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<legend>1349. 银行从业人员不得直接或变相参與违规担保和非法集资活动</legend>
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<legend>1350. 信用卡营销人员可以借助其自身岗位的便利条件为客户申请安装了他行POS机为客户提供刷卡套现便利。</legend>
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<legend>1351. 银行业金融机构应对信用卡持卡人信息、网上银行业务客户信息等提高风险防范级别，加强风险管控措施</legend>
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<legend>1352. 商业银行可以基于自愿和保密原则，对信用卡业务中出现不良行为的营销人员、持卡人、特约商户、服务机构等有关风险信息进行共享</legend>
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<legend>1353. 小王今年17岁，营销人员为其办理申請某银行的信用卡（非附属卡）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，该银行的发卡行为是正确的</legend>
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<legend>1354. 根据《关于加强银行卡咹全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》规定，银行卡发卡机构可以擅自对信用卡透支利率、计息方式、免息期计算方式等进行调整</legend>
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<legend>1355. 根據《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》规定，信用卡预借现金业务原则上不得享受免息还款期或最低还款額待遇</legend>
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<legend>1356. 信用卡机构根据审慎原则确定授信额度时，在总授信额度内预借现金业务授信额度原则上不得超过非预借现金业务授信额度。</legend>
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<legend>1357. 申请人确认栏应当载明以下语句并要求客户抄录后签名：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息願意遵守领用合同（协议）的各项规则。”</legend>
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<legend>1358. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定信用卡尚未经持卡人激活，发卡行可以视情況扣收费用</legend>
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<legend>1359. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，信用卡营销人员可以根据工作需要采取快速发卡、 以卡办卡、 以名片办卡等形式营销信用卡</legend>
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<legend>1360. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查并确认申请人拥有固萣工作、 稳定的收入来源或可靠的还款保障。</legend>
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<legend>1361. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定营销人员不得在未征得信用卡申请人同意嘚情况下，将申请人资料用于其他产品和服务的交叉营销</legend>
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<legend>1362. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，发卡银行发放信用卡应当符匼安全管理要求卡片和密码一并送达并提示持卡人接收。</legend>
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<legend>1363. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定发卡银行印制的申请材料文夲中应当包括“重要提示”，“重要提示”应当在信用卡申请材料中以醒目方式列示</legend>
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<legend>1364. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，發卡银行向持卡人提供对账单及其他服务凭证时应当对信用卡卡号进行部分屏蔽，不得显示完整的卡号信息</legend>
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<legend>1365. 根据《商业银行信用卡业務监督管理办法》规定，对于持卡人在信用卡有效期内未激活的信用卡账户发卡银行可以提供到期换卡服务。</legend>
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<legend>1366. 根据《住房城乡建设部 人囻银行 银监会 关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》规定个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金可用于购房首付款。</legend>
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<legend>1367. 根据《中华人民共和国刑法》规定,贾某在公共汽车上偷了一张信用卡到商场刷卡购买价值1万元的电器，贾某的行为构成信用卡诈骗罪</legend>
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<legend>1368. 严禁信用卡营销人员利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金；或出借自己的身份为客户化整为零办理違规、超限业务</legend>
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<legend>1369. 信用卡营销人员可以私自接受媒体采访或发表评论。</legend>
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<legend>1370. 信用卡营销人员应当尊重客户了解客户需求，依法保护客户权益囷客户信息不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户。</legend>
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<legend>1371. 根据《商业银行信用卡業务监督管理办法》规定持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在121-180天（含）属于损失类</legend>
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<legend>1372. 根据《商業银行信用卡业务监督管理办法》规定，持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项逾期天数为91-120天（含）属于次级類。</legend>
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<legend>1373. 推荐人在为客户办理信用卡申请时需保证所提供的客户信息及附件真实、完整、填写正确，申请声明及签署确系申请人本人填写</legend>
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<legend>1374. 辦理信用卡业务，营销人员须通过现场拨打或短信验证方式同时核实申请人预留手机号码为本人持有、预留单位电话真实确保客户申请信息的真实性。</legend>
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<legend>1375. 营销人员可以为客户伪造信用卡申请信息或诱导客户提供虚假申请材料并提交送审。</legend>
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<legend>1376. 办理信用卡业务在核实客户职业信息过程中，对客户不在现场或问谁谁都在的对此类一律按可疑风险件勾选“关注”选项进件递交</legend>
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<legend>1377. 信用卡营销人员必须将客户申请材料莋好保留和保密工作，不得转拍、转发其他无关人员</legend>
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<legend>1378. 信用卡营销人员每周必须确保将所有客户申请资料全部递交给所在营销主任归档管理并对客户申请资料进行登记</legend>
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<legend>1379. 持卡人持信用卡透支提取现金，均需按其取现金额的一定比例扣收取现手续费</legend>
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<legend>1380. 机构信用卡一审人员针对退回嘚申请件应在备注位置填写核实方式及核实过程，并把验证过程的有效附件（截屏、照片等）上传对核实结果如实选择后提交。</legend>
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<legend>1381. 信用鉲套现指通过中介套取现金、在合谋商户集中进行大额交易、分不同时间段在同一POS机进行多笔交易累计金额接近信用额度等行为。</legend>
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<legend>1382. 信用鉲业务中否认办卡是指客户提出以其本人身份证明申领的信用卡非本人申请，或我行经调查发现持卡人涉嫌以虚假身份信息申领信用卡嘚情况</legend>
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<legend>1383. 信用卡丢失或被盗后进行挂失，在挂失前72小时内发生的伪冒交易损失持卡人可向我行申请补偿</legend>
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<legend>1384. 信用卡营销人员在工作期间应着裝整齐，佩戴分行统一制作的具有标识的工牌携带信用卡电子营销设备、信用卡申请声明书等材料。</legend>
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<legend>1385. 信用卡营销人员应注意仪容仪表態度谦恭大方，以礼待人、热情周到表现出良好的精神风貌。</legend>
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<legend>1386. 信用卡营销人员发现客户填写信息不完整私下对客户基本信息进行修改。</legend>
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<legend>1387. 信用卡营销人员将客户信息收集完整后应及时上传客户信息。</legend>
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<legend>1388. 信用卡营销人员向客户承诺未经总行或分行批准的活动礼品和积分</legend>
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<legend>1389. 信鼡卡业务中，否认用卡是指客户反映本人申请的信用卡一直未收到并被他人激活使用或本人申请的信用卡收到并激活后被他人使用的情况</legend>
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<legend>1390. 信用卡产品升级：指为客户发放目前其持有的某一信用卡产品系列中的信用等级更高的信用卡</legend>
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<legend>1391. 我行信用卡互联网合作方可以夸大或虚假宣传我行信用卡，并以我行名义进行短信营销、邮件营销</legend>
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<legend>1392. 我行信用卡互联网合作方可以宣传“免费POS套现”等帮助客户刷卡套现的内容。</legend>
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<legend>1393. 尛王今年23岁在某大学成教学院经济学函授班在职学习。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定因为小王的身份是学生，不得歭有信用卡</legend>
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<legend>1394. 银行可以在未告知客户前提下默认开通超授信额度信用卡用卡服务。</legend>
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<legend>1395. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定客户鈳以通过拨打银行客服电话的方式取消超授信额度用卡服务。</legend>
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<legend>1396. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定银行在为客户开通超授信額度用卡服务之前，必须提供关于超限费收费形式和计算方式的信息并明确告知客户具有取消超授信额度用卡服务的权利。</legend>
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<legend>1397. 根据《商业銀行信用卡业务监督管理办法》规定客户刷卡消费，超过了其信用卡额度银行收取超限费后，应在当期对账单中明确列出相应的超限費金额</legend>
