?警惕，贷款的火坑！(一旦陷入，追悔莫及)
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?警惕，贷款的火坑！(一旦陷入，追悔莫及)
文｜丁海洋律师，专于刑辩，执业于北京京师律师事务所，联系方式，法务之家版权作品，转载请注明来源和作者如今的社会，如果每天不接到几个“银行贷款”的销售电话，你都不好意思出来混。三年前，因为处理一个与高利贷有关的案件，我曾写过文章，也与做法官的同学探讨过解决之道。三年过去了，民间“小额贷款”、“高利贷”问题不但没有解决，反而愈演愈烈。随着经济进一步放缓，银行收紧放贷，导致小、微企业融资途径更加困难。于是各种“小额贷款”公司就披着“房产中介”、“担保公司”、“基金理财”、“P2P”等合法外衣从事非法金融活动。最近几年，这种通过网络、电话招揽生意的“小额贷款”层出不穷，花样翻新，且有“黑社会化”的趋势，需要网民提高警惕。一不小心陷入其中，你本人、家人将生活得提心吊胆，你朋友也将不得安宁。目前的贷款体系分为如下几个层次：一、银行贷款这里所指的银行，是依法设立正规银行。银行贷款一般需要严格的审批程序，提供有效抵押物作为担保。银行贷款一般不会招致“黑社会”的骚扰，客户逾期，最严重的后果是遭到起诉，然后银行行使抵押权。如果伪造贷款资料，可能涉嫌贷款诈骗罪犯罪、信用卡诈骗罪等。二、银行下属金融机构如某银行下属的“新E贷”。这类金融机构提供的贷款，因为有银行背景和基因，审批也比较严格，如果客户征信记录不好，一般很难获得审批。这类金融机构往往通过电视、网络广告、电销等方式招揽客户，个别公司会有地方政府背书，以此取得客户的信任。还款方式套用银行的“倒三角”，即先还利息后还本金，部分产品提前还款会遇到障碍。在收贷环节一般不会引起麻烦，产生争议大多也通过法律途径解决。但近几年来，也大量出现此类金融机构将催收业务“外包”给讨债公司的情况，引发一些问题值得关注。三、小额贷款公司由于2012年温州出现钱慌，时年3月28日，温家宝主持召开国务院常务会议，决定设立温州市金融综合改革试验区，允许民间资本进入金融领域。于是“小额贷款公司”如雨后春笋般诞生，当时的审批程序也不是很严格，导致这类贷款公司鱼目混珠，乱象丛生。这类小额贷款公司通过与理财产品合作、私募、非法集资等方式融资，然后向外放贷。私募的环节往往涉嫌非法吸收公众存款犯罪。小额贷款公司一般通过电话、网售的方式拓展客户，有的甚至会打着“惠农”、“扶贫”、“创业”等幌子招揽客户。此类贷款审批程序相对宽松，大多需要提供相应担保，只要客户征信记录不存在“连三累六”的情况，一般可以拿到贷款。小贷公司对外宣称的利率大都具有虚假性或者隐蔽性。承诺的8厘、2厘2具有相当的欺骗性，利息的计算方法让人懵头转向，最后客户实际偿还的利息与当初的承诺相趣甚远。贷款公司收取本息的方法说是“等额本息”还款，实际上前半年或壹年都是偿还利息，还是“倒三角”。一般客户贷款5万元，如果做三年期贷款，基本要还本息10万左右。想要提前还款，利息一分也不会少付。小额贷款公司如果遇到客户逾期还款的情况，一般由业务员电话催收;如电话催收没有效果，再有业务员“下户”，即到你家里恐吓;如果还没有效果，就把对逾期客户的催收工作“外包”给社会第三方讨债公司，采取“黑社会”的办法讨债。2016年出现一种新的模式，即借款人用房子抵押给第三人，并办理公证委托卖房全套手续，届时稍微延迟还款，就把房子低价卖掉，并且一周内完成过户，然后起诉腾房。借款人的利益很难得到维护，证明买卖无效的证据根本拿不到。