其实吧，网贷中相对支付宝来说还是比较正规的了，因为这么大的平台，如果都不正规，那么大家可能都不用了。那么逾期后，每天还是有不断的电话催收，说要赶紧还了，说在不还的话，征信就显示逾期记录了等等。其实关于逾期后支付宝是否能协商延期，很多人都说不好协商，其实，我告诉你，一千个人有一千个办法。方法总是比困难多，难的是攒钱，攒钱才难，协商不难。如果说你能硬抗催收的话，那就另说了。催收就是销售，没什么好怕的，没什么好担心的，干什么要怕呢，态度好就接听电话，态度不好的时候，直接挂断就行了。昨天呢有个粉丝跟我说，自己的逾期已经在走诉讼流程了。接到电话的时候，很慌张，无力，焦躁，每天工作都没有办法投入进去。负债到现在都不敢跟家人去说，很担心因为之前都不懂，所以一直都不处理，现在内心比较害怕。其实很多时候负债人都以为没事，都是听信了别人的谗言，所以都不管，遇到已经直接是走诉讼的，那是因为平台认定一定无法追回了，所以就只能通过法律途径了。这样想法是不对的，不管是卡片，还是网贷，不要去小看谁，也不要觉得那个平台不会起诉你。如果短期内可能没什么，长期都这样，那平台也不会惯着你的，只能选择最后一种办法来追回欠款了。那支付宝逾期后应该怎么去跟协商呢？主动的给平台打电话，转人工后说明一下自己的实际困难情况，是因为什么才会无力偿还最终走向逾期。表明自己不想逾期的，自己也在尽可能的攒钱想办法来还，有收入会第一时间来还的。希望平台能够给予一点帮助，给负债人一点机会。如果是生病，自己现在在家里休息，不能工作的话，那么就可以说明情况，这个时候呢，平台也会理解的。这个时候呢，客服就会比较委婉的来问你：方便问一下，您这边是生了什么病呢？你可以把自己的实际情况给说一下。如果自己的诉求能被得到理解或者是同情的话，那么客服就会让提交凭证证据来证明自己确实是遇到了困难。客服会给你的APP上面弹出来一个消息窗口。这个时候基本上也就能成功的，等几天就会专员给你打电话，说你的成功了，给你延期多长时间，告诉你期间不会有催收了，而且注意事项都会告知到你的。成功后，自己就可以好好的工作了，也不用担心爆通讯录，不用担心被诉了。等自己有能力了，可以主动的去跟平台打电话，减免不合理的费用，直接一次性结清就行了。

刚好今天有个和你一样的案例，就来加更一条！今天有位老朋友找到小川，说家里人要给一笔钱先把支付宝结清，问我怎么谈减免结清。这位朋友去年初刚加到小川时，收入很低，没有能力去处理。当时花呗借呗加起来有8万，大概率只能延期1年，他自己担心到时能不能还上，所以就建议他先不处理。这期间就正常指导他应对该有的催收，一晃已经逾期差不多1年多时间了。今天找到我说家里人要帮他结清，让我指导他谈本金结清。正常支付宝协商一次性结清，是可以减免大部分的，一般是80%左右，有的可以减免到90%。而今天教他打电话沟通，专员回复电话谈的时候，让他直接照着1年多前刚逾期的本金去谈。他当时逾期金额8万出头，花呗和借呗加起来，目前总欠款已经滚到了11万。也就是这不到2年时间，产生了3万的违约金和罚息。指导他前后打了差不多3通电话，那边方案已经基本敲定，就按本金偿还，用这朋友的话说，比本金还少了44元。说起来也很有意思，这个朋友胆子比较小，从最开始催收都不敢接，到后来被催收骚扰，还敢和催收互怼。到现在指导他去谈本金结清，已经游刃有余，很快就能掌握主动。要是换做一年前，可能对方第一次给他说减免80%，他就妥协了。虽然这背后有一些沟通技巧，但你协商的时候目标坚定也很重要。