乡村振兴首先要做好乡村产业振兴，而乡村产业的提质增效在很大程度上需要农业科技的加持。近些年来，多项政策都在鼓励农业科创企业的发展，这些经营主体普遍采取轻资产运作模式，以往要想获得银行信贷支持难度较大。

　　近日，中国银保监会办公厅印发的《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》要求，银行业金融机构要加大信贷产品创新力度，加强对小微企业信用信息的挖掘运用，着重提高信用贷款发放效率。针对小微企业轻资产特点，积极推广存货、应收账款、知识产权等动产和权利质押融资业务，降低对不动产等传统抵押物的过度依赖。

　　事实上，大多数农业科创小微主体面临“融资难”的问题不仅因为其轻资产的经营模式，还包括此类企业普遍“小而分散”、其所拥有的专利技术大多难于评估、技术转让对象或相关产品延伸空间有限以及技术迭代成本较高等问题，那么，如何做好农业科创主体的信贷创新服务呢？

　　近日，《金融时报》记者电话采访了成都双流区的三家农业科创企业以及部分银行机构的负责人，了解到在一个城镇化率较高地区农业科创主体融资的一些有益实践，也同时体会到了在人民银行成都分行营业管理部所辖双流支行的积极推动下，双流地区的银行业金融机构对农业科创主体的倾心服务。

　　让科创价值转化为“信用价值”

　　杨富云，成都逸田生态农业科技有限公司的创始人，记者在2021年5月电话采访他的时候，他表示，作为一家专注于现代化生态农业种植、规划运营、种苗培育、智慧农业的科创企业，由于自身轻资产模式的属性，要想获得银行的贷款难度较大，即使有银行愿意发放贷款，给到的额度也不高。

　　时隔一年，记者再次拨通杨富云的电话时，他告诉记者，去年他提出的“贷款难”问题，今年已得到了解决。 “我的贷款需求得到解决还与人民银行双流支行有关，是人民银行双流支行的行长蒲丹带队来我公司调研，了解了我们的情况后，与双流的一些银行机构进行协调。随后，中国银行双流分行主动和我们对接，很快就把我们的贷款申请落实了。今天，我正好要和中国银行签贷款合同。”

　　据杨富云介绍，目前，公司在双流区彭镇建有150亩的现代农业高效示范及科研基地。去年开始，公司在凉山州德昌县与政府平台公司合作，基于德昌良好的光照、温度、温差条件，开始种植蓝莓，并从四川银行也拿到了贷款，预计今年上半年的业务量就能超过去年全年的总量了。

　　记者了解到，成都逸田生态农业科技有限公司2020年就被认定为“国家高新技术企业”，已取得蓝莓种植加工相关专利20项，研发标准体系4项 ，科技成果1项。虽然该公司经营状况良好，但由于缺乏传统抵质押物，前期面临贷款难和融资成本偏高的困境。人民银行双流支行通过实地调研了解该公司情况后，指导中国银行双流分行为其发放“科创贷”贷款100万元，利率3.9%，享受相关贴息政策后低至2.7%；同时，人民银行双流支行指导双流诚民村镇银行运用支小再贷款为其发放的30万元信用贷款，利率从6%调降至4.98%。

　　提到逸田生态农业科技有限公司，中国银行双流分行副行长钟伟通过电话告知记者，该企业就是人民银行双流支行为中国银行双流分行提供的一个农业科创类企业的典型案例。双流前身是全国的百强县，重商重农，农业种植方面大多属于附加值比较高的经济作物，单位亩产价值较高。尤其是近几年出现了不少农业高科技企业，这类企业往往缺乏不动产抵押物，商业银行要想打破不动产抵押这个瓶颈，就需要更多政策方面的推力，同时，自身也要有所创新。“中国银行针对农业科创类企业开发了一些产品，其中，我们很看重专利为企业带来的价值。当地政府和人民银行都很重视针对科创企业的政策扶持，并为我们商业银行提供了更多有效的客户信息，这与我们服务科创类企业的业务重点正好吻合。”钟伟说。

　　据钟伟介绍，中国银行双流分行对“三农”和小微这样的轻资产类公司提供的产品主要有“科创贷”“天府科创贷”“知惠贷”和专业担保公司担保贷款服务等，最高授信可达1000万元。此类质押贷款客户在符合中国银行“信贷工厂”客户准入要求的前提下，该行主要优选科技型小微企业客户为目标客户，通过对企业经营年限、实际控制人从业经验、公司及实际控制人的征信信息、销售收入、资产负债率、核心专利等多重维度进行授信审核。这种信贷方式降低了为优质客户贷款发放中对传统抵押物的过度依赖，拓宽了企业的融资渠道。

