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案例与裁判文书 &
刘利丽诉王伟航等机动车交通事故责任纠纷案
【全文】CLI.C.
刘利丽诉王伟航等机动车交通事故责任纠纷案
浙江省余姚市人民法院
民事判决书
(2016)浙0281民初6024号
　　原告：刘利丽。
　　委托诉讼代理人：胡兵，河南栗城律师事务所律师。
　　被告:王伟航。
　　被告：中国人民财产保险股份有限公司义乌市分公司。统一社会信用代码：2606XY。
　　主要负责人：朱森军，该分公司总经理。
　　委托诉讼代理人：季国桢，该分公司员工。
　　原告刘利丽与被告王伟航、中国人民财产保险股份有限公司义乌市分公司（以下简称人保义乌分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于日立案后，依法适用简易程序，于日公开开庭进行了审理，原告刘利丽的委托诉讼代理人胡兵，被告王伟航到庭参加诉讼，被告人保义乌分公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼；于日再次公开开庭进行了审理，原告刘利丽的委托诉讼代理人胡兵到庭参加诉讼，被告王伟航、人保义乌分公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
　　原告刘利丽向本院提出诉讼请求：1.两被告赔偿原告因交通事故造成的各项损失元（医疗费3728.49元、住院伙食补助费3900元、营养费3000元、护理费11043.75元、误工费30922.50元、残疾赔偿金287112元、精神损害抚慰金15000元、鉴定费5300元、交通费1000元、住宿费1016元、被扶养人生活费320166元）；2.被告人保义乌分公司在保险责任限额内承担赔偿责任，请求精神损害抚慰金与非医保费用在交强险内优先支付；3.本案诉讼费由两被告承担。案在审理中，原告变更诉请为：1.两被告赔偿原告因交通事故造成的各项损失元（医疗费3728.49元、住院伙食补助费3900元、营养费3000元、护理费11043.75元、误工费30922.50元、残疾赔偿金287112元、精神损害抚慰金15000元、鉴定费5300元、交通费1000元、住宿费1016元、被扶养人生活费元）；2.被告人保义乌分公司在保险责任限额内承担赔偿责任，请求精神损害抚慰金与非医保费用在交强险内优先支付；3.本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：日13时50分，被告王伟航驾驶浙G×××××号小型客车行驶至G92(杭州湾环线)高速公路往宁波方向余姚服务区广场碰撞正在行走的原告，造成原告受伤及车辆受损的交通事故。经余姚市公安局交通警察大队认定，被告王伟航承担本起事故的全部责任，原告不承担本起事故的责任。原告之伤经鉴定为八级伤残。肇事车辆浙G×××××号小型客车在被告人保义乌分公司处投保了交强险及商业险，事故发生在保险期间内。现为了维护原告的合法权益，原告特向法院起诉。
　　被告王伟航辩称，无异议。
　　被告人保义乌分公司书面辩称，肇事车辆投保了交强险及商业险1000000元（不计免赔）；请求剔除医疗费中住院伙食补助费、护理费等避免重复计算；原告诉请过高，误工期限认可180天，护理期认可60天；精神损害抚慰金认可10000元；被扶养人生活费应按照农村标准计算乘以18年乘以30%，而非三人分别按照基数乘以18年乘以30%再相加来计算；住宿费没有依据，不予认可；诉讼费、鉴定费等属于间接损失，答辩人不承担赔偿责任。
　　原告刘利丽为证明其主张，向本院提供如下证据，被告人保义乌分公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃质证权利，经被告王伟航质证，本院作如下认定：
　　1.交通事故认定书一份，拟证明交通事故发生经过及责任认定。被告王伟航对该证据无异议。经审查，本院对该证据予以采信。
　　2.门诊病历及住院病历一组，拟证明原告因交通事故治疗的事实。被告王伟航对该组证据无异议。经审查，本院对该组证据予以采信。
　　3.医疗费发票一组，拟证明原告花费医疗费用的事实。被告王伟航对该组证据无异议。经审查，本院对该组证据予以采信。
　　4.司法鉴定意见书及鉴定费发票一组，拟证明原告的伤残等级及“三期”的事实。被告王伟航对该组证据无异议。经审查，本院对该组证据予以采信。
　　5.户口本一份，拟证明原告系城镇户口本及被扶养人情况。被告王伟航对该组证据无异议。经审查，本院对该组证据予以采信。
　　6.家庭人员情况调查表一份，拟证明被扶养人情况。被告王伟航对该证据无异议。经审查，本院对该证据予以采信。
　　7.住宿费发票一份，拟证明原告在余姚人民医院住院期间家属支出住宿费的事实。被告王伟航对该证据无异议。经审查，本院对该证据的真实性予以采信。
