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大学生欠贷自杀的背后 校园贷审核形同虚设(图)
时间：日10:09 来源：中金网
原标题：大学生欠贷自杀的背后 校园贷审核形同虚设(图),趣分期校园代理工资,欠“校园贷”60万的大学生之死,分期乐校园代理怎么做,身陷“校园贷”一大学生自杀,河南大学生欠百万自杀,大学生跳楼自杀,大学生跳楼自杀现场拍摄视频
　　中金社3月28日消息，3月9日，迷恋赌球的河南牧业经济学院大二学生郑旭，在欠下60多万的校园网贷之后，在青岛跳楼。　　郑旭自杀，让名目繁多的“校园网贷”平台暴露在公众视野。在大学生信用卡业务被叫停之后，这些“校园网贷”乘虚在高校跑马圈地，通过校园代理和中介，在大学生中间开展贷款业务。　　一些网贷公司为拓展业务，风险把控不严，贷款审核更是形同虚设，致使如郑旭一样的普通学生能贷款几十万，最终却陷入无法偿还的绝境。此外，部分网贷平台甚至恶意放贷，编织出“服务费”、“逾期费”、“催收费”等等陷阱，通过各种方式催收本金利息，谋取暴利，以至于很多学生陷入网贷泥沼。　　郑旭之死，掀开了隐没的校园网贷一角，而事件背后，则是对于互联网金融立法和监管的缺失。正如郑旭父亲所言，该有人来管管了。　　发自河南郑州　　儿子死后第14天，老郑依旧接到了催债电话，对方称郑旭还欠贷款两万。　　这位46岁的农民操着一口河南邓州乡音，咕哝着回应：“郑旭死了。”　　催债人似乎并不愿意相信，以为是借口赖账。　　实在忍不住了，老实、声小的老郑对着电话大喊：“小孩都不在了，小孩都被你们逼死了。”　　作为一个父亲，除了难以承受的丧子之痛，他还要面对儿子留下的难题，一笔对于这位普通农民来讲近乎天文数字般的60万元巨债。　　尽管从法律关系上，老郑无需替子还债，但他认为是儿子拖累了很多同学，更希望校方和网贷公司也给个说法，“不能有学生再走郑旭的老路。”　　夺命贷款　　同学说，郑旭本来说是去青岛卖肾，好回来还贷款，结果传来跳楼噩耗。　　“听说跳楼摔下去会很疼，但是我真的太累了，兄弟一场，真的很感谢大家以前对我的照顾，我郑旭对不起大家。”3月9日晚，郑旭在微信群里留下这段话，跳楼自杀。　　在此之前，这个来自农村的大学生，已自杀过4次，原因都与高额的贷款及逾期费有关，还有步步紧逼的各种催债方式。　　因为赌球，他欠了60多万，这些欠款大都来自校园网贷平台，其中很多欠款，甚至是他冒用或求助同学所办理的分期借款。　　受此牵连的是该校28名学生，其中欠款最多的达到11万多元。　　学生们委托了河南豫龙律师事务所付建律师作为代理人，由该律师免费为他们维权。　　付建受理后，发现互联网金融在法律上处于监管空白地带。　　他对11家网贷平台的资质提出质疑，他认为，在工商经营范围内，不允许经营金融业务及金融贷款，“但这些网贷公司的官方网站上，都明确写明可办理金融业务，可办贷款。”　　深入调查之后，付建更发现网贷平台火热背后，还暗藏很多猫腻，甚至多位学生的贷款合同，都并非本人签字。　　郑旭以黄龙名义在多个平台上贷了10多万元。黄龙说，在诺诺镑客上办理分期，不需要签合同，也不用签字，是郑旭拿手机在寝室为他录了一段视频，上传到网上就好了，“易学期和优分期的合同，也都不是我签字。”　　此外，付建还发现一些网贷平台过分宣传和夸大分期产品，诸如低门槛、零首付、零利息、免担保，“但是收取变相的高额的服务费，其实超过利息的。”付建说，有的网贷公司甚至涉嫌合同欺诈，未履行告知义务，故意让学生逾期，以收取高额逾期费。　　巨款般的欠贷，以及高额的逾期费，让郑旭不堪重压。　　他在网帖上写道，自己曾去打工试图赚钱还贷，但每个月2000多元的收入，根本是杯水车薪。　　他去青岛，也是与想还贷有关。同学黄龙说，郑旭自称去青岛卖肾还钱，“没想到传来的竟是跳楼的消息。”　　