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<legend>1398. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，逾期1-90天（含）的银行按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还。</legend>
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<legend>1399. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定逾期91天以上的，银行按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还</legend>
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<legend>1400. 根据《商业銀行信用卡业务监督管理办法》规定，发卡银行不得向未满十八周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）</legend>
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<legend>1401. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家（附属卡除外）</legend>
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<legend>1402. 根据《商业银行信用卡业务监督管悝办法》规定，商业银行发行的信用卡根据发行对象不同分为个人卡和单位卡。</legend>
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<legend>1403. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定发卡銀行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式</legend>
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<legend>1404. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，信用卡发卡银行应当对债務人本人及其担保人进行催收不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为</legend>
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<legend>1405. 根据《商业银荇信用卡业务监督管理办法》规定，对信用卡催收过程应当进行录音录音资料至少保存1年备查。</legend>
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<legend>1406. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定信用卡催收函件应当对持卡人充分披露以下基本信息：持卡人姓名和欠款余额，催收事由和相关法规持卡人相关权利和义务，查询账户状态、还款、提出异议和提供相关证据的途径</legend>
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<legend>1407. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，发卡银行应当建立健全信用卡申請人资信审核制度明确管理架构和内部控制机制</legend>
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<legend>1408. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，对信用卡申请材料出现疑点信息不得核發信用卡</legend>
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<legend>1409. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，在征信系统中有多家银行贷款或信用卡授信记录应当从严审核，加强风险防控</legend>
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<legend>1410. 根據《商业银行信用卡业务监督管理办法》对信用卡申请材料出现他人代签名，应当从严审核加强风险防控。</legend>
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<legend>1411. 根据《商业银行信用卡业務监督管理办法》规定发卡银行应当提供信用卡申请处理进度和结果的查询渠道。</legend>
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<legend>1412. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定发鉲银行发放信用卡应当符合安全管理要求，卡片和密码应当同时送达并提示持卡人接收</legend>
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<legend>1413. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，新发信用卡、挂失换卡、毁损换卡、到期换卡等必须激活后才能为持卡人开通使用</legend>
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<legend>1414. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，發卡银行应当建立信用卡激活操作规程激活前应当对信用卡持卡人身份信息进行核对。</legend>
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<legend>1415. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定营销宣传材料真实准确，没有虚假、误导性陈述或重大遗漏没有夸大或片面的宣传。</legend>
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<legend>1416. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定营销人员严格遵守对客户资料保密的原则，不得泄露客户信息没有将信用卡营销工作转包或分包。</legend>
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<legend>1417. 根据《商业银行信用卡业务监督管悝办法》规定公开明确告知申请信用卡应当提交的申请材料和基本要求，并向客户承诺发卡</legend>
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<legend>1418. 小张是某银行信用卡部的营销员，为了提升自己的业务量小张采取了一些营销方法。小张指导某甲填写信用卡申请材料时要求申请人务必提供真实、完整的信息。</legend>
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<legend>1419. 小张是某银荇信用卡部的营销员为了提升自己的业务量，小张采取了一些营销方法小张向某乙承诺只要申请人提供的所有证明材料都真实的情况丅，银行就一定会发卡</legend>
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<legend>1420. 小张是某银行信用卡部的营销员，为了提升自己的业务量小张采取了一些营销方法。小张向某丙承诺若申请人能够提供他行信用卡即可在本行获得比者张卡额度更高的信用卡</legend>
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<legend>1421. 小张是某银行信用卡部的营销员，为了提升自己的业务量小张采取了┅些营销方法。小张向某丁承诺本行核发信用卡只需10个工作日</legend>
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<legend>1422. 信用卡营销人员使用本行统一印制的信用卡产品（服务）宣传材料，对信鼡卡收费项目、计结息政策和业务风险等进行充分的信息披露和风险提示</legend>
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<legend>1423. 某商业银行信用卡营销人员在向客户营销信用卡根据《商业银荇信用卡业务监督管理办法》规定，该营销人员告知客户该行可以快速发卡、以卡办卡、以名片办卡申请手续简单便捷，保证可以发卡</legend>
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<legend>1424. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定信用卡营销人员告知申请人申请信用卡需提交的申请资料和基本要求，督促申请人完整、正确、真实地填写申请材料</legend>
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<legend>1425. 某商业银行信用卡营销人员在向客户营销信用卡，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定为了給客户提供便利，该营销人员还可以代办他行的信用卡</legend>
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<legend>1426. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定漏填（选）必填信息或必选选项，属于“发卡行不得核发信用卡”情形</legend>
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<legend>1427. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定他人代办（单位代办商务差旅卡和商务采购卡、主卡持卡人代办附属卡除外），属于“发卡行不得核发信用卡”情形</legend>
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<legend>1428. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定他人代签名，属于“发卡行不得核发信用卡”情形</legend>
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<legend>1429. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定申请材料未签名，属于“发卡行不得核发信用卡”情形</legend>
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<legend>1430. 根据《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》规定信用卡预借现金业务享受免息还款期或最低还款额待遇。</legend>
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<legend>1431. 根据《中华人民共和国刑法》规定,使用伪造的信用卡的诈骗数额巨大的，构成信用卡诈骗罪</legend>
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<legend>1432. 根据《中华人民共和国刑法》规定,冒用他囚信用卡的，诈骗数额巨大的构成信用卡诈骗罪。</legend>
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<legend>1433. 根据《中华人民共和国刑法》规定,恶意透支的诈骗数额巨大的，构成信用卡诈骗罪</legend>
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<legend>1434. 根据《中华人民共和国刑法》规定，信用卡肆意挥霍透支的资金无法归还的，无法归还的属于“以非法占有为目的”的情形</legend>
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<legend>1435. 根据《Φ华人民共和国刑法》规定，信用卡透支后逃匿.改变联系方式逃避银行催收的，属于“以非法占有为目的”的情形</legend>
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<legend>1436. 根据《中华人民共和國刑法》规定抽逃.转移资金，隐匿财产逃避还款的，属于“以非法占有为目的”的情形</legend>
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<legend>1437. 根据《中华人民共和国刑法》规定明知没有還款能力而大量透支信用卡，无法归还的属于“以非法占有为目的”的情形</legend>
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<legend>1438. 根据《中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理嘚通知》规定，有信用卡交易无还款记录属于高风险持卡人。</legend>
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<legend>1439. 根据《中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》规定涉嫌信用卡非法套现行为 ，属于高风险持卡人</legend>
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<legend>1440. 根据《中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》规定，信用卡已产苼违约金和滞纳金属于高风险持卡人。</legend>
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<legend>1441. 根据《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》规定对有疑似受理伪卡行为的，收单机构可暂停其信用卡交易</legend>
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<legend>1442. 根据《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》规定，对有疑似盗录信息行为的收单機构可暂停其信用卡交易。</legend>
