听说两只老虎积木盒子都通过备案了是真的吗?我关注了很久，终于放心了

如果说什么是P2P投资者和平台目前最为关心的话题，那一定是备案，没有之一。8月，监管部门下发了全国统一的《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》（以下简称“108条”），随后，北京、上海、广东等地陆续启动合规检查工作，网贷平台备案正式进入倒计时。 本文从监管要求及实力检验的角度出发，选择了银行存管、三级等保、资产限额、电子签章、信息披露、成立时间等六个维度，对目前合规建设、自查工作开展较快的平台进行了统计，筛选出了最有希望通过备案的30家P2P平台。（本表单为不完全统计结果，可能存在偏差，排名不分先后，不作为投资参考） 下面以广信贷为例，对六项指标进行逐一分析。 银行存管通过银行管理投资者的资金，平台来管理交易，做到资金和交易的分离，使P2P平台无法直接接触到资金，可以避免资金被直接挪用的风险，这就是银行资金存管。广信贷在2016年3月就上线了银行存管系统，实现了用户资金和平台资金的有效隔离，资金往来更加透明规范，为用户的资金安全筑起了坚实的壁垒。 三级等保信息系统等级保护认证是由公安机关依据国家信息安全保护条例及相关制度规定，按照管理规范和技术标准，对各机构的信息系统安全等级保护状况进行的认可及评定，评定过程非常复杂和严格。其中三级认证是国家对非银行机构的最高级认证，是对平台安全程度的一项重要认可。广信贷凭借完备的网络信息安全保护体系以及行业领先的技术研发能力，在2017年6月就获得了公安部核准颁发的“国家信息系统安全等级保护三级备案”证明，信息技术水平和安全防护能力得到了相关部门的肯定。 资产限额为分散风险，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对于网贷平台有明确的限额规定，即同一自然人在同一平台的借款不超过20万，在不同平台的总额不能超过100万;同一法人在同一平台的借款不超过20万，在不同平台的总额不能超过500万。据悉，广信贷目前所有标的均为小额信用贷，前十大借款人金额均在20万元以下，完全符合监管小额分散的要求。 电子签章电子签章即合同存证，也是网贷行业备案的必备条件。108条中要求平台在对出借人与借款人的基本信息及交易信息使用电子签名、电子认证时需严格按照有关法律法规执行。据了解，广信贷在2016年6月就同法大大合作，上线了电子签章系统，有效保障了电子合同的有效性和电子签名的可靠性。 信息披露在本次108条中，信息披露相关要求包括信息披露专栏设立、向公众披露内容、向出借人披露内容、披露内容一致性等方面共18条内容，再次强调了信息披露的重要性。在平台发展过程中，广信贷一直将信息披露建设放在平台合规建设的重要位置上，严格按照监管要求设立信披专栏，对平台的组织信息、备案信息、审计信息等重要信息进行完整、真实、及时的披露，方便投资人了解平台的运营状况，并对平台合规进度进行跟踪和监督。 成立时间根据监管部门相关规定，原则上，成立时间晚于2016年8月24日的平台不授予备案资格，也就是说成立时间少于两年的平台基本与备案无缘了。另外，从企业运营的角度出发，老牌平台由于经历过行业起起伏伏，已经积累了较为丰富的运营发展经验，这些都会成为其在风险预警和应变上的优势。作为网贷行业老牌优质平台的一员，广信贷已经稳健运营五载有余，同时，平台一直以来的合规建设也为平台通过备案增添了筹码。 不难看出，广信贷在以上方面均处在行业领先地位，接下来，广信贷也将继续保持现有优势，坚守合规，全力以赴冲刺备案。

