2011年5月国家助理理财规划师考试《理论知识》章节复习题及答案
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更多理财规划师 理财规划师考试信息，考试真题，模拟题下载 &&&&/forum-588-1.html 理财规划师 大家论坛，全免费公益性理财规划师考试论坛 理财规划师考试论坛 理财规划师考试论坛，等待您的光临！第一部分 单项选择题第一章 理财规划基础 1. 人生目标多种多样，就一般意义上，理财规划的最终目标是要达到（） a.财务独立 b.财务安全 c.财务自主 d.财务自由 2. 客户周先生希望实现财产的增值， 作为理财师你应该为他主要进行 （） 的理财规划 a.现金规划 b.风险管理和保险规划 c.投资规划 d.财产分配与传承规划 3. 个人理财规划要解决的首要问题是（） a）财务预算 b）收支相抵 c）财务安全 d）财务自由4. 在表示收入与支出的坐标轴中。当（）位于支出线的上方时，我们说 该客户实现了财务安全。 a）总收入 b）投资收入 c）工资收入 d）其他收入5. 在理财规划中只有实现（） ，才能达到人生各阶段收入支出的基本平 衡。 a 财务规划 b 财务安全 c 自我实现 d 财务自由 6. 要实现财务自由，需要使（）成为个人或家庭收入的主要来源。 a 工资收入 b 利息收入 c 偶然收入 d 投资收入 7. 为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活 造成严重影响，进行的现金保障是（） a 家族支援储备 b 日常生活覆盖储备 c 意外现金储备 d 投资资金储备 。 8. 根据家庭模型理论来看，中年家庭的理财规划核心策略为（）更多精品在大家！ 大家学习网2 / 51 大家网a 9. a b c d 10. a 11. a 12. abcd
大 b c d 10 品论 坛 ， 全 免 家 多 理 财 规 划 费 公 益 性 息 理 财 规 划 师 考 试 试 真 题 ， 模 拟 题 下 载 规 划 师 考 试 专 区 考 ， 出 自 理 财 信 明 试 注 考 师 载 请 由 转 料 大 家 论 坛 ， 理 资 整 ： 本 大 更 集 明 收 声61
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大家网 3 / 514. 收入是指企业在销售商品、提供劳务等日常活动中所形成的经济利益的总流入，在我国 收入来源不包括（） a.销售商品取得的收入 b.对外投资的利益 c.提供劳务取得的收入 d.让渡资产使用权取得的收入 5. 费用是企业在销售商品、提供劳务等日常活动中所形成的经济利益的流出，以下有关费 用的说法错误的是（） a.一项费用要么是产品成本，要么是期间费用 b.间接制造费用运用一定的方法和程序分配进入产品的制造成本 c.费用是收入的减项，收入增加所有者权益，费用则减少所有权益 d.费用中能够对象化的部分形成产品的直接制造费用， 不能够对象化的部分则形成间 接制造费用 6. 理财规划师进行任何理财规划前首先考虑和重点安排的目标是（） （a）投资规划 （c）教育保障 （b）养老保障 （d）现金保障7. 应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要的紧急支援储备属于 （a）日常生活覆盖储备 （b）意外现金储备 （c）投资资金储备 （d）风险覆盖储备8. 会计信息的目的在于使用，只有清楚地反映经济活动的各种比例关系，反映经济业务的 来龙去脉，才能有助于会计信息使用者获得必要的会计信息，所以关干会计信息质量 要求，必须坚持（） ． （a）真实性原则 （b）相关性原则 （c）明晰性原则（d）可比性原 则 9、对会计要素中资产理解正确的是（） 。 a）资产只能是预期可以为企业带来经济利益的资源 b）十来交易或事项可能形成的资产应当予以确认 c）企业对其资产负债表中的所有资产都拥有所有权 d）不能用货币计量的人力资源也应当作为企业资产入账 10. 一定时期内商品或产品销售收入净额与应收账款平均余额的比值是指企业财务比率分 析中的（） a 应收账款周转天数 c 总资产周转率 b 应收账款周转率 d 存货周转天数11. 