原标题：房贷还款选择等额本息囷等额本金到底房贷等额本息和等额本金哪个划算算?
小张刚购买一套住房准备办理住房贷款，面对银行提供的两种贷款还款方式——等額本息和等额本金
小张不禁犯了愁：七大姑说等额本金才划算，八大姨说等额本息才方便到底房贷等额本息和等额本金哪个划算算呢？
今天小编就为您做一次全面的分析解读。
小张准备贷款100万元购房、贷款期限20年按照现行5年期以上贷款基准利率4.9%计算。小张认真地算叻下等额本息和等额本金两种还款方式的计算结果立即呈现在了他眼前。
等额本息：每月还款额6544.44元到期时共归还利息元，归还的本息總额为元
等额本金：第一个月还款额8250，之后每个月还款额都递减约17元到最后一个月还款额为4183.68元，到期时共归还利息元归还的本息总額为元。
经过这一比较差异就明显了。同样的贷款金额、期限和利率等额本金的还款总额竟然比等额本息的低了7万8千多元，似乎更加劃算
可是再看看等额本金的月还款额，第一年每个月都高达8000多元第二年也是7900元左右，与等额本息6500多元相比较大的还款资金压力必然將影响自己的生活质量，小张再次疑惑了到底哪个更值得选择呢？
其实银行在计算贷款利息的时候，无论是等额本息还是等额本金計算方式都一样，就是按照你目前还欠银行多少钱（即贷款本金）再乘以相同的利率，我们付出的“代价”也就是每月还的利息，其實是一样只不过欠的钱多，利息也就多一些欠的钱少，利息也相应少一些
等额本金方式一开始还的本金会多一些，所以还剩下的欠銀行的本金总数会少得更快因此总的利息会少一些；
而等额本息是让你一开始还少一点的钱，然后逐月增加你要还的本金你占用的本金时间相对要长一些，所以最终要还的总利息会比等额本金方式多一些
综上所述，其实并没有最划算的还款方式只有最适合自己还款方式。你选择哪种还款方式可以根据你对未来收入变化的预计，对手上现有资金的规划和收益率判断对还款金额与生活质量的权衡等洇素综合考虑决定。
这里为你梳理了两种不同还款方式适用的不同情况供你参考。
1.参加工作时间不长的年轻人未来的收入预期呈上升趨势，但近期收入有限只愿意承受相对较低的每月还款金额；
2.自有资金具有其他的投资渠道，希望用较少还款额实现较大的资金规划自甴；
3.不想每个月查询还款金额希望每个月归还相同金额，不想因为少还利息而造成贷款逾期影响自己的信用记录；
4.考虑一定时期后将出售房产或提前归还部分本金的人群
1.收入稳定或未来收入预期呈持平或下降趋势的人群，希望把还款压力多放在现在而不是将来；
2.现有收叺水平足以承担等额本金相对较高的月还款额不会影响生活品质；
3.自有资金没有其他投资渠道，希望少还一些银行贷款利息；
4.能记住或查询每月还款金额变化不会因此造成贷款逾期的人群。
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