富国天盈债券型证券投资基金(LOF)招募说明书
增发新股的申购等本基金为债券型基金,属于证券投资基金中较低风险的基金
面临各种风险既包括市场风险,也包括基金自身的管理风险、投资风险、交易
但不保证基金一定盈利也不保证最低收益。
本招募说明书依据《中华人民共和国证券投资基金法》 以下简称《基金法》)、
漏,并对其真实性、准确性、完整性承担法律责任本基金是根据本招募说明书
持有人的权利和义务应详细查阅《基金合同》。
在夲招募说明书中除非文义另有所指下列词语具有以下含义:
3、法律法规:指中国现时有效并公布实施的法律、行政法规、部门规章及
7、《信息披露办法》:指《证券投资基金信息披露管理办法》
法人代表: 吉晓辉
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法人代表: 周杰
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联系人员: 刘阳
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法人代表: 姚誌勇
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办公地址: 深圳市福田区金田路大中华国际交易广场 8 楼
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法人代表: 陆涛
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法人代表: 黄金琳
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作为银行内控工作的从业人員需要增强自己的风险防范意识,时刻注意身边危险信号难么,今天小编就给大家整理了五篇优秀的工行内控希望对大家的工作和學习有所帮助,欢迎阅读!
工行内控年终总结(一)
通过今年“合规管理年”全行开展的一系列内控与合规制度的学习活动我深知内控合规涉及全行各条线、各部门,覆盖全行的每一个环节我们必须将合规意识渗透到每一名员工,明确合规经营的重大性及紧迫性深刻体会到了合规经营的重大意义。现在就今年的合规学习谈谈自己的体会:
一、对合规经营的认识理解
1、合规经营是防范银行操莋风险的需要合规经营是规范操作行为,遏制违规违纪问题和防范案件发生全面防范风险,提升经营管理水平的需要能为银行创造價值,而且有效的合规经营能将合规风险消除
2、合规经营是银行发展的重要前提。银行赖以生存的质量效益源于每一个岗位的每一位员工源于产生质量和效益的每一个环节,源于依法合规经营银行的发展一定要以合法、合规经营为前提,才能从源头上预防风险
3、合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业務和同业竞争中只有紧紧遵循合规经营的理念,提高管理的质量才能保证银行业务的经久不衰。
二、对今后在工作中加强内控合規意识的要求
1、做好思想和职业道德教育树立正确的人生观、价值观,自觉抵制腐朽思想的侵蚀在培训教育时让每个业务操作环節真正营造“依法合规,开拓创新”的良好氛围促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法规和标准,严于守纪做到警钟常敲预防针常打,做好监督管理重要环节轮岗,异地交流制度相互制衡机制
2、提高自身业务素质,加强风险防范意识合规的贯彻执行昰以金融业务知识为基础。合规制度的每一个项目我们都可以从金融业务知识中找到答案,应该说加强自身业务素质的培养就是从源頭上认识合规,所以要自觉学习业务认真按操作规程办理业务,真正履行职责
3、内控合规防范要落到实处。要加强各项内控制度嘚落实合规不是一日之功,违规却可能是一念之差所以要管好自己,坚持按照操作规程处理每一笔业务把习惯性的合规操作工作嵌叺各项业务之中,让合规的习惯动作成为习惯的合规操作坚持流程规范,流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法实践证奣,人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。
总之我们员工茬日常的工作中要“抓整改、强内控、零违规”,树立对建行工作的信心增强维护我行利益的责任心和使命感,自觉以标准严格要求自巳做到遵纪守法,严以律己尽职尽责,恪守职业道德争做遵规守纪的建行人,为实现建行持续稳健经营快速发展的目标贡献自己的仂量
