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芝麻信用将停止与部分消金合作，要求补充放贷资质等文件
【摘要】一位业内人士表示，芝麻信用此次的动作是顺应监管趋势的合规调整。
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来源: 清流消费金融&&&
金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：据清流消费金融了解，不少与芝麻信用合作的互金平台近日收到芝麻信用的通知，要求平台提供对应经营资质的证明，否则芝麻信用将无法继续提供服务。而芝麻信用所指的资质证明，指的是针对有放贷资质的机构，需要提供放贷资质证明文件；如非使用自有资金放贷的机构，需要提供平台与放贷机构间的合作协议。具体来说，芝麻信用发出的邮件中明确了以下几点：1、如果是自有资金放贷的平台，需提供放贷资质证明文件；如《小额贷款公司许可证》或金融办关于同意该公司（名称中带“小额贷款”字样）开业的批复；银行业《金融许可证》或银监会关于同意开展消费金融业务的批复。2、如果是非自有资金放贷的平台，需提供公司与有放贷机构间的合作协议（如：与小额贷款公司、持牌消费金融、银行间的合作协议），协议内容需为该合作机构为平台上的用户发放贷款。3、如果是网络借贷信息中介机构且直接涉及资金归集，需提供公司与银行签署的资金存管协议。4、如果是网络借贷信息中介机构，但自身不在存款发放及还款过程中归集资金，需提供公司与合作P2P间的合作协议，以及合作P2P的资金存管协议。（芝麻信用8月向平台发送邮件截图）据了解，芝麻信用曾于7月20日左右向个别平台发过抽查邮件，称出于商户风险管理的需求，对从事放贷业务的商户进行对应经营资质的抽查。（芝麻信用7月向平台发送邮件截图）而此次的邮件，芝麻信用明确8月31日前，所有与芝麻信用合作的平台，都必须提供放贷资质或者授权文件，否则将无法继续提供合作。据芝麻信用官网显示，芝麻信用可以向企业提供：身份核实与信用评估服务以及反欺诈服务。其中，身份核实与信用评估服务又分为：芝麻认证、芝麻信用评分、行业关注名单；反欺诈服务分为：申请欺诈评分、欺诈信息验证、欺诈关注清单。对于此次芝麻信用的紧急调整，一些无资质的公司表示很焦虑，“先找平台或者有牌照的要个协议应付，不行的话，只能不用芝麻信用，选择其他。”一位业内人士表示，芝麻信用此次的动作是顺应监管趋势的合规调整。某互金平台风控总监分析，芝麻信用应该是收到了监管层的指示。他表示，芝麻信用限制无资质的平台接入后，一方面，这些平台无法获取第三方数据，会因为风险增加退出行业，从而达到行业整体的整顿和控制风险的目的；另一方面，第三方数据机构向合规方向靠拢，也会对个人信息泄露泛滥的情况有所整治。其实，早在今年4月，监管层便已下发通知，要求各地区对网络小贷开展“现金贷”业务进行风险排查和整治，对于未经许可开展此类业务的机构立即叫停。山雨欲来风满楼。在“现金贷”快速发展的过程中，部分企业浑水摸鱼必将被监管约束和规范。可以预见的是，随着监管的“重视”，“现金贷”行业将迎来洗牌，企业积极拥抱，规范经营，现金贷行业有望走上健康发展的道路。（编辑：郑惠敏）
来源: 清流消费金融
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用信用解锁共享单车，真能解决行业乱象吗？
　　来源：品途网
　　共享单车在引燃口碑营销和资本混战后，如何进一步创新管理成为其下半场面对的关键问题。“让城市出行更美好”的内核正在从鼓动用户绿色出行转向更深层的企业责任担当。
　　3月14日，上海制定完成了《共享自行车服务规范》《共享自行车技术条件 第1部分：自行车》等系列团体标准征求意见稿。意见稿制定的背景在于，进入爆发期的共享单车在打通出行最后三公里的同时，也因不合理侵占公共空间、车辆频遭毁坏私用等问题暴露管理缺失。
