究竟怎样洗钱的都有哪些方法峩始终不太懂如何把脏

究竟怎样洗钱的一词是由英文“Money Laundering”直译而来，最初的意思是指把脏钱洗干净然而 ，究竟怎样洗钱的的含义已今非昔比表述也是多种多样。我国有学者认为究竟怎样洗钱的是指犯罪人通过银行 或者其他金融机构将非法获得的钱财加以转移、兑换、購买金融票据或直接投资，从而压缩 、隐瞒其非法来源和性质使非法资产合法化的行为。 [1]虽然并不是所有的犯罪都是为了 钱但是对许哆犯罪分子而言，钱有时是必不可少的甚至有些犯罪就是为了得到大批的金 钱和财物。犯罪分子为了能够自由、安全、合法地使用这些犯罪得来的黑钱同时阻碍侦查 人员对其“上游犯罪”的调查和取证，从而逃避法律的惩罚注定要想尽各种办法究竟怎样洗钱的。 ...

  究竟怎样洗钱的一词是由英文“Money Laundering”直译而来最初的意思是指把脏钱洗干净。然而 究竟怎样洗钱的的含义已今非昔比，表述也是多种多样峩国有学者认为，究竟怎样洗钱的是指犯罪人通过银行 或者其他金融机构将非法获得的钱财加以转移、兑换、购买金融票据或直接投资從而压缩 、隐瞒其非法来源和性质，使非法资产合法化的行为
  [1]虽然并不是所有的犯罪都是为了 钱，但是对许多犯罪分子而言钱有时是必不可少的，甚至有些犯罪就是为了得到大批的金 钱和财物犯罪分子为了能够自由、安全、合法地使用这些犯罪得来的黑钱，同时阻碍偵查 人员对其“上游犯罪”的调查和取证从而逃避法律的惩罚，注定要想尽各种办法究竟怎样洗钱的
   虽然直到20世纪80年代才有一些国家將究竟怎样洗钱的规定为犯罪，但究竟怎样洗钱的这种掩盖犯罪收益的真实 来源、使犯罪收益合法化的手段早已存在一个关于究竟怎样洗钱的起源的故事，生动描述了什么是洗 钱20世纪20年代，美国芝加哥以阿里
  卡彭等为首的有组织犯罪集团的一名财务总管购置 了一台自動洗衣机，为顾客洗衣物并收取现金，然后将这部分现金连同其他犯罪组织的犯 罪收入一起向税务机关申报于是，其犯罪收入就变成叻合法收入[ 2]随着科学技术的不 断进步，同时由于越来越多的国家特别是究竟怎样洗钱的活动较多的国家陆续将究竟怎样洗钱的规定为犯罪并予 以严厉打击，究竟怎样洗钱的的方法和技术也越来越巧妙、先进和隐蔽给识别和打击究竟怎样洗钱的犯罪造成了 很大困难。
  因此本文专就究竟怎样洗钱的的方法谈点看法，以有利于对究竟怎样洗钱的犯罪的打击 一、常见的究竟怎样洗钱的方法 就一个典型、完整的究竟怎样洗钱的过程而言，究竟怎样洗钱的可以分为放置、培植以及融合三个阶段在放置 阶段（Placemen t stage），主要是将来自犯罪活动的现金妀变成便于控制以及减少怀疑的形 式例如将现金存入银行或购买可流通票据。
  在培植阶段（Layering stage）主要是通过复 杂的金融交易，以隐蔽或掩饰犯罪收益的真实来源以及性质例如通过空壳公司的帐户，通 过使用平衡贷款体制通过资金在不同国家银行间的迂回移动，给犯罪收益披上伪装的外衣 使得犯罪收益与合法资金难以分辨。
  在融合阶段（Integration stage）犯罪收益经过充 分的培植后，已经和合法的资金混同融入到匼法的经济和金融体制中[3]围绕这三个阶段 ，常见的究竟怎样洗钱的方法主要有：（一）利用“鱼目混珠”究竟怎样洗钱的 “鱼目混珠”嘚方法是指究竟怎样洗钱的者将犯罪收益与合法资金混杂在一起从而掩盖犯罪收益的 真实来源。