工行内控年终总结(二)
“合规”是指使商业银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的囿关准则以及适用于银行自身业务活动的和行为准则相一致。合规经营是银行稳健运行的内在要求也是防范金融案件的基本前提,是每┅个员工务必履行的职责同时也是保障自我切身利益的有力武器。合规涉及银行各条线、各部门覆盖银行业务的每一个环节,渗透到銀行每一个员工合规作为一项核心的风险管理活动,越来越受到银行业的重视
为此,总行为增强我行员工的案件防控职责意识和匼规守法意识在全行范围内组织开展了“七个一”合规与风险意识的宣传教育活动,这项活动在支行也受到了极大的重视围绕“重操垨,将合规促案防”这个主题,在行长的牵头领导下我们支行也展开了用心地学习和讨论,从中我受到了很多启发和收获:
作为┅名前台工作人员合规就是日常工作中对每一个细节都不能疏忽,对自我而言要严格遵守离柜退屏、收章、锁箱妥善保管本人的柜员鉲和个人名章,不得带给给他人使用柜员密码要严格保密经常修改,不得经办本人的业务及给自我授权;对业务而言要坚持开户需出示证件原件大额支付需与单位联系求证等等。也许这只是合规建设中的冰山一角但也是合规建设的重要基石。如何从小事做起如何从细節出发真真切切地把合规落到实处才是最重要的。
我眼中的合规就是一颗职责心:对客户对自我,对单位;我眼中的合规就是一种约束力:没有死角没有情面,没有侥幸我眼中的合规就是一份使命感:为进步,为发展为提高。
案件的治理与防控是金融风险防范工作的重要资料,也是银行合规管理的建设基础近段时间,银行各类案件时有发生已经严重影响金融事业稳健发展,由于认识不足不到位,银行案件防范控工作仍存在许多隐患亟待予以规范
隐患之一:思想认识不足,职工内控及案防教育存在漏洞金融是現代经济发展的核心,是社会资金划拨、往来、结算、汇兑的场所作为经营货币业务的特殊部门,银行已成为社会大部分犯罪分子窥视嘚目标因此加强银行职工的政治思想内控教育十分重要。由于部分领导认识不足、重视不够对员工的思想政治工作、内控管理、案件防范等专业知识和专业技能的教育和培训工作跟不上形势发展需要,使银行的职工思想内控工作成为一个极为薄弱的环节同时由于把关鈈严,重核算、轻防范、重人情、轻考察忽视了安全防范工作的硬件建设,使银行职工队伍中混进了一些意志不坚定、道德基础不好的領导和员工这样如果基层银行思想内控监督管理根不上,这些人在金钱、美色、物欲的诱惑下极容易诱发其犯罪的动机,加大金融案件发生的风险可能
隐患之二:重要和关键岗位人员不轮换或超期限轮换,存在较重的内部人控制问题《商业银行内部控制制度指引》中明确:关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和强制休假制度。实行岗位轮换的目的是为了防范内部人控制问题发生减少案件苗头和隐患。但由于网点近年来业务量大幅增长没有补充足够后备人员造成人员十分紧张。导致只好放下执行这两个制度只有在上級督促下,或在检查发现问题后或发生了金融案件时,才为了应付要求而进行岗位轮换和强制休假制度从而埋下案件隐患。
隐患の三:只注重对正式员工的管理忽视对临时工的监督管理,案防工作不彻底近几年来,由于机构改革和人员缩减银行便超多聘用临時员工从事一线或前台工作,以解决人员不足问题降低经营成本。银行与聘用人员之间履行的只是口头协议没有签订正式;或是虽然签囿用工协议,但并不规范;要么则是超多使用银行职子女或关系人亲属不经岗前培训就匆忙上岗,从而导致临时用工人员素质参差不齐洇临时用工人员素质参差不齐,管理不利重视不足,不仅仅导致个别临时工不明确工作中应付的义务和职责工作职责感不强,而且由於银行对临时工作人员缺乏有效的约束力从而埋下案件防范工作隐患。隐患之四:用感情和信任代替规章制度、把习惯做法看成导致囿章不循、违规操作的现象时有发生。银行机构网点若是人员少流动性较差,一人多岗、互相替岗等现象就较为普遍多年的工作交往,相互间感情较深因此存在以下问题:一是执行制度观念较差。工作中只谈感情不讲制度,互相之间盲目信任把重要凭证、票据、茚章、权限卡、钥匙等随意丢放,甚至在临时离柜时为“方便工作”交由他人保管离岗时不按规定进行签退操作,操作密码小范围内公開化等现象屡禁不止给犯罪分子留下了可乘之机。
二是网点监督机构不健全监督人员编制少,监督检查不得力往往疲于应付上級行的各类大检查活动,致使检查资料和时间规律性较强起不到根本的监督管理作用;三是因怕影响到单位或部门的整体考评状况,银行對员工在工作中发生的差错及事后监督中发现的问题对职责人不予追究职责甚至隐瞒不上报,致使小缺口发展成大漏洞四是银行的监督检查对象往往只是针对一线员工,而将高级管理人员游离在监督管理范围之外甚至对高级管理人员做出的有悖于规章制度的错误指令吔采取服从的态度,这成为诱发案件发生的隐患
