信用卡分期5一6折，到底几折？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-10 23:28 标签： 招行分期手续费5折是真的么

账单到底适不适合分期呢?想必很多卡友都有这个疑问，每次只要你的信用卡发生大额消费，过几天就有可能收到银行的来点，大概内容即是邀请你办理账单分期，并且这次分期还会给予你一

账单到底适不适合分期呢?想必很多卡友都有这个疑问，每次只要你的信用卡发生大额消费，过几天就有可能收到银行的来点，大概内容即是邀请你办理账单分期，并且这次分期还会给予你一定的优惠，因为你是银行的优质客户。

然而账单分期也是有一些陷阱的，这些陷阱可千万不可忽略哦。

分期还款没有利息，但是有手续费。虽然银行许诺了各种手续费的优惠，看上去似乎没瑕疵，也大大减轻了我们的经济压力，然而如果核算真实成本的话要高很多。

假如我们信用卡账单为12000元，分12期还款，每月的手续费0.6%，优惠后手续费率0.4%，这也就意味着我们12期一共需要多付576元，我们按这种思路计算一下一年的费率：576/%。真实成本是怎样的呢?4.8%仅仅是名义年利率，因为随着还款的进行，占用欠款是逐月递减的，然而支付的手续费却依旧按照原始本金计算。12000元分12期，实际的年利率核算下来有8.75%。

信用卡分期提前还款要收取剩余期的手续费或违约金。

小伙伴们办理信用卡的时候大多把注意力集中在年费、分期手续费等等这些问题上。很少有人注意到这个细节。一般来说，分的期数越多，每期费率越低，总费用越高。以工行为例，分期付款有3期、6期、9期等等，对应的手续费率分别是2.17%、3.80%、5.42%。也就是说，如果2万元做分期，分3期、6期、9期，每期的手续费分别为145元、127元、120元，总手续费分别是434元、760元、1084元。为了省总手续费，有些人打起了 提前还款 的主意，不过现在选择提前还款就要考虑清楚了。有些银行信用卡分期提前还款是要收取剩余期的手续费或违约金。

分期消费的方式在欧美国家早已非常流行，大众都习惯在购物时使用信用卡消费，很少使用现金。在国外流行文化的影响下，中国的年轻人也在不断接受这一理念。校园分期、电商购物平台分期、旅游分期、信用卡到期还款分期等等，各种收费方法应有尽有，计息方法也五花八门。每期手续费0.5%、0.7%，表面看起来以为收取的利息很低，一年也就12*0.5%=6%、 12*0.7%=8.4% 。但当我们套用实际的年利率计算公式计算时，里面暗藏的利息却远远不止表面说10%以内的利息那么低。

年利率=12*每期手续费*分期期数/[(1+分期期数)/2]

=24*分期期数*每期手续费/(1+分期期数)

在京东买了一台 iphone 6s 5488元，采用了京东白条，京东白条采用每个月固定收取手续费计算，每期手续费为0.5%，那么12个月分期的手续费：0.5%*12=6%（哇，好划算啊！理想总是很丰满~）

每期手续费：%=27.44元，每月还款.44=484.77元。由于随着欠款越来越少，但白条的手续费并未减少，还是按5488收取0.5%。

按照上述的年利率计算公式，

对比前面计算得出的每年利率6%，相差甚远，利息差不多翻倍。

二、举例部分银行信用卡实际年利率

(1)工商银行信用卡账单分期

按照年利率=24*分期期数*每期手续费/(1+分期期数)

其中分期期数*每期手续费=分期总手续费

利率是随期数增加而增长

(2)招商银行信用卡分期

按照年利率 =24*分期期数*每期手续费/(1+分期期数)计算得出

总的讲12期分期是最划算的

(3)浦发银行信用卡账单分期

按照年利率 =24*分期期数*每期手续费/(1+分期期数)计算得出

利率基本也是随期数增加而逐步增加。

三、 其他平台利率计算

借呗是按日计息，不计算复利，以大部分人的万分之三日息计算：年利率=365*0.03%=10.95%

按照年利率 =24*分期期数*每期手续费/(1+分期期数)计算得出

单期服务费一样情况下 利率逐渐上升

虽然分期付款会含有不同的手续费和利息，消费分期利率差异大，年化利率从10%到20%不等，增加了支出，但消费者在选择分期前可以详细了解对应的分期成本，避免盲目选择不必要的分期业务。只要清楚了解了分期的真实利率后，对于分期贷款也不用过于忌讳，通过这种分期付款方式既可以强制储蓄也可以提前享受到服务，满足愉悦感，减轻还款压力也是一种明智的消费选择。

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