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关注微信公众号假如央行加息，月供怎么变？银行说了七个字
今年4月开始，房贷利率不断上浮，导致买房人要支付的利息增加，信贷政策的收紧，让很多人猜测这是银行的“定向加息”。有朋友问小编：银行提高利率是银行个别行为还是央行统一的？调整后什么时候开始执行？首先要知道，我们向银行贷款买房，贷款利率是由央行公布一个基准利率，各地区的银行对利率有自主调节的权利，会在基准利率的基础上打折或者上浮，目前贷款5年期的基准利率是4.9%。加息降息后房贷利率的实际调整时间，取决于贷款合同的规定央行统一调息后，下面的银行总行会统一下发通知，信贷经理会以实际的通知为准，调整买房利率，此时购房人买房就会按照最新的利率标准执行；对于已经买房的人来说，也会受到央行调息的影响，具体什么时候开始执行，主要取决于跟银行签订的贷款合同要求，一般有下面几种调整方式：一是按月调整，比如2015年6月买的房子，今年10月央行加息，那么从11月起按照新的贷款利率计算月供。二是按年调整，也叫作“次年调整”，比如2015年6月买的房子，今年10月央行加息，那么从日起按照新的利率计算。三是贷款满一年后调整，比如2015年6月买的房子，今年10月央行加息，要等到2018年6月才按照新利率计算。四是固定利率，意思就是，签合同的时候规定不管以后央行升息还是降息，都继续按照合同写的利率执行，如果升息的话还好，降息就不能享受利率优惠福利了。就目前情况来说，大多数银行的房贷合同里都默认是按年调整，也就是第二种方式，这也是为何降息后，很多人的月供并没有减少的原因。有信贷员曾表示，现在银行自主调整利率，主要根据自身业务额度、利润情况，新购房的人在没有完成备案以前，贷款利率还是有可能会出现变动的，所以现在贷款买房速度越快、周期越短越保险。住房公积金贷款利率调整有特例有城市公积金贷款采用的是自由还款方式，比如北京，还款额度由购房人自己决定，但是每年的还款额度并不会随着央行加息降息而自动调整，需要购房人联系贷款银行调整每月的还款额度，如果没有主动做调整，就还会按照以前的数额还款，并不会因为利率的改变而变化，这一点最好在签订贷款合同的时候就问清楚。加息周期下，提前还款未必划算有一部分早期买房的人，当初因为资金有限，选择多贷了一些款，想等手里资金充裕了再申请提前还款。要知道提前还款，也是银行回收流动资金的一种手段，不仅能收回一部分钱，还能收取违约金。不过在“定向加息”的背景下，提前还款不一定划算，之前申请房贷的时候利率有优惠折扣，今年利率普遍升高，选择缩短贷款年限，月还款额不变的提前还款方式的话，银行会要求还款后的剩余贷款要重新签订合同，贷款利率也要按照最新的上浮利率执行。比如，贷款100万，当初利率打了8.5折，已经还了20万，还剩80万没还，申请30万提前还款，剩下50万要重新签合同，利率也要按照最新的上浮10%执行。同时，银行会重新审核贷款人的资质，如果在还款期间出现过征信不良、收入不稳定等情况，会直接影响到接下来的还款。小编认为，利率上涨的情况下，受影响最大的还是新购房人，资金成本升高，等待放款的时间成本变长，商业贷款放款速度快的优势不再，有一部分人会重新选择公积金贷款，不过公积金政策的地方差异更大，贷款额度、贷款利率、放款速度都取决于当地公积金中心的规定，购房人要事先咨询公积金中心，根据自身情况作出选择。本文来自腾讯新闻客户端自媒体，不代表腾讯新闻的观点和立场(融360房贷)
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个人征信报告里出现这两个字，竟然比逾期还严重！
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《个人征信报告里出现这两个字，竟然比逾期还严重！》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《个人报告里出现这两个字，竟然比还严重！》 精选一长久家庭/成长///财富整理| 长久