擦边球生意　　根据学校知名度，二、三本学校贷款一般最高2万，一本最高4万。　　给郑旭贷款的网贷平台，有十多个，有本地的，也有外省的。　　在郑州本地，做学生贷知名的有两家，分别为郑州大管家、抱团贷，最火的有四家来自省外：分期贷、爱学贷、优分期、诺诺镑客。　　去年8月，中国人民大学信用管理研究中心发布《全国大学生信用认知调查报告》显示，8.77%的大学生使用贷款获取资金，其中小额信用贷款占比5.33%、网络贷款占比3.44%。另据速途研究院《2015大学生分期消费调查报告》调查结果，61%的大学生倾向于选择分期付款消费。　　看别人风生水起，商人尹燕也准备在这个庞大的市场里分一杯羹。　　注册公司较为简单，只需办好工商登记和向工信部门备案，就开始从事网贷业务了。　　尹燕明白，这是打擦边球，在灰色地带游走。　　工商登记的经营范围内并无网贷的业务，因此，网贷公司与学生签下的是服务管理合同，并非买卖合同或者借贷合同。　　根据学校的知名度，贷款额度不一，二本、三本学校一般最高2万元，一本学校可以达到4万。　　P2P平台跑马圈地，只需要身份证、学信网信息、学生证、电话号码，就给放款，“有的平台为了高速发展不计代价。”　　但这个行业比他想象的要乱。　　如今已是某网贷公司总经理的尹燕介绍，网贷公司的利润来自服务费和逾期费，这些费用都由网贷公司自行定标准，较随意，一般服务费是贷款总额的5%，有的平台甚至收10%。而逾期费才是大头，一旦逾期，学生要额外偿还贷款总额的10%，甚至更多。　　“一些公司会故意不通知学生，让你逾期，赚违约金。”尹燕说。　　校园代理　　作为校园代理，严东最多一天曾接到74个贷款电话。　　郑旭自杀后，其所在的河南牧业经济学院校内，保洁和保安每天都要清理张贴在校园各处的校园网贷广告。　　与郑旭同宿舍的黄龙说，郑旭当初正是看见这些网贷广告，才一步步走进死胡同。　　在郑州市龙湖、龙子湖两大高校区，新京报记者采访时，发现几乎每所高校内，都有牛皮癣一样的各种网贷广告。　　有20多所高校的这两大高校区，自然也是校园网贷公司跑马圈地的重点。　　多名网贷公司从业者称，为了发展两大高校区的业务，公司不仅各设置一名区域经理，每个学校还设置一名校园经理，再往下至各院系，则设置校园代理。　　他们将最基层的代理称为“校园大使”，或者“校园精英”。　　严东是郑州市一所高校大四的学生，在2015年初成为一名“校园大使”，每个月的固定收入是贷款总额2%的提成。　　作为代理，第一步就是发传单、贴广告，“某一天缺钱学生会想起你来的”。　　从大三下学期开始，严东把大部分时间花在了代理上面，除非考试，他一般会逃课，出来办业务，为此两次挂科，同学们取笑他是放高利贷的。　　广告好似鱼饵，铺开以后，坐等鱼儿上钩。　　严东说，最多的一次，他一天接了74个电话，“一碗面条才吃几口就接了5个电话，再吃几口又接到电话。”　　就算“高潮期”过去，严东的业务也是一两天就有一单。　　“代理做久了之后，一般都会往中介发展。”严东说，代理人如果给多个平台拉生意，就成为中介，这在校园代理人中占80%。　　没过几个月，他就成为了一家网贷公司的大区经理，掌管范围是龙湖校区十多所高校，每个月要完成十多万的业绩。这时他一个月的收入是，工资约为1200元，再加上每一单0.3%的提成。　　多位当地业内人士认为，普通代理一个月的收入在2000元左右，校园经理可以赚到1万元左右，一个大区经理则可以达到好几万元。　　中介江湖　　校园代理不仅拿贷款提成，还从学生那里以各种名目收费，“宰一个是一个。”　　校园代理的收入之高，并非完全是代理提成费用。　　某网络贷款公司总经理尹燕说，中介除了提成，赚的大头还是在学生那里，即以各种名义收取额外的费用，比如车马费、资料费、代办费等，收费额度一般为网贷总额的10%，“宰一个是一个”。　　