中邮极速贷审批要多久消金，这家贷款机构怎么样？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-10-22 19:15 标签： 中邮极速贷审批要多久
前几天有个朋友问我，在贷款时，该怎样选择贷款机构呢？他又提到了中邮消金，问我说，最近经常听到有人在中邮消金贷款，中邮消金是正规的贷款机构吗？讲真，我近期还真的特别关注了一下中邮消金，因为它的市场风评很高，所以我便私下里做了做功课。可以肯定的是中邮消金是一家消费金融贷款机构，它的背景强大，经营合法正规，想要贷款的朋友，可以到中邮消费金融官网或者下载中邮钱包APP深入了解。考虑到有不少伙伴关注中邮消金，所以下面我就针对这个朋友的问题，以中邮消金为例，谈一下贷款应该注意几个方面。首先，看背景中邮消金又称中邮消费金融，它成立于2015年11月，是经原中国银监局（原中国银行业监督管理委员会）批准成立的，一家为我国居民个人提供消费金融服务的全国性金融机构，且持有消费金融牌照，并受中国银保监会及派出机构的监管，合法正规。中邮消费金融在全国16个省（市）设立省级营销中心，普惠金融服务遍及全国。二看，看贷款申请是否规范我们都知道申请贷款产品绝不能“无门槛”，而中邮消金的贷款产品，均拥有规范的申请流程，平台会根据申请人的财务、信用等个人情况进行综合判断，房贷记录、贷还款记录等都是审批时可参考的因素。并且，正规靠谱的贷款机构在贷款发放前是不会收取任何费用的，中邮消金也是如此，在贷款发放前不会以手续费、保证费、押金等名目收取任何费用。如果借款人遇到贷前收费的情况，一定要提高警惕，谨防诈骗。三看，看是否保护个人隐私中邮消金的整体贷款流程规范，会严格保护借款人的隐私及个人信息安全。小编同时建议大家，在选择贷款产品时，还要根据自身的资金周转特点，选择适合自己的，才是最好的。这也提醒想要贷款的朋友，选择贷款时，看其是否合法正规，是一个先决条件，比如像中邮消金这样的贷款平台，就是值得信赖的，大家可以作为一个选择的参照。总而言之，出现资金困难时，不能慌了手脚，一定要选择像中邮消金这样的靠谱平台，才能让暂时的资金困难得到有效解决。路上准可以发现一些有趣的东西。
来源：媒体滚动　　转自：北京商报　　消费金融行业持续洗牌。业绩坐席更迭之下，不经意间冲出的“黑马”引人关注，而掉队的玩家也总能让人唏嘘不已。　　2022年上半年出现了两家净利下滑超七成的“难兄难弟”。增收不增利、总资产小幅下滑，成为中银消费金融与中邮消费金融共同的标签。出于合规和风险考虑，两家机构不约而同地调产品、降利率，而迎合用户需求的代价便是利润率的暂时下滑。　　同样的国有大行股东背景，同样的起身于线下渠道，两家消费金融机构在发展的路上存在诸多相似之处。而在消费金融行业日趋激烈的竞争之下，两家机构也齐齐转换了新思路——线上线下两手抓，并调整产品布局。　　而在谋求线上线下融合的转型路上，绕不开的是两家机构缺乏流量入口的现实情况。　　超出预期 净利下滑超七成　　2022年上半年，按照净利润排位，消费金融行业“吸金”排位赛中，前五名又换了座次。　　中邮消费金融与中银消费金融在报告期内双双掉队。其中，中邮消费金融上半年营业收入为29.43亿元，同比增长18.34%，上年同期为24.87亿元；净利润同比下滑75.85%至1.91亿元，上年同期净利润为7.91亿元。　　而就在2021年上半年，中邮消费金融还是净利润同比增速最高的消费金融机构。凭借高达1512.2%的同比增速，中邮消费金融净利润在上年同期跻身三甲。　　中银消费金融2022年上半年营业收入为31.4亿元，相较上年同期的23.48亿元同比增速为33.7%；净利润为1.36亿元，相较上年同期的5.32亿元同比下滑74.5%。　　对于两家消费金融机构在2022年上半年的业绩表现，不少消费金融行业从业人士表示净利下降超出了预期。