面对行业大洗牌到底哪条路最利好网贷平台发展？网贷行业发展至今已经到了前有荆棘后有追兵的窘境，针对行业现有格局，摆在平台面前有两条路可以选择：一条是逐步向权威靠近，另一条路是直接退出或者停业。面对行业大 ...

• 导语：近日，又有一家平台已经全面停止了一切业务，要实行全面清退了；现在，乱七八糟的平台消息是层出不穷啊，而18年也已经进入最后一个月了，合规检查后的P2P你还投吗？ 小胖理财实行全面清退 近日，小胖理财在他们的官网发布了要良性退出的公告，从11月28日起将全面停止一切业务，实行全面清退。 截止到11月28日，小胖已经没有放出款项的应收款，也没有在投的投资人了，更没有逾期及违约情况的账款催收和不良资产需要处置。看来已经做足了清退的准备。 但愿所有要良性清盘的平台都能对得起“良性”呀！ 12月，请对网贷圈好一点 现在，互联网上各平台的消息真是遍地都是啊，像最近这几个，先是拍拍贷在美遭遇集体诉讼、然后宜信又被曝大裁员、接着说PPmoney解散八大部门，消息可谓是层出不穷呀。 消息传来传去，很容易就被有心人利用，越传越变味，尤其是引起投资人们的恐慌，平台一旦出事，遭殃的还不是深陷其中的人，有时候可能忍一时反而风平浪静了。 所以呀，为了出借资金的安全，面对未实锤的消息，一定要谨慎对待，不做传谣的帮凶，保护行业，也是保护投资人自己。 惊！3名律师居然4年吸金848亿 杭州的新闻真是屡见不鲜了，话说，见过厉害的律师，没见过这么牛掰的，三名律师居然在短短四年间就利用P2P平台吸收了近千亿资金，甚至通过间接的方式染指上市公司，给我们P2P百万投资者挖了一个巨大的深坑。 现在，金忠栲等22名涉案嫌疑人已经被依法批准逮捕。不过，金忠栲、孙剑铖、陈环这三人居然来自同一家律师事务所。除此之外，他们还曾与“阜兴系”在华闻传媒上有过纠葛，而草根投资、“汇垠系”和“阜兴系”，相互之间也有着关联，盘根错节呀。 至于，草根投资究竟还有多少秘密，只能等警方进一步调查给答案了。 本期话题：结婚后AA制，该不该呢？ 更多请看：【侠言乱语】宜信“地震式”裁员ofo押金秒退变难退 【侠言乱语】投资人怒告平台CEO这家上市公司套路深 【侠言乱语】微信与民生银行互怼ofo捆绑网贷平台？ 【侠言乱语】两家平台案件有最新进展养老项目套路深呀 【侠言乱语】上交所封杀赵薇夫妇又一家平台被监管劝退 【侠言乱语】警方通报两家平台进展理想宝兑付再度更新 【侠言乱语】这平台创始人出走蹊跷又一平台现奇葩兑

• 一、一周舆情 1.部分P2P平台官网数据与协会信披“对不上” 11月16日，市处非办相关负责人透露，为有效化解和防范辖区金融风险，提高社会公众金融风险防范意识，不给非法金融活动以可乘之机，经前期核查，特对下列在我市登记注册的企业（已被公安机关立案的除外）向市民进行金融风险提示。所有被金融风险提示的企业均属于普通工商企业，均未取得中央金融管理部门或地方金融监管部门批准（含备案），不具备从事吸收存款、发放贷款、销售私募基金、销售保险等金融业务的资质。【详情】目前已有江西银行及青岛银行等资金存管银行披露了上线平台运营数据，数据内容包括累计交易金额、待收余额、存管账户余额、出借人、借款人等。不过，融360网贷评级组监测到，部分平台在互金协会披露的数据与存管银行披露的数据不一致。【详情】据显示，目前共有948家正常运营的网贷平台上线银行存管，意味着仍有120家平台接入的存管银行未通过测评。而整个行业目前有1099家正常运营平台，因此全行业目前仍有24.66%的平台未上线符合要求的银行存管。总体来看，截至2018年11月23日，全国共有948家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统，占融360监测范围内正常运营平台的92.76%。11月份，新上线银行存管的平台数量为15家，比10月份新增数量增加14家。