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关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的工作实施意见
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杭州市公检法《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的工作实施意见》&&&&杭公法[2018]17号&&&&&为贯彻落实《中共中央、国务院关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》，依法惩治“套路贷”犯罪，根据两高两部《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》和浙江省公检法《关于办理“套路贷”刑事案件的指导意见》的有关规定，结合本市办理“套路贷”犯罪案件的具体情况，现对办理“套路贷”犯罪案件适用法律若干问题提出如下意见：&一、关于罪名适用的问题&行为人是否有“以非法占有为目的”的犯意，是“套路贷”与民间借贷的本质区别，可以从借款合同金额与实际金额之间的差额大小、借款人实际控制资金的时间长短、资金的走向、违约情形产生的原因等方面综合全案事实证据情况，判断是否涉嫌刑事犯罪。按照浙江省公检法《关于办理“套路贷”刑事案件的指导意见》的规定，行为人以各种名义骗取被害人签订虚高借款合同、阴阳借款合同或者房产抵押合同等合同文书，制造资金流水痕迹，制造违约理由要求“偿还”虚高借款，在被害人无力“偿还”的情况下，进而通过讨债或者提起虚假诉讼向被害人或其近亲属施压，以实现侵占被害人或其近亲属合法财产的目的，一般情况下应当以侵犯财产类犯罪定罪处罚。从近期我市侦办的“套路贷”案件来看，以“车贷”、“房贷”、“校园裸贷”较为突出，现就这三类“套路贷”案件的定性定罪作进一步明确，具体如下：&（一）“车贷”类“套路贷”案件。“车贷”类“套路贷”案件是指行为人以无抵押贷款为幌子诱骗被害人签订虚假借款合同，又以为确保贷款安全给被害人车辆安装GPS等为由，将被害人车辆开走后人为制造违约事由进行勒索或擅自处分的案件。如果行为人在索取财物成功后，将非法控制的车辆退还被害人的，一般可以敲诈勒索定性处理；如果行为人在索取财物未成后，擅自将被害人车辆抵押、出售等处分的，一般可以诈骗罪处理，诈骗数额可以被骗车辆的价值来认定，如车辆有鉴定条件的，应当及时进行鉴定。&（二）“房贷”类“套路贷”案件。“房贷”类“套路贷”案件是指行为人在实施“套路贷”犯罪行为中，利用被害人房产进行民事诉讼来施压以达到非法侵占被害人财产目的的案件。如果行为人以非法侵占被害人房产为目的，以骗取被害人签订的“房屋抵押合同”等协议向法院提起民事诉讼，符合虚假诉讼罪或者诈骗罪特征的，以相应罪名定罪处罚。如果行为人在欺骗被害人签订虚高借款合同的同时，又签订小额保证金合同，随后凭该份小额保证金合同通过法院将被害人房产予以财产保全的，以此相要挟“索债”的，一般以敲诈勒索罪定罪处罚。&（三）“校园裸贷”案件。“校园裸贷”案件是指行为人诱骗在校学生签订虚高借款合同并提供裸照或视频作为借款保证的“套路贷”案件。对“校园裸贷”犯罪行为应当依法从严从重惩处。如果行为人以公布裸照或视频相威胁来“索债”，符合敲诈勒索罪特征的，以敲诈勒索罪处理。如果行为人在“索债”时未采用明显暴力、威胁手段的，符合诈骗罪特征的，以诈骗罪处理。如果在被害人不能还款之时，以公布裸照或视频作为要挟，强迫与被害人发生性关系而免除还贷的，以强奸罪定罪处罚；如果以此强迫、引诱或介绍女学生卖淫还款的，以强迫卖淫罪或引诱、介绍卖淫罪定罪处罚。