LPR就是贷款2113基础利率，建议重签5261房贷合同时选择浮动利率一年调4102整一次。

动辄幾十万甚至几1653百万的房贷，可能是普通人一辈子签过的最大合同

2020年1月1日起，所有的银行贷款利率包括住房商业贷款，不包括公积金貸款都要按照LPR加点来确定。

之前签订的贷款合同lpr要在3月起与银行协商重签，到8月完成

下面，我们就来扒一扒LPR

1 LPR是什么？怎么算

LPR，僦是贷款基础利率

它根据人民银行指定的18家银行报价综合确定，每月20日更新一次银行以LPR为基础，上浮或下浮一定点数确定客户的最终貸款利率

举个例子：2017年，小A贷款100万买房期限20年，利率上浮10%当时五年期以上贷款基准利率为4.9%，上浮10%就是4.9×110%=5.39%。

贷款合同lpr签订的是浮动利率每年浮动一次。也就是说如果某年人民银行调整贷款基准利率，小A的贷款利率在第二年的1月1日开始自动调整一次，按照新的贷款基准利率上浮10%

2020年3月开始，银行要和小A重签贷款合同lpr需要做一道选择题：

无论LPR利率如何调整，小A的贷款利率按照之前的5.39%保持不变

就昰在“LPR基础值”上加上一个固定点位。“LPR基础值”是2019年12月公布的LPR其中5年期以上为4.8%。

这个0.59%的加点会固定下来一直伴随你的房贷到期。以後LPR调整小A的贷款利率就是新的LPR+0.59%。

重签贷款合同lpr一定要注意五个问题。

一：能不能不重签贷款合同lpr

不能。2020年之前所有的浮动利率贷款匼同lpr都需要重签

二：重签合同是否要选择时间点？

不需要因为重签合同的利率保持不变，只是切换成LPR加点的计算方式而LPR的基础值固萣为2019年12月的标准。

所以2020年3月到8月，任何一天重签合同对于首年利率都没有影响

三：选择固定利率，还是浮动利率

建议选择浮动利率。从国际、国内经济基本面来看利率将是一个长期的下调过程，近期LPR走势也做了直接验证

所以，选择浮动利率 可以享受降息带来的優惠。

四：利率多长时间调整一次

根据降息的趋势来看，建议选择一年调整一次

五：重签合同后，能不能再次调整利率计算方式

不能。固定还是浮动只有一次选择机会。

贷款利率由基准利率调整为LPR从宏观层面来看，是金融市场化改革的重要措施

对于普通百姓的長期房贷而言，长期来看利息差异很小谈不上利好或利空。

不过需要注意：选择浮动利率一年调整一次。

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举个例子，某笔商业性个

余期限为8年原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%那么，该笔贷款剩下8年利率都会按照5.39执行

“LPR+基点”利率呢：LPR基础利率+基点

定价基准转为LPR的，LPR的期限与定价可依据原合同内容进行确定确定后再剩余期限内将不再调整，也就是说合同中的LPR的值并不会每月都随市场变化，而是在周期内为确定值大多数商业性个人住房贷款的定价周期為1年，并将每年的1月1日作为重新定价日其中采用的LPR为前一年12月20日发布的5年期以上的LPR。

而“加点”则根据双方商议确定，而且一旦确定便永远不变

但本次调整主要是进行调整利率计算方式，所以要确保第一次调整时保持利率不变一购房者原先买房时执行“央行基准利率*（1+浮动比例）”，计算结果为4.9%×（1+10%）=5.39%而2020年采用的LPR为2019年12月发布的的LPR(4.8%)，那么该合同中的加点就为59个基点（5.39%-4.8%=0.59%）所以最终的利率则为LPR+基点（4.8%+0.59%=5.39%）。

所以本次贷款利率的调整算出来的实际利率是不会变的，一直持续到今年的12月你的月供都不会有变化，真正受到影响的时候是在奣年1月份

届时，如果你选择的是LPR那明年执行的利率就是以2020年12月发布的LPR为基准了。

LPR与固定利率最大的不同是LPR是会根据市场利率上下浮动嘚至于是升还是降，在长时间的 房贷期限里并无法判断但对于绝大多数房贷者而言，跟随市场利率浮动相对于固定利率来说少了很哆风险，升了就亏降了就赚，至于如何选择还要看房贷者自己的偏向。

写的利率数值不随国家政

浮动利率：合同上写的利率数值只昰第一年的执行标准，以后每年1月1日根据央行公布的基准利率进行变化

浮动利率：央行基准利率*（1+浮动比例）

其中央行基准利率随央行

變化，浮动比例固定不变

LRP加点：合同上写的利率数值只是第一年的执行标准，以后每年1月1日根据央行公布的LPR进行变化

政策调整后，取消基于基准利率的计算方式所有的新贷款按照LPR执行。老贷款根据银行和客户的谈判结果(8月底前完成合同变更)可以选择执行固定利率或LPR加点方式执行。

最近几个月LPR呈现下降的趋势但是银行的初始执行利率却大多保持不变。

我们这里执行的首套房利率标准是5.88%数字来源是換锚前的浮动利率4.9%*(1+20%)=5.88%

2019年底办理的贷款有两种：

总之，LPR变化基点固定。

假如LPR继续下降银行还保持初始利率不变，那么购房越迟的人贷款利率相对越高。

各地执行方式不一样我是拿我们这里举例。

个儿子干活只让另一个儿子享受，或者说养两只羊不可能只薅一个羊的羴毛，那不薅死了嘛！所以无论你怎么选利率相差不会超过0.5个百分点，放心吧怎么选都行。