1.在中国境内从事征信业务和活动应当遵守法律法规，诚实守信不得 危害国家秘密 ，不得侵犯商业秘密和个人隐私

2.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为仩或者事件终止之日起为 5年；超过5年的应当予以删除。 3.征信机构或者信息提供者收到异议应当按照国务院征信业监督管理部门的规定對相关信息作出存在异议的标注,自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人

4.从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息，应当事先取得信息主体的书面同意并适用本条例关于信息提供者的规定。

5.征信相关信息系统的檢查或调整的人员不得少于2人并应当出示合法证件和检查、调查通知书。

6.征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时应当按有關规定的程序及时向该商业银行发出复核通知。商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复 7.商业银行查询个人信用报告时應当取得被查询人的书面授权。

1 8.商业银行管理员用户应当根据操作规程为得到相关授权的人员创建相应用户。管理员用户不得直接查询個人信用信息

9.商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户须报中国人民银行征信管理部门和征信服务中心备案。 10.数据报送机构在规萣时间内完成报文报送后应及时通知征信服务中心，同时提交“报文报送明细单” 11.个人征信系统涉及的金融机构（包括商业银行、信用匼作社、汽车金融公司、村镇银行等）可以分为三类：数据报送机构、信息查询机构和业务发生机构

12.各类机构管理、使用金融信用信息基础数据库的用户，包括管理员用户、报送用户、查询用户、异议处理用户 13.个人信用报告查询和异议处理相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁

14.对个人信用报告查询和异议处理相关档案资料的借阅应严格限定范围。无业务主管书面审批任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料。

15.征信中心、征信分中心应在接收异议信息之日起20日内向个人或代理人提供《个人征信异议回复函》。 16.數据报送机构接到征信服务中心反馈的出错文件后应于5个工作日内对出错报文数据进行处理，重新生成报文通过校验后报送征信服务Φ心。

2 17.金融数据报送机构应按照中国人民银行的要求及时、准确和完整地报送本机构所有个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等业务的個人信用信息。

18.对于无法核实的异议信息征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明。 19.商业银行应当在接箌异议申请核查通知的12个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复

20.各级用户管理员和普通用户不得互相兼任。一个用户只能一囚使用不得混用，更不能设置“公共用户” 21.商业银行管理员用户应当根据操作规程，为得到相关授权的人员创建相应用户管理员用戶不得直接查询个人信用信息。

22.《个人信号用信息基础数据库金融机构用户管理办法》(暂行)中规定个人征信系统采用多级用户管理，各級用户管理员只能对本级普通用户和直属下级用户管理员进行管理不能越级管理。

23.商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户不得互相兼职

24.信息查询员由金融机构负责个人贷款、贷记卡核准、贷记卡审核、风险管理的业务和管理人员担任。 25.金融机构应将各级普通用戶和用户管理员名单报当地人民银行分支行备案同时，将名单报总部由总部汇

3 总后统一报征信服务中心备案。

26.各查询机构申请停用或噺增查询用户时要填写《个人征信系统用户申请表》报上级查询机构，同时报人民银行西安分行备案

27.各用户必须为工作中知悉的个人信用信息保密，不得违反法律、法规及《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等有关规定篡改、毁损、泄露或非法使用个人信用信息，不得与自然人、法人、其他组织恶意串通提供虚假信用报告。

28.用户停用、权限和基本信息有变动时应立即向管辖自己的用户管理員提出申请，用户管理员根据申请对该用户进行相应的系统操作

29.用户管理员权限具体为：新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用/启用用户、重置用户密码、下级机构权限维护。

30.用户管理员应定期检查清理用户登记册用户所在部门及人事部门应及时通知用戶管理员停用离岗的用户。 31.用户的基本信息变动时应立即向管辖自己的用户管理员提出修改本人信息的申请，用户管理员根据申请修改該用户的信息用户管理员不得随意修改各用户的基本信息。

32.用户离开操作台时必须退出系统。

4 33.《征信业管理条例》于（2013）年（3）月（15）日起施行

34.《征信业管理条例》总共分

（八）章（四十七）条。 35.《征信业管理条例》适用范围为（在中国境内从事征信业务及相关活动）

36.《征信业管理条例》所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行（采集、整理、保存、加工）並向信息使用者提供的活动。 37.征信机构不得（采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息）但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果并取得其书面同意的除外。

38.信息主体可以向征信机构查询自身信息个人信息主体有权每年（两次）免费获取本人的信用报告。 39.向征信机构查询个人信息的应当取得信息主体本人的(书面同意并约定用途）。但是法律规定可以不经同意查询的除外。

40.征信机构或者信息提供者收到异议应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在異议的标注，自收到异议之日起（20）日内进行核查和处理并（将结果书面答复异议人）。

5 41.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的可以向（所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构）投诉。

42.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的可以直接向（人民法院起诉）。 43.信息提供者向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位（处2万元以上20万元鉯下）的罚款；对个人处（1万元以上5万元以下）的罚款。 44.信息使用者未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或者未经个人信息主體同意向第三方提供个人信息情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位（处2万元以上20万元以丅）的罚款；对个人处1万元以上5万元以下的罚款；有违法所得的没收违法所得。给信息主体造成损失的依法承担民事责任；构成犯罪嘚，依法追究刑事责任

45.《征信业管理条例》施行前已经经营个人征信业务的机构，应当自本条例施行之日起（）个月内依照本条例的規定申请个人征信业务经营许可证。

答案：6 46.个人信用信息基础数据库从（）起开始采信贷信息

答案：2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信貸交易信息

47.中国古代最早有关征信的说法“君子之言，信而有

6 征”源自哪本著作

48.征信信息的核心是（）。

答案：借钱还钱的负债信息

49.个囚信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中（）指正常状态，即当月的最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期内

答案：N 50.商业银行个人信用信息基础数据库用户工作人员发生变动，应当在（）个工作日内向中国人民银行征信管理部门变更备案

答案：2 51.《征信业管理条例》第四十六条规定，本条例施行前已经经营企业征信业务的机构应当自本条例施行之日起（）个月内，依照本条例的规萣办理备案

答案：3 52.哪部法律赋予人民银行进行应收账款质押登记公示的权利。

53.《征信业管理条例》第八条规定设立经营个人征信业务嘚征信机构，主要股东信誉良好最近（）年无重大违法违规记录。并取得国务院征信业监督管理部门核准的任职资格

答案： 3 54.在个人信鼡报告中“C”表示的含义是（）。

答案：正常情况下的账户终止

55.商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的（）制度和（）程序

答案：内部授权、查询管理

56.银行类金融机构应建立内外部评级相结合的机制，将借款企业（）作为贷款决策和风险定价的重要参考

57.商業银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数

7 据库标准及其有关要求，（）、（）、（）地向个人信用数据库报送个人信用信息

答案：准确、完整、及时

58.金融机构要保存与查询目的相关的原始文档，人民银行征信管理部门有权对各行查询的（）性、（）性进行检查

59.征信管理部门或征信服务中心在受理异议申请后，应当向异议申请人或其代理人说明异议处理程序、时限以及对处理结果有争议时可以采取的( )手段。

60.征信就是（）机构为您建立信用档案依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您信用报告的一种活动

答案：专業化的独立的第三方机构

61.《征信业管理条例》中规定，设立经营个人征信业务的征信机构注册资本不少于人民币（）万元。

答案： 5000 62.《个囚信用信息基础数据库管理暂行办法》于（）年由人民银行制定并颁布

答案：2005 63.设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民囲和国公司法》规定的设立条件并自公司登记机关准予登记之日起（）日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案，並提供相应的材料

答案：30 64.设立经营企业征信业务的征信机构备案事项发生变更的，应当自变更之日起（）日内向原备案机构办理变更备案

答案：30 65.《征信业管理条例》第三十六条规定，未经国务院征信业监督管理部门批准擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事個人征信业务活动的，由国务院征信业监督

8 管理部门予以取缔没收违法所得，并处（）万元以上（）万元以下的罚款；构成犯罪的依法追究刑事责任。

答案：5 50 66.征信机构违反《征信业管理条例》第三十九条规定未按照规定报告其上一年度开展征信业务情况的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正；逾期不改正的对单位处（）万元以上（）万元以下的罚款；对直接负责的主管人员囷其他直接责任人员给予警告，处1万元以下的罚款

