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19669 51372015年自考金融理论与实务笔记九
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2015年自考金融理论与实务笔记九
第九章　证券市场投融资业务与风险管理
第一节　从事证券市场投融资业务的基本规则
1、公开、公平、公正的原则：&三公原则&，这是维护投资者合法权益，保障证券市场健康发展的基本原则。
公开原则的核心是要求实现市场信息的公开化，通常包括信息的初期披露和持续披露。
公平原则要求证券发行、交易活动中的所有参与者都有平等的法律地位，各自的合法权益能够得到公平的保护。
公正原则是针对证券监督管理机构而言的。它要求证券监督管理部门在公开、公平的基础上，对一切被监督对象给以公正待遇。
2、自愿、有偿、诚实信用的原则：
自愿原则是指当事人按照自己的意愿参与证券发行、交易活动，依法行使自己的民事权利，任何人不得干涉。
有偿原则是指从事证券活动的民事法律关系主体在从事民事活动中应当按照价值规律的要求进行等价交换。
诚实信用原则即不欺不骗、遵守诺言。这项原则是商业道德法律化的具体体现。
3、禁止欺诈、内幕交易和证券交易市场的行为：
证券的发行、交易活动应遵守的法律主要是指《证券法》《公司法》，证券的发行、交易活动还应当遵守相关行政法规。
欺诈、内幕交易和操纵市场的行为是证券活动三大违法行为。
证券市场上的欺诈行为是指在证券交易活动中诈骗投资者买卖证券以及其他违背投资者真实意愿、损害其利益的行为。
内幕交易是指内幕人员以及其他通过非法途径获取证券内幕信息的人，利用该信息进行证券交易以试图获利的行为。
操纵市场行为是指个人或机构背离市场自由竞争和供示关系原则，人为地操纵证券交易价格，以引诱他人参与证券交易、为自己牟取利益的行为。
4、持续信息公开制度
信息公开，又称信息披露，是指证券发行上市公司按照要求自身财务、经营等情况向证券监督管理部门报告，并向社会公众投资者公千的活动。
持续信息披露制度的基本要求及其意义?
信息公开，又称信息披露，是指证券发行上市公司按照要求自身财务、经营等情况向证券监督管理部门报告，并向社会公众投资者公千的活动。
《证券法》中规定的、证券发行人必须作出公告包括：招股说明书、公司债券募集办法、财务会计报告、上市报告文件、年度报告、中期报告、临时性报告等。公告必须真实、准确、完整，不得有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，公告前不得泄露其内容。
信息公开有利于证券发行和交易价格的合理形成，有利于维护投资者利益，有利于证券监督管理机构对市场的监控，也有利于上市公司自身的改善经营管理。
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　　第四节 保险业务
　　识记：
　　财产保险是以财产及其有关的利益作为保险标的或以造成经济损失的损害赔偿责任作为保险标的的保险。
　　人身保险是以人的生命和身体作为保险标的，并以人的生命、死亡、疾病或遭到伤害为保障条件 的一种保险。
　　涉外保险是相对于国内保险而言的，提保险标的或保险责任已跨越国界或带有涉外因素的保险活动。如海上运输货物与工具保险。
　　责任保险又称第三种责任保险，被保险人依法对第三者负损害赔偿责任时，由保险人承担其补偿责任的一种保险。
　　再保险也称分保，指保险人与被保险人或投保人签订保险契约后，又将其所承担的风险责任全部或部分地转移出去，再与其他保险人就同一保险标的签订保险契约的经济行为
　　领会：
　　财产保险有哪些形式？
　　财产保险的范围很广，但人的身体和生命是不能作为保险标的纳入财产保险范围的。我国的财产保险主要有企业财产保险、家庭财产保险、国内货物运输保险以及农业保险等。
　　企业财产保险按性质及其价值表现形式可分为可保财产、特约承保财产和不保财产三种。