信息来源 |网络长久有个朋友去银行申请贷款，没批下来，原因竟是：！原来，他3年前9999元，还了10000元，后来长期不用，多出的1块钱成了“呆账”……无论还是信贷员，最怕信用不良了。信用不良也分轻重，如果征信报告里出现“呆账”两个字，后果就严重了！什么是呆账 ？啥是呆账？银行有准确的解释：呆账是指已过偿付期限，联系不到当事人或经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为的应收款项。简单地说，呆账是经过仍无法追回的欠款。不过呆账可并不是随意认定的，它需要上报上级相关部门核准才会出现。值得注意的是，如果你长期不使用，但是卡里有多余的钱，也会产生呆账，这种特殊情况叫“溢价款呆账”。换句话说，由于多打钱导致银行和个人之间存在交易无法完成的情况也可以称为呆账。出现呆账后会这么样？“呆账”如何处理“呆账”个人征信报告里出现了“呆账”，其实是非常严重的一种状态，你如果不解决它，基本就跟等银行金融绝缘了。呆账不处理会一直在你的个人征信一辈子，有的情况下即使还清欠款，个人征信报告上的呆账还保留着！只要被银行认定为“呆账”，银行也不会主动找你催收了，想要消除不良记录的话，请自行找银行处理。所以，比起逾期来说，呆账要可怕多了！如何处理“呆账”1. 一般性呆账——逾期未还钱产生原因就是你的钱不还，时间拖久了就会形成呆账，即便是差1分钱没还，也会变成呆账的！当然，也有朋友因为长期不使用信用卡又未销户，而把应交的年费从逾期拖成了“呆账”。处理办法对于因为欠款生成的呆账，请及时还清所有欠款，当然也不要多还。你可以去银行申请开具非恶意欠款证明，尝试与银行沟通能否删除呆账记录，或等信用记录五年后翻篇，才不会对你的贷款造成影响。如果你是因为不清楚年费缴纳的问题导致的呆账，更需要主动与银行咨询或交涉，也可以走处理程序。有的朋友曾靠几通电话就成功取消了因年费缴纳争议产生的呆账和逾期记录。关于呆账有一点比较令人欣慰的是，被认定为呆账的欠款，不会再追加利息罚息。举例来说，假设你有1000元的呆账，你只要还款1000元就可以了，不会再产生新的利息和罚息。2. 溢缴款呆账——到期多还款产生原因如文章开头的情况，欠某9999，还款10000，多还了1块钱之后长时间不提取且不再使用信用卡消费，也会造成呆账。要注意的是，如果不完全，比如未到柜台核清账务，亦容易出现溢缴款呆账。处理办法比起一般性呆账，银行对于溢价款呆账就好说话多了。只需要将钱取出来，清账销户就好了，之后你就可以要求银行更新记录。MORE | 更多精彩文章你快放假了，但钱应该继续工作！精读《时间的朋友》·2017罗振宇跨年演讲你知道李小璐会撩PG One，却不知道年终奖如何“越花越多”的秘诀！，才能收益最大化？超实用！入编《2016年上海现代服务业发展报告》点击“阅读原文”可直接进行投资，省心省力，注册就送880现金！《个人征信报告里出现这两个字，竟然比逾期还严重！》 精选二昨天晚上我亲爱的妈咪拿着手机过来问我，“我在群里抢了那么多红包，怎么提出来？”，然后我就跟她分享了我的免费方法，可以规避高昂的手续费。下面我就给大家讲解一下这个方法：地球人都知道，用是不收手续费的，所以如果你有一张可以免费取多还款的信用卡，就万事大吉了！所谓多缴款，就是你时，不小心多还的钱。举个栗子：你的信用卡欠了300元，但你一下子还了500元，那多出来的200元，在某几个银行，是可以免费取出来的呦~根据小黛的实测经验，工行、招行、建行、广发银行都是可以的！但是也有很多银行不能免费取，比如华夏银行！将微信的钱提到信用卡后，您就可以拿着信用卡去ATM、银行柜台、APP取现了！注意一定要去信用卡所在的银行喔！招行就去招行、工行就去工行。为了万无一失，在之前，可以先电话问银行客服，能不能免费取信用卡里的多缴款！具体操作如下：打开微信右下角——我——钱包，有一个“”的选项。点击它，绑定您的那张信用卡，然后选择用您收到的微信红包还款。这样就可以提到信用卡了。然后就拿着信用卡去取吧！拿招行举例，如何用招行APP取出来：把钱取到上之后，打开你的掌上生活APP。点击右下角“我的”，登录，点击“查账·还款”。点击“溢缴款”，绑定你的任何一张，就可以领回钱了！注意！把微信红包取现到招行信用卡上之后，要等1-2天才能在掌上生活的APP上取回溢缴款。提现当天是取不出来的，需要一定的耐心哦~怎样，是不是非常方便？而且，因为这个功能没有利用任何漏洞，是合理合法的，所以，也非常的安全！赠人玫瑰，手有余香。如果您觉得这条消息有用，请立即转发给您的亲友。把这个方便、快捷的微信、支付宝取现方法尽快告诉他们，让他们感到您身上的温暖、关怀和正能量！的都点了“阅读原文”《个人征信报告里出现这两个字，竟然比逾期还严重！》 