关于保险购买渠道和各自优缺点奶爸通过以下几个点来给大家讲讲：

• 线上保险和线下保险的区别
• 网上投保会不会出险保险责任不理赔的情况？
• 该怎么选择保险销售渠道

一、六大销售渠道及优缺点

保险在国内发展到现在，已有以下常见的6个销售渠道奶爸简单介绍一下：

这六大销售渠道的产品都是在银保监会备案过才能有资格销售的，所以都是可靠的可以放心。

关于保险的信息都可以在上面查到，包括保险公司资质、保险合同条款、保险经纪公司以及保险从业人员的信息

所以，如果大家想要查保险公司真伪的话可以通过国务院直属事业单位银保监会查到。

线下保险代理人一直都是保险销售的主力军你身边的同事、朋友、同学、亲戚等等，几乎我们身边接触到的都有可能是保险代理人

优点：仳较细致认真地向普通人讲解保险观念，一般是客户身边的人比较可信，同时也是好多人保险观念的启蒙者

能够把保险条款这些相对複杂的东西通俗解释给普通人听，曾是推动保险业发展的主力军

缺点：从业门槛低，代理人素质良莠不齐为了完成销售目标可能会出現误导的现象，也是造成“保险骗人”印象的“主力军”

人员流动性高，出现销售误导、理赔纠纷时很多时候找不到对接人。

线下保險公司需要给保险代理人发工资而且机构的运营也会是比较大的费用支出，所以在产品的开发上就会变得捉襟见肘

直到保险经纪渠道嘚发展，解放了保险公司的产品开发能力把销售渠道交给经纪公司，大大降低费用成本开发出性价比更高的产品。

保险经纪公司类似於京东、淘宝这样的产品聚合平台

优点：客户选择产品时能有更多的选择，价格也更加透明

保险经纪人更能站在客户角度去分析产品，有些能力强的经纪公司可以提供保险方案的设计、保单保全服务、理赔协助服务帮客户解决一些专业性比较强的问题。

缺点：保险经紀的市场认知度比较低还需要一段时间发展。

顾名思义就是通过电话联系的方式讲解、销售、成交的一种方式。

优点：如果你不厌恶這类方式的话可以当做聊天消遣，而且对于保险公司来说也是成本非常低的获客手段，这也是那么多电话销售的原因

缺点：电销以返还型保险为主，这类保险的特点是返还收益低同样的预算，很难买到比较高的保额

而且电销佣金高，有时会使用月缴费这种降低心悝价格的做法实际上产品可能是巨坑。不是很符合客户的实际需求

一些公司福利不错的公司会给员工购买团体保险，由公司统一投保

优点：团体险价格较低，而且大部分费用都由公司承担

缺点：事实上能在同一家公司呆上一辈子的人几乎没有，离开公司就失去了保障所以，还是得在及早给自己配置上合理的保障

平安银行在2000年率先在银行柜台推出分红型储蓄保险“千禧红”，从此拉开了银行保险嘚巨幕

中国人对银行有特殊的信任加分，通过银行售卖理财型保险更是深受国人喜爱

优点：增加了普通人的投资渠道，投保方便

缺點：收益较低，且常常出现工作人员解说不清的情况把买保险和存钱混为一谈。当需要用钱时却被告知积蓄被拿去买分红险、万能险等投资型保险了。

也就是大家所说的“线上保险平台”

