如何处理中国银行服务调查问卷问卷调查风险已过期？

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风险识别问卷调查汇总表
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风险识别问卷调查汇总表
官方公共微信核心提示:　　全面风险已经成为整个金融行业的关注焦点和工作重心，无论是监管层、投资者，还是金融机构本身，都对全面风险提出了明确的目标和更高的要求。德勤于2008
　　全面风险已经成为整个金融行业的关注焦点和工作重心，无论是监管层、投资者，还是金融机构本身，都对全面风险提出了明确的目标和更高的要求。德勤于2008年下半年至2009年初对全球金融行业风险管理状况进行了问卷调查。本次调查囊括了全世界总资产超过19万亿美元的111家金融机构，其中包括9家中国大中型银行和保险公司。是次调查征求了上述公司首席风险官或同等职务人员的意见。 　　本次中国银行风险管理调研聚焦于金融风暴下的风险管理，从风险治理、管理(ERM)、巴塞尔新资本协议与资本管理、关键风险管理(包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险)，以及风险管理系统与技术基础设施等五大领域展现了目前全球金融机构及中国大型金融机构取得的成绩、面临的挑战及亟待完善的方面。 　　中国监管层在推进业全面风险管理建设的过程中功不可没，其坚定的决心和清晰的合规目标要求是中国各大银行实施新协议乃至全面风险管理的最重要的外在动力。随着中国成为巴塞尔委员会新的成员国，中国金融体系将在世界经济舞台上扮演更重要的角色，并承担更重要的职责。这样的机遇恰恰也同样对中国金融体系本身的风险管控能力和水平的提升提出了更高的要求。 　　除了应对中国银行风险严格的监管要求外，面对日益复杂的全球金融环境，以及给全世界带来重大影响的金融，国内主要金融机构内在的管理要求和需求也是推动全面风险建设的核心动力。目前，几家大型银行及部分规模较大的股份制银行都已经结合新资本协议的实施，根据自身的业务特点及管理特色，制定了科学、严谨、合理、可行、具操作意义的全面中国银行风险管理建设规划，并正在积极开展具体的实施工作。而其他的股份制商业银行以及城市商业银行都已经将全面风险管理建设作为银行未来几年的战略性工作重点，纳入议事日程，很多银行正在或者准备开展相关的建设规划的工作。 　　中国银行风险管理 　　加强董事会监管职能已经越来越得到银行的重视。接受调查的国内金融机构中，董事会都承担着重要的职责，包括负责风险偏好制定，风险政策审批，设立风险管理委员会，接受并审核常规风险管理报告，以及总体的风险管理监督等。 　　越来越多的银行开始设立CRO(首席风险官)或与之相当的职位。受访的国内中，绝大部分设有CRO或与之相当的职位。在这些机构中，绝大部分的CRO均是向董事会(或董事会下的风险管理委员会)及CEO汇报，在日常中国银行风险管理中承担着制定风险管理政策和方法论，对风险进行总体控管，限额制定和监控，制定风险报告机制，向董事会和CEO汇报风险状况等职责。 　　风险政策与风险偏好的集中建立已经成为趋势。所有的受访机构都表示，风险政策和风险偏好均有建立。60%70%的机构表示，中国银行风险管理政策和风险偏好制定的职能都是集中型；30%40%的机构表示，这些职能不一定是完全集中型的，有可能分散于业务层面，也有可能是分散和集中相结合。 　　重大银行风险管理成效已有进展，但尚需完善中国银行风险管理。30%的受访机构表示，对重大中国银行风险管理取得了一定的成效；60%的机构表示，对重大风险中的大部分风险类型都取得了一定的管理成效，但对于战略风险、声誉风险和地缘政治风险等风险类型的管理成效不甚理想；10%的银行表示，对于重大风险的管理成效不佳。另外，大型银行的重大风险管理成效在一般情况下普遍好于中小型银行和保险公司。 　　风险与绩效的挂钩应引起进一步重视。50%的受访机构表示，绝大部分员工风险管理责任在很大程度上纳入了业绩目标和报酬中；20%的机构表示，对于部分员工实现了风险与绩效在一定程度上的挂钩，另外30%表示在风险职责与绩效挂钩方面，效果不甚理想。另外，受访机构中，大型银行和领先保险公司在风险职责与绩效挂钩方面比较领先。 　　企业风险管理 　　企业风险管理(ERM)建设成为银行业的头等大事。70%的受访机构表示，具备ERM管理体系或者正在实施该体系；30%则表示，目前尚不具备ERM管理体系，但是未来可能计划实施。目前尚不具备ERM管理体系的机构绝大部分是保险公司，少部分是小型银行。此外，在上述70%具备或者正在实施ERM体系的金融机构中，相关的政策、职责和汇报机制都已经被董事会或董事会下属的风险管理委员会审批通过。 　　金融机构对ERM建设的收益基本持正面观点。具备或正在实施ERM体系的机构中，尽管所有的机构对于ERM体系实施都没有量化的价值分析体系，但从总体层面考量，50%的机构表示总价值远大于成本，20%则表示总价值略大于成本。 　　ERM体系建设中的最大挑战在于、和组织架构调整。绝大部分机构在实施ERM体系的过程中，人力资源、文化、组织架构调整和数据方面将面临巨大挑战。另外，风险方法论、风险量化工具、系统实施及ERM价值展示方面也会面临一定程度的挑战。在未来ERM管理体系的定位方面，绝大多数中国银行风险管理机构倾向于涵盖比较全面的风险类型，包括除信用、市场和操作风险外的其他重大风险。 　　巴塞尔新资本协议与资本管理 　　新协议实施的定位大部分以高级为目标。通过对适用于新资本协议实施的国内银行的调查情况进行发现，在目标定位方面，信用风险领域，有2/3的银行目前正在使用或未来计划使用内部评级法；1/6的银行目前正在使用或未来使用内部评级初级法；还有1/6的银行目前正在使用或未来计划使用标准法。市场风险领域，绝大部分银行目前正在使用或未来计划使用内部模型法。操作风险领域，绝大部分银行目前正在使用或未来计划使用标准法或者标准法的替代形式，有一家四大国有银行计划使用高级计量法(AMA)。 　　从各银行的新资本协议实施建设情况来看，大部分银行在历史数据积累、模型建设、模型分析和校准、模型使用测试、风险治理和内部控制、资产证券化和风险缓释政策原则等方面都开展了不同深度和广度的，后续还有一定的中国银行风险管理需要完成，但是在模型验证、操作风险损失事件数据积累、操作风险高级计量法(AMA)建设、系统实施、压力测试、RWA引擎建设和第三支柱报告等方面，基本处于起步阶段，尚有比较多的工作需要完成。从进度上来看，国内大型银行的实施进度整体处于领先地位。 　　资本已经在一定程度上应用到银行的各个管理领域。受访的金融机构中，经济资本在不同的领域都有一定程度的应用，约20%的机构已经将经济资本用于董事会的和政策制定；约40%已经将资本用于资本分配；约40%已经将经济资本用于绩效考核；约30%已经将经济资本用于组合管理中；约30%已经将经济资本用于风险定价；约20%已经将经济资本用于准备金计提领域。而那些尚未能够将经济资本运用于上述相关领域的银行表示，未来将出台行动计划，将经济资本的运用覆盖到这些领域。
1来源：志天网-本页网址：
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