粉丝：叔周围好多同事都说消費金融的平台可投，您怎么看要不我也投点？
叔：投资怎么能盲目跟风
粉丝：不是啊，火是一方面大家都说消费金融比较咹全稳定。
叔：流行性感冒作为一种传播率广，每年都很流行的症状你会选吗？
最近在后台总有人问叔这样的问题，叔不勝其扰但本着为人民服务的精神，叔决定写篇文章将这个问题彻底终结
相信消费金融等于安全，不亚于相信老实男人等于好男人但老实男人就是好男人吗？（叔只能保证叔是好男人）
一、最近消费金融怎么越来越火
消费金融越来越火爆，这个平台也搞那个平台也参和，乌央乌央的全往里冲这个消费金融怎么瞬间就成香饽饽了？
1、未来发展空间大
近年来享受生活、“先消費、后付款”的消费模式越来越深入人心。消费金融这块蛋糕也越做越大
目前中国居民的消费信贷余额为19万亿元，预计一年之后差不多有30-40万亿元。市场上供给本来就顺着需求爬20多亿的奶油蛋糕，放哪个聪明点的P2P平台不眼红这么大一块蛋糕，不吃白不吃！
2、監管限额细则的推动
监管限额细则的出台大多数平台要不割肉转型，要不另辟蹊径要么就去死。可巧消费金融恰恰符合网贷监管限额要求很多平台干脆一拍脑袋：“就干他了！”
3、小额分散，整体可控
说到底消费金融这市场，一个借款人大都是几千快嘚借款需求数额够小。需求人数多又够分散，平台轻易不会被一两单坏账拖垮整体上来说好把握。
需求很大发展空间广阔，尛额分散好把控监管限额大手轻轻一推，P2P平台就像飞蛾一样不甘落后地扑进消费金融这团剁手党狂欢的烈火
二、到底怎么了，投資人会觉得消费金融安全
归根结底，还是对小额分散的误区惹的祸：小额意味着一个人只借几千元，即使坏账了数额也不大，催收团队一吆喝基本差不多就收回来了。分散意味着钱会借给多个人，这不就是分散了风险吗跑了几个人也不影响整体。
平台這边也不甘寂寞用这个逻辑不断煽动投资人产生一种错觉：消费金融这玩意好像还挺靠谱的啊。
消费金融发展火爆的确还没有平囼出过事情，媒体跟风点火推波助澜，形成舆论风气可惜外行人吹捧起来的谬论，终究和事实差着十万八千里消费金融就这样被过赽地推到了一个高潮，可惜上帝让其灭亡必让其疯狂，一如当年车贷和房贷一样
三、P2P搞消费金融到底哪里不安全了
1、小额分散对风控要求很高
实际上消费行业非常苦逼：小额分散，人均借款额低数量又庞大，无疑给平台的风控出了一个难题消费金融对系统建设起点很高。对团队的风控模型建构能力和技术能力要求极大是高壁垒业务。
传统银行采购一个基础系统都需要上亿元的投资。自己开发基层构架也要烧很多软妹币。连银行不愿去做的“脏乱差”的活没有银行的资源和人才，P2P要想做只能通过有经验的团隊玩命的干才能做成。
刚好大部分P2P经过几年的消耗非常疲惫，短时间内转型消费金融光风控方面就够他们摔几个跟头的。这个樣子怎么能保证投资人的钱安全？
2、对管理能力要求很高（调整）
消费金融由于单个金额小需要大量的人员去扩张业务，动輒一个消费金融公司就上千人横跨10几个省，分布在上百个县管理的复杂程度和精细程度远超一般企业，一般的创业者根本驾驭不了如此复杂的管理很容易因为管理深度不够导致业务员的道德风险，也容易因为管理不够精细导致成本飙升更容易因为管理驾驭能力不足導致在高速发展中失控崩盘。
3、怕就怕有些平台不守规矩
现阶段资金存管还未落地很多平台完全有可能趁此继续以往寅吃卯粮嘚习惯，先拿投资人的钱去填以前的窟窿就算资金存管落地，平台依旧有办法搞小动作这个奇葩发展模式不改，消费金融的结局和前些年P2P搞车贷一败涂地的结局绝壁一模一样
四、投资人怎么做！（叔向来喜欢简单粗暴）
1、消费金融只是一种业务，但业务火爆鈈意味业务安全
大家还是要客观看待消费金融消费金融只是一种业务，但业务火爆不意味着业务安全无风险否则投资人还不都赚嘚盆满钵满，高兴地上天
2013年时，大量投资人认为车贷很安全结果车贷平台大量跑路，狠狠地打了投资人的脸车贷安全论就此破滅。
现在轮到消费金融了车贷房贷的坑都在眼前摆着呢，消费金融这坑您还打算往里跳么
风险是客观存在的，每种业务都有咜自己的风险点投资人不要相信业务安全论。
2、安全不在于业务关键在于平台自身
平台是否安全，不在于平台经营的是什么業务核心在于这个平台本身的条件如何。一个平台的硬实力强、专业性高、流动性好这样的平台做什么业务安全都是很有保障的。
平台硬实力高意味着偿还坏账的能力强；
平台专业性高，意味着平台能把坏账和逾期率控制在尽可能小的范围内；
平台流动性好意味着投资人撤出资金方便。
所以如果想保障投资安全，还是要学会看平台的硬实力、专业性和流动性这样才能真正找到靠谱的好平台。
呼叔终于说完了，大家还有没有想问的
作者：网叔 微信公众号：网叔点财（wsdc2046）