　　此消息曝光后两天，共享单车巨头之一的ofo与芝麻信用宣布达成战略合作，针对芝麻信用分650以上用户在上海地区开启信用免押模式。
　　在业内人士看来，信用免押金模式的引入，将在改写行业标准的同时解决共享单车饱受诟病的资金沉淀问题。而另一方面，信用的“可定价”则能够更好引导用户规范用车，解决车辆破坏、损毁，甚至解决乱停乱放等问题，为城市治理提供新的思路。
　　信用免押或成“行业标准”
　　引入信用免押后，芝麻信用分650分以上的用户在上海，无需交纳99元押金，即可享受骑行服务 。在具体使用方式上，用户可以在开启芝麻信用的授权，验证用户芝麻信用分、身份认证等信息后，就自动完成了ofo免押金的信用授权。需注意的是，用户注册ofo账户的手机号码，必须要与支付宝账户的手机号码保持一致，才能成功完成免押金的信用授权。
　　据悉，在上海所有芝麻信用的用户群体中，主体用户的芝麻信用分数均在650分及以上。ofo联合创始人张巳丁透露：此前ofo对学生、老师群体采取“免押金”的运营模式，如今信用授权免押金会进一步撬动2500万上海市民的出行需求。
　　事实上，此前永安行、骑呗、优拜、北京公共自行车等共享单车都已接入芝麻信用，推行免押模式。永安董事长孙继胜曾表示，永安免押金扫码信用租车已达到8500万人次，其中，逾期、违约的人次不到50例。
　　不过，在业内看来，不管是只计划在“陆家嘴商业圈先期投放5000辆自行车”的永安行，还是更多在三四线城市渗透的其他品牌，都没有此次接入占据共享单车半壁江山的ofo意义来的重大——芝麻信用分被引入ofo后，免押模式才具有了现象级意义。
　　为什么这么说呢？
　　第三方数据研究机构比达咨询此前发布的数据显示，2016年中国共享单车整体市场份额中，ofo以51.2%的市场占有率占据行业半壁江山。而权威移动大数据监测平台Trustdata发布的报告显示，摩拜单车月活跃用户量已达313.5万人以上，市场领先优势明显。
　　此前有数据估算，二者加起来已经可以撬动近40亿元的沉淀资金。这笔押金如何管理，企业是否用其盈利都成为颇具争议的焦点。
　　对大部分用户来说，并不愿意在多个App投入押金支付一个使用频次有限的服务。而随着芝麻信用分的引入，则可以在一定程度上解决用户这个困扰——只要你的芝麻分够高，你就可以免除押金。
　　关于此举对单车企业现金流的影响，张巳丁坦言，押金模式是很多行业采用的传统方式，共享单车初级阶段交押金不可避免。“我们最早做共享单车是在学校里，老师和学生都是用学生证和教师证就可以使用共享单车服务，不需要缴纳押金。押金对于我们来说一直以来都不是大问题。”
　　这显然不仅仅是一种获客和营销策略，张巳丁认为，通过信用解锁的方式，可以探索的是共享单车下一阶段的使用新模式。”
　　这的确是问题关键所在。随着信用分的引入，几乎可以预见，共享单车另一巨头摩拜也必须做出相关动作回应。一位业内人士认为，这就相当于变相设置了行业门槛，如果你不接受这个新模式，那么就会导致用户的逆选择。而最终，随着两大巨头在此问题上形成一致，“信用免押模式”则将正式成为共享单车的行业标准。而后入场的玩家也无法走靠押金扩充现金流的老路。
　　有观察人士指出，这种从押金模式到信用模式的转变，在解决用户押金安全的同时，其实让共享单车的下半场拐点提前到来——如何创新服务品质、提升用户体验将成为企业发力的重点。
　　探索城市治理新方
　　但信用模式引入带来的意义又显然不止于此。
　　事实上，自共享单车这一新物种投入市场伊始，随之而来的就是对国人诚信水平的大考。此前一篇冠以 “国民照妖镜”的热帖曾刷爆朋友圈，文章以图片形式罗列了“共享单车的n种死法”：加装私锁、推车下河、大卸八块等毁坏车辆的方式五花八门。
　　而另一方面，上述破坏信用体系的低素质行为，叠加企业大举铺车带来单车数量激增，便给城市治理带来了很大困扰——乱停乱放，占用公共空间甚至行车道等行为屡禁不止。