我能做的就是帮他评估好方案是否可以接受，还有没有谈的空间。所以，如果你支付宝花呗借呗有逾期，不用担心期间违约金罚息的增长，无论是否延期，到期都能协商减免。只是不同的人用不同的方式去沟通，减免多少而已。比如这个朋友，他有3万的罚息，如果减免80%，自己就要承担20%，也就是6000左右的利息。如果减免90%，那也要承担3000的利息。这样直接100%减免，协商本金分期，也可以节约不少钱了。今年支付宝协商政策还是不错的，很多无论金额大小都可以延期2年。所以如果你有欠款逾期，可以抓紧去协商延期。延期2年时间可以不被催收不被起诉不被上门，专心赚钱即可。以下为原回答支付宝花呗借呗逾期将近3年，本金8万多，加上罚息将近14万，还能和支付宝协商吗？如果你想问的是协商延期，不能说不可以吧，只能说非常难重点是没必要！反正都逾期3年了，该经历的都经历了，也不差再逾期个一年半载的如果你问的是，可不可以协商减免结清？那肯定没问题的你直接打客服协商就可以，只是尽量往减免力度大的谈这是需要一些些技巧的如果你目前正经历负债，那么下面的内容你一定要好好看一看！作为一个曾负债60万，花了3年时间艰难上岸在知乎持续分享债务内容2年多时间，接触上千名负债人，做过几百个债务个案的过来人下面分享的内容全文5000字，花了我很长时间去整理，从负债后的心态篇、理债篇、催收篇和创收篇四个部分分享每一个环节都很重要，如果你正经历负债，希望你花些时间认真读完与其走马观花看很多真正假假的帖子，不如认认真真看一个真实过来人的肺腑之言记得点赞收藏走一波，这份感恩会变成金钱的能量回流给你~一、心态篇01、选择经历过负债的朋友应该深有体会，在负债比较少的时候没什么感觉，只要信用卡网贷有额度，自己每个月有收入能够周转，就压根儿不会在意这个事。只有当债务变多，额度变少，收入有点跟不上的时候才会认真对待。而这时候会有两种情况，一是立即重视这个问题，从而寻求解决办法。二是不敢面对，糊弄自己，眼睛一闭继续以卡养卡以贷养贷。不用说，你也知道该选择哪个吧？所以，无论看到这篇文章的你负债多少，我都建议你正视负债的问题。02、找原因正视负债问题的同时，还有一个很重要的问题，那就是找到负债的根，去解决它！害怕负债太多自己无力承担？害怕逾期后自己征信花了以后做什么事情都受限制？害怕父母知道后的责备甚至对你失望透顶？害怕网贷后经历暴力催收爆通讯录？害怕身边朋友都知道了没有面子？害怕要从此过上节衣缩食的苦日子？……这所有的害怕，都是源自于恐惧，而恐惧的根源，在于你没有意识到你为什么犯错，只有未知的，才是可怕的。如果你能够找到负债的根，找出问题背后真正的问题，那么解决方法就自然呈现，一切后果都明码标价，你就不会再有恐惧。03、心态建设关于心态建设，不是我给你打鸡血，也不是你网上刷了多少负债的文章，而是你真正从自己出发，不断去追问自己“为什么会走到今天这一步？”有人因为超前消费没有节制负债，有人因为好吃懒做入不敷出负债，有人因为贪财好赌负债，有人因为轻信别人负债。于是超前消费的负债人会说，等我还完钱再也不会办信用卡了；于是入不敷出的负债人会说，等我还完债就会踏踏实实工作了；于是好赌成性的负债人会说，等我还完债就一定不会再沾毒了；于是被杀猪盘的负债人会说，骗子可恶以后再也不相信别人了；可事实真相真的是这样吗？当我负债60万全面逾期前，有2个月夜不成寐，脑子一直播放着过去几年的各种画面，我甚至完全无法接受当时的糟糕结果，哦不对，是无法接受即将发生的事。