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关注丨银行账户有啥新规定？这几张图说得很明白
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《关注丨银行账户有啥新规定？这几张图说得很明白》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《关注丨银行账户有啥新规定？这几张图说得很明白》 精选一近日，中国人民银行发布《关于改进分类管理有关事项的通知》（下称《通知》），在开立账户、身份认证、账户使用等方面作了优化改进，扩大了II、III类账户的应用范围，推动Ⅱ、Ⅲ类户成为个人办理网上支付、等小额消费缴费业务的主要渠道。问题来了，II、III类账户是什么？银行账户分类有哪些？我们先来了解一下。2015年12月，央行启动个人银行账户制度改革，将银行个人账户分为不同权限等级的三类账户。具体分类如下：Ⅰ 类账
户定位：全功能账户，“钱箱”功能：可以是或储蓄存折，工资收入等主要资金来源都存放在该类账户中。特点：每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户。Ⅱ类账
户定位：+支付，“钱夹”功能：可以是电子账户也可配发，用于平时刷卡消费、网络购物、网络缴费，还可购买。特点：单日交易限额1万元，年累计交易限额20万元。Ⅲ类账
户定位：小额高频支付，“零钱包”功能：只可以是电子账户，网上消费和缴费支付等小额高频交易，尤其适用移动支付等新兴支付方式。特点：账户余额最高不超过1000元，单日进出账不超5000元，年累计进出账不超10万元。那么这次央行最新发布的《通知》都有哪些要求，对II、III类账户又有哪些优化改进呢？我们来继续了解。首先《通知》明确要求，2018年6月底前，国有商业银行、股份制商业银行等银行业机构应当实现在本银行柜面和、、、远程视频柜员机、智能柜员机等电子渠道办理个人II、III类账户开立等业务。2018年12月底前，其他银行应当实现上述要求。届时，个人可根据自身使用习惯，在多种开户渠道中选择便捷渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户。其次有两方面重要变化如下：变化一II、III类账户开户手续简化个人通过采用数字证书或等安全可靠验证方式登录电子渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如绑定本人本银行Ⅰ类户或者账户开立的，且确认个人身份资料或信息未发生变化的，开立Ⅱ、Ⅲ类户时无需个人填写身份信息、出示身份证件等。在此之前，开立Ⅱ、Ⅲ类户需要验证个人身份信息。但在提供便利开户的同时，文件也并没有放松客户身份识别要求。对于开立Ⅲ类账户，《通知》规定，必须绑定已经实名制验证的账户。当同一个人在一家银行所有Ⅲ类账户资金双边收付金额累计达到5万元（含）以上时，应当要求个人在7日内提供有效身份证件，并留存身份证件复印件、影印件或影像，登记个人职业、住所地或者工作单位地址、证件有效期等其他身份基本信息。变化二重点推广应用III类账户在满足、反诈骗的前提下，放宽Ⅲ类户的使用限制。账户余额从1000元提升为2000元。变化三III类户贷款权限被放开允许银行向Ⅲ类账户发放本行并通过Ⅲ类账户还款，但Ⅲ类户不得直接透支。而在此之前，只有Ⅰ、Ⅱ类户有此权限。但考虑到我国个人信息泄露问题突出和电信网络诈骗犯罪高发的情况，央行首先将Ⅲ类账户消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金的日累计限额从原5000元下调至2000元，年累计限额从原10万元下调为5万元。其次，Ⅲ类账户通过绑定账户入金后，才可接受非绑定账户入金，以此方式确认绑定账户实际控制人与Ⅲ类账户开立人为同一人，防范不法分子通过获取他人身份信息和银行账户信息后冒名开立。最后，规定同一家银行通过线上为同一个人只能开立一个允许非绑定账户入金的Ⅲ类账户，防止不法分子将Ⅲ类账户用于转移电信网络诈骗资金等。《关注丨银行账户有啥新规定？这几张图说得很明白》 精选二核心提示：手机丢了怎么办？账号被盗了怎么办？这张银行卡里可是我半个家当啊！现在好了，央妈说，给你更安全的便利。相信不少人在开通手机支付时，进行到绑定银行卡选项时，心里总是会犹豫那么一下。手机丢了怎么办？账号被盗了怎么办？这张银行卡里可是我半个家当啊！现在好了，央妈说，给你更安全的便利。前几天，央行发布“关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知”，改进了Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户的开户和支付额度等。Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类银行结算账户的分法是2015年央行推出的。可以这样简单粗暴地理解这三类卡的用途：Ⅰ类账户就像是老婆大人用的，什么金融业务都能办；Ⅱ类账户就像是男人自己用的，只能缴费不能取走现金；Ⅲ类账户就像是给家里小孩用的，只能做一些小额支付。本来，家里各大要员按上面顺序，排资论座定下了规矩，大家和谐生活在一起。可是这个世界变化太快，移动支付等多样化、个性化支付发展太快，以往的三类账户功能，有所局限了。那只能改了。央行这次改动后，Ⅱ、Ⅲ类户的开户渠道变得多样了。通知要求国有商业银行、股份制商业银行等应于2018年6月底前实现本银行柜面和网上银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机和智能柜员机等电子渠道办理个人Ⅱ、Ⅲ类户开立等业务，其他银行则应在2018年底前实现。另外，Ⅱ、Ⅲ类户的开户手续也简化了。通知明确个人通过采用数字证书或电子签名等安全可靠验证方式登录电子渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如绑定本人本银行Ⅰ类户或者信用卡账户开立的，且确认个人身份资料或信息未发生变化的，开立Ⅱ、Ⅲ类户时无需个人填写身份信息、出示身份证件等。其实，央行这次更看重的是Ⅲ类户的改进。按央行有关负责人的说法，在Ⅲ类户开户方面，是在确保实名制底线的前提下，**提升Ⅲ类户的开户便捷性。还有，在账户使用方面，央行有关负责人说是在满足反、反诈骗要求的前提下，放宽Ⅲ类户的使用限制。一是，非面对面线上开立Ⅲ类户能够接受非绑定账户入金。这是为了满足个人之间小额收付款、发放、与对接、银行或商户小额奖励等场景需求。二是，Ⅲ类户账户余额上限从1000元提升为2000元。有关测算显示，2017年，银行卡跨行交易单笔2000元以下的笔数约占81％，当然这是剔除房产、汽车、批发、理财等大额消费行业类别的数据。三是，允许银行向Ⅲ类户发放本行小额款并通过Ⅲ类户还款，鼓励银行基于Ⅲ类户提供更多元化的产品设计和功能组合。四是，将Ⅲ类户消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金年累计限额从原10万元下调为5万元。央行有关负责人说，这是为了更好地平衡安全和效率的关系，一方面满足小额支付需求，另一方面符合Ⅲ类户定位。还是太复杂？还有更通俗的！改进后的三类账户可以这样去理解：Ⅰ类户是“钱箱”，个人的工资收入等主要资金来源都存放在该账户中，安全性要求较高，主要用于现金存取、大额转账、大额消费、购买投资、公用事业缴费等。Ⅱ类户是“钱夹”，个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费通过该账户办理，还可以购买银行的投资理财产品。Ⅲ类户是“零钱包”，主要用于金额较小、频次较高的交易，尤其是目前银行基于主机的卡模拟（HCE）、手机安全单元（SE）、（Tokenization）等创新技术开展的移动支付业务，包括免密交易业务等。这样是不是好理解一些了，当然，还有一个绕不开的话题。