蚂蚁金服目前和哪个银行差不多大_百度知道
蚂蚁金服目前和哪个银行差不多大
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国内第二家纯互联行、没有信贷员，阿里蚂蚁金服旗下的网商银行在杭州宣布正式开业。网商银行只有APP没网点日、核心系统跑在“云”上、放贷由机器和大数据决定。这是继微众银行后
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阿里网商银行最快5月开业蚂蚁金服平台化征程提速
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近日，蚂蚁金融服务集团曝出不少“干货”：芝麻信用开启公测，落地个人征信；网商银行筹备进入提速期，预计5月份开张；更有媒体报道蚂蚁金服将于2016年上市，旋即被官方否认：目前没有上市时间表。
一位接近蚂蚁金服的消息人士表示，公司内部中高层关于新一年战略方向部署的会议目前还没有召开，但可以预计的是，羊年将在蚂蚁金服加速构建金融平台生态的过程中举足轻重。
其中面纱最厚，也最受市场期待的莫过于网商银行。前几天，蚂蚁金服副总裁俞胜法向媒体透露，阿里的网商银行预计今年3月份向监管部门提交验收报告，最快将在5月份开始营业。
一位蚂蚁金服内部人士表示，小额存贷款将是网商银行主要业务之一，但整体业务上会明显区别于传统银行，会围绕平台化这个大方向在一些领域谋求创新，但目前还不方便透露具体内容。
本文来源：四川在线-金融投资报
责任编辑：王晓易_NE0011
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蚂蚁金服的网商银行交出第一年成绩单，坏账率达0.36%
不管是蚂蚁金服旗下的网商银行，还是背靠腾讯的微众银行，作为国内惟二的互联网银行，几乎从成立前到眼下满周岁，两者一直吸引了外界的众多目光。“我们两家互联网银行（网商银行和微众银行）这一年走来，都不太容易。”在网商银行成立一周年之际，在接受包括澎湃新闻在内的小范围媒体专访时，网商银行行长俞胜法回应。究竟难在哪？在俞胜法看来，一方面，如何利用互联网模式服务小微企业和个人创业者，并没有可以参照的经验，另一方面在开业前大家的期望值很高，期望网商银行成立会对传统银行造成冲击，“今天来看，现在这种声音已经很少了，也为经营营造了很好的环境”。作为首批试点的民营银行，有多少人成为网商银行的客户？等了一年的远程开户政策什么时候落地？作为不能吸收存款的纯线上银行，网商银行发放贷款的资金从何而来？俞胜法在采访中给出了回应。问题一：一年级的成绩单怎么样？从数据上看，截至日，网商银行开业一年来共服务170万个客户，贷款余额230亿元。打开网商银行的APP，网商银行的基本业务一览无遗：“贷款”、“转账”以及“理财”。在贷款业务中，除了覆盖阿里生态体系内电商商户如淘宝店主和外部接近60家合作平台（如金蝶软件、美团）的企业主的“网商贷”外，还包括为农村地区小微经营者提供的无抵押无担保信贷服务“旺农贷”，截至目前，已经覆盖了全国25个省市区234个县市的4852个村庄。从贷款利率看，目前保持在7%—12%之间，依企业资信状况浮动。俞胜法表示，相较于传统银行，纯互联网银行在运营成本上本就具备优势，随着着资产规模扩大，其规模效应会逐渐显现，未来贷款利率仍有下降空间。而网商银行的理财业务“余利宝”，可以看作一个为小微商户版的余额宝，考虑到淘宝店主们资金周转的需求，余利宝的灵活性强好于余额宝，无论多少金额都能够实现T+0提取。对于眼下的盈利能力，俞胜法也没回避。“银行业是一个经营风险的行业，银行需要一个积累的过程，所以希望公众给我们更多的时间。”作为一家成立一年、拥有不到四百名员工且员工平均年龄只有29岁的互联网银行的掌舵人，俞胜法在采访中多次提到，期望公众给予它们更多的时间，“我们希望一年能够实现盈亏平衡”。问题二：不能吸收存款，那资金从哪来？