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基于“空间”视角研究金融学相关问题的文献综述
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农村资金互助社研究文献综述
内容简介：
摘要：农村资金互助社作为一种内生于农村的新型农村金融机构，能够较好地解决&三农&问题。本文主要从农村资金互助社的优势、运行效率以及发展过程中所面临的问题及对策等几个方面对相关文献进行综述和分析。
关键词：农村资金互助
摘要：农村资金互助社作为一种内生于农村的新型农村金融机构，能够较好地解决“三农”问题。本文主要从农村资金互助社的优势、运行效率以及发展过程中所面临的问题及对策等几个方面对相关文献进行综述和分析。
关键词：农村资金互助社；文献综述；对策
农村资金互助社作为我国农村金融组织创新的突破口，源于三农，服务三农。农村资金互助社的社员都来自同一村庄，具有相似的经济背景，且针对社员有一定的筛选机制，大大降低其违约风险。农村资金互助社作为农村金融体系的有益补充，对缓解农户贷款难，促进农民增收发挥了积极的作用。
一、农村资金互助社的优势
农村资金互助社具有独特的优势。罗荷花，李明贤（2008）提出农村资金互助社是由当地农民自愿入股组成的新型农村金融组织。一方面，社员之间相互了解，降低了信息不对称所造成的信贷风险。另一方面，农村资金互助社的借款程序很简便，一般不需要抵押或质押，实行信用贷款制度和社员担保制度，借款利率很低，方便农户的资金周转。王玮，何广文（2008）提出农村资金互助社的优势主要体现在信息充分，贷款成本低，手续简便，期限灵活，违约率低这五个方面。基于社员长期的经济合作以及在此基础上形成的利益共同体，还有道德约束，农户的违约率极低，形成了独特的风险管理优势。何广文（2009）、段飞（2010）提出农村资金互助社天生就具有为农户提供金融服务，满足其金融需求的制度优势。
二、农村资金互助社的运行效率
王玮，何广文（2009）通过对农村资金互助社参与主体的博弈分析，得出多次重复社会博弈的结果是社员会共同遵守社区规范，也就是说社区规范的产生制约了农村资金互助社中违约行为的发生，提高了运行效率。通过对样本中的6个资金互助社调查发现，资金融通成本较低。作为正规金融机构在农村资金供给不足的一种有益补充，农村资金互助社的产生对农村信用社构成了一种良性竞争，促使其能够更好、更高效地为农户提供金融服务。同时，也可以与农村信用社相互合作，更深入地渗透到农村金融的方方面面，从广度和深度上拓展自己的农村金融服务范围。资金互助社的存在能够有效地引导民间资本通过正规的渠道进行资金借贷活动，社会效益突出。 查字典范文网()
三、农村资金互助社发展所面临的问题
何广文（2009）提出中国农村现有的新型农民资金互助，实际上存在四种合作经济行为。第一种形式是一种非正规金融行为，是农民自发组织形成的资金互助，未纳入政府的监管。第二种就是农村资金互助社，是一种社区互助性银行业金融机构，是典型的合作金融形式。第三种是某些地方政府为了缓解农户贷款难而推动建立的资金互助社。第四种是中央政府推动建立的专门用于扶持贫困村贫困户发展的资金互助组织。虽然银监会已经出台规定，但是获得金融业务许可的农村资金互助社数量极少，许多农村资金互助组织仍然处于灰色地带，无人监管。李中华，姜柏林（2008）以百信农村资金互助社为例，研究发现资金困难严重制约农村资金互助社的发展。为此，建议实行差别存款利率，规定农村资金互助社的存款利率高于其他金融机构，这样更有利于吸收社员存款；引导社会各界捐赠资金，支持农村经济的发展；出台有关资金互助社与农民专业合作社的政策，走资金与生产联合之路。陶月英（2009）指出村镇银行、贷款公司、农村资金互助社都有其特定的资金来源，实际上也是限制了新型农村金融机构吸收资金的渠道，导致其资金不足。胡秋灵等（2008）指出资金互助社仅限于向社员吸收存款，不得向非社员吸收存款，绝大部分社员之所以加入农村资金互助社就是为了以“小钱换大钱”，这就产生了资金进少出多，进一步加大了农村资金互助社资金短缺的局面。在向其他银行业金融机构融入资金方面，目前尽管双方都有意向，由于缺乏政策支持，实际操作比较困难。刘辛元（2009）则认为新型农村金融机构服务对象是当地的农户或涉农小企业，大多是信用贷款业务，易发生损失。马丽华、宋雅楠（2010）指出新型农村金融机构的服务对象是对自然条件依赖程度较高的农业和农民，由于其收入不稳定，缺乏有效的担保，信用水平低，所以金融机构面临较大的信贷风险。另一方面，新型农村金融机构自身的风险管理能力欠缺，风险控制问题突出。
四、促进农村资金互助社发展的对策