精选三昨天小编遇一哥们疯狂吐槽：他被坑了！他原本是的高手，自称“卡神中的老司机”，但没想到玩了一次就被银行设置的给坑了。究竟是怎么回事呢？我们先来看看下面一张图，然后再细细说。信用卡玩死你：你必须知道的这些坑陷阱之一：最低还款——利息比本金还多，相信有信用卡的盆友都不会陌生，每月账单上都会有这个数字，一般是当月账单总额的10%。银行会让你自己选择“全额还款”，还是“最低还款”，同时还贴心的提示你：按照最低还款额还款可以不留下个人信用不良记录，避免影响未来出行、贷款什么的。小编当年too young too naive还没钱的时候，也被这招迷惑了，觉得这银行还挺负责的，知道教客户怎么避免留下污点，屁颠屁颠的还了最低还款。但第二个月账单来的时候小编才发现，完全被银行套路了有木有（掀桌）！几百元欠款没还就要收取50多元利息！！小编这时才知道，最低还款的利息计算方式是账单总额的万分之五，而且并不是对你还款后剩余部分计息，而且计息从你刷卡消费的第二天算起，没有免息期。举个栗子：小编是每月5日，到期还款日为25日，小编本月1日产生了1000元的消费。如果小编在25日前选择全额还款，那么就是免息的。但如果小编选择以最低还款以上、全额以下的金额进行还款，就算是还款了999元，最终也是按照1000元进行计息，计息日从1日消费那天算起，没有免息期。这就是所谓的“全额罚息”。你以为这就结束了？没有！！小编不是还有没有还清吗？这部分欠款将滚入下一个月的账单中，并且每天继续产生万分之五的利息，直到你还清为止。所以，最低还款请慎重选择，而且每期到账单日将上期未还的利息累计计入本金，利滚利，想想就恐怖。陷阱之二：——其实你还了2倍手续费信用卡分期在大多银行都是“免息”。但注意，不是免费！银行收的是手续费，是按月计息的手续费。小伙伴们更不知道的是，银行其实多收了将近2倍的手续费！这是怎么回事呢？举个栗子，假设你做了12000元的账单分期，银行是按照12000元的全额本金来计算手续费的，假设月费率0.6%，每月手续费72元，一年的手续费就是72元/月X12个月=864。但每个月的还款本金是在逐渐减少的，实际上，你每月平均负债是6500元，假设月费率0.6%，每月的手续费是%，全年468元，远低于你给银行的利息。再简单的说，信用卡分期的真实费率比银行告诉你的要多！所以小编建议你不要用信用卡分期，尽量多的用信用卡的最长免息期，比如当你需要大金额时，可把账单日调到你刷卡时间的前一天，这样这个交易额就可以在下一个还款日，也就是50天之后还款。陷阱之三：——利息和手续费立马开收有的小伙伴要从信用卡取了现金，但注意：取出时要收手续费，且没有免息期，从取出那刻就要计算利息。取现一笔手续费2—50元不等，而利息按日计算，每天万分之五，高达18%，比的年化收益还高啊，有木有？！（简直不能忍）。如果下一个还款日没有全部还完，产生利息也同样开始计息，又是利滚利！真是“明箭易躲，暗箭难防”啊，所以，千万别跟老奸巨猾的银行比，你还too young!▼↓↓↓戳这里，领取888元新手福利！《个人征信报告里出现这两个字，竟然比逾期还严重！》 精选四对大多数持卡人来说，信用卡最大的好处就是“花明天的钱，做今日的梦”。但是，你真的用对信用卡了吗？不要急着下结论，看完隐藏在信用卡背后的几个秘密再说。1分期付款现在都没有利息，但是要收手续费，千万别小看了这个手续费，里面的门道多了去了。举例说，用信用卡消费，想分12期还款，每一期的费率为0.5%。看起来费率很低，1年也就0.5%×12=6%。但是这样算不对，正确的年费率计算公式如下：年费率 = 12×每期手续费费率×分期期数/[(1+分期期数)/2] = 24×分期期数×每期手续费费率/（1+分期期数）我们把数据输入这个公式计算一下。年费率=24×12×0.5%/（1+12）=11.077%11.077%几乎是6%的2倍，所以分期付款只是表面上看起来费率低而已。2账单分期分期是指信用卡持卡人使用后，向提出要求将消费金额分期归还给银行。每个银行对于账单分期收取的收费差别很大，但都有一个相同点：即使提前还款，每期的手续费都少不了！甚至有些银行还会加收提前还款的手续费。举例说，用信用卡消费了10000元，现在想分12期还款，每一期的费率为0.5%，那么每期的手续费为0.5%×10000=50元，也就是说每期要还1050元。