我国人身保险销售的道德风险研究--《华东理工大学》2013年硕士论文
我国人身保险销售的道德风险研究
【摘要】：自从1982年恢复以来,中国人身保险业一直保持着迅猛的增长势头,中国国内人身保险业务保费收入从1982年的159万元增长到2010年的10632亿元,年均增长率为61.38%,成为国民经济发展最快的行业之一。但在蓬勃发展的背后存在着隐忧：随着个人代理和银行代理两种重要销售渠道的迅速扩张,人身保险销售的道德风险也日渐暴露,成为近年来倍受关注的重要风险之一。它不仅是保险消费者投诉的热点,也是近几年来中国保监会整顿和规范保险市场的重点。据笔者了解,以往的研究重点多在保险消费者的道德风险方面,对保险公司及保险销售人员的道德风险进行的研究不多。因此,本文将有重点地研究我国人身保险销售的道德风险问题。
何为道德风险?人身保险销售中存在哪些道德风险?表现形式如何?有哪些特点和成因?笔者带着这些问题,尝试用学术的方法来解决实务的问题。本文介绍了道德风险的理论,阐述了我国人身保险业经营和销售的特点,分析了目前我国人身保险销售的道德风险现状、表现形式及特点,对我国人身保险销售道德风险的成因进行了初步的探讨,重点提出销售误导是业内普遍存在的道德风险、保险公司对银行的商业贿赂是近年来新兴的具代表性的道德风险这一观点,为我国人身保险销售的道德风险研究提供了新的视角。在文章的最后部分,笔者基于上述分析并结合实务,从五个方面提出了具体的防范措施和建议,包括树立风险意识、加强内控制度、改进现行代理制度、加强销售渠道建设、借助IT新技术等,这些措施和建议具有较强的可操作性,笔者也希望借此推动我国人身保险业健康、有序地发展。
【关键词】：
【学位授予单位】：华东理工大学【学位级别】：硕士【学位授予年份】：2013【分类号】：F842【目录】：
摘要5-6Abstract6-10第1章 绪论10-13 1.1 选题的背景和意义10-11 1.2 本文的研究方法和论文结构11-13
1.2.1 研究方法11
1.2.2 论文结构11-13第2章 国内外研究综述13-18 2.1 保险道德风险研究13-15 2.2 保险代理人制度研究15-16 2.3 人身保险销售的道德风险研究16-18第3章 我国人身保险业概述及发展现状18-24 3.1 我国人身保险业的经营特点18-20
3.1.1 人身保险的概念和特点18
3.1.2 人身保险的经营特点18
3.1.3 人身保险的销售特点18-19
3.1.4 我国人身保险销售渠道19-20 3.2 我国人身保险业发展现状20-24第4章 我国人身保险销售的道德风险24-33 4.1 人身保险业常见的道德风险24 4.2 我国人身保险销售道德风险的现状24-26
4.2.1 从消费者投诉情况暴露出来的道德风险24-25
4.2.2 从行政处罚情况揭示出来的道德风险25-26 4.3 表现形式26-28
4.3.1 销售误导26-28
4.3.2 不正当竞争28
4.3.3 虚假业务28
4.3.4 侵占保费28
4.3.5 非法集资28
4.3.6 洗钱28 4.4 我国人身保险销售道德风险的特点28-30
4.4.1 广泛性28-29
4.4.2 危害性29
4.4.3 多样性29
4.4.4 隐蔽性29-30
4.4.5 基层性30 4.5 我国人身保险销售道德风险的成因30-33
4.5.1 对道德风险的重视不够30
4.5.2 个人代理人制度的弊端30-31
4.5.3 银行保险渠道竞争激烈31-32
4.5.4 保险监管水平不高32-33第5章 道德风险案例分析33-36 5.1 案例133-34 5.2 案例234 5.3 案例334-36第6章 道德风险防范措施和建议36-43 6.1 增强道德风险防范意识36-37
6.1.1 建立“合规人人有责”的合规文化36
6.1.2 重视对员工的素质教育36-37
6.1.3 加强对社会大众的宣传教育37 6.2 加强内控制度建设37-38
6.2.1 树立诚信意识和长远经营理念37-38
6.2.2 加强各项制度建设38
6.2.3 重视销售管理38
6.2.4 建立合理有效的考核模式38 6.3 改进个人代理人制度38-40
6.3.1 个人代理人佣金制度改革38-39
