被一培训机构忽悠在百度钱包上以我的名义贷款了19800，钱我都没看见！！ -- 聚投诉-21CN
被一培训机构忽悠在百度钱包上以我的名义贷款了19800，钱我都没看见！！
编号：CN234954
发布于 18:20:49
2017年4月底我通过58同城应聘说该公司(地址:武汉市江汉区新佳丽广场平安大厦室，目前已搬走)招网络工程师，不会的可以培训，结果去了之后就说的天花乱坠，20岁刚入社会的我想用心学一门技术挣钱，结果因为没有任何经验被招聘人员忽悠的在百度钱包里贷款了19800元，顾名思义为分期付款支付的学费，然后我学了3个月把第一个阶段的课程(硬件)学完了，说是可以先工作，让我们签了个一年之内回来学习第二阶段课程，然后就业老师给我们安排面试，结果这些公司不知道是他们从哪找的，没一个要我们，面试全都未通过，我们还签了百分百就业协议书的！不知道该培训机构是通过什么方式让所有学员都放弃了继续学习第二阶段(软件)课程的，之后该培训机构就搬走了，现在就算我们想回去继续学第二阶段也找不到人了！现在好多老师都联系不上也离职了，去过派出所和工商局，说他们的许可证已暂停了！然后现在百度钱包又在催我们还款，本来就没钱的我们根本支付不起这昂贵的费用！
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女白领贷款上培训班遇退贷难 每月拿近半工资还贷
女白领贷款上培训班遇退贷难 每月拿近半工资还贷
　　原标题：教育分期贷乱象：培训机构跑路 贷款仍不能停
　　南方都市报消息，想参加培训提升自己，面对高企的培训费用，却苦于囊中羞涩，适时出现的教育分期贷款，解决了燃眉之急。教育分期信贷平台为满足提前消费的教育需求而生，在当前，我国教育市场约9万亿元的总规模下，它的市场容量不容小觑。
　　然而，以所谓“雪中送炭”为目的出现的教育分期信贷平台，它充当的是“天使”角色吗？南都记者采访发现，当学员们接受培训体验不佳时，申请退款遇阻，或是遭遇培训机构跑路，平台的外衣已陡然“变色”，化身“魔鬼”。
　　课程体验不佳遭遇退贷难
　　每月需拿出近半工资还贷
　　原本希望借报班实现学习英语的愿望，如今，钟女士却苦恼于培训机构迟迟不肯退款，屡次周旋仍旧无果。她每个月要拿出近半工资，来支付百度钱包的分期贷款。
　　借贷无需抵押和考察，分分钟搞定
　　钟女士在一家电商企业上班，今年3月份，她通过电话联系韦博英语设于广州市天河区林和西的办学点，报名参加了英语培训课程。她选择了一套为期两年的课程套餐，总共可以享受144节小班课和外教沙龙课。不过，需要缴纳学费3.48万元，囊中羞涩的她一次性拿不出这笔钱。韦博英语机构一名杨姓营销人员遂向她推荐了百度钱包教育分期。
　　据钟女士回忆，使用百度钱包这一教育分期贷款门槛很低，不需要任何抵押和考察。杨姓营销人员帮她下载了百度钱包软件，在上面填写姓名、手机号、身份证和银行卡等信息注册，验证之后，很快完成了借贷办理。
　　钟女士的借款时长与她的学时一样，两年，首期缴纳了3480元首付款。此后，她每月要支付1305元按揭。对于每月薪水到手不足3000元的她而言，这笔按揭款就花掉了大半。“希望报班感受学习英语的氛围，这样有助于自己考雅思和BEC”，她怀着美好愿景。
　　“缴费后，就变成我要配合他们的课时表”
　　然而她发现，接下来的课程并不理想。“每次我计划好时间，电话预约课程时，对方就告诉我，这个时间段已约满了；可是，他们总会很突然地打来电话，问我今天有没有空上课，这个时间我一般都要上班；如果我临时有事，是不能马上取消课程的，需提前6个小时，否则就会算我旷课一次。”
　　钟女士说，上个月，有天晚上天降暴雨，她担心出门安全问题，打电话去取消课程，结果也是遭到对方拒绝。两个月时间里，她只上过4堂课。“本来他们说是根据我的时间排课，缴费后，就变成我要配合他们的课时表了”。