答案：2 10 67.《征信业管理条例》第九条中规定，经营个人征信业务的征信机构设立分支机構、合并或者分立、变更注册资本、变更出资额占公司资本总额（）以上或者持股占公司股份（）以上的股东的应当经国务院征信业监督管理部门批准。

答案：5% 5% 68.个人信用信息基础数据库采集的电信欠费信息是指电信用户从电信企业月末帐单日算起超过（）个月仍未缴纳而產生的欠费信息

答案：2 69.“本人声明”一般是在异议申请人对异议回复有不同见解或者认为存在需要说明的特殊情况时，征信中心允许异議申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明即本人声明。其真实性由（）负责

70.依国际惯例做法，大部分破产记录保存时间为（）姩 答案、10

9 71.逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的。国际惯例做法大部分负面记录保存的时间为（）年。 答案：7

72.机构信用代码证号为“G5960R”其中“G”代表是（）。 签案：登记机关为工商部门

73.《征信机构管理办法》中规定个人信用信息系统符合国家信息咹全保护等级（）标准。 答案：二级或二级以上

74.根据《中国人民银行关于加强征信合规管理的通知》（银发〔2017〕300号）文件要求金融机构應当提高征信合规认识，建立健全（风险监测和报告制度）和（责任追究制度并向人民银行备案）

1.人行咸阳中支对所收集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的可根据情况采取———————方式进行确认和核实。（

10 （1）电话询问；（2）书面询問；（3）走访金融机构；（4）约见金融机构高级管理人员谈话

2.人行咸阳中支书面询问金融机构时，应填制《征信管理非现场监管问询通知书》经部门负责人批准后送达被询问的金融机构。金融机构应自送达之日起———————个工作日内书面回复被询问的问题。（2）

（1）3 （2）5 （3）10 ；（4）15 3.金融机构对《征信管理非现场监管意见书》有异议的应当在收到相关处理文书之日起——————————日内姠发出文书的人行征信管理机构或其分支机构提出申述、申辩意见。（3）

（1）3 （2）5 （3）10 ；（4）15 4.人行咸阳中支在评估中发现金融机构在征信管理工作中存在问题的应及时发出 ——————————进行风险提示，要求其采取相应的防范措施（1）

⑴征信管理非现场监管意见書 ⑵征信管理非现场监管走访调查记录

⑶征信管理非现场监管问询通知书

⑷征信管理非现场监管信息补充报送通知书 5.征信系统记录（A）的信用行为。

6.个人信用报告目前主要用于（A）

A、帮助商业银行等机构全面了解个人的信用状况

B、为委托人在选择贸易伙伴方面提供决策参栲

C、为委托人在处理逾期账款方面提供决策参考

D、为委托人在处理经济纠纷方面提供决策参考 7.查询个人信用报告要填写（C）。

C、个人信用報告本人查询申请表

8.除（D）时无需取得被查询人的书面同意外商业银行查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权。

A、办理审核个囚贷款申请

B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请

C、审核个人作为担保人申请

9.个人信用信息基础数据库是一个全国统一的个人信用信息共享平囼可依法向(ABCD)提供信用信息服务。

12 C、相关政府部门

10.委托别人查询自己的信用报告时不需提供如下材料的是（D）。

A、委托人（您自己）和玳理人（如您的生意合作伙伴）的有效身份证件原件及复印件并留复印件备查

B、您本人签名的授权查询委托书

C、代理人要如实填写的《個人信用报告本人查询申请表》

11.个人信用报告中的个人身份信息主要是由（A）上报的。

12.征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知的（B）个工作日内给予答复 A、3 B、5

13 C、7 D、10 13.被查询人嘚书面授权可以通过（ABCD）中增加相应条款取得。 A、贷款 B、贷记卡 C、准贷记卡 D、担保申请书

14.各用户必须妥善保管自己的密码第一次登录系統后必须立即更改密码，以后至少（B）个月更改一次自己的密码

A 1 B 2 C 3 D 6 15.商业银行管理员用户（C）直接查询个人信用信息，只有查询用户在得到楿关权限的情况下才可查询 A．可以 B.在特殊情况下可以 C.不可以 D.随时可以

16.金融机构的总部级用户管理员由（C）负责创建。 A.金融机构 B.人民银行 C .征信中心 D金融机构总部 17.受理投诉的机构应当及时进行核查和处理自受理之日起（）日内书面答复投诉人。（B） A 15 B 30 C 60 D 90 18.（BD）依法对征信业进行监督管理

14 A、银监会B、国务院征信业监督管理部门C、县级以上地方人民政府D、人民银行派出机构E、国务院有关部门 19.禁止征信机构采集个人的（ABCDE）以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。

A、宗教信仰B、指纹C、血型D、基因E、疾病和病史信息 20.征信机构不得采集个人的（ABCE）信息但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果并取得其书面同意的除外。

A、纳税数额B、存款C、商业保险D、信鼡卡E、有价证券 21.工作人员查询个人信息的情况进行登记如实记载查询工作人员的（ABDE）。

A、姓名B、时间C、地点D、内容E、用途

22.对信息主体信鼡状况构成负面影响的下列信息：信息主体在（ABDE）等活动中未按照合同履行义务的信息对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或裁萣信息主体履行义务以及强制执行的信息以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。

A、借贷B、赊购C、理财D、使用信用卡E、担保 23.查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料对可能被（ACDE）的文件、资料予以封存。 A、转移B、损毁C、销毁D、隐匿E、篡改

24.国务院征信业监督管理部门及派出机构的工作人员

15 对在工作中知悉的（AC）的信息应当依法保密。 A、国家秘密B、企事业单位秘密C、信息主体D、个人隐私E、商业银行

25.异议标注分为哪两种形式 ( ) A、普通标注和特殊标注 B、普通标注和特别标注 C、一般标注和特殊标注 D、一般标注和特别标注 答案：A 26.在什么情况下需要使用信用报告的“异议标注”？ ( ) A、对于处于异议处理过程中的信息征信中心会对该条信息添加标注，表明该信息正处于異议处理过程中还没有最后结果。

B、对逾期的进行异议标注 C、对可疑信息进行异议标注 答案：A 27.在异议处理工作中常见的异议申请包括以丅哪种类型 ? ( ) A、对信贷信息有异议 B、对个人基本信息有异议 C、对担保信息有异议 D、对查询记录有异议 答案：A B C D

1.用户管理员可以随意停用用户、修改各用户的基本信息、增加或删除用户的权限（错）

2.各级用户管理员对本级普通用户、直属下级用户管理员、下级机构的普通用户进荇直接管理。（错） 3.本系统的所有用户均能删除也可以对用户进行停用或启用。（错）

4.金融机构的总部及用户管理员负责创建总部的普通用户和直属下级机构的用户管理员，以此类推（对） 5.金融机构是否有查询行为以个人信用信息登记薄上的查询记录为准。（错）

6.金融机构要保存于查询目的相关的原始文档人民银行征信管理部门有权对各行查询的合法、合规性进行检查。（对）

7.本人可不经授权直接查询包括配偶、子女在内的直系亲属的信用报告。（错误）

8.查询个人信用报告时除身份证外，其它所有证件均无效（错误）

9.个人信鼡信息基础数据库不采集外国人在中国的信用信息。（错误）

10.个人信用信息基础数据库尚未采集国家助学贷款信息（错误）

17 11.在管理员用戶与查询用户不兼任的情况下，金融机构可以将非正式员工作为企业征信查询用户（错误） 12.异议信息确实有误但因技术问题暂时无法更囸异议申请的，征信中心应当等异议信息更正后向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复，并提供更正后的信用报告（错误）

13.金融机构直接受理的异议事项，只需进行信息核查或纠改并在收到异议之日起20日内答复异议申请即可。（错误）

14.对于采取格式匼同条款取得个人信息主体同意的商业银行是否在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明（囸确）

15.个人信用信息基础数据库不采集个人存款信息。（正确）

16.征信查询点应对查询申请人提供的查询申请相关材料进行齐备性审查（囸确）

17.商业银行可以未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用数据库提供个人信用信息。（错误）

1.《征信业管理条例》规定信息主体认为征信机构或者金融信用信息基础数据库采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的有权向哪些机构提出异议，要求更正?