&二、关于“套路贷”行为定罪数额的认定问题&“套路贷”案件中诈骗和敲诈勒索数额以行为人实施诈骗和敲诈勒索犯罪实际得逞的金额来认定既遂金额。行为人最后一次索要金额与借款合同、借条记载的借款数额不一致的，以行为人最后一次索要金额来追究刑事责任。&三、关于“套路贷”行为共同犯罪的认定问题&（一）进行“平账”（即由另一家贷款公司或个人偿还第一家公司或个人的债务，借款人再签下更高金额的欠款合同）的上下家公司人员是否成立共同犯罪，要从“平账”公司之间的“平账”次数、资金走向、股东情况以及行为人的认知能力、既往经历、是否因“套路贷”犯罪受过处罚、是否故意规避调查等主客观因素进行综合分析认定。如果行为人在虚构债务后，将“债权”让给他人“平账”，而实施“平账”的人亦明知是虚构借款仍予以“平账”并催付债务的，可以认定双方对“平账”的犯罪金额有共同的犯罪故意和犯罪行为。&（二）行为人为非法放贷提供资金，认定是否事前通谋，可以结合资金提供者与“套路贷”团伙发生关联的时间点及持续时间、资金提供者参与的程度等综合考察。如行为人为非法放贷公司股东，为非法放贷业务提供资金，按比例提成，并且掌握非法放贷业务情况，可以认定为共同犯罪的主犯。行为人到案后辩解不清楚他人每次实施犯罪行为的具体过程以及犯罪对象、金额等情况，只要与放贷人之间已就实施“套路贷”犯罪行为达成了概括的共同故意，不影响成立“套路贷”犯罪的共犯。&四、关于“套路贷”行为跨区域案件的管辖问题&同一被害人被不同犯罪嫌疑人、犯罪团伙实施多起“套路贷”犯罪的，符合并案处理要求的，有关公安机关可以一并立案侦查，需要提请批准逮捕、移送审查起诉、提起公诉的，由该公安机关所在地的同级人民检察院、人民法院受理。&五、关于“套路贷”案件证据收集和审查判断问题&（一）关于“套路贷”案件证据把握问题。“套路贷”可以综合以下几方面予以认定：一是全案证据是否互相印证，是否指向犯罪嫌疑人涉嫌实施“套路贷”，具体包括被害人陈述、证人证言以及同案犯罪嫌疑人供述；二是在分别诈骗或敲诈多名被害人的情况下，注重分析各名被害人的陈述的情况是否具有一致性，同案的多名被害人是否有相似的遭遇；三是嫌疑人辩解中存在的一些不合理内容，如造成放贷金额高于借款人实际需求的原因等。&（二）关于被害方证据缺失情况下“套路贷”案件犯罪数额认定问题。因客观原因无法查实被害人，无法逐一收集被害人言词证据的，可结合已收集在案的被害人亲属的言词证据、书面合同、账本、银行账户交易记录、通讯记录、网络聊天记录及查获的赃款赃物、犯罪嫌疑人供述等证据，综合认定犯罪次数和金额。&六、杭州市中级人民法院、杭州市人民检察院、杭州市公安局之前联合发布的相关文件与本意见不一致的，以本意见为准。本意见下发后，法律、司法解释、上级文件对“套路贷”作出新规定的，以新规定为准。&七、本意见自下发之日起执行。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2018年3月30日&&&欢迎到&&&&&&免费发布咨询，坐等律师在线服务
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套路贷属于诈骗罪吗？如果起诉判刑，多少金额才判？
套路贷属于吗？如果起诉判刑，多少金额才判？