6.3.2 实行严格的准入制度39
6.3.3 实行雇佣制与代理制相结合39
6.3.4 建立个人代理人激励机制39-40 6.4 加强商业银行代理保险的规范化建设40-41
6.4.1 明确银保双方责任40
6.4.2 规范银行代理保险的销售行为40
6.4.3 防止商业贿赂和恶性竞争40
6.4.4 加强内部管控和责任追究40-41 6.5 运用IT新技术加强保险业监管41-42
6.5.1 加大保监会监管力度41
6.5.2 完善保险监管制度41
6.5.3 建设高素质的保险监管队伍41-42
6.5.4 建设保险监管的标准化和信息化42 6.6 建立保险代理人及风险损失数据库42-43
6.6.1 构建保险代理人网络数据库42
6.6.2 建立保险业风险损失数据库42-43第7章 全文总结与研究展望43-45 7.1 总结全文43 7.2 本文的创新之处43-44 7.3 进一步研究的方向44-45参考文献45-48致谢48-49卷内备考表49
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第1章：银行保险的相关概述
1.1 银行保险的内涵及特点
1.1.1 银行保险的基本内涵
1.1.2 银行保险的特点分析
1.1.3 银行保险对各方主体的影响
1.2 银行保险的起源与发展进程
1.2.1 银行保险的起源
1.2.2 国外银行保险发展历程
1.2.3 国内银行保险发展历程
1.3 从经济学角度分析银行保险发展的动因
1.3.1 银行保险发展的宏观因素
（1）社会环境的变化
（2）政府政策的变化
（3）金融市场环境的变化
1.3.2 银行保险发展的微观因素
（1）规模经济
（2）范围经济
（3）一体化的服务
第2章：国际银行保险市场分析
2.1 国际保险市场总况
2.1.1 世界银行保险市场发展概况
（1）发展总况
（2）发展阶段
2.1.2 国际银行保险发展的驱动因素
（1）驱动银行进入保险业的因素
（2）驱动保险公司发展银行保险的因素
（3）驱动银行保险发展的社会因素
2.1.3 国际银行保险发展存在地域差异
2.1.4 新兴市场成为全球银行保险业发展新势力
2.2 欧洲地区银行保险的发展
2.2.1 宽松的政策环境助欧洲银行保险业高速发展
2.2.2 欧洲银行保险业务的发展特征
2.2.3 欧洲银行保险市场的成功秘诀
（1）共赢的合作模式
（2）独特的产品策略和税收优惠
2.2.4 欧洲银行保险业务的经营特色和运营状况
2.3 其他地区银行保险的发展
2.3.1 美国银行保险业务发展状况
（1）美国银行保险业务发展总况
（2）美国银行保险业运作模式
（3）美国银行保险业成功的要素
2.3.2 日本银行保险业务迅速渗透
（1）银保合作背景
（2）银保合作模式
（3）银保产品
（4）存在的问题
2.3.3 香港银行保险发展对中国的借鉴
2.3.4 台湾银行保险市场发展情况
（1）台湾银行保险市场发展总况
（2）存在主要问题
2.4 国际寿险领域银行保险业务的发展
2.4.1 银行渠道成为寿险公司主要销售渠道
2.4.2 国外寿险领域银保产品的发展特点
2.4.3 寿险领域银行保险发展的驱动因素
（1）政府鼓励
（2）保险业竞争加剧
（3）银行业寻求新业务
（4）客户保险意识加强
2.4.4 寿险领域银保业务发展的对策措施
第3章：中国银行保险业的发展环境分析
3.1 经济环境
3.1.1 中国国民经济运行状况
（1）中国GDP分析
（2）GDP与保险业相关性分析
（3）消费价格指数分析
（4）城乡居民收入分析
（5）社会消费品零售总额
（6）全社会固定资产投资分析
3.1.2 年中国经济发展预测
3.1.3 “十三五”中国经济发展的潜力分析
3.1.4 宏观环境的机遇和挑战
3.2 政策法规环境
3.2.1 中国银行保险发展的法制与监管环境
（1）银保业务发展初期：政策鼓励其发展
（2）银保业务存在的问题
（3）银保业务走向全流程监管
3.2.2 商业银行介入保险业务的法律监管状况
3.2.3 银保业务转型期的监管策略
3.3 银行业发展形势
3.3.1 中国银行业发展环境变化分析
（1）发展环境变化
（2）银行业重大事件及影响
（3）银行业环境为银保业务带来的机遇
3.3.2 中国银行业经济运行情况