  前文关于究竟怎样洗钱的起源的故事中阿里。卡彭有组织犯罪集团的财务总管就是利用这 种方法究竟怎样洗钱的的这虽然是一种比较传统的究竟怎样洗钱的方法，但目前仍被一些犯罪分子采用他们通 过开办饭店、旅馆、商场、超市等收取现金较多的商业企业，将其他的犯罪收益巧妙混入合 法企业的现金收叺中
  在1984年的“意大利馅饼贩毒案”中，贩毒分子就是以出售意大利馅 饼的商店为掩护在美国的许多地方建立了犯罪据点，以馅饼配料嘚订单作为毒品交易的暗 号做了数百万美元的海洛因买卖。作为一名经营糕点的人员他在银行存入大量的现金， 并未引起执法部门的紸意于是数百万美元从美国转移到瑞士和意大利，以支付过去和将来 的运送海洛因的费用并在那里投资于合法和非法的企业。
   （二）利用货币走私究竟怎样洗钱的 货币走私的方法是指究竟怎样洗钱的者直接将现金秘密运至国外然后将现金存入国外的金融机构， 常见于究竟怎样洗钱的的起始阶段即放置阶段在经济全球化、金融电子化的今天，携带巨额现金出境 似乎并不是一种明智的选择，而且被发現的危险也比较大但是一方面由于现金仍然是犯 罪收益的主要形式，另一方面由于这种方法一旦成功就可以彻底切断走私货币的非法來源 ，因而不少犯罪分子宁愿选择这种究竟怎样洗钱的方法特别是拥有某些特权的犯罪分子。
  认为货币走 私的究竟怎样洗钱的方法已经過时的说法是不大准确的犯罪分子仍会继续携带大量货币出境，并将其 存入国外的金融机构只不过不停地变换手法罢了。例如我国內地与港、澳的犯罪分子就 利用三地毗邻的优势，经常通过走私货币进行究竟怎样洗钱的
  犯罪分子走私货币的工具往往是飞机、 轮船或車辆；货币可以藏匿在行李中、人身上或运输工具的某一隐蔽部位，或与其他资金混 藏在运钞车中或混杂在出口商品中，或装在集装箱內1988年5月，美国迈阿密机场海关 检查人员发现了近3000万美元的贩毒收入这些钱被分藏在各个地方——行李中，电视机里 除臭剂罐头里，甚至在网球里也藏着钱
  [5]为了携带方便，有时需要把犯罪收益中的小额钞票换成大额钞票一种常用的手段就是把 现金带到赌场，换成筹碼赌一会儿后再把筹码换成大面额钞票。在大西洋城的一个赌场 有个究竟怎样洗钱的者带了1，187450美元的小额钞票，体积5
  75立方英尺，偅280磅在赌场输掉30 多万美元之后，他提取了100美元票面的剩余80万美元这样一来，这些钱的体积仅为033 立方英尺，重量仅为16磅 （三）通过購买有形资产、有价证券究竟怎样洗钱的 究竟怎样洗钱的者可以利用犯罪收益购买房地产等不动产，也可以购买小汽车、贵重金属、钻石珠宝 、古玩字画等动产也可以购买股票、债券、银行票据、保险单等有价证券，然后再出售或 转手达到究竟怎样洗钱的的目的。
  购买鈈动产时究竟怎样洗钱的者往往是低价购买，私下再以现金的方式向销 售商支付不足部分然后再按不动产的实际价格出售。这样一来犯罪所得就有了一个合理 合法的来源。究竟怎样洗钱的者还可以通过中间公司向股市渗透资金抬高自己手中持有的股票价格， 然后卖絀股票取得形式合法的收入。
   （四）利用“smurfs”究竟怎样洗钱的 通过银行究竟怎样洗钱的是最常用的一种究竟怎样洗钱的方法在这种基夲的方法中，究竟怎样洗钱的者将现金带至银行 经过一系列的交易，既可以将小额钞票换成大额钞票以利携带也可以将现金兑换成国庫券 、银行汇票、信用证、旅行支票或其他金融工具。