律师回答地区：上海-普陀区咨询电话：帮助网友：11568 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_4 人5000元以上就构成犯罪 11:22地区：上海-徐汇区咨询电话：帮助网友：34225 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_8 人要看具体案情的，也不仅仅看金额的。。可以请律师辩护，进行会见，了解案情，与办案人员沟通，争取取保，争取减轻处罚的。 00:03地区：上海-长宁区咨询电话：帮助网友：14873 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_6 人你好，涉嫌诈骗罪，起刑标准是5000元。 09:37
无锡推荐律师套路贷借1000要还100余万！！！新郑警方打掉套路贷诈骗犯罪团伙|新郑|套路|团伙_新浪网
套路贷借1000要还100余万！！！新郑警方打掉套路贷诈骗犯罪团伙
套路贷借1000要还100余万！！！新郑警方打掉套路贷诈骗犯罪团伙
你经历过“套路贷”吗如果没有经历过那真是万幸因为那“套路贷”就如无底洞将你拉到万劫不复的地步……好消息是郑州新郑警方近期打掉一个以无抵押贷款为幌子的“套路贷”诈骗犯罪团伙他们跨省千里缉捕在安徽池州市青阳县抓获团伙成员27名借1000要还100余万？！日上午，终于受不了的新郑市民赵某到新郑市公安局报警。他究竟遭遇了什么？原来，2016年7月份，赵某通过网络借贷平台借款1000元，后未能如期还款，在对方的推荐下，又先后通过其他网络平台借款以贷还贷。在反复的借贷中，赵某如掉进无底黑洞，一年多的时间里，赵某的借款已累计债务高达100余万元。犯罪团伙浮出水面该案迅速引起新郑市公安局主要领导的高度重视，通过研判分析，确定这是一起新型的“套路贷”诈骗案件，该案涉及金额较大、犯罪成员多、人员关系复杂、作案手法独特。“套路贷”属于互联网时代的产物，受害人和犯罪嫌疑人都是通过微信、QQ沟通联络，双方根本不知道对方的长相特征和基本情况。并且在打击处理的具体操作中，郑州地区还属首次，经验不足。新郑市局迅速将案情向郑州市公安局和省公安厅进行汇报，寻求上级公安机关技术支持。接到新郑市公安局的汇报后，郑州市公安局犯罪侦察局当即派出刑侦专家到新郑专案小组进行工作指导。在合成作战指挥中心、网监、经侦、视频合成作战中心等多警种多部门的配合下，经过侦查员一个月的调查摸排，一个以安徽省青阳县籍青年马某、江某、丁某等人为首的犯罪团伙浮出水面。一贷款就上套该团伙通过网络成立小额贷款公司，筛选有房、有车等固定资产的借款人为作案目标。团伙成员之间扮演不同的小额贷款公司的放款人，骗取受害人信任后，精心布局，虚高债务后以借条为要挟，不断向受害人推荐向下一手同伙借取高息贷款用于偿还上一手高息借款，直至受害人的钱财被榨取一空后，又以房、车为抵押，通过民事追偿的方式迫使受害人偿还贷款，赚取年息高达1000%的巨额收益。外省捣毁犯罪团伙在掌握该团伙作案手法后，3月19日，新郑市公安局刑侦大队副大队长王建带领民警陈光、张攀等人的先期侦查组抵达安徽省青阳县，摸排该犯罪团伙的窝点。3月22日深夜，在确认摸清该团伙的行动轨迹后，由新郑市公安局副局长郭铁民带领30多名民警的增援抓捕组抵达青阳县，在安徽当地警方的大力配合下，一举捣毁该犯罪团伙，当场抓获犯罪嫌疑人27名、扣押作案电脑29台、手机53部、涉案银行卡69张、车辆13台。涉案资金200余万元经调查讯问，该案件主要犯罪嫌疑人马某、丁某都是90后，因“来钱快”误入歧途。目前，确认全国各地的受害人已达千余人，警方冻结涉案资金200余万元，案件正在进一步办理中。
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你被套路了吗？律师详解“套路贷”犯罪