　　这一课程体验让她不满，于是，钟女士向韦博英语机构提出终止课程退学的要求，遭到对方拒绝。杨姓营销人员表示，办理退学的话，她需缴纳1.4万多元费用，其中包括“3个月的课时费4350元（未满3个月按三个月计算），9135元违约金和百度钱包的退贷手续费1000元”。
　　钟女士对此表示不满，她认为，违约金太高，她无法接受，并花了大量时间与这一机构沟通和周旋。她还发现，与她一样遭遇侵权的人不在少数。在她加入的韦博英语维权微信群里，有14人表示了相同的诉求，他们认为韦博英语收取的高额违约金不合理；而两个维权Q&Q群中，人数已达590人。这些维权者中不少人选择了百度钱包的教育分期贷来支付培训费。
　　南都记者联系韦博英语方，接线客服表示，他们的退款完全是按照与学员约定合同额度进行的。钟小姐签订的这份《学生入学注册合同》规定，若学员学习时间超过15天但不超过总学时20%，需要扣除完成学时对应金额、剩余金额30%的违约金、教育分期费用和刷卡手续费。
　　有学员被培训机构收取2000多元退贷手续费，百度金融否认收取
　　有学员表示，虽然百度钱包面向这些机构推广分期贷款服务，但并不参与这些学员的退款协调。在课程终止、学费尚未退还时，他们仍需支付分期贷的按揭费用。南都记者留意到，百度钱包教育分期贷的退款条款中，已注明“若您需要终止与商户的服务关系，请与商户沟通，百度不参与”。“学校直接从百度那透支了我的学费；我退学了，它就得让百度取消分期贷，把钱还给百度。”钟小姐认为，在整个事件中，百度钱包不应该是局外人。
　　与钟女士的遭遇一样，其他学员在退费过程中，韦博英语机构也会要求他们支付一部分“退贷手续费”，声称系代百度钱包方收取。有退费成功的学员发现，这部分手续费超出了百度钱包收取的数额。一名学员展示其与百度钱包客服人员聊天记录显示，韦博英语机构收取了其11.5%的“退贷手续费”，共计2000余元，但百度钱包客服人员表示，他们并未收取其任何费用，且这一手续费并未委托培训机构收取。
　　昨日，南都记者致电百度金融客服，对方表示，若要退贷，需要与机构协商确认，百度不做阻拦和干预。其提醒，终止学习的需求须与机构老师确认。目前，百度对教育分期收取的退贷手续费为：剩余未还本金×万分之三×资金的使用天数+当期贷款手续费（如有，不同机构具体额度不同）。
　　百度金融客服表示，退贷时，有些需要收取退贷手续费，有些不用，不同机构与百度的合作条款不同。这一退贷手续费统一由百度教育分期平台收取，不需要通过机构。
　　钟女士表示，已与其他维权学员向广州市消委反映这一退款纠纷事项，对方表示正在调查当中。
　　培训机构跑路被立案
　　学员贷款仍需继续还
　　原本寄希望于通过自考培训提升学历，不料培训机构跑路，错过了自考时间。目前，这家培训机构已被公安部门以涉嫌合同诈骗罪进行立案侦查。而另一头，鄢先生在教育分期贷款平台的按揭仍旧无法停贷，需要继续还款。
　　贷款后报考点人去楼空
　　去年6月份，鄢先生在北京崇文尚学教育信息咨询有限公司一名张姓老师介绍下，找到该公司位于广州天河路丰兴广场的办学点。负责接待的工作人员承诺：其可以在此报考南开大学电子商务专业大专自考学位，到同年9月份，就可在学信网查到南开大学远程教育学籍，并在两年后的2019年9月拿到毕业证。
　　鄢先生需要缴纳学费和报考费一共9800元，因一次性缴付金额较大，这名工作人员向他推荐了百度钱包的教育分期贷款。其表示，百度钱包与该公司有合作，还出示了相关合作协议。在随后借贷过程中，鄢先生本人并未参与借贷流程操作，而是由这名工作人员使用其手机，代为下载了百度钱包app并完成借贷。整个贷款申请流程中，鄢先生本人仅手持身份证拍照。
　　“我当时想，这个机构是跟百度合作的，应该放心可靠”，鄢先生还专门使用百度钱包app搜索了这家机构。此后的3个月，他一直按时还款。