由于远程开户仍未有新进展，但业务的规模在扩大，对注册资本金30亿元的网商银行来说，究竟通过什么渠道筹集到的资金？对此，俞胜法表示，网商银行一半以上的资金来自于保险机构和基金公司，这部分资金的期限可以根据网商银行的需要来设计，主动性更大；另一部分资金来自于同业，这部分多是三个月以下期限较短的资金，利率也比前者低；另外一部分资金则就是自有资金。此外，网商银行还打算通过资产证券化的方式来盘活流动性。俞胜法透露，网商银行的资产证券化正在向监管报批，而银行间市场是首选。问题三：远程开户还有希望落地吗？无论是对网商银行，还是微众银行，迟迟未解决的远程开户问题，始终困扰这两家没有线下网点的纯互联网银行。“远程开户没解决，我们做不了支付结算业务，能做的还是融资服务。”俞胜法说。自去年5月征求过意见后，远程开户的放开并没有更近一步的消息。从开业到现在，网商银行方面一直在与监管部门沟通。“也理解监管的想法，监管部门是站在更高更全面的角度来看待这个问题，但是，希望能够在适当的时候对特定的客群、特定的区域，做一些可以先行先试。”俞胜法表示。他同时表示，网商银行方面一直在技术上做准备和完善，也通过公安系统对客户真实身份真实性进行判断，“一定的时期条件成熟时，还是有可能性的”。问题四：大数据究竟怎么做风控？互联网银行们最倚重的风控手段就是大数据了。而有时只需几分钟就能完成审批的互联网银行们，担心有人通过买卖交易信息骗贷吗？据俞胜法介绍，客户想申请贷款，在获得授权后，网商银行会调取他的交易信息、支付信息以及其在央行的个人征信报告，随后的风控环节就是大数据来完成了。想从网商银行获得贷款，你需要通过四个关卡：第一是准入模型，如果通过销售额等数据检测出该企业属于并非小微企业，那么该企业的申请不会获得通过；第二是反欺诈模型，主要用于认证贷款人的身份，究竟是不是本人就是在这个环节完成识别的；第三是授信模型，用来评估企业能够获得的贷款额度；第四是产品分析模型，即根据企业的不同经营特征为其匹配相应的融资产品和还款方式。“是不是本人支用，支用完后钱到哪去了，我们都会跟踪，并不是可以随便用的，比如一个电商卖家，第一个月销售额是50万吗，第二月变成了150万 我们会分析原因，变更一个授信整个流程都靠大数据。”俞胜法表示。大数据交出的第一份风控成绩单不错：截至目前，网商银行的不良贷款率为0.36%。不过，俞胜法在采访中也表示，网商银行开业时间还比较短，客户的风险还没有暴露出炉，同时，我们的大数据风控模型也需要更长的时间来检验，“现在低是正常的，以后（不良贷款率）高一点也正常，只要收益能覆盖风险就可以”。问题五：对传统银行来说，网商银行是挑战者吗？在采访中，俞胜法多次强调，网商银行的定位“传统银行的合作者而非挑战者，也就是说，基于网商银行业态而起的产品，应该从客源上服务于现有银行服务不到的小微群体。“我们的客户群体定位于小微企业、个人创业者、农村广大经营者，去做那些现有大型银行没有覆盖到的部分。”俞胜法说。他坦言，自己压力最大的时候，是在网商银行开业之前。“大家的期望值很高，期望网商银行成立会对传统银行造成冲击，今天来看，现在这种声音已经很少了，也为经营营造了很好的环境。”俞胜法说。
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还能输入140字开通支付宝网商银行有什么好处？为什么要开通支付宝网商银行？_53货源网
开通支付宝网商银行有什么好处？为什么要开通支付宝网商银行？共有60445人学习了本文 | 发布时间：