改进后的Ⅲ类户，便利度提高的同时，风险是有所增加的。特别是我国个人信息泄露问题突出，电信网络诈骗犯罪高发，Ⅲ类户有可能被不法分子冒名开立，或用于转移电信网络诈骗资金。但是别急，央行还有安全措施。一是，控制Ⅲ类户支出额度。将Ⅲ类户消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金的日累计限额从原5000元下调至2000元，年累计限额从原10万元下调为5万元。二是，规定非面对面线上开立的Ⅲ类户通过绑定账户入金后，才可接受非绑定账户入金。这主要是为了确认绑定账户实际控制人与Ⅲ类户开立人为同一个人，防范冒名开立。三是，规定同一家银行通过线上为同一个人只能开立一个允许非绑定账户入金的Ⅲ类户。这是为了防不法分子通过开立多个此类账户变相扩大Ⅲ类户的转账限额，将Ⅲ类户用于转移电信网络诈骗资金等。同时，央行还规定同一银行法人为同一人开立Ⅱ、Ⅲ类户的数量原则上分别不超过5个。央行有关负责人说，这样规定既有原则，易于，又便于银行根据实际情况灵活掌握。总的来说，这次三类账户改动还是挺多的，央行在平衡安全和便利方面也是费了苦心。据新华社电【此内容为优化阅读，进入原网站查看全文。如涉及版权问题请与我们联系。3】《关注丨银行账户有啥新规定？这几张图说得很明白》 精选三jiechuangdai随着《》（《指引》）的下发，业务化进程已进入倒计时阶段；虽然多家银行推出了，但各家业务模式大相径庭，和银行之间面临着双向选择，合规和体验是双方考虑未来合作的重点。目前业内对“账户是否属于银行二类账户”这一问题存在多方争议，对此笔者采访了行业资深人士，针对该焦点问题从合规角度进行权威解读。银监会：账户，有效隔离是重点。银监会作为《指引》的发文机构，对网贷设置要求为：网贷平台汇总账户为专用账户，与平台自有资金隔离，防止挪用；银行端子账户端与平台端账户一一对应，日终对账，确保账实相符。专业人士指出：网贷资金存管系统作为一个全新的账户体系，独立于人民统之外。因为网贷资金存管系统如果下挂在人民银行系统下面的话，业务就会产生交叉，一旦出现风险事件的话，风险就会扩散。因此，存管账户体系主要是为了有效阻隔风险的传递。人民银行：二类账户主要面向银行个人客户的管理。早在日，中国人民银行下发的（《通知》）中对于个人电子化开立银行账户设定了单日消费或支付设限额，《通知》将个人银行账户分为I类、II类、III类账户，其中对银行客户开立、注销、使用II类账户的要求进行了明确规定。值得注意的是：人民银行文件中关于个人电子账户支付限额的规定并不适用于网络行业，这一点恰恰也说明了网贷资金存管子账户从定义上来看不是II类账户。结论：银行二类账户与网贷资金存管账户是相互独立的账户系统从监管政策解读和专业人士分析来看，网贷资金存管账户和II类账户分别归口为银监会、人民银行进行管理，网贷资金存管账户管理办法制定的出发点也是站在风险隔离的角度，更关注的不是账户本身的性质，而是能否通过分类簿计体系实现子账户的合规管理，降低整体风险。因此，对于两个互相独立的账户体系而言，网贷平台大可不必在存管账户是否属于银行II类账户这一问题上过多纠结。来源：捷创贷、网贷天下投资有风险，选择需谨慎如有侵权，请联系我们删除文章仅供学习，不构成投资建议捷创贷(www.jiechuangdai.com)
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精选四近日，中国人民银行发布了（以下简称《通知》），自日起实施。中国人民银行有关负责人就《通知》有关问题回答了记者提问。《通知》取消了现行统一规定的，实行透支上限、下限区间管理，上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。《通知》还取消了关于透支消费免息还款期最长期限和最低还款额标准，引入违约金取代滞纳金，取消超限费。并规定发卡机构不得对服务费用计收利息。以下是《通知》原文：中国人民银行发布《》为完善市场化机制，满足社会公众日益丰富的需求，提升质量，促进健康、持续发展，中国人民银行日前发布《》（以下简称《通知》），于日起施行。《通知》顺应深化金融改革的要求，结合当前信用卡产业发展的新形势，以改进信用卡服务和保障消费者合法权益为核心，统筹兼顾业务创新需求和防范，科学把握**与市场的关系，从推进信用卡、减少信用卡息费规则相关行政干预、优化服务、规范信用卡交易信息、保障持卡人合法权益等方面作出制度安排，旨在引导发卡机构建立健全多样化、差异化、个性化的信用卡产品与服务体系，促进信用卡产业转型升级。《通知》取消了现行统一规定的标准，实行透支利率上限、下限区间管理，提升发卡机构信用卡利率定价的自主性和灵活性。同时，发卡机构可自主确定的计结息方式、溢缴款利息标准等，进一步拓展创新空间。《通知》取消了关于透支消费免息还款期最长期限、最低还款额标准以及附加条件的现行规定，由发卡机构基于商业原则和持卡人需求自主确定；取消滞纳金，由发卡机构和持卡人协议约定违约金；取消超限费，并规定发卡机构不得对服务费用计收利息。《通知》优化了管理机制，清晰界定现金提取、现金转账和现金等预借现金业务类型，配套制定改进服务、规范管理相关要求。持卡人通过ATM办理预借现金提取业务的每卡每日累计限额由人民币2000元提高至人民币1万元。允许向本人银行结算账户、本人支付账户办理现金转账、现金充值，发卡机构应基于风险可控、商业可持续原则开展相关业务。此外，《通知》着重强调信用卡交易信息的真实性、完整性、可追溯性，从明确发卡机构责任、改进非本人交易处理和持卡人损失补偿等方面强化持卡人权益保障机制。推动信用卡产业发展对满足居民日常消费支付和个人需求具有重要作用。《通知》作为完善信用卡业务监管政策的重要举措，有利于激发信用卡市场活力，促进市场充分竞争，推动信用卡服务创新升级，对鼓励消费、扩大内需和促进供给侧结构性改革具有积极作用。（完）中国人民银行有关负责人就《关于信用卡业务有关事项的通知》答记者问一、请问《通知》出台的背景是什么？从1985年我国第一张信用卡诞生以来，信用卡产业在“金卡工程”等国家政策的推动下，得到了长足发展。截至2015年底，全国信用卡在用发卡数量共计3.9亿张，信用卡期末应偿信贷余额为3.1万亿元，占国内居民人民币短期消费贷款比重约75%，对扩大消费、便利居民日常生活和支持社会经济发展发挥了重要作用。近年来，随着社会经济快速发展，信用卡市场出现了一些新情况、新问题，有必要从制度上进行改革、引导和规范。一是现有监管制度对信用卡利率、免息还款期最长期限、最低还款额和滞纳金等信用卡产品的核心内容规定过于细致和固化，不利于信用卡产品和服务的多元化发展，不利于激发信用卡市场活力；二是随着创新升级和个人经济活动的日益丰富，持卡人对、预借现金等服务提出了更加个性化和多样化需求；三是近年来，持卡人纠纷和信用卡息费争议时有发生，持卡人权益保障制度亟需完善。人民银行高度重视信用卡产业发展，结合当前信用卡市场的新形势，以改进信用卡服务和保障消费者合法权益为核心，科学把握、统筹兼顾业务创新需求和防范市场风险，在充分听取各方意见的基础上，研究制定了《通知》，以引导发卡机构建立健全差异化经营战略，促进信用卡产业转型升级。二、信用卡利率市场化的原因和具体措施是什么？在信用卡产业发展初期，**规定统一固定利率，有利于形成标准化、规范化信用卡产品和服务，对推动信用卡产业快速发展起到了积极作用。随着信用卡市场内、外部环境变化，现有信用卡利率政策已不能适应社会经济发展的需要，主要表现在：一是目前信用卡利率定价缺乏灵活性和差异性，难以满足持卡人对循环信用服务的个性化和多样化需求；二是固定单一利率束缚了发卡机构信用卡的精细化发展，不利于有效发挥市场对资源配置的决定性作用，不利于信用卡产业从“跑马圈地”向“精耕细作”转型升级；三是信用卡透支利率与之间未建立联动关系，信用卡对鼓励消费、扩大内需的作用未得到充分发挥。对此，人民银行积极研究信用卡利率政策，审慎、稳妥推进信用卡利率市场化发展。考虑到近年来信用卡市场逐渐成熟，风险管理体系日趋完善，自主定价已为利率市场化作出尝试并积累了一定经验，推进信用卡利率市场化的条件基本成熟，人民银行充分听取有关各方意见，确立了分步推进信用卡利率市场化的总体思路。