在企业财务比率分析中，不属于反映偿债能力指标的是（） ． a）流动比率 c）己获利息倍数更多精品在大家！b）速动比率 d）存货周转率 大家学习网4 / 51 大家网在 12. a 13. 家 a c 14. a 15. a b c b d 家 bcd d 家大 家 更 论 坛 多 理 财 ， 全 免 费 公 益 性 息 理 财 规 划 试 真 题 ， 模 拟 题 下 载 规 划 师 考 试 专 区 师 考 试 论 坛 ， 等 待 您 的 光 临 ！ 考 ， 出 自 理 财 信 明 试 注 考 规 划 师 载 请 由 转 料 大 家 论 坛 ， 理 资 整 ： 本 集 明 收 声 b d c16. 在 a 17. 在 b c d
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大家网 5 / 5122. 关于负债说法错误的是（） （ （ （ （ a b c d ）负债是过去或目前的会计事项所构成的现时义务 ）或有负债在符合条件时应该确认 ）负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债 ）负债是企业现时经济利益的牺牲23. 处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同，所选择的投资工具各不相同。这体 现了财务管理原则中的（） （ a ）资金合理配置原则〔 b ）收支积极平衡原则（ c ）成本效益原则（d ）风险收 益均衡原则 24. 若要维持正常的偿债能力，从长期看．已获利息倍数至少应当（） 。 （ a ）小于零〔 b ）大于零且小于 1 （ c ）大于零（d ）大于 l 25. 在杜邦财务比率分析体系中， （）是综合性最强、最具有代表性的财 务分析指标，是杜邦分析体系的龙头指标。 （ a ）权益报酬率〔 b ）权益乘数（ c ）总资产报酬率（d ）总资产周转率 第三章 宏观经济分析 1. 当总需求过旺时，财政当局通常采取（）等措施，以帮助经济恢复稳 定。 a.减税、增支、扩大财政赤字 b.增税、减支、增加财政赢余 c.减税、减支、缩小财政收支规模 d.增税、增支、扩大财政收支规模 2. 通过增加税收，减少转移性支付对宏观经济进行调节，被称为（）财 政政策。 a.中性 b.紧缩性 c.扩张性 d.稳健性 3. 国内生产总值是衡量一个国家经济运行模式的最重要指标，一下关于 gdp 的理解不正 确的一项是（） a.是流量而不是存量 b.市场活动所导致的价值 c.中间产品价值计入 gdp d.是一个市场价值概念更多精品在大家！ 大家学习网6 / 51 大家网4. a. b. c. d.在5.
a. b.40大 家 论 坛 ， 全 免 费 公 试 益 性 理 财 规 试 真 题 ， 模 拟 题 下 载 划 师 考 试 论 坛 ， 等 待 您 的 光 临 ！ 考 ， 息 信 考 多 更收 集 理 财 规 划 师 载 请 注 明 出 自 理 财 规 划 师 考 试 专 区 由 转 料 ， 理 资 整 ： 本 明 声c. d. 6. a. b. c. d. 7. a. b. c. d. 8. a gdp b.gdp c.gdp d. dp 9. a 10.大家学习网 在大 家 论 坛多/forum-588-1.html
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大家网 7 / 51率为（） （a）5.33％ （b）6.25％ （c）3.33％ （d）5.25％。11. 在 经 济 出 现 衰 退 ， 国 民 收 人 降 低 时 。 财 政 政 策 制 度 会 自 动 引 起 政 府 支 出 的 （）和税收的（） a）增加；增加 b）增加 减少 c）减少 增加 d）减少 减少12. 从理论上来说， （）是中央银行调整货币供给量最简单的办法，但却 因效果十分猛烈并不轻易使用。 a 公开市场操作 c.调整国债利率 b 调整再贴现率 d 变动法定存款准备金率13. 关于 gdp 和 gnp 的说法错误的是（ agdp 与国土原则相联系在一起， gnp 与国民原则相联系 b 凡是在本国领土上创造的收入， 不管是不是本国国民所创造，都被计入本国 gdp c 某日本公司在我国的子共识饿利润应 计入我国的 gnp d 某美国公司在日本的子公司的利润应计入美国的 gdp 14. 