“套路贷”犯罪案件属于新类型案件，社会危害性大，对该类案件进行解读，有利于界定今后类似“套路贷”犯罪的性质，依法打击“套路贷”犯罪。1什么是“套路贷”？“套路贷”不同于一般高利贷，通常有三步。第一步，先诱使借款人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条。第二步，“伪造”银行流水，借款人签下欠条后，“小额贷款公司”或个人会哄骗借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。第三步，“平帐”，也是在这一步，原本帐务可能膨胀几十倍。一旦借款人还不了钱，会由另一家“小额贷款公司”或个人“帮”其偿还，借款人再签下更高额的欠款合同。2套路贷案例2015年1月，杭某（未成年人）提出向傅某、郝某等人借款3000元，而傅某、郝某等人却诱骗杭某借款4万元。之后，瞿某“空放”高利贷16万元给杭某。杭某当场取现12万元还给瞿某，余下3.5万元交给傅某等作为中介费，自己实际只拿到5000元。7个月后，瞿某等人以上述16万元借款已“利滚利”达90万元为由向杭某索要欠款，转而瞿某等人又诱骗杭某找锁匠从家中偷出房产证，并带杭某至本市某房产中介签订房屋买卖合同，以160万元的价格将价值194万元的房产过户给马某。几日后，瞿某等人又找锁匠，让杭某将房产证（已用假证“调包”）放回家中大橱抽屉。在此期间，瞿某还先后转账22万元、42万元给杭某进行资金走账，以对应其让杭某写的90万元借条数额，后杭某均全部取现交还给瞿某。瞿某在杭某收到马某的房款后，让杭某先后汇款5.2万元、90万元给他，由此让杭某还清“欠款”。后该房产被马某以182.5万元的价格销售给杨某。当杨某要求入住时，杭某家人才发现自己名下房产已转卖他人及瞿某所还房产证系伪证。案件来源于宝山法院。3律师解读&1&&主观上具有非法占有他人财产的故意本案中，犯罪人通过银行走账虚构债务继而以杭某书写的借条向杭某催讨高额债务，又言语威胁杭某，将其名下房产抵押贷款归还上述虚构的债务，并找锁匠开锁、诱骗杭某将房产证从家中偷拿出来后再次将房产证交还给杭某的行为，可以认定主观上具有非法骗取巨额财产的目的。&2&实施了套路诈骗行为本案中，瞿某“空放”高利贷16万元给杭某，让杭某当场取现12万元还给瞿某，而杭某实际只拿到5000元，却与其签订高额《欠款合同》。之后向杭某催讨20万元欠款，远远高于正常借贷利率，此行为不具有合法性。通过言语威胁杭某将其名下房产抵押贷款归还上述虚假欠款，并找锁匠开锁、诱骗杭某将房产证从家中偷拿出来后再次将房产证交还给杭某的事实，符合以房抵债的“套路贷”诈骗特征。马某将房款汇入杭某银行账户后，于当日或次日从杭某账户内以现金方式取款，并将钱款5.2万元、90万元汇入瞿某。瞿某让杭某先后书写共计90万元的欠条以此对应银行流水，但杭某的90万元债务发生是在卖房过程中，且其已拿到部分卖房款，杭某没有继续向瞿某借款的必要和理由。因此，瞿某通过银行走账虚构债务，就是瞿某实施的套路诈骗行为。&3&&犯罪金额特别巨大，属于犯罪既遂本案中，以“空放”走账虚假放贷16万元给杭某，之后诱骗杭某借款并签下巨额借条，以办理抵押贷款为由欺骗杭某从家中偷出房产证配合过户，最终导致杭某对房产失去所有权，经评估机构估价，该房屋价值194万元，犯罪数额特别巨大，且犯罪既遂。此外，瞿某揭发他人冒用身份的情况，帮助公安机关破获案件发现嫌疑人，具有立功表现，依法可以从轻处罚。综合考虑瞿某犯罪的事实、性质、情节和危害后果，法院对其判处有期徒刑13年，并处罚金人民币26万元。由于套路贷危害巨大，上海和浙江都开始严打，有利于稳定社会秩序维护当事人合法权益。