这些生孩子的省钱干货，你都知道吗？怀孕生孩子这件事，绝对是个花钱的大头。除了要准备各种东西，还有孕前、孕中的各种检查。宝宝出生后万一有个头疼脑热的，也得往医院跑，简直就是行走的碎钞机，每次没个几千块钱下不来。但是！但是！但是！生孩子之前，其实有很多方法能切切实实帮爸爸妈妈省钱的。今天就用我多年的经验，给大家更新一篇省钱干货贴！干货整理不易，记得给我个赞同鼓励一下呀！内容涵盖备孕到产后整个过程中的省钱攻略，篇幅会比较长，如果暂时看不完，可以先点赞、收藏，等需要时再翻阅。内容导航：▲怀孕前生孩子竟然还可以领好几万，你知道吗？▲怀孕中如何缓解怀孕期间的焦虑？给宝妈和孩子双重保障！▲生娃后绝大部分家长不知道，孩子出生之后要办这件事想给孩子更全面保障，孩子保险这样买最划算！上周刚好去看望一个刚刚升级当妈妈的朋友。那个曾经大大咧咧的假小子，现在看着怀里的宝宝，眼神温柔的要滴出水来。从怀孕到生产，朋友休了差不多四个月的产假，还领了3万多块钱。听起来是不是美滋滋？就是因为朋友生宝宝前有生育保险！生育保险是什么？五险一金里有个特别低调的东西，生育保险。生育保险是国家通过立法，给怀孕的职工的一种经济补助和医疗保障。平时没啥存在感，一到生孩子才发现它的好处。除了可以报销生小孩的检查费、手术费、住院医疗费，还可以休产假、领取生育津贴。一般情况下，产假是98天，有些地区产假天数是128天。剖腹产、多胞胎，产假还能再延长15天。产假天数越长，所在公司的平均工资越高，你能领到的生育津贴就越多。正常来说，津贴就是产假期间的工资，也就是说这笔钱是社保发给你们单位用来支付产假期间工资的。所以发了工资就没有津贴了，比如机关事业单位及教师一般没有生育津贴，就是因为他们在产假期间正常发工资。但是也有福利待遇好的单位，正常发工资的同时，津贴钱也全部返给你。生育津贴的计算公式是：生育津贴=上一年单位平均工资÷30×产假天数举个例子：我朋友公司的平均工资是8000元，113天的产假，她一共拿到了8000÷30×113=30133元。再加上3600元的医疗补贴，3万多就这样到手了。2. 这笔钱怎么领？知道了自己能领多少生育津贴了，下一个问题就是这笔钱该怎么领。做完月子，找个风和日丽的天气。朋友拿着她和老公的身份证、结婚证、居住证明，《生育医学证明》、费用明细、结算清单、宝宝的出生证明什么的。到就近的生育保险服务中心填了个申请表。过了不到1个月，钱就到她银行卡上了。这里说明一下，很多城市不像上海这样直接打到个人的银行卡里，而是必须由用人单位来申请。大致流程就是：A: 职工先填写享受生育保险待遇申请表B: 按照当地要求提供所需资料交给用人单位C: 由用人单位负责把相关资料送到社保局申报D: 等待业务人员受理完成后E: 生育基金会直接支付到单位账户F:
最后再由单位发放给个人还有一个大家经常忽略的细节。休产假期间，五险一金还得接着交。个人该交的那部分，可以和公司协商好，由公司先行垫付，之后再补给公司。除了像我朋友这样，在上海交社保，又在上海生产的。还有一些家庭，会选择不在社保缴纳地生产。比如我之前的一个同事，为了方便照顾产妇，是回东北老家生的。这种异地生产的情况，只要你的生育保险累计交了一年，是在定点医院生的，也可以回参保地报销。只不过手续麻烦了点。这里顺便解答一下男同胞们的终极疑惑。男性的生育保险有什么用？嗯，如果你老婆已经有了生育保险，你除了能休15天的产假，并没有什么用处。可如果你老婆没有生育保险，你可以报销手术费产检费什么的，能省好几千呢。所以没有缴纳生育保险的朋友，一定要重视起来！