【详情】 点评：业内人士称：平台借款人提前将资金存入存管账户便于借款到期直接扣款；出借人投资标的到期后未及时提现；出借人充值但未及时投资等。但是不论是对的上还是对不上，所有的银行存管不一定就是安全的，银行存管只是对账户的钱有保障，保证交易的透明度，而银行并没有责任和义务去核实你所投项目的真实性，所以归根结底，投资需谨慎。 2.暴雷潮落，清退潮起，投资人该何去何从？ 被强制清盘与主动清盘的根本区别在于：被强制清盘是官方意志的体现，清盘的原因更多是从合规合法的角度来考虑；而主动清盘则是平台方的意愿，更多的是从运营的角度来考虑。官方主动要求平台清退，对于后续工作的开展官方可能直接介入的更多，是行政强制执行；而对于主动清盘的平台，官方更多的是协助、监督的作用，确保平台在清盘过程中，投资人的利益得到保障。“不论是官方主动取缔还是平台主动清盘，对于后续的工作都要遵循相关的退出指引，保证投资人、借款人的权益，确保平台平稳退出”。【详情】随着合格检查的进一步推进，这股清退潮的范围势必会越来越大。对于后期的影响，融360分析师艾亚文在接受《证券日报》记者采访时表示，“清退的平台范围首先会集中在问题平台和‘僵尸平台’中。融360统计的网贷数据显示，2018年1月1日-11月22日，网贷行业出现问题的平台数量已经达到1097家，其中部分问题平台，特别是跑路失联和经侦介入的平台，应该被有序引导出局。【详情】”谈“潮”色变，投资者担心这次的潮水会再次“吞噬”自己的本金，然而本次“清退潮”远没有此前“爆雷潮”的威力巨大。事实上，爆雷潮期间P2P平台失联跑路、停止运营更多是平台的一种主观行为。而近期各地监管陆续下发的P2P退出指引，则是由监管主导，不合规的平台需按照该指引的要求完成退出。从效果上看，P2P选择良性退出、分期兑付显然要比恶性跑路失联的情况要好，至少能够证明平台在为兑付而努力。【详情】“‘小而美’网贷平台将被清退”的传言兴起于浙江杭州一家车贷平台的结清公告。11月8日，杭州做车辆质押的网贷平台予财缘披露分期业务结清公告。公告指出，自6月下旬以来，行业环境持续恶化，P2P暴雷、跑路事件频发导致出借人资金受到损失。国家相继出台各项监管政策来保障出借人利益，由于平台没有达到备案要求而收到金融办清退通知。【详情】 点评：经历过网贷的“暴雷潮”后，紧接着又是“清退潮”，也许对于投资者来说，清退不合规平台意味着剩下的平台相对更安全一些。但是被强制清盘的网贷平台是否能完全兑付，若无法完成兑付又将如何处理？这应该是投资人最关注的问题了。还有很多不规范的平台面临清退，但也不应该对退出规模“一刀切”，而应该中合规和发展前景，小而美的平台也并不一定全部叫停。 3.套路贷重现江湖，遭全国围剿 “套路贷”作为一种非法经济活动，严重破坏了我国社会经济秩序，损害了人民群众财产安全和人身权益。上海二中院今天判决的两个案例系上海法院首例因实施“套路贷”**犯罪而判处被告人无期徒刑的案件。【详情】因为急需借款15万元，结果在虚高的本金数目、高利息、高手续费的重压下，不断“拆东墙补西墙”，而欠款本息如滚雪球迅速膨胀，在短短两个月内变成了400万元左右。这是发生在浙江宁波一名经营公司的老板徐晓烽（化名）身上的故事，在借款的过程中遭遇了套路贷。徐晓烽称，“我根本还不起，面对他们各种形式的逼债，一度绝望地想自杀，连遗书都写好了，幸亏家人发现协助我报警！”【详情】11月23日，上海市第二中级人民法院（以下简称上海二中院）集中公开开庭宣判了上海市人民检察院第二分院提起公诉的被告人黄某等11人、被告人张某等14人“套路贷”系列**案，以**罪分别判处黄某、谢某、张某3人无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金150万元至200万元不等，其余22名被告人分别判处二年三个月至十三年不等刑期。