附浙江和上海高院新规全文：浙江省高级人民法院、浙江省人民检察院、浙江省公安厅关于印发《关于办理“套路贷”刑事案件的指导意见》的通知浙公通字[2018]25号各市、县（市、区）人民法院、人民检察院、公安局：为统一执法思想，提高执法效能，依法、准确、有力惩治“无抵押贷”“校园贷”“车贷”“房贷”“裸贷”等表现形式的“套路贷”犯罪活动，省高级人民法院、省人民检察院、省公安厅制定了《关于办理“套路贷”刑事案件的指导意见》。现印发给你们，请认真遵照执行，执行中遇有问题及时报告上级主管部门。日&关于办理“套路贷”刑事案件的指导意见浙公通字[2018]25号为依法惩治“套路贷”犯罪活动，保护公民、法人和其他组织的合法权益，维护社会秩序，根据《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国刑事诉讼法》、两高两部《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》等法律和有关司法解释规定，结合本省工作实际，制定本意见。一、总体要求近年来，假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“签订虚假借款协议”“制造资金走帐流水”“肆意认定违约”“转单平帐”等方式，采用欺骗、胁迫、滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索、虚假诉讼等手段，非法占有公私财物的“套路贷”犯罪日益猖獗，此类犯罪严重侵害人民群众财产安全和其他合法权益，严重扰乱金融市场秩序，严重妨害司法公正，严重影响人民群众安全感和社会和谐稳定，社会危害性大，人民群众反映强烈。各级人民法院、人民检察院、公安机关要对“套路贷”犯罪坚持全链条全方位打击，坚持依法从重惩处，坚持最大限度追赃挽损，进一步健全工作机制，坚决有效遏制“套路贷”犯罪活动，努力实现法律效果、社会效果统一。公安机关要依法及时受案、立案和开展侦查工作，对符合移诉条件的一律移送起诉;检察机关在审查逮捕和审查起诉过程中，要严格依法审查，从严掌握不捕和不起诉适用条件，对符合起诉条件的，及时依法提起公诉;法院要坚持依法从重惩处，从严掌握缓刑适用条件，注重利用财产刑及涉案财物处置打击“套路贷”犯罪的经济基础。二、案件定性(一)对“套路贷”刑事案件的定性，要结合案件的本质特征从整体把握，“套路贷”犯罪的主观目的是非法占有公私财物，部分犯罪主体带有黑恶团伙性质。(二)犯罪嫌疑人、被告人以“违约金”“保证金”“中介费”“服务费”“行业规矩”等各种名义骗取被害人签订虚高借款合同、阴阳借款合同、房产抵押合同等明显不利于被害人的各类合同或者与被害人进行相关口头约定，制造资金给付凭证或证据，制造各种借口单方面认定被害人“违约”并要求“偿还”虚高借款，在被害人无力“偿还”的情况下，进而通过讨债或者利用其制造的明显不利于被害人的证据向法院提起民事诉讼等各种手段向被害人或其近亲属施压，以实现侵占被害人或其近亲属合法财产的目的，一般情况下应当以侵犯财产类犯罪定罪处罚。对实施上述“套路贷”行为的，可参照以下情形加以认定：1.犯罪嫌疑人、被告人实施“套路贷”犯罪时，未采用明显暴力或者威胁手段，被害人依约定交付资金的，则犯罪嫌疑人、被告人的行为从整体上属于以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财产的诈骗行为，一般可以诈骗罪追究刑事责任。2.犯罪嫌疑人、被告人实施“套路贷”犯罪时，既采用了虚构事实、隐瞒真相的诈骗手段，又采用了暴力、威胁、虚假诉讼等手段，同时构成诈骗、抢劫、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼等多种犯罪的，依据刑法的规定数罪并罚或者按照处罚较重的定罪处罚。