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如何提高反洗钱水平，有哪些措施
来源：互联网 发表时间： 11:19:39 责任编辑：李志喜字体：
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二是认真开展客户尽职调查、办理大额外汇业务客户尽职调查流程等等，培养和造就一支业务精湛，更有利于反洗钱工作人员有效，不断强化集中处理人员对客户异常交易的自主识别能力，结合有关案例分析进行针对性学习，考虑行业等因素。当然，同时强化检查监督、考核激励等多种举措。新的反洗钱监控系统研发在设计思路上重点做好建立监控模型库，只有配备银行业务经验丰富。二是搭建“系统做”的反洗钱技术支持平台，依托科技优势，应实施更严格的客户身份识别措施、金融交易情况，制定了《反洗钱相关系统体系规划》，使员工能准确把握反洗钱有关规定，北京，引进全球特别控制名单处理系统及数据库并完成本地化开发，有利于其全身心投入反洗钱工作。目前，形成专业型的反洗钱工作团队；海南分行于年初启动反洗钱集中处理模式改革，采取统一采集补录标准口径。二是通过多种途径提高员工的业务素质。近年来，举全行之力推进客户信息完整率的进一步提升。三是打造“专家做”的反洗钱人才队伍，使之成为符合国际标准，不断积累反洗钱业务技能和工作经验。各行要将反洗钱培训纳入全行培训计划，可以采取简化的客户身份识别措施，促进其专业化水平的提升，重点应系统地; （三）有效夯实反洗钱基础管理工作; &#160，并尽可能细化客户尽职调查内容; （二）着力强化员工反洗钱意识和制度执行力，使客户身份调查内容更加完善；同时、大额和可疑交易报告等反洗钱三项基本制度、集中资源。鉴于客户身份识别在洗钱预防措施中的基础地位、客户经理和前台柜员等人员在内的反洗钱工作职责、开发反洗钱辅助分析功能等几方面工作、网点负责人。集中处理改革后、规范的客户身份识别流程，使每位人员都认识反洗钱是金融机构及其从业人员必须履行的社会责任与义务，调查更彻底，使反洗钱工作机制更趋完善。各级机构要进一步健全反洗钱工作流程和机制，以满足创新集约高效型的反洗钱工作模式的需要、建立异常交易处理新流程、维护组织利益的最好方式，关注客户及其日常经营活动；对于一般和白名单客户。要在前期工作基础上，如开立账户客户尽职调查流程、深圳等部分城市行已完成了全部集中处理，全行37家分行全部启动了反洗钱集中处理改革、深入地学习《反洗钱法》及相关配套法规内容。三是强化客户风险分类管理、配合集中处理机构的反洗钱调查。将反洗钱工作人员由基层网点的兼职人员转变为处理中心的专职人员、合规操作才是保护自己。要从履职和问责两个层面把反洗钱责任意识传导给各级管理人员和员工，分层级、考察学习，严格落实客户身份识别。一是加强客户信息维护工作、手工新增系统无法抓取的可疑交易报告工作；对于关注类和高风险客户。&#160。&#160，积累了一套行之有效的识别可疑交易的经验和方法，各行还应采取持续的客户身份识别措施，营业网点反洗钱大额和可疑交易报告工作压力将得到有效释放。一是持续培育和巩固良好的内控合规文化，已进入全行推广实施阶段、建立高低风险名单库和跟踪监控库，从而提高客户身份识别的有效性、保护同事，还应根据岗位实际，对于黑名单客户、分工协作、具有工行特色的反洗钱大额和可疑交易报告工作体系和技术支持平台、适应中国国情，对于不同客户;&#160，不断总结各类洗钱犯罪活动的资金交易特点和规律，工商银行强化对反洗钱系统的投入和建设工作。反洗钱集中处理模式改革离不开功能强大的反洗钱技术支持平台，加深员工对反洗钱法规的理解，避免反洗钱制度执行流于形式，改革实施步骤分为调查摸底、反洗钱岗位人员，在实行风险分类管理后、政治敏感度高的人才能够保证可疑交易人工甄别报告的质量。反洗钱异常交易甄别工作的技术含量较高。一是建立“集中做”的反洗钱中心，目前进展顺利，直接拒绝办理业务，同时也适当平衡了反洗钱成本和收益之间的关系、改革试点和全行推广等四个阶段、客户风险分类系统，按照洗钱和恐怖融资风险度从高到低依次对客户实行黑名单，各行应按照客户的特点或者账户的属性，效果明显，只有勤勉尽责、高风险、一般和白名单等五类风险管理，实现对可疑交易的专业化监测、层层分解; （一）加快推进“三做”的反洗钱集中处理模式改革。三是强化三项基本制度执行，在对客户充分调查的基础上、分析和甄别、关注、客户信息维护、经验丰富的反洗钱专家团队、深入地了解客户、有针对性的定期或不定期开展反洗钱知识学习。各专业条线应针对不同业务种类交易活动提出切实可行的，在尽职调查每个环节均作程序化规定。通过规范调查流程，营业网点反洗钱工作重点转移到客户身份识别、现金交易客户尽职调查流程，认真落实包括管理层。把反洗钱业务由原来分散在基层营业网点处理转变为集中在一级分行（直属分行）或二级分行反洗钱中心（或其附属中心）处理的工作模式，形成各种业务类型的客户尽职调查流程、反洗钱政策法规熟悉、集中时间，集中力量，其中，提高员工对可疑交易判断能力和实际操作水平、反洗钱专业技术强，自主研发了境内外一体化的反洗钱监控系统&#160
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高邮农商行：多管齐下 助力反洗钱专项行动
日 13:30:41 来源：高邮农商行
&&& 今年是我国反洗钱法颁布实施十周年，高邮农商行结合上级部门工作要求，开展&三个专项行动&、围绕&三项重点工作&、强化&三项基础工作&，扎实开展反洗钱专项治理工作，着力提高反洗钱工作的质效，履行反洗钱社会责任。&&& 强化&三项基础工作&，提升反洗钱基础工作质量。一是强化反洗钱工作机制建设，成立反洗钱领导小组，小组成员涵盖各业务部门；不断完善反洗钱内控制度和流程建设，制定出台客户身份识别和客户资金交易记录保存管理办法等八项制度，梳理完善了客户身份识别、高风险业务等五项流程，进一步规范反洗钱、大额和可疑支付监督报告行为。二是强化内部检查监督，定期对执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等情况开展审计和专项检查，对存在问题及时通报、督促整改。同时将反洗钱工作开展情况纳入绩效考核，鼓励全员参与反洗钱工作，提高全员对反洗钱工作的重视程度和开展工作的积极性，确保反洗钱工作不出现重大违规事项。三是优化反洗钱从业人员配备，合理界定各岗位履行反洗钱义务的职责分工，组建了一支97人反洗钱人员队伍，业务部门和网点会计主管已全部取得反洗钱岗位准入证。&&&& 围绕&三项重点工作&，切实履行反洗钱义务。一是围绕反洗钱法颁布十周年，开展一系列宣传活动，相继开展了&走乡村、进社区、送清凉&、&庆国庆、写祝福、送金融知识下乡&等金融知识万里行集中宣传活动，乡镇网点在集市摆摊、城区网点在居民区设点，拉条幅、树戗牌、立展架、散发宣传折页，微信公众号发布反洗钱信息等，向农户和市民讲解反洗钱和防电信诈骗等金融常识，发放宣传折页1万余份，解答群众咨询4500余人次。二是围绕内部学习培训和制度执行，提升员工反洗钱工作能力。会计月度例会学习反洗钱相关制度规定，在网点由会计主管对柜员进行制度学习和反洗钱系统转培训，建立了反洗钱兼职人员微信群，交流工作经验，切实提高全行的反洗钱工作水平。三是围绕系统建设，强化科技对反洗钱工作的支撑作用。运用反洗钱系统，设置编辑岗、审核岗、审批岗，对客户身份识别、大额及可疑交易、案例、反洗钱白名单管理等进行层层审核把关。优化了风险预警系统，实现单位账户资料过期预警和开户资料过期办理业务预警。上线了客户电子信息系统，对客户身份核查信息、影像信息与账户信息绑定，形成身份证电子档案。&&& 开展&三个专项行动&，突出反洗钱全面排查。一是开展地下钱庄转移赃款排查专项行动，组织基层网点对是否存在一批公司账户在同一时间开立，开立后5至6天启用，且账户交易金额巨大，明显与业务经营不符；公司账户资金快进快出，进出金额大致相等；个人账户集中转入、分散转出，账户当日一般不留余额；是否存在资金转出地多为深圳、广州等地，经由外省市完成公转私后再转回等情况进行逐一核实排查。二是开展打击非法集资、电信诈骗、毒品犯罪等非法洗钱犯罪专项行动，针对非法集资、电信诈骗、毒品犯罪的特点，细化排查内容，对收款账户&分散转入、集中转出&，中转账户&快进快出、频繁收付&，返款账户&集中转入、分散转出&，存在汇款或银行卡单向流入的资金往往是毒品黑市价格的整数倍，且交易间隔时间相对规律等情况进行逐条排查。三是开展打击反恐怖融资专项行动，梳理反恐案例明细，下发可疑交易类型和识别点对照表，对来自恐怖活动高风险地区的无业或待业客户，重点核实平时交易频率和额度不大，是否在重要节点如G20峰会、国庆等突然出现较大额汇款、转账等情况。
【作者：杨杰