关于潜在就业量的说法错误的是（） a 当就业量等于潜在就业量时，失业率等于自然失业率 b 潜在就业量又可以说成是与自然 失业率相对应得就业量 c 与潜在就业量相对应的状态又称为充分就业状态 d 潜在就业量是 一个内生变量，它随着人口的增长稳步增长 15. 当中央银行大量购进国债的时候，会导致股票市场（） a 上涨 b 下跌 c 不变 d 不确定 16. 经济周期中的短周期平均长度约为（） 。 a14 个月；基钦 b40 个月；基钦 c 24 个月；朱格拉 d30 个月；朱格拉 17. （）是指在社会分工的条件下，进行同类生产的企业的集合体。 ａ寡头ｂ协会ｃ行业ｄ产业 18. 实际 gop 偏离潜在 gop 的百分比被称为 gdp 缺口。 如果一国的实际 gdp 为 15 万 亿元，gdp 缺口为一 6 % ，则潜在 gdp 为（）万亿元． （ a ） 141 （ b ） 160 （ c ） 125 （ d ） 180 19. 关于货币供给量的说法正确的是（） 。 （ a ）货币供给量是流量概念（ b ）货币供给量是一定时期的变量 （ c ）是一个国家流通中的货币总额 （ d ）货币供给量表现为现金、银行存款、有价证券、保险等资产 20. 当 总需 求 水 平过 低， 经 济 衰 退时 ， 政府 应（ ） 社 会 福 利 费 用， （）转移性支出水平．更多精品在大家！ 大家学习网8 / 51 大家网d a 21. a b c d 22. abc在 b c d大 家 论 坛 ， 多 理 财 全 免 费 公 益 性 理 财 规 试 真 题 ， 模 拟 题 下 载 规 划 师 考 试 专 区 划 师 考 考 ， 息 出 自 理 财 信 明 试 注 考 规 划 师 载 请 由 转 料 大 家 论 坛 ， 理 资 整 ： 本 更 集 明 收 声1. a. b. c. d. 2. a./forum-588-1.html
/forum-588-1.html， 等 待 您 的 光 临 ！试 论 坛b. c. d. 3. a. b. c. d. 4. a. b. c. d. 5. a.大家学习网 更多精品在大家！
大家网 9 / 51b.中央银行 c.政策性银行 d.非银行金融机构 6. 名义利率、实际利率和通货膨胀之间的关系是（） a.名义利率=实际利率+通货膨胀率 b.名义利率=实际利率-通货膨胀率 c.名义利率=实际利率÷通货膨胀率 d.名义利率=实际利率×通货膨胀率 7. 某国流通中的现金总量 3 万亿元，城乡存款悬万亿元企业活期存款 95 万亿元，企业定 期存款 3 万亿元。 在途资金 2000 亿元。 则该国的 mz 是 （） 万亿元。 （a）3 （c）23.5 （b）20.5 （d）23.78. 一股来说．物价指数越高，货币的购买力（） a 波动越剧烈 b 越高 c 波动越不剧烈 d 越低9. （）不是货币当局投放基础货币的渠道。 （a）直接发行通货 策 （b）变动黄金、外汇储各 （c）发行公债 （d）实行货币政10. 根 据 乔 顿 货 币 乘 数 模 型 ， 在 决 定 货 币 供 应 量 的 因 素 中 ， 由 公 众 决 定 的 因 素 是 （） ． （a）基础货币 （c）活期存款的法定准备金率 （b）定期存款的法定准备金率 （d）定期存款比率11. 在国际收支中． （）反应的是居民和非居民之间投资与借贷的增加变 化。它由直接投资、证券投资、其他投资和储备资产等四个部分组成。 （a）资本项目 （b）金融项目 （c）贸易项目 （d）经常项目12. 股票作为一种金融工具，体现了货币的（）功能。 a 交换媒介 b 价值尺度 c 储藏手段 d 延期支付 13. 如 果 一 国 本 为 制 度 中 规 定 货 单 位 受 等 量 金 属 或 他 国 货 逼 等 价 的 约 束 ， 称 为 （） 。 a 法定本为制 b 规范本位制 c 金属本位制 d 自由本位制 14. 一般来说，当 cpi 增幅大于（）时，称为通货膨胀，我们也通常把 它作为通货膨胀的预警线。 a0% b2% c3% d5更多精品在大家！ 大家学习网10 / 51 大家网15.
