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信用卡逾期了怎么办？信用卡逾期后征信出现问题怎么补救
　　信用卡逾期了怎么办？信用卡逾期后征信出现问题怎么补救
　　交了首付款，选了房子，顺利签下购房合同，天天儿都在YY住进新房。但是和蔼可亲的售楼小姐打电话了：&尊敬的XXX，由于你的征信有问题，银行按揭办不下来，所以&&&，所以你的美梦也就醒了！
　　小编今天要给大家讲的这个故事就是发生在自己身上的，一不小心，信用卡忘记还款，征信出现了问题，贷款办不下来，真是吓死宝宝了！
　　今天小编就来给大家讲一讲征信逾期咋个贷款买房。
　　一、四大行对贷款客户的征信要求
　　如果你的征信出现了以下情况，银行将拒绝提供住房贷款。
　　规定：1、分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期（含）或累计6期（含）以上的；2、到期一次还款拖欠贷款本金或利息时间在90天（含）以上的；3、客户在人民银行个人征信系统或在建行及同业账户（包括住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款、信用卡等）目前状态逾期，或最近12个月内出现过一次逾期90天以上不良记录。
　　规定：个人消费贷款最近24个月内当前逾期期数&6；个人住房贷款最近24个月内当前逾期期数&12。
　　规定：要求借款人必须&贷款信用记录良好，无到期未还的贷款本息&，方可对其发放贷款。
　　规定：贷记卡的信用记录在近3个月内有2期超过免息期一个月透支或1期超过免息期二个月透支或准贷记卡超过免息期三个月透支则拒批。
　　二、征信逾期后怎么补救
　　1、&表现好&还是可以&补救&的
　　&不良记录&的保存期限为5年。超过5年的，征信机构就应该予以删除。但是，你必须还清所有的欠款。
　　此外，仅仅是由于信用卡的原因造成的负面记录，还是可以补救的。在还清欠款，信用卡不良记录在册的情况下，只要你坚持准时全额还款两年，那么你的不良信用记录就会随时间推移而消除掉，同时你的个人信用也会回归到正常的状态。
　　如果是因为非个人原因而出现了不良信用记录，可以要求银行为自己开具非恶意欠款的证明即可。
　　2、轻重有别可&商量&
　　如果你两年内连续三次，累计六次，很多银行都会拒贷，如果是两年至五年期间的逾期，有逾期记录的银行可以给你开非恶意逾期证明，银行还是会贷款给你的，只是相对于正常客户来说，你的贷款金额要降低，利率可能也会提高。
　　3、信用卡逾期后切记不可随意销卡
　　销卡以后，征信系统就不再有新的信用记录产生，那么这个不良记录就会一直存在。最好的办法是继续使用24个月，待用良好的记录将以前的负面记录覆盖后，再做其他处理。
　　目前，很多人认为，只要把有不良信用记录的信用卡欠款还清，然后再注销该卡，就能消除不良信用记录，这是不正确的。
　　4、逾期非常严重已被列入银行&禁贷黑名单&咋办
　　这个问题帮帮也帮不了你了，只能选择全款买房。另外，帮帮要提醒大家，现在有很多打着&消除不良信用&旗号的产业，这个是不可信的。
　　三、助学贷款逾期也会影响贷款买房
　　很多大学生上学期间申请了助学贷款，但由于不知道怎么还款或者忘记还款等情况造成征信逾期。可根据逾期情况的严重性来定，如果仅有一两次逾期，可直接到银行开具相关证明，一般情况下贷款是不受影响的。如果是超过一两年的话就需要逐月还款（最好分期还款，这样才能将不良信用记录一一覆盖），直到全部还完欠款且两年以后才能办理房贷。
　　在此，帮帮也要提醒各位了，助学贷款千万别忘了。
　　四、这些问题要尽早知道
　　1、因未交年费而造成的逾期影响不大
　　如果你的逾期仅仅是因为年费未缴的话，可以直接到相关银行开具&非恶意逾期证明&即可。
　　2、能否贷到款商业银行说了算
　　有网友曾经打电话到征信中心问自己能否贷到款，结果吃了闭门羹。帮帮告诉大家，中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批您的贷款申请时参考，你最终能否得到贷款，取决于商业银行贷款审批的结果，所以，有时间有精力还是多到银行去咨询吧。
　　3、征信出现问题首付款退吗？
　　这个问题主要看你交的什么钱。如果是定金就不能退了，如果是订金或是诚意金，就可以退。也有网友是交了首付才发现自己贷不了款的，房子是可以退，但你是要承担主要责任，并按照购房合同上的约定，赔偿开发商相应的违约金。