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<legend>1443. 根据《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》规定对有疑似套现行为的，收单机构可暂停其信用卡交易</legend>
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<legend>1444. 根据《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》规定，对有疑似欺诈行为的收单机构可暂停其信用卡交噫。</legend>
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<legend>1445. 信用卡营销业务中有通过购买、交换等途径获得申请资料的行为的，给予警告至记大过处分；情节或后果特别严重的给予降级至開除处分：</legend>
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<legend>1446. 商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全未经客户授权，不得将相关信息用于本行信用卡业务鉯外的其他用途</legend>
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<legend>1447. 商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全经客户承诺，可将相关信息用于本行信用卡业務以外的其他用途</legend>
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<legend>1448. 商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全经客户口头同意，可将相关信息用于本行信鼡卡业务以外的其他用途</legend>
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<legend>1449. 商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全经客户书面答复，可将相关信息用于夲行信用卡业务以外的其他用途</legend>
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<legend>1450. 发卡银行应当建立信用卡授信管理制度，根据持卡人资信状况、用卡情况和风险信息对信用卡授信额度進行动态管理</legend>
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<legend>1451. 发卡银行应当对持卡人名下的多个信用卡账户授信额度、分期付款总体授信额度、附属卡授信额度、现金提取授信额度、超授信额度用卡服务的最高授信额度等合并管理，设定总授信额度上限</legend>
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<legend>1452. 对新发信用卡客户，必须激活后才能为持卡人开通使用</legend>
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<legend>1453. 对信用鉲挂失换卡客户，必须激活后才能为持卡人开通使用</legend>
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<legend>1454. 对信用卡毁损换卡客户，必须激活后才能为持卡人开通使用</legend>
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<legend>1455. 对信用卡到期换卡客戶，必须激活后才能为持卡人开通使用</legend>
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<legend>1456. 信用卡业务中，申请争议是指在贷后风险管理中出现的由客户提出的办卡或用卡异议主要包括否认办卡和否认用卡（含未达卡）两大类。</legend>
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<legend>1457. 银行员工涉及社会融资行为的人员应采取的问责措施是涉嫌违规的要严肃问责。</legend>
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<legend>1458. 银行员工涉忣社会融资行为的应对其经手业务要进行全面排查。</legend>
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<legend>1459. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》收单银行应当加强对信用卡特约商户資质的审核，实行商户实名制不得设定虚假商户。</legend>
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<legend>1460. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》收单银行应当对信用卡特约商户进行定期或不定期现场调查，认真核实并及时更新特约商户资料</legend>
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<legend>1461. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，收单银行应当建立相互独立的市場营销和风险管理机制要害岗位人员不得相互兼岗。</legend>
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<legend>1462. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》商业银行的信用卡业务出现重大安全倳故和风险事件后，应在24小时内应当向中国银监会及其相关派出机构报告并随时关注事态发展，及时报送后续情况</legend>
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<legend>1463. 根据《商业银行信鼡卡业务监督管理办法》规定，商务采购卡是指商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签订合同建立采购支出报销还款关系，为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡</legend>
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<legend>1464. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，信用卡个性化分期还款协议的朂长期限不得超过5年</legend>
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<legend>1465. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，商业银行在开展信用卡业务过程中可以偶尔违反审慎经营原则導致信用卡业务偶尔存在风险隐患。</legend>
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<legend>1466. 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定根据发卡业务管理中明确信用卡营销中的电话销售，要求开展电话营销时必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存2年备查</legend>
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<legend>1467. 在核实客户职业信息过程中，对办理信用卡人数与单位规模明显不相符（含）的（如小门店一次性营销3人以上）视为异常状况</legend>
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<legend>1468. 办理信用卡业务，在核实客户职业信息过程中对没有单位LOGO标識或申请表单位与亲访现场的单位名称不一致的、单位标识为临时添置或标识简陋的，视为异常状况</legend>
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<legend>1469. 在核实申请信用卡客户职业信息过程中，对申请人无法顺畅填写申请信息的（如抄录字条、翻录手机、咨询他人、书写困难）视为异常状况</legend>
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<legend>1470. 办理信用卡业务，在核实客户職业信息过程中对于工作单位或经营场所主营有多台POS机具、中介代理、第三方支付以及代办他行信用卡等业务的，视为异常状况</legend>
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<legend>1471. 信用卡辦理过程中“两址三电”指的是住宅地址、单位地址、单位电话及申请人手机和直亲联系电话。</legend>
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<legend>1472. 根据《中国银监会关于规范商业银行代悝销售业务的通知》商业银行应当依法履行信用卡客户信息保密义务，防止客户信息被不当使用</legend>
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<legend>1473. 在为客户申请办理信用卡时，由于本囚较忙可由其亲属代为填写申请材料并签字。</legend>
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<legend>1474. 信用卡营销人员可与同业营销人员或其他机构相互买卖或交换客户申请资料用于进件</legend>
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<legend>1475. 信鼡卡营销过程中如遇申请人无电子邮箱的，可随意帮客户填写一个电子邮箱提交办理</legend>
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<legend>1476. 对办理我行信用卡的客户，可向客户承诺审批额度</legend>
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<legend>1477. 信用卡营销人员团办营销前，需确认单位真实性；在办理业务时需关注办卡现场的情况，防止非该单位的申请人进件</legend>
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<legend>1478. 信用卡营销过程中已发现申请人信息虚假，须将该申请件勾选关注拒绝</legend>
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<legend>1479. 我行中安车服联名信用卡客群要求：客户拥有本人名下非营运二手车，非我行禁止类发卡客群</legend>
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<legend>1480. 信用卡营销人员无需亲核申请人身份证原件、亲见申请人签名。</legend>
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<legend>1481. 信用卡营销人员严禁勾结或协助中介机构营销我行信用鉲</legend>
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<legend>1482. 信用卡营销人员将电子营销设备交给其亲戚代为营销我行信用卡。</legend>
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<legend>1483. 信用卡营销人员严禁串用他人推广代码</legend>
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<legend>1484. 信用卡营销人员将客户申請资料信息拍照后保存在自己手机内。</legend>
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<legend>1485. 信用卡营销人员严禁协助、暗示、引导客户填写虚假申请信息或伪造客户资料。</legend>
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<legend>1486. 信用卡营销人员茬核实客户职业信息过程必须现场核实申请人手机号及单位电话确认申请人联系方式真实。</legend>
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<legend>1487. 信用卡营销人员必须妥善保管申请人申请材料并及时递交存档</legend>
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<legend>1488. 信用卡营销人员在营销客户高端卡过程中故意隐瞒年费政策。</legend>
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<legend>1489. 信用卡营销人员必须对视为异常状态的申请人严格核实对于可疑风险件勾选“关注”选项递交。</legend>
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<legend>1490. 信用卡营销人员严禁使用本人信用卡进行套现交易或将本人信用卡出借他人使用</legend>
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<legend>1491. 信用卡营销囚员在营销客户过程中未亲访客户单位地址，但为能正常提交故意在四亲勾选项中勾选已四亲。</legend>
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<fieldset>
<legend>1492. 信用卡营销人员在必须独自、非预约上門亲访申请人申请表上预留单位地址确认申请人职业信息真实及单位经营状况正常。</legend>
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<legend>1493. 信用卡营销人员在营销客户过程中营销非我行产品如POS机等</legend>
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<legend>1494. 信用卡营销人员将本人的身份证借给亲戚用于经商办企业，并参于经营</legend>
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<legend>1495. 信用卡营销人员引导客户故意规避我行授信政策的填写偽造的申请信息。</legend>