在借鉴国外成熟信用卡市场利率水平、调研国内市场情况的基础上，确定透支利率上限为现行透支利率标准日利率万分之五，透支利率下限在日利率万分之五的基础上下浮30%。同时，配套放开信用卡透支计结息方式、对溢缴款是否计息及其利率标准等相关政策限制，以进一步完善利率市场化机制。三、为什么要对信用卡透支利率设置上限和下限？对信用卡利率设置上限和下限，待时机成熟再全面实施市场定价，主要基于以下考虑：一是实施分步走、渐进式改革，有利于发卡机构在过渡期内进一步积累定价数据和经验，引导其完善信用卡利率定价机制；二是目前各发卡机构信用卡能力和定价能力参差不齐，进行利率上限和下限指导，有利于避免个别发卡机构盲目降价打价格战，导致不公平竞争和高风险客户过度举债，从而增加信用风险，引发市场局部混乱；三是在目前信息披露机制有待加强的情况下，设置透支利率上限有利于防止个别发卡机构不合理收取过高利息，保障持卡人合法权益。下一步，人民银行将积极推动发卡机构建立健全信用卡利率定价和经营管理机制，结合信用卡市场发展情况和社会经济发展需要，稳步推进信用卡利率市场化进程。四、为什么要取消对免息还款期及最低还款额的限制？免息还款期和最低还款额待遇是信用卡的重要特征和核心服务。现行《管理办法》规定最长为60天、首月最低还款额不得低于当月透支余额的10％，并统一规定持卡人享受免息还款期和最低还款额待遇的条件，使发卡机构对不同层次的客户缺乏差异服务的弹性和空间，不利于发卡机构自主创新和改进服务。《通知》取消上述限制，旨在赋予发卡机构更多自主决策空间，由发卡机构根据自身经营策略和持卡人风险等级灵活组合免息还款期和最低还款额待遇，为持卡人提供多样化选择，形成错位竞争、优势互补的市场格局。五、《通知》引入“违约金”取代“滞纳金”，并禁止收取超限费，有何考虑？“滞纳金”的概念带有较强行政强制色彩，不适宜用于平等市场主体之间的经济活动。立足于公平原则和合同关系，对于持卡人违约的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。同时，鉴于目前发卡机构已能够通过技术手段实现对超过交易的自动控制，且通过对超限部分透支收取利息也能达到覆盖成本和风险的目的，因此禁止发卡银行向持卡人收取超限费，以规范发卡机构服务收费。六、《通知》对信用卡预借现金业务有何改进？信用卡预借现金业务具有无交易背景的特点，是发卡机构为便利持卡人日常资金使用而推出的特殊服务。鉴于发卡机构掌握持卡人资信状况和还款能力等信息，对该类业务的风险控制主要依赖于发卡机构。《通知》兼顾改进服务和防范风险，对。一是明确界定信用卡预借现金业务类型。根据业务发展实际，将预借现金业务分为现金提取、现金转账和现金充值三种类型，并对每种业务类型进行了明确界定。二是完善预借现金业务限额制度。合理平衡持卡人需求和风险防范需要，将持卡人通过ATM现金提取业务的限额，由现行每卡每日累计人民币2000元提高至人民币1万元。对于其他预借现金业务限额，由发卡机构根据经营策略、持卡人风险等级和限额设置需求，与持卡人通过协议自主约定。三是提出风险管理要求。规定现金转账、现金充值的收款账户应分别为本人银行结算账户、本人支付账户，禁止不同信用卡之间的转账，并强调了交易信息的真实性、完整性和可追溯性，在满足持卡人合理需求、为发卡机构预留创新空间的基础上最大限度堵塞漏洞、减少风险损失。要求发卡机构在合作机构真实反映、准确标识相关交易信息的基础上，基于风险可控、商业可持续原则确定是否提供现金充值服务，并充分发挥利率等价格追求风险和收益的最优平衡，以达到鼓励创新和规范发展的目的。七、《通知》对信用卡持卡人有何影响？总体而言，《通知》有利于为持卡人提供个性化、差异化服务，丰富持卡人选择，改进，**提升用卡体验。推进信用卡利率市场化、放开免息还款期和最低还款额待遇等方面限制、规范预借现金业务等相关政策，将进一步促进发卡机构建立多样化、差异化和个性化的信用卡产品与服务体系，为持卡人带来更多选择。例如，持卡人可以根据个人偏好、资信状况和还款习惯等，选择符合自身需要的利率、免息还款期和最低还款额待遇等相关信用卡产品；持卡人通过ATM办理信用卡现金提取的限额提高了，可适应其临时或紧急用现需求。同时，《通知》取消超限费，并规定发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息，减少了持卡人利息支出。八、《通知》如何体现对持卡人的权益保障？一是保障持卡人知情权。要求发卡机构充分披露、收费项目与标准以及信用卡标准协议与章程等内容，以显著方式提示持卡人注意中与其有重大利害关系的事项，确保持卡人充分知悉并确认接受。二是尊重持卡人选择权。要求发卡机构充分尊重持卡人真实意愿，调整信用卡利率标准时应至少提前45个自然日按照约定方式通知持卡人，且持卡人有权在新利率标准生效之日前选择销户。三是保护持卡人资金安全。要求发卡机构应妥善处理伪卡交易和账户盗用等非本人授权交易，及时引导持卡人留存证据，按照相关规则进行差错争议处理，并定期向持卡人反馈处理进度。鼓励发卡机构通过合作和计提等方式，依法对持卡人损失予以合理补偿。关于牛牛易贷牛牛易贷（www.niuniuyidai.com）—— 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精选五今日导读日前，中国人民银行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(以下简称《通知》)，全面加强账户实名制管理、银行卡业务管理和转账管理。一个人在一家银行将只能开一个Ⅰ类户《通知》要求，自12月1日起同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户，并且在三个月内同行异地存取现及转账免收手续费。日，《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》正式实施，建立了个人银行账户分类管理机制。根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级，个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。▌Ⅰ类户Ⅰ类户为当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能。可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账，以及缴纳和支付、、、公积金等业务应当通过I类户办理。▌Ⅱ、Ⅲ类户Ⅱ、Ⅲ类户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户，具有有限功能，且需要与Ⅰ类户绑定使用。新规规定，自日起，个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的，不再新开Ⅰ类户，只能开立Ⅱ、Ⅲ类户。个人在日前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响，仍然保持正常使用。事实上，目前绝大多数个人储户在同一家银行只有一个Ⅰ类账户。央行希望通过个人“钱包”和“金库”分开使用的办法，达到防范诈骗、保护个人账户安全的目的。6个月无交易账户暂停非柜面业务《通知》要求，银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。这有助于遏制买卖账户和假冒开户的行为。个人转账超30万需再次确认要求受害者通过ATM机、网银、是电信诈骗犯罪中最关键的一步，因此《通知》对自助渠道转账做出格外细致的规定。央行明确，自12月1日起，个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的，资金24小时后到账。