半年过去后，突然想把剩下6个月的钱一次性都还了，这时候要给银行6300元，而不是6000元。3信用卡数量信用卡办的越多越好？其实不然，在同一家银行开1张信用卡的额度和10张卡的总额度是一样的。举例说，在银行的是10万，如果只有1张信用卡，这张信用卡的额度就是10万；如果是在同一家银行有10张信用卡，这10张信用卡就共享这10万的额度。容易导致信用卡持卡人混淆每张信用卡的消费状况，从而导致还款拖欠现象的发生。还会导致的分散，享受的优惠不能集中，算起来还是不划算的。4信用卡不能当储蓄卡不少人为了方便，只用一张卡，并把多余的资金都放进信用卡，另外还可以积分，积分多了可以获取更多的优惠。其实这样更加不划算：1、把钱存进信用卡不会有利息；2、从信用卡里取现金有可能要交手续费。除了少数不收取现手续费，其它银行收费10-30不等。5信用卡取现不免息好多人都认为信用卡取现和刷卡消费一样没有利息。但是实际情况并不是这样的。目前大多数信用卡取现，都是按照每天万分之五收取利息的，换算成年息可以达到18%左右。所以想从信用卡中取现的小伙伴，一定要三思！6全额利息在进行大额消费的时候，为了避免不良信用记录的产生，许多人选择了最低还款额来还。但是许多人不知道，利息是从消费的那天起开始计算的。另外，在全部欠款还完之前，已经还的部分仍在计息基数之内。目前已经有一部分银行取消了这一规定，只对未还的部分收取利息。所以在使用这样服务的时候也一定要向银行咨询清楚。看完了上面的几个秘密，要提醒大家，可以放肆，但信用卡必须克制！合理的利用信用卡，才不会给自己带来不必要的困扰。来源：未央网作者：刘歆昊《个人征信报告里出现这两个字，竟然比逾期还严重！》 精选五今年刚满18上班了，今年接触了网赌，谁也不怪，怪自己没有自制力。今年6月份接触网赌，前前后后砸进去1万左右。工资3000左右来来劲可以赚个3800+提成。小贷撸到撸无可撸，欠下8000左右贷款，外账3000左右，挺感谢以前的兄弟朋友借钱给我解燃眉之急，现在小贷还了3000左右，办了张信用卡，普卡，刚批卡还没收到，应该明天差不多能拿到，准备拿出来套现，自己买了个pos机，先把人情债还了，后面还小贷，年纪轻轻就接触了网赌，心理感觉挺对不起父母和帮助我的兄弟朋友么，痛改前非不在赌。花钱买教训。现在就还有1000，好钱包，这个我的额度是3800，什么三无的时候申请的，也不错，月光足，这个口子是真他妈良心，就是额度有点低，1000。跟里几十万的大佬们相比我这不足为谈。招商感觉其实很好下卡的。有人看的话我就把我下卡的经历发一下。大神勿喷
本文内容来自网络，不代表港湾立场！《个人征信报告里出现这两个字，竟然比逾期还严重！》 精选六小编刚在朋友圈看到一个段子，觉得有意思，发来给大家分享一下：你有5万块，我有5万块，你花5000元买了个6S，还剩四万五，存银行了。我用信用卡刷了个6S，分了12期，每个月还信用卡487块（含分期手续费），5万块一年，年利率12%，每个月利息500块，还了信用卡的487块，还多出13块的利息，一年以后，5万块又回到，百得了一部手机，还能拿到156块的利息....理财和不理财的差别就是这么大！其实，这位作者也没必要刷信用卡买iphone6s的，还要办分期，还要担心每月按时还款，要是哪次忘记还款影响了信用，真心划不来...现在有一个不刷信用卡还iphone6S的办法——投资理财（365天），只需要49000元，ipone6s（仅剩33件）立马拿回家！投资27000元，Apple Watch送给您！投资9000元，飞利浦行车记录仪免费拿！刷什么信用卡嘛！扫描下面二维码（或点击阅读全文）进入“欢乐合家”活动页面绝不错过你的苹果6s、苹果表、行车记录仪！ipone6s还剩最后30件Apple Watch还剩最后62件飞利浦行车记录仪还剩最后174件官方网址：http://www.hejiajinrong.com/联系电话：400-服务时间：09:00-21:00《个人征信报告里出现这两个字，竟然比逾期还严重！》 精选七一、账单分期提前还款仍收手续费案例：李莉在几个月前用买了一台9000元的数码相机，因为数额较大，一时无法全额还款。随后，她向银行申请账单分6期还款，计算下来，每期还款1555.8元，其中每期手续费55.8元。3个月后，当她准备把剩余的钱全部还上。此时，她发现仍要还剩余3期的手续费167.4元(55.8元*3)，还要外加20元的提前还款手续费。