段飞（2010）提出监管部门应尽快针对这些非正规存在的资金互助给予明确的政策，给予资金、技术上的培训，引导他们为农户服务，促进农村经济发展。资金互助社在发展的过程中要坚持合作金融的理念，不能任意扩大服务范围，追逐利润，要坚持走小微路线，保持其社区性。张德元，张亚军（2008）提出发展农村资金互助社要拓宽资金来源渠道，完善内部管理，加强对农民的宣传、教育、培训工作，提高合作意识。罗荷花，李明贤（2008）农村资金互助社应该扎根农村，始终坚持以农民为核心，以乡镇为边界，严格控制资金互助社的规模，不能背离互助合作的初衷，始终为当地的农户提供“小而精1”的金融服务。赵艳莉，张庆亮（2010）认为为了实现对农村资金互助社的有效监管，要从内部监管和外部监管两个方面入手。从资金互助社自身出发，要加强对从业人员的培训，提高其专业知识及业务办理水平；充分发挥监事会的监管职能。监管部门应该明确监管主体，独立监管，实现金融监管的公开、公平、公正。高玉成等（2015）指出农村资金互助社应加强与村镇银行之间的合作，增强优势互补。将农村资金互助社作为村镇银行的延伸，切实为农户服务，同时也可以提高农村资金互助社的声誉以及资金流动性，促进农村资金互助社的发展。
参考文献：
[1]高玉成，郑伟，刘俊峰.农村资金互助社发展与监管问题探析[J].金融理论与实践，2015（6）：54-58.
[2]罗荷花，李明贤.农村资金互助社试点中的问题及对策[J].湖南农业大学学报：社会科学版，2008（06）：40-42.
[3]王玮，何广文.社区规范与农村资金互助社运行机制研究[J].农业经济问题，2008（9）：23-28.
[4]何广文.资金互助：合作金融又一模式[J].中国金融家，2009（12）：31-33.
[5]段飞.对发展农村资金互助社的几点思考[J].上海金融，2010（11）：106-108.
[6]李中华，姜柏林.资金来源渠道不畅严重制约农村资金互助社发展――对全国首家农村资金互助社资金组织情况的调查[J].中国金融，2008（4）：70-71.
[7]陶月英.新型农村金融机构发展的问题及对策研究[J].时代金融，2009（9）：9-11.
[8]胡秋灵，刘伟.农村资金互助社发展中面临的问题及解决办法[J].金融博览，2009（2）：22-23.
[9]马丽华，宋雅楠.新型农村金融机构可持续发展问题探析[J].特区经济，2010（5）：70-71.
[10]张德元，张亚军.关于农民资金互助合作组织的思考与分析[J].经济学家，2008（1）：40-47.
[11]赵艳莉，张庆亮.我国农村资金互助社监管探讨[J].农村金融研究，2010（6）：76-78.
[12]刘辛元.新型农村金融机构的兴起对农村信用社的影响及对策分析[J].南方金融，2009（7）：45-47.
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4、文章来源互联网，如有侵权，请及时联系我们，我们将在24小时内处理！访谈综述：专家解读中国和国际经济金融体系有关问题
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    李克强总理于6月16日至21日对英国和希腊进行了正式访问。在访问过程当中，克强总理提到了“国际经济金融体系的维护者”，包括“包容性发展”、“合作共赢”以及“恢复投资者信心”、“结构性改革”等等这一系列关于中国和国际经济金融体系的词汇。那么，现有国际经济金融体系和国际金融秩序是什么样的？我们在现有国际经济金融体系中发挥什么样的作用？我国要怎样进行结构性改革？带着这些问题，日16时，国务院发展研究中心金融研究所综合研究室主任陈道富、国家开发银行研究院副院长黄剑辉接受中国政府网专访，并与网民在线交流。
    以“维护者”角色积极参与国际货币体系
    陈道富表示，李克强总理在访英期间参加了中英全球经济圆桌会议，其中他提到国际经济金融体系的“维护者”这么一个说法，我们要做这个“维护者”，然而，当前国际金融体系虽然还不是一个特别适合发展中国家的体系，但是对中国来说仍然能够从现有的国际金融体系里面获得益处。所以从这个角度出发，中国更多的是一个维护者的角色。当然中国这些年积极参与国际货币体系，始终参与国际货币体系的过程中也在适度在微调。 
    推动新兴市场国家货币与国际储备货币有机结合