（1）资产负债规模
（2）经营利润
（3）资本充足率
（4）流动性水平
（5）资产质量和拨备水平
3.3.3 中国银行业网点分布情况
3.3.4 中国银行业经济发展特征
3.3.5 中国银行业发展趋势
3.4 保险业发展形势
3.4.1 中国保险业发展环境变化分析
（1）发展环境变化
（2）保险业重大事件及影响
（3）保险业环境为银保业务带来的机遇
3.4.2 中国保险业经营情况分析
（1）保费收入
（2）赔付支出
（3）资产总额
（4）业务及管理费
（5）资金运用
3.4.3 新形势下保险风险的特点
3.4.4 中国保险业发展趋势
3.5 保险中介发展状况
3.5.1 保险中介的基本概念及作用
（1）基本概念
3.5.2 中国保险中介行业发展概况
（1）市场运行分析
（2）市场特点分析
（3）主要问题分析
3.5.3 保险中介行业市场展望
（1）保险中介发展趋势
（2）保险中介发展方向分析
（3）保险中介监管政策发展趋势
（4）保险中介环境为银保业务带来的机遇
第4章：中国银行保险市场分析
4.1 中国银行保险业发展概述
4.1.1 银行保险在中国的发展阶段
4.1.2 开展银保业务对我国银行业与保险业的意义
（1）对银行业的意义
（2）对保险业的意义
4.1.3 我国银行保险业发展现状综述
4.1.4 外资银行积极抢滩中国银行保险市场
4.2 中国银行保险市场的发展
4.2.1 中国银行保险市场规模
（1）银行邮政代理保费收入
（2）中国保险市场规模
（3）银行邮政保费收入占比情况
4.2.2 中国银行保险市场发展趋势
（1）新规颁布促进保险市场发展
（2）银邮系保险公司快速发展
（3）更加关注产品服务创新
（4）多家银邮代理主动退市
4.3 中国银行保险业发展的SWOT剖析
4.3.1 优势分析（Strengths）
（1）降低经营成本
（2）充分利用资源
（3）提供更加全面的金融服务
4.3.2 劣势分析（Weaknesses）
（1）产品单一
（2）文化差异
（3）风险管理难度增加
4.3.3 机会分析（Opportunities）
（1）保险市场平稳发展
（2）监管政策不断放松
（3）外资保险公司带来宝贵的发展经验
4.3.4 威胁分析（Threats）
（1）国外金融集团的混业经营体制的挑战
（2）国外势力强大的金融集团的直接冲击
（3）人力资源管理存在巨大危机
4.3.5 SWOT策略分析
（1）优势-机会战略（SO战略）
（2）优势-威胁战略（ST战略）
（3）弱点-机会战略（WO战略）
（4）弱点-威胁战略（WT战略）
4.4 中国银行保险业发展的对策
4.4.1 国外银保业发展的借鉴及对中国的启示
4.4.2 促进我国银行保险业务发展的对策
（1）更新经营理念，增强合作意识
（2）建立长期市场战略联盟。
（3）建立科学、有效、合理的代理保险业务销售体系
（4）培养复合型保险代理从业人才
（5）创新产品策略
（6）创新营销策略
4.4.3 我国银行保险业健康发展的政策建议
第5章：重点区域银行保险业的发展
5.1 北京市
5.1.1 北京银行保险市场的四大阶段
5.1.2 影响北京银行保险业发展的主要因素
（1）合作层次
5.1.3 北京银行保险业发展现况
（1）北京保险市场保险相关机构数量
（2）北京市银邮保险保费收入情况
5.1.4 北京市银行保险市场的未来走势
5.2 上海市
5.2.1 上海银保市场概况
（1）上海保险市场概况
（2）上海保险市场保费收入
（3）上海银保市场情况
5.2.2 上海银保业务发展规划
（1）上海保险业发展规划
（2）上海市银行保险保费收入预测
5.3 天津市
5.3.1 天津市银行保险市场的发展现状
（1）天津市保险市场保费收入
（2）保险兼业代理机构银邮类机构数量
（3）银行保险保费收入
5.3.2 天津市银保市场出现的新变化
（1）《天津市养老服务促进条例》出台
（2）天津自贸试验区范围确定
5.3.3 天津市银保市场存在的主要问题
（1）银保渠道无序竞争
（2）销售误导现象比较严重
5.3.4 促进天津市银保市场发展的对策建议
5.3.5 天津银保业务发展预测
5.4 江西省
5.4.1 江西银行保险市场发展历程及特点
5.4.2 江西省银行保险主要特点
（1）市场集中度高