“学生坑学生，瞒着公司做的。”严东说，“只要不太夸张，每单收个二三百块钱都可以理解。”　　严东说，有的学生为了还债，在多家平台贷款，拆东墙补西墙，进入恶性循环，就跟郑旭一样。　　除了现金贷款，校园中介也可以帮助急需贷款的学生套现。　　一种是虚拟交易套现，在手机实体店与网贷公司合作的商家处买手机，达成假协议，一台标价5200元的手机，学生从中介处拿走4600元，剩下的留给了中介。　　另一种是实物套现，学生拿到手机，交给中介转手卖掉，中介能赚1000元的差价。　　某网贷公司风险控制经理李文说，有的中介原始积累后，拥有一定资本，可以放私贷。　　在龙湖校区，还流传着这样一个故事：某校一位大三学生，做中介后赚了钱，开了一家公司专门做网贷中介，招了七、八个人打工。　　也有学生因逾期欠款被打入黑名单，这样的学生无法正常贷款，但就有中介专做黑名单学生的生意，不过服务费比例相当高。　　郑州龙湖高校区一名做代理的学生说，比如，贷的总额是3000元，学生拿到手有2000就不错了，“我认识的人就有收30%的。”　　此外，中介还可以将学生包装，变成有工作的，做虚假劳动合同，可以贷款几十万。　　如此放贷，就不担心欠款不还吗？　　李文表示，网贷公司摸准了学生和家长的特点，他们怕自己的名誉受损毕不了业，就算去打工也会还款，父母则会更加在乎学生，“学生不还家长还。”但也有学生做好了退学、跑路的准备，“各种催款也没有办法，只能算是坏账了。”　　尹燕介绍，对于贷款公司来说，坏账在2%属于正常，很多平台坏账已经到了10%了，有的逾期比例甚至达到50%以上。　　“催债十部曲”　　学生父母和朋友电话，是网贷公司最重要抵押物，一旦欠款，就进行声誉绑架。　　为了减少坏账和逾期率，网贷公司在催债上使出浑身解数，为此专门诞生了催款团队。　　“会有恐吓手段，比较过分了。”某网贷公司总经理尹燕说，原因是当初为了冲业绩，风控把握不严，让学生低门槛进入了。　　李文等风险控制负责人，则有自己的一套催款“十部曲”，分别为：给所有贷款学生群发QQ通知逾期，单独发短信，单独打电话，联系贷款学生室友，联系学生父母，再联系警告学生本人，发送律师函，去学校找学生，在学校公共场合贴学生欠款的大字报，最后一步，群发短信给学生所有亲朋好友。　　“一般到第四步，学生就会还款了。”李文说。　　此外，学生父母和亲朋好友的电话号码，则成为网贷公司最为重要的抵押物，一旦逾期，就进行声誉绑架。　　郑旭的父亲至今没摆脱催款的短信。　　3月16日，他的手机里又出现了一条催款短信：“屡次催收，你拒不偿还”。　　郑旭的同学黄龙说，平台的人会打电话威胁他，在今年频繁发短信，一天没安生过，过年也没回家，生怕父母知道，甚至有平台派出催债人到学校，有时三五个陌生人将欠款学生围住。　　一些学生向记者提供短信截图显示，网贷公司在追债中，语言充满暴力。　　“同学，记住一句话，欠钱的不是大爷，不管你拖多久这笔账你觉得能逃得掉？”“你的所有信息都在这，不为你自己想，也为你爸妈想想。”　　“杨津（化名），看来真要老子帮你在学校门口点串鞭炮拉个横幅吧！你真以为爱学贷拿你一点办法都没有是吧！欠款不还不要脸的东西！”　　但郑旭自杀之后，李文也认识到，不能再去紧逼学生了。　　更多还不上钱的学生，被记录进了“黑名单”，网贷公司不再轻易放贷。　　网贷经理会在一个非官方的个人、企业网贷逾期欠款信息发布平台上，查询学生信用情况。　　他们称之为“民间版的黑名单平台”。　　“一些网贷公司会将本公司逾期、欠款的名单上传，但和银行的征信系统没有关系。”尹燕表示，“这些黑名单并不全面，属于自愿上传的。”　　监管真空期　　“严格意义上来说，郑州市没有一家互联网金融企业。”　　网贷信用“黑名单”是民间版的，而网贷公司似乎也没在政府部门里挂上号。　　