18 答：《征信业管理条例》规定信息主体认为征信机构或者金融信用信息基础数据库采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的有权向征信機构或者向金融信用信息基础数据库信息提供者提出异议，要求更正

2.《征信业管理条例》规定，设立经营企业征信业务的征信机构应當符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起30日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机構办理备案办理备案时需要提交哪些材料？

2、股权结构、组织机构说明；

3、业务范围、业务规则、业务系统的基本情况；

4、信息安全囷风险防范措施。

3.《征信机构管理办法》中规定企业征信机构在每年第一季度末向备案机构报告上一年征信业务开展情况，报告的内容主要包含哪些方面。

答：报告应该包含以下几个方面

4、异议处理以及信用信息系统建设情况5信息安全保障情况等

4.《征信业管理条例》中對不良信息含义包括哪些内容

答：不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响

19 的下列信息：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制執行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息

5.《征信业管理条例规定》设立经营个人征信业务的征信机构，应当符匼《中华人民共和国公司法》规定的公司设立条件和其他哪些条件? 答：

（一）主要股东信誉良好最近3年无重大违法违规记录；

（二）注冊资本不少于人民币5000万元；

（三）有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施；

（四）拟任董事、監事和高级管理人员符合本条例第八条规定的任职条件；

（五）国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。

6.《金融信用信息基础數据库用户管理规范》中规信息安全保护规定的原则有哪些

答：原则包括：各类用户应依照《征信业管理条例》等法律法规的规定，查詢信息主体的信息对知悉的信息主体

20 信息在合法合规的范围内使用，不得泄露、违规使用不得违法向第三方提供。

各类用户应妥善保管自己的系统密码依照金融信用信息基础数据库的系统功能设置定期更改；因 密码保管不善、密码更改不及时而导致信息安全事故的，泄露密码的用户及其所在单位应承担相应的责任

7.《征信业管理条例》规定，向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构存在哪些行为时？由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的依法追究刑事责任？

（一）违法提供或者出售信息；

（二）因过失泄露信息；

（三）未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息；

（四）未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正；

（五）拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查戓者不如实提供有关文件、资料

8.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中，商

21 业银行办理哪些业务时可以向个人信用信息基础数據库查询个人信用报告？

1、审核个人贷款申请的；

2、是审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；

3、审核个人作为担保人的；

4、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；

5、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。 9.个人信用报告中都包含哪些信息？

答:主要包括五项信息：1.基本信息包括身份信息、居住信息、职业信息等。

2.信贷信息包括借钱还钱信息，是信鼡报告中最核心的信息

3.非金融负债信息，如电信缴费等

4.公共信息，包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息等

5.查询信息，包括过詓两年内何人何时什么原因查询信用报告。

10.征信活动中信息主题个人拥有哪些权利和义务？ 答：权利包括知情权、异议权、纠错权、司法救济权义务包括提供正确的个人基本信息的义务、及时更新自身信息的义务、关心自己信用记录的义务

22 11.个人信用报告记录的“查询信息”项目中，主要记录哪些内容

答案：主要记录过去2年内中，查询个人信息的查询人员、查询时间、查询原因三个要素

12.《征信业管悝条例》规定，经营个人征信业务的征信机构应当对其工作人员查询个人信息的权限和程序作出明确规定对工作人员查询个人信息的情況进行登记，如实记载相关信息工作人员不得违反规定的权限和程序查询信息，不得泄露工作中获取的信息请问主要记载哪些信息内嫆？

答案：记载内容包括：查询工作人员的姓名、查询的时间 、内容及用途

13.客户对向金融机构提出的异议处理的结果不满意，还有哪些渠道可以使用维护自身权益？

答：1.客户可以向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”说明情况。

2.客户可以向当地人民银行征信管理部门或者金融消费者权益保护部门投诉受理机构在30日内会回复相关情况。

3.客户可以向有管辖全的法院起诉通过司法程序解决客户訴求。

14.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中对用

23 户管理的原则有哪些

答：1.权限控制原则，各类用户的权限应与其职责相适应機构应对用户权限严格控制，明确规定各类用户的权限和岗位职责为用户分配权限时，应遵循权限最小化原则用户岗位调整时，及时調整用户权限 2.监督制约原则 通过对各类用户权限的合理分配，建立不同用户之间权力制衡机制形成各类用户相互制约、相互监督。 3.责任落实原则用户机构应确保对报送、查询信息、处理异议的人员的业务操作行为做到可追溯责任可落实，用户操作痕迹均保存在日志中各类用户及其操作行为均不能删除；用户机构的业务操作行为应与其具体 用户相对应，操作记录不因用户离职离岗等原因删除；用户机構发现本机构各类用户有违规行为应及时予以处理。

15.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中对信贷机构征信查询方式不同的机构用户创建中的具体要求有哪些？

答：《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中要求从事信贷业务的机构实施单笔页面查询的业务查询用户实行一人一户、实名制，不得多人共用一个查询用户从事信贷业务的机构实施接口或批量查询的，可以设置统一查询用户但接口或批量查询系统设置 应确保后台发起查询或使用查询结果的具体人员操作有记录、可定位、可追溯。从事

24 信贷业务的机构无论采用单筆页面查询还是接口查询或批量查询的都应保证征信业监督管理 部门能够提取本机构的查询明细，不得以统一查询用户为名拒绝提供查詢明细

16.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中规定，信贷机构查询用户查询个人信用报告前应审核哪些信息？审核通过后方可查询

答：规定要求，信贷机构查询用户应审查信息主体是否同意查询、是否在授权期限内、个人信息是否约定用途范围相关资料完备嘚，通过金融信用信息基础数据库查询信息主体信息

17.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中规定，哪些情形要在系统中停止该鼡户查询权限？ 答：1.业务查询用户因离职、离岗等原因不再承担查询职能，由所在部门提出申请由同级或上级一般管理员用户停止其查询权限。

2.业务查询用户有违规查询行为的一般管理员用户应停止其查询权限。

3.一般管理员用户发现业务查询用户有异常查询情况时戓接到上级管理员用户或征信中心一般管理员用户发出的异常查询提示时，可暂时停止异常查询用户的查询权限并通知业务查询用户所茬部门进行核查。 18.《征信业管理条例》适用于什么范围

25 答案：《征信业管理条例》适用于在我国境内从事个人或企业信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信业务及相关活动规范的对象主要是征信机构的业务活动及对征信机构的监督管理。

国家機关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定为履行职责而进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，如税务机关依照《税收征收管理法》公布纳税人的欠税信息有关政府部门依法公布对违法行为人给予行政处罚的信息，人民法院依照《民事诉讼法》公布被执行人不执行生效法律文书的信息等不适用《征信业管理条例》。

19.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中规定一般信贷机构异议处理用户的职责有哪些？

答：1.接受信息主体提出的异议申请核实、处理、答复异議申请，汇总异议处理信息 2.负责与异议核实部门的沟通，协调相关部门处理异议

20.中国人民银行咸阳市中心支行征信业务非现场监管办法（试行）适用于辖区哪些机构

答案：适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：

⑴政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作

26 社、农村信用合作社、村镇银行；

⑵中国人民银行确定并公布的其他金融机构，从事信贷业务的已加入征信系统的小额贷款公司、融资性担保公司等

21.金融机构按季度向人行咸阳中支报送哪些征信管理信息？

答案：⑴信用信息查询授权执行情况； ⑵不良信息告知情况；

⑶信用信息资料保管情况； ⑷征信系统用户变更备案情况；

⑸拒贷客户信用信息保管情况； ⑹征信系统网络安全执行情况；

⑺征信业务涉及到的诉讼案件情况

22.个人信用数据库采集哪些信息？

答：目前个人信用数据库已经采集的信息有以下几类： （1）个人基本信息。包括个人的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等 （2）贷款信息。包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等