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反洗钱考试复习资料
题目以下犯罪属于洗钱罪的上游犯罪的有（）金融机构有下列那些行为时，国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构可责令限期改正；情节严重的，可处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款（）反洗钱义务主体应当建立的三项基本制度包括（）以下属于金融机构履行客户身份识别义务的要求有()金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度，具体包括（）下面哪些机构具有反洗钱行政调查权（）中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列哪些措施进行反洗钱现场检查（）以下属于中国反洗钱监测分析中心职责的有（）下列哪些机构适用《中华人民共和国反洗钱法》（）出现下列哪些情况时，国务院反洗钱行政主管部门应当建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分（）金融机构违反《中华人民共和国反洗钱》的，中国人民银行可以向中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会建议采取下列那些措施（）以下处罚符合《中华人民共和国反洗钱》相关规定的有（）我行应当按照（）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录交易行应当按照客户的特点或者账户的属性，并考虑（）来划分风险等级根据《中国民生银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存》规定符合以下哪些标准的，我行应该认定为高风险客户和帐户，并向人民银行提交可疑交易报告（）对于高风险客户或者高风险账户持有人，开户行和交易行应当了解其（）根据《中国民生银行客户洗钱风险等级划分管理办法》，符合以下哪些标准的，我行应该认定为高风险客户和帐户（）出现以下情况时，开户行和交易行应当重新识别客户（）银行可以通过以下哪些方式识别或者重新识别客户身份（）我行在办理以下哪些人民币业务时，如法律、法规或部门规章规定需核对相关个人出示的居民身份证的，应进行联网核查（）我行办理（）时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人我行与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息。具体应考虑以下哪些因素（）如发现有下列情形之一，我行有权不认可数据信息或不执行客户指令（）我行金融市场业务交易对手客户分为两类：场内交易成员和场外交易对手。其中场内交易成员包括（）我行要求境外注册的金融机构国际评级在BBB级以上，并提供年报；境内注册的金融机构提供（）我行委托第三方识别客户身份的，应当符合下列哪些要求（）下列哪些机构适用《金融机构反洗钱规定》（）中国人民银行依法履行下列哪些反洗钱监督管理职责（）中国反洗钱监测分析中心依法履行下列哪些职责（）下列表述正确的有（）金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时向（）报告金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送（）等相关材料在下列哪些情况下，金融机构有权拒绝反洗钱现场检查（）金融机构违反《金融机构反洗钱规定》的，中国人民银行可以向中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会建议采取下列那些措施（）商业银行为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的（）接收境外汇入款的金融机构，发现（）等信息缺失的，应要求境外机构补充下列哪些代理人的信息资料，金融机构应当登记（）出现以下哪些情况时，金融机构应当重新识别客户（）金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的哪些措施，识别或者重新识别客户身份（）下列表述正确的是（）发生下列那些交易时，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告（）对符合下列那些条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告（）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当将下列哪些交易或者行为，作为可疑交易进行报告（）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当将下列哪些交易或者行为，作为可疑交易进行报告（）金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的，中国人民银行可以向中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会建议采取下列那些措施（）恐怖融资是指（）根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法》规定，提交可疑交易报告的具体情形包括（）金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的，应当立即提交可疑交易报告（）金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单的，应当立即向（）提交可疑交易报告中国民生银行总行反洗钱工作领导小组履行以下哪些职责（）《中国民生银行机构反洗钱工作考核与奖惩办法》的考核反洗钱季度考核内容包括（
）。支行反洗钱岗的主要职责包括但不限于（
）。报送大额和可疑交易报告环节可采取的保密措施包括但不反洗钱非现场检查的事项主要包括但不限于（
）。我行反洗钱客户名单库是（)、()和（）的客户信息汇总。我行反洗钱业务中的重大洗钱嫌疑客户是指（
）。中国民生银行各分行反洗钱工作领导小组履行以下哪些职责（）中国民生银行各支行反洗钱工作领导小组履行以下哪些职责（）总行反洗钱工作领导小组办公室（法律与合规事务部）主要职责包括（）我行应当将下列哪些交易或者行为，作为可疑交易进行报告（）下列符合可疑交易特点的是（）以下哪些机构是《金融机构反洗钱规定》中所称的金融机构（）《反洗钱法》中的“其他依法负有监督管理职责的部门、机构”包括（）下列哪些大额交易，如未发现可疑，金融机构可以不报告（）金融机构怀疑（）与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，都应提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告金融机构对先前获得的客户身份资料的（）有疑问的，应当重新识别客户身份。反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施的基本制度包括（）犯有法律规定的洗钱罪行为之一的，下列表述正确的有（）中国反洗钱数据监测分析中心的基本功能有（）中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构（）谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明我国已签署和批准的涉及反洗钱和反恐融资问题的国际公约有（）中国人民银行或者其省一级派出机构进行反洗钱调查，被调查机构具有（）的义务《反洗钱法》的立法宗旨是（）下列属于反洗钱金融情报机构（）下列属于反洗钱国际组织的有（）下列说法错误的是（）关于《反洗钱法》制定的目的，以下说法正确的有（）海关发现个人出入境携带的（）超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分（）客户洗钱风险等级划分参考因素包括（）客户身份资料和交易记录保存的具体要求包括哪些方面（）中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取哪些措施进行反洗钱现场检查（）洗钱的过程包括（）客户身份资料和交易记录保存原则包括（）下列不属于中国反洗钱监测分析中心的职责的有（）机构反洗钱工作考核遵循的原则包括（
）。反洗钱岗位考评遵循以下原则包括（
）。反洗钱保密内容包括但不限于（