面对公证文书、房屋所有权证这类铁证，法官束手无策。这种模式也经常被放高利贷的“黑社会”利用，把法律“玩儿”得如此娴熟，背后显然有无良法律人在指点，对债务人来说风险极大，严重侵害借款人的财产权利。四、担保公司、典当行、房产中介严格意义上讲，一些不具备金融业务资质的公司是不能从事贷款业务的。然而实践中，大量的房地产经纪公司、担保公司、典当行等兼营贷款业务。这类机构往往通过非法集资等各种途径融资或者利用自有资金池，违法对外发放贷款。有些担保公司利用自身业务性质和渠道，套取客户信息，经过等级过滤，“甩户”给“车贷”、“放贷”、“保险贷”、“表贷”等不同类别的小贷公司或高利贷。此类贷款一般不需要严格的审批程序，只要你有房本儿、车辆、手表等，就敢贷款给你。利率一般在8%--10%甚至更高，放贷时先扣除部分“探头利”。如客户出现逾期，一般放贷一方也不会诉诸法律途径，而是采取威胁、恐吓等方式催收欠款，手段相当恶劣。五、高利贷所谓高利贷，是目前实践中“贷款”层次最低的一个环节，这种模式的“贷款”出现的问题是最多的。他们往往游走在合法融资渠道之外，一般与黑社会勾结或者就是某些黑恶势力在操作。笔者近几年来处理多起此类“民间借贷”以及与此有关的刑事案件，其中往往夹杂赌博、毒品、非法拘禁、暴力犯罪等违法行为。此类借贷的特点是：不需要任何审批，只要你提供身份证、住址、家人姓名电话，他们就敢借给你钱，利率高达月10%--30%，个别甚至达到50%以上，往往在借款时先扣除“探头利”。一旦逾期，你就陷入噩梦之中。此类业务，一般不对外地客户开展，因为“债权人”必须保证放出去的“贷款”在他们的“可控范围内”。2013年笔者处理两起案件，大红门服装批发商户借了150万高利贷，最后还款700余万;另一商户借款40万，三个月后被逼还款70万。在最终还款期限届满之前，债务人往往被债权人通过非法途径限制人身自由，在暴力威胁之下，补签法律手续。通过实践来看，这类借款合同是有“高人”指点的，条款做的相当完备，把本息都计入“合同本金”，还带你去银行走个流水，并亲笔书写收款凭证。你去报警，警方认为属于民间借贷，不立案。起诉到了法庭，白纸黑字，还有银行流水，你也说不清楚，书证可是王牌证据。相关会议上，法官也在呼吁解决之道，但案件一旦涉讼，从证据上看做得天衣无缝，法官也不得不被动的助纣为虐，没有任何办法。2016年兴起的“裸条”，更是超乎你的想象。“裸条”，即是通过QQ/微信等即时通讯工具，针对年轻漂亮女孩等特定群体，用裸照、裸露视频作为“抵押物”发放“贷款”。一般“贷款”额度较小，在几千块范围内。债权人会要求女孩子通过即时通讯工具拍裸照或者裸体录像，提供电话号码、家长电话号码、住址等信息，然后就把钱放给这些女孩子。借款期限一周到一个月不等，利率高的惊人，在50%--100%之间。如果这些女孩子逾期不还，后果可想而知。“裸条”就是一颗定时炸弹，随时可能引发强奸、绑架、敲诈勒索、非法拘禁、传播淫秽物品等刑事案件，引发严重后果。以上大体是我国目前实际存在的借款层次体系。需要说明的是，这几类与金融有关的机构，不是完全孤立存在的。银行、金融机构、小贷公司、担保公司、房产中介公司、高利贷公司、讨债公司，这些从事“贷款”业务的专业人士往往有他们自己的圈子，通过微信群、QQ群互通有无。例如，银行、二级金融机构业务员会把那些不符合标准贷款条件的客户信息在圈子里“甩单”给层次较低的贷款机构，有时候也把自己开发的“直单”互相推介，居间或两头儿收取信息费、好处费。“贷款”的种类分为“车贷”、“放贷”、“保险贷”、“表贷”、“裸条”等等诸多明目，彼此之间都有“甩户”的需求，联系非常紧密。