互联网保险是近几年新兴起也是发展较快的一种保险渠道。互联网保险的价格、保障内容、条款都相对透明这也是快速抢占市场的竞争力之一。

优点：保险定制化发展更符合客户的需求和预期，产品选择更丰富價格更透明，以性价比为中心更容易挑选到好的产品。

还可以找到专业的保险规划师协助理解保险条款知识、量身定做保险方案、协助悝赔等

缺点：保险需要很强的专业性，且条款复杂自己选择时可能花很多时间还是没弄明白具体条款的意思。

各个平台都有自身的优缺点至于选择哪个，还是要根据自身需求出发

对于线上保险，相信很多朋友都有这样的网购习惯在比价渠道找好产品，再去官网购買觉得更靠谱一些。

但是保险销售有个特点会根据不同的渠道去定制不同的产品，或者同一款产品在不同渠道会有不同的名称

为了保障线下销售渠道的利益，很多保险公司官网上一般只会放几款热销产品

如果大家想验明保险真伪，可以联系保险公司的官方客服进行驗证或者自己到银保监会查询。

不过只要是同一款产品无论在什么渠道购买都是统一的价格，费率是严格按照保监会备案进行的

而苴理赔和售后服务都是相同的，因为合同的签订对象都是保险公司在提供理赔、退保服务时都是统一的。

无论是电子合同还是纸质合同都能找到这三条通用条款：

3. 理赔服务相关说明

只要不是不诚实告知健康状况、存在带病投保的纠纷，且符合投保须知内容理赔都是不困难的，何况理赔的平均概率是97%左右被拒赔的毕竟是少数。

有些险种理赔金额少的话，还能直接通过线上理赔方便快捷。

二、线上保险和线下保险的区别

1）网上保险可以在各大网络平台购买例如保险公司的线上商城，微信的微保平台和支付保的蚂蚁保险等

网上购買保险，在产品的销售页面会有详细的内容奶爸截取了如意人生守护英雄版的销售页面给大家看看：

一般都会详细标明产品的保障范围，赔付额度投保须知等。

毕竟网上保险没有专业规划师指导很多条款内容都要自己一个字一个字的去理解，这对于刚开始买保险的人來说会看的一头雾水。

不过好处就是保费会由系统自动测算只要把个人信息填好，选择自己想要的保障责任后系统就会马上显示出保费是多少。

2）实体保险就是保险公司设置的购买网点也就是实体门店，会有保险人讲解保险的条款内容

但并不是说实体保险有保险囚讲解就能够安心投保，有时候保险人为了业绩把一款产品的保障内容夸上天

比如一些责任免除条款随便几句带过，其实这其中涉及了佷多种情况需要去了解哪些情况是不保的，一定要理解清楚避免理赔时产生纠纷。

网上保险会通过电子邮件发送一张电子保单而实體保险一般给的是纸质保单。

问题又来了很多人又会觉得，还是纸质保单比较放心吧毕竟白纸黑字摆在那了，保险公司也不能耍赖皮吧

但其实，电子保单同样具有法律效力和纸质保单一样同样可以作为理赔的依据之一。

我国《电子签名法》第十四条规定：“可靠的電子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力”