　　3个月后，他发现不对劲，该公司一直没有工作人员联系其提供学习资料，在学信网上，也查不到自己的学籍信息。他前往天河路的办学点，发现早已人去楼空。随后，鄢先生联系百度钱包客服人员，对方表示无能为力，并声明，其需要继续偿还按揭款项。
　　学员认为百度钱包对产品审查不严
　　鄢先生并非此次受害的个例。公开资料显示，崇文尚学公司主要经营教育咨询、组织文化艺术交流活动、市场调查、技术咨询等业务，在北京、天津、深圳和广州均有办学点。
　　学员陈先生表示，该公司冒用天津大学名义，查询发现，其根本没有办学资质。当学员缴交学费时，有学员提出需要发票，他们会要求学员按照相应税点额外缴纳款项，可见存在偷税漏税情况。
　　有学员拿到一份名单，统计发现受骗学员超过1500人，人均缴纳金额超过1万元，涉及总金额达1500万元。其中超150人通过“百度有钱花”进行分期贷款，多数学员贷款期为12期，分期利率9%。在学员们报案后，天津市公安局已对该公司立案侦查。
　　课程并未完成，但办理过教育分期贷款的学员们仍需偿还剩余贷款。“我现在不断接到百度金融的催款通知，账单页面显示已逾期。”陈先生说，部分学员手机通讯录被百度获取后，现在电话都被催债公司“打爆”。
　　他们认为，在整个事件中，百度钱包有不可推卸的责任。“百度借款协议上有一条明文规定：仅能用于购买服务机构提供的经百度认可的教育培训产品或服务。经核对，崇文尚学并没有教育部门批准，也就是说它没有教育培训资格，那这是不是代表百度审查不严格导致学员意外损失呢？”另一学员陈先生说。
　　其认为，既然公安部门已介入调查，百度钱包应暂停学员还贷并不计学员利息，等调查结果出炉后再定。在跟学员的交涉中，百度钱包客服人员一再表示，愿意协助学员解决问题，但账单一旦生成，无法更改，受骗学员仍需还贷。
　　律师说法
　　贷款平台有义务审查
　　培训机构资质及产品
　　通过教育分期信贷来支付培训费，学员遭遇诸如退款难、机构跑路等问题时，是否仍负有还贷义务？在这一纠纷中，借贷平台是否负有法律责任？他们充当的是“帮凶”还是“受害者”角色？
　　广东惠商律师事务所律师上官翔表示，学员与培训机构系买卖合同关系，基于买卖合同，学员与分期贷款平台签署贷款协议，分期贷款平台根据贷款协议将培训费用支付给学员选择的培训机构，学员按贷款协议的约定按期还款。“从法律角度来说，分期贷款平台是否有责任，取决于其与各方（学员、培训机构）签署的合同，合同条款有约定的，从其约定。学员可按照合同条款，通过司法诉讼保护自身的合法权益。”
　　同时他也表示，分期贷款平台并非仅是付款方，基于分期贷款平台与培训机构的合作关系，分期贷款平台对培训机构的准入应当负有审查义务；同时，分期贷款平台对学员也有进行充分告知信贷约定的义务。如这两方面工作有缺失，必然会埋下风险隐患。
　　广东百越律师事务所律师张杰对此的解释是，在教育消费贷流程中，存在两个法律关系：一是学员与教育培训机构之间的教育培训法律关系，一是学员作为借款人与贷款平台之间的借贷法律关系。不同于一般的借贷关系，在上文的两个案例中，前述两个法律关系互为前提，密不可分。因此，作为发放贷款的平台，有义务审查培训机构是否具有相应资质及相关课程真实性，否则，应当承担相应的法律责任。如在“崇文尚学”案中，百度钱包显然是有责任的。
　　“通常来说，学员们应当继续履行生效的贷款合同。当然，在平台负有责任的情况下，学员可以考虑申请解除贷款合同，平台如何承担责任，取决于其过错的大小。”
　　法律专业人士认为，培训机构跑路或被查处，分期贷款平台和学员其实都是受害者。学员参与培训课程应当正确评估自身经济能力，审慎选择培训机构，申请课程体验、明确付款退款等约定，保障自身权益。作为分期贷款平台，应当加强培训机构的准入审核，加强欺诈风险防控，尽量降低欺诈风险、减小诈骗金额。
　　行业观察
　　乱象丛生，政策收紧&有玩家退出教育分期市场