如遇客户企图欺骗小贷公司业务员的情况，业务员会把客户信息发到内部圈子或群里核实，业内会有独立于银行以外的“征信系统”。有些业务员会把这类在其他小贷公司做过贷款且征信记录不好的“老赖”客户直接“甩单”给高利贷，让“黑社会”收拾他们。对于“贷款”后跑路的客户，到其他公司继续骗贷的可能性非常大，这些机构会利用内部的圈子互通信息，很快锁定骗贷者。如果哪家公司的客户逾期较多，会“打包”给讨债公司催收。而讨债公司从来不会起诉你，他们会想办法搞到你的通讯录信息，再由一堆很会骂人的少男少女客服人员，整天给你所有的家人、朋友打电话，污言秽语，骚扰、恐吓、威胁，无所不用其极。笔者总结司法实践经验，在此提醒广大网民，谨慎使用小额贷款，千万不要碰高利贷。经济萧条期间，对于大多数人来说也许什么都不做是最好的选择，象索罗斯那样利用经济危机崛起的人毕竟是极少数。如果有贷款需求，尽量选择正规的金融机构。我个人认为，人不怕得病，只要你别信垃圾广告，大多数病症能够病愈。君不见，协和、301这些权威医院何时做过广告?贷款业务也一样，电话、短信、微信推销的“银行贷款”一定要慎重。如果一定要借助小额贷款做生意，必须有十拿九稳的把握，做好成本核算，然后再决定是否操作。实践表明，如今做生意的利润空间根本就无法冲抵小额贷款的高额利率，没有十足把握宁可生意不做，也不要让家人、朋友生活在恐惧之中。“小额贷款”的本意是允许民间资本进入金融领域，服务小微企业、科技企业，助力实体经济快速发展，但畸形发展的小额贷款甚至高利贷，使本就不堪重负的小微企业雪上加霜。高利贷就如被动吸毒，个别客户甚至利用高利贷替代正常的资金拆借，以新贷还旧贷，拆东墙补西墙，最终陷入无法自拔的深渊，家庭破裂、跳楼自杀等现象时有发生。笔者处理的一起案件，外贸商人借高利贷周转，结果货品在境外被海关扣押，血本无归，倾家荡产也还不起高利贷，情急之下利用信用卡套现，结果锒铛入狱、妻离子散。民间小额贷款、高利贷问题，希望引起最高司法当局的重视。在此提醒广大网民，慎重对待互联网金融、投资理财、股权众筹、小额贷款，千万别碰高利贷!一不小心，追悔莫及!至于乱象如何治理，话题留给网友和有关部门吧!丁海洋律师日& 2016最值得关注的2个法律公号 &↓↓↓等待您的品鉴↓↓↓法律讲坛ID：Q
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　　楚天金报讯 □本报记者饶纯武 李光正 通讯员欧阳晓敏
　　武汉某房地产开发商老板章某，多个楼盘项目成烂尾，欠小贷公司600万元，从武汉失踪。
　　名下有五辆跑车的钟女士，以借款拍电视剧为由向多家小贷公司借款，平均每家借款200万元，目前行踪不定。
　　门槛低、审批活、放款快，这是人们对小额贷款公司的普遍印象。然而与此同时，单笔贷款过大、利息过高、风险控制不足等问题也暴露出来。
　　一些借款人因无力偿还贷款而跑路，为追回借出资金，有的小贷公司年诉讼案数百起，有的甚至聘请私人侦探寻找失联借款人。
　　5月，湖北省小贷公司协会成立风控委员会。记者获悉，我省小贷公司已进入分化期，部分公司经营变得异常困难。
　　老赖增多
　　造船厂拖欠借款3500万
　　武汉南华黄冈江北造船有限公司，在一年之内从小贷公司直接或实际借款7笔，每笔资金均为500万元。
　　日和5月14日，江北造船公司两次向武汉市益明科技小额贷款有限公司借款，分别为500万元，借期分别为三个月和一个月，月息均为3%，借款到期后889.57万元本金不能偿还。日，江北造船公司向武汉市江岸区华创小额贷款有限公司借款500万元，2个月借期到期后，江北造船公司仍有484万元本金没有偿还。