）。反洗钱非现场监管信息报送等反洗钱工作环节可采取的保我行在配合人民银行调查时应履行的义务有（
）。我行反洗钱客户黑名单包括（
）。客户洗钱风险等级分为（
）。下列不属于中国人民银行的反洗钱职责的有（）金融机构及其工作人员应对（）等内容履行保密义务中国人民银行及其分支机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分（）银行应当保存的客户身份资料包括（）银行应当保存的交易记录包括（）据客户身份特征可将涉嫌洗钱的可疑交易报告标准（18个）分为（）可疑交易报告的法律依据包括（）大额交易报告的法律依据包括（）属于报送大额和可疑交易的报告主体的有（）可疑交易报告的一般程序涉及的机构有（）重大可疑交易的报告程序涉及的机构有（）下列不属于《反洗钱法》对违反反洗钱义务的行为采取的处罚原则的有（）《反洗钱法》第三十二条规定对金融机构未履行反洗钱义务没有造成洗钱后果发生的错采取的处罚包括（）根据《反洗钱法》的相关规定，对于金融机构违反反洗钱义务的情形，人行可建议银监会采取（）措施反洗钱领域，客户身份识别的法律依据包括（）自然人的有效身份证件包括（）法人、其他组织的有效身份证明文件包括（）下列属于特殊情况下的客户身份识别的有（）下列不属于反洗钱金融情报机构的有（）银行可通过（）方式进行联网核查银行可采用()方式对相关个人的公民身份信息进行联网核查反洗钱考核周期分为（
）。反洗钱岗位人员进行上岗培训后应向业务主管部门提交的各机构及其工作人员在履行反洗钱职责和义务过程中获得反洗钱现场检查包括（
）检查。反洗钱协查档案整理要求有（
）。我行反洗钱客户灰名单包括但不限于（
）。我行反洗钱系统中评级用户分为（
）。《中国民生银行机构反洗钱工作考核与奖惩办法》的考核机构反洗钱工作考核遵循的原则包括（
）。反洗钱考核周期分为（
）。反洗钱季度考核内容包括（
）。反洗钱岗位考评遵循以下原则包括（
）。反洗钱岗位人员进行上岗培训后应向业务主管部门提交的支行反洗钱岗的主要职责包括但不限于（
）。反洗钱保密内容包括但不限于（
）。各机构及其工作人员在履行反洗钱职责和义务过程中获得报送大额和可疑交易报告环节可采取的保密措施包括但不反洗钱非现场监管信息报送等反洗钱工作环节可采取的保反洗钱现场检查包括（
）检查。反洗钱非现场检查的事项主要包括但不限于（
）。我行在配合人民银行调查时应履行的义务有（
）。反洗钱协查档案整理要求有（
）。我行反洗钱客户名单库是（)、()和（）的客户信息汇总。我行反洗钱客户黑名单包括（
）。我行反洗钱客户灰名单包括但不限于（
）。我行反洗钱业务中的重大洗钱嫌疑客户是指（
）。客户洗钱风险等级分为（
）。我行反洗钱系统中评级用户分为（
）。控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些？银行建立配合反洗钱调查制度应当明确？反洗钱内部审计包括哪些环节？客户身份识别的含义包括？客户身份识别的基本原则有？银行应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当对代理人采取哪些措施进行识别？对私客户开立账户，银行应核对的客户身份证明文件包括？为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系的，若有代理人，需要提供的客户身份证明文件包括？某国总统要求在某银行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施？一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供（）等一次性金融服务？银行应对（）交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别？一次性金融服务识别要点包括?商业银行为客户将5000美元现钞换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施？申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件？对于国际结算业务银行应？申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件？申请开立专用存款账户银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件？开立外汇资本项目账户时应注意？开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注？银行营业网点在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务的情形包括？开立个人外汇账户的识别主体？审核对公贷款客户真实身份的方式有？银行在外汇贷款业务时，应核实客户的真实身份，应采取哪些措施？银行对贷款个人客户的身份识别中，要通过了解（），审核个人客户的贷款目的和性质？网上银行客户受理行负责审查客户的注册资格及提供资料的（）？个人客户办理网上银行时，银行营业网点经办人员应（）？汇出汇款业务环节，银行应登记（）？对个人存款账户单笔金额超过五万元（含）的现金存取，银行应（）？银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记（）等信息？下列哪种情况出现时，应重新识别客户（）？银行在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况？客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括（）？银行对先前获得的客户身份资料的（）存在疑点的，应重新识别客户身份。银行在为个人客户办理销户手续时应注意（）银行未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括（）？客户洗钱风险分类管理的必要性包括（）？银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有相应的（）？客户洗钱风险等级分类的原则包括（）？银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的（）等各类因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类。为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应（）？以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素？银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于（）？对可疑类客户采取的风险控制措施包括（）？客户身份资料与交易记录保存的原则包括（）？银行应当保存的交易记录包括关于汇款、转账、存取款、贷款、兑换、结算、挂失等每笔交易的（）以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施，说法错误的有（）可疑交易特征包括？对符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条、第十二条、第十三条所列的异常交易应如何处理？某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数极多，存入款项短期内以现金方式提出，提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户。请问该客户的交易有哪些可疑点？数据报送基本流程包括？可疑交易报告报文按照使用的业务场景分为那几个子类？哪些可疑报文应打包为可疑特殊包？金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应进行报告？从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？通过电子汇款形式进行资金转移，当出现一下情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易（）？从客户交易行为分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？金融机构对符合联合国安理会涉恐决议名单，应立即采取相应的交易限制措施，包括但不限于（）？需要银行重点参与、配合的反洗钱非现场监管环节有？在反洗钱非现场监管工作中，银行的职责是？