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其他答案(10)
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在了解P2P平台坏账率的同时，还应关注以下三个问题：第一，坏账率是由第三方专业公司鉴证公布、还是由P2P平台自行发布；第二，坏账率对外公布的频率；第三，投资人是否可以定期得到自己名下的借款人违约情况报告。
(4)担保形式及风险保障程度
P2P理财的担保方式通常有以下三种类型：风险准备金补偿、第三方担保、房产抵押担保。
风险准备金补偿是指平台从每一笔借款中都提取借款额的一定比率作为风险准备金，独立账户存放，用于弥补借款人不正常还款时对投资人的垫付还款。其中平台风险准备金提起的比例、该比例与平台坏账率大小关系、风险准备金上期期末余额与本期代偿书数额的比率都是关注重点。
第三方担保，即在规定时间内无条件代借款人垫付投资人剩余的本息。当然也不是有了第三方担保就万事大吉了，担保是合法的杠杆行业，有1元钱可以为10元钱的借贷提供担保，万一坏账率超过10%，担保公司自身经营就会出现问题。
产权抵押担保，投资人与借款人之间会签订《抵押借款合同》，在公证处办理强制执行公证，然后在办理抵押登记手续，获得确认抵押权的他项权证。产权抵押担保的优势在于，一旦借款人违约，投资人即可获得该抵押产权的优先受偿权，从而实现全额本息保障。投资人在关注投资项目时，还应额外关注抵押率是否在7成以内。“品财网”旗下所有理财产品采用的产权质押担保的方式。
(5)预期最高收益不等同于实际收益
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2011年上半年的债券行情不太好，而我那时因为工作调动，回到了家乡，快30岁的人了，走南闯北这么多年，觉得也该稳定下来，有个窝了，于是把债券基金全部赎回，买了房...
2011年上半年的债券行情不太好，而我那时因为工作调动，回到了家乡，快30岁的人了，走南闯北这么多年，觉得也该稳定下来，有个窝了，于是把债券基金全部赎回，买了房子，剩下的钱当时刚好有一个信托贷款业务，期限是一年，利率是6%，比银行定期存款利率还是高不少，比货币基金也高不少，我觉得还可以，就投了。信托贷款是这几年在国内非常流行的一种融资手段，年化收益率一般在12%左右，但是对资金要求的门槛比较高，一般最少要求100万资金，我投资的那个是门槛比较低的，但收益率也低很多，信托贷款是有一定违约风险的，违约的话，本金可能都会有一定风险，但是总的来说，违约的概率很低，去年全国一万多起信托产品，违约的大概有三十多起。我因为一直看空房地产，再加上一直东游西荡，没有稳定下来，所以一直没买房，10年和11年，受国家调控，大城市的房价已经停涨，但内地一些小城市房价还是浇了油一样直往上窜,这两年，我们这个小地方的房价涨了60%的样子。一直到11年才买房，是我所有的投资里最臭的一着棋，损失惨重，基本上其它投资赚的钱都是给开发商赚的。
2012年，身边没什么钱，一点平时应急的钱我一般都是存货币基金，这样不但可以拿到比定期存款要高的利率，而且可以享受活期存款的便利，只是赎回需要两天时间。前不久，信托贷款的钱到期了，到期之前我一直就在思考投资什么，目前股市处于下跌趋势，对于A股市场，这几年来，我一直比较悲观，A股市场离成熟的资本市场还有较大的差距，A股的定位还是主要为需要融资圈钱的公司服务，而不是为投资者赚钱，这时常导致某公司只要一上市，大小股东立即暴富，而投资者只能通过投机炒作来赚钱，而投机，风险是非常大的，所以，在A股市场，都是99%的人亏钱，只有1%的人赚钱。另外就是，虽然我一直很看好中国经济的未来，但是目前全球经济失衡严重，欧美都面临很大的危机，这虽然对中国未必不是一个机会，但短期来说，风险还是很大，而且中国的经济，自身的 问题也很多，比如国有企业垄断资源，垄断市场，效率低下，国民贫富差距过大，致使内需不振，投资占到gdp比重的50%，等等，这些都需要改革，我很看好我们这个国家的未来，因为我们有13亿勤劳节俭智慧的人民，这样的一个国家，只要当权者不犯大的错误，积极果断的进行改革，中国再过20年成为可以和美国抗衡的头号大国应该是没什么悬念的。A股如果跌到1800点，我会逐步介入，但是目前我觉得还不是时机。经过反复的思考，我决定还是买一只债券型基金长期持有。说到债券型基金，去年自从我退出之后，债券又是一路暴涨，我如果不卖掉，这一年的收益应该有10%的样子，而我搞信托贷款只有6%。现在债券其实是处于比较高的位置了，我大概翻了翻，收益最高的企业债年收益也只有8%的样子，国债则普遍只有3%多一点的样子，和定期存款没啥区别。但是因为一时也找不到别的更好的投资途径，于是我买了一只纯债基金，富国产业债，这只基金是去年成立的，近一年的收益是8.6%，规模成长很快，已经有四十多亿了，赎回费率很高，鼓励长期持有。