暴力手段包括但不限于所谓的“谈判”“协商”“调解”以及滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等使被害人产生心理恐惧或心理强制等“软暴力”手段。(三)在“套路贷”犯罪案件中，相关犯罪嫌疑人、被告人不明知真实借贷情况，帮助实施故意伤害、非法拘禁或者滋扰被害人及其近亲属正常生活行为，或者帮助捏造事实提起民事诉讼，符合故意伤害罪、非法拘禁罪、寻衅滋事罪、非法侵入他人住宅罪、虚假诉讼罪的构成要件的，对该部分犯罪嫌疑人、被告人以相关罪名追究刑事责任。三、共同犯罪认定(一)多人共同实施“套路贷”犯罪，犯罪嫌疑人、被告人应对其参与的或组织、指挥的全部犯罪行为承担刑事责任。在其所参与的犯罪环节中起主要作用的，可以认定为主犯;起次要或辅助作用的，可以认定为从犯。有证据证明三人以上组成较为严密和固定的犯罪组织，有预谋、有计划地实施“套路贷”犯罪，已经形成犯罪集团的，应当认定为犯罪集团，对首要分子，应当按照集团所犯的全部罪行处罚。(二)明知他人实施“套路贷”犯罪的，具有以下情形之一的，以共同犯罪论处，但法律和司法解释另有规定的除外：1.协助制造现金支付、银行走账记录、第三方支付记录等虚假给付事实;2.协助办理司法公证的;3.提供资金、场所、交通等帮助的;4.协助以虚假事实提起民事诉讼的;5.非法出售、提供公民个人信息的;6.帮助、掩饰、隐瞒转移犯罪所得及其产生收益，套现、取现的;7.中介人员长期参与“套路贷”犯罪活动的;8.其他符合共同犯罪的情形。上述规定的“明知他人实施‘套路贷’犯罪”，应当结合被告人的认知能力、既往经历、行为次数和手段、与他人关系、获利情况、是否因“套路贷”犯罪受过处罚、是否故意规避调查等主客观因素进行综合分析认定。四、犯罪数额认定和涉案财物处理(一)在“套路贷”犯罪数额的认定上，要把握“套路贷”行为的犯罪本质，将其与民间借贷区别开来，从整体上对其予以否定性评价。除了被害人实际收到的本金外，虚高的本金、双方约定的利息以及被告人在借贷过程中以“违约金”“保证金”“中介费”“服务费”等名义收取的费用均应作为犯罪数额予以认定。(二)犯罪嫌疑人、被告人已将违法所得财物用于清偿债务或者转让给他人，具有下列情形之一的，应当依法追缴：1.对方明知是违法所得财物而收取的;2.对方无偿取得违法所得财物的;3.对方以明显低于市场的价格取得违法所得财物的;4.对方取得违法所得财物系源于非法债务或者违法犯罪活动的。他人善意取得“套路贷”违法所得财物的，不予追缴。关于本市办理“套路贷”刑事案件的工作意见沪公通（2017）71号& &&为依法惩治“套路贷”犯罪活动，保护公民、法人和其他组织的合法权益，维护社会秩序，根据《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国刑事诉讼法》等法律和有关司法解释规定，结合本市工作实际，制定本意见。一、总体要求近年来，以民间借贷为幌子，通过“虚增债务”“制造银行流水痕迹”“肆意认定违法”“胁迫逼债”“虚假诉讼”等各种方式非法占有公私财物的“套路贷”犯罪日益猖獗，此类犯罪严重侵害人民群众财产安全和其他合法权益，严重扰乱金融市场秩序，严重妨害司法公正，严重影响人民群众安全感和社会和谐稳定，社会危害性大，人民群众反映强烈。本市各级人民法院、人民检察院、公安机关要对“套路贷”犯罪坚持全链条全方位打击，坚持依法从重惩处，坚持最大限度追赃挽损，进一步健全工作机制，坚决有效遏制“套路贷”犯罪活动，努力实现法律效果和社会效果相统一。二、案件定性（一）对“套路贷”刑事案件的定性，要结合案件的本质特征从整体把握，“套路贷”犯罪的主观目的是非法侵占被害人或其近亲属的财产，一般情况下应当以侵财类犯罪定罪处罚。