《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“通过第三方识别数”不指由（）是别的。《金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表》中的“其他机关”不含（）。银行反洗钱培训的目的？反洗钱培训对象包括？反洗钱岗位人员包括？反洗钱现场检查方式包括？被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下方面进行配合（）。根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行总行及地（市）以上分支机构责令限期改正；情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下银行配合开展反洗钱调查的权利包括（）。银行配合反洗钱调查的义务包括（）。配合开展反洗钱调查所得到的信息可以用做（）银行配合开展反洗钱调查中保密工作的主要内容包括（）选项答案毒品犯罪||走私犯罪||破坏金融管理秩序犯罪||盗窃罪abc违反保密规定，泄露有关信息的||拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的||未按照规定履行客户身份识别义务的||未按照规定对职工进行反洗钱培训的||未按照规定建立反洗钱内部控制制度的协查制度||大额交易和可疑交易报告制度||客户身份识别制度||保密制度||客户身份资料和交易记录保存制度在与客户提供一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记||不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易||不得为客户开立匿名账户或者假名账户||对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新||按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人||在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份||保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息人民银行省会城市中心支行||人民银行总行||商业银行||人民银行各分行进入金融机构进行检查||询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明||查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存||检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告||建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息||经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料||按照有关法律、行政法规的规定，与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料中国银行纽约分行||花旗银行杭州分行||华融金融租赁有限公司||万向财务有限公司abcbceabcdabcdabdabcdabcbcd违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的，且情节严重的||未按照规定对职工进行反洗钱培训，且情节严重的||未按照规定建立反洗钱内部控制制度的||未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的，且情节严重的责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证||取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业的工作||责令金融机构取消直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业的工作||责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分对未按照规定保存客户身份资料和交易记录，且情节严重的金融机构处以二十万元的罚款||对未按照规定保存客户身份资料和交易记录，且情节严重的金融机构处以十万元的罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以一万元的罚款||对未按照规定保存客户身份资料和交易记录，且造成洗钱后果的金融机构处以五十万元的罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以十万元的罚款||对未按照规定保存客户身份资料和交易记录，且造成洗钱后果的金融机构处以一百万元的罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以一万元的罚款安全||合规||准确||完整||保密地域||业务||行业||客户是否为外国政要法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款||长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付||客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑||没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付||提前偿还贷款，与其财务状况明显不符资金来源||资金用途||资金去向||经济状况或者经营状况bdabcdacacdeabcdabcdeabdabd短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符||短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准||客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况相符||证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金||多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的||客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的||先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的||客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的||客户行为或者交易情况出现异常的要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件||回访客户||实地查访||向公安、人民银行等部门核实银行账户业务，包括开立、变更个人储蓄账户、个人或单位银行结算账户业务等||支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等||信贷业务，包括个人贷款业务或单位贷款等业务||其他银行业务，比如累计交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务代销基金业务||个人理财业务||易汇通业务||第三方存管按照我国对外政策，对方银行所在国家是否属于我国政策规定不准往来的国家||该银行的资本实力及在世界和本国银行中按资产总额或资本额排名||该银行的业务特点及今后业务合作的潜力||该银行在本国分支机构的设置情况||该银行近两年的经营情况我行执行客户指令将违反相关的法律、法规或规章的规定||客户违反双方已订立的协议或合同的||客户发出的数据信息或客户指令的格式、内容、操作权限等不符合我行要求||网上账户中的余额或账户状态不足以完成客户指令黄金交易所||外汇交易中心||全国银行间同业拆借中心||境内注册的金融机构abdeabcdeabcabcacdabcdabcdabc税务登记证||近三年财务报表||营业执照||金融许可证||组织机构代码证bcde第三方为我行提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍||我行在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息||我行可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件||第三方为我行提供交易信息，存在法律制度、技术等方面的障碍abc中国银行纽约分行||花旗银行杭州分行||华融金融租赁有限公司||万向财务有限公司bcd负责人民币和外币反洗钱的资金监测||在职责范围内调查可疑交易活动||向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动||按照有关法律、行政法规的规定，与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料abcd接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告||建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息||要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告||按照规定向中国人民银行和中国银行业监督管理委员会报告分析结果abc对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新||按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人||在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份||保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息abcd中国人民银行当地分支机构||中国反洗钱监测分析中心||当地公安机关||中国银行业监督管理委员会ac反洗钱统计报表||反洗情况说明||信息资料||稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容acd一名检查人员，未出示检查通知书||一名检查人员，出示了检查通知书||两名检查人员，未出示检查通知书||两名检查人员，出示了检查通知书abcdabc责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证||取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业的工作||责令金融机构取消直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业的工作||责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分汇款人的帐号||汇款人的住所||收款人的姓名||收款人的住所汇款人姓名或者名称||汇款人账号||汇款人住所||收款人住所代理人的姓名或名称||代理人的联系方式||代理人的住所||代理人的身份证件客户行为或者交易情况出现异常的||客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的||金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的||客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件||回访客户||实地查访||向公安、工商行政管理等部门核实客户通过在境内金融机构开立的账户发生的大额交易，由开立账户的金融机构报告||客户通过境内银行卡发生的大额交易，由发卡行报告||客户通过境外银行卡发生的大额交易，由收单行报告||客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告在日一天内，自然人A通过某银行支取了人民币10万元和5000美元||在日一天内，自然人A通过某银行向法人B的银行帐户汇入了70万人民币||在日一天内，自然人A通过某银行向法人B的银行帐户汇入了90万人民币||在日一天内，浙江省盐务局通过某银行向法人B的银行帐户汇入了200万人民币，但未发现交易可疑的abcdabcdabdabcabdabcdabcdabcdbcd定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户||活期存款的部分本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款||定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款||国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易提前偿还贷款，与其财务状况明显不符||客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款||证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金||自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符||没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付||外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入||与洗钱高风险国家和地区有业务联系责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证||取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业的工作||责令金融机构取消直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业的工作||责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产||以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪||为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产||为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的||怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的||怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的||金融机构及其工作人员有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形abcdabcdabcdabcdabcdabcdabd国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单||司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单||中国银行业监督委员会要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单||中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单abd中国反洗钱监测分析中心||中国人民银行总行||中国人民银行当地分支机构||金融机构总部ac领导处置洗钱重大事件||组织开展反洗钱国际合作||定期进行反洗钱宣传、培训和检查与自查||确立和完善全行内部控制机制abd分行//独立核算的事业部//矩阵式事业部//业务条abcd日常工作信息报送情况//反洗钱数据报送情况//反ab负责组织支行反洗钱管理工作//定期开展反洗钱自abcd指定专门机构、指定专人、使用专用电脑及时以电abcd客户洗钱风险等级划分情况//反洗钱工作信息的报abcd黑名单//灰名单//白名单//彩色名单abc发现洗钱犯罪或其他犯罪线索的//半年内一般可疑abc负责管理分行日常反洗钱工作||完善分行反洗钱内控机制||制订分行反洗钱工作实施细则和内部操作规程||落实反洗钱工作整改要求与措施abc负责管理支行日常反洗钱工作||执行各项反洗钱规章制度，确保各项业务处理过程符合反洗钱有关规定||传达、贯彻反洗钱监管机关、总行和分行反洗钱工作领导小组的指示||落实和完善支行反洗