事实：，决定提前还款时，如果是按月缴纳，需要把剩余月份的手续费都补齐；如果是一次性缴付手续费，也不会因为提前还款而将手续费返还。也就是说，在客户申请分期付款完成后，无论如何，这些手续费都必须承担。另外，一些银行还要加收“坑爹”的提前还款手续费。提醒：办理账单分期之前，应将提前还款等事宜咨询清楚，避免申请期限不合理，多缴手续费。目前也有银行规定，提前还清账单分期付款余额，剩余的月份不需要继续缴纳手续费。二、最低还款全额利息照收事实：进行了大额的消费，一时无法全额还款，不少人选择了最低还款额还款(一般为总欠款的10%)，这样可防止不良记录产生。但算利息时，很多人才发现，利息是从消费的那天就开始算了，没有了免息期，并且采用全额计息，已还款的部分在全部额度未还清之前，仍算计息基数。以透支1万元计算，虽然已经还了9900元，算利息时还是按1万元算，而且利息还是“利滚利”。不过，目前已有银行取消了此项“霸王条款”，只对未还款部分计收利息。提醒：想法很美好，现实很骨感。在决定以最低还款额还款之前，还是要把情况搞清楚了。三、信用卡不能当储蓄卡误会：不少刚的人都会往信用卡里面存钱，因为这样，刷卡消费也会获得积分。但这时候银行就在偷着乐了，因为损失的是持卡人。张泽在年前申请了一张，往里面存了2000元。可当他在ATM机上取了1000元后，发现竟然扣了10元钱。去银行咨询后才发现，他当时存的2000元不但没有利息，而且取现必须掏手续费。事实：目前各家银行取现收费标准各不相同，有的银行收取1%，最少要收10元；有的银行收取2.5%，最少要收50元。提醒：，“进去”了，就没那么容易“出来”了，这种无私奉献的“蠢事”还是少干为好。四、信用卡取现不免息误会：有些人认为信用卡取现和刷卡消费是一样的，都可以享受免息期待遇。案例：杨婷1月30日用取了10000元急用。2月6日，她在网上登录还款时，竟然发现要多还330元。这330元是怎么回事？后来打电话给银行客服才知道，取现利息从取现日当天起算，到缴款前一天止，按日息万分之五计收，另外还要加收3%的取现手续费。以此计算，为10000元*0.05%*6天(5月30日-6月5日)+10000元*3%=330元。事实：目前各银行都规定，信用卡取现要付利息，不享受免息期待遇，大多数信用卡都是按每天万分之五的利息算，折算成年息超过18%。另外，大多信用卡取现还要缴纳高额取现手续费，只有少数信用卡免除手续费。提醒：想要“算计”银行的免息期，那就让身边朋友把现金给你，借用你的卡消费吧。五、分期付款难捡便宜诱因：目前各家银行都和商家推出了信用卡分期付款业务，让持卡人用信用卡在商场购物后，与银行约定分为多少次还清透支金额，银行在约定还款期内不收透支利息，这看上去很美。事实：银行并不是白白地把钱借给持卡人用，只是把变了个花样而已。持卡人在办理免息分期还款时，银行每月要收取一定的手续费，一般比同档次的贷款优惠利率高得多。提醒：天上是掉不下馅饼的，对零利息噱头背后的“陷阱”要小心。六、信用卡并非越多越好诱因：一些信用卡“专业户”可能会办多个主题的信用卡，如航空主题卡、汽车主题卡、商场主题卡、理财主题卡、淘宝主题卡……这样，在不同的消费时段，积分可以翻倍。事实：手头的信用卡太多，持卡人容易混淆各张信用卡消费了多少金额、还款期是什么时候，从而造成还款拖欠等现象，而且积分也会散到各个卡里，并不划算，也给自己造成了不小的“理财负担”。提醒：多多益善，这不是谁都能驾驭的。信用卡多了，玩不好，优惠变负担。七、与储蓄卡绑定也不能高枕无忧事实：如果担心忘记还款日，从而产生逾期等不良记录，那么办信用卡的时候，就选择与已经办理储蓄卡的同一银行。这样，信用卡就直接和储蓄卡挂钩，到还款日就会自动全额还款，而且不收取手续费。或者办个跨行转账不收手续费的储蓄银行卡，然后绑定，这样就不用担心忘记还款日了，银行就会在最后还款日从储蓄账户自动扣款还款。只要储蓄卡里有足够的钱，以后就不用操心还款逾期的问题了。提醒：在这里友情提醒一下，用信用卡消费的时候可要悠着点，如果储蓄卡里的还款金额不够，未能一次全额还款照样要付利息。八、密码比签名更安全事实：的安全，可是大家讨论最多的。目前以签名作为信用卡的消费凭证是业的主流，而在国内却是相反，密码比签名更安全。按照国际惯例，对于信用卡，使用签名、核对签名的责任在商家；而使用密码、保管密码的责任则在持卡人。在国内没有多少人去验证签名，除了的事，处理起来和国外还是有很大差距的。