“郑州的P2P有没有？有的话有几家？我们不知道。”3月23日，郑州市政府金融办一位负责人表示，国家对互联网金融没有明确规定，因此，P2P没有监管主体。　　几天前，审计部门向金融办核实P2P数据，该负责人回答，“我们说不知道，跟我们好像没关系，又不需要审批、备案。”　　而作为河南省工商行政管理局企业注册处的处长，靳薇的职责是对省内企业准入的审核。　　曾有人来找她办理互联网金融企业登记，靳薇认为互联网金融是非银行金融业务，她让来者去找金融办咨询政策，有政策就放。　　“严格意义上来说，郑州市没有一家互联网金融企业。”靳薇说，对互联网金融，目前我国还没有行政强制审批，也不能擅自增设，因此，有的互联网金融企业借壳电子商务，进行网上借贷业务。　　“这是对立法的倒逼。”靳薇说，政府层面对网络金融兴起的反应太迟钝，监管缺位太久了，亟待顶层设计。　　据了解，去年12月28日，中国银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，这是中国官方第一次对网络借贷行业释放具体的监管思路。　　该办法界定了网络金融是网络借贷信息中介业务活动，明确监管方，国务院银行业监督管理机构开展监管工作，同时，遵循“谁审批、谁监管”的原则，由地方金融办负责风险防范与处置。　　这意味着P2P将不发牌照，而是采取类似小贷协会的管理方式，推动行业自查自纠、清理整顿等。“意见征求完了，不久会下发。”河南省银监会非银行金融机构监管处处长李新军说。　　“新法出来前，是真空期。”李新军表示，衍生的问题是，目前监管主体不明确，网络金融公司不会来银监会备案，“我们不掌握这些情况”。　　值得注意的是，2016年全国两会，政府工作报告中，将“规范发展互联网金融”列入“2016年重点工作部分”，互联网金融行业进入“监管时代”。　　进校争议　　学生对网贷进校园有观点鲜明的两派，但更多官员和专家，更强调严格的贷、用审核。　　在郑旭自杀之后，不仅网络借贷公司资质问题饱受质疑，网贷能否进校园的问题，也引发了巨大争议。　　网贷风险控制经理李文认为，大学生喜欢新奇的东西，消费欲望强，互联网金融平台的发展，填补了信用卡的空白。　　“大学生是成年了，但经济来源主要是父母，学生本身并没多少偿还能力。”郑旭多位同学认为，网络借贷是学生虚荣心作怪，不能进校园，学生根本没有还款能力。　　郑旭的父亲则表示，学生借贷必须要经过家长同意，而且不能够向多家平台贷款。　　浙江大学互联网金融研究院副院长李有星认为，现在的校园网贷属于消费者金融，“要保障专款专用，这才是对学生负责。”　　他认为，对学生放款要定额，住宿费、资料费、学费等常规的借贷要定向，直接由贷款公司打给学校，还要严格审核用途，这样作为一个互联网金融的钱款发放才有安全感，对于借款人也负责。　　河南省工商行政管理局企业注册处处长靳薇称，互联网金融在国家转型期间，解决融资难问题，形式上是好的，“不能完全禁止。”　　她认为，有的大学生已经开始创业，有经济能力，有固定的收入，只要审核严格就可以办理。　　多位校园网贷从业人士认为，还应建立统一的征信中心，防止大学生在不同平台多次贷款，埋下巨大的坏账风险，也给本人带来风险。　　郑旭自杀之后，河南牧业经济学院于3月19日上午，举行了“大学生贷款应理性，提高安全防范意识”报告会，500名学生参加。　　而郑旭父亲，仍在跟校方交涉。他觉得校方没有管好自己的孩子，要承担责任；他还呼吁，让违规放贷的企业免除受害学生的债务。　　但眼下，老郑无暇顾及这些了。　　他的妻子在事发后15天，才知道儿子死亡的消息。　　这个做完子宫肌瘤手术不到两个月的中年妇女，哭倒在家里。
