中邮消金邮你贷靠谱吗旗下产品咋样啊？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-09-22 15:35 标签： 中邮消金邮你贷靠谱吗

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展开全部消费融资类贷款平台中邮消费金融有限公司(以下简称"中邮消费金融")成立于2015年11月，总部设在广州，经中国银行保险监督管理委员会批准成立，由中国邮政储蓄银行等7家企业发起成立，是一家为居民个人提供消费金融服务的全国性金融机构。中邮消费金融是持牌消费金额机构，经中国银行保险监督管理委员会批准成立的，中国邮政储蓄银行是其7家发起成立的企业之一。中邮消费金融是中国邮政储蓄银行旗下的，消费融资类贷款平台，旗下有循环贷和极速贷两款较受欢迎的贷款产品。通俗来说，中邮消费金融是经银保监会批准的持牌消费金融，由邮储银行控股。用户想要贷款，可以去其官方网站、APP、微信公众号或支付宝下申请，而旗下产品为大家介绍以下三种：1、邮你贷：是平台对中国境内居民发放的用于个人消费的贷款，支持用户进行线上线下贷款，且用户可申请的额度在1000-200000元之间。2、邮你花：是通过线上/线下消费场景或电商平台来作为一种消费交易的支付手段，用户可先消费后还款，可绑定银联闪付、微信支付、支付宝等付款平台进行消费，且可选择分期还款，不用不计息，实际借款金额按天计息。3、邮你购：在平台下有“邮你购商城”，而在商城里可以分期购物，用户可选择用邮你花进行支付，且可以申请退货操作，退货后额度会恢复。中邮消费金融的发展中邮消费金融成立于2015年，创立前两年处于亏损，2017年首次实现扭亏为盈，实现净利润6775万元，总资产为134.94亿元。2018年中邮消费金融首次实现业绩爆发，实现净利润2.03亿元，同比增幅达到了199%，总资产也增幅较大，达到236.71亿元。2019年和2020年的中邮消费金融发展平稳，业绩增幅不大，净利润为3.49亿元、4.02亿元，同比增幅为71.92%、15.19%，总资产为分别为306.54亿元和340.06亿元。中邮消费金融业绩第二次业绩大幅度增长是从2021年开始，2021年实现净利润12.29亿元，较2020年的4.02亿元增长了205.7%，资产总额突破400亿大关，至444.22亿元，较2021末增长30.63%，超越中银消费金融，排名消费金融公司第四。两次业绩大涨都与其最大股东邮储银行有很大关系。2018年中邮消费金融首次增资，注册资本由10亿增长到30亿，其中邮储银行对中邮消费金融于2018年1月18日完成增资15亿元。大幅度提高注册资本有利于中邮消费金融扩大展业规模。此外2018年开始，中邮消费金融树立“科技引领业务创新”的思路，开始将科技技术加入信贷投放全流程，推出智能客服机器人“邮小妹”，提供7*24小时的线上服务，提升了放贷效率。中邮消费金融第二次业绩爆发主要源于其大规模开展线上线下联合营销，一方面通过互联网渠道扩大客户服务范围，另一方面在16个省市设立了省级营销中心和线下直营网点，将消费金融服务通过邮政集团和邮储银行网络，下沉客户，进一步扩大基本盘，使其业绩达到一个小高峰。
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随着建设银行消费金融子公司开业获批，国内消金队伍距离扩容至31家又近了一步。5月31日晚间，建设银行发布公告称，该行近日收到北京银保监局批复，其控股子公司建信消费金融有限责任公司（下称“建信消金”）已获准开业。与去年9月筹建获批时披露的信息一致，建信消金注册资本为72亿元，其中建行持股83.33%，另外两家股东为北京国资公司和王府井。这是国内第三家大行系消金公司，消金牌照也由此扩容至31张，其中主要以银行系为主。在不少分析人士看来，消费金融领域空间广阔，一方面可帮助中小银行拓展全国业务，另一方面与大行消费信贷业务形成互补。但从财报来看，行业马太效应明显，大行系消金长期表现不佳。中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼对记者表示，对于大型银行来说，消金业务更应该注重引入市场化机制、运用好金融科技，避免成为“鸡肋”。大行系消金扩容至3家建信消金从筹划到获批筹建，再到获准开业，其间耗时近4年时间。早在2019年6月，该行董事会曾全票审议通过《关于设立消费金融子公司的议案》，但因为具体安排尚存在不确定性选择了暂缓披露。