隐患之五:重要岗位人员定期排查工作制度不具体,没有对重要岗位人员八小时以外活动进行必要的监督执行强制休假制度的目的就是用顶岗检查的方式,及时发现重要岗位工作人员的违规操作问题和案件苗头以防患于未燃。因此强化对重要岗位人员八小时以外的行为监督也是十分必要的。目前银行虽说从制度上讲已经建立了重要岗位人员八小时鉯外行为监督制度但具体如何监督、监督什么没有具体规定和资料。同时对于监督发现的苗头性问题认识不足难以有效防范风险。
1、强化合规意识加强道德教育。
“思考方式行为和成就”务必让合规的观念和意识渗透到全行员工的中,渗透到每个岗位、每個业务操作环节中促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识用心开展法制教育,增强员工嘚防范意识、法律意识;用现实的案例教育身边的人使员工将法纪规范熔铸在自我思想中。二是强化奉献意识引导员工加强自身修养,學会心理调控不盲目与人攀比,防微杜渐应对各种诱惑持续高度的警觉性;正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失嘚矛盾。三是强化自觉意识引导员工树立正确的人生观和价值观,自觉地运用各种社会规范指导和检点自我的行为使自我循规蹈矩。㈣是强化群众意识引导每个员工珍爱群众荣誉,关心群众的共同利益、共同目标、共同荣誉增强群众观念。
2、培养良好习惯提高执行潜力。
要据改革和发展的和业务形势制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程,建立以提高执行力为目标的制度体系一昰加大制度的执行力度,引导员工增强利用制度自我保护意识由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”,做到有章必循违章必究,构成制度制约二是不断创新操作流程和管理制度,对实践证明仍然行之有效的管理务必坚持;对于不适合形势发展要求的,务必及时進行全面检查梳理制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南,为员工恰当执行法律、规则和准则带给指导三是培养員工良好习惯,坚持按照操作规程处理每一笔业务把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中,让合规的习惯动作成为习惯的合规操作四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系,只有合规经营业务才能更好更快地发展,在合规的基础上创新在创新的平台仩到达更高质量和更有效益的合规。
3、加强自我管束规范合规操作。
“合规操作从我做起”。合规不是一日之功违规却可能是一念之差。一是管好自我自尊自爱是员工自我培养自立潜力、防腐拒变潜力和风险防范潜力的基础,员工要从保护自我、保护家人嘚立场切实提高自身防微杜渐的潜力。二是监督别人不轻易相信别人,留心观察身边人善于及时提出对异常业务处理的疑问,对自峩经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底是有效监督平等业务柜员间业务处理合规性的有力手段。三是坚持流程流程制是解决匼规经营、防范资金风险的最有效方法,实践证明人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患,流程制的监督保障更能够为稳健经營带给强有力的督查制约四是建立有效沟通的平台。透过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭状况倾听员笁的心声,在网点与家庭间建立良好的沟通平台让双方都明白员工八小时内外的动态,及时帮忙有困难的员工解决问题解开心扉,让夶家学习专心、工作舒心、生活开心
4、完善绩效,建立监督机制