妥妥的可以领一大笔钱，不同地区对于缴费时间的要求不一致，有6个月、9个月和12个月之分。01女人呢，天生缺乏一点安全感。我朋友怀孕之后，更是每天焦虑得睡不着。担心自己会不会滑胎？会不会难产？生下的宝宝会不会有问题？挺着大肚子，吃啥吐啥，又整天想这想那，看着都让人心疼。孕期确实是女性生命中非常特殊的阶段，面临的风险，也远远高于平时。对于母亲来说，需要防范流产、难产、生育身故，各种妊娠疾病，以及生产之后的后遗症。对于孩子来说，可能会遭遇先天性疾病、身体缺陷，甚至死亡。所以，有没有一种保险，既可以保障孕妇，又能保护新生儿呢？有，这类产品叫做孕期险，也叫母婴险。最大的特点，就是既可以保护大人，又可以保护孩子。一份保单，两条性命，说的就是它了。02 有没有性价比高的母婴险对比了半天，帮大家找到了安联保险的小幸孕。这份产品的特点是价格便宜、保障齐全，整体性价比很高。对于孕妇来说，不仅保障了意外身故、伤残、生育身故、难产、流产这些大的风险。关键是保障了6种高发的妊娠疾病，包括弥漫性血管内凝血、侵蚀性葡萄胎、胎盘早期剥离、重度妊娠高血压综合症、羊水栓塞和子宫切除。万一出现了这些疾病，可以拿到一笔津贴。对于孩子来说，主要保障了11种先天性畸形疾病。特意问了一下学医的朋友，小幸孕保障的疾病，含金量还挺高。比如法乐氏四联症，是一种常见的先天性心脏畸形，多发于3到6个月的新生儿。再比如唐氏综合征，会导致宝宝智力低下，发育迟缓。如果宝宝不幸得了这11种疾病，除了可以拿到一笔钱，还可以报销治疗费。标准版最多可以报销4万元，升级版最多可以报销8万元。说个好玩的事情。我朋友买完孕期险之后，竟然慢慢就不焦虑了。女人啊，果然是感性动物，保险很多时候买的不只是保障，还有一种“安心”的底气。对母婴险感兴趣的朋友，可以直接私信我，或点击链接一对一交流。如果你刚生完小孩，那么这两件事你必须得知道：（1）国家有个新生儿医保福利政策，每年200块左右，一定要办。（2）办得越快越好，千万别拖过28天。新生儿医保究竟是什么？非常好理解。就跟大人的医保一样。住院了用来报销医疗费的。为什么一定要办？因为孩子刚出生这半年，真的很容易生病啊。一是新生儿本身就很脆弱，有很多并不严重但很常见的问题。比如新生儿黄疸、肺炎等等。二是父母也缺乏经验，碰上点什么小异常就得跑医院。感冒发烧住院也是常有的事。有了新生儿医保，这些住院的费用都可以报销。假设肺炎住院花了一万，通过200块的医保报销七八千，也是非常值得的。为什么要28天内办？28天是最保险的，有的地方也规定30天，或者90天。如果在这期间办了，孩子从出生到拿到医保卡期间的医疗费也能报销。晚一天，区别就大了。首先，大部分商业医疗险、重疾险都要求孩子出生28天后才能投保。加上90天或者180天的等待期。基本孩子半岁前指望靠商业保险来保障是没什么希望的。如果还把办新生儿医保的事儿耽搁了，多交点钱是小，等3个月才能用是大。这就意味着孩子这小半年，不会有任何保障！小病小痛的医疗费，大不了咬咬牙自己承担。万一碰上严重点的，所有的风险都得咱自己担着。事关孩子的保障，也只是简单办个证的事儿，大家不要有侥幸心理，抓紧给自家孩子跑一趟。如果周围有怀着孕或者刚生宝宝的朋友，也都相互提醒一下。哪怕已经过了28天了，也得尽快办理，尽量让孩子早一天有保障。这里要提醒下大家，新生儿医保各个地区政策差异比较大。少数地方，宝宝是可以跟着妈妈的医保一起报销的，那种就不需要单独办理了。而大部分地区还是要单独办的，这样的要越快办理越好！2. 办理的具体流程很简单，攻略给你们整理好了。