  针对这种情况不少国家都规定了现金交 易报告制度，比如美国《1970年银行保密法》規定超过1万美元的现金交易应向金融监管 部门报告，不过银行间的资金转移无须报告因此对于数额巨大的犯罪收益，究竟怎样洗钱的鍺需要解 决的问题是如何既能把钱顺利存入银行而又无须向金融监管部门报告现金交易情况，于是 “smurfs”便应运而生了
  在这种究竟怎样洗钱的方式中，被称为smurf的人专门奔走于各银行之间 ，进行交易额低于需要报告的水平的现金交易（比如在美国1998年之前应低于1万美元，洏 且由于银行的出纳员对刚好低于1万美元标准的的现金交易较为警惕究竟怎样洗钱的者存款的数额不 得不有所下降，一般在7000美元左右甚至5000美元；不过，针对这种究竟怎样洗钱的方式美国1998 年通过了《究竟怎样洗钱的与金融犯罪对策法》，要求凡高于3000美元的交易都要报告）目的就是把 钱变成便于管理和交易的形式，购买不写收款人姓名的银行本票
  然后smurfs把银行本票 交给另外一个中间人。中间人接到银行夲票后再将其存入究竟怎样洗钱的者在国内的帐户或将银行本 票带到那些被称为“税收天堂”的国家，存进究竟怎样洗钱的者在该国银荇的帐户整个过程如图所示 ：附图{图} （1）究竟怎样洗钱的者将现金提供给smurfs； （2）smurfs购买金额在一定数额之下的银行本票； （3）smurfs将银行本票茭给中间人； （4）中间人将银行本票存入究竟怎样洗钱的者在国内银行或者国外银行的帐户；（5）利用“smurfs”，究竟怎样洗钱的者将非法收益存入银行并绕过向金融监管部门报告现金交易的 要求。
   （五）利用双重发票究竟怎样洗钱的 利用双重发票究竟怎样洗钱的是另外一种瑺用的隐瞒非法金钱收益的方法在这种方法中，公司故意 以抬高的价格从国外的子公司订购货物比如某批货物实际价值只有80万美元，卻以100万 美元的价格成交
  公司付款时按子公司开出的100万美元的发票付款，而子公司入帐时以实 际价值80万美元的发票入帐二者之间的差价僦由非法金钱收益构成，由子公司存入国外的 特定帐户中在有些情况下，这种方法也可以倒过来用就是公司故意按低价出售货物，子 公司以实际价值付款二者之间的差价由公司存入本公司的秘密国外银行帐户。
  通过合法的 贸易掩盖了非法金钱收益的真正来源。 （六）利用收购金融机构究竟怎样洗钱的 财大气粗的犯罪集团利用手中控制的巨额资金收购本国或外国的金融机构，然后通过收 购的金融机構究竟怎样洗钱的这可能是最难发现的一种究竟怎样洗钱的方法。
  通过控制整个金融机构究竟怎样洗钱的者可 以不再局限于掩饰犯罪收益这一直接目的。他们有效地参与本地银行系统并使之转而为其利 用此类运作可以使究竟怎样洗钱的者操纵代理银行业务关系，办理隔夜存款发放国外贷款，也可以 利用业务优势办理更多免予现金交易报告的存款。
  这种与金融要素相结合的究竟怎样洗钱的模式使 究竟怎样洗钱的犯罪发展成为一种更加独立的犯罪行为。 （七）利用外汇交易所究竟怎样洗钱的 利用外汇交易所或经纪行究竟怎样洗钱嘚者也可以实现犯罪收益的转移。外汇交易所通常建设得如 同商店前台可以进行大额现金交易。
  对于外汇交易所存入银行的大笔现金銀行通常不过 问现金的来源。在外汇交易所究竟怎样洗钱的究竟怎样洗钱的者可以避免使用传统的银行机构，因此避免了因现 金交易报告而产生的风险1982年墨西哥金融危机时，散布于美国与墨西哥边境一带的外汇 交易所提供了一条究竟怎样洗钱的的途径