（2）渠道集中度高
（3）产品集中度高
（4）业务季节性强
5.4.3 江西省银保市场存在的突出问题及成因
5.4.4 推动江西省银保市场快速发展的建议
5.4.5 江西省银行保险市场规模分析
（1）江西省保险市场保费收入分析
（2）江西省保险兼业代理机构银邮类机构数量
（3）江西省银行保险行业银邮保费收入
5.5 其他地区
5.5.1 广东银行保险业发展状况
（1）广东省原保险保费收入情况
（2）银行保险主要地方政策
（3）广东省银行保险主要情况
5.5.2 湖南银保业务发展状况
（1）湖南省保险市场保费收入
（2）湖南省银行保险业主要政策
（3）银行保险业务分析
5.5.3 黑龙江银保业务发展情况
（1）黑龙江保险业务收入分析
（2）黑龙江省银行保险情况分析
第6章：银行保险的发展模式分析
6.1 银行保险发展模式的分类状况
6.1.1 银行保险发展模式的分类
6.1.2 银行保险的基本运行模式
6.2 中国银行保险的现行模式分析
6.2.1 协议合作模式居于主导地位
6.2.2 合资模式深化发展
6.2.3 金融服务集团模式是未来发展趋势
6.2.4 我国银行保险发展模式的特点解析
6.3 中国银行保险模式存在的问题及改革建议
6.3.1 我国现行银行保险模式存在的弊病
（1）银行和保险公司之间的合作松散
（2）银保产品同质，开发和创新滞后
（3）缺乏专业化的银保销售队伍
（4）技术落后
（5）相关法律、法规、监管制度不完善
6.3.2 优化我国银行保险模式的对策分析
（1）改善法律法规环境
（2）改善监管环境
（3）改善行业关系
（4）通过产品研发，推出差异化产品
（5）建立信息技术平台
（6）逐渐推进银行保险模式的转型
6.3.3 探讨中国银保运行模式的改革建议
6.3.4 中国银行保险模式创新的路径选择
（1）中国银行保险模式创新的目标
（2）银行保险模式加快创新的路径
第7章：银保合作发展分析
7.1 中国银保合作的现状及趋势分析
7.1.1 中国银保合作的基本状况
7.1.2 银保合作形势发生改变
7.1.3 农村银保合作情况分析
（1）农村银保合作主要问题
（2）解决农村银保合作问题举措
7.1.4 国内银保合作的未来发展方向
7.2 商业银行参股保险公司的相关研究
7.2.1 银行投资保险公司获得法律许可证
7.2.2 银行入股保险公司的动机解析
（1）直接动机-有效提升银行的综合实力
（2）间接动机-为将来综合经营打下基础
7.2.3 银行入股对保险公司的影响剖析
（1）对保险公司的影响
（2）对保险行业的影响
7.2.4 商业银行参股保险公司的机遇分析
7.2.5 商业银行参股保险公司面临的阻碍
7.3 中国银保合作存在的问题
7.3.1 中国银保合作存在的突出问题
7.3.2 银保合作中不容忽视的几大问题
7.3.3 我国银保合作的法制缺陷分析
7.3.4 银保合作新模式带来的隐忧
7.4 中国银保合作的对策分析
7.4.1 银保合作应坚持平等互利原则及搞好协调沟通
7.4.2 银保合作的机制创新策略探究
（1）对于银行
（2）对于保险公司
7.4.3 促进银保合作健康发展的相关建议
第8章：开展银保业务的重点银行经营情况分析
8.1 工商银行
8.1.1 银行简介
8.1.2 主要经济指标分析
8.1.3 企业盈利能力分析
8.1.4 企业资产质量分析
8.1.5 企业资本充足率分析
8.1.6 企业主营业务情况
8.1.7 企业银保业务介绍
（1）产品和合作伙伴
（2）业务收入
（3）工银安盛人寿保险有限公司
（4）工商银行银保通业务系统
8.2 建设银行
8.2.1 银行简介
8.2.2 主要经济指标分析
8.2.3 企业盈利能力分析
8.2.4 企业资产质量分析
8.2.5 企业资本充足率分析
8.2.6 企业主营业务分析
8.2.7 企业银保业务介绍
（1）产品和合作伙伴
（2）业务收入
（3）建信人寿保险有限公司
（4）业务渠道
8.3 农业银行
8.3.1 银行简介
8.3.2 主要经济指标分析
8.3.3 企业盈利能力分析
8.3.4 企业资产质量分析
8.3.5 企业资本充足率分析
8.3.6 企业主营业务情况
8.3.7 企业银保业务介绍
（1）产品和合作伙伴
（2）业务收入
（3）农银人寿保险股份有限公司
8.4 中国银行