　　分析称，非理性借贷对行业产生的影响还需时日消化
　　过去两年，生长于金融消费市场的教育分期领域经历了“天堂”和“地狱”的两重待遇。
　　这边厢，蛋糕庞大，资本青睐，众人趋之若鹜；那边厢，B端教育机构跑路，借贷关系无法解除，教育分期平台成了众人之矢。风头正劲，却乱象丛生，教育分期平台“圆梦者”的身份何以跌落神坛？宏观政策从鼓励和支持开始收紧，进入规范期。未来，谁将分走教育分期市场的蛋糕？
　　9万亿教育市场规模造就教育信贷可观前景
　　以教育为消费场景的教育消费信贷，依赖于巨大的学业和培训需求市场。易观千帆发布的《2017年中国消费信贷市场专题分析》显示，当前我国教育市场总规模约为9万亿元，由此可见，教育消费信贷市场潜力可观。
　　国内已有的教育消费信贷已覆盖教育过程中的各个阶段，包括婴幼儿早教、K&12教育段和职业教育。他们通过线上和线下相结合的渠道获客。线上主要与在线教育平台合作，线下则通过与教育机构合作。
　　教育分期就是学费分期，这和分期买一个手机的操作流程并无区别。不过，与汽车、手机等不同，教育培训的服务并非在购买的瞬间完成，它的服务时长远远超出其他消费，属于长期服务。其所对应的客户是有心学习的学子，这一人群也比其他消费客户显得有信用。投资者还认为，教育培训是人们寻求上升的途径，教育分期即是为处于上升期的客户提供增值服务，他们当中的大部分人，购买力会随着时间流逝而增强。
　　所以，在所有消费分期的细分市场中，教育分期信贷被认为是最有前途的品类。
　　数十家平台分蛋糕&拼审核速度和利率
　　市场越大，角逐者越多。教育分期信贷的发展与互联网消费金融整体趋势保持同步，但亦有微妙之别。
　　艾瑞咨询《2018年中国互联网消费金融行业报告》将互联网消费金融的发展经历分为三个阶段：年是启动期，相关政策鼓励业务发展；2015年逐步进入快速增长期，大量互联网消费金融机构、产品涌现。政策方面也多鼓励。然而，在快速增长背后，出现了过度授信、暴力催收等不合规经营方式，2017年各项资质、业务监管政策出台，行业进入整顿期。
　　具体到教育分期，有人将2015年视作分水岭。2015年前，银行把控着语言类培训市场，互联网创业教育分期贷款平台占据各自市场，相安无事。2015年后，国内教育分期平台突然涌现，除了原有的贷贷熊，蜡笔分期、麦芽分期、马上消费等纷纷上线，教育分期信贷平台增至数十个。
　　随后，互联网巨头百度强势进入。2015年底，百度金融服务事业群组（FSG&）成立，教育分期是他们的第一个发力点，由此拉开教育分期战场序幕。百度2017年初发布的2016年Q&4财报显示，彼时“百度有钱花”合作教育机构已近3000家，占领75%的教育信贷市场。包括M&B&A学历教育、在职语言、IT技能培训等在内，百度金融单日放款突破4500万。
　　百度有钱花号称30秒极速审核，3分钟可放款。这一“速度”也激发了其他贷款平台。以贷贷熊为例，最初其审核时间为1-2天，为不“落后”，其砍掉线下审核，换成线上审核，审核速度大大提高。
　　在产品设计上，各种低利息、免利息的产品层出不穷。最著名的即“X&+Y”方案，X表示前面只还利息的期数，Y表示后期还本金加利息的期数。这个方案的诱惑力在于，在培训期间，学员只用还少量利息，等培训结束，找到工作后再还本金和利息。百度金融上线后，直接免掉学员前面几期利息。资本的竞赛越来越激烈，甚至出现了0首付、0利息、0手续费的产品。
　　B端风控标准放松&蓝海之下暗礁密布
　　当竞争愈来愈剧烈，问题便随之衍生。
　　作为消费贷的一个分支，消费金融业务依托于场景，放贷资金并不直接打入消费者账户，而是直接划入消费场景当中。以教育分期为例，就是通过与教育培训机构合作，由他们推销消费金融产品，并获取佣金提成。
