我是白户，现在有一个项目，替银行背债两千万，给我三百万，可是终生黑名单 - 相关问题 - 110网法律咨询
我是白户，现在有一个项目，替银行背债两千万，给我三百万，可是终生黑名单，却让我相信签署银行终生免还款协议，律师你怎么看？
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我现在是征信逾期
有个朋友说能办理背债贷款 说是去北京签
说一百万能下四十万是真的吗？
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提问者：wl3962***时间： 09:54:52地点：1个回答
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银行法律知识：信贷员：处对象，先看征信报告！信贷员：处对象，先看征信报告！金评媒百家号“大学生深陷校园贷'陷阱'……”近几年这样的新闻标题常常出现在公众视野。不合规的信贷确实让部分年轻人深受其害，不过对于合规的小额信贷公司来说，他们最怕的反而是这些年轻人。“最怕那些北漂的90后” 大然是北京某小额信贷公司的信贷员。言谈中，能感觉到大然对从事这份工作的自豪感：“别的行业都是被客户挑，我们这行是客户等着被我们挑。”确实，中国信贷市场有很大的供需缺口。数据显示，2017年中国消费信贷余额为9.8万亿元，同比增长65.8%。预计到2019年，消费信贷余额将达到13.95万亿元，同比增长18.3%。挑客户，主要是挑他们的征信数据。大然所在的公司和许多P2P平台一样，会调用第三方征信数据来判断逾期风险。有时候，信贷员与客户接触的过程中没有察觉任何问题，但只要征信数据反馈结果不好，他们宁愿放弃这个客户也不愿意冒险赚钱。问到最担心碰到什么样的顾客，大然直截了当一句话：“我最怕那些北漂的90后！”大然自己也是北漂的90后，“但这群人真的更容易逾期。”年轻人确实是消费信贷的主体。清华大学中国与世界经济研究中心发布的《2017中国消费信贷市场研究》报告显示，消费信贷参与者以18-29岁的低收入、高学历年轻群体为主，超过70%的客户月收入在元，三成用户支出在5000元以上，收支明显不平衡。报告截图另据中贷协调研结果显示，2017年全国小额贷款公司约1/3处于停业、半停业状态，贷款逾期率高达30%。“有个用户刚毕业两年，借了笔钱说是要创业，结果到期还不了才告诉我们，他是给主播刷礼物了。”像这种“不靠谱”的用户，大然碰到不少。刚入社会的年轻人，因征信数据较简单，让平台难以判断发生逾期的概率。“逾期成本太低” 大然认为，发生逾期行为的根本原因，就是他们的逾期成本太低。大然所在的公司，新员工入职前都被要求提供其征信报告，如果是“老赖”，公司将不予入职。“如果每个公司都这样，新人入职前查查征信数据，那些逾期的人看谁敢要他！”具体分析，在外漂泊的年轻人容易逾期主要有这些原因：首先，喜欢超前消费的年轻人，容易对借贷产生依赖，加上收入偏低，偿还能力不强，就容易逾期。再次，刚入社会的年轻人社交圈子简单，逾期也不担心个人名誉受损，即使是偏激的催收方式对他们来讲也作用不大。另外，在外漂泊的年轻人工作生活不稳定，随时可以换个城市或者回老家，到时候换个手机号生活不受影响，但平台要联系上他们就很困难了，还款也就不了了之。“就在上个月，我们公司曾经的销售冠军就因为客户逾期离职了。”大然说起这件事，眼神透出不可置信，“那可是销售冠军啊！但没办法，他的一个客户逾期太多，他不离职就得自己拿钱垫上。”大然的公司在批放贷款时，会将信贷员过去的客户逾期信息作为重要的参考，如果客户出现了逾期，将直接影响到信贷员接下来是不是还能放贷给新客户，就算能放贷，额度也会大幅降低。