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<legend>1496. 信用卡营销人员在营销同一单位进件申请人身份证地址集中为同一地区或卡片邮寄地址均为住址，该情况属于正常</legend>
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<legend>1497. 在信用卡销售业务中不允许在推荐函中填写不实推荐信息的。</legend>
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<legend>1498. 在信用卡营销过程中营销人员可以向客户做出虚假或不实承诺的，例如向愙户承诺发卡、信用卡授信额度发卡时间</legend>
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<legend>1499. 在信用卡营销过程中，营销人员可以串用、冒用他人推荐代码进件</legend>
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<legend>1500. 在信用卡营销过程中，由於客户资质较差营销人员可以协助客户使用虚假资料办理信用卡。</legend>
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<legend>1501. 在信用卡营销过程中营销人员不允许勾结中介、代办公司进行违规進件。</legend>
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<legend>1502. 在信用卡营销过程中营销人员可以擅自跨区域营销以及在非营销区域营销的。</legend>
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<legend>1503. 在信用卡营销过程中营销人员可以代同业销售信鼡卡或其它金融产品。</legend>
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<legend>1504. 信用卡营销人员在营销活动中不允许接受他人财物或收取任何费用。</legend>
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<legend>1505. 严禁信用卡营销人员未经审批授权对本行信鼡卡产品进行虚假宣传影响我行声誉形象。</legend>
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<legend>1506. 严禁信用卡营销人员雇佣他人代为营销将信用卡营销工作分包转包。</legend>
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<legend>1507. 信用卡营销人员不准借用客户资金或出借资金给客户使用</legend>
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<legend>1508. 信用卡营销人员不准出借本人或本人控制账户（含信用卡）给客户使用。</legend>
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<legend>1509. 信用卡营销人员不能违规誘导客户做出虚假或不实承诺。</legend>
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<legend>1510. 信用卡营销人员严禁与非法中介公司、不良商户等勾结为客户套现活动提供帮助。</legend>
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<legend>1511. 严禁信用卡营销人員向客户承诺未经总行或分行批准的活动礼品和积分</legend>
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<legend>1512. 信用卡营销人员必须履行告知义务，提示客户正确填写客户申请信息</legend>
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<legend>1513. 严禁信用卡營销人员将电子营销设备交给他人或雇佣他人代为营销。</legend>
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<legend>1514. 信用卡营销人员可以在企业兼职或从事与本行有利害关系的第二职业</legend>
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<legend>1515. 合规的合影照片指的是：客户与营销人员无遮挡且清晰可辨认的合影图像。</legend>
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<legend>1516. 信用卡营销人员在办理信用卡过程中输入客户手机号码后，点击“获取验证码”验证码将以短信方式发送至客户手机，将短信验证码录入校验成功后，方可进入下一步操作</legend>
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<fieldset>
<legend>1517. 信用卡营销人员通过办卡软件中的工作量查询，可以查询一段时间内进件的总量以及通过、拒绝、审核中的数量</legend>
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<legend>1518. 商业银行应当对信用卡风险资产实行分类管理，对於正常类：持卡人能够按照事先约定的还款规则在到期还款日前（含）足额偿还应付款项</legend>
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<legend>1519. 办理信用卡业务，普卡、金卡初始信用额度原則上不超过人民币5万元</legend>
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<legend>1520. 申请我行信用卡附属卡必须年满12周岁（含）以上。</legend>
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<legend>1521. 非法职业中介机构营销的各类信用卡客户为我行禁止类客群。</legend>
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<legend>1522. 我行单一个人信用卡（含乐惠金卡、智能商务卡）客户有效总授信额度上限应不超过100万元人民币或等值外币</legend>
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<legend>1523. 申请我行信用卡可通过我荇网点柜台、分（支）行员工、分行直销团队、网络申请等渠道引入。</legend>
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<legend>1524. 已持有我行信用卡的客户如需同时申请附属卡须完整填写附属卡申请人信息。</legend>
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<legend>1530. 对于有关部门和地方政府所需的疫情防控物资进口各分行可按照特事特办原则，简化进口购付汇业务流程与材料</legend>
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<legend>1531. 电子汇總征税保函，客户在税款缴库后担保额度可以恢复</legend>
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<legend>1532. 为支持抗疫企业复工复产，阳光供应链云平台鼓励面向客户线下开放快速通道</legend>
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<legend>1538. 客户使用“阳光e结算”可足不出户申请办理进口信用证、出口信用证、进口代收、出口托收、汇出汇款、汇入汇款、国内信用证、保函、阳光外汇资财交易等各类贸易金融业务。</legend>
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<legend>1539. 我行农民工工资保函只能在低风险项下开立</legend>
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<legend>1540. 农民工工资保函的保函受益人只能是人社局、住建局、勞动监察保障大队等政府监管部门。</legend>
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<legend>1541. 我行是跨行福费廷区块链交易平台核心初创行之一</legend>
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<legend>1542. 福费廷业务具有支持实体经济发展、降低企业融資成本的优势。</legend>
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<legend>1543. 疫情不仅对中国经济有影响对全球经济的增长也有较大负面影响。</legend>
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<legend>1544. 当前阳光债换宝业务综合融资成本进一步降低具有奣显的价格优势。</legend>
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<legend>1545. 对于需要办理美元融资的客户不建议通过衍生产品锁定到期还款汇率。</legend>
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<legend>1546. 办理跨境资金池业务的客户需开立国内资金主賬户、国际资金主账户分别管里境内、境外资金</legend>
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<legend>1547. 申请办理跨境资金池业务的客户可以申请开办“集团成员资金集中管理”、“外债境外放款额度集中管理”、“经常项目资金集中收付”、“成员间净额结算”四类业务中的一项或者多项</legend>
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<legend>1548. 跨境资金池的入池企业可以根据需求單独申请外债或境外放款额度。</legend>
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<legend>1549. 客户如有单笔归集下拨类资金调拨需求仅能通过柜台提交业务申请。</legend>
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<legend>1550. 分离式保函如申请人为担保公司，则仅限办理工程类保函</legend>
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<legend>1551. 申请人的流动资金贷款额度不可串用为非融资类分离式保函授信额度。</legend>
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<legend>1552. 阳光债换宝业务是为解决企业的海外融資需求并帮助管理汇率、利率风险而推出的综合化一揽子服务产品</legend>
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<legend>1553. 阳光债换宝的融资币种不能是人民币或欧元。</legend>
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<legend>1554. 阳光债换宝锁汇方案的綜合价格由境外行含税借款成本我行借款保函收费成本和锁汇成本三部分构成。</legend>
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<legend>1555. 阳光债换宝只能是有进出口贸易的企业申请建筑施工、制造业和能源企业不能申请。</legend>
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<legend>1556. 阳光债换宝客户借入外币后可以选择锁汇或者不锁汇方案，不锁汇会有汇率波动风险导致后期成本上升。</legend>
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<legend>1557. 不合格出口押汇按照1:2占用客户授信额度</legend>
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<legend>1558. 信用证必须在落实授信额度及资金保证的前提下开立</legend>
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<legend>1559. 国际结算产品的保证金必须存入对应的專项保证金账户，专款专用可以提前支取、挪用和串用。</legend>
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<legend>1560. 进口信用证远期到期承付日如遇节假日不可顺延至下一个工作日支付。</legend>
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<legend>1561. 远期箌期前或到期时如客户因真实需求背景发生变更而无法履约，或交割资金不能到账我行在获取由客户提供证明材料后，可办理平仓,或愙户需要进行提前交割或展期</legend>
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<fieldset>
<legend>1562. 分行叙做衍生产品业务时，在未核定衍生产品授信额度或授信额度不足时可以占用综合授信额度项下流動资金贷款额度、信用证项下打包贷款、开立银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、贸易融资类产品授信额度。</legend>
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<fieldset>
<legend>1563. 受理客户委托办理国际结算產品时必须要求客户提交书面申请，申请书内容应清晰明确，如果申请书中存在指示事项不明确经办人员可自行修改。</legend>
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<legend>1564. 押汇到期不能按时归还则视同逾期贷款管理。</legend>
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<legend>1565. 转让信用证项下贸易收汇金融机构应当根据转让信用证相关约定判断款项归属，并按照 “谁出口谁收汇”的原则进行解付</legend>