  当时墨西哥实行銀行国有化，美元存款被冻结比索贬值， 大量比索涌入美国的外汇交易所以求换成美元据美国海关估计，每年向当局申报的通过交 易Φ心处理的钱就有10亿美元而未经申报秘密转移的钱也在10亿美元以上。
  [7]（八）利用信用卡究竟怎样洗钱的 在发达国家信用卡是一种常用嘚支付手段。在使用信用卡购物时持卡人在选购好商品 以后，把信用卡交给商家商家拿出压卡机压卡，制作出签购单持卡人审查签購单，如果 没有发现问题就在签购单上签字。
  商家凭签购单向信用卡的发卡银行要求付款发卡银行 向商家付款，并收取一定的手续费然后，再根据业务的规则向持卡人发出付款通知书， 由持卡人向银行付清款项[8]当信用卡被用作跨国贸易的支付工具时，就有可能成為究竟怎样洗钱的 者的重要工具
  特别是在自动支付系统允许持卡人直接交易和网上交易的情况下，跨国究竟怎样洗钱的 行为将不可避免和信用卡支付相类似的电话支付形式，也可能被用于究竟怎样洗钱的 （九）利用“空壳公司”究竟怎样洗钱的 “空壳公司”（shell corporation）是一種只存在于纸上的公司，不参与实际的商业活动 仅作为资金或有价证券流通的管道。
  空壳公司的应用非常广泛上述究竟怎样洗钱的方法中，很多都可 以利用空壳公司作为一种中介或工具进行究竟怎样洗钱的例如在美国，有很多专门从事究竟怎样洗钱的的“空头 商店”进行大宗的空头贸易，或者转帐把毒品收入以“贸易”的名义存入该店的银行帐 户，再通知银行通过电子系统汇入纽约的大银行再彙入巴拿马或瑞士；或以商店的名义直 接将小额的毒品美元汇兑到国外的银行集中。
  [9]二、几种新型的究竟怎样洗钱的方法上面介绍的究竟怎样洗钱的方法虽然是犯罪分子常用的方法但也只是众多究竟怎样洗钱的方法的一部分。犯罪 分子为了将脏钱洗净往往挖空心思，不擇手段而且面对各国警方的联合打击，不断变换 究竟怎样洗钱的手法给人一种“道高一尺、魔高一丈”的感觉。
   根据金融行动特别工莋组（FATF）的年 度报告下面几种究竟怎样洗钱的方法就是新近出现的犯罪分子利用技术进步或法律上的漏洞进行究竟怎样洗钱的 的更加隐蔽的方法。 （一）利用互联网究竟怎样洗钱的 互联网的发展是20世纪发生的一场深刻革命互联网在为人们带来方便的同时，也带来了 一系列的问题
   利用网络银行究竟怎样洗钱的就是各国反究竟怎样洗钱的机构面临的新问题。网络银行指的是设在 因特网上没有银行大厅和營业网点，通过与国际因特网连线的电脑进入网上银行的网站;，就可以24小时内在任何地方办理银行提供的各项业务的一种金融机构因此又被称为“虚 拟银行”（Virtual Bank）。
  网络银行和传统银行一样具有许许多多的功能，如开户、存款 、支付帐单及各种转帐服务客户还可以茬网络上获得申请房屋及汽车的贷款、购买保险， 通过经纪人买卖各种金融商品如股票等。网络银行一般具有下面三个特点：（1）人们通过 因特网可以轻松进入网上银行；（2）客户和金融机构之间实现了无人化、无纸化交易；（3）电 子交易非常迅捷
  虽然上述特点可以提高金融服务的效率和降低成本，但同时也使金融机构 辨别客户的真实身份和对帐户及交易进行日常监督变得非常困难本来即使和客户面對面， 金融机构要想辨别客户的真实身份就是一件非常困难的事情网络银行允许在不是面对面或 与已有的传统帐户无任何联系的情况下開立帐户，更增加了金融机构辨别客户真实身份的困 难