直到去年9月，筹建申请获得中国银保监会（现国家金融监督管理总局）批复，建行才官宣进展。具体来看，建信消金注册资本为72亿元，除由建设银行以自有资金出资60亿元外，北京国资公司、王府井各出资8亿元、4亿元，对应分别持股11.11%、5.56%，二者均由北京国资委实际控制。建信消金获准经营的业务包括发放个人消费贷款，接受股东境内子公司及境内股东的存款，向境内金融机构借款，经批准发行金融债券，境内同业拆借，与消费金融相关的咨询、代 理业务，代理销售与消费贷款相关的保险产品，以及固定收 益类证券投资业务。董希淼认为，建信消金筹建进展缓慢，可能与当时有关各方对消费金融未来发展的意见尚未统一有关，如今建信消金将成为我国第31家消费金融公司，可视为行业一大喜事。这是继2010年中国银行旗下中银消金、2015年邮储银行旗下中邮消金成立之后，国内第三家国有大行系消金公司。从注册地来看，建信消金也是北京市第4家消金公司，此前还有光大银行旗下的阳光消金、北京银行旗下的北银消金、中国中信旗下的中信消金。建设银行表示，下一步，该行将按照法律法规相关要求严格履行有关程序，推动建信消金公司尽快开业运营。建行此前在公告中称，此次投资主要是为贯彻落实国家扩大内需战略，促进消费市场发展，以公司化、专业化经营扩大消费金融服务覆盖面。未来围绕居民消费升级需求和新兴消费业态，该行将通过建信消金提供创新产品和服务，进一步深耕消费金融领域，为集团带来新的增长空间。从目前国内消金格局来看，银行系消金仍是行业主力，除捷信消金为外资控股、海尔消金无银行股东外，其余29家消金公司均有银行或非银金融机构控股或参股，蚂蚁消金、小米消金、唯品富邦消金等具有较强互联网标签的消金公司也均有银行参股。从注册资本来看，目前蚂蚁消金以185亿元（增资后）居行业首位，其次为招联消金（100亿元），建信消金位列第三。其余两家大行系消金中，中邮消金注册资本为30亿元，中银消金为15.14亿元。大行系消金表现欠佳？对于银行系消金公司，董希淼认为，对区域性中小银行而言，消金公司有助于其将消费金融业务经营范围扩大到全国；而对大型银行而言，消金公司的主要作用可能在于，与母行的个人消费贷款、信用卡等业务形成互补，服务更大众的客户群体，进而拓宽客户来源、丰富收入来源。不过从财报来看，消金行业的马太效应依然明显，头部公司利润占比长期处于高位，大行系消金则属尾部“垫底”，疫情以来分化趋势加剧。结合银行财报和业内分析，大行系消金业绩不佳主要与利率下行、让利实体以及经营效率低等有关，去年中银消金、中邮消金普遍出现信贷“增量不增利”现象。据记者不完全统计，去年除捷信消金外的29家消金公司共计实现净利润约140亿元，其中招联金融继续以33.29亿元净利润遥遥领先，兴银消金、马上消金分别实现净利润24.93亿元、17.88亿元，三者盈利占到行业近6成，其余消金公司净利润均在10亿元以下，其中9家净利润在亿元以下。中银消金、中邮消金去年净利润分别为6.56亿元、4.43亿元，排在行业第6位和第8位。不过从盈利增速来看，二者表现不佳，分别较去年同期下降22.27%、63.95%。相比之下，有可比数据的25家消金公司中，有19家盈利正增长，其中16家增速为双位数，苏银消金、小米消金、尚诚消金、中原消金、北银消金增速居前。“对大型银行来说，如果不积极引入巿场化机制，不运用好金融科技赋能，消费金融公司有可能只是‘鸡肋’。”董希淼指出，消费金融公司的业务要与银行的消费金融业务区别来看，虽然多数大行的消费金融业务做得不错，但消费金融公司业务作为一项互补，在产品形式、客群特点、贷款金额限制等方面都存在差异，如何更好发展，摆脱目前“表现平平”的现状，还值得好好探索。他认为，随着我国消费金融的不断发展，市场参与主体持续增加，逐渐形成多层次的消费金融服务体系，而在监管政策收紧背景下，部分小贷公司和网络平台在尾部客群的竞争优势下降，消金公司面临新的机遇和挑战。“消费金融产品金额小、笔数多，运营成本较大。在当下发展消费金融，更需要充分发挥金融科技作用。”他建议，银行系消金公司还需要进一步提高数字化经营水平，从而更好地提升获客、运营和风控效率。根据银行业协会披露数据，截至2021年底，消费金融贷款余额为7106亿元，较疫情冲击比较严重的2020年有了较大恢复。进入2023年，有银行业研究人士对记者表示，促销费、扩内需大背景加上个人住房和企业信贷需求不及预期，抓零售尤其是消费金融将是银行今年的重要方向。

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