　　还有来自小贷公司四笔间接借款逾期不能偿还，实际借款人均为江北造船公司，但均由他人签订《借款合同》，江北公司同时签订《保证合同》。四笔借款分别是：日和3月26日，以柳某、王某的名义，分别向武汉市武昌区融科小贷公司两次各借500万；日，以武汉钢福工贸有限公司和武汉东创机械电子设备有限公司作为借款人，向武汉邦信小额贷款有限责任公司各借款500万元。
　　小贷公司一次放贷百万千万，在业内已不鲜见。日，江汉区中联信小额贷款股份有限公司（下简称中联信小贷公司，日工商登记变更为武汉信用小额贷款股份有限公司）向武汉泰隆达物资有限公司放款3000万元；日，中联信小贷公司向广晟钢铁公司提供600万元流动资金贷款，借期6个月。日，江夏区建清生态农业科技园向武昌区汉信小额贷款股份有限公司借款600万元。藏龙岛一家制造公司向东西湖一家小贷公司借款2000万元。《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》要求，小贷公司放贷应坚持“小额、分散”原则，尽力扩大客户数量和服务覆盖面，借款50万元以下客户的贷款总余额，要达到公司整个贷款余额的70%以上。小贷公司其余30%的资金，对单户贷款余额不得超过小额贷款公司资本金的5%。虽然我省有小贷公司注册资本高达15亿元，单户贷并不超标，但其暗藏较大风险。
　　官司难打
　　批量小贷欠债人成被告
　　受经济下行等因素影响，一些借款人经营困难，还款出现变数。上述借款人从小贷公司借款百万千万元，均因逾期不能归还成为了被告。
　　江北造船公司在一次答辩时称，依据法律规定，有代为清偿能力的人才能作为保证人，江北造船公司在签订《保证合同》时就没有清偿债务的能力，小贷公司知道但仍和江北造船公司签订合同，存在一定的过错。
　　注册资本1亿元的江北造船公司，近年来经营陷入困境。不仅拖欠采购液压系统、船用昼夜监视仪和焊接设备款被告上法庭，而且还有造船合同未能履行的诉讼。
　　业内人士指出，船舶制造业属于资金密集型产业，且现在属于过剩行业，而部分金融机构将严重过剩行业列为高风险行业，收紧甚至关闭了融资“闸门”，小贷公司进入高风险行业放贷风险极大。
　　日至日，在短短九个多月，涉及富登小额贷款（湖北）有限公司判决书和裁定书达43份。其中，小贷公司直接发起民事诉讼的有17起，显示借款金额多在10万至50万元之间。在法院开庭时，有13起被告（每起均有多人）全未到庭。
　　中联信小贷公司，因贷款本息难以收回，也成了“诉讼大户”。有关借贷纠纷引发的民事起诉、诉讼保全申请、申请强制执行等司法文书，自日至2015年5月达418份，借款方涉及钢铁、地产、机械制造等行业。其中一笔3000万元的贷款逾期未收回，日武汉中院开庭时，七名被告无一到庭。
　　重金追债
　　请私人侦探找人讨债
　　“法院判决一年多，一笔320万元的借款依然没有收回！”5月10日，武汉中企小额贷款有限公司（下简称中企小贷）总经理洪佳接受记者采访时表示。据了解，日，沈某向中企小贷借款320万元用于资金周转，借期6个月，通山腾达矿业公司为上述借款提供连带保证担保。至日，沈某未偿本息。法院开庭时，沈某和通山腾达矿业公司均未到庭。“还有好多借款没有收回，有的欠债人还玩失踪！”洪佳无奈地说。
　　多家小贷公司负责人表示，若借款人无有效的担保，讨债手段非常有限。为找到失踪借款人，有的小贷公司甚至重金聘请私人侦探。