我应该属于比较稳健类的投资风格，不追求高利润，虽然低利润并不一定代表低风险，但高利润一定就是高风险，除非你是利用特权在投资。我的投资目标首先是保值，然后才是增值，要实现资产保值那就要能跑赢cpi。但是国家统计局公布的cpi并不可靠，根据我个人的直观判断，我觉得这30年来，物价平均涨了十倍的样子，那就是平均8%的通胀，最近30年是中国经济增长最快的30年，所以cpi现对也会高一些，今后中国的经济增长肯定会放缓一些，cpi也会降低一些，所以我给自己定的保值目标就是不低于6%。这个标准看起来是不高，但是在中国，资产能跑赢这个数字的肯定还是少数。
前不久，经人介绍，我第一次接触了网贷平台，顿时有一种相见恨晚的感觉。网络贷款平台是国内这两年新出现的一种借贷平台，目前行业还不规范，门槛很低，导致今年各种平台泛滥，有些平台为了吸引投资者，不断抬高收益，目前有些平台的投资收益已经达到了30%。一接触到这种新兴的借贷平台，我立即决定参与,但是我已经没有钱了，只有一笔打算年底买车的钱还没动，经过一番思考，我决定暂缓买车，只要投资收益率能达到15%，我这些钱，到明年一定可以买到更好的车，而且目前汽车行业产能过剩，竞争激烈，明年的车价肯定还得往下跌。目前网贷这一行刚刚兴起，鱼龙混杂，良莠不齐，而投资者资金的安全则直接由平台的安全决定的，因为网贷，投资者和借贷者是没有直接接触的，投资者的资金安全则完全由平台担保，一旦有借贷者违约，平台则垫付本金和部分产品的利息。经过三天的反复了解和对比，最后我选择了“红岭创投”，红岭创投——中国最早成立、成交规模最大、最值得信赖的P2P网络借贷平台，互联网理财首眩2009年3月上线，安全运营六年，50元起投，15-18%年化收益。截止2015年2月，红岭创投拥有50万注册会员，累计交易额突破500亿元，为投资人赚取收益超过6亿元注册时填写官方优惠码：TG1002 ，可获赠送180元，也可以通过优惠链接直接注册： 这家借贷平台目前的平均收益率大概在15%的样子，在网贷平台中算是收益低的，而且要保证本金的安全，除了收取10%利息的管理费之外，每年还要收取180元的ip费，有很多平台不但收益率可以达到30%，而且不收取投资者的管理费，但是考虑到资金的安全，我还是决定注册“红岭创投”这家公司。因为没人推荐，完全是自己在网上了解的，所以我注册的时候没有填写推荐人，如果填写推荐人是可以送30元现金的，可以用来抵vip年费。对网贷投资感兴趣的网友，如果注册红岭创投的账户，推荐人填 TG1002 ，可以获送180元现金。网贷是一个新兴行业，目前各方面管理还不规范，除了选择可靠的平台之外，还要控制自己在一领域的资金比率，我个人认为，对35岁以下的人，参与资金不应该超过全部投资用资金的50%，对45岁以下的，不应该超过30%。当然，完全没有风险的投资也是不存在的，不冒任何风险才是最大的风险。
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作者：鸟树下睡懒觉的猪
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请登录后再发表评论!观点：不看好P2N模式的网贷平台_互联网理财_理财频道_全景网
<meta name="description" content="　　近期一些P2N模式的平台屡屡传出坏消息，让我们不禁开始思索这些曾经光鲜亮丽的网贷平台怎么也出现风险了呢?曾经备受推崇的P2N模式开始不行了吗?　　P2N与P2P、P2C一样，属于互联网借贷平台中的一种类型，通常可" />
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　　近期一些P2N模式的平台屡屡传出坏消息，让我们不禁开始思索这些曾经光鲜亮丽的网贷平台怎么也出现风险了呢?曾经备受推崇的P2N模式开始不行了吗?