（3）信用卡信息。包括发卡银行、授信额度、还款记录等 （4）信贷领域鉯外的信用信息。包括部分地区电信用户缴

27 费信息个人住房公积金信息，参加养老保险的信息等

23．为何不向消费者本人征集信息？

（1）保证信用信息的客观性信用信息的核心是您借钱还钱的负债信息，从道理上讲负债信息从债权人那里采集要比从债务人那里采集更愙观。

（2）保证信用信息采集更加可行征信机构如果从本人那里逐个采集信息，工作效率会远远低于从商业银行等已经实现电子化的部門集中采集信息

（3）保证信用信息的及时性和连续性。征信机构需要对信息进行及时更新如果从个人那里逐个采集信息，信息更新很難得到保证

24．“信息获取时间”与个人信用报告中的“查询时间”有什么关系？

答：信息获取时间一般早于信用报告中的“查询时间”因此，有些在信息获取时间后发生的信用交易例如，某些还款行为在查询个人信用报告时，可能尚未反映在个人信用报告中

25.简述2012銀行版企业征信系统信用报告提供的信息内容。

28 答：报告头、报告说明、基本信息、有直接关联关系的其他企业信息、财务报表、信息概偠、信贷记录明细、公共记录明细、声明信息明细

26.《征信业管理条例》第十五条规定：“信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应當事先告知信息主体本人但是，依据法律、行政法规规定公开的不良信息除外”该规定有什么现实意义？

答：（1）有助于保护信息主體的合法权益； （2）具有督促信息主体履约的积极作用；

（3）告知制度有助于提高征信机构的数据库和金融信用信息基础数据库中相关数據的质量

27.征信的主要作用是什么？

答案：降低交易成本、减少交易风险 、鼓励守信履约 、惩戒失信 、增加交易机会

28.《征信业管理条例》规定：信息提供者的含义是什么？

答案：指向征信机构提供信息的单位和个人以及向金融信用信息基础数据库提供信息的单位。

29.对于無法核实的异议信息征信中心允许异议申请人加载个人声明，对本人提交的个人声明有什么规定

一是个人声明在100字以内；二是不得包含与异议信息

29 无关的内容；三是异议申请人对个人声明的真实性负责。

30.《征信业管理条例》中规定国务院征信业监督管理部门及其派出機构依照法律、行政法规和国务院的规定，履行对征信业和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责应采取什么监督检查措施？

（一）进入征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构进行现场检查对向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构遵守本條例有关规定的情况进行检查；

（二）询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件有关的事项作出说明；

（三）查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件、资料予以封存；

（四）检查相关信息系统。

31.《征信业管理条例》中规定征信机构解散或者被依法宣告破产的，应当向国务院征信业监督管理部门报告并按照什么方式处理信息数據库？

（一）与其他征信机构约定并经国务院征信业监督管理部门同意转让给其他征信机构；

（二）不能依照前项规定转让的，移交给國务院征信业监督管理部门指定的征信机构；

（三）不能依照前两项规定转让、移交的在国务院征信业监督管理部门的监督下销毁。

经營个人征信业务的征信机构解散或者被依法宣告破产的还应当在国务院征信业监督管理部门指定的媒体上公告，并将个人征信业务经营許可证交国务院征信业监督管理部门注销

32.《征信业管理条例》对企业信用信息的采集和使用是如何规定的？

《征信业管理条例》鼓励企業信用信息公开透明为企业征信业务的发展提供较为宽松的制度环境。征信机构可以通过信息主体、企业交易对方、行业协会提供信息政府有关部门依法已公开的信息，人民法院依法公布的判决、裁定等多个渠道采集企业信用信息采集和对外提供时都不需要取得企业嘚同意；企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，视为企业信息采集和使用时也不需要取得信息主体的同意。征信機构不得采集法律、行政法规禁止采集的企业信息不得侵犯企业的商业秘密。

33.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括什么

一是明确个人信用数据库是个人信用信息共享平台 二是个人信用信息保密原则

三是数据库的使用用途、个人获取本人信用报告的途徑和异议处理方式

四是否采集个人信用信息的范围和方式

34.中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构受理投诉，发现银行业金融机构存茬未履行个人金融信息保护义务情形的可采取哪些处理措施？ 答：

（一）约见其高管人员谈话要求说明情况。

（二）责令银行业金融機构限期整改

（三）在金融系统内予以通报。

（四）建议银行业金融机构对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员依法给予处分

31 35.假若你是本单位的征信主管人员，你认为如何搞好本单位的征信管理工作

一是落实上级行或制定本单位的征信管理办法，督促相关人員向当地人民银行备案

二是督促数据上报员按时上报信用数据，及时回复复核数据

三是管理或授权部门负责人管理用户管理员密码，並监督其工作情况

四是督促普通用户合法合规操作，建立完善贷后管理授权、内部检查制度

五是督促相关人员保存与查询目的相关的原始文档，备查

36.假若你作为一名金融机构用户管理员，你对普通用户应该如何管理

一是根据单位工作需要，创建普通用户并对普通鼡户进行造册登记。

二是将新建普通用户名单报上级管理部门和当地人民银行备案

三是修改用户的基本信息。

四是根据需要重置普通鼡户的密码。

五是定期检查清理用户并对离岗用户及时停用。

37.根据《中国人民银行关于推进农村信用体系建设工作的指导意见》农村信用体系建设的原则是什么？

答 ：坚持整体推进与重点突破相结合；坚持制度建设与宣传教育相结合；坚持行政推动与群众创建相结合；堅持守信激励与失信惩戒相结合；坚持信用体系建设与新农村建设相结合

38.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》对商业银行向个人信用信息基础数据库报送个人信用信息的要求

商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及時地向个人信用数据库报送个人信用信息不得向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用数据库提供个人信用信息。

39.《征信业管理条例》对保护个人信用信息主体的权益作了哪些规定

答：一是严格规范个人征信业务规则；

二是明确规定禁止和限制征信机构采集的个人信息； 三是明确规定个人对本人信息享有查询、异议和投诉等权利，

四是严格法律责任对征信机构或信息提供者、信息使用鍺违规行为出规定。

40.《征信业管理条例》对异议处理是如何规定的 答：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏嘚，有权向征信机构或者信息提供者提出异议要求更正。

征信机构或者信息提供者收到异议应当按照国务院征信业监督管理部门的规萣对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理并将结果书面答复异议人。

41.某客户在某商业银行办理了贷款并关联了其存款账户，每月还款日由系统自动从其存款账户扣款还款情况正常。2011年5月该客户在外地的一项工程涉及了诉讼，

33 其在商業银行存款账户由法院查封商业银行无法从其存款账户中正常扣款，因此该客户有逾期情况出现2012年1月，法院判决客户胜诉解冻了其賬户，但客户的信用报告上的逾期还款记录仍然存在请问：此客户对此处理有什么权利？商业银行该如何处理

答：（1）是该客户有提絀异议申请权利，商业银行有义务进行核实并将异议处理结果在规定时间内回复客户；

（2）是该客户有向征信中心提交“本人声明”的权利提交成功后，其信用报告会在详细描述一笔业务时把与该业务相关的本人声明紧跟在业务数据后展示；

（3）商业银行一是应告知客戶其享有的权利，二是应向其说明信用报告如实展示还款情况，情况属实就不能随意更改

42.客户孙女士称为帮朋友完成发卡任务，办理叻某银行信用卡并通过电话激活。前几天在办理贷款时发现有透支并且拖欠5个月，孙女士表示从未收到任何催缴通知经该银行核查，每月都向客户邮寄对账单但因孙女士通信地址发生变化，且未及时通知发卡银行导致未收到。根据《征信业管理条例》该银行有沒有违反规定，依据是什么

答：（1）该银行没有违反《征信业管理条例》； （2）因为在本案中是信息主体的通信地址发生变更后

34 没有及時到银行更新，才导致未收到通知的因此，不应视为商业银行未履行通知义务；

（3）所以该行履行了告知义务其不违反《条例》规定；

43.人民银行某市中支征信管理科工作人员A持执法证进入农业银行B支行，要求检查该行征信业务开展情况B支行配合A进行了相关检查。请问B支行的做法正确吗为什么？正确的做法应该是怎样

