投资理财中有哪些陷阱？_金融商业_新闻中心_苏州新闻网
投资理财中有哪些陷阱？
去年9月份，《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》正式施行。昨天虎丘法院通报了近年来该院关于非法集资案件的审理概况，2014年以来，该院共受理各类非法吸收公众存款案件6件，审结的5件案件中，判处实刑的有5件，没有判处缓刑案件。现场，法院官方微博进行了同步直播，累计发布微博十余条，1小时内阅读量超过2000次。法院同时通过公布5起非法吸收公众存款典型案例，严厉打击非法集资犯罪，保障人民群众财产安全。
非法集资犯罪依然严重
受害人多　金额大
非法集资犯罪不仅严重扰乱金融管理秩序，更严重侵害群众的切身利益。发布会上，虎丘法院通报了近年来该院关于非法集资案件的审理概况。2014年以来，该院共受理各类非法吸收公众存款案件6件，审结的5件案件中，判处实刑的有5件，没有判处缓刑案件。
据介绍，这些案件不仅受害人人数众多，涉案金额较大，且损失严重难以全部追偿，被告人均通过承诺高额回报吸收公众存款，违背经济运行规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，参与者将面临严重损失。据介绍，涉嫌非法集资的形式较多，有的甚至很隐蔽，目前归纳起来主要有三种，法院提醒广大群众一定要警钟长鸣，增强风险和法律意识，如果不能有效识别对方，千万不要受高利诱惑，贸然参与民间借贷。
三种形式涉嫌非法集资　盲目参与民间借贷风险高
个人借款型非法吸收公众存款
案例一：被告人王某某于2008年至2013年期间，以投资陶土生意为名，通过口口相传的形式向社会公众承诺在一定期限内还本并支付高息（月息2%）吸收朱某某、闫某某等十余人资金，登记吸收资金数额达390.9万元。
法院经审理后认为，被告人王某某通过以口口相传的形式向不特定的社会公众承诺在一定期限内还本并支付高息或以投资入股的方式吸收或者以借款方式变相吸收他人资金，综合考虑其有自首情节，判处其有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元。
案例二：被告人朱某某于2007年至2014年期间，以投资建设工程为名，通过口口相传途径向社会公开宣传吸收资金的信息，并承诺在一定期限内以货币方式还本付息，向被害人管某某、吴某某等社会公众二十余人吸收资金共计人民币699.761余万元。
法院经审理后认为，被告人朱某某通过口口相传的形式向不特定的社会公众承诺在一定期限内还本并支付高息的方式非法吸收公众存款，数额巨大，综合考虑其有坦白情节，判处其有期徒刑四年，并处罚金人民币五万元。
【法官释法】
非法集资是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准的集资，即集资者不具备集资的主体资格，承诺在一定期限内给出资人还本付息。个人不具备吸收公众存款的主体资格。根据相关司法解释，非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任（三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金）:
(一)个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的;
(二)个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的;
(三)个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的。
单位筹款型非法吸收公众存款
案例一：被告人席某某系苏州富泽实业投资有限公司法定代表人，为筹集资金于日在苏州注册成立苏州富泽实业投资有限公司，并从2014年10月起至2014年11月未经有关部门依法批准，向社会公开宣传投资山西晋煤集团煤矿等项目，并承诺在一定期限内还本并支付高息吸收公众存款，向盛某某、戴某某等21人非法吸收资金共计人民币41.7万元。
法院认为，被告人席某某设立的公司在与被害人签订的合同中均要求将存款转至被告人席某某个人账户；同时，公司设立后未能开展营业执照载明的相关项目，反而实施了未经国家有关部门批准的吸收公众存款的行为，扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪，且本案不能以单位犯罪论处，鉴于被告人席某某已退出全部赃款并预交罚金保证金，依法判处其拘役三个月零一天，并处罚金人民币二万元。