【详情】杭州警方称今年以来，不断持续深入推进扫黑除恶专项斗争，对黑恶势力始终保持“零容忍”的高压态势。据了解，今年4月份，桐庐警方从一起普通的租车纠纷警情入手，追根溯源、专案经营，通过近半年的侦办，查明了一个以车贷为名在桐庐县内实施高利放贷、暴力讨债、寻衅滋事、敲诈勒索等进行非法敛财的新型“套路贷”犯罪团伙，并成功将其一网打尽。【详情】 点评：套路贷屡禁不止，招数千奇百怪，严厉打击套路贷也刻不容缓，但是在日常生活中，如遇急需用钱时，请保持清醒状态，擦亮眼睛，避免步入套路贷的漩涡。要相信这世上不可能有天上掉馅饼的事，急需用钱时，一定要走正确并有保障的渠道，切勿贪心眼红。在办理贷款业务时应到正规金融机构，不要轻信无金融资质的个人、公司。 4.防范非法集资，正确识别非法集资活动 非法集资是指单位和个人未依照法定程序经有关部门批准，擅自向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内还本付高息，或给予高额回报的行为。非法集资违反国家规定，严重损害了国家和人民的利益。不法分子往往是以高利息为幌子，起初给集资人一点甜头，取得其信任，大笔集资款到手后，则携款逃跑，待集资人发觉上当受骗为时已晚。有的不法分子用大笔集资款炒股，有的到境外豪赌，大肆挥霍，往往使集资者血本无归。【详情】11月12日—16日，长沙市芙蓉区打非办部署在定王台街道和五里牌街道辖区组织开展了非法集资风险专项清理整治行动，一口气查处了5家确定风险企业。目前，4家已经开展业务的企业均已停止业务，下一步将按要求整改；另1家尚未正式开展业务的公司，也被现场告诫不得非法吸收公众资金。据了解，这些风险企业大多瞄准的是老年人群体，以高额回报为诱饵吸收资金。他们究竟采取了哪些具体的套路？不妨一起来看个究竟。【详情】 点评：现在非法集资案件也是频频发生，但是如何识别非法集资也是一项必备的技能，要增强理性投资意识，增强参与非法集资风险自担意识。要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，一定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。不法分子用大笔集资款炒股，有的到境外豪赌，大肆挥霍，往往使集资者血本无归。 二、曝光汇总 1.顺心理财涉嫌集资**案被立案，实控人被采取刑事强制措施 今日午时，杭州市公安局江干区分局官方微博发布案件通报称，“顺心理财”网贷平台已于2018年11月20日被警方以涉嫌集资**案被立案侦查，现已依法对平台实际经营人宫某某采取刑事强制措施。警方表示，目前，已开展对顺心理财平台服务器数据调取及相关资产查控工作，案件正在进一步办理中。【详情】 2.饭饭金服案最新进展：查封北京房产三处冻结股票账户12个 饭饭金服涉嫌非法集资案的最新进展，内容显示，警方新增査封“饭饭金服”股东位于北京的三处房产，冻结沪深股市的股票帐户12个，冻结保单2份。公告称，11月份以来，警方持续加大侦查办案力度，专案组派出多个工作组分赴广东广州、深圳、珠海、佛山、湛江和北京、内蒙古通辽、赤峰等地对涉案关联公司和银行账户进行调查取证核查。对“饭饭金服借代会”提供的多处房产线索情况进行调查核实，现均已排除与涉案公司和人员的关联。【详情】 3.积财金融宣布良性退出 积财金融发布公布了良性退出的兑付方案，出借人金额全部实物抵顶，2020年5月可完成全部兑付。据网贷天眼观察，积财金融于10月19日宣布良性退出，公告显示，10月10日至11月30日期间，将暂停兑付，12月1日起，开始兑付工作，投资人本金全额以实物进行抵顶，实物包括并不限于羊绒大衣、羊绒衫、红酒、白酒等。【详情】 4.你贷案从非吸调整为集资**法人和股东均被刑拘 11月24日消息，昨日，深圳市公安局龙华分局发布“关于迷你贷平台的相关情况”通报显示，已于2018年10月30日对深圳市恒领投资咨询有限公司以集资**进行立案侦查，已于2018年11月8日抓获并刑拘平台法人桂新建，于11月9日抓获并刑拘股东陈伟。