而在近20余家披露了上半年净利润数据的消费金融机构中，中邮消费金融与中银消费金融是为数不多的净利润同比下滑的机构，也为唯二的两家净利润下滑幅度超过七成的机构。　　两家消费金融机构的资产规模，在报告期内也同样出现下滑。截至2022年6月末，中银消费金融资产总额525.66亿元，较2021年末的543.26亿元下滑3.2%；净资产79.98亿元，上年末为78.62亿元，小幅增长1.73%。　　同期，中邮消费金融总资产435.14亿元，净资产51.35亿元，上年末这两项数据分别为444.22亿元、49.45亿元，前者下滑幅度为2.04%，后者则增长了3.84%。　　在北京社科院、中国人民大学智能社会治理研究中心研究员王鹏看来，消费金融隶属于金融业务条线，但业绩发展又得益于消费水平提高。2022年上半年经济面临下行压力，一定程度上影响了用户消费的积极性。另外，中邮消费金融与中银消费金融依靠银行股东，线下业务在疫情环境下发展不确定性更强。　　针对上半年公司业绩出现下滑的原因，中邮消费金融在采访中未作出正面回应，仅提到公司压降贷款利率，降低客户贷款成本。上半年新发放贷款综合定价同比下降1.41个百分点，持续压降利率；为1.9万名客户提供了专项息费减免、账单平移、信贷支持计划和调解服务等金融纾困政策，减免息费4900余万元。　　中银消费金融则回应北京商报记者称，2022年以来，受疫情影响，外部形势波动加剧，消费客群的就业收入与还款能力受到冲击。另在报告期内，中银消费金融对受疫情影响的近3万名客户推出息费减免、延期还款、征信保护等纾困解难服务。　　调场景降利率 压低利润率　　过去的几年间，消费金融行业不断涌入新玩家，教育、医美、装修、旅游等多个消费场景中都曾出现过消费金融机构的身影，也在口碑、用户体验方面造成了不同的影响。　　消费金融行业不断变迁，也是从业机构不断调整的过程。9月6日，北京商报记者注意到，根据中银消费金融官网，公司目前产品主要有抵押消费贷款、信用消费贷款两大类，前者下设产品“新易贷-乐享贷”，后者下设产品“好客贷”与“新易贷-信用贷”。相关产品利率上限均收至24%以内。　　此前中银消费金融主要针对教育场景，设置的“交易分期消费贷款”（包括教育云分期、技能云分期）产品，已经不见踪影。　　此外，中银消费金融旗下“新易贷-乐享贷”主打线下房抵贷，贷款年利率区间为15.4%-23%，申请用户需要持有所在地房产方可申请。而在中邮消费金融产品中，也有业主贷这一与房产相关的设置，年化利率定价范围为14.04%-23.76%，申请用户需要有未结清且正常还款的房贷。　　“新易贷-乐享贷”要求用户线下面签，往往需要经历多重资质审核。北京商报记者实测发现，中邮消费金融业主贷可以通过线上渠道申请。中邮消费金融剩余的循环贷、极速贷、加油贷等利率各有不同。　　与线上具有小额、高频特点的信用贷款产品相比，线下抵押消费贷款的特性恰好相反。“用户已经开始进行资产抵押了，自然是需要更大额的资金进行周转。”有研究人士指出。　　但这也同样意味着更长的账目周期和更高的逾期风险。消费金融行业从业人员张琪（化名）坦言称，房抵贷业务注重人力成本，如果出现风险事件，后期房产变现处置的周期流程较长，也需要消费金融机构消耗更多的精力进行后续处置。而“业主贷”这类产品，还是通过还贷水平进行授信。　　更早一点，中邮消费金融调整线上线下贷款产品的消息时有传出。而2022年以来，中邮消费金融将重点放在了调整贷款利率和服务客群上，多位受访用户向北京商报记者指出，中邮消费金融近期在产品布局方面未有明显变化。　　9月5日，中邮消费金融披露了自营贷款业务定价及收费项目公告，这也是中邮消费金融年内第三次调整贷款利率。