此外，为最大限度阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现，自12月1日起，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账，个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示。新规指出，除向本人同行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账，以提醒单位和个人识别潜在交易风险，审慎作出大额资金转账决定。支付宝微信转账将被限制笔数《通知》对支付宝、微信支付等支付机构的个人支付账户进行了约束。与对银行的要求类似，自12月1日起，为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个全功能支付账户。支付机构应当于日前完成存量支付账户清理工作，联系开户人确认需保留的账户，其余账户降低类别管理或予以撤并；开户人未按规定时间确认的，支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据其申请进行变更。值得注意的是，新规还对支付账户的转账加强管理。要求支付机构自日起，在为单位和个人开立支付账户时，应当与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。据了解，目前每个支付宝账户转账到银行卡的限额是单笔5万、单日20万、单月20万，实际支付额度则与各家银行的限额有关，比如工行、农行的每日支付限额为1万元。微信支付实名认证用户的单日转账限额是20万，单月无限额，实际转账限额也与银行的限额有关。但是目前支付机构没有对个人累计转账笔数进行限制。新规实施后，支付宝、微信支付的转账限额可能会有调整，累计转账笔数也要与用户事先约定。同一手机号对应同一身份证目前，随着手机短信验证码、短信余额提醒和重要事项通知等功能的使用，手机已经成为银行和支付机构验证个人身份和保护个人资金安全的重要手段。通常而言，一个手机号码由一个人使用，应当对应同一个人的账户。银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。对于无法证明合理性的，应当对相关银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。（文章来自：光明日报）点击阅读原文享受↓↓↓《关注丨银行账户有啥新规定？这几张图说得很明白》 精选六中国人民银行发布《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知（银发〔2018〕16号文）》，16号文扩大了II、III类账户的应用范围。近日，中国人民银行发布《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知（银发〔2018〕16号文）》，16号文扩大了II、III类账户的应用范围。以下为16号文全文：中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为进一步推动落实个人银行账户分类管理制度，现就有关事项通知如下：一、关于便利个人Ⅱ类银行结算账户、Ⅲ类银行结算账户（以下简称Ⅱ、Ⅲ类户）开户（一） 2018年6月底前，国有商业银行、股份制商业银行等银行业金融机构（以下简称银行）应当实现在本银行柜面和网上银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机、智能柜员机等电子渠道办理个人Ⅱ、Ⅲ类户开立等业务。2018年12月底前，其他银行应当实现上述要求。（二） 个人通过采用数字证书或电子签名等安全可靠验证方式登录电子渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如绑定本人本银行Ⅰ类银行结算账户（以下简称Ⅰ类户）或者信用卡账户开立的，且确认个人身份资料或信息未发生变化的，开立Ⅱ、Ⅲ类户时无需个人填写身份信息、出示身份证件等。银行电子渠道采用的数字证书或生成电子签名过程应当符合《中华人民共和国》、金融电子认证规范（JR/T）等有关规定。（三） 银行在为个人开立Ⅰ类户时，应当在尊重个人意愿的前提下，积极主动引导个人同时开立Ⅱ、Ⅲ类户。（四） 银行为已经本银行面对面核实身份且留存有效身份证件复印件、影印件或者影像等资料的个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如个人身份证件未发生变化的，可复用已有留存资料，不需重复留存身份证件复印件、影印件或者影像等。（五） 银行为个人开立Ⅲ类户时，应当按照账户实名制原则通过绑定账户验证开户人身份，当同一个人在本银行所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到5万元（含）以上时，应当要求个人在7日内提供有效身份证件，并留存身份证件复印件、影印件或影像，登记个人职业、住所地或者工作单位地址、证件有效期等其他身份基本信息。个人在7日内未按要求提供有效身份证件、登记身份信息的，银行应当中止该账户所有业务。（六） 自本通知印发之日起，同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过5个。二、关于Ⅱ、Ⅲ类户使用要求（一） 银行应当基于个人银行账户分类管理制度开展业务创新，打造多元化非现金支付方式，提升便民支付水平。积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户替代Ⅰ类户用于网络支付和移动支付业务，利用Ⅱ、Ⅲ类户办理日常消费、缴纳公共事业费、向支付账户充值等业务。（二） Ⅱ、Ⅲ类户可以通过基于主机卡模拟（HCE）、手机安全单元（SE）、支付标记化（Tokenization）等技术的移动支付工具进行小额取现，取现额度应当在遵守Ⅱ、Ⅲ类户出金总限额规定的前提下，由银行根据客户风险等级和交易情况自行设定。（三） Ⅲ类户任一时点账户余额不得超过2000元。（四） 银行通过电子渠道非面对面为个人新开立Ⅲ类户后，通过绑定账户转入资金验证的，可以接收非绑定账户小额转入资金；消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金日累计限额合计为2000元，年累计限额合计为5万元。本通知印发之日前，银行非面对面为个人开立的Ⅲ类户，个人已通过绑定账户向该Ⅲ类户转入资金的，经本人同意后，银行可为该Ⅲ类户开通非绑定账户入金功能，账户限额按本通知管理。经银行面对面核实身份新开立的Ⅲ类户，消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金日累计限额合计调整为2000元，年累计限额合计调整为5万元。本通知印发之日前经银行面对面核实身份开立的Ⅲ类户，可按照原限额管理。同一家银行通过电子渠道非面对面方式为同一个人只能开立一个允许非绑定账户入金的Ⅲ类户。（五） 银行可以向Ⅲ类户发放本银行小额消费贷款资金并通过Ⅲ类户还款，Ⅲ类户不得透支。发放贷款和贷款资金归还，应当遵守Ⅲ类户余额限制规定，但贷款资金归还不受出金限额控制。（六） 银行为个人非面对面开立的Ⅱ、Ⅲ类户向本人同名支付账户充值的，充值资金可提回Ⅱ、Ⅲ类户，但不得超过该Ⅱ、Ⅲ类户向支付账户的原充值金额。除充值资金提回外，支付账户不得向Ⅱ、Ⅲ类户入金，但允许非绑定账户入金的Ⅱ、Ⅲ类户除外。三、其他要求（一） 银行应当充分认识个人银行账户分类管理制度对改进个人银行业务的意义，创新账户产品，优化业务流程，提升客户体验，切实引导个人通过账户分类管理制度保护账户资金和信息安全。（二） 人民银行分支机构应当指导、督促辖区内银行加快系统改造，积极推动Ⅱ、Ⅲ类户业务发展，全面落实个人银行账户分类管理制度。（三） 人民银行分支机构、银行应当加强个人银行账户分类管理制度宣传。通过线上、线下各种渠道和营销活动引导个人开立和使用Ⅱ、Ⅲ类户，加强Ⅱ、Ⅲ类户对于保护银行账户资金和信息安全宣传教育，培养使用Ⅱ、Ⅲ类户习惯，提高个人对Ⅱ、Ⅲ类户的认知度和接受度。