因此，更为还是采用密码+签名的形式。提醒：国外的经验还是算了吧，到什么山唱什么歌。在国内，还是老老实实地使用秘密+签名的传统模式吧。九、超额刷卡有“超限费”费，估计很多卡民们没有听说过，但这项费用确实存在。案例：吴楠下个月要买装修材料，就打电话到银行客服，要求提高。她的交通银行卡原本2.5万元的额度，被调高到5.5万元。买装修材料花了5万元，到还款日，吴楠按以往最低还款额的经验，只还了5000元(欠款额的10%)，结果收到银行收取了超限费的通知。事实：为了避免产生超限费，持卡人必须在结束期限之内(一般为一个月)，将超出原本额度的部分还清，否则就会多出一笔额外的开支。提醒：提高，确实可以给我们带来不少方便，但不要忘记这个额度是临时的。还款前要向银行咨询清楚，不要让临时额度“坑”了你。十、积分可能让你空欢喜诱因：很多人用消费，最大的诱惑就是积分可以换礼物，但就在你为了某个礼物而努力刷卡赞积分时，却有可能悲催地发现你的积分却被清零了。因为很多银行的信用卡积分都是定有效期的，一般两年期限较多。事实：越来越多的持卡人反映，自己积分的价值越来越低，而且积分也越来越难获得，目前大部分银行就把购房、购车等大额消费排除在积分范围之外。其实在礼物方面，就算最划算的招商银行、中国银行，消费400元获得的积分也只可能兑换价值1元的物品，而最小气的光大银行则需要消费1310元，才能兑换价值1元的物品。提醒：信用卡积分越来越像“鸡肋”了，如果积分有效期都没弄明白，还是建议你早早把了吧。来源：P2P头条钱市网：http://www.qianshiwang.com关注我们可以点击右上角“...”“查找官方账号”点击“关注”或者“分享朋友圈”“钱市网”依安信集团成熟的业务体系，与体系，加上对汽车产业优质资产进行二次产品过滤。将最优质最安全的展现给客户，切实的保证的利益。《个人征信报告里出现这两个字，竟然比逾期还严重！》 精选八由于信用卡的实用性及便利性，并且信用卡一般都有20天到50天的免息期，所以基本上人人都一张或者几张的信用卡。信用卡用好了可以帮你省钱，用得不好就可能让你沦落为卡奴了。下面小编给大家分享一些使用信用卡的小经验。一、账单分期提前还款仍收手续费案例：李莉在几个月前用华夏银行信用卡买了一台9000元的数码相机，因为数额较大，一时无法全额还款。随后，她向银行申请账单分6期还款，计算下来，每期还款1555.8元，其中每期手续费55.8元。3个月后，当她准备把剩余的钱全部还上。此时，她发现仍要还剩余3期的手续费167.4元(55.8元*3)，还要外加20元的提前还款手续费。事实：信用卡账单分期后，决定提前还款时，如果是按月缴纳，需要把剩余月份的手续费都补齐；如果是一次性缴付手续费，也不会因为提前还款而将手续费返还。也就是说，在客户申请分期付款完成后，无论如何，这些手续费都必须承担。另外，一些银行还要加收“坑爹”的提前还款手续费。提醒：办理账单分期之前，应将提前还款等事宜咨询清楚，避免申请期限不合理，多缴手续费。目前也有银行规定，提前还清账单分期付款余额，剩余的月份不需要继续缴纳手续费。二、最低还款全额利息照收事实：进行了大额的消费，一时无法全额还款，不少人选择了最低还款额还款(一般为总欠款的10%)，这样可防止不良记录产生。但算利息时，很多人才发现，利息是从消费的那天就开始算了，没有了免息期，并且采用全额计息，已还款的部分在全部额度未还清之前，仍算计息基数。以透支1万元计算，虽然已经还了9900元，算利息时还是按1万元算，而且利息还是“利滚利”。不过，目前已有银行取消了此项“霸王条款”，只对未还款部分计收利息。提醒：想法很美好，现实很骨感。在决定以最低还款额还款之前，还是要把情况搞清楚了。三、信用卡不能当储蓄卡误会：不少刚办信用卡的人都会往信用卡里面存钱，因为这样，刷卡消费也会获得积分。但这时候银行就在偷着乐了，因为损失的是持卡人。张泽在年前申请了一张招商银行的信用卡，往里面存了2000元。可当他在ATM机上取了1000元后，发现竟然扣了10元钱。去银行咨询后才发现，他当时存的2000元不但没有利息，而且取现必须掏手续费。事实：目前各家银行取现收费标准各不相同，有的银行收取1%，最少要收10元；有的银行收取2.5%，最少要收50元。提醒：往，“进去”了，就没那么容易“出来”了，这种无私奉献的“蠢事”还是少干为好。四、信用卡取现不免息误会：有些人认为信用卡取现和刷卡消费是一样的，都可以享受免息期待遇。