　　被告王伟航为证明其主张，向本院提供如下证据，被告人保义乌分公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃质证权利，经原告刘利丽质证，本院作如下认定：
　　1.收条两份，拟证明被告预支给原告的生活补助12500元的事实。原告对该组证据无异议。经审查，本院对该组证据予以采信。
　　2.护理费发票及收款收据各一份，拟证明被告王伟航已经向原告支付护理费9150元的事实。原告对该组证据无异议。经审查，本院对该组证据予以采信。
　　3.医疗费发票一组，拟证明被告王伟航向原告垫付的医疗费用的事实。原告对该组证据无异议。经审查，本院对该组证据予以采信。
　　4.收费核价单一份，拟证明原告从人民医院转院时支付的救护车费用2700元的事实。原告对该证据无异议。经审查，本院对该证据予以采信。
　　5.保险单一组，拟证明肇事车辆投　　······
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进入21世纪后，金融自由化，经济全球化的步伐进一步加快。金融业变得越来越不稳定，世界范围内的金融业危机特别是银行业危机频繁发生。商业银行要在动荡的环境下生存和发展，一方面需要各国政府适时调整经济金融政策，加强监管与合作，为商业银行提供良好的内部环境和外部约束机制；另一方面需要各国商业银行强化内部管理和健全内部控制，以抵御无处不在的银行风险，保证银行的稳健运行。因此，怎么加强和完善商业银行内部控制休系，确保银行体系的安全，稳定与效率就成为各国政府、银行界、理论界密切关注的重要问题。
在我国，虽然尚无明显的金融危机及大规模的银行破产倒闭现象，但随着经济体制改革的推进，我国商业银行的多种风险开始逐渐显现。四大国有商业银行不良资产率常年居高不下，近年以来连续揭露出的商业银行内外勾结，造成银行巨额资金被骗案件的发生，中国银行黑龙江省分行双鸭山四马路支行发生了一一起举国震惊的所谓2006年银行第一案，涉案金额高达9.146亿元，以及2007年4月发生的河北邯郸农行金库5100万元现金被盗案。这一系列事实表明，我国商业银行的内部控制还很薄弱而且效率低下，仍然存在诸多盲点。银行安全关系金融安全，金融安全关系政治安全，抓紧建立和健全适合我国国情的商业银行内部控制，促进我国商业银行健康、快速发展，显得尤为迫切和关键。
商业银行内部控制的概述
商业银行内部控制的概念
英国银行界认为：内部控制是管理层为了有序、有效地开展业务而建立起来的各种控制机制，用以确保贯彻管理政策，保全资产或各种记录的完整与准确。
新加坡银行界认为：内部控制是管理层为了把错误和虚假降到最低，并有效地进行监控而建立的对业务经营活动的检查和相互制约机制。
1998年巴塞尔委员会的《银行内部控制系统的框架》认为：商业银行内部控制是一个受银行董事会、高级管理层和各级管理人员影响的确良程序。它不只是一个特定时间执行的程序或政策，它一直在银行内部的各级部门连续运作。该文提出了银行内部控制系统的框架和13项原则，进一步强调了董事会和高级管理层对内部控制的影响。
2002年9月，中国人民银行发布的《商业银行内部控制指引》中认为：内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。该定义对商业银行的内部控制作了明确而且科学的界定，也为各商业银行制定具体的实施细则提供了比较一致的标准。《指引》的发布，标志着我国银行业内部控制的理论研究与实践进入了一个崭新的阶段。
商业银行内部控制的构成要素
中国人民银行发布的《商业银行内部控制指引》指出，内部控制包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正五个要素，这些要素的相互联结、相互作用就形成了内部控制系统。内部控制是商业银行的“免疫”系统，是一种可再生的经济资源，具有价值增值的功能，商业银行的内部控制同样应具备这些内容。
内部控制环境
控制环境是指对商业银行内部控制政策、程序的制定、执行产生影响等各方面因素的总和。控制环境直接影响着企业内部控制的贯彻和执行以及企业内部控制目标的实现。内部控制环境包括以下五个方面：公司治理结构、内部组织架构、管理
层的管理思想和经营风格、员工的素质和职业操守、内部控制的外部监督。一个企业的控制如果有效，则该企业致力于雇用能力强的员工，树立员工较好的价值观和道德风险，塑造企业良好的企业文化。
风险识别与评估
每个企业都有来自内部和外部的不同风险，对这些风险都有必要进行评估。风险评估是指对商业银行经营活动中可能遇到的各种不确定因素进和预测、估算并制定相应的措施以防范风险的动态而又连续的过程，是风险管理决策的基础，也是有效的内部控制的重要组成部分。这就要求企业树立风险意识，针对各个风险控制点，建立有效的风险管理系统通过风险预警、风险识别、风险分析、风险报告等措施，对经营风险和财务风险进行全面防范和控制。
内部控制措施