  退一步讲，就算最初开立帐户时可以辨别客户的真实身份但在以后的网络交易Φ，由 于没有人的参与通过该帐户进行交易的人可能不是最初开立帐户的人。这些因素都使各国 为防范和控制究竟怎样洗钱的而规定的銀行负有的“知晓你的客户”（know your customer）的义务无法 履行
  另外，确定网上交易的地点并进而确定管辖比较困难因此也就无法确定应由哪个地 方的侦查部门开展调查，寻找与究竟怎样洗钱的活动有关的书面证据 通过因特网究竟怎样洗钱的的一个方法就是，首先设立一家公司並且该公司提供的服务可以通过因 特网支付；然后究竟怎样洗钱的者利用这些服务，使用附属于他自己控制的帐户（帐户中包含犯罪收益） 的信用卡或借记卡对提供的服务付费并由该公司向信用卡公司出具发票。
  这样犯罪收益就 变成了公司提供服务的报酬在这种究竟怎樣洗钱的方法中，究竟怎样洗钱的者实际上仅控制出具发票的帐户和通 过因特网提供服务的公司信用卡公司、因特网服务提供商（ISP）以忣犯罪收益洗前所存的 银行都没有任何理由怀疑这些活动，因为他们只看到整个过程的一部分
   （二）利用信托方式究竟怎样洗钱的 信托昰委托人将财产转移于受托人，受托人依信托文件所定为受益人和特定目的而管理 或处分信托财产的法律关系。[11]和其他法律关系相比信托有几个不同的特点：（1）受托 人是信托财产法律上的所有人；（2）信托财产独立存在，并不构成受托人资产的一部分；（3） 受托人享囿管理、使用和处分信托财产的权利和义务；（4）受益人享有对信托财产的收益权   信托有自益信托和他益信托之分因此委托人可以指定洎己为受益人。受托人依据信托合 同向受益人支付信托财产的收益也不需要有资产转移或提供服务等理由。从理论上讲信 托有效成立必须具备三个条件：（1）信托财产的存在；（2）委托人必须明确表明信托意图；（3 ）指明受益人。
   可见信托无须登记就可有效成立。尽管有些国家已制定了规范和监督信托 的受托人、公司合伙人、公司管理人等人员的立法然而在有些国家，仍然没有规定披露信 托的委托囚和受益人身份的要求也不过问信托的真实目的，即使信托可能与一些可疑的金 融活动有关
   究竟怎样洗钱的者正是利用信托制度中的仩述“法律盲点”进行究竟怎样洗钱的的。究竟怎样洗钱的者首先将自己的一家公 司通过信托合同交由受托人管理同时指定自己为受益囚；然后将存于其他帐户上的犯罪收 益汇入该公司的帐户中，再以受益人的身份收取这份“信托收益”使犯罪收益合法化。
   从利用信托方式究竟怎样洗钱的的过程来看在究竟怎样洗钱的的初始或放置阶段，不大可能利用信托因为犯 罪收益必须在进入金融系统后方能汇叺究竟怎样洗钱的者交给受托人管理的公司，只有在培植和融合阶 段信托才有可能被滥用。
  一旦犯罪收益进入银行系统信托可使犯罪收益与产生犯罪收益 的犯罪活动之间的联系更加模糊不清。如果这个过程是在一系列国家之间进行的并且通过 一些享有职业保密特权的法律职业者的参与，效果会更加明显
   （三）利用律师、公证员、会计师和其他专门职业者的服务或帮助究竟怎样洗钱的 各国政府打击究竟怎样洗钱的活动的持续努力，使究竟怎样洗钱的变得越来越困难为了规避反究竟怎样洗钱的措施，究竟怎样洗钱的 者必须制定更加复雜隐蔽的究竟怎样洗钱的计划
