支付宝金选升级成蚂蚁理财金选后怎么样了？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-06-06 01:36 标签： 支付宝蚂蚁财富在哪里

2021年12月23日，中基协发布最新数据。截至2021年11月底，我国公募基金资产管理规模合计为25.32万亿元，较10月底的24.41万亿元增长3.73%，正式迈入25万亿元大关，公募基金数量也达到了9152只。

虽然公募基金规模和数量迭创新高，但是行业在发展过程中仍有一些问题有待解决，其中最关键的就是“基金赚钱、基民不赚钱”的难题。究其原因，除了市场波动大等外部因素，基民持有时间短、资产配置不均衡、不会选基等，是造成这个问题的重要内因。

解决这些问题，是许多投资者的迫切需求。鉴于此，支付宝金选升级为蚂蚁理财金选做了服务改版：将选品、配置、看长期的理念融入服务过程。

相比此前仅在数千只基金中标注哪些是金选基金，改版后的金选服务更透明地展示了金选基金的筛选准则、风格及行业特点，并会定期做追踪调研，向投资者进行解读。

改版后的金选基金页面按照偏股、偏债类基金分类，细分出成长、价值和科技、消费等11类投资赛道，方便投资者进行合理配置。并对基金如何筛选做了详细的说明，比如偏股类基金考量三个维度：追求持有3年以上收益跑赢偏股平均水平、追求滚动一年收益跑赢赛道基准，以及保持行业占比或持仓风格的稳定。

蚂蚁基金总经理林思思向记者表示，选品、配置、长期持有是金选服务的“三角”理念，此次在选品上将金选基金筛选指标等全面透明化，并通过核心卫星型基金分类，以及调研月报等内容，鼓励合理配置和长期持有。同时，林思思也表示，金选是投资参考依据之一，投资者决策时仍然要结合自身风险承受能力和投资目标来综合考虑。

据蚂蚁基金公布的数据显示，目前金选基金池从全市场约9000只公募基金中优选出了超180只，其中偏股基金约150只，偏债基金约30只。金选偏股基金的平均持有时长在一年以上，截至2021年底，有4成投资者交叉配置2只以上金选基金，风险收益比好于持有单只金选基金的投资者。

据介绍，金选基金在赛道划分、筛选指标及选出备选池等过程中，引入了众多行业机构的研究能力，包括理财智库专家、基金公司FOF团队、基金评价机构等。

此次改版还会与基金公司一起，通过直播、短视频、机器人助理问答等多种形式做解读，方便投资者更全面理解基金各项指标。

免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。

　　在2019年、2020年，主动基金迎来了大牛市。在此区间全市场主动基金仅有1只收益为负，平均涨幅高达113%，这意味着在2018年底投资者随机选择一只主动基金，持有满两年几乎都能获得不错的回报。不过，眼下市场结构性行情愈演愈烈，再加上新发基金不断，累计基金数量已经超过9000只，投资者选到合适基金的难度越来越大。

　　支付宝金选是由支付宝理财智库推出，业内资深专家团每年进行上千次的深度访谈，深度调研，包括核心关注投研文化、风控措施、合规治理能力、投资理念、团队稳定性、理念行为一致性等等，最终从优品中再百里选一，筛出100来只金选池产品，为投资者选基提供参考依据，同时支付宝·理财智库也升级为蚂蚁理财智库。

　　近日，支付宝金选升级更新为蚂蚁理财金选，相比此前仅在数千只基金中标注哪些是金选基金，改版后更透明地展示了金选基金的筛选准则、风格及行业特点，并会定期做追踪调研，向投资者进行解读。

　　“这次改版是从呈现结果到呈现过程，金选基金的初衷和筛选规则并未改变，希望为投资者选出可供长期持有的好基金。”蚂蚁基金总经理林思思表示，“选品、配置、长期持有是金选服务的‘三角’理念，此次在选品上将金选基金筛选指标等全面透明化，并通过核心卫星型基金分类，以及调研月报等内容，鼓励合理配置和长期持有。”

　　蚂蚁基金公布的数据显示，目前金选基金池从全市场约9000只公募基金中优选出了超180只，其中偏股基金约150只，偏债基金约30只。金选偏股基金的平均持有时长在一年以上，截至2021年底，有4成投资者交叉配置2只以上金选基金，风险收益比好于持有单只金选基金的投资者。

　　并且，改版后的蚂蚁理财金选基金页面按照偏股、偏债类基金分类，细分出成长、价值和科技、消费等11类投资赛道，并对基金如何筛选做了详细的说明，比如偏股类基金考量三个维度：追求持有3年以上收益跑赢偏股平均水平、追求滚动一年收益跑赢赛道基准，以及保持行业占比或持仓风格的稳定。