案例二：被告人赵某某系苏州汇德林投资有限公司法定代表人，其于2011年至2014年期间未经有关部门依法批准，通过口口相传的形式向社会公开宣传吸收资金的信息，并承诺在一定期限内还本并支付高息吸收公众存款，向曹某某等19人非法吸收资金共计人民币7635万元，截至案发时尚未归还人民币6366.3万元。
法院认为，被告人赵某某通过以口口相传的形式向社会公众承诺在一定期限内还本并支付高息吸收他人资金，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪，综合考虑其有坦白情节，判处其有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元。
【法官释法】
上述案例中被告人虽均为企业负责人，对外也均以单位名义签订协议，但具体是否认定为单位犯罪要视具体情况而定。根据相关司法解释，个人为进行违法犯罪活动而设立的公司实施犯罪的，或者公司设立后以实施犯罪为主要活动的，不以单位犯罪论处。上述案例中被告人席某某单位所吸收的资金存入席某某个人账户，且单位设立后未能开展营业执照载明的相关项目，反而实施了未经国家有关部门批准的吸收公众存款的行为，故应当按照个人犯罪来处理。上述案例中二被告人所在单位均有办公住所及营业执照、工商登记材料，且被告人赵某某名下有写字楼及别墅多处，其资金来源大部分系向社会公众吸收的资金。因此，投资人不能仅以投资对象有无工商资料、办公场所及名下房产作为判断投资得当的主要依据。
委托理财型非法集资
案例：被告人金某某系某单位财务出纳，其于2011年1月份至2012年12月份期间通过单位内网发送邮件公开宣传理财产品信息并承诺给付回报，借此先后10次向单位员工及亲友190余人筹集资金累计人民币9000万余元，除陆续将3924万元购买理财产品外，其余钱款用于付利息和炒股票、期货，截至案发时尚有本金人民币万元未归还。
法院认为，被告人金某某以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒钱款真实去向的手段，多次骗取他人钱款，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。鉴于其有自首情节，并愿意退出名下相关全部财产且其亲友也退出相关房产以赔偿被害人，判处其有期徒刑十二年，并处罚金人民币二万元。
【法官释法】
非法集资构成要件规定的&不特定的对象&是指社会公众，而不是指特定少数人；在向亲友或者单位内部人员吸收资金的过程中，明知亲友或者单位内部人员向不特定对象吸收资金而予以放任的，应当认定为向社会公众吸收存款。如果个人向特定的人群比如仅向亲友或者单位内部人员吸收资金，却隐瞒资金真实去向的，比如从事高风险投资炒期货等等，可能构成诈骗罪。
记者籽言邹强 通讯员何梦丹
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我国目前的投资渠道主要是：银行理财、股市、基金、期货、信托、收藏品等。
称得上投资项目的一般是银行理财或者信托项目，这种一般参照标准是：
1 项目行业发展前
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现如今，生活压力大，大多数人都知道理财的重要性，但是，对于理财的认识还非常浅，随着余额宝的兴起，存银行或者余额宝往往是大家唯二的理财渠道，但是随着利息的一次次降低，物价的飞涨，把钱存银行或者余额宝就相当于让钱贬值。然而，对于许多人来讲，除了银行和余额宝外，其他的理财渠道又不了解，怎样选择是个难题。今天，向大家介绍一些最适合个人投资理财的渠道，看看哪个更适合你。
储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种个人投资理财方式。储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠（受宪法保护）、手续方便（储蓄业务的网点遍布全国）、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。因而，对储户来说，参与储蓄不仅支援了国家建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭投资行为。