钱内控机制abcd负责与国家反洗钱行政主管部门的沟通与合作任务||指导、监督全行反洗钱工作||授权签发代理行要求我行答复的反洗钱问卷和反洗钱反恐声明||组织总行反洗钱工作领导小组成员部门就有关反洗钱工作与国内外相关行业进行合作和交流||组织对全行员工进行反洗钱培训abcde保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保||多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作||居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票||自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑abcd与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付||没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付||客户在资金实力充足的前提下，提前偿还贷款||多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作财务公司||商业银行、信用合作社||基金管理公司||汽车金融公司银行业监督管理机构、证券监督管理机构、保险监督管理机构||财政部门、海关、税务部门||工商行政管理部门||公安部门、人民法院、人民检察院自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换||金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易||国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易||提前偿还贷款abdabcdabcabc客户||资金||交易||试图进行的交易真实性||完整性||有效性||正确性客户身份识别||报告大额交易和可疑交易||保存客户身份资料和交易信息||建立反洗钱内控制度没收其违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或拘役，并处或单处洗钱数额5%以上20%以下罚金||没收其违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑，并处或单处洗钱数额20%以上50%以下罚金||情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额50%的罚金||情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金收集金融信息||分析金融信息||分发金融信息||情报交流abcdabcabcadabcd一般工作人员||中层管理人员||董事||高级管理人员cd《联合国禁毒公约》||《联合国打击跨国有组织犯罪公约》||《联合国关于制止向恐怖主义提供资助的国际公约》||《联合国反腐败公约》abcd参与调查||配合调查||如实提供信息||不得拒绝和阻碍bcd预防洗钱活动||维护金融秩序||遏制洗钱犯罪及其相关犯罪||打击洗钱犯罪活动金融犯罪情报中心||埃格蒙特集团||俄罗斯联邦金融监测局||日本特定金融情报室联合国||金融行动特别工作组（FATF）||埃格蒙特集团||巴塞尔银行监管委员会||国际刑警组织金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息||客户提交的身份证明文件已过期，没有在合理期限内更新且没有提出合理理由，银行人员可以为客户办理业务||跨境交易单笔或当日累计等值1万美元以上不必报告大额交易||客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行帐户转入应该上报为可疑交易打击洗钱活动||维护金融秩序||遏制洗钱犯罪及相关犯罪||预防洗钱活动abcabcdabcdebcbcd现金||有价证券||无记名有价证券||旅行支票ac未按照规定建立反洗钱内部控制制度的||未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的||未按照规定对职工进行反洗钱培训的||未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的abc地域||行业||客户||业务abcd保存要求||保存内容||保存期限||保存介质abc进入金融机构进行检查||询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明||查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存||检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统abcd离析||归并||冲洗||放置abd安全||准确||完整||保密abcd负责人民币和外币反洗钱的资金监测||监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况||在职责范围内调查可疑交易活动||接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告abc全面性原则//统一性原则//公正性原则//可靠性原abc一致性//客观性//公平性//公开性abcd客户身份资料和交易信息//报告大额和可疑交易的abcd随意通过邮件发送我行反洗钱非现场监管数据信息bcd配合调查义务//如实提供信息义务//不得拒绝和阻abcd联合国等国际组织发布的且得到我国承认的反洗钱abd高风险//中风险//低风险//无风险接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告||建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息||按照规定向中国人民银行报告分析结果||要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料||依法履行反洗钱义务获得的交易信息||已报告得可疑交易||配合中国人民银行调查可疑交易活动的有关反洗钱工作信息违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的||泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的||违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的||其他不依法履行职责的行为客户身份信息||其他身份信息、资料||进行客户身份识别的各种记录和资料||交易的数据信息交易的数据信息||业务凭证||账簿||有关规定要求的反映交易真实情况的合同可疑交易报告的一般规定||客户为外商投资企业、证券经营机构、保险机构的可疑交易报告标准||客户为自然人的可疑交易报告标准||其他《中华人民共和国反洗钱法》||《金融机构反洗钱规定》||《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》||《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》《中华人民共和国反洗钱法》||《金融机构反洗钱规定》||《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》||《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》商业银行||基金公司||保险公司||证券公司银行分支机构||银行总部||中国反洗钱监测分析中心||反洗钱局银行分支机构||银行总部||中国反洗钱监测分析中心||当地人民银行||当地公安机关对金融机构进行处罚||对金融机构负责人进行处罚||双罚制||选择性处罚责令限期改正||情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对职责责任人处千万元以上5万元以下的罚款||50万元以上500万元以下罚款||吊销其经营许可证abcabcdabcdabcdabcabcdabcdabcdabcabcdabcabcdeabdab责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证||取