现在有网贷平台备案流程完成备案了吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-03-22 23:17 标签： p2p网贷平台备案
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稿源：站长之家用户
2018 年是网贷行业的“合规年”,行业的主题围绕在“备案”和“合规”上面,各平台也在积极开展整改工作,力求尽快达到监管要求通过评审。根据去年年底出台的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》相关规定,各地在 2018 年 4 月底前完成主要P2P机构的备案登记工作、 6 月底之前全部完成。 2018 年 2 月 1 日,广东省金融办下发《关于进一步做好全省网络借贷信息中介机构整改验收有关事项的通知》,对于网贷平台备案提出了更加细化的要求,可以说网贷行业的终极大考即将来临。那么,究竟什么样的网贷平台才能通过考验,在激烈的行业竞争和严格的监管环境下脱颖而出呢?网贷平台需要符合哪些条件,才能拿到第一批备案牌照呢?根据相关要求,需要评测网贷平台的以下几个方面是否合格:第一,网贷平台的成立时间。网贷平台的成立时间越久,其运营模式也就相对成型,业务和风控流程相对可靠。根据相关要求, 2016 年 8 月 24 日后成立的平台和没有收到整改通知的平台原则上不纳入本批备案。第二,资金存管。 2 月 22 日,银监会发布了《网络借贷资金存管业务指引》,网贷平台不仅仅要接入银行资金存管系统,而且开展资金存管业务的银行也要通过互金协会的测试。第三,项目不可超额。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定网贷平台借款人在平台的借款余额上线不能超过 20 万元,借款企业在平台的借款余额不能超过 100 万元,在备案验收前,网贷平台超额项目必须清理或消化,否则无法达标。第四、净值标。净值标是指当投资者净资产大于借款金额且借出大于借入时,允许其发布净值借款标用于临时周转,一般允许发布的最大金额为净值额度的90%,并可循环借款。监管规定明确禁止网贷平台设立净值标,目前绝大部分平台已经摒弃此项业务。第五,等保三级。信息系统安全等级共划分为五个等级,其中第三级信息系统损害将可能危害国家安全。根据监管要求,网贷平台必须拿到公安部颁发的“国家信息安全等级保护三级认证”,才是合规的平台。第六、信息披露。要求网贷平台设立专门的信批页面,按时间按要求根据《信批指引》进行披露,应披露的信息有机构基本信息、运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者咨询投诉渠道信息等。第七、第三方报告。会计事务所的上年度财务审计报告和律师事务所的合规性审查报告。根据上述要求,目前不少网贷平台在整改后已经基本符合了相关规定。以国资系网贷平台礼德财富为例,礼德财富成立于 2013 年,平台目前正在全力进行备案合规冲刺,在行业合规整改中起到积极的引领作用,其中信息披露、借款限额等合规进程在业内表现突出。在信息安全方面,礼德财富 90 分高分通过由公安部授权的专业第三方测评机构的全面安全测评,获得公安部门核准颁发的“国家信息安全等级保护三级认证”,成为行业内少数高分获得资质的网贷平台之一;礼德财富的信息披露、借款限额等合规进程在业内表现突出,在完成银行存管的同时,对行业标准、规范也高度重视,并遵照《信批指引办法》,从公司信息、运营数据和项目信息三个维度,对平台进行全方位披露,并根据监管要求和协会自律持续优化,最大限度保障出借人合法权益。通过整改,礼德财富所有项目均符合监管要求。以上几点规定若网贷平台无法在规定时限能完成的话,可以说基本和第一批备案无缘了。投资者可以根据上述要求判断网贷平台是否有能力通过备案,选择合规性更高的平台进行投资。
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本网页浏览已超过3分钟，点击关闭或灰色背景，即可回到网页至今为止！P2P网贷平台备案成功数目仍是“空位”！ 备案不了或将良性退出
不久前，恰逢银监会等部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》落地一周年，有个“悬念”格外引起业界的注意，在业内热烈期盼下，还是没有一家P2P平台能够成功备案！这到底是平台不合规，还是监管太严厉？