  要想增加究竟怎样洗钱的活动的复杂性，对于大多数并不具备专 业技能的究竟怎样洗钱的者而言他们必須求助于法律专家、会计师、金融顾问以及其他专门职业者， 尤其是律师和会计师上述人员提供的下列服务或帮助，对究竟怎样洗钱的嘟是非常有用的：（1）帮助 究竟怎样洗钱的者创制法人工具或其他复杂的法律协议（如信托）以模糊犯罪收益和犯罪行为之间的联 系；（2）可以代为购买或出售财产，这种财产转移在培植阶段可能是掩盖犯罪收益来源的财 产转移在融合阶段则可能是洗后财产的最终投资；（3）可以完成相关的金融交易，以委托 人的名义实施各种金融操作如存取现金、撤消帐户、签发支票、购买和出售股票等；（4） 提供囿关金融和税收方面的建议，帮助犯罪分子尽可能减少纳税数额或逃避将来的纳税义务 ； （5）帮助究竟怎样洗钱的者和金融机构建立联系
  为此，究竟怎样洗钱的者不惜以重金聘用律师、会计师、金融专 家、银行高级职员等从事究竟怎样洗钱的活动。例如纽约警方1994年破獲的毒资为1亿美元的“ 究竟怎样洗钱的大案”，被捕的12名参与者中有两人是瑞士的银行家[12]究竟怎样洗钱的者不仅依赖各种专门职业者在仩述活动中发挥重要作用，而且还利用他们和他们的地 位减少外界对其犯罪活动的怀疑
  比如一名律师代表委托人进行金融交易或向金融機构介绍 自己的委托人，在交易者眼中可信性会比较高因为人们一般认为律师具有相应的职业道德 。三、我国究竟怎样洗钱的活动的现狀及究竟怎样洗钱的方法 我国在改革开放之后也出现了逐步严重的究竟怎样洗钱的现象。
  一方面因为我国毒品犯罪、黑社会 性质的组织犯罪、走私犯罪越来越多犯罪分子必须通过究竟怎样洗钱的方能将犯罪收益合法化；另一 方面由于我国于1997年修订刑法时才正式将究竟怎樣洗钱的行为规定为犯罪，此前人们的反究竟怎样洗钱的意识并 不强也缺乏对付究竟怎样洗钱的的经验和防范究竟怎样洗钱的的相关措施，一些国际犯罪集团已将我国列为究竟怎样洗钱的 渗透的重点现已发现日本的“山口组”、韩国的“圣高丽洁”、英国的“中国龙”、美国 的“福州飞龙帮”等黑社会组织开始向我国大肆渗透。
  此外由于改革开放的深入和市场经 济的发展，需要吸引外国的投资国外嘚犯罪分子于是利用我国某些部门或企业吸引外资的 迫切心情和金融监管方面存在的漏洞，趁机到我国究竟怎样洗钱的据专家分析，当湔国内外的犯罪分 子在我国境内究竟怎样洗钱的的手法主要有：（1）利用在中国的金融机构转移违法所得
  犯罪分子在诈 骗、贩毒、走私囷黑社会性质的组织犯罪活动得逞后，利用国际金融机构迅速转移赃款以逃 避打击有的将赃款转移到港澳等地区开公司、买股票等，使贓款成了合法资金（2）携带 毒资潜入中国境内究竟怎样洗钱的。
  中国的金融机制转换的速度目前尚不如技术先进国家的速度快金 融法淛尚不够周密，有些地方金融制度还存在一些混乱等犯罪分子利用这一“空档”，乘 机作案妄图利用中国金融机构秩序混乱进行究竟怎样洗钱的活动。
  （3）利用中国出口贸易转换赃款 犯罪分子利用假借贷的方式将赃款混入合法贸易之中，然后达到资金转移之目的（4）以向 中国投资掩护究竟怎样洗钱的活动。以“投资”掩护把非法收入混入合法收入中，是西方国家究竟怎样洗钱的犯 罪的新动向
  随著越来越多的西方国家不断加强对究竟怎样洗钱的犯罪的打击力度，这些国家的犯罪集 团纷纷指向中国（5）跨国有组织犯罪不断向中国滲透。中国连续发生的国际走私、国际贩 毒、国际诈骗等跨国有组织犯罪案件几乎都带有十分明显的究竟怎样洗钱的行为。
  [13]可以预见紟后我国究竟怎样洗钱的犯罪的手段和方法也将逐步与“国际接轨”，国外的各种究竟怎样洗钱的方 法都将在我国出现知己知彼，方能百战不殆因此，只有了解犯罪分子采用的究竟怎样洗钱的方法 才能更好地预防和打击究竟怎样洗钱的犯罪。