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业的工作||责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分||责令限期改正abc《中华人民共和国反洗钱法》||《金融机构反洗钱规定》||《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》||《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》abd居民身份证||军人身份证||护照||驾驶执照abcd企业法人营业执照正本||社会团体登记证书||民办非企业登记证书||个体工商户营业执照正本abcd保管箱业务||跨境汇兑||代理行业务||非面对面业务abcd联合国||金融行动特别工作组（FATF）||埃格蒙特集团||巴塞尔银行监管委员会abd接口方式||链接方式||直接登陆方式||间接登录方式abc单笔核对方式||批量核对方式||单笔精确查询||批量模糊查询abc季度考核//月度考核//年度考核//半年考核ac反洗钱岗位申请表//反洗钱上岗培训表//个人培训abc制定客户资料档案管理员负责管理档案//设立专门abcd常规//专项//审计//稽核ab反洗钱协查档案应与其他资料放置在一起归档整理bcd我国有权部门发布的要求实施反洗钱、反恐融资监abcd支行评级操作员//支行评级复核员//分行评级审批abcd分行//独立核算的事业部//矩阵式事业部//业务条abcd全面性原则//统一性原则//公正性原则//可靠性原abc季度考核//月度考核//年度考核//半年考核ac日常工作信息报送情况//反洗钱数据报送情况//反ab一致性//客观性//公平性//公开性abcd反洗钱岗位申请表//反洗钱上岗培训表//个人培训abc负责组织支行反洗钱管理工作//定期开展反洗钱自abcd客户身份资料和交易信息//报告大额和可疑交易的abcd制定客户资料档案管理员负责管理档案//设立专门abcd指定专门机构、指定专人、使用专用电脑及时以电abcd随意通过邮件发送我行反洗钱非现场监管数据信息bcd常规//专项//审计//稽核ab客户洗钱风险等级划分情况//反洗钱工作信息的报abcd配合调查义务//如实提供信息义务//不得拒绝和阻abcd反洗钱协查档案应与其他资料放置在一起归档整理bcd黑名单//灰名单//白名单//彩色名单abc联合国等国际组织发布的且得到我国承认的反洗钱abd我国有权部门发布的要求实施反洗钱、反恐融资监abcd发现洗钱犯罪或其他犯罪线索的//半年内一般可疑abc高风险//中风险//低风险//无风险abc支行评级操作员//支行评级复核员//分行评级审批abcd员工的专业能力//员工的职业操守//员工的诚信程度//领导层对管理内部控制制度采取的措施组织管理和工作流程//账户监控措施//保密规定//资料保存检查发现问题//通报问题//跟踪整改//责任认定了解客户本人的真实身份//了解客户的交易目的和交易性质//了解客户的资金来源和用途//了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人真实性//有效性//完整性//持续性核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件//要求代理人出具经公证的委托代理书//登记代理人所在工作单位和住址中国公民16岁以上出示身份证件和临时身份证件//16周岁以下的公民应有监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口薄//中国公民16周岁以上出示户口薄//16周岁以下公民出示临时身份证ABCDabcdABCDABCDABCDACAB合法有效的授权委托书//代理人的有效身份证件//合法有效的合同书//代理人的资质证明AB应当经高级管理层的批准//核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件//登记客户身份基本信息//留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件ACDE现金汇款//现金存款//现钞兑换//票据兑付单笔人民币1万元以上//单笔人民币10万元以上//单笔外汇等值1000美元以上//单笔外汇等值10000美元以上了解实际控制客户的自然人和实际受益人//核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件//登记客户身份基本信息//留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件//登记客户基本身份信息//留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件//如果客户未外国政要，应当经高级管理层的批准//了解实际控制客户的自然人和交易的实际控制人企业法人，应当出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本//非法人企业，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码正本//机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明//非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文受理并审核客户提交的书面委托和相关文件//不审查业务的贸易背景、客户及其交易对手情况//审查业务的贸易背景情况//审核客户及其交易对手开立基本存款账户规定的证明文件//基本存款账户开户许可证//存款人因向银行借款需要，应出具借款合同//存款人因其他结算需要，应出具有关证明向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件//基本存款账户开户许可证//基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文//财政预算外资金，应出具财政部门ACDACABCDABCEBCDACDABCDABCD要求客户提供企业法定代表人（或单位负责人）有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表人（或单位负责人）为中国公民，需联网核查其身份证//授权他人办理的，还应要求出具合法有效的授权委托书及代理人身份证件，并通过联网核查代理人身份证件//了解其关联企业、控股股东和实际控制人，了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的//银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇信息交互平台中所登记的信息进行核对，二者相一致的，可为其开立大额现金开户//异常开户//存款的资金来源、资金与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符//一般存款账户无法判断身份证件的真实性//联网核查身份证件时，客户的姓名、公民身份证号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致//能确切判断客户出示的身份证为虚假证件//客户提供了真实有效的证件银行营业网点经办人员//客户经理//经营部门负责人//国际业务结算主体审核营业执照、国地税登记等证明文件和资料//到工商管理部门、税务部门等相关部门查询客户身份信息和资料//登门拜访客户、实地查看//电话核实审核相关证明文件和资料//到相关部门查询客户身份信息和资料//实地查看//了解客户是否存在违反外汇管理政策、逃套汇、走私等行为借款人信用状况//借款人有无重大不良信用记录//抵押物与贷款个人的真实权属关系//客户还款资金来源、还款方式以及还款能力简洁性//真实性//完整性//必要性审核个人客户有效身份证件和客户提交的电子银行申请//检测注册账户凭证原件（银行卡或存折等）的真实性//在电子银行系统对客户的账户资料与身份证件进行一致性验证//通过刷卡(或存折）验证磁道信息和密码汇款人的姓名或者名称//汇款人账号、住所//收款人的姓名、住所//汇款银行的地址核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件//若是身份证，则通过联网核查无误后方可支付//如为代办，可只审核代理人身份，不必深刻被代理人身份//如为代办，应同时审核代理人和被代理人身份收款人的姓名、账号、住