（四） 银行应当加强对Ⅱ、Ⅲ类户异常开立和可疑交易的监测，对于个人存在异常开户和可疑交易行为的，应当严格按照《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔号）、《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》（银发〔号）等制度规定，采取拒绝开户或暂停账户非柜面业务等措施。（五） 银行应当严格落实《中国人民银行权益保护实施办法》（银发〔号文印发）、《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》（银发〔2011〕17号）、《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》（银发〔号）等制度要求，加强Ⅱ、Ⅲ类户和绑定账户信息安全管理，确保信息安全，防止信息泄露和滥用。本通知印发前有关规定与本通知相抵触的，以本通知规定为准。请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行将本通知转发至辖区内人民银行分支机构、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行和外资银行等。文章来源：黑板报文章非声明均来源于网络，如有侵权请联系我们删除！↓更多新闻动态请点击↓国金所亮相中国互联网大会 荣获“行业诚信品牌奖”重磅！国金所与重庆富民银行，进入合规发展新时期目前209632+人已关注我们觉得不错请分享点赞《关注丨银行账户有啥新规定？这几张图说得很明白》 精选七核心提示：这项新规实施后，个人在银行开户将有哪些变化？对消费者来说，如何使用Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户？移动支付的使用会受到什么影响？资料图央行此次对账户分类管理进一步完善和细化，主要从便利Ⅱ、Ⅲ类户开立和使用着手，重点推广应用Ⅲ类户，进一步发挥Ⅲ类户在小额支付领域的作用，推动Ⅱ、Ⅲ类户成为个人办理网上支付、移动支付等小额消费缴费业务的主要渠道——近日，中国人民银行印发了《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》（以下简称《通知》），对账户分类管理进一步完善和细化。这项新规实施后，个人在银行开户将有哪些变化？对消费者来说，如何使用Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户？移动支付的使用会受到什么影响？就社会公众普遍关心的问题，经济日报记者采访了相关人士进行解答。账户使用选择更多形象地说，Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三类银行账户就像是3个不同资金量的钱包。其中，Ⅰ类户是“钱箱”，Ⅱ类户是“钱夹”，Ⅲ类户是“零钱包”“之前听说对个人银行账户进行分类管理了，但就是一直弄不清楚，这Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户之间到底怎么区分呢？”刚刚参加工作的郭晓然最近去工商银行开办工资卡，却被该行工作人员告知，由于此前他已在工行开立了一个Ⅰ类户，不能再办理同类账户了，郭晓然有点摸不着头绪。其实，早在2016年12月，中国人民银行就发布通知，要求对个人账户进行分类管理，将此前单一的一种银行结算账户，变为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类三种。并根据实名程度和账户定位，赋予不同类别账户不同功能，个人根据支付需要和资金风险大小使用不同类别账户，从而实现在支付时隔离资金风险、保护账户信息安全的目的。形象地说，三类银行账户就像是3个不同资金量的钱包。其中，Ⅰ类户是“钱箱”，个人的工资收入等主要资金来源都存放在该账户中，安全性要求较高，主要用于现金存取、大额转账、大额消费、购买投资理财产品、公用事业缴费等。Ⅱ类户是“钱夹”，个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费通过该账户办理，还可以购买银行的投资理财产品。Ⅲ类户是“零钱包”，主要用于金额较小、频次较高的交易，尤其是目前银行基于主机的卡模拟（HCE）、手机安全单元（SE）、支付标记化（Tokenization）等创新技术开展的移动支付业务，包括免密交易业务等。总体来看，Ⅰ类户的特点是安全性要求高，资金量大，适用于大额支付；Ⅱ、Ⅲ类户的特点是便捷性突出，资金量相对小，适用于小额支付；Ⅲ类户尤其适用于移动支付等新兴的支付方式。个人可以根据需要，主动管理自己的账户，把资金量较大的账户设定为Ⅰ类户，把经常用于网络支付、移动支付的账户降级，或者新增开设Ⅱ、Ⅲ类户用于这些支付。根据规定，个人在银行开立账户时，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时，则只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。此外，同一银行法人为同一人开立Ⅱ、Ⅲ类户的数量原则上分别不超过5个。央行有关负责人表示，进行账户分类主要是为了在安全和便捷之间寻求最大公约数，将账户分类之后，个人在账户的使用上也会有更多选择。开户手续更便捷《通知》实施后，用户只需要在网上动动手指就能实现Ⅱ、Ⅲ类户开户，并且开户渠道多样和Ⅰ类账户须到银行柜台当面办理开户手续不同，新规实施后，用户只需要在网上动动手指就能实现Ⅱ、Ⅲ类户开户，并且开户渠道多样。《通知》提出，国有商业银行、股份制商业银行等应于2018年6月底前实现本银行柜面和网上银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机和智能柜员机等电子渠道办理个人Ⅱ、Ⅲ类户开立等业务，其他银行则在2018年底前实现。届时，个人可根据自身使用习惯，在多种开户渠道中选择便捷渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户。同时，开户手续更加简化。个人通过采用数字证书或电子签名等安全可靠验证方式登录电子渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如绑定本人本银行Ⅰ类户或者信用卡账户开立的，且确认个人身份资料或信息未发生变化的，开立Ⅱ、Ⅲ类户时无需个人填写身份信息、出示身份证件。Ⅲ类户的使用场景也更丰富。《通知》明确，非面对面线上开立Ⅲ类户能够接受非绑定账户入金，以满足个人之间小额收付款、发放红包、与个人支付账户对接、银行或商户小额返现奖励等需求。同时，允许银行向Ⅲ类户发放本行小额消费贷款并通过Ⅲ类户还款。而在此之前，只有Ⅰ、Ⅱ类户有此权限。业内人士表示，由于Ⅰ类户功能多、资金相对较大，如果允许存款人通过Ⅰ类账户办理免密支付等业务，一旦发生风险事件，将给存款人带来较大的资金损失。因此，增设了Ⅱ、Ⅲ类户，并对Ⅱ、Ⅲ类户的资金使用进行了限制。根据规定，Ⅲ类户任意时点的账户余额不得超过2000元，Ⅲ类户消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金的日累计限额为2000元，年累计限额为5万元。这样一来，即使Ⅲ类户被盗，由于与Ⅰ类账户之间有隔离，风险损失不大。同时，还能满足社会公众日常小额支付需求。为进一步防止Ⅲ类户被不法分子冒名开立，用于转移电信网络诈骗资金等风险。《通知》还规定，非面对面线上开立的Ⅲ类户通过绑定账户入金后，才可接受非绑定账户入金，以此方式确认绑定账户实际控制人与Ⅲ类户开立人为同一人，防范不法分子通过获取他人身份信息和银行账户信息后冒名开立。移动支付更安全此次对账户分类管理进一步完善和细化，主要从便利Ⅱ、Ⅲ类户开立和使用着手，重点推广应用Ⅲ类户随着移动互联网和移动智能终端的快速发展，移动支付已日益渗透到日常生活领域，消费者已习惯“扫一扫”就能支付账单。