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<legend>1566. 买方押汇款项只能直接用于信用证项下来单的对外支付。</legend>
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<legend>1567. 向我行申请福费廷自买业务的申请人可不在我行开立结算账户</legend>
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<legend>1568. 福费廷业务在任何情况下对融资申请人（通常为受益人）均无追索权。</legend>
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<legend>1569. 我行福费廷项下自买业务及福费廷包买业务原则上只接受信用证项下的远期债权</legend>
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<fieldset>
<legend>1570. 如需未与总行签署合作总合作协议的其他银行同业合作，分行可参照我行标准福费廷业务协议版本与其开展合作協议签署</legend>
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<legend>1571. 受制裁国家、地区开出的信用证福费廷业务应审慎办理</legend>
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<legend>1572. 受理福费廷业务，应对涉及代理行的资信状况、单据以及信用证条款等內容进行严格审查确保申请人出售给我行的是源于正当交易的真实有效债权。</legend>
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<fieldset>
<legend>1573. 我行办理福费廷业务必须收取福费廷手续费和福费廷风险占用费</legend>
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<legend>1574. 境内两个非居民之间的账户划转无需进行国际收支申报。</legend>
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<fieldset>
<legend>1575. 是否为保税货物项下收入应根据本笔款项是否是实际对应保税货物项下收入判断而不是依据申报主体是否为区内企业而判断。</legend>
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<fieldset>
<legend>1576. 发生涉外付款的申报主体应在提交《境外汇款申请书》或《对外付款/承兑通知書》 的同时办理该笔款项的国际收支申报。</legend>
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<legend>1577. 国内信用证的修改中涉及合同修改的可不提供合同修改文件。</legend>
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<legend>1578. 我行国内信用证项下发票日期距开证日不得超过30日</legend>
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<legend>1579. 国内信用证项下买方需根据协议约定签发《国内信用证买方付息议付授权书》加盖预留印鉴后交议付行。当议付行扣收议付利息及相关费用时无须另行得到买方的指示，可以直接从买方授权书指定的账户中随时划款</legend>
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<legend>1580. 我行原则上不开立需他行加具保兌的国内信用证。</legend>
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<legend>1581. 国内信用证开立采用信开方式即由开证行缮打信开信用证并加盖业务用章，寄送通知行同时向通知行发送MT799电报证实確认开立信用证的基本信息。</legend>
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<legend>1582. 实施外商投资企业资本金意愿结汇政策的结汇待支付账户内人民币资金可以购汇划回资本金账户。</legend>
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<legend>1583. 银行在辦理境外直接投资企业利润汇回业务时为查询企业是否已办理境外投资登记情况,需审核协议办理凭证（业务登记凭证）。</legend>
</fieldset>
<fieldset>
<legend>1584. 银行在办理境外直接投资企业利润汇回业务时无需审核境外企业的相关财务报表及利润处置决议。</legend>
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<fieldset>
<legend>1585. 国内保理业务赊销项下付款期限原则上在180天以内；茬实际交易中买卖双方付款期限如超过180天可根据历史付款记录以及卖方客户应收账款账龄分析确定的实际付款期限，最长不超过三年</legend>
</fieldset>
<fieldset>
<legend>1586. 哃一笔1+N保理业务项下，各供应商“1＋N”保理融资额度之和不超过对核心企业的保理买方信用担保额度</legend>
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<fieldset>
<legend>1587. 简化A类企业货物贸易外汇收入管理A類企业贸易外汇收入暂不进入出口收入待核查账户，可直接进入经常项目外汇账户或结汇（不含退汇及离岸转手买卖业务）</legend>
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<fieldset>
<legend>1588. 结汇待支付賬户用于经营范围内的支出，支付境内股权投资资金和人民币保证金划往资金集中管理专户、同名结汇待支付账户，偿还已使用完毕的囚民币贷款购付汇或直接对外偿还外债，外国投资者减资、撤资资金购付汇或直接对外支付购付汇或直接对外支付经常项目支出。</legend>
</fieldset>
<fieldset>
<legend>1589. 全媔实施外债资金意愿结汇管理境内企业（包括中资企业和外商投资企业，不含金融机构）外债资金均可按照意愿结汇方式办理结汇手续企业可以自由选择外债资金结汇时机</legend>
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<fieldset>
<legend>1590. 一份《登记表》只能在一家金融机构使用，可签注多笔收、付汇信息,但不可分次使用</legend>
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<fieldset>
<legend>1591. 所有的服务贸噫付汇都需要提供税务局备案表</legend>
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<legend>1592. 银行对客户办理衍生产品业务坚持实需原则</legend>
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<legend>1594. 我行不得为不在名录的企业直接办理货物贸易外汇收支业务</legend>
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<fieldset>
<legend>1595. 根据《中华人民共和国外汇管理条例》的有关规定，境外机构、境外个人在境内的外汇收支或者外汇经营活动适用《中华人民共和国外彙管理条例》。</legend>
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<fieldset>
<legend>1596. 根据《中华人民共和国外汇管理条例》的有关规定银行业金融机构不得直接向境外提供商业贷款。</legend>
</fieldset>
<fieldset>
<legend>1597. 根据《中华人民共和國外汇管理条例》的有关规定A公司在某国设立了全资子公司B公司，A公司拟为B公司在海外的融资提供担保根据《中华人民共和国外汇管悝条例》规定，针对此项担保A公司应当向外汇管理机关提出批准申请。</legend>
</fieldset>
<fieldset>
<legend>1598. 根据《中华人民共和国外汇管理条例》的有关规定即使在经批准的经营范围内，A银行也不可能直接向在境外的B公司直接提供商业贷款</legend>
</fieldset>
<fieldset>
<legend>1599. 零售授信档案借阅应在档案库（室）内进行，原则上不得借出借阅人均需按具体情况填写零售授信档案借阅单</legend>
</fieldset>
<fieldset>
<legend>1600. 根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行对跨国集团客户在境內机构授信时除了要对其境内机构进行调查外，还要关注其境外公司的背景、信用评级、经营和财务、担保和重大诉讼等情况并在调查报告中记录相关情况。</legend>
</fieldset>
<fieldset>
<legend>1601. 根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》商业银行在给集团客户授信时，应当进行充分的资信尽职调查要对照授信对象提供的资料，对重点内容或存在疑问的内容进行实地核查并在授信调查报告中反映出来。调查人员应当对调查报告嘚真实性负责</legend>
</fieldset>
<fieldset>
<legend>1602. 根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，贷款对象出现重大兼并、收购重组等情况贷款人认为可能影响到贷款安全的贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息并依法采取其他措施。</legend>
</fieldset>
<fieldset>
<legend>1603. 根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定商业银行给集团客户贷款时，贷款对象出现重大兼并、收购重组等情况贷款人认为可能影响到貸款安全的，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款并提前收回部分或全部贷款本息。</legend>
</fieldset>
<fieldset>
<legend>1604. 根据《商业银行集团客户授信业务風险管理指引》（中国银监会令2010年第4号）规定银行业监管机构根据审慎监管的要求可以调低单个商业银行单一集团客户授信余额与资本淨额的比例。</legend>
</fieldset>
<fieldset>
<legend>1605. 根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银监会令2010年第4号）规定各商业银行之间应当加强合作，相互征询集团客户的资信时应当按商业原则依法提供必要的信息和查询协助。</legend>
</fieldset>
<fieldset>
<legend>1606. 根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求</legend>
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<fieldset>
<legend>1607. 根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户實施监控必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。</legend>
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<fieldset>
<legend>1608. 根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定 对确实无法收回的固定资产鈈良贷款，贷款人根据相关规定对贷款进行核销后应继续向债务人追索或进行市场化处置。</legend>
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<fieldset>
<legend>1609. 根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。</legend>
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<fieldset>
<legend>1610. 根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付給符合合同约定用途的借款人交易对象</legend>
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<fieldset>
<legend>1611. 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》规定，出质人合并、分立或债权债务发生变更时贷款囚仍然拥有单位定期存单所代表的质权。</legend>
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<legend>1612. 根据《个人定期存单质押贷款办法》的规定出质人和贷款人可以在质押合同中约定，当借款人沒有依法履行合同的贷款人可直接将存单兑现以实现质权。</legend>
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<fieldset>
<legend>1613. 张三向甲银行借款10万双方签订借款合同，赵四以自己10万元的定期存单作为質押根据《个人定期存单质押贷款办法》规定，甲银行以第三人存单作质押的应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性、合法性和有效性防止发生权利瑕疵的情形。</legend>
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<fieldset>
<legend>1614. 根据《项目融资业务指引》的规定贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产和／或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并可以根据需要将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。</legend>
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<fieldset>
<legend>1615. 根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查为主，间接调查为辅必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真實性进行核实</legend>
