支付宝“帮你投”这种基金投顾业务试点服务和自己买基金有啥区别？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-10-18 04:29 标签： 基金投顾业务试点

　　作为财富管理的新风尚，基金投顾业务伴随投资者基金投资需求的增长和市场环境的助推日益发展。

　　在今年，A股投资市场开启震荡模式，面对不确定性的市场，对手里持有的基金犹豫不决：也不知道是割肉退出，还是趁低位抢筹，都希望有专业的“大神”可以指点迷津。此时，专业的基金投顾业务进一步受到基民的青睐。

　　目前“帮你投”是行业内用户规模最大的基金投顾服务，通过支付宝上的服务入口，用户可以一站式解决选基、配置、调仓在内全流程的基金投资顾问服务。该服务由蚂蚁集团和全球第二大公募资管机构Vanguard共同孵化成立，投资风格也以稳健、均衡为主。

　　基于前三季度对宏观经济及大类资产的持续跟踪，“帮你投”近期披露其最新四季度市场研判，预计下半年整体国内经济预期温和复苏，A股年化回报预计将处于6.2%-8.2%区间。同期，“帮你投”对旗下各个投顾策略发起主动调仓，建议投资者围绕“降低投资波动、提高抗风险能力”两大原则进行资产调整，增配“均衡风格”资产应对市场波动，向着长期稳健理财的目标迈进。

　　为应对市场更加频繁的轮动变化，“帮你投”最新引入“时变资产配置框架TVAA模型”(Time Varying Asset Allocation)，进行更精细化、动态化的策略配置指导。基于市场研判，当前股票资产性价比较高，但市场波动大、轮动快的情况也很显著。因此，在延续“均衡配置”理念的基础上，重点关注组合在行业风格和主题风格的多元化，并基于投顾“智能调仓”服务，增加了组合基金池中均衡风格的大盘、中盘基金的配置，帮助整体组合在震荡市中获得更好表现。同时，考虑债市的整体预期趋于稳定且当前10年期国债利率相对较低的市场环境，“帮你投”在固收部分则选择了增配信用债基金来获得票息收益。

　　从业绩表现来看，上半年“帮你投”各类组合业绩优于整体市场：以股票占比70%的“帮你投”组合为例，成立以来收益率达18%，跑赢偏股基金指数。20%股票占比的组合为最大回撤也优于市场对应指数，并跑赢了债券基金指数。

　　更快、更高、更强是全人类所共同追求的，谁不想获得更高的投资收益率呢？但是，对于基金而言，很高的投资收益率一定是在长期的持有中等来的。“帮你投”以往的成绩以及均衡多元分散策略让投资者有信心与时间为友，慢慢变富。

老K今天在支付宝财富频道发现，他们很低调的上线了基金投顾产品“帮你投”

产品入口藏的比较深，要点宫格的更多进去才能发现，

当然如果你感兴趣，也可以用支付宝顶部的搜索框直接搜索“帮你投”

“帮你投”的推广语在搜索栏下就能看到了，点开帮你投，看到的页面就是这个产品的介绍。

这是由蚂蚁金服与全球最大公募基金公司Vanguard集团(先锋集团)合作的一款基金投资顾问服务产品。

Vanguard集团官网最新的介绍显示该公司在全球基金行业深耕四十多年，全球资产管理规模超过6万亿美元，这大约相当于中国前十基金公司管理资产总和的6倍，可以说是全球最顶尖的资管机构之一。

今天老K不是要给大家推荐这款产品，而是想跟大家分享下，在体验该产品时，发现的先锋集团根据不同的收益目标所制定的基金配置策略，希望对大家的资产配置有所帮助。

帮你投这款产品根据你的年度收益目标不同，给用户提供了几个投资组合。

1、安睡增值策略——目标收益2.5%

该策略相信很多基民自己都懂，全部买货币基金，目前还是差不多能实现的。

2、稳步增利策略——目标收益3%

该策略追求超越货币基金收益，给出的配置建议是4%%u7684主动权益基金、45%%u7684信用债基金、51%%u7684货币型基金。

3、安稳回报策略——目标收益4%

该策略追求战胜通货膨胀，给出的配置建议是10%%u7684权益指数基金、10%%u7684权益主动基金、58.5%%u7684利率债基金、19.5%%u7684信用债基金、2%%u7684货币基金。