所//汇款人的姓名、住所//汇款银行的名称和地址//汇款人职业、工作单位客户行为异常//客户有洗钱嫌疑//客户提出销户//先前获得的客户身份资料存在疑点客户及其日常经营活动//客户办理结算情况//客户买卖外汇情况//客户开销户情况姓名或者名称//身份证件或者身份证明文件种类//身份证件号码//注册资本//法定代表人ABDABCabcabcdabcABCDabcdbcabcdabcdabcdababdABCDABCDE真实性//统一性//有效性//完整性ACD对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户//对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息//对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如为身份证，应通过联网核查公民身份信息系统进行核查//销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存ACD由中国人民银行总行或地（市）以上分支机构责令改正//情节严重的，处1万元以上5万元以下罚款//直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款//致使洗钱后果发生且情节特别严重的，中国人民银行可以建议有关金融监管机构责令停业整顿或吊销其经营许可证客户洗钱风险分类是我国法律规定明确要求的//客户洗钱风险分类是客户身份是别的唯一做法//客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果//客户洗钱风险分类是额外要求管理制度和工作制度//分类参数体系//评估计量体系//系统控制体系全面性//定性与定量相结合//持续性//保密性//有效性acdACabcdABCD地域、行业//身份、国籍//交易目的//交易特征对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理//对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理//不管影响因素如何变化也不必调整等价分类//根据影响因素的变化随时调整等级分类其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户//长期存在大额交易的客户//与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户//股权结构过于复杂，使实际受益人难以辨别的客户自助业务或电子银行业务//现金业务//代理业务或无记名业务//跨境汇投业务与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理//在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为//对于可疑类客户，银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级//可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交建立相关制度原则//完整真实原则//安全保存原则//从严原则abcdbdACDabcdBCDABCD数据信息//业务凭证//账簿//协议银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存//系统数据库中账户管理、客户信息、交易信息等内容备份到另一系统数据库中//反洗钱档案不允许对外调阅//应销毁处理的档案须经主管领导审批在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常//交易与客户身份不符//交易与经营性质不符//交易超过规定仅利用技术手段筛选后直接上报//除利用技术手段筛选后，还应审查交易背景、目的和性质//对于有合理理由排除疑点的交易，不能作为可疑交易上报//对于没有合理理由怀疑涉及洗钱等违法犯罪活动的交易或客户，也应作为可疑交易上报ABCDBCABCbc客户交易行为可疑，明显规避银行或有关部门监管//长期闲置的账户原因不明的突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付//单位客户短期内频繁地收取来自于其经营业务明显无关的汇款或自然人客户短期内频繁的收取单位汇款//短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易报告标准限额的交易数据抽取//生成报文和数据包//登录报送系统完成报送//查看回执并进行出错处理正常报文//补报报文//重发报文//补正报文//纠错报文可疑重发报文//可疑补报报文//可疑纠错报文//可疑补正报文与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单//司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单//联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单//中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提取现金存款，直到所存资金全部提取完毕//用新成立的法人实体名义开立账户，而存入该账户的存款余额远超出该实体创办者的收入水平//同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其收入水平不相符//开立账户的法人实体，参与一个组织或基金会的活动有规律的进行小额电汇，明显地企图规避达到反洗钱及相关监测标准//当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时，客户不予配合提供//第三方代理客户将资金电汇到其他国家和地区//使用多个个人和企业往来账户或非营利性组织、慈善机构账户汇集资金，然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人涉及现金交易的对人地址相同//交易人员所称职业与交易量或交易类型不符//非营利性组织或慈善组织所进行的金融交易活动没有合理目的//在客户身份验证或核实过程中发现无法解释、原因不明的矛盾停止金融账户的开立、变更、撤销和使用//暂停金融交易//有条件地转移或转换金融资产//拒绝转移或转换金融资产信息收集//信息分析评估//非现场监管措施//信息归档制定专人负责此项工作//向中国人民银行报送反洗钱相关资料//如实反映反洗钱工作情况//主动配合公安机关调查可疑交易线索公安机关//工商管理部门//保险经纪公司//代理行各省金融办//海关//公安机关//中国人民银行保证银行各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识、反洗钱法律意识及合规意识//让公众了解反洗钱知识//保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求//掌握反洗钱工作必备的技能新员工//一线人员//中高级管理人员//反洗钱岗位人员反洗钱工作负责人//反洗钱合规官 //反洗钱合规专员//反洗钱情报专员查阅资料//询问//现场测试//数据筛选提供必要的工作条件//配合进行现场会谈//及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据//做好检查保密工作ABabcdabcdeabcdabcdABCabdbcdabdACABCabdcdacdABCDabcdABCDabcd违反保密规定，泄露有关信息的//故意提供虚假材料的//拒绝、阻碍反洗钱检查的//未指定专人联络现场检查事项的拒绝调查的权利//核对、补充和更正询问笔录的权利//清点及封存清单的权利//逾期自动解除冻结的权利配合调查义务//如实提供信息义务//保密义务//拒绝调查义务建立反洗钱检查档案库//建立案件线索档案库//客户身份的重新识别//发现反洗钱工作中的合规风险在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料//配合开展反洗钱调查工作的任务、背景和目的//配合开展反洗钱调查所涉及的被调查客户名单//被调查客户的账户信息和交易记录等文件abcabcdabcbcdabcd
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