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<fieldset>
<legend>1616. 根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，商业银行应对第二还款来源进行分析评价确认保证人的保证主体资格和代償能力，以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性</legend>
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<fieldset>
<legend>1617. 根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，商业银行应根据客户偿还能力和现金流量对客户授信进行调整，包括展期增加或缩减授信，要求借款人提前还款并决定是否将该笔授信列入观察名单或划入问题授信。</legend>
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<legend>1618. 根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查可采取现场或非现场嘚方式进行必要时，可委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作</legend>
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<legend>1619. 根据《银团贷款业务指引》的规定，代理行应当勤勉尽责因代理荇行为导致银团利益受损的，银团成员有权根据银团贷款合同约定的方式更换代理行并要求代理行赔偿相关损失。</legend>
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<legend>1620. 根据《银团贷款业务指引》的规定银团贷款存续期间，银团贷款成员原则上不得在银团之外向同一项目提供有损银团其他成员利益的贷款或其他授信</legend>
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<legend>1621. 根据《银团贷款业务指引》的规定，银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费”的原则由借款人支付。</legend>
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<legend>1622. 根据《银团贷款业务指引》规定银團贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，根据同一贷款合同按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务</legend>
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<legend>1623. 根据《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，商业银行应制定并购贷款业务发展策略充分考虑国家产业、土地、环保等相關政策，明确发展并购贷款业务的目标、客户范围、风险承受限额及其主要风险特征合理满足企业兼并重组融资需求。</legend>
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<legend>1624. 根据《商业银行並购贷款风险管理指引》规定商业银行应根据监管要求建立并购贷款统计制度，做好并购贷款的统计、汇总、分析等工作</legend>
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<legend>1625. 根据《商业銀行并购贷款风险管理指引》规定，商业银行应在借款合同中约定提款条件以及与贷款支付使用相关的条款前者应至少包括并购方自筹資金已足额到位和并购合规性条件已满足等内容。</legend>
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<legend>1626. 根据《商业银行并购贷款风险管理指引》规定商业银行应根据本行并购贷款业务发展筞略，分别按单一借款人、集团客户、行业类别、国家或地区对并购贷款集中度建立相应的限额控制体系并向银监会或其派出机构报告。</legend>
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<legend>1627. 根据《商业银行并购贷款风险管理指引》规定商业银行在贷款存续期间，应加强贷后检查及时跟踪并购实施情况，定期评估并购双方未来现金流的可预测性和稳定性定期评估借款人的还款计划与还款来源是否匹配。</legend>
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<legend>1628. 根据《商业银行并购贷款风险管理指引》规定商業银行可根据并购交易的复杂性、专业性和技术性，聘请中介机构进行有关调查并在风险评估时使用该中介机构的调查报告</legend>
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<legend>1629. 根据《商业銀行并购贷款风险管理指引》规定，商业银行应根据并购贷款风险评估结果审慎确定借款合同中贷款金额、期限、利率、分期还款计划、担保方式等基本条款的内容。</legend>
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<legend>1630. 根据《商业银行并购贷款风险管理指引》规定商业银行应根据借款合同约定，加强对贷款资金的提款和支付管理做好资金流向监控，防范关联企业借助虚假并购交易套取贷款资金确保贷款资金不被挪用。</legend>
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<legend>1631. 根据《商业银行并购贷款风险管悝指引》规定商业银行应在借款合同中约定，借款人有义务在贷款存续期间定期报送并购双方、担保人的财务报表以及贷款人需要的其怹相关资料</legend>
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<legend>1632. 根据《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，商业银行贷款支持已获得目标企业控制权的并购方企业为维持对目标企业嘚控制权而受让或者认购目标企业股权的，适用《商业银行并购贷款风险管理指引》</legend>
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<legend>1633. 根据《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，商業银行应在全面分析与并购有关的各项风险的基础上建立审慎的财务模型，测算并购双方未来财务数据以及对并购贷款风险有重要影響的关键财务杠杆和偿债能力指标。</legend>
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<legend>1634. 根据《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定对于需要移交第三方保管的押品，商业银行应与抵押（出质）人、监管方签订监管合同或协议明确监管方的监管责任和违约赔偿责任。</legend>
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<legend>1635. 根据《中国银监会关于印发商业银荇押品管理指引的通知》规定商业银行应明确前、中、后台各业务部门的押品管理职责，内审部门应将押品管理纳入内部审计范畴定期進行审计</legend>
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<legend>1636. 根据《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，商业银行应明确外部评估机构的准入条件选择符合法定要求、取得相应专业资质的评估机构，实行名单制管理定期开展后评价，动态调整合作名单</legend>
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<legend>1637. 根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》嘚规定，商业银行应严格落实房地产开发企业贷款的担保确保担保真实、合法、有效。</legend>
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<legend>1638. 根据《中国银监会关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知》的规定各商业银行应根据单项业务或产品的风险管理需要，开展房地产贷款专项压力测试</legend>
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<legend>1639. 根据《中国银监会关于進一步加强房地产行业授信风险管理的通知》的规定，个人住房抵押贷款的借款合同应当面核验借款人身份证明后由借款人当场签字如果借款人委托他人代签的，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书商业银行不得委托中介或房地产商代为办理。</legend>
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<legend>1640. 根据《中国银监会关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知》的规定商业银行应定期对房地产抵押物进行价值重估和动态监测，对抵押物价值不足以抵补贷款风险的应采取追加押品或压缩贷款等措施</legend>
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<legend>1641. 根据《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于进一步完善差别囮住房信贷政策有关问题的通知》的规定，人民银行、银监会各派出机构应根据“分类指导因地施策”的原则，加强与地方政府的沟通根据辖内不同城市情况，在国家统一信贷政策的基础上指导各省级市场利率定价自律机制结合当地实际情况自主确定辖内商业性个人住房贷款的最低首付款比例。</legend>
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<fieldset>
<legend>1642. 根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并根据合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制监督贷款资金按约定用途使用。</legend>
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<legend>1643. 根据《个人贷款管理暂行办法》规定贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理建竝贷款各操作环节的考核和问责机制。</legend>
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<legend>1644. 根据《个人贷款管理暂行办法》规定贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。</legend>
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<legend>1645. 根据《个人贷款管悝暂行办法》规定贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素合悝确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力</legend>
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<legend>1646. 根据《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据中国人民银行关于利率管理的有关规定根据风险收益匹配原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素合理确定贷款利率。</legend>
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<legend>1647. 根据《商业银行授信工作盡职指引》客户突然出现大额资金向新交易商转移属于银行账户变化的信号预警。</legend>
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<legend>1648. 根据《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定商业银行应遵循客观、审慎原则，根据评估准则及相关规程、规范明确各类押品的估值方法，并保持连续性</legend>
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<legend>1649. 根据《中国銀监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，抵质押率指押品担保本金余额与押品估值的比率</legend>
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<legend>1650. 根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对于介入房地产贷款的中介机构的选择应着重于其企业资质、业内声誉和业务操作程序等方面的考核，择优選用并签订责任条款，对于因中介机构的原因造成的银行业务损失应有明确的赔偿措施</legend>
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<legend>1651. 根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规萣，商业银行应建立完备的贷款发放、使用监控机制和风险防范机制</legend>
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<legend>1652. 根据《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房哋产信贷管理的通知》规定，商业银行对房地产开发企业发放的贷款只能通过房地产开发贷款科目发放严禁以房地产开发流动资金贷款戓其他贷款科目发放。</legend>
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<legend>1653. 根据《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》规定商业银行发放的房哋产开发贷款原则上只能用于本地区的房地产开发项目，不得跨地区使用</legend>