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a 20. 2009 a 21. 1 02 % b 9 23 b 12 45 c m0 b ml b22.58 c27.59 30% d32.13 cd 8% 5%,20% c m d m3家 论 坛 多 理 财 ， 全 免 费 公 试 益 性 理 财 规 划 试 真 题 ， 模 拟 题 下 载 规 划 师 考 试 专 区 师 考 试 论 坛 ， 等 待 您 的 光 临 ！ 考 ， 息 出 自 理 财 信 明 注 考 规 划 师 载 请 由 转 料 大 家 论 坛 ， 理 资 整 ： 本 大 更 集 明 收 声 c 10 % 5 % 16 21 d d 2% 20 % 6 85 cpi d 1 08 % 12/forum-588-1.html
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大家网 11 / 51a. b. c. d. 3. 财产转让所得以转让财产的收入额财产原值和（）后的余额为应纳税 所得额 a.全部费用 b.所有费用 c.合理费用 d.其他费用 4. 目前，我国财政收入的（）左右是通过税收取得的 a.95% b.85% c.75% d.80% 5. 某公司职员王小姐于 2008 年 4 月取得工资 12000， 根据新的个税起征点 2000 元的标准， 则她当月应缴的个人所得税为（）元 a.1705 b.1225 c.1405 d.1625 6. 对在中国境内无住所， 但在一个纳税年度中在中国境内居住不超过 （） 的纳税人，其来源于中国境内的所得，由境外雇主支付并且不由该雇主在中国境内的 机构场所负担的部分，免于缴纳个人所得税。 a.15 日 b.30 日 c.60 日 d.90 日 7. 王某将其住房按市场价格 2000 元对外出租，按照规定王某需缴纳（） 元的房产税 a.240 b.200 c.160 d.80更多精品在大家！ 大家学习网12 / 51 大家网8. a.学 b. c. d. 品9. 在 a. b. c.大d.论 坛家 多更 集 理 财 ， 全 免 费 考 公 益 性 理 财 规 划 师 考 试 试 真 题 ， 模 拟 题 下 载 考 ， 息 出 自 信 明 试 注 规 划 师 载 请 转 ， 理 整收 声 明 ： 本 资 料 由10. a.3% b.5% c.4% d.1% 11. 家 a. 大 家 论 理 财 规 划 师 考 试 专 区 坛/forum-588-1.html
/forum-588-1.html论 坛 ， 等 待 您 的 光 临 ！b. c. d. 12. a.3%-5% b.3%-4% c.4%-5% d.5%-6% 13.
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大家网 13 / 51d.33% 14. 累进税率可以有效地调节纳税人的收入、财产等，下列关于超额进税率和全额进税率 的说法中正确的是（） 。 a 超额累进税率累进幅度大，而全额累进税率累进幅度比较缓和 b.超额累进税率计算方法比较简单．而全额累进税率计算方法比较复杂 c.超额累进税率税负较为合理，而全额累进税负比较重 d.超额累进税率边际税率和平均税率一致，而全额累进税率的不一致 15. 2009 年 1 月，王先生领取当月工资 1800 元，全年一次性奖金 10000 元，请问，当月王 先生需要缴纳（）元的个人所得税． （a）955 （b）965 （c）975 （d）985 16. 2009 年 2 月，某演员出席某社会活动，分三次获得报酬，每次取得 2000 元，请问，该 演员需要缴纳（）元的个人所得税。 （a）9600 （b）12200 （c）12400 （d）1440017. 2009 年 3 月，赵先生出版个人自传，获得收入 2000 元．由于市场销售火爆，遂追加印 数，赵先生又获得收入 20000 元，请问，赵先生一共需要缴纳（） 元的个人所得税． （a）2240 （c）2464 （b）2296 （d）352018. 