　　为增加获客渠道，分期平台逐渐降低对教育培训机构的风控标准，如此一来，教育分期信贷平台的竞争，几乎成了冒险游戏。据媒体报道，一名百度离职员工透露，百度采取的方式是，在全国大面积招代理商，然后代理去找教育机构，谈合作，无疑，这会减弱对合作机构的把关力度。
　　教育市场鱼龙混杂，许多机构只有工商注册，根本没有办理办学许可证，更有甚者，只是打着各种教育培训的名义，从事非法活动。鱼龙混杂的教育机构开始牵线分期平台，乱象丛生。
　　2016年至2017年，教育分期信贷纠纷达到峰值。由于学员和学校之间信息不对称，有学校为获取抽成，怂恿学员办理分期，更有甚者利用学生信息偷偷办理；一些学员贷款资质不佳，教育机构为提高入学率，会专门准备一套话术，教会学员应对；骗贷事件频发；学员办理教育分期贷款后，发现“货不对板”或机构跑路导致终止服务后，仍需继续还贷的案例层出不穷。
　　在“聚投诉”网站，以“教育分期”为关键词进行搜索，能搜出今年以来关于教育分期相关投诉近百条，其中多数与“百度有钱花”相关。
　　多部门出台政策规范网贷&行业势头走向缓和
　　针对互联网金融乱象，有关部门随即出手整顿。2017年6月，银监会、教育部等国家六部委发布《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务；同年11月，国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》要求监管部门不得新批设网络（互联网）小额贷款公司；11月发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》对现金贷业务做全面的规范。
　　在信贷风波频发和政策收紧之下，部分机构开始退出教育分期市场。曾和百度有钱花有过背水一战的贷贷熊已完全停止了教育分期业务。
　　互联网教育分期贷市场势头开始走向缓和。有业内人士预测，教育分期信贷领域将面临重新洗牌，无资质的机构将难以开展互联网消费金融业务，不合规的开展方式将被剥离。行业增长速度将受到影响，集中度则将提升。
　　艾瑞咨询表示，受2017年各互联网消费金融机构快速扩张策略影响，部分用户存在共债较高、非理性借贷的行为，未来一段时间，行业将需要消化用户信用水平下降带来的不利影响。
　　业内人士预计，领跑教育分期信贷领域的百度或将整合一部分同类平台。已知的消息是，5月初，百度宣布旗下金融服务事业群组正式完成拆分融资协议签署，实现独立运营，未来有望独立上市。
　　来源：南方都市报
责任编辑：张义凌
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百度钱包上征信吗，我在百度钱包上面欠了几千块钱，暂时没有钱还。
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百度钱包上征信。虽然上征信其实也只是做一个担保，如果不逾期是不会有影响的呢。
百度钱包将百度旗下的产品及海量商户与广大用户直接“连接”，提供超级转账、付款、缴费、充值等支付服务，并全面打通O2O生活消费领域，同时提供“中心”业务，包括提供行业领先的个人、消费金融等多样化创新金融服务，让用户在移动时代轻松享受一站式的支付生活。2015年11月，百度钱包开启“常年返现计划”，打造一个能返现金的钱包，常年立返现金1%起，最高免单，资金实时返还至用户百度钱包账户余额，可提现，可消费，永不过期，将权益真正反馈用户。
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进入方式：
1）百度钱包APP
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3）在百度移动搜索中输入“@百度钱包”，进入“百度钱包”直达号。
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