　　小贷公司老板何先生，借给汉口花桥祝某数百万元无法追回。今年3月12日，何先生找到私人侦探，提供了祝某两辆轿车的车牌号，以及其岳母的家庭住址。私人侦探蹲守在祝某岳母家附近苦守一个多月，祝某终于现身。随后，通过进一步跟踪，找到了祝某新的住处。为此，小贷公司向私人侦探支付了2万元。
　　汉口某小贷公司出借给林某170万元无法收回，林某公司停摆，其处于跑路状态。小贷公司找人无果，委托私人侦探讨债，服务费为债务金额的30%。据介绍，私人侦探耗时三个多月，发现林某的行踪及其资产，最终追回170万元本金和部分利息，私人侦探提取51万元。小贷公司算了算，这笔贷款最终亏了10万元。
　　根据小贷公司老板提供的手机号，记者联系上私人侦探郑某。他在电话中称，找人和讨债，都不能触碰法律的红线，需要投入大量的人力，目前他接受小额贷款公司的委托中还有三名借款人没能找到。一是武汉某房地产开发商老板章某，多个楼盘项目成烂尾，欠小贷公司600万元，从武汉失踪；二是为两笔借款3700万元提供担保的王某，其名下的八套住房卖掉六套抵押两套，王某对陌生电话一律不接；三是名下有五辆跑车的钟女士，以借款拍电视剧为由向多家小贷公司借款，平均每家借款200万元，目前行踪不定。
　　行业分化
　　资金成本放贷利率攀高
　　据湖北省小额贷款公司协会统计，截至2014年底，湖北省已经获得审批的小贷公司有413家，注册资本金503.15亿元，平均注册资本1.22亿元，比上一年度345家小贷公司的注册总资本增加了30%。目前已开业的有371家，2014年年底贷款余额为445.67亿元，全年累计贷款756.44亿元。
　　湖北省小贷公司协会秘书长靳红旗认为，我省小贷公司年为启蒙期，年为爆发期，2014年至今为分化期。我省小贷公司户均贷款笔数，从2013年的200笔降为2014年的155笔，其中有注册1亿元的小贷公司，2014年未发放一笔贷款，贷款最少的10家公司，平均贷款额仅为其注册资本的2.4%，显示这些小贷公司经营十分困难。
　　小贷专家认为，有担保抵押的优质客户，会从利率较低的金融机构贷款。银行一年期贷款基准利率为5.1%，小贷公司受法律保护的年利率只能是其四倍即20.4%，小贷公司的管理成本一般在10%左右，因此其资金成本要控制在10.4%以内。
　　然而，小贷公司融资成本却越来越高。近年来，我省小贷公司通过发行小贷资产收益权和小贷私募债融资，资金成本的年利率在13%-15%。目前小贷公司放贷时，月息3%-3.5%还是“友情价”，月息3.5%-6%则是“新常态”。
　　小微企业社会征信档案缺失，其负债具有隐蔽性，这都对小贷公司的风险控制提出了挑战。靳红旗秘书长认为，风控也是小贷公司的核心竞争力，小贷公司的贷款受理、调查、审批、贷后管理、逾期处理等全业务流程要有风控措施。由于多数小贷公司的借款人，认为高息借款会降低其信用，不愿其信息被银行掌握，这影响到小贷公司加入人民银行的征信系统。目前，省小贷公司协会正在推动小贷公司加入人民银行征信系统的进程。
　　制图：穆莎丽
　　（原标题：老赖坑惨小贷公司官司难打行业分化）
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生活的狼狈就是在于攀比，自己没到那个层次，没有共同利益，别人再高大上跟你没有半毛关系。
曾经高调宣传为年度巨制级作品的江苏卫视《前往世界的尽头》没有品牌冠名。东方卫视播出的集结各路喜剧明星的《欢乐喜剧人》没有品牌冠名。此前北京卫视播出的《音乐大师课》也曾“裸奔”多期