8.4.1 银行简介
8.4.2 主要经济指标分析
8.4.3 企业盈利能力分析
8.4.4 企业资产质量分析
8.4.5 企业资本充足率分析
8.4.6 企业主营业务情况
8.4.7 企业银保业务介绍
（1）银保业务简况
（2）业务收入
（3）中银保险有限公司
8.5 招商银行
8.5.1 银行简介
8.5.2 主要经济指标分析
8.5.3 企业盈利能力分析
8.5.4 企业资产质量分析
8.5.5 企业资本充足率分析
8.5.6 企业主营业务分析
8.5.7 企业银保业务介绍
（1）产品和合作伙伴
（2）业务收入
（3）招商信诺人寿保险有限公司
8.6 交通银行
8.6.1 企业概况
8.6.2 主要经济指标分析
8.6.3 企业盈利能力分析
8.6.4 企业资产质量分析
8.6.5 企业资本充足率分析
8.6.6 企业银保业务介绍
（1）产品和合作伙伴
（2）业务收入
（3）中国交银保险有限公司
（4）交银康联人寿保险有限公司
8.7 民生银行
8.7.1 企业概况
8.7.2 主要经济指标分析
8.7.3 企业盈利能力分析
8.7.4 企业资产质量分析
8.7.5 企业资本充足率分析
8.7.6 企业主营业务分析
8.7.7 企业银保业务介绍
8.8 中信银行
8.8.1 企业概况
8.8.2 主要经济指标分析
8.8.3 企业盈利能力分析
8.8.4 企业资产质量分析
8.8.5 企业资本充足率分析
8.8.6 企业主营业务分析
8.8.7 企业银保业务介绍
第9章：开展银保业务的重点保险机构经营情况分析
9.1 中国人寿
9.1.1 企业简介
9.1.2 主要经济指标分析
9.1.3 产品结构分析
9.1.4 销售渠道分析
9.1.5 客户资源分析
9.1.6 竞争优劣势分析
9.1.7 最新发展动向
9.2 太平洋寿险
9.2.1 企业简介
9.2.2 经营情况分析
9.2.3 产品结构分析
9.2.4 销售渠道分析
9.2.5 发展战略分析
9.2.6 竞争优劣势分析
9.3 新华人寿
9.3.1 企业简介
9.3.2 主要经济指标分析
9.3.3 产品结构分析
9.3.4 销售渠道分析
9.3.5 客户资源分析
9.3.6 竞争优劣势分析
9.3.7 最新发展动向
9.3.8 银保业务转型分析
9.4 太平人寿保险
9.4.1 企业简介
9.4.2 经营情况分析
9.4.3 产品结构分析
9.4.4 销售渠道分析
9.4.5 客户资源分析
9.4.6 服务模式分析
9.4.7 竞争优劣势分析
9.4.8 最新发展动向
9.5 平安寿险
9.5.1 企业简介
9.5.2 经营情况分析
9.5.3 产品结构分析
9.5.4 销售渠道分析
9.5.5 客户资源分析
9.5.6 竞争优劣势分析
9.6 泰康人寿
9.6.1 企业简介
9.6.2 经营情况分析
9.6.3 产品结构分析
9.6.4 销售渠道分析
9.6.5 竞争优劣势分析
9.6.6 最新发展动向
9.7 中国人民人寿
9.7.1 企业简介
9.7.2 经营情况分析
9.7.3 产品结构分析
9.7.4 销售渠道分析
9.7.5 竞争优劣势分析
9.8 中意人寿
9.8.1 企业简介
9.8.2 业务发展特点分析
9.8.3 经营情况分析
9.8.4 产品结构分析
9.8.5 销售渠道分析
9.8.6 客户资源分析
9.8.7 竞争优劣势分析
9.8.8 最新发展动向
第10章：银行保险市场投资分析
10.1 银行保险业务的盈利形势分析
10.1.1 银行保险业务的成本探讨
（1）银行保险业务成本构成
（2）银行保险业务成本变化趋势
10.1.2 银行保险业务的利润率剖析
10.2 银行保险的投资环境分析
10.2.1 宏观经济稳定增长
10.2.2 银行自身经营发展的新需求
10.2.3 新规出台保障行业健康发展
10.2.4 多项新政带来银保发展新契机
10.2.5 满足客户综合金融服务诉求的新手段
10.3 银行保险市场的风险及防范措施
10.3.1 保险公司面临的风险
10.3.2 保险公司的风险应对措施
10.3.3 商业银行面临的风险
10.3.4 商业银行的风险应对措施
10.4 银行保险市场存在问题及发展建议
10.4.1 银行保险市场存在问题