【办理时间】28天内最保险【办理材料】出生证、户口本、宝宝的照片、父母身份证、结婚证【办理地点】户籍地就近的街道医保服务点【费用】各地不等，一般100-200之间（28天内）常见情况有这么两种：1）在父母户籍所在地给孩子办医保。这种简单，拿着办理材料，在28天内去服务点排队就行了。大概1个月，医保局就会通知你去领卡。2）父母没有当地户口，但想给孩子办理当地医保的。需要父母双方至少有一方，有当地的居住证。举个例子。小王两口子都是河南的，在上海工作，想给孩子办上海的医保。首先，他们得先回河南老家，给孩子上户口。然后，小王夫妻两个，至少有一个人要有上海的居住证，而且积分要达到120分。有居住证的那个人，请单位开具一个《上海市民居住证积分通知书》，在“同住人信息”那一栏里，填上配偶和孩子的信息。最后，拿着办理材料和居住证，以及上面开的那个通知书，去街道医保服务点进行办理。也是一个月左右，能拿到孩子的医保卡。这一点各地政策不一样，上海之类的一线城市比较严格的。不仅要居住证，还有120分的积分要求。不知道自己当地政策的，直接打12333咨询电话问就行了。3. 除此以外，还有一点是特别需要注意的。新生儿医保是一年交一次钱。首次办理医保后，一般在每年的10-12月需要自己续费。最原始的续费方法就是去街道的医保服务点，这个方法每个地区都适用。有些城市更方便一些。比如长沙，可以直接在支付宝里搜索长沙人社，进行续费。上海也可以直接下载上海人社app网上续费。一旦断缴，又是3个月的等待期。这期间去医院看病，医保就不能用。就算你有能用的商业保险了，不以医保身份就医，报销比例往往也得打个6折。所以大家一定要记得按时续费。不清楚具体时间的，还是一样，打12333获取当地的最新政策提示。新生儿医保是孩子的基础保障，但如果发生重大疾病，仅仅有医保是远远不够的。很有朋友想给孩子更全面的保障，但是孩子的保险，坑是最多的！我看过很多家庭买给孩子的保险，每年花了好几千，甚至上万。贵不是问题，可是保障还不全呀。要么保额不够，要么病种有缺失。孩子的保障其实只要1000多就足够了。如果想保的更全面一点，4000多能够从头到脚保的很好。今天我们从下边三个方面来好好聊一聊，孩子的保险到底应该怎么买。1. 孩子所面临的风险有哪些？2. 孩子应该选择哪种类型的保险？3. 预算1000-5000元，投保方案如何配置？在成长过程中，孩子会面临哪些风险？第一类，是重大风险。孩子调皮捣蛋，自我防范意识比较弱，每年夏天都会看到几个孩子不小心溺水的新闻；或者发生意外，导致身故或残疾；再或者罹患重大疾病，比如白血病，治疗费用高达几十万，甚至上百万。这些情况发生的概率都非常低，但是一旦发生，对孩子以后的人生和整个家庭会有致命的影响。也是我们需要用保险来解决的重点。第二类，是普通风险。比如孩子平时感冒发烧，小磕小碰造成的皮外伤，去门诊拿点药就可以了。稍微严重点的，小孩急性支气管、肺炎，需要住院三五天才能好的，花个两三千，也能搞定。普通风险发生的概率很高，但它对孩子的健康和家庭的经济，都不会有太大影响。无论给孩子做什么保障，请记得，先帮宝贝把这两类风险解决好！它们就像是房子承重墙，关系着一个房子是否稳固。孩子长大之后的教育金，理财险可以买，但都只是软装。千万不要为了软装，而放弃了承重墙。2. 明确了风险之后，我们应该用哪些保险来解决呢？孩子的第一道风险屏障，永远是父母。孩子出了事，不管有没有保险，父母砸锅卖铁肯定也要救。可如果父母出了事，孩子能做什么呢？甚至保费都交不出来。