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信用卡专区
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[07-06]今天拿到了工行5万额度的信用卡，事实证明，信用卡只要想要，就可以有！！存档
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小鱼币528经验值2699魅力值-4人气值232
工商银行，曾经给过0额度的信用卡也曾经拒绝我再次办卡 无数的嘲笑我，说，我人品差，信用等级差，社会地位低下。其实这些都是工商银行嫌贫爱富造成的！！所以即使拿了工行的VIP也无法申请信用卡。 先上下税单，省得各位觉得我是在炫耀，我只是分享经验而已！'600')this.width='600';" title="点击查看原图"> 经过哥不懈的努力，不断的钻研各个银行的VIP政策和信用卡政策后，发现了忽悠大法，在中国银行，用工商银行的VIP忽悠了中国银行的VIP和中国银行的白金卡。 在拿到了中行的白金卡后，我把中行的白金卡和中行的VIP揣在钱包里，到岛内ESPRIT边上的那家工行，因为那家工行刚好在中行的对面。找到经理，跟他说，我要一张黑白菜白金信用卡，加急的，不然我就用中行的去了。然后把中行的白金卡给他看。然后把中行的额度单子也递给他看，告诉他，这张白金卡免年费5年。'600')this.width='600';" title="点击查看原图">'600')this.width='600';" title="点击查看原图"> '600')this.width='600';" title="点击查看原图">理财经理查了下我在工行的存款，实际上这个时候，我只剩下290块钱在工行的理财金账户，然后很为难的告诉我，我的银行存款不足，不能申请工行的黑白菜白金信用卡，连红白菜都不能申请。这个时候，我就很强硬的告诉他，帮我取号，我要消掉工行的账户。以后全部用中行的。理财经理话锋马上一转，说，但是我的条件可以申请工行的金卡，问我要不要带美元的。我说，中行给了我12500美元额度，你们能给吗？理财经理说，不行。我说，那我不要了，人民币就好。理财经理问我要多少额度。我说，你看着给吧，不满意我不开卡的，直接销户。 今天卡到了，去那边取了卡，打电话问，发现额度是5万块人民币，每年刷5次免年费。于是开通了，挂到了网银上。路过一家超市，刷了1瓶水，发现卡真的能用'600')this.width='600';" title="点击查看原图"> 感慨一下，原来VIP和信用卡是如此的简单！刚开始摸不清门道的时候觉得好神秘，摸清了门道，不过如此！！ 下一个目标是农行VIP！！大家等我的好消息吧！！ 分享下经验，大家共勉！！ [ 此帖被烤肉大虾在 11:56重新编辑 ]
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共 37 条评分
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花了不用还似的。。。10W刷了有能力还炫耀感觉比较有人看。。
有啥好嘚瑟的，又不是刷了不用还，懒得扣分了
这两个行没啥优惠，都是垃圾卡，不要晒了，赶紧换别的
看样子 你是准备大套现 跑路的节奏。
我一个月一半时间在外面出差，出差标准400，也就只用1.5w信用卡，想不通办这么大额度的干啥用
我是评委！已阅。
我是评委！已阅。
太给力了！~
声势再好大点。到时候都给你销卡了。
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小鱼币58经验值361魅力值0人气值50
你发了，我是来抢位置的
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恭喜，卡奴即将到来
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楼主好牛。
当我一本正经地回帖的时候，其实我正穿着三角裤坐在椅子上。
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突然发现这TM才叫帖子！
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NND怎么我的才15000的信用卡