2009 年 4 月，李先生按照市场什格对外出租住房，取得租金收入 5000 元用，已经缴 纳各种税，合计为 370 元，请问，李先生需要缴纳（）元的个人所 得税。 （不考虑修缮费用，且其年所得未超过 12 万元） （a）383 （b）766 （c）370.4 （d）740.819. 2009 年 5 月，张小姐购买福利彩票，获得奖金 200 000 元，通过国家扶贫基金会向贫困 地区捐赠 20 000 元．请问．张小姐最后获得的收入为（）元． （a）36000 （c 112000 （b）46000 （d） 1444020. 财产租赁合同应按照（）的税率缴纳印花税。 a 百分之一 b 千分之一 c 千分之三 d 万分之五21. 采用（）的税收只与课税对象的食物单位挂钩，所以它的负担不会 随着商品价格水平或人民收入水平的提高而增加。 a 统一比例税率 b 差别比例税率 c 定额税率 d 累进税率 22. （）是指将纳税人的全部应税所得分成若干部分，每一部分可以包 括一类或几类所得，各部分分别按不同的费用扣除标准和税率进行计税。更多精品在大家！ 大家学习网14 / 51 大家网da 23. 50 a62400 24.bc20 10b6 d0 a240 25. a0 26. a c 27. 在
a 28. a 29. 30 : 30 b 30 : 60 8000 c 22015 d c 多 30 ; 90 d b d公 益 性 息 理 财 规 划 师 考 试 论 坛 ， 等 待 您 的 光 临 ！ 试 真 题 ， 模 拟 题 下 载 规 划 师 考 试 专 区 考 ， 出 自 理 财 信 明 费 试 注b320 家 b900c360d480 3 大 家 论 坛 多 理 财 ， 全 免 考 规 划 师 载 请 由 转 料 大 家 论 坛 ， 理 资 整 ： 本 更 集 明 收 声c1500d6000 在
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a 30. a 31. a b c 476 b 520 c 560 d 580 30 c 48000 d3000 b 4200052000
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大家网 15 / 51满时，权利人即丧失了（） a.上诉权 b.请求权 c.胜诉权 d.起诉权 2. 下列（）不属于不承担违约责任的情形 a.因受到洪灾而是合同不能履行 b.因受到政府临检而使合同不能履行 c.当事人迟延履行后发生地震致使合同不能履行 d.因发生社会暴乱而使合同不能履行 3. 合同双方当事人在合同纠纷发生之前或发生之后可以协议的方式选择解决他们之间的 纠纷的管辖法院，但当事人在协议选择管辖法院时不得民事诉讼法 （） a.对地域管辖的规定 b.对指定管辖的规定 c.对级别管辖和专属管辖的规定 d.对移动管辖的规定 4. 发生法律效率的民事判决、裁定或仲裁裁决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方 当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期限，双方或一方是公民的为 （）个月 a.1 b.3 c.6 d.12 5. （）是指债权人依据合同约定占有债务人的财产，在债务人不履行债 务时，债权人经过催告可以拍卖或者变卖债务人的财产病优先获得赔偿 a.抵押权 b.质权 c.留置权 d.典权 6. 阳光贸易公司委托某个个体工商户甲前往广州订购一批名牌服装， 由于阳光贸易公司因 疏忽未明确服装的品牌、数量，以致甲订购的服装总价额超出阳光公司的支付能力， 后债券人找到阳光贸易公司要求付款时，阳光贸易公司以甲超越授权为由拒绝。对于 债权人的这一贷款，应当由（）更多精品在大家！ 大家学习网16 / 51 大家网a. b. c. d. 7.