于是在天天失眠到半夜2-3点的一周后，有一晚凌晨2点在窗台抽烟突然想到一个问题，最坏的结果是什么？是所有债务全面逾期，征信花了甚至上黑名单；是亲戚朋友都发现原来外表上进看起来还不错的我背后早已千疮百孔负债累累；是要面对父母失望的眼神，无尽地责骂甚至无法接受身体出现问题；是要面对每天几十通催收电话的轰炸；是要用未来5年，甚至10年去填这个洞。那一刻，我突然就释怀了，一下子就接受了这一切。当我后来去思考为什么的时候，我发现了其实也是在那段时间我不断追问自己为什么，为什么会造成今天的局面，心里慢慢找到了答案。是因为过去的我太懦弱，总想逃避，不敢面对。所以才会在债务只有2万的时候没有向家里坦白承担后果，所以才会明知道负债20万已经超过自己承受的时候还不敢直面债务问题，以卡养卡以贷养贷最后滚到60万。后来在不断学习心理学的过程，和自己和解的过程中，我才知道原来原生家庭和我成长过程中环境的影响造成了我的思维方式，影响了我面对“犯错”时逃避的态度。从小我父母就是一边保护我一边责骂我，不允许我犯错，不放手让我去成长，但凡有一点点风险的事，都会阻止我去做。记得我上大学有一次，把朋友的电瓶车回家，我爸妈一直在骂我，说我不会骑车怎么还敢骑，为啥要借别人的车，万一出事了怎么办？万一怎么了怎么办？就当在打下这些字的时候，我脑袋里都会蹦出一大堆熟悉的，我妈的口头禅，全是担忧，害怕。当我慢慢去梳理自己成长过程时才发现，原来我以前做的很多行为，本质上都是在和父母做对抗，只是我自己不知道，因为潜意识的对抗，所以我也犯了更多的错。当然，去探寻自己负债的根，不是为了推卸责任，而是要认清自己，从而解决自己的问题。所以，你得认真去思考自己为什么负债，这个负债背后，一定隐藏着你性格里很大的缺陷，只有当你真正找到那个根，把那个根斩断，你才有可能重获新生。包括我看到很多赌徒，负债后家里给填了窟窿，但是不久后还是会复赌，这也是因为自己在负债爆发时，没有把自己的病因挖透，从而彻底解决。比如超前消费负债的，问问自己为什么会超前消费，因为攀比和虚荣心吗？为什么会攀比？是不是因为不自信？为什么不自信？是不是因为自己没有建立自我评价标准，形成完整的自我人格？总之，心理建设的根本在于，找出你负债的根，然后改变你的信念，去直面你的问题，彻底改变它。当你做到这一步，关于什么催收啊，和父母坦白啊，努力工作还钱啊这些结果，你一定会有勇气去面对了。觉察自己的错误信念修正自己的信念强化正确的信念这个环节之所以用很多篇幅去讲，是因为很多人在处理债务环节，还有很多心理问题没有解决。我见过太多负债人给我说，怎么办啊，催收打到家里怎么办啊，负债不敢让家里人知道啊，负债啥时候能还完啊。如果你还在为这些问题焦虑，请认真阅读我上面写的内容，因为如果你没有解决心理问题，你很难往下走。二、理债篇01、整理债务很多人来咨询小川的时候，都是没有把债务梳理清楚的，好一点的会自己简单把债务列一下，但这还不够。我记得当时花了一下午时间把债务梳理出来时，我是非常震惊的，即便是做了一定心理准备，但是最后的债务还是出乎我的意料。这个感受相信认真梳理过债务的朋友会有体会。什么才是认真梳理债务呢？我当时自己做了一个债务整理表，把所有的欠款，包括银行的、网贷的、亲戚朋友的都列了上去。除了基本的总欠款，账单日还款日、逾期时间，还有是否办了分期，分期还剩多少期，本金利息是多少。然后再按照信贷-信用卡-正规网贷-小网贷-私人借贷做排序，利息由低到高，处理顺序由先到后。