　　“下一步，针对此类科技型农业客户，我行也将以此为突破，在人民银行双流支行的指导下加强与科技局、农业农村局等相关部门的联动，用金融科技的力量更好地服务乡村振兴。”钟伟表示。

　　让多种信贷创新赋能科创主体

　　“我们公司在1990年就开始做苦荞产业，起源于凉山州。凉山海拔高、昼夜温差大，很适合苦荞生长，具有药食同源价值的苦荞是凉山彝族同胞的主要农作物和食品之一。2010年，公司由政府引进到双流，目前苦荞种植和粗加工主要在凉山，精加工和营销在双流。我们环太生物科技公司32年专注做苦荞产业，是国家级、省级扶贫龙头企业，也是国家高新技术企业，近五年公司研发资金投入近5000万元。” 环太生物科技股份有限公司总经理陈建雄通过电话告诉记者，苦荞的收购季节是9月底到11月，从凉山当地农户手里收购苦荞本就需要大量现金。受疫情影响，物流成本走高，公司的现金流更紧张了。“正在为资金犯难的时候，在人民银行双流支行的推动下，农业银行双流支行借用知识产权质押的方式，为我们提供了700万元的授信，资金成本也比之前降了不少。”

　　据记者了解，环太生物科技股份有限公司拥有发明专利11个、发明授权11个、实用新型专利10个、外观设计专利1个，商标注册权92个。今年4月，农业银行双流支行通过人民银行双流支行推送的《双流区农业科技型主体清单》了解到环太生物科技股份有限公司有融资需求，在充分调研后，该行为企业提供了知识产权融资服务方案，为企业授信700万元，利率3.9%，担保方式为知识产权质押，贷款期限为1年。

　　针对环太生物科技股份有限公司这笔授信，农业银行双流支行行长戴立箴在电话中表示，农业银行双流支行在了解到该公司有融资需求后，立即组织了团队上门与企业详细沟通其经营情况、资金用途、收益情况、回款情况等，结合企业资产不足等问题，该支行很快为企业提供知识产权融资服务方案。经过前期调查和评估，该方案基本满足了客户融资额度、担保方式、利率和期限的需要。

　　戴立箴认为，国有大行应践行普惠金融责任，对环太这样的高新技术企业不仅要考虑其专利技术的质押方式，还要创新更多无抵押、无担保的信用贷款产品。农业银行成都分行针对无资产抵押的“三农”和小微企业融资，创新推出了“微捷贷”“惠农e贷”“市场e贷”“科创贷”“蓉创贷”等信贷产品，结合行内外大数据、农户建档信用担保、知识产权质押、政策性担保及再担保等多种方式，打通小微企业和农户无固定资产融资的堵点，并通过“先信用后质押”的方式，解决了知识产权质押登记的痛点。事实上，农行除了判断企业是否符合本行的客户基本准入条件外，还要看企业是否为高新技术企业或科技型中小企业，是否拥有自主知识产权，知识产权是否量产且取得相应收益，贷款资金用途是否为企业正常生产经营以及企业营收及利润能否基本覆盖贷款本息等。

　　据戴立箴介绍，与传统抵押贷款相比，该类产品主要面向轻资产小微企业，担保方式更灵活，无需固定资产抵押；融资利率更具普惠小微特色，通过财政补助和贴息后，资金成本更低；该类产品一般为可循环授信，根据企业经营状况，可再适当增减融资授信额度。

　　“下一步，在人民银行双流支行的指导和帮助下，农行双流支行将加快线上、线下融资服务以及产品研发，加强普惠金融数字化转型业务，提升客户快捷融资的体验感；充分发挥既有的‘微捷贷’‘科创贷’‘蓉创贷’‘蓉易贷’等主打信贷产品优势，为辖内‘三农’和小微企业提供无抵押融资服务；通过降低融资成本，协助客户申请财政贴息等，减轻企业融资负担；不断优化服务流程、提高服务水平、完善服务渠道、提升服务效率。加大农业银行双流支行服务乡村金融的宣传力度，送金融下乡、送金融到企业，大力支持双流区乡村振兴工作。”戴立箴如是说。

　　让“行长跑流程” 真正“为民解难题”