（二）犯罪嫌疑人、被告人以“违约金”“保证金”“行业规矩”等各种名义骗取被害人签订虚高借款合同、阴阳借款合同或者房产抵押合同等明显不利于被害人的各类合同，制造银行流水痕迹，制造各种借口单方面认定被害人“违约”并要求“偿还”虚高借款，在被害人无力“偿还”的情况下，进而通过讨债或者利用其制造的明显不利于被害人的证据向法院提起民事诉讼等各种手段向被害人或其近亲属施压，以实现侵占被害人或其近亲属合法财产的目的。对实施上述“套路贷”行为的，可参照以下情形加以认定：1. &犯罪嫌疑人、被告人实施“套路贷”犯罪时，未采用明显暴力或者威胁手段，则其行为特征从整体上属于以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财产的诈骗行为，一般可以诈骗罪追究刑事责任。2. 犯罪嫌疑人、被告人实施“套路贷”犯罪时，既采用了虚构事实、隐瞒真相的诈骗手段，又采用了暴力、威胁、虚假诉讼等手段，同时构成诈骗、抢劫、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼等多种犯罪的，依据刑法的规定数罪并罚或者按照处罚较重的定罪处罚。（三）在“套路贷”犯罪案件中，相关犯罪嫌疑、被告人不明知真实借贷情况，帮助实施故意伤害、非法拘禁或者滋扰被害人及其近亲属正常生活行为，或者帮助捏造事实提起民事诉讼，符合故意伤害罪、非法拘禁罪、寻衅滋事罪、非法侵入他人住宅罪、虚假诉讼罪的构成要件的，对该部分犯罪嫌疑人、被告人以相关罪名追究刑事责任。三、共同犯罪认定（一）多人共同实施“套路贷”犯罪，犯罪嫌疑人、被告人应对其参与的或组织、指挥的全部犯罪行为承担刑事责任。在其所参与的犯罪环节中起主要作用的，可以认定为主犯；起次要作用的，可以认定为从犯。（二）明知他人实施“套路贷”犯罪的，具有以下情形之一的，以共同犯罪论处，但法律和司法解释另有规定的除外：1．协助制造银行走账记录的；2．协助办理司法公证的；3．提供资金、场所、交通等帮助的；4．协助以虚假事实提起民事诉讼的；5．非法获取、出售、提供公民个人信息的；6．帮助转移犯罪所得及其产生收益，套现、取现的；7．其它符合共同犯罪的情形。上述规定的“明知他人实施“套路贷”犯罪，应当结合被告人的认知能力、既往经历、行为次数和手段、与他人关系、获利情况、是否因“套路贷”犯罪受过处罚、是否故意规避调查等主客观因素进行综合分析认定。&(三)有证据证明三人以上组成较为严密和固定的犯罪组织，有预谋、有计划地实施“套路贷”犯罪，已经形成犯罪集团的，应当认定为犯罪集团，对首要分子，应当按照集团所犯的全部罪行处罚。四、犯罪数额认定和涉案财物处理（一）在“套路贷”犯罪数额的认定上，要把握“套路贷”行为的犯罪本质，将其与民间借贷区别开来，从整体上对其予以否定性评价。被告人在借贷过程中以“违约金”“保证金”“中介费”“服务费”等各种名义收取的费用，均应纳入犯罪数额予以认定。除了借款人实际收到的本金外，双方约定的利息不受法律保护，应当计入犯罪数额，不应当从犯罪数额中扣除。（二）犯罪嫌疑人、被告人已将违法所得财物用于清偿债务或者转让给他人，具有下列情形之一的，应当依法追缴：1．对方明知是违法所得财物而收取的；2．对方无偿取得违法所得财物的；3．对方以明显低于市场的价格取得违法所得财物的；4．对方取得违法所得财物系源于非法债务或者违法犯罪活动的。他人善意取得“套路贷”违法所得财物的，不予追缴。&日印发作者：祝赞旺
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