如果逾期的客户多或者金额大，信贷员就可能主动离职或被辞退。“处对象一定要先看征信” 销售这个岗位要与形形色色的客户打交道，通常会练就出一双会看人的眼睛。但大然并没有学会如何看人，而是学会了看数据。“男的相对好判断点，我们男的缺钱时肯定不会先想着穿衣打扮。”多数情况，大然根据男用户衣着、谈吐状态，能大概猜测其偿还能力。“有个客户还不上钱，吃饭都成问题，但这人喜欢玩游戏。有天我玩游戏时就看到他账号也上线了，赶紧催他还钱。”遇到男客户，还能识别一二，但遇到女客户，大然就很容易“看走眼”。“很多女孩子，看着都漂漂亮亮、光鲜亮丽的，根本不会把她们和‘老赖’联想到一块。等一查征信数据，那反差，太强烈了。”在当下社会，能过上不“背债”的生活已属少见。过去最常见的债务就是车贷、房贷，如今小额贷款公司的发展和互联网金融的兴起，让借贷门槛降低，人们借贷的方式更丰富，债务类型更多元。人会伪装，但数据不会说谎，所以大然非常相信征信数据。“在考虑结婚的时候，或者干脆在处对象之前，要先看下对方的征信数据，一定要看！”说这些话的时候，大然认真笃定。征信概念的普及，使当下的年轻人并不避讳“借贷”“逾期”这类话题。高逾期的这一群体——18-29岁的年轻人——大多正处于适婚年龄，网上搜索“婚前征信”，可以发现不少网友在讨论“婚前是否需要考查对方的征信数据”，其中还有不少人在表达，并不知道结婚对象的婚前逾期情况，后悔没有在婚前查看对方的征信。某论坛截图某微博评论截图业内人士表示，银行或者小贷公司在查询征信时，不仅会查询客户本人是否有不良记录，可能还会征调客户亲属的征信数据。如果亲属逾期情况严重，也会影响客户自身的借贷。“处对象前有必要互相坦诚背债情况。不过，”大然笑言，“自己找的媳妇含着泪也要负责到底。”本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。金评媒百家号最近更新：简介:互联网金融媒体，贯穿全球，有声有色作者最新文章相关文章30多名大学生帮他借贷背债 留下一条微信后失联_网易新闻
30多名大学生帮他借贷背债 留下一条微信后失联
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（原标题：30多名大学生帮他借贷背债 借款人留下一条微信后失联）
12月27日，长沙县公安局，数名被尹某欺骗的大学生和家长一起向公安机关求助。图/记者谢长贵关系不错的老同学或熟人找你借钱，而且是要你帮忙找借贷公司借贷，你会毫不犹豫吗？因为一点利益诱惑，再加上朋友关系，几十名20岁左右的在校学生分别在一些小额贷款公司和APP借贷平台替“熟人”尹某背上3万到10余万不等的借款，多没有合同，只有尹某的一句还款承诺。没想到，12月22日起尹某突然失联，并留下一条微信：“欠你们的钱我都认，五年之内还不起，这一世你们也见不到我。”“现在我们知道的（受害同学）就有30多位，约200万元的总额，大家建了个微信群。”12月27日，十多名学生及部分家长聚在一起，向尹某公司所在地的长沙县公安局报案。学生小罗的母亲李女士说，如果不是近期儿子的异常和紧张，她还不知道儿子竟莫名背上了约6万元的债务。开公司请老同学帮忙贷款小罗是株洲某职校大三学生，他告诉记者，尹某是岳阳人，今年20岁，初一时和他同班。12月4日，尹某到株洲找他。“他说自己在星沙开了家投资公司，还邀我去他公司玩。”27日上午，小罗回忆，尹某称自己遇到了一点困难，希望他能帮忙贷点款，他负责归还。小罗说，尹某给出的条件很诱人，不仅报销来回差旅和吃住费用，还有5%的佣金返利。半信半疑后，他跟着尹某来到长沙某小额贷公司。