　　根据上海自行车协会方面调研的数据显示，目前已经有12个共享单车互联网企业驻扎在上海，共享单车突破了28万台。上海市自行车协会会长郭建荣此前接受媒体采访时曾表示：“总共有450万上海居民下载了各个共享单车品牌的App，上海市场的单车数量今年上半年就会基本达到饱和。
　　“有的共享单车公司在上海已经投放了十万台单车，但公司在上海也就50人左右。”郭建荣认为，互联网公司的产品在线下也得靠人来提供服务，否则乱停乱放的现象无法避免。（修车师傅和自行车厂商的春天？）
　　有舆论甚至指出，如果不能妥善解决这些问题，共享单车可能会给城市管理者“添堵”。
　　在上海几个团体标准征求意见稿中，就提出“主动或委托第三方对共享单车停放区域的车辆秩序和环境整洁进行管理”的方式，但从城市管理的角度看，仍无法摆脱滞后低效，还会浪费更多社会资源，与共享经济初衷背道而驰。
　　在此背景下，将共享单车与征信系统对接就成为一种必要且“智慧”的解决之道。
　　目前在引入信用免押的共享单车公司中，不同公司基于对市场判断设定不同的标准，例如永安行则将免押金的芝麻信用分降到了600分，而ofo则设置在650分。在“信用可定价”的背后，信用违约的惩戒体系也在跟进——共享单车公司制定了联合惩戒的方法，如果有不文明的骑行，或者破坏行为，则会影响到用户的信用分。而信用分的降低，会导致用户无法享受各类免押金的优惠政策，甚至包括信用卡、租车、个人贷款等都会受到一定影响。
　　在一位观察人士看来，相对企业通过在自己的App端制定的扣分措施，损伤征信以及带来的一系列惩戒将更具威慑力，而且立竿见影，可以真正实现以“信用”驱动城市治理。
　　让自行车回归城市，不仅是共享单车创业企业想达到的商业目标，同时也是政府乐见的城市景象。而如何管理，如何引导，通过信用评分的引入则提出了一种新的解题思路。
　　在芝麻信用总经理胡滔看来，这种信用驱动的治理方式将成为趋势，10年后中国所有城市都将成为信用城市。“信息孤岛情况将被打破、信用评价体系健全，先享后付处处可见，守信激励，失信惩戒的信用机制将成为信用社会的通行规则。没有信用的人将寸步难行。”
中国联通的管理层给了自己一个很好的评价。中国联通已触底反弹了...
共享单车是个新生事物，是个很好的新生事物，相信会有拨开云雾的...
在人工智能这条道路上，理想丰满，面临残酷现实的尴尬局面，其应...　　银行信息港财经6月17日讯 有用芝麻信用的朋友们都知道，芝麻信用分越高，所享受的&特权&就越多。银行信息港小编提醒大家，如果常做以下这12件事，芝麻分更新后可能不涨反跌。
　　1. 不完善芝麻信用个人信息
　　芝麻信用尚未像支付宝一样实行实名制，但个人信息不完整，很可能拉低芝麻分。
　　拉分原理：芝麻信用的五项评分指标之一：身份特质。如不能提供翔实的身份、学习、职业等信息，系统难以对你的信用情况做全面评估。
　　2. 频繁改绑手机号码、收货地址
　　频繁改绑手机号码、频繁更换收货地址，都是芝麻信用减分项。
　　拉分原理：银行信息港小编做个不恰当的比喻：如果你投资的P2P公司频繁换号、迁址，你有何感想?信用评分系统更喜欢生活稳定的人。
　　3. 从不用支付宝进行生活服务缴费
　　不用支付宝交电费、水费、燃气费，无异于放弃了一个向蚂蚁金服展示你生活稳定性和规律性的机会。如果定期按时缴费，则更可以加分。为账户绑定手机交话费、充流量同理。
　　拉分原理：同上，评分系统喜欢生活稳定的人。
　　4. 在淘宝天猫购物时，偏爱劣质便宜货
　　节俭是美德，但如果在&淘系&购物网站长期购买粗制滥造的商品，很可能损害个人形象。你可以少一买点，但最好多买&高品质&商品。当然，如果你不爱淘宝爱京东，芝麻信用分对你的作用暂时不大，请出门左转，京东白条提额攻略欢迎你。
　　拉分原理：芝麻信用的五项评分指标之一：行为偏好。消费类型是评判信用水平的通用维度。
　　5. 网购时经常拖延确认收货和付款
　　如果你总是懒得确认收货，依赖系统默认，系统可能会认为你信用习惯不良。银行信息港小编建议你收到货物后尽早主动确认、支付和评价。顺便一问：那些拖到最后期限才确认收货来拉长免息期的朋友，你们还好吗?