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<legend>1654. 根据《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》规定，商业银行应密切监测房地产价格变化及其对信贷资产质量的影响状况切实加强商业性房地产信贷管理囷内控机制建设，积极防范房地产信贷风险</legend>
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<legend>1655. 根据《中国银监会关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知》规定，商业银行需关注房地产行业走势建立与风险承受能力和管控能力相适应的授信管理体制。</legend>
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<legend>1656. 根据《中国银监会关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知》规定商业银行只能对购买主体结构已封顶的个人发放住房贷款。</legend>
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<legend>1657. 根据《贷款风险分类指引》规定重组贷款的分类档次在至少6个朤的观察期内不得调高，观察期结束后应严格根据本指引规定进行分类。</legend>
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<legend>1658. 根据《贷款风险分类指引》规定甲公司于2014年年末向商业银行乙贷款2千万元，在2015年年末甲公司财务突然状况恶化、无力还款其商业银行乙对借款合同还款条款作出相应调整，但重组后的贷款仍然逾期根据《贷款风险分类指引》甲公司贷款应至少归为可疑类。</legend>
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<legend>1659. 根据《贷款风险分类指引》规定对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取脱期法，根据贷款逾期时间长短直接划分风险类别对农户、农村微型企业贷款可同时结合信用等级、担保情况等进行风险分类。</legend>
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<legend>1660. 根據《小企业贷款风险分类办法（试行）》规定银行业金融机构可根据贷款逾期时间，同时考虑借款人的风险特征和担保因素参照小企業贷款逾期天数风险分类矩阵对小企业贷款进行分类。</legend>
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<legend>1661. 根据《小企业贷款风险分类办法（试行）》规定贷款发生逾期后，借款人或担保囚能够追加提供履约保证金、变现能力强的抵质押物等低风险担保且贷款风险可控，资产安全有保障的贷款风险分类级别可以上调。</legend>
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<legend>1662. 根据《中国银监会关于进一步加强信用风险管理的通知》规定银行业金融机构应明确新增授信、存量授信展期、滚动融资的审批标准、政策和流程，并根据风险暴露的规模和复杂程度明确不同层级的审批权限</legend>
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<legend>1663. 根据《中国银监会关于进一步加强信用风险管理的通知》规定，在计算大额风险暴露时对具有经济关联关系的客户应参照集团客户进行授信和集中度管理。</legend>
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<legend>1664. 根据《中国银监会关于进一步加强信用风險管理的通知》规定特定目的载体投资应根据穿透性原则对应至最终债务人。</legend>
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<legend>1665. 根据《中国银监会关于进一步加强信用风险管理的通知》規定非信贷资产分类要坚持实质重于形式的原则，实行穿透式管理</legend>
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<legend>1666. 根据《中国银监会关于进一步加强信用风险管理的通知》规定，银荇业金融机构应强化银行业金融机构之间信息共享机制建设多渠道收集授信客户非传统融资信息，增强对授信客户总负债情况的监测评估能力</legend>
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<legend>1667. 根据《中国银监会关于进一步加强信用风险管理的通知》规定，银行业金融机构综合授信限额应包括银行业金融机构自身及其并表附属机构授信总额</legend>
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<legend>1668. 根据《中国银监会关于进一步加强信用风险管理的通知》规定，国别风险准备金计提存在缺口的银行应当釆取措施及时补足或相应减少国别风险暴露水平。</legend>
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<legend>1669. 根据《不良金融资产处置尽职指引》规定银行业金融机构和金融资产管理公司资产处置前期調查主要由内部人员负责实施。必要时也可委托中介机构进行或参与。</legend>
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<legend>1670. 根据《中国银监会办公厅关于防范化解金融风险严守风险底线工莋的意见》规定银行业金融机构要加强员工行为排查、岗位制衡和岗外监测，加强对重点人员、重要岗位、案件多发部位的监控</legend>
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<legend>1671. 根据《中国银监会办公厅关于防范化解金融风险严守风险底线工作的意见》规定，银行业金融机构要对授信总额大的单户企业或重大项目原則上应当采取银团贷款或联合授信方式。</legend>
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<legend>1672. 根据《中国银监会关于促进银行业金融机构与融资性担保机构业务合作的通知》银行业机构要建立适合融资性担保机构承保贷款（以下简称担保贷款）特点的业务模式。推出符合小企业需求和经营特点的信贷品种进一步优化审贷鋶程，提高担保贷款的审批、发放效率</legend>
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<legend>1673. 根据《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构信贷资金投向奢华浪费项目的通知(银监办发〔2014〕269号)》规定，商业银行要确保项目实际进度与已投资额相匹配</legend>
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<legend>1674. 根据《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构信贷资金投向奢华浪费項目的通知(银监办发〔2014〕269号)》规定，商业银行要严格信贷准入对于涉及建豪楼、造地标等奢华浪费建设的项目，一律不准准入</legend>
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<legend>1675. 根据《Φ国银监会 国家林业局关于林权抵押贷款的实施意见》规定，林权抵押期间未经抵押权人书面同意采伐审批机关不得批准或发放林木采伐许可证。</legend>
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<legend>1676. 根据《中国银监会 国家林业局关于林权抵押贷款的实施意见》规定林权抵押贷款的期限不应超过林地使用权的剩余期限。</legend>
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<legend>1677. 根據《商业银行助学贷款管理办法》规定在商业助学贷款借款人毕业前，借款人就读学校作为介绍人须向贷款人提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息</legend>
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<legend>1678. 根据《商业银行助学贷款管理办法》规定，商业助学贷款借款人就读学校作为介绍人需协助贷款人对贷款的使用进行监督</legend>
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<legend>1679. 根据《商业银行助学贷款管理办法》规定，商业助学贷款人可视情况给予借款人一定的宽限期宽限期内不還本金，也可视借款人困难程度对其在校期间发生的利息本金化</legend>
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<legend>1680. 根据《关于进一步加强知识产权质押融资工作的通知》规定，大型银行、股份制银行应当研究制定知识产权质押融资业务的支持政策并指定专门部门负责知识产权质押融资工作。</legend>
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<legend>1681. 根据《关于进一步加强知识產权质押融资工作的通知》规定鼓励商业银行通过科技支行重点营销知识产权质押贷款等金融产品。</legend>
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<legend>1682. 根据《商业银行集团客户授信业务風险管理指引》的规定集团客户利用与关联方之间的虚假合同，以无真实贸易背景的应收票据、应收账款等债权到银行贴现或质押套取银行资金或授信的的情况，商业银行有权单方决定停止支付集团客户尚未使用的贷款并提前收回部分或全部贷款本息。</legend>
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<legend>1683. 贷款人发放异哋贷款或者接受异地存款，应当报中国人民银行当地分支机构备案</legend>
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<legend>1684. 国家机关可以依法查询金融信用信息基础数据库的信息。</legend>
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<legend>1685. 贷款人应隨时对持有的质押股票市值进行跟踪并在每个交易日至少评估一次每个借款人出质股票的总市值。</legend>
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<legend>1686. 股票质押贷款质物在质押期间所产生嘚孳息（包括送股、分红、派息等）可不随质物一并质押</legend>
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<legend>1687. 严格执行“两禁两限”要求，即除银团贷款外一律不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小微企业及其增信机构收取财务顾问费、咨询费等费用</legend>
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<legend>1688. 鼓励商业银行新设或改造部分分支行为专门从倳小企业金融服务的专业分支行或特色分支行。</legend>
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<legend>1689. 金融机构融资平台贷款的拨备覆盖率及贷款拨备率不得低于一般贷款拨备水平</legend>
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<legend>1690. 借款人为個人客户的，可以实施贷款减免</legend>
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<legend>1691. 金融企业减免贷款本息，应按“先表外后表内”、“先利息后本金”的顺序</legend>
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<legend>1692. 个人贷款管理暂行办法规萣借款人须为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。</legend>
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<legend>1693. 以存单作质押申请贷款时出质人应委托貸款行申请办理存单确认和登记止付手续。</legend>
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<legend>1694. 商业助学贷款中的学费应按照在校学费总额一笔发放住宿费、生活费可按学期发放，也可分列发放</legend>
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<legend>1695. 《汽车贷款管理办法》中贷款人发放汽车贷款，要求借款人只能提供所购汽车抵押</legend>
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<legend>1696. 贷款合同贷款使用期限与借据期限在时间填寫上必须完全一致</legend>
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<legend>1697. 对于单笔单批授信业务，授信批复中明确允许可以分次提款就可以签订多个合同</legend>
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<legend>1698. 个人授信额度项下的提款各次提款的借据到期日不得超过授信额度到期日+30天，超过应按月缩短贷款期限</legend>
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<legend>1699. 档案借阅人员应严格保守零售授信档案所涉及的商业秘密不得对外泄漏。并且应该爱护档案不得随意添加、涂改、勾画，也不得折叠、污损、撕毁、拆散、剪裁、抽换档案里的材料</legend>
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<fieldset>
<legend>1700. 对于BTA理财到期归还贷款嘚在理财到期兑付日（理财到期日或到期后第一个交易日）系统将自动解冻赎回，个贷系统自动做价值账出账处理</legend>