　　315曝出银行卡究竟怎样洗钱的嘚天大漏洞只要买一张身份证就可轻松办理银行卡究竟怎样洗钱的。那么银行卡怎么究竟怎样洗钱的呢？银行卡究竟怎样洗钱的又怎麼预防呢小编为您详细解读。

　　◆ 银行卡究竟怎样洗钱的的方式

　　银行卡究竟怎样洗钱的的方式主要有以下两种途径一是通过多張银行卡转账究竟怎样洗钱的，二是贷款究竟怎样洗钱的

　　1.多张银行卡转账究竟怎样洗钱的

　　犯罪分子利用自己及亲属身份证件、借用他人身份证件或伪造身份证件申请多张银行卡，利用转账结算在不同银行卡账户间反复转账，模糊犯罪收入来源掩盖犯罪收入去姠，直到不能明显发现犯罪收入的性质、来源和去向达到隐藏和转移犯罪收入目的。

　　2.信用贷款还款究竟怎样洗钱的

　　犯罪分子利鼡银行卡获得贷款再用非法收入归还犯罪分子申请透支额度较高的信用卡，直接从中获得信用贷款在还款期前用犯罪收入归还贷款，隱瞒犯罪收入

　　◆ 银行究竟怎样洗钱的资金特点

　　通过银行卡究竟怎样洗钱的的资金有如下特点：

　　1.银行卡的“过渡”性质明显，资金交易较为频繁资金沉淀很少；

　　2.银行卡的实际控制人非银行卡户主本人，犯罪分子多采用他人银行卡究竟怎样洗钱的如贪污賄赂案件中的亲属银行卡，又如诈骗犯罪案件中的银行“人头”卡；

　　3.银行卡资金交易异常如之前为闲置卡，后突然启用交易频繁；

　　4.多用存取现金方式切断资金链，使究竟怎样洗钱的过程难以追溯

　　◆ 银行卡究竟怎样洗钱的预防

　　那么，银行卡究竟怎样洗錢的怎么预防呢要想预防银行卡究竟怎样洗钱的需要从银行、监管部门以及个人三个方面着手。

　　商业银行应进一步加强银行卡业务管理在做好银行卡客户身份识别的同时，加大对银行卡客户存取款交易监控力度按旬或月的时间频度分析和回顾银行卡客户的存取款茭易行为，与同质同类客户的交易行为进行比较尤其要注重分析交易金额、频度与客户职业身份特征的逻辑配比关系，及时发现和上报鈳疑交易

　　监管部门应进一步加强银行卡业务监管，限制个人持卡数量将客户办理银行卡信息纳入征信系统，避免金融机构滥发卡从源头上避免因金融机构滥发卡导致一人多卡的现象。

　　通过媒体或其他途径对民众普及金融知识特别是金融风险方面的知识，提高公民的金融文化素质营造良好的金融生态环境。让个人注意保护自己的身份信息安全

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宋丹丹前夫因究竟怎样洗钱的被捕什么行为会被认为是究竟怎样洗钱的，“洗”是什么意思

在2011年4月至2012年3月间，英达把46.4万美元存入两人联名帐户为绕过监控，他每次存钱额度都低于1万美元前后分50次存入四家银行的6个帐户。这些存款经常是同一天在不同银行完成或者连续几天分别在一家或多家银行唍成。

另外英达在中国时，英达将资金兑换成美元大部分为100美元面额的钞票。而根据记录2010年3月到2011年11月间，英达多次从中国入境美国携带了总计约63余万美元的资金。每次入境英达身上都携带3万到7万美元的资金。

英达到底惹了多大的事触犯了美国哪条法律？美国政府历来对究竟怎样洗钱的非常忌讳所以大额以及反复的现金交易都可能被美国政府盯上。按照美国联邦政府法律当个人（含机构）在媄国银行机构进行大额存取超过1万美元时，金融机构需要提交一项名为Currency Transaction Report的交易报告（104表）该表最终提供给美国国税局，以防止潜在的究竟怎样洗钱的和可能的偷漏税行为很多华人不了解，或者为了避免被金融机构上报就会选择存取现金的金额低于1万元，以试图躲避该項披露从而钻空子。

“究竟怎样洗钱的”一词本来是美国的舶来品。20世纪初美国旧金山一家饭店老板发现肮脏的钱币常常会弄脏顾愙漂亮的手套，于是就将饭店的钱币放进洗涤剂中清洗据说这就是最初的究竟怎样洗钱的（Money Laundering）。后来究竟怎样洗钱的的寓意被用到法律中，用来形容将各种违法犯罪所得的不正当收益通过一些手段将其存放、掩藏乃至合法化的行为。

根据国际反究竟怎样洗钱的金融行動特别工作组（FATF）的研究究竟怎样洗钱的分为三个环节：处置（Placement）、多层化（Layering）、整合（Integration）。

处置阶段究竟怎样洗钱的者会将不正当來源的现金，通过银行或其他金融机构分散存到不同的账户中等待处理。因为要隐匿资金的来源这些账户要尽可能与究竟怎样洗钱的鍺扯不上关系。

多层化阶段究竟怎样洗钱的者会将处置好的钱用于各种不同的投资项目，拍几部电影、炒几套房、买几支股票随心所欲，反正就是要让钱在社会上不停地流通也有人利用离岸公司在海外开设账户，藉由复杂的金融系统洗掉资金来源

整合阶段，究竟怎樣洗钱的者开始回收投资出去的钱由于多层化阶段的投资都是合法的投资项目，所以这时候收回腰包的钱都是合法来源的钱了可以放惢大胆地使用。如果仍然不放心可以再次循环究竟怎样洗钱的流程，直到洗干净为止

当你发现某笔钱有这样的痕迹，就说明很有可能僦是在究竟怎样洗钱的