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16-03-1816-03-2016-03-2116-03-2116-03-2216-03-28中国大学生消费金融市场有多大？市场上一直有这样一种说法：这是一个千亿级的市场。教育局记录在案的大学生数是3500万，以按照一个大学生一年纯消费3000块来算的话，这里就有千亿级的市场。随着90后成为主流,
00后也快上大学了,消费的实力会越来越强,同时,他们是第一批吃螃蟹的人,用户培养要从娃娃抓起。随着互联网金融的发展，越来越多的互联网金融公司开始涉足这一领域，以分期乐为代表的大学生消费金融企业就是其一。分期乐成立于2013年，由肖文杰等前腾讯员工联合创办，是目前国内最大的专注于大学生的分期购物商城。从最开始的广州十所学校，到现在已经支持了全国3000所大学，团队也由从腾讯出来的几个人变成了超过千人的团队。说是分期购物商城，分期乐实质上是一家互联网小微金融服务公司，其业务模式对于熟悉金融领域的人士来说并不复杂：即分期乐通过赊销的方式将商城上的商品销售给大学生，大学生进行分期付款，期间，分期乐将大学生的欠款以债权的形式在桔子理财的平台上向投资者销售，实现快速回款，同时投资者获得回报。相对于全额付款的模式来说，是一种分期付款的创新支付模式。从分期乐运营两年的情况看，这一模式也得到了资本市场的认可。目前分期乐已积累了用户数量近三百万，其主要货源来自京东，其成交额在京东的B2B榜单中排名第一，数额超过第二和第三之和。在2014年获得经纬中国的A轮，2015年初获得由DST 领投的1 亿美元B
轮融资，2015年3月，京东战略投资校园分期购物平台分期乐，而这也让分期乐这家刚刚成立两年的创业公司受到了前所未有的关注。京东并没有透露投资分期乐的具体金额，在接受凤凰财经专访时，分期乐COO乐露萍也没有透露具体数额，只说明是战略投资，不仅仅为了资本的增值，更重要的是业务布局的需要。京东战投渊源京东为什么选择战略投资分期乐？在乐露萍看来，双方都具有互联网的基因，有长期合作的基础，同时，京东投资分期乐也是其业务发展的需要。用户第一次登陆分期乐的网站，很多人觉得他们更像一家面向大学生的电商平台。学生可以在注册认证后在网站上购买商品，唯一特别的就是可以分期付款。但事实上，“不做重电商模式”是分期乐在创立之初就决定的。“创始人一开始就想得很清楚，一开始坚持零库存，所有的商品供应链、物流、仓储、售后全部由京东提供，既能保证服务质量，又能让我们从开始的时候就轻装上阵。正是由于有京东来解决这些问题，我们才有更多精力专注在公司的核心能力风控部分和营销渠道的建设。京东这一端花巨资、上百亿建起来的电商体系能够共享给我们，这是我们能够快速成长的非常重要的因素，现在回过头来看是非常正确的一步，从我自己来评价，是非常懂行的做法。”肖文杰在京东战略投资时曾经这样比喻分期乐与京东的关系，“分期乐是站在一个巨人的肩膀上来创业的。”但是京东并不满足于只做分期乐背后的英雄，他们一直等待的是分期乐成长为能够为自己开疆扩土的利器。原因很简单，尽管京东看得到校园市场的巨大潜力，但是受限于学生群体的消费能力，这个庞大的市场如何更加直接转化为京东的客户是他们一直在追求的。他们明白，只看到这个市场是没有用的，要有系统的办法来解决。而分期乐的模式恰好解决了这个问题。更重要的是，京东见证了分期乐的成长。从一个月只拿几十万的货到每个月交易额过亿，分期乐在一年的时间里经历了几百倍的增长，成为了京东B2B榜单上的第一名。而在京东，服务分期乐的也从最开始的一个人，变成现在一个大团队。用京东副总裁常斌的话说，“我们是见过快速增长的故事，但是看到分期乐一年时间增长几百倍，我们也是眼前一亮。”因此，京东出手对分期乐进行战略投资似乎是一件水到渠成的事情。但是有一个问题仍然不可忽视，尽管战略投资让两家进入了蜜月期，京东校园白条和分期乐在校园市场的竞争仍然不可避免。