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路过一家超市，刷了1瓶水，发现卡真的能用
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我办的交行额度是2千的
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太麻烦了。申请任意额度的，然后多违约几次，额度刷刷往上走。
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有两家银行白金路过，金卡不算什么了~！
4567、NB十九！213
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引用 引用第9楼守猎于 11:59发表的&&:有两家银行白金路过，金卡不算什么了~！
我工行存款只剩290块，中行存款3万不到。ls的有钱自然哪都能申请。ls的一定体会不到0额度的心酸与愤怒！！我这里只是在分享没钱的经验。其实这个也没什么，真的。大家努力共勉吧！！
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给你100W如有何，花不起再多也没用， 信用卡花钱太快，用钞票的话要去取才会心疼
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中国进入信用卡时代了哈。
经常觉得饿。。
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回 11楼(蓝雨轩潇) 的帖子
这个意见没错，你能体会到0额度的愤怒吗？？还有小鱼们异口同声的说，你0额度，你信用差，你社会地位低下的痛苦吗？我要拿齐4大行的贵宾卡！！！什么日均存款限制，见鬼去。靠忽悠大法，一样能拿齐贵宾卡！！
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其实高额度的信用卡很危险，一不小心被盗刷就惨了，而且即使银行有赔付，那个过程也是烦S你。我有一张建行3万2的信用卡都不敢开，就怕开了一不小心会出事。
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支持，顶一个！！
ID公司公用，已被总经理监控。总经理已在公司封了小鱼网。。。
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引用 引用第14楼混水摸大鱼于 12:18发表的&&:其实高额度的信用卡很危险，一不小心被盗刷就惨了，而且即使银行有赔付，那个过程也是烦S你。我有一张建行3万2的信用卡都不敢开，就怕开了一不小心会出事。
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又不是不用还，要那么高额度有啥用？
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回 16楼(lovita) 的帖子
其实就是赌气而已
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用户被禁言或禁访,该帖自动屏蔽!
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分就是要这样给这种人的
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引用 引用第18楼mazhi于 13:20发表的&&:我以为是多少呢 工行从2011年早就开始实行星级办卡了 90后的多少办30万的卡 原因很简单他们读书的时候就开始用工行的储蓄卡了 星级累积到6星就10万 7星都是30万以上的 你也是熬到六星办出来的吧
不明白你说什么星不星的，忽悠就是了。哥，你在银行多的是存款。兄弟没有哦有钱人不能体会没钱人的想法的。[ 此帖被烤肉大虾在 13:31重新编辑 ]
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这才是叫信用卡[ 此帖被carbonstar在 17:01重新编辑 ]
“炭之星”品牌=汽车环保竹炭皮座垫，汽车脚垫生产制造商，支持直销，诚证经销代理合作伙伴，网店加盟