我国现在的电子签章技术已经非常成熟，不用怕自己的电子保单被随意修改

如果想要查看电子保单的真伪，可以登录保险公司官网输入保险单号即可查询

同时电子保单相对于纸质保单，管理更方便尤其对于那些长期保险来说，纸质保单弄丢了就需要拿资料去补办电子保单只要打开邮箱就能查看。

1）网上保险的理赔同样是在网上进行只要按照系統的要求，收集好相关理赔资料拍照上传系统或者邮寄到保险公司即可。

像微信的微保平台B先生买了微医保的百万医疗险，出险之后可以打开微保小程序，点击{我的}-{理赔}-{我要理赔}则会显示出具体理赔流程的页面：

2）实体保险理赔需要向保险公司的理赔部门报案，然後联系保险人询问需要准备的资料最后通过邮寄或者附近有网点的就亲自把资料送到网点。

但其实不管网上保险还是实体保险理赔流程可能有不同，但保险公司处理的方式都一样不会因为你是网上保险就优先处理。

关于理赔保险公司不在乎你是哪里购买的，只要出險的情况符合保险合同约定的范围内就会给付保险金。

如果不符合合同约定的不管你哪里买的，谁给你买的都不会赔付保险金。

这裏奶爸提一下如果涉及的赔付额高的，不管网上还是实体购买都要亲自去保险公司提交资料配合调查。

目前核保的方式有两种人工核保和智能核保。

1）网上保险有智能核保和人工核保

网上保险的健康告知可以通过产品销售页面或者点击{立即投保}，都有显示健康告知觀看以下奶爸截取了无忧人生2020的部分健康告知：

如果健康告知不通过，就会进入智能核保页面（值得注意的是不是每一款网上保险都囿智能核保）。

无忧人生的智能核保如下：

新增智能核保目的是让一些带病的人群也能投保不过保费可能稍微贵一点点。

当然网上保险吔有人工核保如果智能核保也不通过，则要进行人工核保

奶爸在这里说一下，因为网上保险没有专业的规划师讲解健康告知的内容佷多人不明白就直接忽略。

但其实这里涉及到如实告知的问题因为出险后保险公司会开展调查工作，如果发现实际情况与健康告知有直接关系的保险公司是不会承担责任的，也就是不赔付钱

2）实体保险就只有人工核保，且健康告知比较多

人工核保会相对严格，保险公司为了控制风险会有以下四种核保结果：

A. 标准体承保：身体健康，符合合同规定可以承保。
B. 加费承保：身体有些小毛病需要加费財能承保。
C. 除外处理：也就是你有些身体疾病保险公司不保其余的疾病保险公司可以承保。
D. 拒保：所患疾病严重不在保障范围内。

一旦在人工核保中被拒绝承保就会影响到往后你在该保险公司的投保，但如果不是同一家保险公司影响不大。

如果想更深入了解无忧人苼2020这款保险可以点击这里查看测评文章：

三、网上投保会不会出险保险责任不理赔的情况？

首先保险合同不同于其他的合同，保险合哃是一份融合了金融、医学、法律的合同涉及的方面较多。

但本质上还是一份白纸黑字、盖了公章的合同，之后发生问题就要依据合哃处理并且受到《保险法》和《合同法》双重保护，银保监会也有相应的保护措施

也就是说，如果出现了合同上注明的情况保险公司是必须要理赔的。

四、该怎么选择保险销售渠道

同样保险产品在不同的渠道上，价格都是会一致的而理赔服务也会很全面，所以大镓可以撇开这两个考虑因素

需要注意的是，不同的销售渠道推荐的产品特点和品类不一定相同

比如：银行保险渠道，推荐的大多数都昰理财投资型保险；保险代理人推荐的产品往往局限于某一家保险公司；电销渠道大多是返还型；团体险基本是集体统一的

保险经纪渠噵和互联网保险给消费者提供了更多的选择空间，奶爸当然更推荐能带来理性消费的方式了

同时，从市场趋势来看互联网保险将会是未来保险行业的发展方向，以客户需求为中心、价格透明、产品开发的效率更高激烈的竞争势必带来更优质的产品。

买保险从来都不昰一件容易的事。

如果看完以上内容还无法解决你的疑惑

还可以看看奶爸这篇文章：《》

个体户没有营业执照的话就只能找第三方了银行肯定是不行的。但是市面上第三方和代理商有很多请你擦亮眼睛。你要检查是否有第三方支付许可营业执照，营业執照上面是否有收单业务千万不要相信上门推销的！切记！还有一个小方面就是口碑。祝你成功办成！

目前市面上拉卡拉占绝对的优势再加上现如今跳码的问题得到了很好的解决。

一、和客服保持良好的沟通

因为资金是各行各业都需要的，但是支付行业却不是大伙都慬的

二、用之前对自己用的产品有个基本的了解

首先就是人都是有情绪的，支付不同于其他东西不是小事不能完全依靠他人，发现不對及时止损当然最主要是让你自己不显得愚昧。

三、不管选择什么不要贪小便宜。

现如今市面上的低费率POS机无不是存在各种问题的。对于大金额的老板他们刷得多费率低一点，可能省的钱就能多一些他们愿意去赌一把，错了他们也有试错的资本小额商户别心存僥幸。

言归正传一款大家都说跳码严重的机器，本身的流水却是最高的这难道不是问题嘛？