保险保的再全面，都抵不过你对孩子的爱和守护。所以亲爱的，孩子很重要，你也是。记得先保护好自己，把自己的保障做足。接下来，我把孩子的险种配置列了一个表，包含一个基础、三个必要、一个不要。国家医保-基础这是国家给每个公民提供的福利保障，无论是大人还是小孩，建议人人参保。这个我们前边也讲过，就不再多说了。重疾险-必要重疾险是得了规定的重疾，比如癌症、急性心梗、白血病等等，直接赔付一笔现金。孩子得重大疾病的概率，其实并不高。比如最高发的白血病，发病率也只有十万分之四。可怕的地方在于，治疗孩子的重大疾病，花费特别高。还是以白血病举例，重症室的费用每天从四五千到上万元不等。治疗费还可以用医疗险来报销。可是生活开支的提高和家长的经济损失也不是一笔小数目。孩子生病之后，是不是需要悉心调养，买更多的营养品？再比如，为了更好的医疗资源，是不是要带孩子去大医院看病？中间是不是要花很多交通费、租房费？如果父母其中一方再辞职，全勤照顾孩子，对家庭经济的冲击更大。生病之后，孩子将来的人生也会面临很大的困难，需要很多金钱上的补偿。重疾险最大的好处就是，理赔款可以自由支配。这笔钱可以用来解决孩子生病之后的生活，安顿好一家人。所以，给孩子买重疾险的第一个要点，就是保额要足够！一般建议50万起步，家庭条件较好的话，可以配置百万保额。第二点，保障的病种要全面。重疾险是在规定的范围内赔付，所以病种是否全面，决定了孩子得了病能不能赔。银保监会规定了25种法定疾病，是每款重疾产品基本都包含的。这些疾病占到了重疾理赔率的95%以上。除此之外，还有一些在幼儿时期比较高发的重疾，不在这25种疾病之内，不是所有的重疾险都会包含。参考了大量医学资料之后，我们总结了16种少儿高发重疾。给孩子买重疾险的时候，要注意判断，这些疾病是否保障齐全。有一些产品，对于少儿高发重疾有双倍赔付，也就是得了特定的重疾，可以拿到2倍的保额，这是非常好的加分项。另一个需要注意的是重疾险中的轻症。因为轻症是保险公司自行制定的，目前依然存在缺斤短两的情况。结合保险公司的理赔情况以及前6大高发重疾对应的早期阶段，这十大轻症是最好要包含的。所以，给孩子买重疾险，记住这两点：（1）保额要充足，建议50万起步（2）保障要全面，尤其是15种少儿高发重疾和前10大高发轻症。医疗险-必要医疗险是无论哪个年龄阶段，都建议配置的一个险种。因为它可以用很少的保费，解决大家最担心的治疗费的问题。无论是生病，还是意外住院，都能够在社保之外带给孩子更全面的保障。小孩子抵抗力比较差，肺炎、支气管炎都比较高发，住一次院都要花个两三千。建议都给孩子配置一份门诊险/小额医疗险。它的免赔额非常低，只有几百块，甚至没有，只要住院就能用。保费也就一两百，但凡用上一次，省下的就不止这点钱。能够报销自费药，0免赔，报销比例很高的门诊险/小额医疗是最完美的。除此之外，考虑到孩子万一生大病，重疾险更多的用来承担孩子以后的生活。所以，最好也给孩子补充一份百万医疗险。它不限社保用药，不限疾病种类，不限治疗方式。一年最高可以报销几百万，万一生什么大病，就不用再担心治疗费了，也可以给孩子更好的照顾。百万医疗险重点看保障内容是否全面。不要有缺失或者单项责任限额；其次是续保条件，选择不因身体状况和理赔历史影响续保的产品。增值服务越多越加分。意外险-必要只要是意外造成的伤害，无论是意外身故、伤残，还是平时的磕磕碰碰，意外险都能解决掉。孩子的意外险很便宜，每年只要几十块钱，就能买到不错的产品。买的时候注意两点。第一，孩子的意外身故保额，不要买太高。按照国家规定，孩子的身故赔偿，10岁之前不得超过20万；18岁之前，不得超过50万。