　　据介绍，金选基金在赛道划分、筛选指标及选出备选池等过程中，引入了众多行业机构的研究能力，包括理财智库专家、基金公司FOF团队、基金评价机构等。此次改版还会与基金公司一起，通过直播、短视频、机器人助理问答等多种形式做解读，方便投资者更全面理解基金各项指标。

　　“金选倡导选品、配置和长期持有，会持续为投资者提供深服务，从投资者视角做长期的调研和分析，并进行透明化展示。” 林思思也表示，金选是投资参考依据之一，投资者决策时仍然要结合自身风险承受能力和投资目标来综合考虑。

1月份支付宝悄然下线的“金选投顾”策略，这两天真的凉了。

昨天和今天，之前买入尝鲜的我陆陆续续收到各家机构调整“金选投顾”短信通知——

之前都叫什么什么金选，这次的改名大家改得五花八门。

像是“南方金选升级”就改成了“南方鑫选组合”，“兴证全球金选好基”改成了“好基”，“广发超级金选”改成了“广发超级精选”。

“嘉实金选增强”改成了“嘉实股票优选增强组合”，“中欧金选全明星”改成了“中欧臻选全明星”，“财通金选价值”改成了“财通优选增强”。

第二个是投顾策略的调整。

既然名字把“金选”改掉了，那也意味着这些投顾策略就摆脱掉了支付宝金选基金池，我看了下，大部分都把选基范围给扩大了。

所以我说支付宝年初联合六家基金公司搞的大事真的凉了。

既没追上目标，也没跑赢业绩基准

如果让我对支付宝金选投顾策略做一个评价，那么就是四个字——生不逢时。

截至目前收益率看，首批金选投顾的策略整体回撤都在15%上下。

要知道，这些金选投顾在最初宣传的时候都标注了预期收益率，持有2-5年的预期年化目标收益率是15%。

虽然后来紧急下线整改，把预期年化目标收益率给去掉了，但一开始大规模的宣传还是比较“深入人心”。

伴随着净值下跌，这些策略组合距离最初的目标收益率越来越远。

我们就是不看预期目标收益率这个绝对收益，如果来看相对收益，这些投顾策略当时对标的比较基准都是80%+20%中证全债。

这几个策略里表现最好的是南方金选升级，给大家贴一下它和业绩基准的走势图大家可以看看。

这个结果是我意料之外的，因为各家机构当时在备战金选策略的时候都派出的是自家顶级阵营。

但又在情理之中，业绩基准里有20%的中证全债，但当时我看这些策略建仓股票仓位都几乎打在90%以上。

谁也没想到后面市场回调会如此果决，所以权益仓位越重的策略，最终的表现结果也越差。

所以，支付宝金选投顾可以说是生不逢时，但我又觉得它不单单是生不逢时，流量思维的打法去做投资，可能早晚会遇到反噬。

当时“金选投顾”突然下线，我谈了点自己的看法。

主要的原因可能还是支付宝没有基金业务评价资格，但是投顾策略的选基池子又是它规定的“金选基金”。

这一点是否合规是非常有争议的。

还有个问题是宣传的尺度问题。

支付宝在过去很多年里推广基金的时候宣传都相当激进，这次的投顾从宣传材料上看，可能在营销材料上过于注重把它们包装成产品。

投顾是产品+服务，过于强调收益率、持有期淡化风险，显然不符合监管做投顾的初衷。

而且在最初的宣传上还加了预期的目标收益，这点就更加值得商榷了。

后面蚂蚁的官方和各家机构也没做什么说明，不过从这次六家机构集体改名来看，最终这些资格和合规问题蚂蚁没办法解决。

我们如果不看这些投顾策略出生的时间问题，也不看支付宝在宣传推广、策略制定的合规问题。

回归到“顾”的本质，即在市场下跌时候的用户陪伴，蚂蚁和几家机构做到位了么？

答案可能是，还有很大进步空间。

所谓的“顾”，是要给予投资者真正的陪伴。

包括基于专业素养提供行为指导，解答投资者关注的热点问题，为投资者带来切实的陪伴感和幸福感。

在这两个月的大幅调整之下，只有部分投顾策略做了解读，但是频率还不够，有部分投顾服务，上一次的更新还停留在1月。

现在看来，机构想要真正做好投顾，道路还是任重而道远啊。

互联网渠道影响力广、规模大，但是在用户服务和用户陪伴上可能还需要做得更多点，这也是银行和券商理财师存在的核心意义之一。

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