案例：杨婷1月30日用中信银行信用卡取了10000元急用。2月6日，她在网上登录还款时，竟然发现要多还330元。这330元是怎么回事？后来打电话给银行客服才知道，取现利息从取现日当天起算，到缴款前一天止，按日息万分之五计收，另外还要加收3%的取现手续费。以此计算，为10000元*0.05%*6天(5月30日-6月5日)+10000元*3%=330元。事实：目前各银行都规定，信用卡取现要付利息，不享受免息期待遇，大多数信用卡都是按每天万分之五的利息算，折算成年息超过18%。另外，大多信用卡取现还要缴纳高额取现手续费，只有少数信用卡免除手续费。提醒：想要“算计”银行的免息期，那就让身边朋友把现金给你，借用你的卡消费吧。五、分期付款难捡便宜诱因：目前各家银行都和商家推出了信用卡分期付款业务，让持卡人用信用卡在商场购物后，与银行约定分为多少次还清透支金额，银行在约定还款期内不收透支利息，这看上去很美。事实：银行并不是白白地把钱借给持卡人用，只是把信用卡透支利息变了个花样而已。持卡人在办理免息分期还款时，银行每月要收取一定的手续费，一般比同档次的贷款优惠利率高得多提醒：天上是掉不下馅饼的，对零利息噱头背后的“陷阱”要小心。六、信用卡并非越多越好诱因：一些信用卡“专业户”可能会办多个主题的信用卡，如航空主题卡、汽车主题卡、商场主题卡、理财主题卡、淘宝主题卡……这样，在不同的消费时段，积分可以翻倍。事实：手头的信用卡太多，持卡人容易混淆各张信用卡消费了多少金额、还款期是什么时候，从而造成还款拖欠等现象，而且积分也会散到各个卡里，并不划算，也给自己造成了不小的“理财负担”。提醒：多多益善，这不是谁都能驾驭的。信用卡多了，玩不好，优惠变负担。七、与储蓄卡绑定也不能高枕无忧事实：如果担心忘记还款日，从而产生逾期等不良记录，那么办信用卡的时候，就选择与已经办理储蓄卡的同一银行。这样，信用卡就直接和储蓄卡挂钩，到还款日就会自动全额还款，而且不收取手续费。或者办个跨行转账不收手续费的储蓄银行卡，然后绑定所有信用卡，这样就不用担心忘记还款日了，银行就会在最后还款日从储蓄账户自动扣款还款。只要储蓄卡里有足够的钱，以后就不用操心还款逾期的问题了。提醒：在这里友情提醒一下，用信用卡消费的时候可要悠着点，如果储蓄卡里的还款金额不够，未能一次全额还款照样要付利息。八、密码比签名更安全事实：关于信用卡的安全，可是大家讨论最多的。目前以签名作为信用卡的消费凭证是国际银行业的主流，而在国内却是相反，密码比签名更安全。按照国际惯例，对于信用卡，使用签名、核对签名的责任在商家；而使用密码、保管密码的责任则在持卡人。在国内没有多少人去验证签名，除了刷的事，处理起来和国外还是有很大差距的。因此，更为的还是采用密码+签名的形式。提醒：国外的经验还是算了吧，到什么山唱什么歌。在国内，还是老老实实地使用秘密+签名的传统模式吧。九、超额刷卡有“超限费” 信用卡超限费，估计很多卡民们没有听说过，但这项费用确实存在。案例：吴楠下个月要买装修材料，就打电话到银行客服，要求提高信用额度。她的交通银行卡原本2.5万元的额度，被调高到5.5万元。买装修材料花了5万元，到还款日，吴楠按以往最低还款额的经验，只还了5000元(欠款额的10%)，结果收到银行收取了超限费的通知。事实：为了避免产生超限费，持卡人必须在临时额度结束期限之内(一般为一个月)，将超出原本额度的部分还清，否则就会多出一笔额外的开支。【温馨提示】转载是一种智慧，分享是一种美德。赠人玫瑰，手留余香！！！莫错过人生的每一堂精彩课程。；csct_jrpt官方网址；http：//www.csct.net.cn咨询电话；官方QQ群；《个人征信报告里出现这两个字，竟然比逾期还严重！》 精选九最近小编办理了一张信用卡，由于上班没有时间到信用卡中心办理激活业务，拖延了一段时间。后来与公司内的同时闲聊时说起这件事，才知道后长时间不激活的后果真的挺严重，经过同事一说，小编赶紧咨询金融机构发卡行和上网搜索，通过整理得出以下几点结论，分享给大家。首先小编要给大家说的就是个人征信问题，持卡人申请的信用卡是无论激活与否都会收取年费的，但是你并没有使用这些信用卡，就会造成年费未还，以欠款的形式记入持卡人账户，逾期的后果，等你发现的时候说不定欠了一笔不小的钱。一般情况下，持卡人都不会按时把欠款还了，这样的话就不仅会产生罚息和滞纳金，而且会产生不良的信用记录。