而在这一点上，两家公司异口同声地表示并不避讳竞争，乐露萍更是大方承认竞争要“各摆本事”。但同时他们也强调两个团队各有优势，互补要多于竞争。尤其是对于京东来说，尽管京东白条业务涉足分期付款和信贷业务，但是全线上的操作模式更适用于有银行卡记录、买卖记录的相对成熟的消费者。而分期乐继续深耕大学生市场将成为有力的补充。而在未来，两家公司的合作将向更深层次延伸。一方面，他们在电商供应链端将有更加紧密的合作，在京东把分期乐的需求纳入采购体系之后，两家公司将有更大的议价空间。分期乐将通过京东大平台的供应链和采销体系，为用户提供更多优惠的正品和更好的服务。另一方面，两家公司在金融创新业务上将展开更多的尝试，肖文杰在此前的采访中表示，共享用户的信用数据将成为与京东的合作重点。注入基因里的“风控观”在大学生消费信贷的市场里，最大的风险从来不是来自产品，而是来自如何甄别对的用户。为征信记录是一张白纸的大学生群体提供信贷，做好风控是一切业务的前提和关键。大学生消费市场这块肥肉，银行不是没有觊觎过。但问题是为大学生办理信用卡之后，学生一旦毕业，大部分账单都成了难以收回的坏账。而这也是乐露萍在加入分期乐之前最大的担忧。“起初我也很担心为了拉用户，可能最后有很多坏账。”她告诉记者，“但是现在我可以非常自信地讲，我们的坏账率只有0.84%，在P2P领域这应该是最优水平。打破乐露萍担忧的是三件事：第一，是分期乐的首席风控官刘华年。刘华年在加入分期乐前曾担任平安私人银行浙江省总经理，更早以前曾在法国兴业银行、渣打银行等供职，而他此前14年的工作经验都与风控有关。用乐露萍的话说，“我们一开始在建设这个流程的时候，就借鉴了国外非常深厚的风控管理理念。”第二，是乐露萍不断提起的分期乐创始人肖文杰。出身于以大数据出名的腾讯，肖文杰在财付通的工作经历让他更多懂得的是如何去通过大数据来发现问题和解决问题，如何保护账户的安全的同时发展业务，集成了腾讯稳健的发展风格。成熟的风控理念，一个完整的风控体系，加上核心创始人稳健的风格，两种理念的融合是分期乐写在基因里的“风控观”。而最后一件“法宝”就是分期乐的线下团队。有一件事情一直是这个团队非常清楚的，那就是单纯靠线上的审核模式会让分期乐走回信用卡的老路。“空中放贷的风险度简直大到难以想象。”乐露萍说，“微粒贷刚出来的时候，也只能给腾讯员工用，才能做到可控。相信懂行的公司在这里都会非常谨慎。因此，分期乐一开始就建立了强大的线下团队，全国分片，再到城市，再到区域都是正式员工除了正式员工外，分期乐还在校园里招聘学生做高校经理和高校代理。一方面，帮助学生在完成了线上审核、线下审核之外，还需要他们进行面签,这就双重保障了用户资料的安全性。另一方面，地推团队要为分期乐进行校园推广，带来新用户。分期乐已经为超过2万多名的学生提供勤工俭学的机会，有非常优秀的兼职学生后来成为了分期乐的正式员工。在乐露萍看来，这个地推团队不仅是风控关键的最后一环，更大大为分期乐节省了获客成本。“我们之前线上投过一个广告，一两百块钱才能获得一个有效的用户。但线下面对面推广就不一样，扣除掉给同学们的收入，我们的获客成本还可以减半。这个线下团队今年已经达到两万人，明年的目标是人数达到20万。”“我们的业务发展其实就是两头，一头是开源，用户还有很多潜在需求，我们要挖掘出来；另外一头就是风控，在这一部分我认为我们是国内校园市场甚至是互联网金融里面做的非常先进的，互联网金融发展的核心应该是找到发展和风控的平衡点，这是非常专业的玩法。”乐露萍说。未来：关键词是稳健和审慎在这个市场里，总是要面对越来越激烈的竞争。就在上一周，蚂蚁金服以两亿美金领投趣分期，按照他们的说法，蚂蚁金服领投的这笔2亿美元的融资已是中国互联网金融创业企业中很大的一笔融资。同时在业务上，趣分期也率先开始布局毕业生市场。