　　记者在对双流农业科创主体的采访中发现，他们都有一个共同的认知，就是在与商业银行打交道的过程中，人民银行双流支行在其中起的作用越来越突出。

　　四川省兰月科技有限公司董事长曾显斌在电话中表示，政府和人民银行双流支行对科创企业的支持很到位，“以前要贷款没那么简单，要四处找银行去了解沟通，现在是通过我们公司所在的园区管委会，银行就会主动找到企业，贷款既不需要不动产抵押，又方便快捷。”曾显斌说。

　　据了解，四川省兰月科技有限公司成立于1993年，前身为四川省农业科学研究院植物生长调节剂研究中心，重点专注于植物生理活性物质和微生物工程技术的研究、开发、销售。企业先后承担了24项国家、部、省级重大科研项目，获得发明专利21个、实用新型专利10个。近期，化工原材料的价格不断攀升，企业面临一定的资金压力。在政府有关部门及人民银行双流支行的推动下，（）双流支行及时使用“科创贷”产品向兰月科技贷款800万元人民币，同时向人民银行申请支小再贷款。在政府贴息后企业融资综合成本低至2.9%，切实解决企业融资难、融资贵的问题，支持了企业的日常生产经营。

　　近期原材料价格处于高位，企业面临一定的资金压力。为支持农业制造企业的发展，落实对小微企业的金融服务，成都银行双流支行及时使用“科创贷”产品向兰月发放贷款800万元，同时向人民银行申请支小再贷款。在政府贴息后，企业融资综合成本低至2.9%，切实解决了企业融资难、融资贵问题，支持了企业日常生产经营。

　　采访中记者了解到，今年以来，人民银行双流支行认真贯彻落实人民银行成都分行以及营业管理部关于深入开展党史学习教育，持续深化“行长跑流程 金融为民解难题”专项活动相关要求，立足履职实际，将“撬动知识产权，助力科技创新与现代农业”确定为支行2022年“行长跑流程”的重点项目，广泛筛选梳理双流区500余户高新技术及科技型中小企业以及14户农业科技型主体清单，针对辖区银行的服务定位，向银行机构精准推送，指导银行主动对接，建立“一对一”服务机制。人民银行支行行长带队实地走访调研多家主体，了解企业金融需求和问题瓶颈，开展现场办公。组织银行机构充分运用“科创贷”、知识产权质押融资等金融产品，提高相关主体的信贷需求满足度。同时，指导辖区农商银行、成都银行、村镇银行等充分运用人民银行支农、支小再贷款优惠资金，切实推动融资成本有效降低。

自从国家颁布限购令之后，关于居民购买第二套各个省市地区都有了不同的认定标准，同时也制定了不同的首付比例。许多选择分期贷款的者对此不太了解，那么今日小编就带大家了解一下买第二套房首付是多少，认定标准是什么，请您往下阅读。

（一）长沙买二套房有限制吗？

1、2015年第二套房贷款中央新政策公布：第二套房贷款低首付比例调整为不低于40%。由中国人民银行住房城乡建设部中国银行业监督管理委员会发布了关于个人购买第二套房贷款首付比例降低的通知。

2、对拥有第一套住房并已结清相应的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请购买第二套普通自住房，第二套房贷款低首付款比例为30%。

3、购买第二套房贷款支付首付比例降至40%

4、对已经拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性购买第二套普通商品房，第二套房贷款低首付款比例调整为不低于40%

5、调整前：第二套房首付比例为60%　北上广深70%

6、前第二套房首付比例为60%，北上广深第二套房首付比例为70%。

7、此前第二套房政策：第二套房普通自90平方米以下的，第二套房低首付款比例为20%;第二套房面积在90平方米以上的，第二套房贷款低首付款比例为30%。

（二）长沙买第二套房可以贷款吗？

买第二套房是可以贷款的，买二套房认定：

有下列情形之一的，贷款人应对借款人执行第二套(及以上)差别化住房信贷政策：

1、首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统(含预售合同登记备案系统，下同)中其家庭已登记有一套(及以上)成套住房的;

2、已利用贷款购买过一套(及以上)住房，又申请贷款购买住房的;

3、通过查询征信记录、面测、面谈(必要时居访)等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套(及以上)住房的。

以上便是关于长沙买第二套房首付的问题的相关知识了。根据国家政策，并没有限制居民购买第二套商品房，居民可以选择分期贷款进行购房，但应注意关于贷款的相关规定，同时买第二套房的首付比例不低于百分之40。更多问题欢迎咨询律图在线。

• 买房交首付不签合同怎么处理：有购房意向书...

• 上家已经偿清房贷或不需要购房者分担贷款，...

• 根据国家规定，以家庭为单位，只要是首套房...