离开美丽的巴西，人民日报记者跟着李克强总理拉美四国之行的脚步，急行至第二站——哥伦比亚。在哥伦比亚首都波哥大，李克强总理与桑托斯总统共同出席中拉人文交流研讨会，好一个中拉文化邂逅、文明碰撞的时刻。
这起震惊了全国乃至震惊了欧美诸大媒体的“飙车案”，在最终的判决结果上是不是显得过轻？这样的判决结果能不能对一些喜欢追逐“速度与激情”的人以起码的警示？如果以此案为范例，飙车或者说危险驾驶行为的犯罪成本是不是仍然过低？404 Not Found
404 Not Found细数自己贷款进过的那些坑（四） - 简书
细数自己贷款进过的那些坑（四）
（图片来自网络）
七号坑：众安员保企业员工贷款很多企业都会给员工做无息或者低息的贷款，帮助交不起首付的员工买房，也有企业跟一些小银行合作给员工做免抵押的低息消费贷款，对于这两种贷款方式都是属于员工福利，一般来说企业不会坑员工。但是我这里说的这个众安员保提供的企业员工贷款只是它提供的一种贷款产品，只要你是属于某些资质比较好的企业就可以主动申请，你的贷款行为本质上公司并没有直接的关系，你提供的工作、收入证明只是辅助审核你的贷款资质和可贷款的额度。那我为什么说这样一个贷款是个坑呢？我觉得这个贷款在宣传的时候并没有把利率说得很明确，宣传说的是年化利率为6.3%，这样一个利率在免抵押的消费贷款中的确有优势，而且是可以先息后本的方式进行还款，还有个特点是申请下来的额度你不提取使用的部分是不会计算利息，仅仅从宣传上看是一款性价比很不错的贷款产品。但是当我提交了材料进行了贷款审核后，发现了有些异样。首先贷款的利率的确是年化6.3%，但是需要缴纳2.5%的保险费；其次这个保险费是要提前缴纳，所以如果你申请到的额度是100万的话，最后最多能提到的金额只有97.5万，但是还是按照100万的总金额计算利息，你最后要归还的本金仍然是100万。这样一来综合利息差不多是接近9%，跟普通的消费贷款一比根本没有什么优势了。而且我发现到还款的时候并不是还款给众安员保这个平台，是还给一个叫小赢理财的App，原本是说可以定时从关联银行卡扣款，结果变成了每个月要提醒自己提前充值到小赢理财这个App中。你莫名其妙就被多注册一个App，整个还款体验一点也不好。从这次贷款的经历来看虽然不至于被骗得多厉害，只能算是个小坑，但是至少有亮点值得反思。一是不要轻易相信贷款的宣传，贷款前一定要仔细了解清楚各种不在宣传上的潜规则；二是这类贷款的放款机构都是精心设计要来算计你的，你以为会占便宜，实际上多半是会吃亏。八号坑：合时代净值借款合时代是一个P2P理财平台，其实在我以往的理财文章中也有过推荐，虽然该平台的P2P产品收益率在逐年下降，但是整体上还是比较有优势，而且通过两年多时间的投资，这个平台的回款和提现速度都算不错，没有出现过延期的现象。平台的活动也比较多，优惠幅度大，也没有什么负面新闻，还算是一个靠谱的平台。那为什么这里要吐槽合时代的净值借款呢？所谓的净值借款是给平台中一些等级比较高的用户一定的特权，就是可以在平台上发布借款，自己设置需要借款的额度（根据等级有上限）和愿意支付的利率、以及借款的期限，然后当有另外的用户愿意借给你后，你就能收到钱，平台只会收取很少比例的服务费。这其实就是真正意义上的P2P借款。本质上这个净值借款也没有错，而且还算是个不错的功能。因为对于借款人来说因为是有资金的需求，虽然通常支付的利率会比平台的标利率高一点，但是如果把借来的钱用于投资长一点的标，同时再配合活动就能赚差价。借款的期限和额度可以以自己最近一笔到期的投资为准，当投资回款了，就把借的钱还掉就行了，这样能灵活利用自己的借款额度，保证资金连续投资获得收益。