　　人身保险的内容有哪些？
　　人身保险主要有人寿保险、人身意外伤害保险和疾病保险。
　　人寿保险简称寿险，它是以人的生命为保险标的，以人的生存或死亡为给付条件的一种保险。
　　人身意外伤害保险是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废、支出医疗费、暂时丧失劳动能力为给付条件的人身保险业务。
　　疾病保险又叫健康保险，它是以被保险人因疾病、分娩及其致残或残废为给付条件的一种保险
　　为什么要有再保险？
　　再保险也称分保，指保险人与被保险人或投保人签订保险契约后，又将其所承担的风险责任全部或部分地转移出去，再与其他保险人就同一保险标的签订保险契约的经济行为再保险直接产生于保险风险责任巨大与单个保险公司承受风险能力有限的矛盾。
　　再保险直接产生于保险风险责任巨大与单个保险公司承受风险能力有限的矛盾。
　　第五节 保险业务管理
　　识记：
　　展业管理是指保险企业合理运用自身和社会的力量，以最佳方法组织众多的人参加保险。展业管理是保险业务管理的基础，没有展业管理就没有其它的业务管理。
　　承保管理是对保险合同签订过程中各项工作的管理。承保管理的质量直接影响到保险企业的经营稳定性程序，承保管理的基本原则：1、承保面应当广泛；2、危险应当分散；3、使用费率必须合理。
　　理赔管理是指在保险标的发生约定危险事故而遭受损失时，保险人根据合同规定，为履行经济补偿义务而进行的业务管理。包括责任审定的管理、损失核赔的管理、损余处理的管理。
　　防灾管理是指保险企业认识和衡量危险发生的可能性和危害性，采取一定方法，以最经济的代价，有效地预防和控制危险以及补求危险发生所造成的损失。
　　再保险业务管理的内容主要有分出分保管理和分入分保管理。
　　领会：
　　保险公司为什么要开展展业保险？
　　展业管理是指保险企业合理运用自身和社会的力量，以最佳方法组织众多的人参加保险。展业管理是保险业务管理的基础，没有展业管理就没有其它的业务管理。
　　展业管理是保险业务管理的基础，在整个保险业务活动中，展业活动是最基本的活动，是起先导作用的活动，没有展业也就没有其他业务活动。
　　保险业务管理主要有哪些环节？
　　展业管理、承保管理、理赔管理、防灾管理、再保险管理。
　　为什么说承保管理的质量关系到保险企业的经营稳定性程度？
　　承保管理是对保险合同签订过程中各项工作的管理。承保管理的质量直接影响到保险企业的经营稳定性程序，承保管理的基本原则：1、承保面应当广泛，承保面越广，实际损失率越接受测定的损失率，越有利于保险企业的财务稳定；2、危险应当分散，危险单位过于集中，将影响财务稳定；3、使用费率必须合理，保险人进行承保时要根据保险标的危险性和然危险程度准确地使用保险费率，做到公平合理。
　　理赔管理的内容有哪些？
　　理赔管理是指在保险标的发生约定危险事故而遭受损失时，保险人根据合同规定，为履行经济补偿义务而进行的业务管理。包括1）责任审定的管理，保险责任审定是否正确是理赔管理的首要内容；2）损失核赔的管理，损失核定就是确定赔款数额的问题，包括：确定赔偿范围；核定损失程度；取得科学依据；计算应赔偿的金额；3）损余处理的管理。
　　防灾管理的目的是什么？
　　防灾管理的目的，以最经济的代价，有效地预防和控制危险以及补求危险发生所造成的损失。
　　再保险管理的内容和意义是什么？
　　再保险业务管理的内容主要有分出分保管理和分入分保管理。
　　保险企业为了财务稳定必须控制保险责任，把超过自留限额部分的责任转嫁出去。
　　分入分保可以增加保费收入或用以抵支分出分保的保费，起到了交换危险的作用，进一步发挥了大多数法则的作用，有利于财务稳定。
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（责任编辑：陈永雷）
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