因此，不少人关心：银行账户分类管理后，个人使用移动支付会不会受到影响？对此，央行有关负责人表示，《通知》此次对账户分类管理进一步完善和细化，主要从便利Ⅱ、Ⅲ类户开立和使用着手，重点推广应用Ⅲ类户，进一步发挥Ⅲ类户在小额支付领域的作用，推动Ⅱ、Ⅲ类户成为个人办理网上支付、移动支付等小额消费缴费业务的主要渠道。用户可以将Ⅱ、Ⅲ类户运用在移动支付中，还可以将Ⅱ、Ⅲ类户绑定支付账户，用于网络支付和移动支付业务，办理日常消费、缴纳公共事业费、向支付账户充值等业务。同时，如果之前使用Ⅰ类账户绑定了支付宝、微信，用于日常消费，为了保障账户资金安全，用户还可以将Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户，此账户类型只需存款人经过基本的身份确认就可以调整。为保障移动支付安全，现行个人银行账户分类制度对Ⅱ、Ⅲ类户与支付账户之间的出入金管理作出了较为严格规定，即非面对面线上开立的Ⅱ、Ⅲ类户可以向支付账户出金，未用完余额可从支付账户退回，但Ⅱ、Ⅲ类户不能直接从支付账户入金。“主要原因是，支付账户的实名程度相对不高，且支付账户出入金对象不受限，如果允许支付账户与线上开立Ⅱ、Ⅲ类户之间任意转入、转出资金，不利于落实账户实名制，不利于保护绑定Ⅰ类户以及Ⅱ、Ⅲ类户资金安全。”央行有关负责人说。【此内容为优化阅读，进入原网站查看全文。如涉及版权问题请与我们联系。3】 产品建议与投诉请联系：《关注丨银行账户有啥新规定？这几张图说得很明白》 精选八点击上方蓝字“”关注我们11月26日午后，中国电子银行网、移动支付网等报道了央行下发关于落实个人银行账户分类管理制度的特急通知文件。消息显示，昨日（11月25）晚间，中国人民银行发布特急文件《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》（中国人民银行文件 银发〔号）。2015年12月底，央行发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》，首次提出将个人银行账户分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已有Ⅰ类账户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户，不同类别的账户有着不同的功能、额度和权限。其中Ⅰ类银行账户等级最高，可享受的银行服务也最为全面。三类账户功能、额度和权限示意图 来源/央视附特 急中国人民银行文件银发〔号中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行;国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为进一步落实个人银行账户分类管理制度，现将有关事项通知如下：一、关于Ⅱ、Ⅲ类个人银行账户的开立、变更和撤销(一)个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户(以下简称Ⅱ、Ⅲ类户)可以绑定本人I类银行账户(以下简称Ⅰ类户)或者信用卡账户进行身份验证，不得绑定非银行支付机构(以下简称支付机构)开立的支付账户进行身份验证。(二)个人可以凭有效身份证件通过银行业金融机构(以下简称银行)柜面开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户。个人在银行柜面开立的Ⅱ、Ⅲ类户，无需绑定Ⅰ类户或者信用卡账户进行身份验证。银行依自助机具为个人开立Ⅰ类户的，应当经银行工作人员现场面对面审核开户人身份。(三)银行开办Ⅱ、Ⅲ类户业务，应当遵守银行账户实名制规定和反洗钱客户身份资料保存制度要求，留存开户申请人身份证件的复印件、影印件或者影像等。有条件的银行，可以通过视频或者等安全有效的技术手段作为辅助核实个人身份信息的方式。(四)银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ类户，应当向绑定账户开户行验证Ⅱ类户与绑定账户为同一人开立且绑定账户为Ⅰ类户或者信用卡账户，第三方机构只能作为验证信息传输通道。验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。人民银行小额支付系统已增加对手机号码和信用卡账户的验证功能(具体接口报文见附件)，银行应当于2016年12月底前完成相关接口开发和修改工作。银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅲ类户，应当向绑定账户开户行验证Ⅲ类户与绑定账户为同一人开立，验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)等4个要素。银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，应当要求开户申请人登记验证的手机号码与绑定账户使用的手机号码保持一致。(五)银行可以通过柜面或者电子渠道为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户变更业务。银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户的姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户变更业务时，应当按照新开户要求重新验证信息，并采取措施核实个人变更信息的真实意愿。银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户姓名、居民身份证号码变更，且绑定账户为他行账户的，应当要求个人先将Ⅱ类户所有投资理财等金融产品赎回、提前支取定期存款，将Ⅱ、Ⅲ类户资金全部转回绑定账户后再予以变更。(六)银行可以通过柜面或者电子渠道为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户销户业务。银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户销户时，绑定账户已销户的，个人可按照银行新开户要求重新验证个人身份信息后绑定新的账户，将Ⅱ、Ⅲ类户资金转回新绑定账户后再办理销户。(七)银行在联网核查公民身份信息系统运行时间以外办理Ⅱ、Ⅲ类户开户业务的，可以采取以下两种方式对开户申请人身份进行联网核查：一是银行可先为开户申请人开立Ⅱ、Ⅲ类户，该账户只收不付，在银行按规定联网核查个人身份信息后账户才能正常使用;二是银行可以通过公安部认可的其他查询渠道联网核查。(八)银行应按照《中国人民银行办公厅关于发布〈全国集中银行账户管理系统接入接口规范——个人银行账户部分〉的通知》(银办发〔号)要求，对Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户和信用卡账户有效区分、标识，并按规定向系统报备(报备时间另行通知)。(九)银行为个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，应在与客户签订的账户管理协议中约定长期不动户、零余额账户处置方法。(十)社会保障卡、军人保障卡管理事项另行通知。二、关于Ⅱ、Ⅲ类户的使用(一)银行应当积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户办理小额网络支付业务，在移动支付中便捷应用，建立个人银行账户资金保护机制。(二)Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。其中，Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。