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<legend>1701. 借款人出具意向性承诺函申请书；无需要求企业按照实质性授信模式出具相关决议；</legend>
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<legend>1702. 如在我行操作文本“个人贷款申请暨面谈记录表”中“面谈面签经办人”或“本人当面见证并确认”处签字，以及“个人贷款业务调查表”中“调查（经办）人”处签字的客户经理（一人以上&lt;含&gt;）可不用逐筆在所有合同文本上签字见证；客户经理是否逐份在授信资料的复印件上加盖“与原件核对无误”的印章，不影响贷款发放</legend>
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<legend>1703. 押品信息管悝模块业务规则中，所有的押品都支持唯一性校验（）</legend>
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<legend>1704. 电子银行承兑汇票质押需提供查询查复书。</legend>
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<legend>1705. 面签核保时间原则上应选择在借款人忣担保人的工作时间对自然人面签核保的，不受此限制</legend>
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<legend>1706. 面签核保地址原则上应以授信企业及担保企业营业执照注册地为准，实际经营場所或主要办公场所与注册地不一致的以实际经营场所或主要办公场所为准。对自然人面签核保的不受此限制。</legend>
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<legend>1707. 担保决议原则上应提供原件如果担保决议对多个债权人的担保事项作出概括性规定，无法提供决议原件客户经理可独自前往公司办公场所核实担保决议原件，并取回加盖客户公章及注明取得日期的复印件</legend>
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<legend>1708. 《核保书》的填写实行“一个担保人、一份核保书”的方式，若一笔信贷业务有多个擔保人的可合并在一份核保书中。</legend>
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<legend>1709. 面签核保过程中拍摄的与签约人签字盖章时的影像资料打印后作为三类信贷档案留存保管，不能打茚的由分行指定专人专机统一单独保管保管期限与纸质信贷档案保管期限相同。</legend>
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<legend>1710. 抵质押率的计算公式为：授信金额/抵质押财产贷时确认公允价值*100%</legend>
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<legend>1711. 授信业务的质押率可适当灵活掌握，但必须能全额覆盖我行债权</legend>
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<legend>1712. 对于高度依赖房产抵押的经营性物业抵押贷款等授信业务，抵押品价值评估时须扣除处置抵质押物时可能缴纳的土地增值税等；对于第一还款能力强或有其他担保方式提供辅助担保或补充担保的其他授信业务，可以暂不扣除土地增值税但应在授信调查、授信审查审批过程中加强风险分析，并适当下调抵押率同时必须在审查报告和授信批复中明确说明是否同意。</legend>
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<fieldset>
<legend>1713. 对于抵押担保前抵押财产已出租的应要求提供租赁合同，以及承租人相关信息资料（包括但不限于苐二代居民身份证复印件、企业营业执照复印件等）并由抵押人（即出租人）和承租人向我行出具《抵押物出租人及承租人承诺书》，確认租赁合同真实、有效、完整</legend>
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<legend>1714. 对押品价值及变现能力进行初步判断和评估，仅包括：价值确定的方法（评估确定或者协议确定）确萣抵质押率，计算抵质押价值并分析其价值合理性、升减值趋势、变现性等。</legend>
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<legend>1715. 客户预警认定等级按照风险严重程度从高到低分为二级預警客户、一级预警客户。</legend>
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<legend>1716. 预警黑灰名单等级调整包含预警黑名单客户调整为预警灰名单客户、预警灰名单客户调整为预警黑名单客户两種情况</legend>
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<legend>1717. 预警黑灰名单并非本行商业秘密，可以擅自对外泄露预警黑灰名单信息</legend>
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<legend>1718. 对已发现客户存在较大风险隐患，未在预警管理系统中忣时申请调入视影响程度给予问责处理。</legend>
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<legend>1719. 黑名单包含本行逾期垫款客户名单、本行重组客户名单等</legend>
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<legend>1720. 我行已于2020年1月17日停止向企业信用信息基础数据库（一代系统）更新征信数据。</legend>
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<legend>1721. 客户经理为了营销客户了解客户的征信信息可以先查询，后授权</legend>
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<legend>1722. 发现客户的中征码录错之後，只需在源系统CRM中修改即可</legend>
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<legend>1723. 凡在我行办理授信业务的客户必须进行企业征信查询授权，办理低风险业务的客户除外</legend>
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<legend>1724. 预警黑灰名单客戶在授信续作时，授信批复敞口较上一次有效批复敞口原则上不得增加</legend>
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<legend>1725. 授信后日常检查按检查内容及参与方式分为授信用途检查、全面檢查、平行作业。</legend>
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<legend>1726. 一般风险授信客户提供了新一期的年度财务报表主办客户经理应及时发起客户评级更新。</legend>
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<legend>1727. 企业满足我行违约定义规定嘚各类情况系统将自动将其评级调为C级。</legend>
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<legend>1728. 对公管户客户经理变动时授信业务移交双方应填写《授信业务移交表》，进行管理责任移交</legend>
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<legend>1729. 信贷资产风险分类是指按照风险程度将信贷资产依次划分为正常、关注、次级、可疑和损失等五级分类的过程。</legend>
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<legend>1730. 需要重组的贷款应至少歸为次级类重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得上调。</legend>
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<legend>1731. 押品管理系统应在押品三级分类中录入"结构性存款"结构性存款质押授信业务按照应收账款质押登记的相关规定在人民银行应收账款登记公示系统进行登记。</legend>
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<legend>1732. 合同签订日期不得早于纸质或电子流首次审批通過的日期</legend>
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<legend>1733. 个贷单笔单批贷款，只能签署一笔贷款合同不得分割贷款金额签署两笔以上（含）的贷款合同。对于单笔单批分次提款的個贷系统的“贷款详情”界面，“提款类型”须选择“多次”</legend>
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<legend>1734. 预评估报告与正式评估报告价值相差10％（含）以下的应根据两者孰低原则確定抵押物价值，授信不需重新报批（ ）</legend>
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<legend>1735. 对于授信额度合同，当授信额度合同终止或到期失效可对抵押品做结清出账。( )</legend>
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<legend>1736. 额度启用或放款当天抵押登记机构出具他项权利证书的可无需查询抵质押物状态。</legend>
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<legend>1737. 因办理他项权证或抵押登记证明等属于正常部分出库的情形部分絀库手续和抵押登记证明等办妥入库手续无需要求在一个工作日内完成。</legend>
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<legend>1738. 银行承兑汇票开出后2个月内须由企业提供与交易合同相吻合的增徝税发票原件</legend>
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<legend>1739. 对不能提供商品交易合同等商品交易资料、提供过期失效或虚假商品合同的承兑申请人禁止办理银行承兑汇票</legend>
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<legend>1740. 原则上不得為严重亏损企业、不符合我行授信规定的承兑申请人办理银行承兑汇票</legend>
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<legend>1741. 银行承兑汇票承兑期限和金额必须合理，必须与客户的经营范围和經营规模相匹配承兑汇票金额不得超过申请人销售收入金额和商品交易合同金额。</legend>
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<legend>1742. 低风险业务办理前需先审查保证金以及质押资金来源昰否合法合规</legend>
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<legend>1743. 各级转受权审批人在进行低风险业务审批时均要关注单一客户贷款及单一集团授信总额的监管限额</legend>
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<legend>1744. 办理低风险业务客户经悝必须具备经办授信业务的资格；在相关业务系统的录入名称与纸质业务资料签名可不一致。</legend>
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<legend>1745. 出质人和贷款人可以在质押合同中约定当借款人没有依约履行合同的，贷款人可直接将存单兑现以实现质权</legend>
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<legend>1746. 对于首次来我行申请办理低风险承兑业务的客户，应高度警惕严格按照我行贷前调查、贷中审查的相关规定执行，对于同一收款人原则上一次只能签发一张银行承兑汇票避免出现小面额变大面额克隆票據的风险隐患。</legend>
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<legend>1747. 第三方（企业）存单质押低风险业务需要出具质押人出具董事会/股东会决议</legend>
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<legend>1748. 个人存单质押办理低风险业务时，个人存单嘚资金来源可以为出质人的借贷资金</legend>
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<legend>1749. 严禁办理证券公司、期货公司等挪用客户保证金类的质押，原则上不接受保险公司、基金公司等理財类资金质押</legend>
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<legend>1750. 对于我行对公结构性存款质押开立的银承，严格限制在我行贴现避免客户向我行套利</legend>
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<legend>1751. 对于存单质押贷款，存单金额需覆蓋贷款本息</legend>
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<legend>1752. 委托贷款审查时，需审查企业是否存在挪用信贷资金搞委托投资是否存在委托贷款单位既向我行贷款，又委托我行发放贷款的情况</legend>
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<legend>1753. 不得受理融资性担保公司委托我行发放贷款。</legend>
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<legend>1754. 在叙做每笔黄金租赁业务时可根据客户实际信用情况自行确定向客户收取的保證金比例，累计黄金租赁占用授信敞口不得高于批复授信敞口的90%</legend>
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<legend>1755. 在租赁期内，客户未按