    陈道富表示，这次总理参加中英全球经济圆桌会议，其实释放出推动国际金融体系改革的信号，其中中方也愿意与国际经济金融组织包括机构加强合作，推动新兴市场国家的货币以及国际储备货币的有机衔接。很多网友对此也非常关注，我们之所以要推动新兴市场的国家货币和国际储备货币的有机结合，是因为当前的国际货币体系仍然是以美元为主体的，就少数几个发达国家的储备货币进行竞争的这么一个货币体系。那么新兴市场国家虽然越来越多地转向更加浮动的汇率体系，但是并没有在国际体系里面成为主要的货币体系。所以这是一个一体多元的国际体系，新兴市场国家在这个国际货币体系里面的地位是不平等的。它在应对危机、在进行国际经济交往过程中这种国际货币体系给它带来的可能是一个顺周期的影响，它的地位、它的责任、它的权力与中心储备货币来说可能不完全对等。
    但在现有格局下这种体系又是由经济体系和长期惯例决定的，所以对新兴市场国家来说只能在现有的体系里面有机地去适应这种体系，最好就是在没有办法完全使自己成为主要储备货币之前与现今的储备货币国家进行合作。其实现在越来越多的国跟国之间的货币互换，很多国家都采取互动的或者独立的货币区，当然这个过程通过国际货币体系合作，实现新兴市场国家国际货币储备之间以及货币协调上面有更好的衔接，我想这是在当前国际货币体系里面新兴市场国家要想获得相对平稳的国际货币环境当中的一个折中的选择。
    以多元、开放、包容的方式创造国际金融环境
    陈道富表示，伦敦是作为除香港以外的世界上最重要、最主要的人民币市场，中国在伦敦直接设立一个清算行来加速伦敦人民币市场的发展，有助于推动人民币国际化的更快、更协调、更多元的发展。如果回到国际货币金融体系来说，中国本身就是国际货币金融体系的构成分子，之前中国也在说是一个“维护者”。那么首先是参与，中国是在学习过了以后在适当地在运用国际货币金融体系，为中国金融体系走出去、和国际经济融合做出的一个最好的选择。在这个过程中除了参与、除了学习、除了应用以外，可能还需要做的一个非常重要的工作就是做逐步的建设者。
    中国作为一个新兴市场国家的代表，和国际经济之间的交往已经从以贸易为主开始逐步加大金融领域的国际合作，在金融领域参与国际竞争的时候，对国际金融体系就会带来一定的冲击，就需要从国际金融体系的规则来考虑我们这些新兴市场国家的特点。因此，需要在参与的过程、融合的过程中来建设国际货币金融体系，使得它能够更加多元、更加开放、更加包容，更加适应像中国这样的国家经济体参与全球化，金融体系与国际市场的融合，给中国创造一个更加有利的国际货币金融环境。
    提倡包容性发展 融入全球化进程
    黄剑辉表示，克强总理提到促进全球经济稳定，包括包容性的发展，这种包容性发展包含两层含义：一个是把一味地谈GDP的增长，扩展到既要考虑经济增长本身，又要考虑增长以后与社会、教育、医疗的关系，经济与社会共同发展的这么一层概念。第二层内涵就是包容性发展是从全球化、地区一体化的角度，由单一国家自身的增长和发展，延伸到和相临近的区域性国家还有全球化的整体发展。使发展能够惠及全球所有国家。未来的全球化是一个必然的趋势，整个地球逐渐变成了一个“地球村”，谁也不可能离开谁。
    对中国目前来说，我们是一个13亿人的大国，大国的增长必须有大国的风范，而且要履行相应的国际责任，所以对中国来说，提倡包容性发展能够对中国自身更好地融入全球化的进程，对于其他国家更好地认识中国都有重要的意义。
    放平心态、摆正位置 实现共同发展
    黄剑辉表示，在全球经济发展过程当中，我们作为新兴市场的代表，国家经济规模比较大，发展水平比较高，人口多、市场规模比较大，还有4万亿左右的高额储蓄，比较完整的工业化体系。比较几个新兴国家，俄罗斯、巴西都是以资源为主，印度是以服务业为主，所以中国在整个新兴市场国家里综合优势是比较明显的。在这种情况下，和发达市场保持什么样的关系的确很需要进行战略考量。整体上是要构建一个全球视野、互利共赢、结构互补的关系，还要保持一种正确的心态，向发达经济体学习借鉴，从农业的角度发展现代农业，制造业逐渐向中高端发展，服务业也是要逐步进行升级。
    总的来说就是要有开放的心态。发达国家也要有开放的心态，放开一些市场和技术的准入，不要限制过多；中国也要放平心态、摆正位置，不要高估我们自己，也不要低估我们自己，与发达国家构建一个有效的合作机制，实现大家的共同发展。
    未来将与多国建立长效合作关系
    黄剑辉表示，总理这次赴英访问给我们带来了2015年中英双方1000亿美元的经济贸易额，这对很多企业来说将其中受益。未来我们还会和更多的国家建立这样的关系。我觉得中国和英国是两个非常有标本意义的国家，因为第一次工业革命爆发在英国，她也是十八世纪的老牌工业化国家，中国是21世纪的很重要的新兴国家。这样的两个国家首先是处于不同的发展阶段，经济结构的互补性很强，比如说英国具有强大的经济基础，还有发达的金融以及先进的科技，在节能环保方面也比较领先，而节能环保是中国很需要的技术，伦敦金融城这种比较先进的金融业模式都是很值得我们借鉴的。