10.4.2 银行保险行业发展建议
第11章：银行保险市场发展前景趋势分析
11.1 保险业发展前景展望
11.1.1 中国保险行业发展趋势分析
11.1.2 中国保险行业细分领域发展前景
11.1.3 年中国保险业发展前景预测
11.2 银行保险市场的前景分析
11.2.1 中国银保市场发展空间广阔
11.2.2 中国银行保险市场发展对策
11.2.3 中国银行保险市场发展方向
11.2.4 年中国银保市场预测分析
图表1：银行保险主要模式
图表2：银行保险特点分析
图表3：银行保险对各主体的影响分析
图表4：银行保险的起源
图表5：国内银行保险发展历程
图表6：国内银行保险发展环境
图表7：年中国65岁以上老年人口数量及占比（单位：亿人次，%）
图表8：年中国农村居民人均纯收入及实际增长率（单位：元，%）
图表9：年中国城镇居民人均可支配收入及实际增长率（单位：元，%）
图表10：世界银行保险行业发展阶段
图表11：驱动银行业进入保险业的因素
图表12：驱动保险公司发展银行保险的因素
图表13：欧洲主要银行保险的类型
图表14：欧洲各国银行保险模式比较
图表15：欧洲银行保险共赢的表现
图表16：欧洲银行保险独特的产品策略
图表17：欧洲银行保险各模式比重（单位：%）
图表18：美国银行销售保险产品比例（单位：%）
图表19：美国银行保险业主要产品
图表20：美国银行保险业不同客户不同销售方式
图表21：美国银行保险业成功因素
图表22：日本寿险公司与银行合作的原因
图表23：银保渠道工作小组主要职责
图表24：日本银保产品主要问题
图表25：香港银行保险发展对中国银行保险行业发展的启示
图表26：台湾地区银行保险主要问题
图表27：各国寿险公司银行渠道所占比例（单位：%）
图表28：国外寿险领域银保主要产品
图表29：寿险领域银保业务发展的对策研究
图表30：年中国国内生产总值及其增速变化情况（单位：万亿元，%）
图表31：年GDP增长率和保费收入增长率变化趋势图（单位：%）
图表32：年全国居民消费价格涨跌幅变化情况（单位：%）
图表33：年中国城乡居民人均收入变化情况（单位：元，%）
图表34：年我国社会消费品零售总额变化情况（单位：万亿元，%）
图表35：年社会消费品零售总额月度同比名义增速变化情况（单位：%）
图表36：年中国固定资产投资变化情况（单位：万亿元，%）
图表37：年中国固定资产投资月度同比增速变化情况（单位：%）
图表38：年我国宏观经济指标预测（单位：%，亿美元）
图表39：“十三五”时期中国经济所面临的趋势性变化
图表40：宏观环境改革深化对保险业的影响分析
图表41：银保业务发展初期鼓励其发展的政策规定
图表42：银行代理分销保险业务存在的问题
图表43：《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》的影响分析
图表44：银保市场深度调整期的问题点
图表45：促进银保业务顺利过渡调整期的监管策略
图表46：2014年银行业重大事件及其影响
图表47：年商业银行资产增长情况（单位：万亿元，%）
图表48：截至2014年三季度末我国商业银行资产组合结构图（单位：%）
图表49：2014年各类商业银行资产同比增速情况（单位：%）
图表50：2014年三季度商业银行贷款主要行业投向（单位：%）
图表51：年我国商业银行负债增长情况（单位：万亿元，%）
图表52：年商业银行季度净利润（单位：亿元）
图表53：年商业银行季度非利息收入（单位：亿元）
图表54：年商业银行成本收入情况（单位：亿元，%）
图表55：年商业银行流动性比例情况（单位：%）
图表56：年全国银行间同业拆借市场月加权平均利率（单位：%）
图表57：年商业银行不良贷款情况（单位：亿元，%）
图表58：年商业银行贷款损失准备情况（单位：亿元，%）
图表59：不同类型银行设立的网点区域分布（单位：家）
图表60：2013年末中国银行业金融机构地区分布（单位：%）
图表61：中国银行业经济发展特征
图表62：我国商业银行实行混业的必然性分析
图表63：客户结构、资产负债结构和业务结构的变化趋势
图表64：利差变化和中间业务、交易业务发展趋势
图表65：年加权平均资本充足率和核心资本充足率变化情况（单位：%）