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不明白办那么多信用卡做什么？一张不就够了？
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拜读了，这才叫技术。。
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引用 引用第21楼carbonstar于 13:32发表的&&:这才是叫信用卡
我已经说了，有钱人有钱弄卡，没钱人忽悠弄卡。有钱人怎么能体会没钱人的想法？？
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小鱼币153经验值328魅力值-2人气值44
你能完美的忽悠成功，说明你有销售的潜能量，用于目标明确的事业中，会有大发展！
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小鱼币528经验值2699魅力值-4人气值232
回 25楼(DreamXia) 的帖子
谢谢，我只是想出口气，没别的。
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小鱼币620经验值732魅力值0人气值13
坚决加分，只是这个办法能用吗，怎么楼主是搞笑派的
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小鱼币677经验值1734魅力值-2人气值20
我还不懂信用卡怎么使用。。可以告知下吗？？？然后怎么申请办理？
爱情！不总是在花前月下里，而是在风雨同舟时，柴米油盐间！…
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小鱼币27经验值60魅力值0人气值18
你这种人就一个字 “贱”
你丫的没钱装啥大款，一瓶矿泉水还刷行用卡真好意思说出来！
面朝大海无关花开！
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版权所有，并保留所有权利。欠3万3年后要还34万！信用卡逾期利息你要知道
　　刷爆信用卡的感觉咋样？有木有那一刹那觉得很爽！不过你有没有想过，一朝欠款3万，3年后你就有可能要还34万吗？　　这件事情就真实的发生在了深圳赖先生的身上！　　投诉：欠款3万变34万 　　2008年，赖先生在深圳某银行办理了一张信用卡，开始透支使用。据赖先生介绍，自己一直正常使用到2011年，其间也正常按时还款，但在2011年由于自己遭遇了一些事故，之后没能按时还款。　　这一情况遂持续到2014年，自己被罗湖区人民检察院以信用卡犯罪提起公诉，而罗湖区人民法院判定其欠银行本金3.2万余元，并将其资产2万余元扣押在案以待返还银行，并处有期徒刑1年。（赖先生的信用报告）　　欠信用卡不还　　不但要还款3万？还要被判刑　　但这并不是结束……　　赖先生对法院判决表示认同，但他提出，自己的2万余人民币被扣押在案后，其欠款银行却一直没有到法院提取这笔钱，反而在银行内部系统中继续计算自己欠款的利息，到今年已经利滚利达到34万多元。　　3万多的欠款　　竟然滚到了34万 这到底是怎么回事？　　据赖先生出示的刑事判决书，罗湖区人民检察院指控称：2008年，被告人向本市某银行信用卡中心申领一张信用卡用于透支消费，至日还款500人民币后，被告人一直拖欠银行欠款，经银行多次催缴，被告人赖汉生仍拒不还款。　　期间，被告人变更住址、工作单位及联系方式，没有通知银行，逃避银行催缴欠款，且以小额恶意还款规避法律。截至于日，被告人共计欠款本金人民币32753.23元。　　法院判决，被告人犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑1年，缓刑1年，并处罚金人民币2万元；扣押在案的人民币23809.17元，依法归还被害单位（其欠款银行）。　　事情到这里　　本来看起来应该结束了　　赖先生称，自己现在已经服刑完毕，扣押在案的2万多元早已打入法院要求的账户，但其欠款银行却一直没去法院提款，反而不断提醒自己交付欠款。也正因此，赖先生在银行的欠款记录一直没有取消，并且金额越滚越大，目前数字已经涨到34万余元。　　赖先生出示的个人信用报告显示，日该银行发放的贷记卡，信用额度13000，截至2014年8月已变成呆账，余额340213元。　　