网贷平台备案，一直是行业内关注的焦点，但网贷平台都深知备案之路极其艰难。日前，好不容易广西省贵港市两家平台的备案获得了市级政府的同意，结果仅仅“一日游”，文件很快就被召回。
互金协会秘书长陆书春：P2P备案不了的要良性退出
9月9日，人民政协报财经智库沙龙在京举办，聚焦“防控系统性金融风险 金融科技当作为”。中国互联网金融协会秘书长陆书春在发言时表示，无论是互联网金融还是金融科技，其本质是技术支持的金融创新，让金融更多地服务于长尾人群。
关于P2P网贷备案问题，陆书春做出说明，“目前网贷平台正常运营的有2000多家，现在每个月有几十家平台退出，未来P2P备案不了的平台，要良性退出。但退出不能带来风险，要研究行业有序退出的问题。互联网金融的发展宁可慢，但不能乱。”
两家网贷平台备案“宠幸一日”后又“打入冷宫”
日，广西贵港市金融办在贵港市政府官网上发布了两则备案通知，广西臻信互联网科技服务有限公司、广西雅庭集团互联网金融服务有限公司备案获准。如果下发，这将是网贷行业首例备案。
图：（贵港市金融办相关页面截图，目前已被删除）
不过，仅一日时间，两则通知已无处寻觅，广西贵港市政府网站上发布的两则备案通知被监管部门撤下，上述两平台空欢喜一场。
贵港市金融办为何对两家公司“宠幸”后又进行“秘密封杀”？
次日，消息终于来了！贵港市金融办发布《关于为我市两家公司不当出具备案文件的情况说明》称，由于原负责互联网金融专项整治工作的同志已休病假，新接手的同志不熟悉相关政策和法规，错误地给两家公司出具了予以备案的通知。该备案既不符合程序，也不符合标准，属于无效备案。为此，已对备案文件做撤销处理，并要求两家公司未经合规备案，不得开展网络借贷信息中介业务。
据悉，广西雅庭集团互联网金融服务有限公司，成立于日，注册资本5000万元，公司的网络借贷信息中介平台为“雅庭金服”。对照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（简称暂行办法），网贷平台需要完成银行存管、网站备案、信息中介定位等十几项整改项目，而目前，雅庭金服官网却无法正常打开。
另外，据另一家网贷公司广西臻信互联网官网显示，其上线时间为日，也就是说，仅上线半个月就提出备案管理。而根据《暂行办法》，网贷平台必须完成银行存管整改。根据全国网贷整改走向以及各地方整改细则，网贷平台必须完成整改项目，才能实现备案管理。目前，臻信尚未上线银行存管。其官网显示采用的是第三方资金托管。
为什么P2P网贷平台备案数仍然为0？
首先，从P2P网贷行业自身来说，P2P虽然已经进入中国接近十年，但相关的监管政策、法律法规都还十分欠缺，这也就导致了大量不规范问题平台的出现。公安机关网站备案，会对p2p投资理财平台进行严格的实地综合考察。问题平台本身存在着许多不合法规的地方，对公安机关避之犹恐不及，这样的考察，势必会导致平台违规问题的暴露。因此，要他们去进行公安机关网站备案，等于是搬起石头砸自己的脚。
其次，从监管层面来说，监管部门一再收紧政策，不控制网贷业务规模就别想备案！
2016年11月，银监会联合工信部、工商局发布了《网络借贷信息中介备案登记管理指引》。《管理指引》规定，对新设立平台，应在完成工商登记注册、领取企业法人营业执照后10个工作日内向当地监管部门申请备案登记;而对已经设立并开展营业的平台，则需根据P2P风险专项整治中分类处置结果做相应安排。
日，有媒体报道，上海浦东新区的P2P平台收到了一份关于互联网金融风险专项整治的通知，该通知要求P2P平台在“整改期间业务规模不能增长、存量违规业务逐步压降至零，不得再新增违规业务，并在提交的书面整改报告中，对前述内容做出明确承诺”。
该通知指出，如果违反上述承诺或不按要求整改的，将不予办理P2P备案登记，并在必要时移送“打非”机制或公安、工商部门依法从严查处。
另外，就是部分P2P网贷平台“不合规”运营。相关的监管部门，一直都在强调P2P平台需要透明、诚信经营。但部分P2P平台为了自身的利益、维持资金周转，往往会出现虚假标的、擅自挪用客户资金的情况。在未进行公安机关网站备案的时候，这样的违规行为，或许可以不被察觉，但在通过公安机关网站备案后，公安机关可以定期检查平台的运营情况，获取P2P平台的信息反馈，势必就导致此类违规行为的败露。
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