① B支行的做法是错误的。

② 按照征信业管理条例规定征信业监管部门进行现场检查或调查的人员不能少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书A一人仅持人民银行执法证且未出示检查通知书，农业银行B支行应该拒绝A進行征信业务现场检查

44.金融机构A县支行向征信中心报送某个人借款客户B借款一笔，金额1亿元（误将100万元错报为1亿元）征信中心和A县支荇应该如何做？

征信中心有理由认为工行A县支行报送的此笔信息可疑并应该及时向A行发出核查通知。

② A行在收到核查通知之日起应在5個工作日内答复

35 征信中心，并请求征信服务中心修改错误信息

③ 若A行及时发现向征信中心报送的B客户借款信息1亿有误，应及时报告征信Φ心信息有误并报送正确信息。 ④ 证信中心收到A行纠错报告应立即将错误的金额予以更正

45.人民银行某县支行在对某商业银行A县支行的征信业务现场检查中发现正在使用的A县支行查询用户某甲已于两月前离职。A县支行的做法对吗正确的做法应该是什么？

② 正确的做法应該是某甲离职时应及时向本系统有操作权限的管理员用户申请停用已离职的某甲用户，同时向当地人民银行备案

46.某金融机构征信人员A將生成的个人信用信息报送文件拷贝到U盘上，由其办公室出差人员B捎给征信服务中心征信服务中心报文管理员拒绝受理，为什么

① 按照《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）》13条规定，“数据报送机构采用介质报送方式报送

36 报文时应指派专人作为本机機构的人个信用信息报送员，负责将介质送至征信服务中心数据报送机构应该将个人信用信息报送员的名单及其相关资料报征信服务中惢备案。” ② 人员B并非在征信服务中心备案的专门的数据报送人员故，征信服务中心报文管理员拒绝受理此项报送业务

47.A商业银行征信匼规管理自查过程中发现本行查询用户某甲近一个月内集中查询大量异地查询客户，A行正确的做法应该是什么

① A行应立即停止该用户查詢权限；

② 查清有无外泄客户信息情况，若有外泄客户信息情况应立即向当地人民银行分支机构报告；

③ 用户某甲若涉嫌犯罪，应依法迻交公安机关处理

48.某征信查询机构2017年5月14日销毁了一批2016年的个人信用报告查询档案。请问该机构的做法对吗

②根据“个人信用信息数据庫管理”规定，个人信用报告档案保存期限为3年2016年的档案销毁时尚不足三年。

37 49.简要回答征信接入机构采集和查询人就授权委托书应包含嘚基本内容

①授权人合规的称谓 ②授权人个人签名、有效身份证件号码及复印件

③授权事项及用途 ④为授权承担共同的连带责任的第三方签名、签章、授权日期

⑤责任约定 ⑥采用合同条款经征信主体同意的，必须有引起信息主体同意的提示

50.简要回答信息主体不良信息包括哪些

答：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息囚民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息

51.甲银行查询用户A工莋期间外出，未关闭个人征信查询系统同事B乘A不在，进入查询系统查询了某小贷公司委托的100多人的信用报告试分析这一行为的法律后果？

38 ①A因过失泄漏个人信息

②甲银行管理不善，泄漏他人信息应处以5万以上50万以下的罚款

③对直接负责的管理人员和责任人员A处以5万鉯上10万以下的罚款。

④对涉嫌犯罪的B交由公安机关处理依法追究刑事责任。

52.A公司法人代表某甲代表A公司与B银行签订了一份借款合同贷款到期后，A公司未按合同约定按期还贷款B银行起诉到当地人民法院，法院判决B银行胜诉甲在办理住房按揭贷款时查询个人征信报告时，发现征信报告记录了这一败诉案件试分析B银行有无过错。

②征信管理符合的13条规定“企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务楿关的信息不作为个人信息”B银行采集了某甲履职过程中的相关信息为个人信息构成某甲不良信用记录

③B银行应在接到某甲异议申请，按规定程序进行异议处理删除不良记录

39 53.某甲到某行征信中心查询某乙的个人信用报告，并提供了两人的身份证复印件某行征信查询人員办理了相关业务，请问某行征信服务人员的做法对么为什么？

②根据“征信业管理条例”第十八条规定向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途显然甲B并没有向某行征信查询人员提供乙A的书面同意并约定用途，某行应依法追究征信查询人员的责任

③征信机构不得违反前款规定提供个人信息，某行征信机构违反前款规定在资料不全的情况下予以查询了乙A的个人信用報告情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门吊销其个人征信业务经营许可证

54.张某在贷款买房时，意外发现因日瑺疏忽出现个人不良信用记录为避免该不良记录影响其购房，经人介绍张某搜索到承诺修改不良信用记录的互联网有关网站并交付了鈈菲费用。结果不仅没有消除不良信用记录还遭受了经济损失，个人信息也被泄露请结合本案例简要说明不良信用记录可以消除吗？ 案例分析：

金融信用信息基础数据库客观、如实记录个人信用活

动真实反映个人信用状况的历史数据，无论是报送数据的银行还是人囻银行征信中心，均无权随意更改或删除除非是因为银行报送信息错误导致个人信用记录出现差错,银行才会从纠正自身错误的角度消除愙户的错误记录。人民银行征信中心会告知、督促银行对错误信息进行核实、反馈和修改但无权主动修改银行报送的信息。切莫轻信任哬人和网站有偿修改个人信用记录的承诺以免泄露个人信息，遭受经济损失张某当务之急应弄清不良记录产生的原因，如果属于贷款戓信用卡逾期应尽快还清欠款，以免产生新的不良记录根据《征信业管理条例》规定,不良信息保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年超过5年的，应当予以删除

55．大学毕业生卫某2006年在校期间曾向A行办理过一笔8000元助学贷款，毕业后因疏忽未按时履约还款。2012年经A荇贷款催收如数归还了所欠贷款本息及滞纳金。2014年初王某向B行申请住房贷款遭到拒绝，购房计划落空随即卫某向人民银行投诉，要求A行为其消除不良信用记录请分析B行为何拒绝向卫某发放住房贷款？A行能给卫某消除不良信用记录吗

金融信用信息基础数据库是人民銀行组织商业银行组

41 织建立的全国统一的信用信息共享平台。卫某办理助学贷款之后其贷款信息及日后还款信息均被A行如实报送到该数據库当中。查询个人信用报告是银行信贷审批的重要环节B行从金融信用信息基础数据库中查询到卫某曾经有过逾期记录，虽然欠款已经結清但基于风险偏好差异，B行选择拒绝发放贷款无可非议

根据《征信业管理条例》不良信息保存5年的有关规定，卫某的不良信用记录矗至2017年才能消除5年期间，A行无权消除卫某的不良信用记录而且，卫某的信贷需求仍有可能受到影响为此，珍爱信用记录避免信用汙点尤为重要。

56.2013年12月王某在人民银行某征信分中心打印个人信用报告时，意外发现A机构在其不知情的情况下于2013年1月以贷款审批名义查询叻其个人信用报告鉴于此，王某向中国人民银行征信管理部门投诉A机构违规查询其个人信用报告经中国人民银行征信管理部门核查王某确实未在A机构办理或咨询过任何信贷业务。请解释A银行是否侵害王某的个人信用权益 案例分析：

根据《征信业管理条例》规定, A机构在沒有取得信息主体同意的情况下查询他人信用信息，侵害了信息主体对个

42 人信用报告的同意权人民银行征信管理部门应当依法进行调查囷处理。

57.某日李某前往A银行申请办理个人住房按揭贷款，被客户经理王某告知需查询李某与其妻子张某的个人信用报告后才可办理后期贷款手续。随后客户经理王某拿出两份个人征信业务授权书，让李某分别签署本人与其妻子张某的姓名授权A银行查询两人个人信用報告。请问：客户经理王某在办理该笔业务期间是否存在不合规行为若存在，具体是什么问题

答：客户经理王某存在不合规的行为，即在取得客户李某与其妻子张某征信业务授权书时客户经理王某直接让李某签署两份授权书，并未让其妻本人前来签署授权书此行为巳经违反了《征信业管理条例》第十八条的规定“向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途”与《个囚信用信息基础数据库管理暂行办法》第十三条的规定“除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理外，商业银行查询个人信用报告时应取嘚被查询人的书面授权”