　　拉分原理：同上，系统更喜欢信用习惯良好的勤快人。
　　6. 不使用阿里提供的各类服务
　　阿里提供了涵盖衣食住行各个层面的服务：阿里旅行、股票、电影、美食、订酒店机票等，在支付宝上都有入口。不在日常生活中经常使用，怎么让评分系统更懂你?
　　拉分原理：芝麻信用的五项评分指标之：身份特质、行为偏好。系统更喜欢各项信息完备、情况良好的人。
　　7. 不绑定信用卡、绑定后不网购、不及时偿还
　　把信用卡和支付宝绑定，多使用支付宝的信用卡还款功能并及时还款，可为信用记录提分，反之亦然。没有信用卡、有却不绑定、绑定后不经常网购、不能按时用支付宝还信用卡，都会让系统质疑你的偿还能力。同时，信用记录非常重要。丰富而良好的履约记录会帮你提分，失信行为则会导致减分。
　　拉分原理：芝麻信用的五项评分指标之：履约能力、信用历史。
　　8. 不使用花呗、借呗或不及时还款
　　不使用花呗、借呗等蚂蚁金服的信用功能，会导致系统无法获取你的信用评估数据源。使用后逾期、不能还款，则对芝麻分危害更大。
　　拉分原理：同上。系统更喜欢履约能力强、信用历史好的人。
　　9. 不买蚂蚁金服理财产品或买得太少
　　不买余额宝、招财宝，或买得太少，都可能让信用系统怀疑你的财力和履约能力，进而影响芝麻分。
　　拉分原理：芝麻信用的五项评分指标之一：履约能力。需要说明的是，理财产品持有情况只是指标之一，系统还会综合考察你的动产、不动产、社保公积金缴纳情况等资产信息。
　　10. 支付宝朋友少、互动少、质量不高
　　支付宝没朋友;转账、群聊、发红包等互动少;朋友的芝麻分低，都会影响你的芝麻分。多加芝麻分高的支付宝好友，并保持互动，可提升人脉关系质量。另外，银行信息港小编建议充分使用支付宝&亲情账户&功能，这也有助于提升身份特质的评分。顺便一提，看来芝麻信用提分刻不容缓，否则连小伙伴都将弃你而去。
　　拉分原理：芝麻信用的五项评分指标之：人脉关系、身份特质。
　　11. 从不爱心捐赠、从不发红包
　　如果你不善使用支付宝的&爱心捐赠&，即便你帮7位小朋友过马路，扶了8位摔倒的老奶奶，给9个老爷爷让了座，芝麻信用评分系统也看不到。捐赠未必求多，贵在长期坚持。发红包同理，从不发红包可能会让系统觉得你又吝啬又穷。
　　拉分原理：系统认为乐善好施的人信用也必不差，反之亦然。
　　12.用支付宝打车，然后放司机鸽子
　　支付宝上有快车入口，如果打车后放司机&鸽子&，这一行为可能会被系统捕捉进数据库，并认定你的履约能力差。
　　拉分原理：芝麻信用的五项评分指标之：履约能力。打车虽是小事，但你在马云爸爸的帝国里的每一个动作都会留下痕迹，并在芝麻分上有所反馈。
　　芝麻信用的五项评分项目为：身份特质、履约能力、信用历史、人脉关系、行为偏好。银行信息港小编祝大家避开上述十二项芝麻信用提分&杀手&，芝麻信用不断提分，不断解锁新&特权&，让马云爸爸带你飞。
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