图表66：银行业各市场主体的差异化发展方向
图表67：中国保险业外部环境变化分析
图表68：《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》对各险种的强调重点
图表69：2014年保险业重大事件及其影响
图表70：年中国原保险保费收入变化情况（单位：亿元，%）
图表71：年中国原保险保费收入业务结构情况（单位：亿元，%）
图表72：月各地区原保险保费收入情况（单位：亿元）
图表73：月原保险保费收入地区结构图（单位：%）
图表74：年中国原保险赔付支出变化情况（单位：亿元，%）
图表75：年中国原保险赔付支出业务结构情况（单位：亿元，%）
图表76：年中国保险业资产总额变化情况（单位：亿元，%）
图表77：截至2014年11月末中国保险业各市场主体资产总额情况（单位：亿元，%）
图表78：年中国保险业业务及管理费变化情况（单位：亿元，%）
图表79：截至2014年11月末保险业资金运用余额结构图（单位：%）
图表80：新形势下保险风险的特点变化
图表81：保险业各项体系的改革创新内容
图表82：保险中介三大主体示意图
图表83：保险中介对保险市场的作用
图表84：年中国保险中介保费收入增长比例变化情况（单位：亿元，%）
图表85：保险中介市场特点分析
图表86：保险中介市场主要问题分析
图表87：中国银行保险产品发展阶段
图表88：开展银保业务对中国银行业的意义
图表89：开展银保业务对中国银行业的意义
图表90：寿险公司与银行合作主要内容
图表91：财险公司与银行合作主要产品
图表92：年中国银行邮政代理保费收入（单位：亿元，%）
图表93：年中国原保险保费收入情况（单位：亿元，%）
图表94：年中国非财险保费收入情况（单位：亿元，%）
图表95：年银邮保费在全国原保险保费收入中占比（单位：%）
图表96：年银邮保费在全国原保险保费收入中占比（单位：%）
图表97：2014年以来保险新规
图表98：2014年银邮系保险公司举措
图表99：月银邮代理退市主要机构
图表100：月银保代理退市机构省份分布（单位：家）
图表101：保险企业退出县域一下代理网点的主要原因
图表102：银行保险合作降低经营成本表现
图表103：截至2014年11月中国保险公司数量（单位：家）
图表104：截至2014年11月中国外资保险公司数量（单位：家）
图表105：中国银行保险行业人力资源危机
图表106：中国银行保险业优势-机会战略
图表107：中国银行保险行业弱点-机会战略
图表108：中国银行保险行业弱点-威胁战略
图表109：长期市场战略联盟形成步骤
图表110：银保业务销售体系建立要点
图表111：银行保险业产品开发策略
图表112：银行保险行业创新营销策略
图表113：对银行保险行业政策建议
图表114：北京市银行保险市场四大发展阶段
图表115：截至2014年6月底北京保险市场总体情况（单位：家）
图表116：2011年以来北京市保险兼业代理机构银邮类机构数量（单位：家）
图表117：年北京市保险收入（单位：亿元）
图表118：2011年以来北京市银行保险保费收入（单位：亿元）
图表119：2011年以来北京市银行保险保费收入在寿险业务中占比（单位：%）
图表120：截至2014年6月底上海市保险资产管理公司受托资产全国占比（单位：%）
图表121：截至2014年11月底上海市保险公司情况（单位：家）
图表122：截至2014年11月底上海市保险相关公司数量（单位：家）
图表123：年上海市原保险保费收入（单位：亿元）
图表124：2011年以来上海市保险兼业代理机构银邮类机构数量（单位：家）
图表125：2012年以来上海市银行保险保费收入（单位：亿元）
图表126：2020年上海市保险规划（单位：%，元/人）
图表127：上海市利用自贸区试验区机会要点
图表128：上海市强化保险对民生保障的举措
图表129：年上海市银行保险行业保费收入情况（单位：亿元）
图表130：年天津市原保险保费收入（单位：亿元）
图表131：2011年以来天津市保险兼业代理机构银邮类机构数量（单位：家）
图表132：2011年以来天津市银行邮政兼业代理保费收入（单位：家）
图表133：天津自贸区范围
图表134：天津市银行保险专管员存在的问题