赖先生表示，自己咨询过专业人士得知，这种情况下银行的内部记录应该是无效的，而虽说如此，但自己的征信记录实实在在受到了影响，目前贷款买房、买车都不太顺利。因此赖先生主张，银行应重新计算自己的欠款金额。　　那赖先生说的到底对吗？　　银行又为何会将这笔金额滚到34万？　　银行：将重新计算欠款金额 　　该银行负责人对此表示，经查询核实情况，因客户赖先生曾拖欠信用卡还款，银行曾就此报案，并未关注开庭情况。　　由于2014年的判决为检察院公诉，银行当时对开庭审理并不知情，事后也未收到法院判决书，扣押在案的钱款也没有转至银行。因此，银行才按照正常催款流程向客户催款并计利息。　　该银行表示，目前已向相关部门调取法院判决书，但判决书仅写明报告人“共计欠款本金人民币”3万余元，但如包含利息在内，赖先生所欠总金额并不是小数目。银行方面称，客户实际上在2011年之后都没有继续向该信用卡账户还款，截至2014年底，赖先生的欠款总金额已将近10万元。　　银行方面称，接下来将尽快对接法院，取回扣押在案的欠款，并与客户开展沟通。对于目前“34万”的计算结果，银行表示“34万”是此前并未收悉判决书的结果，此后将再次核实总欠款金额，重新计算利息费用，其数额或落在双方主张的数字之间。　　关于征信记录，银行方面表示，客户赖先生过去确有拖欠行为，银行也对此正常报送征信情况；如果今后这笔欠款得到解决，也会将结果正常报送相关部门。　　那么，当前信用卡逾期的利息到底是怎么计算的呢？　　信用卡逾期利息你要知道　　目前我国信用卡计息方式分两种，一种是全额计息，一种是未清偿部分计息。其中的全额计息又称为“全额罚息”，是指持卡人在到期还款日未能还清全部欠款，就要对全部消费金额进行计息，也就是从消费之日起到还清全款日为止，按每日万分之五计算循环利息。　　近日，央视主持人起诉某国有大行信用卡逾期进行全额罚息再次将信用卡的费用问题推上舆论的风口浪尖。　　上述的重点在于该主持人信用卡消费1.8万余元，有69.36元逾期，短短10天这69.36元就产生了317.43元余额欠款利息。原因就在于银行对其消费刷卡到账日进行了全额罚息。　　事实上，目前国内多数银行信用卡仍是采取全额计息的方式。在国内信用卡发行量前12的银行中，除了工商银行、农业银行和浦发银行采用对未清偿部分计息，其他银行对逾期均采用全额计息的方式。　　这种信用卡持卡人即使还了大部分账单，却仍被要求按照总额计算利息和违约金的行为饱受业界争议，银行更是被指“霸王条款”。　　银行方面则称“全额罚息是国际惯例。　　”对此，融360信用卡分析师孟丽伟认为，“全额罚息”的计息方式在国外并非主流盛行。对于持卡人来说，一旦逾期还款了，已还款部分也被收取利息，有些不公平。　　两种算法差异大　　调查发现，对于逾期利息计算，12家银行计算方式基本类似：一旦逾期产生，均是从实际入账日开始收费，日息万分之五，按月复利。　　而当前仅对未偿还部分计息的信用卡银行只有工商银行、农业银行和浦发银行，可谓“凤毛麟角”。　　其他银行则均是“在免息还款期前未全额还款，将不享受免息还款期待遇，将按分段计息的方式计收由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数的透支利息。”　　假设持卡人每月账单日为20号，到期还款日为每月8号。11月整体账单为10000元，其中11月1日消费一笔2000元，11月10日消费一笔2000元，11月20日消费一笔6000元。12月8号，持卡人只还了最低还款额1000元，剩余金额12月18日还清。　　分析师给持卡人算了一笔账　　按照只对未还款金额计息，该案例的利息是%×10天=45元；　　而按照全额罚息的计算方式，最终的利息计算是这样的：%×37天（11月1日-12月8日）+%×47天+%×38天（11月10日-12月18日）+%×28天（11月20日-12月18日）=164元。　　两种计息方式，逾期10天还款，利息竟相差119元。可见还款方式不同，持卡人承担的还款成本也大不相同。　　而对于银行方面给出的“全额罚息是国际惯例”的说法，孟丽伟表示“并非如此”。目前，欧美等发达国家的银行多采取“平均每日余额法”的计息方式来收取利息。　　“平均每日余额法”是发卡机构把账单周期内每天的透支余额相累加，算出账单周期内的日均透支余额，接着再乘以账单周期天数、日利率来计算利息。　　除了逾期利息，如果持卡人在到期还款日截至前未能及时归还账单最低还款则需要缴纳一定数量的违约金。