a. b. c. d.家 论 多 坛 ， 理 财 全 免 费 公 益 信 性 理 财 规 划 师 考 试 论 坛 ， 等 待 您 的 光 临 ！ 试 真 题 ， 模 拟 题 下 载 规 划 师 考 试 专 区 考 ， 息 出 自 理 财 明 试 注 考 规 划 师 载 请 由 转 料 大 家 论 坛 ， 理 资 整 ： 本 大 更 集 明 收 声8.家
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大家网 17 / 51d）有效，属于统获利行为” 13. （）不是信托的作用机制． a）风险隔离 b）资产保全 c）第三方管理 d）权益重构14. 我国公司法规定，有限责任公司全体股东的货币出资额不得低于有限责任公司注册资 本的（） 。 （a） 30％ （b）50% （c）79％ （d）90%15. （）某技术人员向公司转让某专利技术的特许权使用权，获得转让 费 2000 元， 则他需缴纳 （） 元的个人所得税。 a 民事法律事实 b 民事法律行为 c 民事法律权利 d 民事法律客体 16. 理财规划师为客户提供理财规划服务属于（）行为 a 委托代理 b 法定代理 c 指定代理 d 无因代理17. 不受著作保护的作品包括（） 。 a 口述作品 b 建筑作品 c 模型作品 d 科学定律 18. 著作权许可使用合同的有效期限不得超过（）年，期满可以续订。 a5 b10 c15 d2019. 个人独资企业解散后，债权人在（）年内未向债务人提出偿债请求 的，则不继续承担清偿责任。 a1 b2 c5 d１020. 丁丁今年 12 岁，他所在的初中最近流行 ps3 游戏机，受同学的影响，丁丁也想购买 一个。于是丁丁用过年的压岁钱自己购买了一台。则下列说法中正确的是 （） （ a ）本合同无效，因为丁丁无民事行为能力 父母购买的 （ c ）本合同有效，因为丁丁 12 岁了 〔 b ）本合同无效，因为丁丁是背着 （ d ）本合同效力未定，需要追认21. 张先生的公司向某钢厂采购一批螺纹钢，但因为对螺纹钢的型号不了解，在签订合同 的时候搞错了产品型号，当产品发到公司后才发现不是所需要的产品。则 （） 。 （ a ）合同己经生效，张先生自己承担损失 合同无效 （ c ）张先生因为误解签订的合同，合同可以撤销 的损失 （ b ）张先生受欺骗签订的合同， （ d ）张先生和钢厂各承担一半。 22. 接上题， 如果张先生认为这个型号的钢材也不错， 就将货收下， （） 则更多精品在大家！ 大家学习网18 / 51 大家网a b c d 23. a 24. a c 1 l b 2 c在 4 d 20
b d大 家 论 坛 ， 全 免 多 理 财 规 划 费 公 益 性 理 财 规 划 师 考 试 论 坛 ， 等 待 您 的 光 临 ！ 试 真 题 ， 模 拟 题 下 载 规 划 师 考 试 专 区 考 ， 息 出 自 理 财 信 明 试 注 考 师 载 请 由 转 料 大 家 论 坛 ， 理 资 整 ： 本 更 集 明 收 声1.x a.0.9 b.0.7 c.0.4 d.0.2y 0.70.40.5 /forum-588-1.html
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大家网 19 / 51c.样本 d.众数 5. 已知某股票四年来价格的平均增长率分别是：5%、7%、-3%和 4%，那么，这只股票四 （计算结果保留到小数点后两位） 年来价格的年均增长率为（） a.3.18% b.4.53% c.4.75% d.5.12% 6. 扔一枚质地均匀的硬币，我们知道出现正面或反面的概率都是 0.5，这属于概率应用方 法中的（） 。 （a）古典概率方法 （b）统计概率方法 （c）主观概率方法 （d）样本概率方法7. 统计图中的（）可以反映数据的分布，在投资实践中技演变成著名的 k 线图。 a）直方图 b）柱形图 c）盒形图 d）饼状图8. 假设 a 股票指数与 b 股票指数有一定的相关性，a 股票指数上涨的概率为 0.5，b 股票 指数上涨的概率为 0.6，a 股票指数上涨的情况下 b 股票指数上涨的概率为 0.4，则同 。 一时间段内这两个股票指数至少有一个上涨的概率是（） （a）0.6 （b）0.7 （c）0.8 （d）0.99. 已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得 10％收益率的概率为 0.4，遭遇-5％收 益率的概率为 0.6，则该股票的期望收益率为（） 。 （a）l％ （b）2％ （c）3％ （d）4％10. 假设股票 a 和 b 的协方差为 0.0006。 