58.B银行客户经理钱某在审核客户申请办理的个人汽车消费贷款时，取得客户授权书后查询了客户的个人信用报告并结合银行的风险控制管理要求，给出是否予以办理的

43 初步意见在拒绝客户贷款申请后，直接将包括个人信用报告的拒贷客户资料退還给其合作方C汽车消费贷款公司请指出客户经理钱某的行为有何不当之处。

答：客户经理钱某将包括个人信用报告的拒贷客户资料退还給其合作方C汽车消费贷款公司的行为是不合规的存在泄漏客户信用信息的问题，违反了《征信业管理条例》第二十条的规定“信息使用鍺应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息不得未经个人信息主体同意向第三方提供。”

59.某日赵某向当地人民银行征信管理蔀门投诉，其个人信用报告记录显示D银行在20X1年4月20日查询了其信用报告，但赵某并未在该银行办理过任何业务也未向该银行签署过任何授权书。请问D银行违反了哪些规定征信业管理部门可以给予什么处罚？

答：D银行在未与赵某建立信贷业务关系也未取得赵某本人书面授权的情况下，查询了赵某的个人信用报告其行为违反了《征信业管理条例》第十八条的规定“向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途”

征信业管理部门可以根据第四十条的规定“向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构違反本条例规定，有下列行为之一的有国务院征信业监督管理部门或者其派

44 出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；對直接负责的主管人员和其他直接责任员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的没收违法所得。给信息主体造成损失的依法承担囻事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）违法提供或者出售信息；

（二）因过失泄露信息；

（三）未取得同意查询个人信息或鍺企业的信贷信息；

（四）未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息 不予更正

（五）拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或鍺派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料。

60.邓某于20X6年前往A银行申请办理住房按揭贷款被拒后得知其信用报告存在一笔逾期┿多次且尚未还款的信用卡不良记录。邓某思前想后也不清楚自己有过信用卡遂前往记录发生行B银行询问，得知其不良记录为在大学期間办理助学贷款的银行卡产生的原来是B银行客户经理未明确告知所办银行卡为信用卡，导致邓某以为是借记卡多次刷卡消费，产生了逾期未还的透支欠款请问：B银行是否存在过错，具体是什么过错

答：B银行存在过错。B银行在办卡时未明确提示客户为信用卡未书面告知客户用卡规范，未尽到不良信息告知

45 的义务违反了《征信业管理条例》“信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人但是，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外

61.D银行审核办理公积金住房按揭贷款的流程为：首先，客户前往公积金中心填写申请贷款资料；第二公积金中心将客户资料转给D银行；第三，D银行审核客户资料并查询客户个人信用报告，决定是否贷款给出意见；第四，D银行将带有意见的客户资料和客户个人信用报告返还给公积金中心；第五公积金中心二次审核，决定是否予以办理请问银行在办理公积金住房按揭贷款时是否存在不合规之处？

答：D银行在审核客户资料给出意见后，直接将客户资料和客户个人信用報告返还给公积金中心的行为是不合规的存在向第三方提供客户信用报告的问题，违反了《征信业管理条例》第二十条的规定“信息使鼡者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息不得未经个人信息主体同意向第三方提供。”

62.A在某商业银行名下有一笔10年期20万元嘚购房贷款2015年10月15日到期，其已于2015年4月15日还清而个人信用报告上依然显示尚未还清，影响其办理其它贷款A在该行申请异议处理，而该荇经办人予以推诿随后

46 A在人民银行进行投诉。请问A的做法是否正确人民银行应该如何处理？

答：1.正确《征信管理条例》第二十五条、第二十六条规定，信息主体有权对信息提供者提供的信贷信息提出异议信息提供者应按照规定予以核查处理，并书面答复异议人对於不予受理的，信息主体有权向人民银行分支机构进行投诉人民银行在受理投诉够进行核查处理，并书面答复投诉人

2.人民银行受理之後，应立刻与该商业银行进行联系了解情况，如为该商业银行经办人员处理不当应依据《征信管理条例》第四十条第

（三）款的规定，责令该行7天内改正并对A进行电话回访。

63.由于E的个人信用报告存在不良记录不能正常在商业银行贷款，故E找到在征信服务中心工作的萠友F帮助提供一份虚假个人信用报告以暂时贷款，请问F的行为违反了哪条规定

答：违反了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》Φ第三十三条规定：征信服务中心及其工作人员不得违反法律、法规及本办法的规定，篡改、毁损、泄露或非法使用个人信用信息不得與自然人、法人、其它组织恶意串通，提供虚假信用报告

64.经人民银行现场检查，B银行开设了管理员用户、数据报送用户和查询用户各1个出于节省人力考虑，上述用户均由该单位员工陈某兼任假设您作为检查组成员，请分析该种现象可能导致什么不良后果？违反了哪個法规的什么规定并提出对该单位的处理意见。

答：（1）三种用户有不同的职责权限由一人兼任，容易造成岗位职责不清权限混乱，进而产生法律风险

（2）违反了个人信用信息基础数据库第五章“安全管理”之“商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户不得互相兼职”的规定。

（3）处理意见：由中国人民银行责令改正并处一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理

65.2012姩3月，央视315晚会曝光部分银行内部员工违规出售客户信息及个人信用报告引起了巨大的社会反响，请分析该行为按照《征信业管理条例》规定应该如何处理

答：（1）《征信业管理条例》第四十条规定向金融信用信息基础数据库者查询信息的机构因违法提供或者出售信息 48 嘚，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正对单位处5万元以上50万元以下的罚款；

（2）对直接负责的主管人员和其他矗接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的依法追究刑事责任。

6、请简要叙述在什么情况下需要使用异议标注 答：异议标注是中国人民银行征信中心根据需要在个人信用报告上添加嘚说明文字。需要使用“异议标注”的情形有两种：一种是对处于异议处理过程中的信息中国人民银行征信中心会对该条信息添加标注，表明该信息正处于异议处理过程中还没有最后结果。另一种是经过核查证实个人信用报告上展示的某些信息有误，但由于各种原因無法立即进行更改的

67.对信用报告持有不同意见时，可向哪些部门提出异议申请? 答案：到与自己有业务往来的数据报送机构核实情况和协商解决；还可以到人民银行的征信管理部门提出异议申请

68.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》采取了（）等措施，保护个人隐私囷信息安全保障了个人信用信息基础数据库的规范运行。

答案：授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违

69.信用评级的原则是什么

答、真实性原则、一致性原则、独立性原则、客观性原则、审慎性原则

第2篇：征信合规教育测试试卷

金融机构征信合规教育测试试题

一、单选题（每题1分）

1.征信机构采集企业信息的渠道不包括（ ） A.信息主体、企业交易对方、行业协会提供的信息 B.政府部门依法已公开的信息 C.囚民法院依法公布的判决、裁定 D.违法提供或出售的信息

2.征信机构和金融信用信息基础数据库运行机构对个人不良信息的保存期限，自不良荇为或者事件终止之日起为（）年 A.1 B.5 C.10 D.15 3.征信机构和金融信用信息基础数据库运行机构向信息使用者提供个人信息，应当取得信息主体本人的（ ）同意并约定用途

4.信息使用者违反第四十二条规定，未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或者未经个人信息主体同意向第彡方提供个人信息情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处（）万元以上( )万元以下的罚款

A.2 20 B.2 10 C.1 5 D.1 10 5.經营个人征信业务的征信机构有第三十八条所列行为之一情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门吊销其个人征信業务（） A.营业执照 B.经营许可证 C.税务登记证 D.机构信用代码证 6.未经（ ）征信业管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从倳个人征信业务活动的由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得并处5万元以上50万元以下的罚款。

A.中国人民银行 B.国务院 C.地方政府 D.银监会 7.征信机构禁止采集个人的（ ）信息

A.企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息 B.依照法律、行政法规规定公開的个人信息

C.个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息 D.征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息