不过底部，先锋集团的全球资产市场模型，3年后模型测试收益率显示，在较差的情况下，该策略的收益可能会为负。

4、步步为营策略——目标收益6%

大家看顶部的收益设定就知道，5%%u8FD9个收益目标是不存在的，具体原因老K也是有点迷惑的，看这个策略的目标是追求战胜定期理财产品，老K略微猜测下，大部分定期理财的收益好像就是5%%u5DE6右，这一档空缺的理由算是有了。

5、稳中求胜策略——目标收益7%

该策略的目标是追求收益与风险的均衡，配置25%%u7684权益指数基金、25%%u7684权益主动基金、36%%u7684利率债基金、12%%u7684信用债基金。

股票型基金权重进一步提升到50%%u540E，该策略的3年后模型测试较好收益情况为56.1%%uFF0C较差情况为-13%%uFF01

6、攻守兼备策略——目标收益8%

该策略的目标是追求稍高回报，风险肯定也高了，配置了30%%u7684权益指数基金、30%%u7684主动权益基金。股票型基金的占比提升到了60%

7、动态进攻策略——目标收益9%

这个策略是帮你投产品里面最激进的策略，后面没有更高的目标收益配置供选择了。

也就是说先锋集团的全球资本市场模型基本上测算下来，年收益9%%u5DF2经是风险很高的投资了，所以对于动不动就要求20%%u5565的基民，应该摆正心态，投资是一个慢慢变富的过程，有些投机的收益，来的快去的也快。

该策略配置了70%%u7684股票型基金，指数和主动的各一半，3年后模型测试收益率较好77.9%%uFF0C较差-21.6%%uFF01

有的人可能会好奇为啥每个策略后面都放一个3年后模型测试收益，这也是提醒大家，基金投资要把时间拉长来看，3年就是一个起步时间。

至于帮你投这个产品能不能投这个问题，老K就不回答了，反正适合喜欢慢慢变富，有耐心且投资经验不是很足的投资者，有兴趣的可以体验下，800就可以体验全球顶级资管的服务了，还能看看他们具体配置了哪些产品。

不过不是免费服务哦，算下来每年要收总资产0.5%%u7684投顾服务费。

市场有风险，投资需谨慎！老K分享的内容仅代表个人观点，不构成任何投资建议！据此操作，风险自担。数据或有疏漏，欢迎指正！

一份《90后理财与消费报告》显示，投资理财收益成为90后最普遍的工资外收入来源，90后理财首选互联网，比例高达84.5%，资金安全、收益率、灵活性是他们首先考虑的三大因素。今天，支付宝牵手全球最大的公募基金公司Vanguard，合伙成立了先锋领航投顾，并推出专属基金投资顾问。你提理财需求，活儿交给他来干。

支付宝搜“帮你投”即可直达，官方表示，在国外，基金投资顾问的起投门槛不低，如今在国内，人人都用得起！

官方介绍，基金投顾是当前理财领域最受关注的新模式。以往投资者购买基金需要自己选择买什么，如何搭配不同的基金。“帮你投”开创“100”理财服务模式，即1分钟匹配投资建议，几乎0门槛购买，投资者0操心。

上支付宝搜“帮你投”，系统会给每一个投资者做风险测试，根据结果给出不同的目标收益率的建议，以及推荐匹配的基金组合。投资者选择自己认可的建议，转入拟投资的金额，接下来所有的投资操作都将由“帮你投”背后的智能模型和专业团队完成。

“帮你投”独家合作的Vanguard集团在基金行业深耕四十多年，全球资产管理规模超过6万亿美元，大约相当于中国前十基金公司管理资产总和的6倍。

此次上线的“帮你投”也运用了Vanguard独立专利的全球资本市场模型，且对中国股票、债券等大类资产各进行了1万次的模拟，以更好适应中国市场。

此外，在风险提示上，“帮你投”也并不避讳把从正到负的收益区间告知用户，交由用户自行做选择。

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