Ⅲ类户可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元;非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元;消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。银行可以根据自身风险管理能力和客户需求，在规定限额下设定本银行的具体限额。在确保支付指令的唯一性、完整性及交易的不可抵赖性的前提下，Ⅱ类户向绑定账户转账可以不采用数字证书或者电子签名的支付指令验证方式。Ⅱ类户购买投资理财产品是指购买银行自营或代理销售的投资理财等金融产品。(三)银行可以通过Ⅱ、Ⅲ类户开展基于主机的卡模拟(HCE)、手机安全单元(SE)、支付标记化(Tokenization)等技术的移动支付业务。(四)个人可以将在支付机构开立的支付账户绑定本人同名Ⅱ、Ⅲ类户使用。(五)银行可以向Ⅱ类户发放本并通过Ⅱ类户还款，Ⅱ类户不得透支。发放贷款和贷款资金归还，不受转账限额规定。(六)银行可以在确保个人账户资金安全的前提下，通过Ⅱ、Ⅲ类户向绑定账户发送指令扣划资金。三、建立健全绑定账户信息验证机制(一)人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行应当发挥协调作用，推动辖区内地方性法人银行积极利用小额支付系统或者其他渠道，协助建立辖区内地方性法人银行的绑定账户互验机制，实现对绑定账户的客户账户信息查验。(二)除小额支付系统外，银行可以使用中国银联等机构提供的验证通道，实现Ⅱ类户开户银行与绑定账户开户银行间的信息验证，并严格按照《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》(银发〔号)规定，加强账户信息安全保护。四、相关要求(一)人民银行分支机构应当督促辖区内银行全面落实个人银行账户分类管理制度，指导银行加快行内系统的改造，开办Ⅱ、Ⅲ类户业务，实现账户分类标识。(二)银行应当以个人银行账户分类管理为契机提升银行服务水平，加大对网点柜员的培训和对社会公众的宣传力度，使社会公众充分了解并积极利用Ⅱ、Ⅲ类户来满足多样化支付需求和资金保护需求。(三)银行应当按照本通知要求规范存量Ⅱ、Ⅲ类户的开立和使用管理，不符合本通知要求的，应当立即整改。对未按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ、Ⅲ类户，自日起暂务办理。请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行将本通知转发至辖区内人民银行分支机构、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行和外资银行。中国人民银行日详解：12月1日起个人银行账户分三类 账户分类管理有诀窍来源：青岛晚报作者：傅春晓人民银行日前发布规定，自12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。账户级别的不同，意味着功能和额度的差异。账户分级、限定高安全级别账户数量后，要怎么管理自己的账户？改变账户类型，操作起来是否方便？这些变化会给我们生活带来什么影响？“存钱袋”分级 网络支付用哪个？“哎呀，我把工资卡绑定了支付宝、微信，用于日常消费，每天都在刷。像这种‘大钱柜’绑定了小消费该咋办？如果要换卡重新绑定，那真是太麻烦了！ ”闻听此事，不少网购达人立刻忐忑起来。“三类账户就像是人们三个不同的存钱袋。Ⅰ类户是个 ‘大钱柜’，主要的资金家底都在上面，安全性要求高，不用每天拿着出门；Ⅱ类账户就相当于‘钱包’，用于日常稍大的开支；而Ⅲ类账户相当于‘零钱包’，用于金额不大、频次高的交易，比如移动支付、二维码支付等。 ”人民银行支付结算司相关负责人介绍，每个人可根据自己的需要，主动管理自己的账户，把经常使用网络支付的账户降级，将不同的账户按需要分类管理，这样既能保证资金安全，也方便支付。日常小额支付 如何挪出工资卡？工商银行个人金融部项目管理处处长张航宇说，有些客户将重要的工资卡和支付账号绑定，风险确实不小。客户可以开立不同类型的账户，分别用于不同的场景，降低风险隐患。具体方法上，客户可以通过银行各渠道，基于工资卡绑定开立一个Ⅱ类或Ⅲ类账户用于绑定支付账户，工资发放后将一部分资金从工资卡转入Ⅱ类或者Ⅲ类账户，用于线上小额消费和缴费，其他资金仍然存放在工资卡中，从而通过Ⅱ类、Ⅲ类账户实现账户风险隔离，彻底保证工资账户资金安全。同时，Ⅱ类、Ⅲ类账户线上消费、缴费具有一定限额，万一出现风险，损失也能控制在有限范围内。不同账户类型 如何调整转换？之前，银行开户方式分为两类：线下开立实体账户和线上开立电子账户。凡是在线上开立的账户都属于Ⅱ类或Ⅲ类账户。以后，Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户，对客户身份核实的要求更高一些，会要求客户去网点现场核验身份，但Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户则相对简单，客户经过基本的身份确认就可以调整。Ⅱ、Ⅲ类账户都是，看不见、摸不着，一些人总觉得不太踏实：在哪里可以申请？怎么能看到？据介绍，目前，个人能在足不出户在线申请开立Ⅱ、Ⅲ类账户。我们近日在上点击进入“账户申请”一栏后，就可以申请Ⅱ类账户，这时要求将账户绑定Ⅰ类账户卡号，随后开立成功，这时银行会给Ⅱ类账户一个新的账号。申请Ⅲ类账户时也会给一个新账号，同时要求转入任意数额的资金激活账户，并为Ⅲ类账户设置密码。账户开立后，再打开手机银行或者网上银行，就能在账户列表里看到新开立的账户，分别标明了账户类别，每个账户有不同账号，还可以在线自助进行账户调整与变更。办新卡要升级 能不能更快捷？新规也给用户带来了麻烦。在国企工作的王先生，谈到以后不能再办Ⅰ类账户，多少有点担心：“大多数人在各家银行都有账户了，以后开的账户都只是Ⅱ、Ⅲ类账户。现在经常换一个单位要办一张新的工资卡，如果新开的卡是Ⅱ、Ⅲ类账户怎么办？肯定得升级，这一升级，就得把原来所有的账户都降低等级，或是注销掉。而且办卡、调整账户什么的还要时间，哪里等得起啊？ ”麻烦也是为了保证账户安全必须牺牲的。 “之前我们的账户管理不太严格，一人有多个账户，其中不少账户并非本人申请注册。这几年，互联网快速发展，支付越来越便捷，人们对待账户和支付的态度也越来越随意了。但实际上基于账户的支付行为是一种严肃的法律行为，要认真对待。在欧美国家，开户有严格的程序，银行要充分了解客户及其风险承受能力，还要满足反洗钱监管要求。账户使用和管理就是要在安全性和便捷性中找到一个平衡点。 ”中国社科院支付研究中心特约研究员赵鹞说。人民银行支付结算司相关负责人提醒，要妥善保管好自己的账户。此前有不少人随意就把自己的证件交给别人去开银行账户。今后，人民银行将加大对冒名开户的惩戒力度。一旦被公安机关认定为涉案账户，开户人名下的其他账户使用也会受到限制，要到银行重新核实身份、说明原因才能正常使用，并可能影响个人。对着账号转账会很容易转错吗？个人支付账户日渐渗入每个人生活，使用的便捷性也让人们更多关注账户的安全性。此次新规要求，自12月1日起，非银行支付机构为个人开立支付账户，同一个人在同一家支付机构只能开一个Ⅲ类账户。“支付机构是以客户来管理账户的，一个身份证对应一个支付账户，认证级别达到了，自动升级成高等级账户。即使一个人开过多个账户，如果是用同一个身份证认证，就是统一管理的。实际上，很多账户名是经过实名认证的账户，现在支付宝账户中95%是经过三个以上渠道验证过身份的Ⅱ、Ⅲ类，验证渠道包括身份证、多张银行卡等。 ”支付宝相关负责人解释说，5%的Ⅰ类账户使用额度在1000元以内。钱真的会很容易转错吗？对此，这位负责人表示，其实支付账户的认证和检验程度类似于ATM机转账。如果是支付账户之间转账，会要求提供支付宝账号，这个一般是对方的手机号或者邮箱号，还要对方实名认证的姓名中的名，进行双重交叉验证，类似于去ATM机转账时需要知道对方账号和名。如果是支付账户向对方，需要提供对方和完整的姓名，认证就更严格一些。