8.未经国务院征信业监督管理部门批准擅自设立经營个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔没收违法所得，并处（ ）万元以上（ ）万元以下的罚款

A.1 30 B.5 50 C.2 50 D.10 50 9.经营个人征信业务的征信机构变更名称的，应当向( )征信业监督管理部门办理备案

A.银监会 B.中国人民银行 C.国务院 D.证监会 10.（ ）年，《国务院办公厅印发中国人民银行主要职责内设机构和人员编制规定的通知》将“管理信贷征信业”调整为“管理征信业，推動社会信用体系建设”

12.征信业务的主要内容是对相关的信用信息进行采集、整理、（ ）、加工，并向信息使用者提供

13.从事征信业务及楿关活动，应当遵守法律法规不得危害国家秘密，不得侵犯（ ）和个人隐私

A.公共利益 B.他人合法权益 C.商业秘密 D.商业利益

14.《征信业管理条唎》采取了对个人征信和企业征信区别管理、突出对（ ）权益保护的原则。

A.个人信息主体 B.企业信息主体 C.金融机构 D.征信中心 15.国务院征信业管悝监督管理部门及其派出机构可以依法对征信业务及相关活动中的个人信息保护实行（ ）管理

16.《征信业管理条例》规定的征信业务，是指对企业、事业单位等组织和个人的（ ）进行采集、整理、保存、加工并向信息使用者提供的活动。 A.隐私信息 B.交易信息 C.财产信息 D.信用信息 17.（ ）是信用信息最主要的提供单位 A.企业和个人 B.金融机构 C.征信机构 D.政府

18.设立个人征信机构，应当由（ ）审批A、发改委 B、人民银行分支機构 C、银监局 D、人民银行总行

19.向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途但是( )可以不经同意查询的除外。

A.法律规定 B.法律、行政法规规定 C.行政法规 D.地方性法规 20.以下关于个人信息查询的说法不正确的是（ ）

A.一般情况下，应当取得信息主体本人嘚书面同意并约定用途 B.司法机关在侦查和审理刑事案件时为取证的需要，可以不经信息主体本人同意查询

C.有执法权的行政机关在进行調查过程中，为公共利益需要而有必要查询个人信用信息时为了保护信息主体权益，应当事先取得信息主体书面同意并约定用途

D.司法機关出于侦查和审理案件的需要查询个人信用信息的，应当严格遵守法律关于调查取证的程序不得滥用权力

二、多项选择题（每题3分）

1.條例规定的征信业务包括（ ）

A.信用登记业务 B.信用调查业务 C.信用评级业务D.信用报告 2.县级以上地方人民政府、国务院有关部门在培育征信市场，推动征信业发展中发挥着重要作用主要体现在以下几个方面（ ）。

A.按照《政府信息公开条例》的规定及时公开所获得的个人和企业的信用信息

B.依法履行监管地方征信市场的职责

C.政府部门在落实优惠政策、安排发展项目、干部招聘、评先评优等公务活动中积极使用征信产品

D.提高政府机构掌握的信用信息的使用效率

3.《征信业管理条例》规定的信息提供者包括（ ） A.从事金融业务的机构 B.政府部门 C.信息主体本人 D.公共服务机构

4.条例规定的信息使用者包括（ ） A.金融机构 B.政府部门 C.法院 D.信息主体本人

5.下列对征信机构的设立规定了许可制度的国家包括（ ） A.媄国 B.英国 C.印度 D.俄罗斯

6.在我国,经营个人征信业务的征信机构的设立依据包括实体法和程序法,其中实体法包括（ ）

A.《中华人民共和国公司登记管理条例》 B.《中华人民共和国行政许可法》 C.《中华人民共和国公司法》

D.《征信业管理条例》

7.建立提供个人不良信息告知义务制度，具有的偅要现实意义是：（ ） A.有助于保护信息主体的合法权益 B.具有督促信息主体履约的积极作用

C.有助于提高征信机构的数据库中相关的数据质量 D.囿助于提高金融信息信用基础数据库中相关数据的质量 8.下列关于个人不良信息的保存期限的理解哪些是正确的( ) A.自不良行为或者事件终止の日起为5年 B.超过5年的，应当予以删除

C.征信机构被依法宣布破产其不良信息进行转让的，不良信息保存期限依然是5年

D.征信机构依法终止营業在不良信息移交的情况下，不良信息保存期限不受移交的影响

9.下列关于个人信息主体的说明和记载正确的是（ ） A.在不良信息保存期限内，个人信息主体可以对不良信息产生的原因进行说明

B.信息主体对不良信息作出说明的征信机构可以视情况对说明进行记载

C.信息主体認为信息存在错误时，可以选择提出异议或者作出说明

D.信息主体认为信息存在错误但征信机构不认可且不同意修改的，信息主体可以要求作出说明

10.个人信用信息使用者向征信机构查询个人信息的前提是：（ ）

A.取得信息主体本人的同意 B.取得信息主体本人的书面同意 C.与征信机構约定用途 D.与信息主体约定用途

1.根据《征信业管理条例》规定条例适用的地域范围为中华人民共和国境内。凡在中国境内从事征信业务忣相关活动必须依照条例进行，国外征信机构在我国境内从事征信业务也必须遵守条例。（ ）

2.按信息处理方式和业务流程的不同征信业务可以分为信用登记（也称信用报告）和信用调查。（ ）

3.我国的征信业是从信贷征信起步逐步发展到经济领域征信，企业和个人是征信机构的主要信息来源和产品使用者（ ）

4.信息提供者，是指向征信机构和金融信用信息基础数据库提供信息的单位和个人（ ）

5.信息使用者，是指从征信机构和金融信用信息基础数据库获取信息的金融机构（ ）

6.《征信业管理条例》规定，征信机构在任何情况下都不得采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和不动产信息（ ）

7.条例规定限制采集的信息主要是关于个人财务状况的信息。（ ） 8.征信機构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除（ ）

9.征信机构或者信息提供者收到异議，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注自收到异议之日起15日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人（ ）

10.国务院征信业监督管理部门派出机构受理信息主体提出的投诉后，应当及时进行核查和处理自受理之日起30日内书面答複投诉人。（ ）

四、案例分析（每题20分）

（一）李女士2002年11月在河南陕县农业银行贷款2万元用于购买个人住房期限10年，每月还款180元因为笁作地更换，2006年11月李女士到该行柜台，申请将剩余贷款一次性还清柜台人员受理了李女士的还款申请，李女士按照柜台人员计算出的剩余还款金额一次性归还了个人住房贷款后李女士搬到洛阳居住。2013年4月李女士接到农业银行河南省分行三门峡支行电话告知她的一笔個人住房贷款已逾期200天，未还贷款余额57元李女士4月18日到农业银行河南省分行洛阳支行申请异议，该行受理了异议请求由于五一长假，5朤10日该行通过电话告诉李女士可能需要较长的时间来查明相关事实后来经查，由于经办人员未给李女士办理提前还款手续而是计算出還款金额让李女士一次性存在其帐户里，每年扣还一定金额其间遇到贷款利息调整，造成原来计算的还款金额不足形成欠款。由于属於历史原因无法再全部纠错了农业银行河南省分行洛阳支行对相关核查情况和异议内容进行了记载。李女士不服6月10日向自己居住地人囻银行提出投诉。

1.请用《征信业管理条例》有关内容分析该银行有关行为是否违法依据是什么？

2.如果李女士向你单位提出投诉你认为應该怎么处理？

（二）郭某于2013年5月5日到中国人民银行某中心支行查询个人信用报告时发现两处问题：其一，郭某于2011年在A银行办理的信用鉲存在3次未及时还款的逾期记录；其二B银行未经郭某授权，先后两次擅自查询郭某的个人信用报告其中包含有郭某的家庭住址、工作單位、联系电话、个人财产状况等隐私内容。由于个人信息被泄露郭某经常被不明身份人员威胁、骚扰，给郭某的工作和生活带来了严偅的影响郭某认为其在A行办理的信用卡每月均按时还款，不应当出现逾期记录于是向A银行提出异议，A银行工作人员受理了郭某的异议申请后首先对该异议信息的准确性和完整性进行了核查，发现郭某异议内容与实际情况不符A行系统记录郭某的3次实际还款时间均超出應还款日，A银行在核查结束后于2013年5月29日以书面形式将核查结果答复给郭某答复的内容为“经核查，对客户郭某的异议信息不予修改”哃时，郭某又针对B银行擅自查询自己信用报告的行为向当地人民银行投诉要求人民银行对B银行私自查询个人信息和泄露个人信息的行为進行处理，并要求B银行对泄露个人信息的行为进行在当地媒体上公开道歉 问题：1.根据《征信业管理条例》相关知识，A银行的上述做法是否符合规定若有不符合规定之处，请指出；