金融虎注意到，警方在10月26日关于迷你贷案的首份通报中显示是以“涉嫌非法吸收公众存款进行受理调查”。【详情】 5.深圳警方通报“合时代”，“小零钱”，“合拍在线”非吸案进展 11月23日晚，深圳市公安局福田分局在其官方微信公众号通报了“合时代”，“小零钱”"合拍在线”涉嫌非法吸收公众存款案的最新进展。通报称，“合拍在线”平台2人被网上追逃，1人被办理取保候审措施。平台“合时代”1名犯罪嫌疑人执行逮捕，1名嫌疑人被刑事拘留。平台“小零钱”已被确认部分虚假标的，其余标的正在进一步核实。【详情】 6.警方通报利民网、投之家等4家平台非吸案最新进展 11月24日消息，深圳南山公安在其微信公众号发布了关于“零钱罐”、“中融投”、“利民网”及“投之家”平台案件最新通报。利民网共追回1亿900万元；投之家3名嫌疑人在境外被抓获；中融投1人被批准逮捕；零钱罐新增回款70万元。【详情】 7.中普集团涉嫌非吸已被立案：实控人失联，归集资金6亿余元！ 中普金服在陷入兑付危机3个多月后终被立案侦查，其涉案情况及涉及金额等数据也首度被公开。截至11月10日，已控制帐户409个，归集资金从最初的2.7亿元达到6.09亿元。现已查明，理财端总发生额224.46亿元，到期赎回129.31亿元，尚有存量余额95.15亿元。通过恢复中普公司出借端86个营业网点开展出借人登记工作,已经完成99.4%。【详情】 8.赢发金服宣布展期 有爆料称赢发金服24日宣布展期公告称，辜负了投资人的期望，11月至今净流出2000万以上，并看不到任何希望，加之催收不利，不得不做出展期的计划，力争2019年6月份到8月份完成全部兑付，公司正常发标，业务正常进行，保留财务，客服，技术、催收等岗位，降低不必要的开支，一切以兑付为前提。【详情】 9.警方通报人人爱家等平台进展：卢立建被捕 11月29日消息，杭州公安局下城区分局日前通报人人爱家金融、浙风金融两家平台案情进展。值得关注的是，此前备受争议的“卢家帮”核心人物卢立建被捕。警方通报，已对人人爱家金融涉案公司中科光电集团有限公司法人卢某建采取刑事强制措施。警方新增冻结涉案公司的账户资金及查封中科光电集团有限公司的涉案资产；督促中科光电集团有限公司尽快归还欠款。【详情】 10.杭州警方通报乾庄、小算盘金服最新进展 2018年10月16日，杭州市公安局西湖分局对杭州乾庄互联网金融服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。经过一个多月的调查取证，11月29日西湖区公安分局发布通告称，现已依法对该公司嫌疑人杨某某等四人执行逮捕。该公司另一嫌疑人夏某某已被滨江公安分局执行逮捕。杭州市公安局西湖分局对杭州小算盘实业有限公司涉嫌集资**案立案侦查。经过三个月的调查取证，11月29日西湖区公安分局发布通告称，现已分批次开展多轮银行及第三方数据查询，冻结部分涉案账户。【详情】 11.安心贷涉嫌非吸被立案侦查 据北京市公安局石景山分局官方微博今日通报，2018年10月起，石景山分局陆续接到投资人报警称君安信科技有限公司“安心贷”平台到期借款无法兑付，疑似被骗。根据群众报警情况及相关前期调查，石景山分局对君安信科技有限公司非法吸收公众存款案开展立案侦查。目前，犯罪嫌疑人刘某及相关人员已被刑事拘留，案件正在进一步侦查阶段。石景山分局已向各“安心贷”投资参与人户籍所在地公安机关发布协查通报，“安心贷”投资参与人可到户籍所在地的公安机关经侦部门或派出所依法报案。报案要如实反映投资情况，并全面提供协议书、转账凭证、收回返利明细及身份证复印件等证据材料。顺心理财不顺心，安心贷也不安心了。【详情】 三、本周问题平台汇总（共4家）