支付宝网商银行自上线以来备受关注，很多朋友都在问支付宝网商银行是什么?支付宝网商银行有什么作用?能干嘛?好不好用?等等问题，今天来给大家揪出最深层次的原因，支付宝网商银行为什么要开办?!　　支付宝网商银行是什么?　　支付宝网商银行是马云创办的，支付宝网商银行是中国首批民营银行试点之一，2014年9月底获准筹建，2015年5月获银监会开业批复，2015年6月网商银行正式开业。其注册资本40亿元，由蚂蚁金融服务集团等六家股东发起设立的网商银行，以互联网为平台，面向小微企业和消费者开展金融服务。　　据说，现在通过网商银行把支付宝账户、银行账户中的资金转来转去，一概免费并实时到账。因支付宝提现产生的手续费一律由网商银行承担，大额、无需U盾、支持100多家银行，实现全覆盖。　　所以，现在支付宝想提现，只需提现到网商银行，再从网商银行转到其他银行卡，这一过程无需任何费用，而且能达到惊人的实时到账。支付宝抢10亿红包&&支付宝到店付红包可以领哦！！！马云又发红包了，总计发10亿红包，用支付宝扫二维码就能领，到店付红包不能用于淘宝购物，只能用在线下门店买东西时付款。金额0.1到100元不等，看运气了。但多少都有，每天可以领一次。领取时间：~~长期领取方法：1.#吱口令#长按复制此消息，打开支付宝就能领取！AyGdbC62nh（手机用户，长按上面这段话，复制后，打开支付宝app，自动就会进入领红包。)2.扫二维码电脑用户：直接拿手机打开支付宝扫二维码就能领。手机用户：可以将上面的二维码图片保存手机相册。打开支付宝，扫一扫—》》相册。每天都可以领哦　　支付宝收费背后也有无奈　　先是2014年，工行等国有大行就通过调低快捷支付额度、减少快捷支付接口限制支付宝的快速成长。　　接着是日，央行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)。　　《办法》规定支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元(不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账)。对此，央行相关人士回应称，5000元限额只是针对支付账户的扣款，而不针对银行账户，无论是单日消费还是年消费对于银行账户来说均没有限制。即消费者在通过第三方支付平台支付超过5000元的付款时，超过部分可从支付账户绑定的本人银行账户中扣除，并不妨碍购买较高价值的商品。　　但用户却认为如果《办法》出台，有了5000元的限额，购买大件商品就要通过银行的快捷支付等方式进行购物。　　再到2016年，四大银行联合苹果打压支付宝。　　支付宝有了银行牌照，不再草莽　　拥有一张银行牌照，便意味着成为可以接入央行征信、受银监会监管的正规军。　　不再与杂牌军为伍，成为持牌金融机构，这是多少互联网公司梦寐以求的事情。民营银行开放之后，腾讯和蚂蚁金服率先抢到了两张船票。此后，蚂蚁金服甚至把触角伸到了国外，于去年底参小股拿到了韩国互联网银行牌照。　　今年6月，小米成功拿到了第二批民营银行牌照。百度与中信银行合资的百信银行仍在审批过程中。其他互联网公司暂时还没有实力染指。而网商银行可谓成也蚂蚁、败也蚂蚁，受制于业务发展方向，在贷款、理财两条战线上全面败给微众银行。　　从业务构成上看，互联网银行与传统银行并无差异，主要收入来自利息净收入和手续费及佣金净收入。　　利息净收入，即为贷款业务。手续费及佣金净收入，主要为理财产品代销。投资收益、公允价值变动、汇兑损益等业务，在互联网银行可忽略不计。　　网商的贷款产品包括网商贷、旺农贷、信任付，目标客群是全网电商创业者和农村经营者。从这点上看，网商的客群是传统银行无法覆盖的。　　据悉，网商今年上半年贷款余额约230亿元。再加上从重庆阿里小贷公司接手的210亿贷款，管理贷款总额约450亿。而微众同期累计放款在400亿左右，管理贷款余额肯定低于网商。　　但是，网商的贷款天花板较为明显。从长期来看，网商贷产品渗透率已经较高，未来增速将依靠农村贷款。同时，由于经营类贷款的利率普遍低于消费类贷款，网商的利率低于18%，最低仅6%。因此，网商的利差要比微众低。　　反观微众，白名单用户已经扩容至5,000万，最近4个半月放贷800亿，处于高速扩张期。综合对比之下，网商目前在贷款余额上领跑。　　