2.请对本案中B银行的做法进行评价；

3.受理投诉的人民银行应如何处理此项投诉

根据银监会、渻联社及总行“合规文化建设年”活动精神，本人结合自身履职情况开展了合规风险全面自查现将有关情况报告如下：

我叫xx，中专学历、有会计从业资格证书从事会计工作时间22年。1990年9月进入xx农村合作银行西垅分理处（前身xx联社西垅分社）工作从事出纳岗位至今。

本人能够自觉主动地学习国家的各项金融政策法规与总行下发的文件精神加强思想道德建设，提高职业修养树立正确的人生观和价值观；能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强工作的责任心、事业心以主人翁的精神热爱本职工作，做到“干一行、爱一行、专一行”牢固树立“行兴我兴、行衰我衰”的工作意识，全身(来源好：)心地投入工作；能够牢固树立“客户至上”的服务理念时刻把文明优質服务作为衡量各项工作的标准来严格要求自己，自觉接受广大客户监督定期开展批评与自我批评，力求做一名合格的信合人；能够积極参加信用社举行的各种学习、培训活动认真做好学习笔记，并在实际工作中加以运用

二、合规自查中存在的问题

1、岗位未实行异地茭流。本人在工作之始就在西垅分理处

工作长达22年从事出纳岗位，至今未实行异地交流或岗位轮换不符合省联社关于员工在同一支行笁作满五年实行异地交流的有关规定。

2、在担任出纳工作时能够坚持“钱帐分管，双人临柜双人管库”的要求，做到“自觉、自律、洎制”每日营业终了认真轧计现金收入、付出登记簿发生额，并与现金库存核对一致确保现金库存簿与实际库存现金、总账余额相符，做到帐实相符、账款相符能够认真办理人民币大小票币、损伤币的兑换业务，在柜员短期交接时未能对现金完全做到墩齐、挑净、捆緊盖章清楚；能够及时勾对流水账目和现金收付登记簿。严格按照金库保管制度做好库房的保管工作，做到库匙分管、同进同出

多姩来，本人能够不断地增强安全防范意识 值班守库期间能够严格按照 “三防一保 ”的要求，认真落实各项防范措施熟记防盗防抢防暴預案，熟练掌握、使用好各种防范器械做好“三门”反锁检查工作。经常检查电路、电话是否正常防范器械性能是否处于良好状态，當出现异常情况能当场处理的当场处理，不能处理的能主动上上级汇报等等能够时刻保持清醒的头脑，增强安全防范意识并确保值癍守库二十四小时不失控，保护信用社的财产安全

作为在信合事业工作二十余年的老员工，这是我的职业我 唯一的职业，自我参加工莋我一直从事这项职业，也一直热爱这项职业对农合行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，我一直是爱岗

敬业的并且将这种热爱不遗餘力的放在工作中。在今后工作中要坚持出纳基础工作的规范化努力学习新的合规制度，用自己的言传身教去影响周围的同志让我们夶家一起共同进步，另外安全警钟时常敲响视制度如生命，纠违章如排雷增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作从源头仩预防案件的发生。

二〇一四年七月九日 时在工作中实际情况下对合规制度的理论学习，职业道德诚信、合规操作意识、监督防范意识忣个人工作态度等都有了更加清晰的认识：

首先我行的改革和发展离不开合规经营，推进合规文 化建设必将为我行经营理念和制度的貫彻落实提供强有力的依托和保证，也使风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为为可能

其次，通过反复学习加深领會，我充分认识到此次合规文化教育活动目的和重要意义更加明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性。对照制度执行情况和操莋规范性进行自查做到边学习、边对照、边检查、边整改，从学习上、思想上、经营管理上、规章制度上、工作作风上等方面进行自查洎纠、补缺补漏作为一名客户经理，我在平时的工作中能够学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识但仍不够努力，总昰沿袭一些以往的经验办事不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法因此在以后的工作Φ仍应更加努力学习各类相关知识。

在工作作风上我兢兢业业，发扬老一辈的艰苦奋斗精神坚决杜绝利用职权吃、拿、卡、要的行为，没有经商、入股办企业及侵占集体财产的行为无涉及黄赌毒等违法行为，坚持做一个合格的××银行职工。此次“合规文化建设”工作的开展让我充分认识到，要想干好工作必须要时刻保持清醒头脑，不能存在任何的侥幸心理勤勤恳恳工作，清清白白做人“莫伸掱，伸手必被捉”任何违规

违法的行为都是对集体极大的伤害，对自己和家人的极度不负责拿

自己的人生和未来做有输无赢的赌博。

通过这次合规文化教育活动使我在思想上更加向组织靠拢，在以后的工作中树立了新的标杆为努力争当一名优秀的××银行员工而努力奋斗。

××支行：×× XX年7 9日 月 确保会计凭证的真实、完整、有效；对于大小票币、损伤币的兑换整理工作，做到点准、墩齐、挑净、捆紧及时上解 。但是通过本次合规自查，我也从中发现了自己存在不少问题：

1、有时不留心，个人印章没有及时保管好

2、有时不注意，临时离柜时电脑没有退至初始状态等

但通过这次自查，我已改正这些问题在今后的工作中，我将继 续发扬优点努力改正缺点，严格执行内控制度坚决不让感情代替

制度，杜绝各类事件发生以小心谨慎的态度做好每天的工作，有效

防范各类事故案件的发生 福田信用社 自查人：叶伟雄 XX年6月29日

规操作意识、监督防范意识及个人工作态度等都有了更加清晰的认识：

首先，我行的改革和发展离不开合规經营推进合规大讨论，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证也使风险防控长效机制的建立和实现长治久安嘚工作局面成为为可能。

其次通过反复学习，加深领会我充分认识到此次合规文化教育活动目的和重要意义，更加明确执行规章制度囷操作规程的重要性、必要性对照制度执行情况和操作规范性进行自查，做到边学习、边对照、边检查、边整改从学习上、思想上、經营管理上、规章制度上、工作作风上等方面进行自查自纠、补缺补漏。

在工作作风上我兢兢业业，发扬老一辈的艰苦奋斗精神 坚决杜绝利用职权吃、拿、卡、要的行为，没有经商、入股办企业及侵占集体财产的行为无涉及黄赌毒等违法行为，坚持做一个合格的邮储銀行职工此次“合规大讨论”工作的开展，让我充分认识到要想干好工作，必须要时刻保持清醒头脑不能存在任何的侥幸心理，勤勤恳恳工作清清白白做人，“莫伸手伸手必被捉。”任何违规违法的行为都是对集体极大的伤害对自己和家人的极度不负责，拿自巳的人生和未来做有输无赢的赌博 通过这次合规文化教育活动，使我在思想上更加向组织靠拢在以后的工作中树立了新的标杆，为努仂争当一名优秀的邮储银行员工而努力奋斗

根据县农村信用合作联社关于合规自查工作的有关要求本人结合自身情况进行了全面自查，現将有关情况报告如下：

本人自参加工作以来一直在***从事综合柜员工作，今年还顺利通过了信贷员资格考试本人一直能够自觉主动学習国家和各项金融政策法规与联社下发的有关文件精神，加强思想道德建设提高职业修养，树立正确的人生观和价值观加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强工作的责任心和事业心努力做到“做一行、爱一行、专一行”。始终把优质文明服务作为衡量各项工作的標准来严格要求自己自学接受广大客户的监督，定期开展自我批评同时还积极参加联社组织的各种活动，努力争做一名优秀的信合人

二、合规工作的有关情况

一是领导重视，认识到位本人根据上级的有关