合规备案，已成为目前P2P投资者和整个行业最为关注的话题，众所周知，监管部门于8月中旬下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，以及全国统一的合规标准即《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》（以下称“108条”），随即全国各地陆续宣布启动合规检查，网贷合规备案的大帷幕已重新拉开。 随着合规自查工作的相继启动，目前到底有哪些平台更加符合“108”条的要求，合规进展更快，更有希望通过备案呢？据不完全统计，目前已有50家平台在合规方面表现出色，在银行存管、三级等保、电子签章、小额分散、合规报告、信息披露等方面均已符合“108”条要求的大部分合规标准，成为最有希望通过备案的平台。 下面小编就以广信贷为例，对重要的合规事项进行一一盘点。 银行存管作为成立5年半的老牌网贷平台，广信贷始终将用户的资金安全放在首位。早在2016年3月，便与现行合规的存管银行签署了资金存管协议，并上线了银行存管系统，自此平台不参与交易过程中的资金流动，不直接接触资金，避免了资金挪用的风险，有效保障了用户资金的安全性。 信息安全2017年6月，广信贷凭借完备的网络信息安全保护体系以及行业领先的技术研发能力获得了由公安部核准颁发的“国家信息系统安全等级保护三级备案”证明，并以卓越的成绩成功斩获《信息系统安全等级测评报告》，在技术、系统管理、应急保障等方面都达到了国家标准，足见广信贷信息技术水平和安全能力均走在行业合规发展的前列。 小额分散在网贷行业，资产端的重要性不言而喻，与优质资产方深度合作是合规发展的重要保障。据悉，广信贷始终坚持“小额分散”的网络借贷原则，联合优质资产合作方先后推出小额分散的信贷类产品：“信用+”和“人人+”，其项目借款人均是有稳定经济收入及良好信用意识的优质借款人、且单笔借款额度平均在8万元左右，远远低于监管要求的20万元限额，是完全符合监管要求的。 合规报告广信贷于2018年4月发布了2017年度审计报告以及财务报告，在信息披露中可进行查看。另外，聘请律师事务所定期对平台合规情况进行评估的工作也正在有条不紊的进行，预计会在近期完成。 信息披露在信息披露方面，广信贷已建立了健全的信息披露机制，并且已经在官网设置了“信息披露”及“平台数据”专栏，对平台信息、组织架构、银行存管、重大事迹、资质荣誉、运营报告、审计报告、信息安全等级报告、风控体系、电子合同、风险教育、收费标准、咨询投诉渠道等多方面的信息均已进行详细披露。同时披露了董事长兼CEO张小鹏先生签字的承诺函，保证披露的信息真实、准确、完整、及时。与此同时，广信贷还会定期向北京市金融监管部门报送信息披露相关文件，全国金融登记披露服务平台也正在对接中。 广信贷为了让用户更加了解平台的合规进度，已在“信息披露”专栏中新增了“广信贷平台自查详细内容及进度”，分别从风险管理、出借人保护、信息披露、合规报告及相关资质四大方面披露自查的详细内容及进度情况。 距离年底合规检查的最终节点还有不到4个月的时间，对于像广信贷、人人贷这类始终坚持合规的平台来说，时间是足够的。期待早日出现完成备案的平台，为整个行业做出榜样，引领网贷行业健康、长远的发展。

随着网贷行业108条合规检查的启动，以及各项风险减缓和善后处置政策出台，行业趋于稳定。但是，网贷行业健康有序持续发展，依然需要长效监管机制建设来策应。这从国务院金融稳定发展委员会日前召开的防范化解金融风险专题会议上的议题设置就可看出端倪：会议听取了网络借贷行业风险专项整治工作进展情况和防范化解上市公司股票质押风险情况的汇报，研究了深化资本市场改革的有关举措。会议特别要求深入摸清网贷平台和风险分布状况，区分不同情况，分类施策、务求实效。要抓紧研究制定必要的标准，加快互联网金融长效监管机制建设。防范化解上市公司股票质押风险要充分发挥市场机制的作用，地方政府和监管部门要创造好的市场环境，鼓励和帮助市场主体主动化解风险。要通过扎实推进改革开放，创造良好市场预期，维护金融市场稳定。之所以如此强调长效机制，主要在于，对于此前出现问题的网贷平台来说，一开始就选择了突破政策约束，选择了“违规资产”，埋下了风险隐患。