“审核也简单，主要是个人和家庭信息，以及贷款理由。”小罗说，当时尹某的一位朋友一直在旁提醒他如何回答。简单填过一些表格后，他在该朋友的催促下签了借款合同。“贷款额度2万元，实际给付16000元。”小罗称，他扣除了200元的来回路费，把2800元钱通过支付宝转给那位朋友，剩下的13000元转给了尹某，“合同也没有给我一份”。通过手机APP追加贷款套现令小罗没想到的是，简单的帮忙，让自己陷入更深的圈套。小罗说，第二天尹某一行人再次找上他表示还要通过手机APP平台追加贷款，他没有拒绝，并配合下载了一些软件。“不知道他们怎么操作的，但都可以套现。”小罗称，12月6日到21日，尹某分别通过“分期乐”“优分期”“花无缺”等APP软件套现了1.5万元，随后又带他到“瑞银”“花儿朵朵”“今借到”和“利学贷”等小额贷款公司借了近2.5万余元，前后累计借款约6万元。12月22日起，尹某凭空消失，再也无法联系。与小罗一样“被负债”的，还有岳阳和长沙的一些学生，大多是尹某的同学、朋友。在尹某给另外一名帮其借款的李同学发的最后一条微信中，尹某表示，“欠你们的钱我都认，五年之内还不起，这一世你们也见不到我。”连环套借款1万元逾期一天要还1.5万27日上午，遭遇同样经历的卢同学称，尹某为打消他们的疑虑，不仅把身份证拍照给他们，还出具了按有手印的借条。记者从卢同学提供的两份借条上看到，今年7月22日，尹某承诺“如有逾期，一切后果由本人承担”。但10月底帮尹某贷款的李同学却没有这样的“保证”，甚至遭遇了连环贷。27日上午，李同学告诉记者，他不仅借款时没拿到合同，尹某也没给他打欠条，随后不久，他就感到还款压力。
李同学说，他的第一笔贷款是1万元，实际到手8000元，每周归还3500元，分三期付完。但第一个还款期刚逾期一天，他就被叫到小额贷公司，对方要求其全额归还贷款并承担逾期一天产生的10%的逾期费、2000元出车费和违约金，共计15000元。“我打尹某的电话，他说他没钱还。”李同学回忆，他被小额贷公司滞留到第二天凌晨，直到一名自称尹某老兄的人赶过来垫付钱款后，他才脱身。李同学说，出门后那位老兄还是要他归还垫付的钱，第二天就得还，否则逾期一天就要归还2万元，“他要我打了张2万元的欠条”。27日晚，记者联系了这位老兄徐先生，他称，当时垫付了12250元，事后确实叫李同学打了欠条，但并没有计息，也没有留李同学的联系方式。“尹某那边后来还了我4500元，还欠7000多元。”
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网贷行业震荡不安，投资人怕“逾期”，出借人怕“催债”，那作为中间平台的信贷人员怕什么呢？
记者采访了北京某小额信贷公司的信贷员大然，从他的角度来看，最可怕的客户可能是那些在外漂泊的未婚年轻人。
“最怕那些北漂90后”
言谈中，能感觉到大然对从事这份工作的自豪感：“别的行业都是被客户挑，我们这行是客户等着被我们挑。”
确实，中国信贷市场有很大的供需缺口。数据显示，2017年中国消费信贷余额为9.8万亿元，同比增长65.8%。预计到2019年，消费信贷余额将达到13.95万亿元，同比增长18.3%。
挑客户，主要是挑他们的征信数据。
大然所在的公司和许多P2P平台一样，会调用第三方征信数据来判断逾期风险。有时候，信贷员与客户接触的过程中没有察觉任何问题，但只要征信数据反馈结果不好，他们宁愿放弃这个客户也不愿意冒险赚钱。
问到最担心碰到什么样的顾客，大然直截了当一句话：“我最怕那些北漂的90后！”
大然自己也是北漂的90后，“但这群人真的更容易逾期。”