互联网银行的另一条腿是理财产品代销，体现为手续费及佣金净收入。在这方面，网商的表现令人大失所望。　　网商代销的产品是余利宝，余额宝的小微企业版本。这支基金可谓专门为网商打造的货币基金，对应的产品是天弘云商宝货币市场基金。　　余额宝的规模在8,000亿，余利宝却只有28亿，水准令人大失所望。去年底，余利宝规模曾经冲到74亿，但在今年初却遭到巨额赎回，规模迅速回落。　　支付宝让免费时代来得太快?　　支付宝提现收费之日，在外人看来是在自掘坟墓，殊不知这就是真正腾飞之时!怒砸100亿给所有人提升花呗额度，今天再把网商银行放至前线，这不仅释放了主战场发生巨变的信号，也暗示着支付宝将迎来真正的飞跃。　　格局已经很明显，由支付宝单打独斗的日子宣告结束，集团大战正式到来。支付宝的背后是中国拥有最全金融牌照的蚂蚁金服。当然马云也表示，牌照不意味着特权，而是合规、是责任!　　未来，你会更多地使用花呗去消费，钱不够了去找网商银行借，而你自己的钱可能更多地投向蚂蚁聚宝等理财，你的信用会越来越高、越来越值钱。金融之水，将从支付宝灌溉到整个金融体系。　　支付宝时代宣告结束，蚂蚁金服时代正式到来!未来再无支付大战一说，取而代之的是金融体系大战、金融生态大战，是集团与集团之间的大战，是帝国与帝国之间的大战!　　综合来看，马云此举可谓一箭双雕。一是通过支付宝强大的客户资源与网商银行APP、网银和银行开户业务的有效嫁接;而是提升网商银行与支付宝账户、其他银行账户的持续高效的现金流入，在资金时间价值的推动下，或将有利于提升网商银行与支付宝的互联互动，强化网商银行的资本运营结构和完善相关资本充足率和财务杠杆。　　朋友们，实体银行大势已去，现在是互联网的时代，支付宝网商银行将开启一个互联网金融的新时代!&
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　　马云在网商银行开业仪式上。
　　本报记者 张倩怡
　　没有营业网点、没有信贷员，在一间“无形”的银行里，通过手机操作和互联网传输，数秒时间里中小企业和消费者就可以获得一笔个性化贷款。昨日，互联网银行“网商银行”在杭州开业，至此国内首批5家试点民营银行都已获批开业，其中尤以蚂蚁金服、腾讯两家分别入股的网商银行、微众银行引人注目。
　　互联网银行要“革”传统银行的“命”，这是去年阿里、腾讯入局民营银行时流行的观点。然而，在日渐清晰的这两家有着互联网基因的民营银行业务版图上，传统银行则成为了互联网银行的“座上宾”。
　　没有网点和信贷员
　　“1992年，我创办了一家小企业‘海博翻译社’，为借3万块钱，我花3个月时间，把家里所有的发票凑合起来抵押，还是没有借到。”昨天下午，一身白衬衫、商务打扮的马云将自己开银行的念头远远追溯到他创办阿里巴巴公司之前。
　　网商银行是国内首批民营银行试点之一，在2014年9月底获准筹建，由蚂蚁金服、复星、万向、宁波金润、杭州禾博士和金字火腿等六家股东发起设立，注册资本40亿元。
　　就像“自来水”一样，打开龙头随开随用，小微企业主或创业者需要贷款时，打开手机，就能获得贷款……昨日，网商银行描绘了这样一幅场景，没有实体网点、没有信贷员成为互联网银行的“标配”。
　　“小微企业、个人消费者和农村用户，是网商银行的三大目标客户群体。”网商银行行长俞胜法说，网商银行将立足于服务小微，不做500万元以上的贷款，不做“二八法则”里20%的头部客户，而是以互联网的方式，服务“长尾”客户。
　　既然没了实体网点，去哪儿能找到这家“看不见摸不着”的银行？昨日，记者查询发现网商银行网站已经上线，不过目前页面上并未有任何产品具体内容。蚂蚁金服相关负责人介绍，“网商银行”手机APP将很快上线，到时候用户可以通过下载软件来获得信贷服务。
　　“网商银行的账户会和支付宝打通。”俞胜法表示。他透露网商银行的第一款产品将是一款个人贷款产品，有望在7月份推出。
　　贷款的信用依据从哪儿来？俞胜法介绍，信用数据将基于目前蚂蚁小贷和芝麻信用的既有历史数据，但会在信用维度上更注重对信用风险的考察。