图表135：年天津市银保市场保费收入预测（单位：亿元）
图表136：江西省银保保险市场发展概况
图表137：江西省银行保险产品占比（单位：%）
图表138：江西省一季度银行保险保费增速最快的原因
图表139：江西省银行保险销售误导的主要形式
图表140：江西省银行保险销售误导形成的原因
图表141：江西省银行保险产品同质化表现
图表142：江西省银行保险创新销售模式的对策
图表143：江西省银行保险产品创新策略
图表144：年江西省原保险保费收入（单位：亿元）
图表145：2011年以来江西省银行保险银邮机构数量（单位：家）
图表146：2011年以来江西省银行保险银邮保费收入（单位：亿元）
图表147：2011年以来江西省银行保险银邮保费收入（单位：亿元）
图表148：年广东省原保险保费收入（单位：亿元）
图表149：《广东省商业银行保险代理业务内部控制指导意见》主要内容
图表150：广东省银行保险行业明确银行类保险兼业代理机构管理体制
图表151：广东省银行保险行业简化行政许可流程
图表152：2011年以来广东省保险兼业代理机构银邮类机构数量（单位：家）
图表153：2011年以来广东省银行保险保费收入（单位：亿元）
图表154：年湖南省原保险保费收入（单位：亿元）
图表155：《湖南保监局保险中介监管指引》主要内容
图表156：2011年以来湖南省保险兼业代理机构银邮类机构数量（单位：家）
图表157：2011年以来湖南省银行保险保费收入（单位：亿元）
图表158：年黑龙江省原保险保费收入（单位：亿元）
图表159：2011年以来黑龙江省保险兼业代理机构银邮类机构数量（单位：家）
图表160：2011年以来黑龙江省银行保险保费收入（单位：亿元）
图表161：银行保险的发展模式简介
图表162：银行保险的基本运行模式简图
图表163：银保业务的路线
图表164：中国银保资本融合的优点简析
图表165：中国银保市场资本融合案例一览表
图表166：我国银行保险发展模式的特点解析
图表167：年上半年中国网民规模和互联网普及率（单位：万人，%）
图表168：中国银行保险模式创新的目标
图表169：银行保险模式加快创新的路径
图表170：中国银行保险行业模式转变
图表171：中国银行控股参股保险公司
图表172：解决农村银保合作问题举措
图表173：商业银行投资保险公司的准入规定
图表174：银行入股保险公司拓宽资金投资渠道表现
图表175：银行入股保险公司对保险公司的影响
图表176：银行入股保险公司对保险行业的影响
图表177：保险公司扩充资本金的渠道
图表178：银保发展的四种模式
图表179：保险公司利用商业银行资源
图表180：商业银行保险人才的缺乏表现
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企业成功的关键就在于，是否能够在需求尚未形成之时就牢牢的锁定并捕捉到它。那些成功的公司往往都会倾尽毕生的精力及资源搜寻产业的当前需求、潜在需求以及新的需求!
随着银行保险行业竞争的不断加剧，大型银行保险机构间并购整合与资本运作日趋频繁，国内优秀的银行保险企业愈来愈重视对行业市场的研究，特别是对当前市场环境和发展趋势变化的深入研究，以期提前占领市场，取得先发优势。
前瞻产业研究院发布的银行保险行业报告将根据银行保险行业发展轨迹及多年的实践经验，对行业发展存在的问题及未来趋势做出审慎分析与预测。是银行保险企业、学术科研单位、投资企业准确了解银行保险行业当前最新发展动态，把握市场机会，做出正确经营决策和明确企业发展方向不可多得的精品。也是业内第一份对银行保险行业作出全面系统分析的重量级报告。
本报告将帮助银行保险企业、学术科研单位、投资企业准确了解银行保险行业最新发展动向，及早发现银行保险行业市场的空白点，机会点，增长点和盈利点&&，前瞻性地把握银行保险行业未被满足的市场需求和趋势，形成企业良好的可持续发展优势，有效规避银行保险行业投资风险，更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场，牢牢把握行业竞争的主动权。
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