人生最大的迷，就是未来。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸（家庭生活意外的防范）、居安目前，更要思危（未来风险的防范）、养儿防老，不如投资保险等原因。我国城乡居民可供选择的保险险种多种多样，主要有财产保险和人身保险两大类。家庭财产保险是用来补偿物质及利益经济损失的一种保险。已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。
利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息，但对股票转让所得，国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策，因此，利息征税后，谨慎介入股市，亦是一条有效的理财途径。
将活期存款存入个人股票账户，你可利用这笔钱申购新股。若运气好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。即使没有中签，仍有活期利息。如果你的经济状况较好，能承受一定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股票被经济学家认为是当今世界三大投资热点。股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，早已走进千家万户，成为许多家庭投资的重要目标。股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题。由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点，成为支撑我国股票市场发展的强大力量。股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反应。
通过比较1999年凭证式（3期）三年、五年期国债的票面利率和三年、五年期银行存款实际收益，我们不难发现，购买三年、五年期的国债的利息收入要比同期银行存款收益分别高28.7%和28.9%。如今，国债的流动性亦很强，同样可以提前支取和质押贷款。因此，国债对于那些收入不是太高，随时有可能动用存款以应付不时之需的谨慎投资者来说，算是最理想的投资渠道了。如果你手上有一笔长期不需动用的闲钱，希望能获得更多一点的利润，但又不敢冒太大风险，可以大胆买进一些企业债券。企业债券的利息收入虽然也要缴纳利息税，但税后收入仍比同期储蓄存款高出一大截。
基金是指基金发起人通过发行基金券（即受益凭证），将投资者的分散资金集中起来，交由基金托管人保管、基金管理人经营管理，并将投资收益分配给基金券的持有人的一种投资方式。居民家庭购买投资基金等于将资金交给专家，不仅风险小，亦省时省事，是缺乏时间和专业知识的家庭投资者最佳的投资工具。
外汇是指以外币表示的用于国际结算的各种支付手段，即可以直接用于偿还对外债务、实现购买力国际转移的外币资金。
按照我国外汇管理的有关规定，外汇主要包括：
（1）外国货币，包括纸币和金属铸币，如在我国可自由兑换的外币有：美元、英镑、德国马克、日元、港币等五种外币。
（2）外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等；
（3）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；
（4）其他外汇资金。长期以来，我国实行外汇管制，个人不得进行外汇买卖。
随着对外经济技术文化交流的日益频繁，个人手中握有的外汇越来越多。特别是我国社会主义市场经济体制的逐步确立和即将加入世贸组织，普通居民家庭对外汇的需求越来越大，2000年底，我国已实现人民币自由兑换。
居民可选择的外汇投资种类包括：外汇存款（即投资于外国货币，赚取汇率差额）、外汇兑换（在熟知近期外汇兑换率前提下，不失时机地进行买和卖，取得可观外汇收入）、投资外汇证券市场（通过中国银行、驻外机构、经贸公司买卖外汇债券，外汇股票业务，取得正当的外汇投资收益）。
黄金一直是人们心目中财富的象征，是世界通行无阻的投资工具。只要是纯度在99.5以上，或有世界性信誉的银行或黄金自营商的公认标志与文字的黄金，不论你携带到天涯海角，都能依照当日伦敦金市行情的标准价格出售。黄金作为最佳保值工具，自古受到投资理论和普通投资者的青睐，认为在传统的股票及债券资产以外必须拥有黄金才是最佳策略。特别是在动荡不安的世界里，许多投资者都认为只有黄金才是最安全的资产。所以，投资者都一致把黄金作为投资组合中的重要组成部分。黄金投资形式有五大类：实金投资（即金条）、金币投资、金首饰投资、纸黄金投资、黄金期货投资。投资黄金能赚钱，主要是看升值。金价虽会因国际政治、经济局势而略有起伏，但整体上将是平稳小涨。