目前各银行信用卡违约金收取的标准还是相对统一的，最低还款额未还部分的5%，但各行的起收标准略有不同。　　平安银行、广发银行以及兴业银行违约金最低缴纳额度为20元，光大银行为15元，交通银行、招商银行、民生银行则是10元，而建设银行为5元，农业银行最低，违约金起征金额仅为1元。　　银行靠信用卡赚大钱　　近日，央行发布了《2016年第四季度支付体系运行总体情况》。报告显示，截至第四季度末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.65亿张，同比增长7.60%，全国人均持有信用卡0.31张。　　在息差收窄的背景下，信用卡业务不仅可以快速增加银行的利润收入，还可以拓宽其他业务渠道，成为衡量银行零售业务的重要指标，银行也在大力推广信用卡业务。　　目前，除了兴业银行、华夏银行还未公布年报数据，2016年5家国有商业银行和7家股份制银行的信用卡新增发卡量、累计发卡量均有不同程度的提升。　　其中，工商银行以1.2亿张的累计发卡量名列榜首，其次为建设银行和招商银行，分别为9407万张和8031万张。　　信用卡的贡献额度不容小觑，从交易额来看，交通银行、中信银行、招商银行、平安银行的信用卡交易额、消费额增长率均保持在了超过20%的高幅增长。　　值得注意的是，中信银行透支余额增长最快，达2373亿元，同比增长35%，其次为招商银行和平安银行，分别为31%和23%。　　从信用卡贷款余额总量来看，最高的为工商银行4520亿元，其次为建设银行（4420亿元）和招商银行（4090亿元），后两者信用卡不良率分别为0.98%和1.4%，不良贷款则为43亿元、57亿元，采用日利率万五的计算方式，这项收入相当可观。　　诚然，银行对逾期消费收取一定额度的利息无可厚非，持卡人刷卡交易后，银行需要承担免息还款期的资金成本、运营维护成本甚至坏账成本，但是否真的需要全额罚息则另当别论。　　信用卡有欠款怎么办？　　注意银行通知　　一般如果有欠款　　银行会通过这几招告诉你的　　银行一般采取什么措施　　1、给信用卡逾期者打催缴电话或者发催缴信。　　2、逾期超过6次且有一次逾期不还就会被人民银行“个人征信系统”列入黑名单，银行会冻结逾期不还者信用卡账户，将逾期者加入黑名单，欠款记录可能被反馈至人民银行个人征信系统，影响持卡人的个人信用记录，导致持卡人无法正常申请住房按揭贷款等。　　3、 如果信用卡逾期金额较大（本金10000元以上），逾期三个月以上，并且银行催收两次仍然没有还款，属于信用卡恶意透支，构成信用卡诈骗罪。数额较大的， 会判处5年以下有期徒刑，数额巨大的，会判处5年以上10年以下的有期徒刑。如果在判决前可以及时还清全部欠款，可以减轻和免除刑事处罚。　　小提示：很多人信用卡逾期后不但不还款，还通过更换地址和手机等联系方式来逃避银行的追讨，这是导致被银行移交公安机关处理的最根本原因。　　出了问题别着急　　在出现信用卡逾期后应和银行保持联系　　积极协调欠款事项　　和银行签订还款计划书　　避免牢狱之灾！　　毕竟收回欠款是银行的最根本的目的　　养成良好用卡习惯　　当然，银行方面对还款也有短信提示，对于还款时间也有一定的灵活性。多数银行也给出还款宽容期，除了工行未有宽容期，其他每家银行有3天左右的宽容度，持卡人到期还款日之后三天以内还款，无需计算利息。　　中行、交行、广发、浦发、华夏、平安银行明确规定：持卡人实际还款时间晚于银行规定的宽容时期，且未在下个账单日前将透支款项还入，即记为逾期，而且会影响个人征信；农行、建行、招商、中信、民生、光大、邮储银行过了宽容时期仍未将最低还款额还上的话，就要记逾期。　　此外，中行方面还提供1%的还款宽容度，如果因忘记还款金额而有小额零头未还，也不会计收利息。　　对于持卡人来讲，不想被银行征收高额利息，最好的方法是养成良好的用卡习惯，按时还款。　　让我们这张图贴在墙上吧>
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工行在学校滥发信用卡 透支额1元钱年费50元
　　【导读】从未办理过，怎么会有欠款？湖北机械工业学校为3000多名学生统一办理的助学金卡竟是信用卡，每年需缴纳50元年费，学生不知情导致欠下年费，影响个人信用记录。本期《天天315》关注：助学金卡缘何变成了信用卡？