“流动性”风险传导的源头是来自于股市的下跌，外部风险并非网贷平台能够把控。而网贷平台的内部风控也没有做到位，在于资产把控上放松了风控尺度，疏于风险管控，让风控流于形式，这样的结果是，风险不可避免。当一个风险点被扩大的同时，出借人情绪无限悲观，风险传导的方式、范围也会被无限扩大。作为出借人来讲，担心投资本金的安全。对于网贷平台来讲，悲观情绪也持续笼罩，外加失信人借机“逃废债”，更是让平台雪上加霜。对于监管部门来讲，要让网贷市场合理、健康地发展，就要建立监管长效机制，从业务监督、坏账处置、良性退出等方面入手。网贷监管是一个持续的过程，在整个监管体系构架内不仅仅是单纯地抬高行业门槛，设立条框来进行监管。更重要的是设立和完善退出机制和保障机制，让网贷平台从设立、经营、信息披露以及后续的风险防控，甚至到良性退出都有法可依。就目前来看，“1+3”的政策框架仅仅是监管长效机制的第一步。只有政策不断完善，才能逐步构架起整个监管体系。目前，在政府监管、行业协会以及平台自身的共同努力下，平台在积极迎接合规检查，拥抱监管，运行渐趋平稳。未来，网贷行业是否健康发展，则在于在合规检查之后能否真正建立起科学、合理、务实，符合中国网贷行业发展现状和功能定位，更在于中国网贷行业长期发展规律的长效监管机制。这种长效监管机制的建立，又取决于行业层面上互联网金融生态环境重构与完善，以及平台(机构)层面上业务模式如何定位。至于如何建立长效监管机制，中国社会科学院投融资研究中心主任黄国平指出，首先，要根据我国网贷行业真实发展现状，承认不同平台之间业务模式存在差异性。其次，分析和研判当前行业主要业务模式的可行性和合理性，对主要业务模式按业务功能分类制定相应的监管原则和标准。其三，根据当前行业主要业务功能分类监管原则和标准，制定科学合理、衔接有序、覆盖全行业的监管体系框架。在此基础上，依据不同业务模式、业务特点和风险特征分门别类地制定能够反映当前行业发展现状，又能体现行业未来发展趋势的标准和细则体系，从而形成具有可预见性、可操作性和现实针对性的长效监管机制。最后，在网贷备案和合规检查的基础上，根据建立的监管框架和长效机制，对通过备案和合规检查的平台尽快颁发金融牌照，实施持牌经营，以便在政策和制度上将合规网贷平台纳入正式监管体系。平台金融牌照可根据平台业务特点和自愿申请相结合的原则发放，随后，根据牌照的许可业务类型和特点实施差别化按功能分类监管。如何分类？黄国平指出，对于定位于信息中介的网贷平台，在坚持和完善“一个办法、三个指引”基础上，针对平台可能存在的道德风险问题，提高投资门槛，强化投资人与平台的议价能力。鉴于定位于信息中介的网贷平台不承担来自于融资人的信用风险，对平台自有资本的要求可不必太高，重点在于评估和监控平台可能存在的包括技术风险在内的操作风险。对于定位于类银行业务的网贷平台，当下，可能的可行办法是鼓励与中小商业银行兼并重组，这样，一则解决了平台从事银行业务的牌照问题，同时，也有利于网贷平台利用自身的金融科技优势赋能商业银行传统业务，从而实现合作双赢。不言而喻，实现了与商业银行兼并重组的网贷平台，在监管上也自然纳入了商业银行的监管范畴。 对于业务模式介于信息中介和信用中介之间的网贷平台，根据平台的业务类型、风险特征和大小等，在准入门槛、自有资本、投资人要求、经营区域、管理团队、准备金规模等方面通过制定各类监管细则予以明确界定。黄国平强调，只有立足我国网贷行业真实发展现状，完善和提升行业和平台内部风险管理体系，建立和健全外部长效监管机制和监管构建，才能真正促进互联网金融的健康发展，实现真正的普惠金融。亿钱贷是A股上市公司深南股份（证券代码002417）旗下互联网金融平台即日起至9月30日：1、充值有礼：最高返现1%；2、回款有礼：回款有红包；3、出借有礼：出借送红包；4、30天微花贷出借奖励2%；5、新手享888元现金红包；6、邀请好友，赢现金奖励。