你买的再高，理赔的时候也没用。另外需要注意的，就是意外医疗。最好报销不限社保用药，这样孩子摔伤碰伤、被狗咬，自费药也可以报销。寿险-千万不要所谓寿险，就是死了才赔钱。很多家庭是夫妻一起还房贷、养孩子、养老人....如果突然有一个人走了，剩下那个人会被压垮。这类产品一般就是买给家里的经济支柱，在事故真的发生时，代替他完成身后未尽的责任和义务，或者用于财富传承。孩子首先不承担家庭责任，不需要寿险。另外，国家为了防止某些丧心病狂的父母杀子骗保，规定了未成年人身故限额。10岁之前，不超过20万；10岁—18岁，不超过50万。所以，绝大多数寿险条款都是写明，18岁前身故，返还已交保费。即使买了很高的保额，也用不上。因此，完全没有必要给孩子买寿险。而目前市面上有很多捆绑了寿险的重疾险，这类产品保费基本上要翻一倍，但却没什么用处。建议给孩子选择单纯的重疾险，不仅更实用，保费也便宜很多。再来复习一下，孩子的险种配置如下：一个基础：国家医保三个必要：重疾险、医疗险、意外险一个不要：寿险3. 知道配置思路了，具体应该怎么搭配呢？以0岁男宝宝为例，我做了四个投保方案，分享给你。预算1000元左右，追求极致性价比定期重疾+小额住院医疗+意外险在预算非常有限的情况下，最重要的是先把保障做起来。给孩子买保险先要解决的是眼下的风险，然后再考虑未来。因此方案中孩子的重疾险先保到定期，然后搭配小额住院医疗险和意外险。每年的保费是1215元。晴天保保超越版是目前我最喜欢的少儿定期重疾险，50万保额，保30年，保费是635元。它最大的优势是保额能增长，从第三年开始每两年递增20%，最高增至200%。最初给孩子花五六百给孩子买的50万重疾，在11年之后得重疾，能赔100万。如果不幸患22种少儿特定疾病，甚至能赔150万。这样设计的好处是，用户拿到手的理赔款足够多，很大程度上可以抵御未来的通货膨胀和医疗费用的上涨。30年之后，孩子长大，可以用晴天保保的忠诚客户权益，免健康告知、免等待期投保瑞泰家其他重疾险。意外险是平安小顽童。基础版的，每年只要60元。选择它的原因，除了便宜之外，最重要的是意外医疗非常好。0免赔，不限社保用药，报销比例为100%。像孩子发生一些小磕小碰、猫爪狗咬，自己基本不用花钱。在预算非常有限的情况下，医疗险选的是平安万元护（尊贵版）。因为方案中是以0岁宝宝为例，在这个阶段，孩子感冒发烧、肺炎住院的概率特别高，选择一款优秀的小额住院医疗险就特别实用。每年保费520元，含5万元的疾病或意外住院保障，0免赔，社保内报销90%，并且可以报销自费药，报销比例是60%。另外再加上1万的意外身故和伤残保障。5万的额度，对于孩子看个小毛病完全足够了。如果花费在5万以上，那么大概率也是属于重大疾病的范畴了，可以用重疾险的保额来解决一部分的治疗费。这样做的好处是可以避免5岁之前，孩子百万医疗险保费比较贵的情况。一般情况下，5岁以下买百万医疗险，每年保费在700左右，过了5岁每年的价格在200左右。但这个方案属于在预算非常有限的情况下的过渡之选，如果担心高额治疗费，可以参考下面的升级方案。预算1000-2000元，保障更全面定期重疾+百万医疗+小额医疗+意外险与上一个方案相比，升级版主要调整了医疗险的配置。选择了众安尊享e生2020搭配平安万元护（基础版）尊享e生的保障责任非常全面，各项增值服务也是最多的，可以用来应对大额的医疗支出。一般疾病最高300万，100种重疾和121种罕见病600万，不限社保用药，100%报销；平安万元护可以保障孩子平时感冒发烧、肺炎住院之类的小风险。