股票 a 的标准差为 0.03 股票 b 的标准差为 0． 04。 则可知这两只股票的相关系数为（） 。 （a）0.12 （b）0.5 （c）0.76 （d）l11. 打靶 3 发，事件 ai 表示“击中 i 发” ，i=0,1,2,3。那么事件 a=a1∪a2∪a3 表示 。 （） a 全部集中 b 至少有击中一发 c 必然击中 d 击中 3 发12. 从 1,2，…10 共十个数字中任取一个，然后放回，先后取出 5 个数字，则所得 5 各数字 全不相同的事件的概率等于（） a 0.3024 b 0.0302 c 0.2561 d 0.028513. 某服装店根据历年销售资料得知：一位顾客在商店中购买服装的件数 x 的分布状况如 。 下表，那么顾客在商店平均购买服装件数为（）更多精品在大家！ 大家学习网20 / 51 大家网a 0.95 14. a 0.95 15. 4 xb 0.785c 1.9 d 1.57b 0.785 4 c 1.9d 1.57 在6.5% 7% 6% 7.5% 3% 3% 2.5% 3.5%a3.64 .75 .75 .16%家 论 坛大 更 多收 集 理 财 整 理 ， 转 载 请 试 信 注 息 明 ， 考 试 真 题 ， 模 拟 题 下 载 规 划 师 考 试 专 区 出 自 理 财 由 料 资 ： 本 明 规 声16. 2 , 3 . 4 , 9 a 17. 3 a,b 81 b 4 20 c 4 64全 免 费 公， 考 益 性 理 财 规 划 师 考 试 论 坛 ， 等 待 您 的 光 临 ！划 师d 15 , b5 60 20 % , a 大大 家 论 坛a 0.04 , p 0.03 , 大 b1.2 a 0.0011 cb 0.00160.06 , p
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大家网 21 / 51b）客户家庭可以通过增加债务进一步优化财务结构 c）客户家庭支出过多，应开源节流 d）客户家庭资产配置状况良好 3. （）不是确定客户理财目标的原则。 a 理财目标应主要关注客户的期望 b.理财目标必须具有现实性 c.以改善客户财务状况；使之更加合理为主旨 d.理财目标必须考虑客户的现金准备 4. 客户在签署授权书给理时规划师后，应出具一份关于方案实施的声明，该声明的内容包 括 （） a）已经完整阅读理财方案 c）客户接受理财方案 b）信息真实准确,没有重大遗漏 d）关于实施效果的说明5. 理财规划师在和客户沟通时做法正确的是（） a 提问“为什么你打算在 60 岁退休”b 为节省客户时间一次提问两个问题 c 提问客户不 懂得问题以体现自己的专业 d 在会谈快结束时进行总结 。 6. 理财规划合同中，说明签约的原因、条件和目的的条款是（） a 当事人条款 b 鉴于条款 c 违约责任 d 解决争议条款 7. 为了反映客户资产的真实状况，我们需要根据客户的（）为定价依据。 a 购买成本 b 市场公允价值 c 重置成本 d 沉没成本 8. 如果一个客户性格属于常常改变主意或离题，有丰富的想象力，在做决定的时候有新思 路并付诸行动，则格局荣格的心理分析模型，该客户属于（） 。 a 直觉型 b 思想型 c 内在感觉型 d 外在感觉型 9. 在搜集客户信息时，不属于金融资产项目的是（） 。 （ a ）外汇（日）保险（ c ）珠宝（d ）信托 。 10. 关于理财目标的确定原则说法错误的是（） （ a ）理财目标需要遵守客户意愿 旨 （ c ）理财目标必须具有现实性 （ b ）以改善客户财务状况，使之更加合理为主 （ d ）理财目标要具体明确11. 理财方案建议书经过修改最终交付客户后，需要客户签署声明书．一般来说，客户声 明不包括（） 。 （ a ）己经完整阅读该方案 （b ）信息真实准确，没有重大遗漏 〔 c ）理财师就重要问题进行了必要解释 （d ）完全接受该建议书的建议更多精品在大家！ 大家学习网22 / 51 大家网12. a b c d1. a. b. c. d.大 家 论 多 坛 ， 全 免 费 公 益 性 理 财 规 划 试 真 题 ， 模 拟 题 下 载 考 ， 息 信 试 考 更收 集 理 财 规 划 师 载 请 注 明 出 自 理 财 规 划 师 考 试 专 区 由 转 料 ， 理 资 整 ： 本 明 声2. a. b. c. d. 3. a. b.大 家 论 坛/forum-588-1.html
/forum-588-1.html师 考 试 论 坛 ， 等 待 您 的 光 临 ！c. d.4. a c 5. b d 在 a 15 b 30 c 50 d 60 6.