    从中国方面来说我们国家有巨大的市场，还有大量的外储，还有以高铁为代表的有竞争力的制造业，这几个方面，特别是我们国家搞基础设施的建设能力、资金能力还有技术能力都是全球很难再找到的。英国经过这么多年，它的地铁、基础设施都有所老化。所以从刚才分析的几个方面看，中英两国应该说还是有很多合作的空间的。实现这1000亿美元的增长，我觉得应该是可以达到的目标。除了两国之间的合作，因为我这两年在研究中俄参与非洲发展方面的课题，也与英国的国际开发署，还有英国的相关机构也进行过几次会谈，除了在中英两国本国之内，在促进亚非拉国家发展，特别是非洲发展方面开展联合规划、联合融资，成立合资金融机构和合资公司，我觉得也完全是可以拓展的一个空间。（王欣）
责任编辑： 李平
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专项整治进入清理整顿期 未来4个月或大量P2P死去
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摘要: 本文首发于微信公众号：网贷舆情。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。 　　一、一周网贷舆情综述 　　按照相关整治小组制定的互联网金融专项整治路线图，今年7月底前是专项整 ...
&&& 本文首发于微信公众号：网贷舆情。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
　　一、一周网贷舆情综述
　　按照相关整治小组制定的互联网金融专项整治路线图，今年7月底前是专项整顿工作的第一阶段，主要任务就是摸底排查、完善清理整顿方案。而进入8月份，互联网金融专项整治将进入第二阶段，迎来为期4月的清理整顿期。这也意味着，吹打在互联网金融身上的风雨将会表现得比此前更为猛烈。
　　此前有媒体注意到，针对互联网金融广告的整治已经进入实操阶段。事实上，不仅是广告这一块，整个互联网金融的清理整顿工作也在走出摸底排查、制定方案的酝酿阶段，由纸面部署转向实战。早在7月初，即有媒体注意到，当时已有多个省市提早进入互金整治的清理整顿阶段。
　　从目前来看，不少地方对互联网金融的专项整治已下沉至县、区乃至乡镇一级。
　　据此前媒体报道，互联网金融专项整治工作主要有三个核心内容：第一是打击虚假借款人和自融行为；第二是解决银行的资金存管问题；第三是整治明确违规的业务比如配资和首付贷。
　　专项整治分在9个子领域展开，作为互联网金融重要的细分领域，P2P的整治工作由银监会负责。不久前，银监会主席尚福林在2016年上半年全国银行业监督管理工作暨经济金融形势分析会议上表示，下半年继续稳妥开展P2P网络借贷风险专项整治工作。
　　尚福林还表示将通过“四看”来识别判断不规范P2P中介：
　　一看机构性质，是否坚持了信息中介定位；
　　二看担保增信，有没有向出借人提供担保或者承诺保本保息高收益；
　　三看资金流向，有没有点对点的资金进入P2P平台账户，有没有接受、归集出借人资金形成资金池；
　　四看营销方式，有没有在平台以外向社会不特定对象进行公开宣传，尤其是标榜高额回报的公开推介宣传。
　　屋漏偏逢连夜雨。根据上半年处置非法集资联席会议的设定，部际联席会议将于下半年组织开展全国非法集资风险专项整治行动。对P2P网络借贷等风险点进行全面排查。
　　除了政府要动真格了以外，中国互联网金融协会亦于近日发布了《中国互联网金融协会章程》、《中国互联网金融协会会员自律公约》、《互联网金融行业健康发展倡议书》、《中国互联网金融协会会员管理办法》和《中国互联网金融协会自律惩戒管理办法》等多个重磅文件。由此，中国互金协会多项管理制度进入正式实施阶段。
　　目前尚不知政府会以何种方式对P2P进行清理整顿，但有一点无疑的是，网贷平台合规运营的压力将进一步加大，较之此前网贷平台加速退场的情况，会有更多网贷平台在清理整顿期死去，用户资金将进一步向合规平台聚集。
　　二、一周媒体数据
　　上周，有关P2P行业的舆情信息共有26847条，环比（30094）有所减少。微信、网媒、博客仍是主要载体。微信已连续十一周成为P2P的最大信息载体。
　　报刊媒体方面，共出现239篇涉P2P的报道，产生2586次转载量，平均单篇报道被转载10.8次。
&&& 文章来源：微信公众号网贷舆情
（责任编辑：王姝睿 HF059）
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盈钻网贷讯在台州，民间借贷活动一直很活跃，但“有借有还”并不那么容易。
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