　　中广网北京5月3日消息 据经济之声《天天315》报道，湖北机械工业学校多年前发放的助学金卡竟然是信用卡，这张卡的透支额度只有1元钱，而每年需缴纳的年费却达到50元。很多学生毕业多年后去银行办卡、办贷款被拒时才知道真相，但为时已晚。银行提示，信用卡欠款已导致不良信用记录产生，即使现在还清欠款，不良信用记录短期内也无法消除。
　　李明（化名）是湖北机械工业学校06级毕业生，今年1月，他在办理信用卡时被银行拒绝，李明不解，查询后惊讶地发现，自己在银行竟然有一笔信用卡欠款没还，自己的名字也已经上了银行的黑名单。李明查询了这张信用卡的详细信息时才发现，这张欠费的卡竟是自己上大学时，学校为方便发放助学金而办理的助学金卡，助学金卡竟是一张透支额度为1元，每年需要缴纳50元年费的信用卡，自己所欠的正是这张卡的年费。李明得知真相后，非常气愤。
　　记者：国家发放助学补贴金是一次性发了1500，然后你们取完这个卡就没用了是吗？
　　李明：对，然后今年我办了一张工商银行的卡，接收到工商银行9588的信息，他说我另外一张借记卡有不良记录，让我还款，我去银行查并且把款已经还上了。
　　记者：你欠费欠了多少？
　　李明：是250多元。学校当初也没有告诉我们这个卡用完要注销，什么都没讲解过，然后我就把那个款交了以后，他说这个是信用卡，我很惊讶，当时没有经过我们同意，老师没有更多的讲解。
　　记者：还款以后这张卡能注销吗？
　　李明：不能注销。
　　记者：你在银行的不良信用记录也不能消除吧？
　　李明：对，一直存在着，他说让我去开户行办理，相信很多同学都是离那很远，都在外地。
　　李明已经离开学校多年，现在工作的地方离学校很远，回去一趟要请好几天假，他也担心自己所在的单位可能不会批准，所以拖着没有到黄石市去办理相关手续。除了李明，还有其他多名湖北机械工业学校06级毕业生也面临同样的尴尬，他们现在也都因工商银行不良信用记录无法消除而苦恼。
　　多位学生告诉记者，现在都已经将欠款还清，但是还是被银行告知账户已经被冻结，解冻后这张卡才能被注销，但关于何时能够解冻，工商银行客服回复3个工作日内给予答复，但大家至今没有收到工行的回复。记者又以学生的身份拨通了工商客服的电话，询问相关情况。
　　客服：您账户上没有欠款，现在针对您这个账户给您申请解冻，解冻以后，这张卡可以恢复正常使用。
　　记者：现在我能不能把这张卡注销不用了？
　　客服：注销的话，去当地卡中心注一下户。
　　关于为什么信用卡透支额度只有1元钱？工行客服的回答是，因为是学生办理，所以当作储蓄卡使用。但是，既然是储蓄卡，为什么还收取50元的年费？银行客服人员表示解释不清，让记者询问学校。
　　客服：那就要问一下你们学校，因为早期，异地无卡存款或转帐免收手续费，可能出于这种考虑，学校给学生办的。
　　随后，记者联系到湖北机械工业学校的一位老师。
　　老师：国家允许所有的农村户口和贫困户，可以享受每年1500的资助。黄石职业技术学院在中职学生里，有50%、60%都会享受。
　　当时我们招生大概3千多，一年3千多的新生。这个学校有点麻烦，它在年时，资助的学生是中专层次，中专层次叫“湖北省机械工业学校”，我也问过财务处，财务处说，这个事情跟他们没有关系，更多的信息我也不太了解了，学生发的卡都是批量发的。
　　为了了解实情，记者以家长的身份又拨通了学校学生处的电话。
　　学生处：当时因为没有特殊的资助卡，这个资助卡是从2008年以后开始办的，当时银行资助卡没有推出来，2007年才全面推出来，2006年是一部分学生享受，但是还必须办一个银行卡。
　　记者：这个卡每年收取50元的年费，他现在已经毕业五年多了，现在欠了银行的年费，已经被银行拉入黑名单了。
　　学生处：上次也有几个学生碰到这样的情况，我们跟银行已经联系了，如果碰到这种情况，我们可以帮你协调银行那边，看看能不能把这个东西取消掉。我们已经跟银行协商过了，银行就说具体哪个学生碰到了，只能碰到一个取消一个，因为它要提供个人资料。
　　学生处的工作人员还告诉记者，办卡、发卡时学校只知道从办卡之日起3年内可以免费使用，不知道还要收取年费，银行没有明确告知。
　　记者：银行卡为什么当时不让学生自己办呢？
　　学生处：学校为了保证这个卡能够顺利发到学生手上，资金能顺利打到卡上，所以集中办理，每一所学校都是集中办理的，而且省里面要求集中办理。到2008年以后，所有的银行卡变成了资助卡，是专门指定的资助卡，所以也不允许学生自己办卡。
　　记者：当时在工商银行办的吧？
　　学生处：工商银行。
　　记者：那当时跟银行怎么沟通的呢？为什么不办储蓄卡非要办信用卡？