而对于给你钱的用户来说，可以获得比平台标更高的收益，同时一般都是短期借款，所以可以有效避免自己的资金站岗。对于平台方来说只要有人借有人给，自己就能直接赚到钱，何乐而不为？本来我也是经常利用这个借款额度，在平台有活动，但是自己又没有资金的时候就会发布借钱标，借到钱后就投资。但是有一次出现了一个问题，原因是当时我绑定的建设银行卡刚好在我的还款日之前进行维护，合时代的客服说还款日肯定可以维护完毕，结果还款日那天无法充值。最后的结果是我晚了一天还款，还被罚了一天的利息。应该说这并不是我有意逾期还款，只是刚好遇到了这种突发事件。不过好在这个净值借款并不会上征信，事后罚的利息我的客户经理也转账还给我了，因为毕竟是平台的原因，所以我其实没有什么实质的损失。但是我仍然觉得这样不好，毕竟这个延期还款的记录在平台中还是无法抹去的，所以我自从那次之后就没有再去搞这个净值借款了。自此，四期的关于贷款的那些坑都讲述完了，如果你没有贷过款，如果你即将要贷款，那么这些大大小小的坑相信都可以给你一点提醒。银行、中介、第三方平台都不是省油的灯，你想着从别人那里拿钱，就要有被算计的心理准备。投资有风险，贷款需谨慎。作者简介：简书、今日头条签约作者，LinkedIn专栏作者，新浪财经专栏作者、随手记等各大财经类平台特邀理财作者。已出版个人理财书籍《理财要趁早》、《轻松做财女》、《理财趁年轻——愿你过上想要的生活》，职场励志书籍《努力，是为了可以选择》。
文／沐丞 五号坑：通过中介办理的房产抵押贷款 房产抵押贷款是指将自己的房子抵押给银行然后获得一笔资金，这和我们买房时交首付然后办理房贷有些区别，前者通常是抵押你自己的房子然后银行把钱给你自己，后者则是你要购买别人的房子钱不够，所以银行实际上是把贷款得到的钱给开发商或者房子的...
文／沐丞 前情介绍 三号坑：担保公司的高利贷 在我准备买第二套房子的时候差点办了一笔高利贷，现在想起来还是感觉心有余悸，差点进了一个大坑。当时是房子交了认筹金，也顺利摇到了号，接着就进入了付首付和办理贷款的环节。如果在两周内完成首付结清和办理贷款手续，按照购房活动的优惠规定...
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Math: 属性： Math.PI 方法： 绝对值：Math.abs()四舍五入：Math.round() tips:负数时，&=.5的舍去，反之进1demo: 向上取整：Math.ceil()向下取整：Math.floor()求最值：Math.max(1,5,1,8); ...
（1） 我可以忍耐你对我发脾气，因为我拿你当朋友 （2） 爱占我小便宜、我吃点亏没关系，但如果你当我2B、得了便宜还卖乖，请你有多远滚多远 （3） 如果你拿我不当回事，我会以同样的方式对你 （4） 在我看来、朋友是可以同甘苦、共患难的。。而不只是个伴儿而已 （5） 我可以装...
年少要用怎样的深沉 去驾驭老年的从容 轻松话语间 偶尔竟也觉拥挤不堪 是微风送来半生虚伪 把秋天挂满心头 从前用玻璃就可以撑起信念 趁着雨落
收集阳光 在不自知的无形大手指引下 仓促了结了 这平庸而又短暂的一生 如今
顽石已碎成粉末 千里送葬
用塑料的假花装饰你沉甸甸...
重读《古文观止》中的《苏秦以连横说秦王》一文，有了一个“新发现”：苏秦成功的路径跟商鞅很像，而跟生前“很不得志”的孔孟，却大相径庭。 起先，苏秦是以“连横”之术来游说秦惠王，希望谋得一官半职，秦王不纳，苏秦只好失意而归。勤学苦读多年后，当苏秦再次寻找施展才华的机会时，他不再...