年轻人确实是消费信贷的主体。清华大学中国与世界经济研究中心发布的《2017中国消费信贷市场研究》报告显示，消费信贷参与者以18-29岁的低收入、高学历年轻群体为主，超过70%的客户月收入在元，三成用户支出在5000元以上，收支明显不平衡。
另据中贷协调研结果显示，2017年全国小额贷款公司约1/3处于停业、半停业状态，贷款逾期率高达30%。
“有个用户刚毕业两年，借了笔钱说是要创业，结果到期还不了才告诉我们，他是给主播刷礼物了。”
像这种“不靠谱”的用户，大然碰到不少。刚入社会的年轻人，因征信数据较简单，让平台难以判断发生逾期的概率。
“逾期成本太低”
大然口中的“北漂的90后”，其实是特指那些未婚的北漂年轻人。年轻、北漂、未婚，他们身上这三个特点正是他们易产生逾期的主要原因：
首先，相对来讲年轻人更喜欢超前消费，加上收入偏低，偿还能力不强，容易对借贷产生依赖，就容易逾期。
其次，年轻人刚入社会，社交圈子简单，逾期也不担心个人名誉受损，即使是偏激的催收方式对他们来讲也作用不大，逾期的后顾之忧较小。
再次，年轻人在外漂泊工作不稳定，再加上未婚，随时有可能回老家或者去别的城市生活，靠“玩消失”来躲债。对他们来说继续生活不受影响，但平台要联系上他们就很困难了，还款也就不了了之。
当然，一句话来说，就是“他们的逾期成本太低”。
“如果每个公司，在新人入职前查查征信数据，那些逾期的人看谁敢要他！”大然所在的公司，新员工入职前都被要求提供其征信报告，如果是“老赖”，公司将不予入职。
并且，大然的公司在批放贷款时，还会将信贷员过去的客户逾期信息作为重要的参考，如果客户出现了逾期，将直接影响到信贷员接下来还能不能放贷给新客户，就算能放贷，额度也会大幅降低，逾期金额较大的甚至或被辞退。
“就在上个月，我们公司曾经的销售冠军就因为客户逾期离职了。”大然说起这件事，眼神透出不可置信，“那可是销售冠军啊！但没办法，他的一个客户逾期太多，他不离职就得自己拿钱垫上。”
“处对象一定要先看征信”
销售这个岗位要与形形色色的客户打交道，通常会练就出一双会看人的眼睛。但大然并没有学会如何看人，而是学会了看数据。
“有个客户还不上钱，吃饭都成问题，但这人喜欢玩游戏。有天我玩游戏时看到他账号也上线了，赶紧催他还钱。”
大然通常根据男性用户的衣着、谈吐状态来大概猜测其偿还能力。“毕竟我们男的缺钱时肯定不会先想着穿衣打扮。”
遇到男客户还能识别一二，遇到女客户，大然就很容易“看走眼”。
“很多女孩子，看着都漂漂亮亮、光鲜亮丽的，根本不会把她们和‘老赖’联想到一块。等一查征信数据，那反差，太强烈了。”
不管男女，在当下社会，能过上不“背债”的生活已属少见。过去最常见的债务就是车贷、房贷，如今小额贷款公司的发展和互联网金融的兴起，让借贷门槛降低，人们借贷的方式更丰富，债务类型更多元。
“考虑结婚的时候，或者干脆在处对象之前，先看下对方的征信数据，一定要看！”说这些话的时候，大然认真笃定，“因为人会伪装，但数据不会说谎。”
高逾期的这一群体——18-29岁的年轻人——大多正处于适婚年龄，征信概念的普及，使当下的年轻人也并不避讳“借贷”“逾期”这类话题。
网上搜索“婚前征信”，可以发现不少网友在讨论“婚前是否需要考查对方的征信数据”，其中还有不少人在表达，并不知道结婚对象的婚前逾期情况，后悔没有在婚前查看对方的征信。
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业内人士表示，银行或者小贷公司在查询征信时，不仅会查询客户本人是否有不良记录，可能还会征调客户亲属的征信数据。如果亲属逾期情况严重，也会影响客户自身的借贷。
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