控制措施是根据风险评估结果，结合风险应对策略所采取的确保企业内部控制系统能够有效运行的一系列活动。它存在于整个机构中，并体现在各管理阶层及功能组织中，这活动包括授权、审批、核实、会计控制、资产保全及责任分工等。内部控制活动通常包括政策和程序两个要素：政策规定应该做什么，程序是使政策产生效果。商业银行必须制定内部控制的政策和程序，并予以执行，以帮助管理层实现控制的目标。
信息交流与反馈
信息交流与沟通是及时、准确、完整地收集与商业银行经营管理相关的各种信息，使这些信息以适当的方式在商业银行有关层级之间进行及时传递、有效沟通和正确应用，并通过信息的获取和交流不断地修正和完善其经营方式，从而采取必要的控制措施及时解决存在的问题，最终达到防范风险、实现商业银行经营目标的目的，信息与沟通是实施内部控制的重要条件。足够的信息与有效的交流和沟通是内部控制系统正常运行的关键，一个良好的信息系统有助于提高商业银行内部控制的效率和效果。
监督评价与纠正
商业银行内部控制是一个过程，这个过程是通过纳入管理过程的大量制度及活动实现的。因此，要确保内部控制制度被切实地执行且执行效果良好，内部控制就
必须被监督，监督是商业银行对其内部控制的健全性、合理性和有效性进行监督检查与评估，并作出相应处理的过程，是实施内部控制的重要保证。监督检查既包括对建立并执行内部控制的整体情况进行持续性监督检查，又包括对内部控制的某一方面或者某些方面进行专项监督检查，并通过持续的监督评价提出内部控制的改进措施，是内部控制系统的重要组成部分。
以上五个要素之间存在着内在的有机联系。内部控制环境是整个内部控制系统的基础，营造良好的控制环境是商业银行内部控制的关键，是影响商业银行内部控制作用发挥的各种内部因素；风险识别与评估是进行有效内部控制的前提，旨在充分考虑影响商业银行实现其经营目标的过程中存在的不确定性因素，明确内部控制的关键风险点；内部控制措施是商业银行内部控制的核心，是具体实施内部控制的过程，在风险评估的基础上，针对关键风险点，制定一系列政策和相关操作程序； 信息交流与反馈贯穿于内部控制的全过程，引导内部控制系统的有效运行，为控制目标的实现提供信息支持，及时发现和反馈问题，确保内部控制的效率和内部控制目标的实现； 监督评价与纠正则通过独立的内部稽核部门对内部控制活动进行有效的监控，处于内部控制系统的是顶层。
商业银行内部控制的目标与原则
根据中国人民银行《商业银行内部控制指引》的规定，我国商业银行内部控制的目标是：①确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行；②确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；③确保风险管理体系的有效性；④确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。这是从较窄意义上来讲的。商业银行内部控制的目标是多元的，从较广义上来说，商业银行内部控制的目标还可以分为安全性目标、流动性目标和效益性目标。首先，内部控制的目标是要通过各种控制活动来使银行风险得到有效控制，以确保银行的安全；其次，内部控制必须有利于银行效率的提高，必须有利于资金流、信息流的畅通；再次，内部控制必须有利于银行增加效益，效益是银行的最终目标。
中国人民银行《商业银行内部控制指引》第四条规定：商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则。包括：
全面性原则
内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。如果在某一领域或环节出现内部控制的盲点，或有一个环节失控，就有可能导致风险的发生并直接影响到商业银行的正常经宫。因此，只有坚持全面性原则，才能使内部控制完全发挥作用。
审慎性原则
内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控先行”的要求。内部控制的核心是有效防范各种风险，为了使各种风险控制在许可的范围这内，建立内部控制必须以审慎经营为出发点，充分考虑业务过程中各个环节存在的风险，并设立适当的操作程序和控制步骤来避免和减少风险。
有效性原则
内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。要使内部控制充分发挥控制作用，建立的内部控制必须具有有效性，即各种内控制度必须具有高度的权威性，商业银行内部的全部机构和人员都应当尊重内部控制的有关规则，这是防范道德风险的有效保障。
独立性原则
内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。内部控制渗透到业务过程中的各个环节，它控制的是整个经营过程，业务过程密不可分，但从控制上来看，各个环节的操作又是相对独立的，它们之间是相互核查、相互控制的关系。因此，在建立业务过程的内部控制时，要保持各个环节的相对独立性，即坚持独立性原则。
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