这样看来，转错账的概率就比较低了，转错的比例大约为百万分之一。版权归原作者享有，如有侵权，请联系我们删除文章仅供学习，不构成投资建议源丨互联网金融▼▼▼南京市文投集团旗下莫愁信融国资互联网综合服务平台现在推荐好友还可获赠100元红包奖励国有控股深耕文化金融改变将就的态度放弃将就的生活莫愁信融让你的生活更加精致富有点击“阅读原文”，注册享收益《关注丨银行账户有啥新规定？这几张图说得很明白》 精选九中国国有五大银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行刚刚联合宣布，今起陆续对客户通过手机银行办理的转账、汇款业务，无论跨行或异地都免收手续费。并承诺，对客户5000元以下的境内人民币汇款免收手续费，以降低客户费用支出。据悉，五大行将在落实人民银行账户管理最新政策方面推进实施如下举措：一是更好地保护客户的资金和信息安全。二是不断改进账户服务管理水平。三是推进银行间的开放合作。四是深入，不断提升客户服务水平。将对客户通过手机银行办理的境内人民币转账汇款免收手续费，对客户5000元以下的境内人民币网上银行转账汇款免收手续费，以降低客户的费用支出。此外，五大银行将率先在相互之间开展客户银行账户信息验证，并愿意与其他有意向的商业银行机构一起，就客户跨银行账户服务开展合作。据有关报道，去年9月，招行率先宣布网上转账全免费。此后，宁波银行、上海银行、江苏银行免费渠道陆续开始涵盖个人网银及手机银行；浙商银行自去年12月5日起，对个人客户结算电子渠道实行全免费；中信银行从去年12月起也取消个人网银境内。此外，平安银行也实行了全免政策。日，央行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》。《通知》要求商业银行进一步改进银行账户服务，应针对不同的业务处理渠道，制定差异化的收费策略，为存款人提供低成本或免费的支付结算服务。央行还鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费。（www.niuding99.com）是由云南普汇互联网金融服务有限公司创建运营，其平台为满足线上撮合交易而服务，平台本着透明、稳定、高效为服务理念。基于和分别提出的用款申请和投资理财需求，对借款人自身及经营状况进行调查、分析、评判，将其信贷需求匹配给合适的投资人，协助二者完成借贷行为。借款人在牛鼎网发布贷款请求，满足需求；投资人把自己的闲余资金通过牛鼎网出借给信用良好的借款人，在帮助他人的同时获得良好的资金回报率。长按识别二维码，一键加关注，或搜索公众号：牛鼎网（www.niuding99.com）点击“阅读原文”即可快速注册，成为牛鼎网的用户！《关注丨银行账户有啥新规定？这几张图说得很明白》 精选十个人银行账户分类管理进一步细化。日，21世纪经济报道记者多方核实获悉，央行下发《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》（简称《通知》）。《通知》主要便利个人II类银行结算账户、III类银行结算账户（简称II、III类户）开户，以及II、III类户使用要求做出规定。“主要明确和细化III类户的应用，推动银行加快推广II、III类户。”接近银联人士告诉21世纪经济报道记者。2017年12月，21世纪经济报道记者曾报道，以、为代表的中小银行翘首以待Ⅱ类个人银行账户功能强化，部分民营银行已向监管提出这一诉求。“《通知》细化III类户功能，对大家关心的II类户提的很少，猜测II类户已有规定，不好大改。不过，III类账户目前在银行得应用较少，多数银行仍然希望优化II类账户。当然，也有一些突破，过去有些灰色地带，现在明确了。”华东某城商行部人士在接受21世纪经济报道记者采访时坦言。此前，根据《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》，II类账户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务等，最典型的就是直销银行账户、账户；III类户可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务等，类似预付卡，目前应用较少。II、III类户数量限制：分别不得超过5个《通知》规定：“自本通知印发之日起，同一银行法人为同一个人开立II类户、III类户的数量原则上分别不得超过5个。”“II、III类户数量限制，分别不得超过5个，对于做账户输出服务的银行，影响还是挺大的。比如，一些中小银行会向一些场景方提供账户输出服务，多是II类户，这样一来，会有一些制约。”一家互联网银行人士告诉21世纪经济报道记者。此外，《通知》提出便利II、III类户开户措施。比如，2018年6月底前，国有商业银行、股份制商业银行等应当实现在本银行柜面和网上银行等电子渠道办理个人II、III类户开立等业务；2018年12月底前，其他银行应当实现上述要求。银行在为个人开立I类户时，应当在尊重个人意愿的前提下，积极主动引导个人同时开立II、III类户。《通知》还称，积极引导个人使用II、III类户替代I类户用于网络支付和移动支付业务，利用II、III类户办理日常消费、缴纳公共事业费、向支付账户充值等业务。银行可向III类户发放小额消费贷款“主要还是增强了III类户的应用，在原来的账户管理基础上，把非绑定账户的入金、出金，还有向都做了明晰。有些是明晰，有些是进一步拓宽了应用，其实放宽了，或者叫明晰了。”一家股份行网络金融部人士告诉21世纪经济报道记者。2016年，央行曾下发《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》，21世纪经济报道记者对比发现，III类户功能主要有两个变化，首先，经银行面对面核实身份新开立的III类户，消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金日累计限额合计调整为2000元，年累计限额合计调整为5万元。其次，银行可以向III类户发放本银行小额消费贷款资金并通过III类户还款，III类户不得透支；发放贷款和贷款资金归还，应当遵守III类户余额限制规定，但贷款资金归还不受出金限额控制。而此前《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》规定，银行可以向II类户发放本银行贷款资金并通过II类户还款，II类户不得透支；发放贷款和贷款资金归还，不受转账限额规定。也就是说，III类户基本拥有了II类户的这一功能。“个人认为，当时设立III类户的初衷，是为了解决预付卡的问题，很多预付卡游离于央行体系之外，监管想把这些卡纳入监管，III类户最合适。现在这个规定，谈不上多大好处，只能说有一定帮助，可能对于互联网银行的有一定价值。”上述城商行网络金融部人士分析称，主要因为额度较低，用途有限。不过，上述互联网银行人士持有不同看法。他认为：“目前能做线上贷款的互联网银行就几家，其他银行都不能做，意义不大，而且，一般用II类户做，用不着III类户。III类户应用没有太多经验，还需要探索。”（编辑：闫沁波）
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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
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楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
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小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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