02、算账做完债务梳理后，有个非常重要的事，那就是算清楚一笔账，抛开你所有开支后，你每个月能够拿出多少钱偿还负债？如果你每个月拿出来还款的钱，连你负债的利息都不够，那及时止损、强制上岸是你目前最佳选择！比如我当时负债60万，20万的私人借贷就算是无息吧，40万的信用卡每年利息成本大概有4万，但是我当时收入很低，除开生活开支每年只能还3万。也就是说在最理想的情况下，每年我还3万，我的债务不仅不会减少，还会逐步增加，直到最后还不动。而我知道，很多人借的小贷，年化利息至少每年24%以上了，要是你负债30万，每年利息就是7万，你怎么可能上岸？越还越多！这时候强制上岸是你最佳选择，只有不还，才能还完。征信什么的就不用考虑了，欠几十万都还不上了，还考虑征信，保持好征信方便贷款买车买房吗？饭都吃不上了，还考虑这些，上岸注定和你无缘！03、规划捋清楚自己到底负债多少后，再根据不同平台的政策，结合自己接下来的还款能力，这时候就可以给自己做个规划了记住，所谓的债务规划，一定是根据你自己的还款能力来的千万不要盲目协商！小川这两年接触很多负债人，因为负债面临逾期，于是网上到处寻求解决办法，一些法务吓唬你逾期不处理会起诉，会坐牢什么的如果遇到这种不管你个人情况就吓唬你，然后教你花钱去协商的，统统拉黑删除！小川见到很多因为盲目协商，最后还款能力不足导致二次逾期，出现这种情况一般都是由于第一次没有规划好所以，一定要根据自己的还款能力去规划还款方案，而不是盲目协商！当你做好万全准备，接下来就是面临每个负债逾期的人都会遇到的催收问题了三、催收篇信用卡和网贷逾期后，催收会有无数的套路，这里面有一个最核心的点那就是，不要害怕催收！催收说的所有东西，都是围绕一个点，那就是催你还钱所以，应对催收的所有逻辑，也都围绕一个点，我确实还不上，希望你帮我申请分期催收说要起诉？那没办法，你起诉我也还不上，希望你帮我协商分期催收说要上门？那你上门好了，来了我请你喝茶，但我确实还不上，希望你帮我申请分期催收说要联系你家人？那你联系好了，我家人都知道，他们也帮不上忙，另外我父母身体不好，你注意语气和说辞，如果出了事你们可是脱不了关系的总之，无论催收怎么吓唬你的，他的目的都是催你还钱，所以不用和他讲道理，就讲诉求就行关于催收的几个常见问题01、电话催收遇到电话催收怎么办？可以投诉吗？首先，如果你信用卡逾期了，银行正常催收是合理合法的，一定要态度端正，如果电话太多可以选择性接听，不要完全失联就行。如果催收涉及骚扰、恐吓、威胁，甚至骚扰恐吓朋友家人的，可以直接投诉给平台。你们的催收行为，已经严重影响到了个人工作以及生活，涉及暴力催收，如果不停止你会合法维权。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第68条明文规定，只能对债务人本人及担保人进行催收，不得对不相关的第三人进行催收。一般银行平台是相对合规的，如果一些网贷平台三方催收暴力，你也可以向监管机构举报，比如银保监会，当地信访局，金融监管局等。02、关于上门如果遇到说要上门怎么办？可以拒绝对方上门吗？虽然上门很烦人，但正常上门也是合理合法的催收行为，不过仅限于正常了解你情况的上门催收。如果涉及威胁恐吓，未经你允许执意要进门的，你可以直接当作暴力催收对待，甚至可以立即报警。实际过程中小川发现，嚷嚷着要上门的大部分都是给你施加压力的，如果你不怕，大概率他们也不会上门。