　　P2N与P2P、P2C一样，属于互联网借贷平台中的一种类型，通常可看做是P2P网络借贷的一种变体。P2N中的“N”一般是指多家金融机构，即借款项目来源于网贷平台合作的小贷公司、担保公司或其它类金融机构，并由专业的合作机构(融资租赁、保理公司等金融机构)对平台上的借款项目提供风险评估最项目进行最终担保，网贷平台不参与借款人的开发、风险审查、贷后管理等，平台仅仅专注于互联网平台的运营和推广，致力于金融资产的打包和销售。这是典型的互联网思维模式，以抢占流量入口和市场份额为第一要旨。
　　通俗来讲，在P2N模式中，网贷平台相当于淘宝网，小贷公司等机构类似于淘宝网上的店家，店家依托淘宝网平台出售自己开发的金融资产。该种模式的优势表现在：由于网贷平台不需要主动去寻找借款项目，对于没实际业务基础的平台，通过与担保公司合作，能够快速提升网站成交量，做大业务规模。
　　在P2N模式的网贷平台中，由于借款项目皆来源于合作的小贷公司、担保公司、融资租赁公司等，借款项目的一手尽调和风险控制自然就落在了合作机构身上，网络平台仅仅负责资产的销售，一旦借款项目出现坏账自然由合作机构代替平台进行兜底。
　　看似完美的业务运转流程，严谨的风控制度，实则漏洞百出，经不起推敲。原因何在呢?作为一家经营互联网金融业务的平台，作为一家开展信贷资产转让业务的网贷平台，没有最核心的金融资产的风险控制能力，这不等于把自身的生死大权交给了外部合作机构么?
　　也许有人会说，网贷平台合作的金融机构都具有更加专业的风险审查能力，比起网贷平台有更加强大的风险控制能力，应该更加值得信任。可是问题是合作机构的风险控制能力真的可靠吗?合作机构不会倒闭吗?网贷平台真的有能力评估合作机构的信用风险吗?网贷平台能获得自己评估风险所需的信息吗?合作机构能不但心的客户资源流失到网贷平台吗?答案是不言而喻的。
　　因此对于P2N模式的网贷平台，最最重要的还是要谨慎选择靠谱的合作机构，真正具有一定资金实力、风控水平的合作机构，能在风险发生时有信誉、有实力垫付的合作机构。这也许是P2N模式的网贷平台的发展的第一步，最终网贷平台的核心竞争力，依然是自主开发借款项目，自主把控风险，牢牢把握核心优质资产。只有如此网贷平台才能不依赖外部，依靠自身稳健经营企业。
　　2015年注定是不平凡的一年，互联网监管迟迟没有落地，各类网贷平台风气云涌，一端如雨后春笋般爆发，一端持续不断的倒闭跑路，而现在正是黎明前的黑夜，我们只希望投资人能更加理智分析，平台能多一点责任多一点使命。
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