1万的住院医疗额度，可抵消掉尊享e 免赔额的部分，基本做到看病不花一分钱。这种小额医疗险理赔门槛低，用到的概率非常高，是最适合薅羊毛的。但保险公司理赔实在太多了，所以保费也在不断上涨。如果是3岁以上的宝宝，可以选择国任少儿医疗险。保费能再便宜点，计划一的价格是每年180元，住院医疗额度1万，0免赔，社保内报销90%，自费药报销70%。升级版整个方案加起来每年1839元，在保障够用的情况下，最大化降低了保费压力。预算3000-4000元，适合小康家庭终身重疾+百万医疗+小额医疗+意外险预算在3000元以上的家庭，基础的搭配思路不变，孩子的重疾险可以满足终身保障。方案中选择的是复星联合的妈咪保贝，50万重疾保额，每年2530元，可以保孩子终身。它的保障非常全面，既可以做重疾单次赔付，也可以附加重疾二次赔付。投保时建议附加重疾二次赔，现在重大疾病的治愈率和生存率越来越高，这样哪怕理赔过一次重疾，后期还可以再赔一次。孩子的人生还很长，妈咪保贝的这个设计，在一定程度上解决了后顾之忧，非常安心。除此之外，妈咪保贝的独特优势在于它的特定疾病额外赔付。18种少儿高发疾病，可以赔双倍，5种罕见疾病，赔3倍。并且多倍赔付的时间是一直延续到终身的。哪怕是成年之后，不幸患白血病，也可以拿到双倍赔付。这也是妈咪保贝在少儿重疾险领域一直屹立不倒的原因之一。此外，给孩子选择终身重疾还可以选择开心小保贝，大黄蜂3号plus等。医疗险和意外险，仍然选择的是尊享e生2020以及平安住院万元护和小顽童。这个方案适合预算比较充足，想给孩子终身保障的家庭。好处是不用担心孩子长大以后没有保障的问题，获得理赔的概率也更高。预算4000元以上，豪华版定期重疾+终身重疾+百万医疗+小额医疗+意外预算4000元以上，孩子的保障可以做的很全面了。最明显的变化就是，重疾险的保额全面提升。方案中做了两个产品的叠加组合，一款是保到定期的单次赔付重疾险，一款是终身的多次赔付重疾险。晴天保保50万保额，保到30岁，每年635元；妈咪保贝50万保额，保终身，每年2530元。两个重疾险一共3165元，短长期保障兼备。不仅让孩子30岁前保额充足，30岁之后，也还有终身的保障。30岁前，罹患普通重疾，最高可赔付150万；如果患少儿特疾，最高可赔付300万。30岁之后，仍然可以有50万的重疾，一直保障到终身。尊享e生2020和平安万元护以及小顽童，也能很好的保障孩子意外和治疗费的风险。这个方案，适合保费充足，希望给孩子无死角全方位保障的家庭。按照不同的预算，基础版、升级版、小康版和豪华版四个方案，都是非常不错的搭配。大家可以根据自己的经济状况进行选择。大家可以发现，给孩子买保险，其实真的并不贵。最怕的就是有人利用了父母的爱子之心，推荐很多孩子不需要的保障，多花冤枉钱。各位宝爸宝妈们，一定要擦亮眼睛，千万别踩坑！今天的这篇文章，希望可以真正帮助到大家！如果觉得有用的话，记得点个赞呀！写在最后：买保险被坑，说白了就两个原因。第一，你不懂，傻乎乎的被宰。我们的公众号“保瓶儿”写了很多分析保险的干货。关注之后回复“瓶了个瓶”，可以拿到一个实用文章合集，从险种到条款再到投保思路，基本上看完自己就懂了。毕竟保险要交几十年的钱，买之前自己多学点，没坏处。第二，信息不够透明，买了不合适的产品，也没人告诉你。我们建了一些保险交流群，里面都是想买保险的小伙伴。有啥问题，大家在群里沟通沟通，人多了总有懂行的，互相帮助，一起挑选产品。进群不收费，私信我，留下你的联系方式，拉你进群。