（点融网最近拿了渣打2.07亿美金，应该是最大的）对手抢夺市场的速度从来没有慢下来，分期乐又将如何迎战呢？乐露萍的回答保持了这个团队一贯的审慎和稳健的风格。第一，核心还是学生，这是分期乐的根。即便只是在3500万的学生市场，分期乐的渗透率也有很大空间，可以继续深挖。第二，分期乐的思维是比较稳健的。只要上线一个产品，就打算长期做下去。“有人可能说互联网思维是敏捷的思维，可以不停地试错，不行就拿掉，但我们不是这样。迄今为止，我们上线的业务都得到了很好的增长，而观察互联网创新公司比较成功的几家，也是每开一个新的业务领域都志在必得，取得很好的发展，其实京东也是这样。”
乐露萍表示。第三，继续深耕大学生市场，不能因为学生毕业就不提供服务。问题的核心仍在于风控，乐露萍强调：“学生的风控怎么做和进入社会之后风控怎么做是完全不一样的，所以我们持谨慎的态度，在做一些研究，但是不代表我们就不再服务已经毕业的用户，我们希望跟随用户的成长而一起成长，这是我们信念。”（赵伊蕾/文）来源：《消费金融行业资讯》网贷产品经理(WDCPJL)　
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2015年6月底，拍拍贷正式发布了《年中国P2P个人无抵押小额信贷市场发展报告》，本文摘取了该报告中“风控与征信”相关内容，从中可以一窥拍拍贷的风控模型、数据来源以及各指标的风险预测能力。前不久，企鹅智酷发布《中国互联网年度趋势报告》，其中重点分析了互联网金融的发展趋势，现摘抄下来分享给大家。以对金融机构而言，金融业的竞争不是单一技术的竞争，而是综合性竞争，某一个维度的优势不太可能成为持续性优势。9月作者：周鸿祎 来源：老周开讲　　我觉得我是360最大的产品经理，当然，我认为这不是因为我有多么成功，而是因为
伴随着我国电子商务的快速发展，仓配以及融资难问题正成为制约电商行业尤其是中小电商快速扩张的主要瓶文：刘时斌；转自：数信互融近两年来，“大数据”一词广受热议，提高了企业对数据及数据所产生的价值的重视，整体上初创公司的办公室往往给人时尚轻松的印象，Officelovin就是一家专门展示科技圈初创公司办公室设计的网站2015年互联网消费金融解析普通消费者的金融需求，从来没有像今天这样受到重视，这样诱人过。不仅BAT、京东等近期，外界传言称，工商银行副行长郑万春即将履新民生银行行长一职。如属实，郑万春将成为民生银行第7位行长，第4设立金融事业部成了互联网圈很流行的事。BAT和京东布局金融较早，此外58同城、小米也在今年5月份发布了互联网金融战略。在生态布局方面，小米和乐视最具想象力，但最终结果还需要战略落地。华为可能成为一匹黑马。昨天，是宇宙大行工行的年中业绩发布会，董事长姜建清带领工行高管们在“帝都”会见了一众记者。今年的发布会显然没从概念到落地，云计算在多个领域已经显现出自己的峥嵘。云计算能力被逐渐开放共享，变成像水电煤一样的资源，成为信中国大学生消费金融市场有多大？市场上一直有这样一种说法：这是一个千亿级的市场。教育局记录在案的大学生数是35文：沈国阳转自： CSDN摘要：美团推荐与个性化团队技术经理沈国阳来到CSDN在线视频分享平台，为我们深度解作者：陈天翔 来源：第一财经日报 马明哲低调，低调到除了出席一年两次的业绩发布会外，其余时间在公开场合鲜有曝导读在互联网金融的席卷下，银行经历了“离职潮”、“降薪潮”。随着多样化的金融产品渗透三四线城市，及腾讯微众银在进入文化产业半年多后，国美控股集团另一新产业金融浮出水面。这家以家电零售起家的企业，正在加速多元化发展，构最近几年,金融产业快速发展的表现之一就是我国消费信贷的崛起。在我国的消费信贷产业中，以电商的互联网信贷消费发马云曾在2012年公开宣称，“平台、数据、金融”是阿里集团和阿里小微集团未来的指导路线。