毕竟还不上就还不上，你上门来我也还不上，还不如咱们好好协商还款计划。03、律师函和传票收到律师函和法院传票是真的吗？怎么判断是不是真的被法院起诉了？正常情况下，你收到的大部分什么律师函、催缴函、什么通知书之类的，都是普通的催收方式，不用太过担心。当然，如果你已经收到这些纸质的，证明你逾期时间应该得有几个月了，建议还是积极协商。而真正被法院起诉了，你会收到12368的受案短信，并且在7天左右会收到带有法院公章的传票，上面会有具体开庭时间，地点。遇到这种情况，要么提前主动联系银行协商，争取庭前调解，要么就去积极应诉。如果啥都不管，大概率你会被法院判决后冻结财产，甚至列为失信被执行人。当然，催收套路千千万，肯定有很多没遇到的情况，具体情况具体分析四、创收篇走完前几步后，你离上岸只是时间的差距。这时候需要做的，就是想尽办法去缩短上岸的时间。比如当初小川负债60万，协商下来每个月也要还8000，当时工资收入才4500，生活开支还需要2000，也就是我还有5500的缺口。于是只有拼命研究副业，负债第一年，说实话我副业收入加起来，每个月都还有2000的资金缺口，所以只有靠朋友周转。第二年开始，副业收入有所提升，慢慢能够覆盖掉债务。但即便是这样还是太慢了，要还清得这些负债得5年时间，5年后依旧一无所有。所以只有拓展一个可以长期发展的副业，至少会让你的收入能够呈现持续增长的。这时候我们有两个选择，眼下能解决问题的兼职，以及有长远发展的副业。我更倾向于大家选择第二种。如果你确实现金流不允许，可以选择先做兼职，但你要有目标，比如6个月，或者1年后，要把出卖时间劳动力放在有长期积累的副业上。你不能打两份工都是没有成长性的。那样你会非常非常累，根本没有时间思考和成长，要想还债上岸更是遥遥无期。那做什么样的副业呢？每个人情况不同，不能一概而论。这里给大家一个思路，那就是回归自己的天赋和擅长的事，把它发展成副业。赚钱的逻辑是，找到一个市场痛点，然后提供一个有差异化的解决方案（产品或服务），把它卖出去。比如现在所有人都想做副业赚钱，这是一个非常痛的痛点，于是有人就包装各种副业赚钱项目来卖。你买了这些副业项目赚没赚到钱不知道，但是卖赚钱项目的肯定是赚了钱的。这种我们俗称“割韭菜”。其实现在很多项目都是割韭菜项目，比如教你做某音，教你咸鱼无货源等等。而你要做的，是围绕你自己的领域，寻找到一个痛点，然后围绕痛点做出解决方案。比如小川自己因为负债，所以练就了和银行协商的技能了，然后发现很多人和我一样有这个需求，而且市面上很多法务收费很高，所以我做了债务咨询虽然这个事情并不那么好，但它满足了几个点：市场痛点，我有解决方案，比同行有性价比（差异化）。那么，认真思考一下，你所在领域，你能提供什么价值，解决什么问题呢？当然，副业赚钱并非一个简单的问题，很多人除了工作外根本没有赚钱渠道所以还是需要不断去学习，去试错小川能给的建议就是，千万别妄想做什么可以短期暴富作为资深老韭菜，每年都会花很多钱买课，小川的切身感受就是，没有什么项目是可以躺赚的就算一些副业项目确实赚钱，但也不是轻轻松松就能达到比如小川自己也在做带货，也带了身边几个朋友一起做，同样的赛道，结果也是天差地别有朋友，做了3个月就爆单，可以一个月佣金达到4w+，也有朋友几个月下来，佣金加起来才勉强1w所以，多花时间去学习，研究，把一切业余时间都拿去研究怎么赚钱！说真话的不多有用记得点个赞支持下我是小川，一个负债60万的过来人关注我，上岸之路，我们一路同行！