房地产投资
房地产作为世界三大投资热点之一，向来受到商家的青睐。房地产是房产（房屋财产）和地产（土地财产）的合称。其实，房地产除了满足居民家庭居住需求（遮风避雨）外，兼具保值增值的功效，是防止通货膨胀的良好投资工具。一个家庭，要投资于房地产，应该作好理财规划，合理安排购房资金，并学习房地产知识。毕竟，购房对于每个家庭都是一项十分重大的投资。房地产市场分三级：一级市场（国家垄断）、二级市场（房地产商开发经营活动场所）、三级市场（房地产再转让、租赁、抵押场所）。投资者可根据实际情况，选择长线投资和短线投机进行操作。购得房地产后，投资者应随机应变，待市场大幅看涨时，果断脱手套现，获取大笔价差收入。
期货交易是指交易双方在期货交易所内，通过公开竟价方式，买进或卖出在未来某一日期按协议的价格交割标准数量商品的合约的交易。期货交易根据交易对象分为商品期货和金融期货两大类。以具有价值的商品为交易对象的期货称为商品期货。商品期货是期货交易中最主要的部分，也是期货交易的基础。可用作期货交易的产品有农产品和矿产品两大类。而以标准化的金融工具为交易对象的期货，就是金融期货。金融期货主要包括外汇期货、利率期货和股票指数三大类。随着金融环境的宽松和加入世贸以及投资者期货交易常识的普及，期货投资将会和现货投资一样成为常用的个人投资理财方式之一。
P2P理财投资
随着经济的增长，投资理财平台越来越多，理财的方式也多种多样，在众多的理财产品中P2P网贷平台的收益比其他传统投资行业都要高。P2P网贷平台收益高是有其独特的原因，与其他投资方式不同的是，网贷投资平台的门槛低，资金投资量小，年收益率比传统投资的收益率要高处很多，网贷理财收益是银行理财收益的数倍以上。
热点关注你的身份证有效期要到了吗？能不能异地办理身份证呢？目前，吉林、河北、广东、青海、贵州等多地出台新政，明确可在全省内或省内试点地区异地办理身份证。2016年将全面推开“营改增”改革，“营改增”进入最后的倒计时，营业税或将退出历史舞台，你准备好了吗？下面的这些增值税抵扣误区，你知道吗？重疾补充保险是2015年度深圳市政府民生实事之一，由深圳市人社局主办、平安养老保险股份有限公司深圳分公司承办。据介绍，自去年11月正式落地实施以来，重疾补充保险相关工作进展平稳顺利。截至日，1.7万人次，赔付总金额7417万元，其中对个人赔付的最高金额为26.8万元。此项民生实事在短时间内赢得了各方的广泛好评，并于日获评市政法委组织评选的“深圳2015年度十大法从投资者的角度来说，个人专户理财确实给投资者提供了"一对一"的量身服务。但是如何在享受这些服务的同时又达到自己的理财目标，才是个人专户理财更应关注的问题。个人投资要怎么选择？以前，很多欠钱不还者都存在侥幸心理，以为能躲则躲。趁着法官执行前，赶紧通过恶意转移房产，藏匿、变卖财产等方式，躲避法院的追责。
现在，《备忘录》要求，一旦被列入失信被执行人名单，大到开公司、做高管，小到坐飞机、高铁时的位置，以及去夜总会、高尔夫球场这些消费行为都会处处受限，而且不仅自己遭罪，还会影响到自己所在单位的利益。目前房地产市场透明度不足，很多买房人可能没有意识到土地使用权年期对房产价值的意义，房子本身说白了就是砖块水泥，房产的价值很大一部分是来自于土地的价值。”土地使用权70年的房子，好比4S店里的新车，而只剩两三年使用权的房子，好比开了10多年的二手车，这两者的价值哪个高哪个低，大家一看就知道。在互联网金融风险管理框架下，风险管理分为：风险识别、风险分析、风险控制和风险评价这四个阶段。其中，风险识别是事前阶段，风险分析及风险控制是事中阶段，风险评价即风险管理效果评价，为事后阶段。春节过后，疯狂的楼市，再次成为了人们关注的焦点。各种抢房消息频频曝出，看得让人心慌慌。很多人不禁在问，这次又是再不买就更买不起了吗？买房申请贷款，银行通常会要求借款人提供收入证明，什么是收入证明，收入证明应该怎么开？鉴别一个投资型有限合伙的是否属于私募基金，应当根据多种因素综合判断。同时提醒那些名义与实质不符，想打擦边球的投资型有限合伙企业按照法律规定进行备案登记，调整业务，合规经营。安全保障网站政策关于我们客服热线全国服务热线400-822-1988加入官方微信
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