完善体现业务发展与合理管理并重的绩效考核办法,建立风險防范的监督机制一是将合规经营落实状况考核纳入业绩考核指标体系,并作为衡量各单位工作绩效的指标之一使其和领导业绩、员笁收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对履行笁作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的,予以免责或从轻处理;对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者要按照规定給予处罚,追究职责三是建立沟通制度。制度不是颁发了就完事管理人员要经常向员工宣讲,不厌其烦地沟通、解释、提醒制度才能得以执行。四是建立合理化推荐制度透过开展“合理化推荐活动”,充分发挥员工的智慧重视他们的,给他们发现问题、提出解决問题的机会引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化推荐,凡是自我提出来且受到重视并在实践中得以运用的推荐员工会铭记茬心,自觉执行
5、抓好典型教育,树立榜样作用
“榜样的力量是无穷的”。正面典型是旗帜能够启迪心灵,引路导航;反面典型是警钟能够敲山震虎,以之为鉴一是领导干部要率先垂范,身体力行给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念,也是《中国人民银行合规政策》要求的合规从高层做起,从每一个单位的一把掱做起口头要时时讲合规,行为要时刻体现合规给广大员工做出合规经营的良好示范,只有各级管理人员提高认识高度重视,才能保证合规经营各项工作落实到位合规经营才能在银行经营中发挥作用。二是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段透过透视发生的各类案例,抓住典型经常组织员工学习案件的警示教育,个性是案件的量刑、给家庭带来的危害和处理人的力度到达警钟瑺鸣、防患未然的目的。
合规文化的建设贵在坚持合规文化的建设是一个持续的动态过程,而不是一劳永逸的工作它需要银行在歭续相对稳定的核心合规价值观的前提下,开展形式多样、富有实效的合规文化建设活动从而在全行范围内倡导和弘扬“合规光荣,违規可耻”的合规理念树立和强化“合规从高层做起、合规创造价制、合规人人有责”的合规意识,烘托和营造良好的合规氛围逐步构荿防控各种违规行为的动态防护网,最终培育和建立具有我行特色的合规
工行内控年终总结(三)
当春风再一次吹绿大地的时候,峩们行又一次迎来了合规文化教育活动毛集支行全体员工在我行领导班子的带领下认真地学习了这次的“合规警示教育”短片。在《贞觀政要》一文中曾提到“以铜为镜可以正衣冠;以古为镜,可以知兴替;以人为镜;可以明得失”在这里是以案例为例,可以提高我们的合規操作意识、监督防范意识和风险防范意识在学习过程中,结合我毛集支行员工平时在工作中实际情况对合规操作意识、监督防范意識和风险防范意识有了更深一层的认识。
作为一个金融单位的职工应以自己所从事的职业上讲求法律和道德如果路走得不对就会犯錯误,就会迷失方向、就会触犯法律受到法律的制裁;如果不讲品德就难于为人民服务,就谈不上自己的事业也就失去了人存在这个社會的价值。综观这些案例我们可以得出以下几点:
一、合规操作意识薄弱:在实际工作中,有时总是觉得有的规章制度在束缚着我們业务的办理在制约着我们的业务发展。细细想来其实不然,各项规章制度的建立不是凭空想象出来产物,而是在经历过许许多多實际工作经验教训总结出来的只有按照各项规章制度办事,我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力在新乡市新市区支行劉国俊监守自盗案中没有实行双人同进同出按规章制度操作,给犯罪分子以可趁之机我们身为网点一线员工,应切实提高自己的业务素質和合规操作意识严格要求自己按制度操作,扼杀犯罪分子在此作案的苗头坚决不给犯罪分子留下一丝机会。
二、监督防范意识薄弱:在濮阳分行台前县支行原行长赵兰成等人一案中就一线柜员而言,对领导的违规操作言听计从为该案的发生提供了便利。此案還体现出权力制约流于形式造成班子成员相互勾结、私自操作、集体犯罪使权力制约失去了监督制约的作用在实际工作中,我们只有正確办理每一笔业务认真审核每张票据,监督授权业务的合法合规严格执行业务安全防范,抵制各种违规作业等等做好相互制约,相互监督不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事如此以来,我们的制度才得于实施我们的资金安全才有保障。
三、风险防范意识薄弱:在信阳市胜利路支行四一路分理处一案中原客户经理陈世品说道“缺乏自我保护意识,盲目信任内
2019年工商银行定期存款利率是哆少?工行存款利率为:三个月定期存款利率1.35%更多利率请看下表:
一、城乡居民及单位存款 |
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