信息显示，中邮消费金融循环额度产品的利率调整为7.2%-23.76%，非循环额度产品（一次性额度）的利率调整为7.2%-23.76%，最初两项产品利率下限为14.04%。　　“调整产品和贷款利率，不仅仅是企业承担社会责任的表现，更多的还是为了后续的长期发展。对于长期有贷款需求的用户而言，利率是第一考量因素。当前银行在调降个人消费信贷利率，消费金融行业也在压降利率，用户自然会选择利率更低的机构。贷款产品也要根据市场发展进行优化。”张琪介绍道。　　对于两家机构调整业务的考量因素和对业绩的影响，北京商报记者也向两家机构进行了解。中银消费金融解释道，为了提高用户体验，优化申请流程，中银消费金融做了产品谱系升级，用新易贷一个产品代替原有相对分散的客群定义产品。交易分期消费贷则是考虑到经济环境、国家相关行业政策调整等因素，对消费分期的行业与合作机构进行重新调整和规划，目前正处于调整过程中。　　浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林也提到，相关机构对于业务的调整，主要是出于合规性和风险性的综合考虑。教培大整顿的背景下，教育分期产品需求下降也是大势所趋。调降贷款产品利率也是为了用户进一步扩大贷款需求。这些举措反应在业绩上，都客观上压低了消费金融机构的利润率。　　股东之外，发力外部获客　　两家消费金融机构中，中银消费金融成立于2010年6月，是全国范围内首批试点的四家消费金融机构之一，公司控股股东为中国银行；中邮消费金融成立于2015年11月，是2013年9月原银监会宣布扩大消费金融公司试点范围后，首批获批开业的消费金融公司之一，公司控股股东为邮储银行。　　数据显示，截至2022年6月末，中银消费金融已设立27家区域中心，线下线上业务覆盖全国约400个城市、900个县域。中邮消费金融也在全国16个省（市）设立省级营销中心，依托母行网点广泛发力。　　而在消费金融行业10余年的发展历程里，均起身于线下业务的两家机构，在互联网的冲击下均未能守住先发优势。　　“主要还是竞争实在太激烈了，后续入局消费金融行业的玩家中，带着互联网、产业基因。还有部分城商行，在渠道布局以及扩张方面的确具备突出优势。即便本质上都是下沉的贷款业务，但各机构主打客群也有所不同，在资产质量方面也会形成差异。”张琪向北京商报记者介绍称。　　这也让两家消费金融公司加快了转型步伐。在2022年上半年的财报中，中银消费金融首次对外披露了线上贷款占比。2022年6月末，中银消费金融贷款余额533亿元，同比增幅近40%；线上贷款余额占比达到42%，较上年末提升7个百分点，数字化转型成效明显。　　对于取得这一成绩的原因，中银消费金融指出，主要在于加快了增长性与支持性运营、数字化与智能化风控、新一代科技系统的建设，持续提升风控能力，提高获客质量。未来，将稳步推进产品优化和开放获客，通过数字化转型加大信贷投放规模。围绕外部市场形势，加强与优质互联网头部平台的合作，加大消费类信贷投放力度，提高客户消费金融服务覆盖面。　　“线上线下联动，线上为主、互联网+线下创新”，是中邮消费金融在发行ABS时指出的发展模式。对于下一步发展规划，中邮消费金融也回应称将以科技创新为驱动力，加大关于提升服务质量、保护消费者权益等方面的探索。　　不过，盘和林直言，线上化融合转型方面，两家机构都缺乏流量入口，这是“硬伤”。通过与互联网巨头展开流量合作带来的流量，缺乏内生性，往往难以长期维系。　　“转型的过程一定是稳而慢的。对于两家消费金融机构而言，配置的大行股东资源和管理团队是最重要的优势。但在不断发展过程中，过度依靠股东方是行不通的，外部渠道获客也不容忽视。应该通过更多元化的渠道，及时调整战略和架构，与股东方做好有效衔接。”王鹏如是说道。　　北京商报记者 廖蒙

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