现任阿里数据委员会负在平安集团的定位中，平安好车将是围绕“医食住行”四大门户战略中的“行”，目标是打造成覆盖车主生活服务的汽车门Upstart作为一个创业的P2P公司，给传统金融体系之外的消费者提供定制化和垂直服务，定位细分人群，利用创每个大学生毕业踏出校门那一天，兜里已经揣了一张真正的信用卡文‖平安银行零售风险技术总监兼小企业部副总裁 申志华针对传统小微企业融资方式弊端及经营资金需求“ 短、小、频继昨日283亿元人民币战略投资苏宁云商集团后，今日阿里旗下蚂蚁金服再出大招。8月11日，校园消费金融公司趣分对普通用户暂时用处不大，对银行员工值得仔细研究阿里巴巴CTO即阿里云负责人王坚博士说过一句话：云计算和大数据，你们都理解错了。实际上，对于大数据究竟是什么编者按广发银行结合信息资源大集中、大整合、共分享、重安全的IT战略，经过严谨的调研论证，启动实施、搭建了全行桑坦德消费金融有限公司，是西班牙桑坦德银行有限公司的全资子公司，同时也是桑坦德集团消费金融业务的主体公司，于创业不能只雇佣员工，更需要分享股权，把有能力的员工变成创业合伙人或者事业合伙人。但是有些人因为公司上市赚到了在互联网行业，2、3年开发经验者，35W年薪正在成为标配、底配。4、5年工作经验，能带人、能解决常规技术难题的骨干型Leader会6、70W起。年轻的产品经理略微打点折扣，资深的产品跟研发持平或者略高。近期，浦发银行个人消费贷款产品全面升级，成功推出“现金贷”业务，该业务将个人贷款业务与银行卡相结合，根据客户7月29日，广发银行正式推出可受理所有个人客户信贷申请的互联网贷款产品——“E秒贷”。面向所有客户开放
网友总结得好：每一个成功的男人背后都有一个女人，马云除外！因为马云的背后有千千万万个“败家娘们儿”。网上支付来源：易观智库【PPT】大数据产品之道@阿里数据技术及产品部高级产品专家邓中华　2015中国互联网大会大数据应用论坛中，阿今年以来，个人网络消费贷款成为各家银行争抢最激烈的市场。人民银行22日公布的2015年上半年金融机构贷款投向我们可以从数据库里收集有关联的数组和数据,并使用Hadoop进行分析。或者我们可以通过机器学习技术现有数据中作者：俞勇，恒丰银行首席风险官下文总结了国内外信用风险量化模型建设和管理的先进经验，全面遵循这些要求有利于模在金融领域叱咤风云，利润规模最高的商业银行在互联网金融行业P2P领域却成了边缘人。不仅包商银行小马bank半年多以来没有一例新标上线，招商银行小企业e家也暂缓了新标发行工作。原因何在？日前，由人民银行牵头，10部委联合出台了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网消费金融也首次出现在用手机自拍、上传、即可贷款，最快6分钟放款！刷脸贷款，可能会成为下一个互联网金融的细分“风口”。这款被称为”日，法大大（）联合9家知名P2P平台：投哪网、PPmoney、合拍在线、
来源：百分点首席架构师刘译璟博士分享互联网金融业务的示范效应和传统企业的互联网+转型，大大降低了传统企业从事金融业务的门槛，实体经济金融化的时代已愈来愈近。在此背景下，越来越多的商业银行传统优质核心客户正连同其生态链上的小微企业和个人客户一起，进行着一场互联网+和金融……日，就在众安保险挂牌成立一个月后，国内第一款互联网保险“众乐宝——保证金计划”(下称“众乐银行系消费金融公司要将触角伸向互联网+消费信贷领域。　　首先，需要在效率与风控之间取得最优化的平衡点，即确保亿欧网8月6日消息，据趣分期内部人士透露，趣分期在全国各省会城市的销售中心出现了员工离职潮，包括VP在内的高WDCPJL网贷产品经理的灵感之源！热门文章最新文章WDCPJL网贷产品经理的灵感之源！