　　事实上，由腾讯入股的微众银行已在5月20日推出了首款产品“微粒贷”，定位同样是一款个人贷款产品，贷款额度在2万到20万之间，万分之五日利息。据了解，目前已有两万多用户开通服务，发放贷款近6亿元。不过目前腾讯仍是通过“白名单”机制来邀请首批用户，并未完全向用户放开。
　　尽管强调网商银行和微众银行并非竞争对手关系，昨日开业发布会后的群访间内仍是潜藏着一股火药味儿，“我们的贷款利率会比微粒贷要低。”俞胜法毫不客气地说道。
　　“刷脸开户”还得再等等
　　今年1月4日，仍在测试阶段的微众银行传出了一个令人振奋的消息：通过人脸识别技术，卡车司机徐军远程获得了3.5万元贷款。而如此科幻的场景也被视为互联网银行最为让人期待的一点。不过，记者昨日采访获悉，无论是网商银行、抑或是微众银行，“刷脸开户”仍得再等等。
　　“目前我们在技术、风险控制等方面都做好了准备，但仍需要等待监管层同意。”俞胜法坦言，这也使得目前网商银行仍无法建立一套完整的账户体系。
　　原来，按照银行业目前的监管政策，办理开户、信用卡、理财等业务时，客户需要携带有效证件原件等材料到银行面谈和签字，也就是所谓的“面签”。而央行要求落实“面签”的核心出发点是保证账户实名制。
　　在今年5月24日的五道口金融论坛上，央行支付结算司副司长樊爽文说，远程开户应标准先行，包括普适性的工业标准，及在此基础上建立的金融行业标准。在目前没有统一的技术标准的情况下，如果贸然开放远程开户，很难打消监管层的疑虑。
　　由于远程开户难以突破，网商银行难免陷入尴尬。不过，俞胜法表示，网商银行仍可以在现有框架内开展业务，“原来的蚂蚁微贷，在没有账户体系的情况下，信贷业务照样执行。而且，我们仔细分析过《个人贷款管理办法》、《贷款通则》等规定，开展业务并非一定要基于账户体系。”
　　这使得在未来一段时间内，无论是网商银行还是微众银行，业务都将主要以无需账户体系的贷款为主。
　　传统银行同业拆借资金
　　把手头的闲置资金放进银行里“吃”利息，这是不少人仍会延续的传统理财方式，也是人们对于银行的惯常印象。
　　互联网银行也能存钱吗？答案是可以的，不过网商银行副行长赵卫星表示，存款并非网商银行的主要服务产品。记者昨日注意到，早前网商银行申报材料中提及的“小存小贷”表述也在昨日发生了悄然变化，不再主动提及“用户可进行20万元以下小额贷款”，而是主要强调信贷服务。
　　一方面有着资源庞大的互联网平台，8亿多潜在农村客户，另一方面两家网络银行的注册资金也只平均在三四十亿元，在暂未面向公众吸收存款、也无法“刷脸开户”的背景下，和传统银行合作成为确保持续放贷能力的必然选择。
　　事实上，昨日的网商银行开幕，不少商业银行的相关负责人更是会场上的“座上宾”。群访间里，俞胜法笑着说，众多商业银行都进入了这次开幕的邀请名单。
　　“未来小微企业和三农业务量太大了，这个不是一两家金融机构服务能够完全覆盖的。我们希望搭建一个平台，联合众多金融机构一块去服务。”俞胜法表示，网商银行的信贷资金来源主要是注册资本金和同业拆借。他表示，网商银行实际是“自营+平台”模式，一头连接着个体消费者、小微企业的资金需求，另一头则有包含一系列传统银行在内的资金供给方，并已和保险、信托等机构洽谈合作。
　　微众银行同样正积极展开同业合作，此前已经与华夏银行签署合作协议，开展包括同业授信20亿元、共同发放小额贷款、联名发信用卡、代售理财产品等多项合作。与此同时，微众银行还在和东亚银行、平安银行等银行协商合作事宜。
　　中央财经大学教授郭田勇表示，互联网银行针对此前被传统银行忽视的长尾客户发力，可以有效弥补金融空白，具有一定的竞争实力。而和传统银行不同，网商银行选择开放自身平台，利用互联网的创新力量在整合资源，创造商机。
(责编：李栋、刘阳)
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