　　学生处：当时学校里是财务跟银行协商的，银行当时说三年在学校里面这段时间是免费的，我们想三年以后学生就不用这个卡了，取消就完了。刷卡的时候告诉学生这三年是免费的，后面收不收费我们也不知道，银行没有给具体说这个事情。
　　记者：就是统一一次性办理了4千多张卡？
　　学生处：大概有3、4千张吧。
　　记者：当时签订的协议还在吗？
　　学生处：这个应该不存在协议，应该是每个学生在办卡机构里，签个字就完了。
　　记者：那当时让学生签的字，还是老师代签的？
　　学生处：我还不是蛮清楚，你问的这个情况，因为我当时不在这里工作。
　　主持人记者联系学生时，学生都回复，发卡时自己并没有签字。校方有可能代学生签了字，那既然是代签，是否就该对产生的后果负责？记者昨天（2日）下午，拨通了湖北机械工业学校王校长的电话。
　　记者：当时像06、07级这两级他们受国家助学金资助的学生多吗？
　　王校长：07级的多一些，06级的少一些。这个事情我们已经跟银行沟通处理了。当初银行还没有推出专门的学生资助卡，因为国家2006年才开始对中职进行资助，现在银行给资助卡有号段，当时没有，但这个信用卡跟每个学生都有一张告知书，估计学生们也没太注意。后来有学生跟学校反映了这个情况，我们就跟银行沟通了，沟通结果是说凡发现了这个问题，学生可以跟学校讲，学校就跟银行沟通，想办法把这个信用记录取消，现在我们已经办理了好大一批了。
　　记者：我想问一下，因为当时有两种卡可以选择，一种是普通的储蓄卡，我了解当时储蓄卡的年费应该是10元，另外一种是信用卡，信用卡每年年费是50元。那为什么要选择信用卡？
　　王校长：当初具体怎么操作的我也不太清楚，但是在学校三年期间，年费是免的，三年之后开始计息。
　　记者：我们了解到06、07级应该有4、5千人都办了这个卡，当时是学校统一办理吧？
　　王校长：06、07级可能差不多3千人。
　　记者：为什么不统一通知大家把这个不良信用记录消除？
　　王校长：学校网上发布了这个通知，这个还要学生本人来银行弄，还要身份证，有一些欠费情况。
　　记者：这张卡是当时学校统一办理的，但是办卡记录里面的签字都不是学生自己签的，是老师代签的吧？
　　王校长：这个细节上的事，我还不太清楚的。
　　我刚才跟工商银行负责这块业务的业务员联系了，这个事银行很重视，学校也很重视，银行表示，凡是有发现自己有信用记录不良的学生，只要反映过来，银行就会把它处理掉。涉及到的费用，我想银行应该承担，他们准备向私分行打报告，解决这个事情。
　　专家观点
　　经济之声特约评论员包华：
　　信用卡最主要的功能是透支，但是，对于助学金卡这样本身功能比较窄的一项卡，信用卡的功能过于强大，并没有给学生带来任何好处，反而带来非常多不便。银行办理卡的业务员肯定完成了当时的业务指标。另外，银行可能会获取比较高额的年费。这件事情本身应该是学校和银行承担责任，但最后让几千名学生承担了责任，这非常不公允。
　　王校长表示，跟工商银行沟通后，将把这3千多名毕业生的不良记录统一消除，这个补救需要时间，而这对于很多的已经走向工作岗位的学生来说，非常艰难，今后能否杜绝这种情况的发生，让学生能面对更好的学习和生活环境，这才是学校校长应该承诺给大家的。
　　北京潮阳律师事务所郑传铠律师：
　　商业银行信用卡业务监督管理办法里，明确规定了银行在发卡之前，应当对申请人进行的调查，并且确认申请人拥有固定工作或者稳定收入，才可以发放信用卡。监督管理办法也明确要求，在申领信用卡的过程当中，应当明确提示消费者计息规则、年费以及超限收费方式等信息，并且要求申领人在申请单上明确抄录本人已经阅读全部申领材料，充分了解并且知晓信用卡产品相关信息，愿意遵守领用规则这样的字样，才可以发放信用卡。
　　银行没有尽到相应的提示业务，它侵犯了学生作为一个消费者的知情权，并且由校方老师来代签这样的申领书是不合法的，另外，它也侵犯了学生作为消费者的公平交易权。
　　学校相关工作人员与银行的相关业务人员之间很可能存在某种利害关系，这种利害关系导致了，银行违规违法的发放了不应当发放的信用卡，造成了学生的损失，应该由银行及相关工作人员来承担相应的法律责任。
　　这种违规违法操作在行政角度讲，可能面临着消费者向当地银监会进行投诉和举报，如果校方的工作人员，在为学生办理这种不合规的信用卡的过程中，收受了相关人员的财务，又谋取了不正当的利益的话，一旦数额超过了5千元就可能构成受贿罪，银行相关的工作人员也有可能构成行贿罪。
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