• 导语：近日，这家车抵贷平台公布了2018年半年度报告，财报显示盈利爆发式增长呀，紧追微贷网，利润率是其两倍；而另一家平台却被网曝大面积逾期，官网发布《全面回款保障计划》公告，值得注意的是，在发布这份公告后不久，两只老虎便从官网删除，让人摸不着头脑。 上半年赚了2.15亿！这家车抵贷紧追微贷网，利润率是其两倍 近日，神州优车公布2018年半年度报告，今年上半年神州优车营业收入37.63亿元，同比下滑15.35%；净利润1.45亿元，与上年同期相比实现扭亏为盈。 财报显示，营收减少是因为受网约车新政等影响，今年上半年神州优车逐步清退了不合规车辆和司机，专车业务收入下降；神州优车准新车业务的主要销售模式由包销转为代销，因此造成买买车业务本期收入的减少，同时和神州租车的关联交易也大幅减少。 神州车闪贷业务却迎来爆发式增长，今年上半年神州车闪贷营业收入达5.77亿元，净利润达2.15亿元，净利润率37.26%。净利润率是微贷网两倍。 不过，也有人认为，当前车抵贷行业动荡大，大部分平台都在谨慎运营，专注车抵贷业务的老大微贷网都在谋求转型，“神州车闪贷自然也不会扩张太快。”以此看来，神州优车要想把重心放在车闪贷业务上的话，还需应对种种挑战呀。 网曝两只老虎出现大面积逾期：企业债务最长回款时间三年 9月11日消息，网贷平台两只老虎被曝官网发布《全面回款保障计划》公告，公告称平台近期出现兑付延后及资产处置拖慢现象，平台计划进行资产清算和处置，对个人消费贷将展期最长不超过6个月；对企业贷移交专业团队进行催收；对个人周转贷进行资产处置和司法程序推进。 两只老虎还在公告中披露了行动方案执行时间表，表格显示，预计9月19日前制定回款计划，10月31日前才能实施分期回款计划。 值得注意的是，在发布这份公告后不久，两只老虎便从官网删除，玩的是什么套路，让人摸不清。 重庆警方跨境追逃，特大网贷诈骗团伙成员全部落网 今年初，重庆市涪陵区市民代先生接到一个陌生电话，称可为其办理大额信用卡，结果却发现该卡不具备当初所宣传的消费投资功能，且无法使用POS机进行刷卡，只是廉价的自制“信用卡”，这是一种新型的网络贷款诈骗。 重庆警方高度重视，成立专案组。前天，外逃柬埔寨的犯罪嫌疑人尹某等5人被重庆警方境外追逃工作组从柬埔寨金边押解回渝。至此，跨境柬埔寨追逃圆满结束，8名涉嫌诈骗外逃的犯罪嫌疑人全部落网。这个涉案金额2亿余元、涉及全国多省市、受骗者高达11万人的特大网络贷款诈骗犯罪团伙被全链条摧毁，全案共捣毁犯罪窝点18个，抓获违法犯罪人员448名。 警方告诫所有海外在逃人员，有逃必追，除恶务尽。随着国际执法合作的深入开展，必将进一步织密追逃追赃的天罗地网，“境外”已经不再是违法犯罪嫌疑人的“避罪天堂”，让那些人不再有侥幸心理，主动投案自首，争取宽大处理，才是唯一正确的选择。 52家非吸平台投资人可进行信息登记，期限至明年3月 9月10日，“非法集资案件投资人信息登记平台”官网发布公告，“唐小僧”，“多多理财”，“人人爱家”等52家网贷平台可进行投资人信息登记，登记时间为2018年9月10日至2019年3月9日。 公告称因平台涉嫌非法集资犯罪案涉及投资人多、地域广泛、数据量巨大，为有利于公安机关及早准确查清事实、确认投资人合法权益、依法处置，请投资人在此期间如实、全面登记身份及投资信息。 公告中出示了涉及可进行登记的平台、登记事项表及登记流程。 本期话题：阿里马云“不想留”、京东刘强东“不想走”，你怎么看？ 更多请看：钱包金融兑付生变另一平台非吸案出新公告 两家平台案件有新进展联金所发布逾期说明 这家平台发布逾期公告另一平台法人被批捕 一平台案件新进展监管严打老赖再出黑名单 两家平台良性退出其中一家尚未发兑付方案 一平台逾期一个月被点名看国金宝非吸案最新进展 支付宝法人发生变更宜聚网宣布良性退出 两家平台陷兑付危机另一平台遭警方通报 联璧金融案件最新进展又一家平台出现逾期 两家平台宣布退出其中一家未公布兑付方案