你必须还款欠款，然后在用5年，等记录消除了才能销卡，要不然记录就会跟着一辈子的。其次小编要说的是后无论激活与否，都会记入央行的个人征信中心。如果账户上的信用卡太多，下次办卡时，银行就会考虑你的以及还款能力，进而会影响银行是否审批通过你的信用卡申请以及在信用卡额度上也会有所影响。而且，如果你申请的是同一家银行的信用卡，那么银行就很可能会拒绝你的申请。因此，如果你申请的信用卡未激活，是会影响以后开卡的。一般来说1~4张信用卡最合适，超过4张的信用卡，在申卡的时候很有可能会扣分的。最后要说的这点很重要，因为现在信用卡的激活越来越简单了，有些银行只要核实身份证号码就能激活。这样的话，就增加了被他人激活盗刷的风险。而且，信用卡上磁条信息很有可能被不法分子利用，泄露个人信息。如果有人知道你信用卡的信息，很有可能在你不知情的请款下，然后盗刷，等你察觉了，也为时已晚了。汇商所小编提醒大家，不论是信用卡还是普通的银联卡，在使用过程中都应该妥善保管，切勿随意丢弃。对于存在的欠款等问题要及时进行处理，以免因此造成不必要的麻烦，从而影响到个人的征信问题。征信出现问题所影响的不仅仅涉及到个人信誉，还会对个人以后的贷款、买房、房车等产生影响。往期回顾1、为何别人投资都赚钱，而就你没有2、放下面子去赚钱，你才是真的成熟了！3、信用卡越多说明征信越好？你想多了，并不是4、十八大以来，农业农村经济发展呈现“六个新”5、理财爆点-三招教你选择适合自己的6、建立贫困地区农业绿色开发机制——农业部……《个人征信报告里出现这两个字，竟然比逾期还严重！》 精选十根据去年某权威杂志的统计，中国城市白领平均每人开通了2.02张信用卡，平均透支额度在5000元以上，信用卡己成为我们不可缺少的金融工具。然而，关于信用卡的负面新闻也是铺天盖地，百度搜索“信用卡获刑”，得到210万条纪录，这其中最让人心痛的是这样的消息：某白发苍苍的老人家声泪俱下的控诉，他儿子办了一张信用卡，几年来己累计透支几十万，从来没还过钱，银行打电话到家里来，称不还钱就要追究刑事责任，要坐牢，老人不忍孩子身陷囹圄，只好不断还钱。想要销卡，还得要办卡人本人销，于是老两口多年积蓄就这样消耗贻尽……那么信用卡真的只有坏处没有好处吗？当然不是。比如说，当你家里面装修搞完，本来就要买5万元的电器，你不付钱，用，再把原本要付电器款的钱去，假设是50天，收息率4.5%，那你就可以白得312元收益。看，信用卡还可以赚钱!再比如，你本来就要去看电影、去吃饭、去唱歌，电影票本来是40元，信用卡搞活动，只要10元;吃饭本来要200元，信用卡打5折，只要100元。那为什么?看，信用卡还可以省钱!再比如，你养成了信用卡消费的习惯，每个月银行都会寄账单给你，什么消费、在哪里消费的，都清清楚楚，万一这个月自己衣服买多了，下个月控制一下吧。如果没用信用卡，你搞得清自己钱花在哪里了吗?看，信用卡还可以让你养成良好的理财习惯。最后，如果你经常使用信用卡并且还款纪录良好，在银行贷款就很容易，因为银行知道你是个讲信用的人。如果你没有任何信贷纪录，你说你信用好，有什么能证明呢?看，信用卡还可以证明你的诚信度和还款能力。那么，使用信用卡又要避免哪些误区呢?1、不要追求高额度。有些人评价就看额度高不高，其实信用卡的额度只需要达到你每个月的平均消费额即可，太高的额度一方面可能会刺激你的非理性消费，而且卡丢了以后会有安全隐患;2、你的消费能力与信用卡额度一点关系没有，他取决于你的收入水平。千万不要因为银行给你增加了信用额度，就无形中感觉自己的消费能力提高了，否则会陷入每月还“最低还款额”的苦海无法自拔;3、千万不要透支取现，假设你透支取现了1万元，1个月以后还了，你要付出取现手续费100元，加上透支利息150元，看起来好像不多，但折算成年利率高达30%，谁也经不起这样的折腾;4、一个人最多开，最好跟你主要的储蓄卡绑定还款。再多了你会不记得哪张卡要还款，结果冤枉出利息，搞不好还有不良信用纪录产生。信用卡是一种支付工具，不是投资工具，它中的功效是便捷，关键还得看我们怎么使用它。
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“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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