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大家网 23 / 518. 信用卡预借现金不仅没有免息期，还要承担每笔预借现金金额的（） 计算的手续费。 （ a ） 0.05 % （ b ） l % （ c ） 3 % （ d ） 5 % 9. 货币市场基金是重要的现金规划工具之一，根据相关规定，货币市场基金不得投资于 （） 。 （ a ） 1 年以内的银行定期存款、大额存单（ b ）期限在 1 年以内的中央银行票据 （ c ）可转换债券 （ d ）剩余期限在 397 天以内的债券 第二章 消费支出规划 消费支出规划 1. 理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本， 个人住房 公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以（）为资金来 源，按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 a.储蓄存款 b.央行存款 c.公积金存款 d.派生存款 2. 2006 年 5 月 24 日，建设部等九部门下发《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》 。 中， 提出： 200 年 6 月 1 日起， 自 个人住房按揭贷款首付不得低于 （） 对购买自住住房且套型建筑面积 90 平方米以下的仍执行首付比例 20% a.50% b.35% c.40% d.30% 3. 上海的王先生每月工资不高，可是收入增长较快，现准备贷款买车，理财规划师结合市 场上的还贷方法，推荐给王先生的还贷方式是（） a.等额递减还款 b.等额本息还款 c.等额本金还款 d.等额递增还款 4. 根据经验数据显示，贷款购房价最好控制在年收入的（）倍以下。 a 5 b 6 c 10 d 155. 关于住房公积金贷款的说法错误的是（） a 各地公积金管理中心制定的是贷款期限不同，一般最长不超过 30 年 b.公积金贷款对贷款人年龄的限制不如商业银行个人住房贷款那么严重更多精品在大家！ 大家学习网24 / 51 大家网c. d. 6.
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a在 b在 大 c d 9. 10 a 10. 家 大b c 15 家 在 b 30 c 50b d 大d60家 论 坛更 多 理 财 ， 全 免 费 考 公 试 益 性 理 财 规 划 师 考 试 论 坛 ， 等 试 真 题 ， 模 拟 题 下 载 考 ， 息 出 自 信 明 注 规 划 师 载 请 转 ， 理 整 集收 声 明 ： 本 资 料 由大 家 在大大 家 论 理 财 规 划 师 考 试 专 区 坛家/forum-588-1.html
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大家网 25 / 51（ d ）部分提前还款．剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短 14. 个人商业住房贷款是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房 的贷款，贷款期限原则上最长不得超过（）年。 a ） 10 （ 8 ） （ 15 （ c ） 20 （ d ） 30 15. 关于银行汽车贷款和汽车金融公司贷款说法正确的是（） 。 （ a ）银行汽车贷款在贷款比例的要求上较为宽松（ b ）这两种汽车消费信贷都需要申 贷人为当地户口 （ c ）银行的车贷利率较低 （ d ）汽车金融公司贷款杂费较多 第三章 教育规划 1. 适合用来筹备子女教育金的投资工具是（） a.权证 b.教育储蓄和教育保险 c.期货 d.外汇 2. 教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以（） 方式计息 a.零存整取 b.存本取息 c.整存零取 d.整存整取 3. 根 据 我 国 现 行 的 奖 学 金 制 度 ， 目 前 国 家 设 立 的 奖 学 金 中 级 别 最 高 的 是 （） a 优秀学生奖学金 b 博士科研奖学金 c 留学奖学金 d 国家奖学金4. 关于教育保险说法错误的是（） a 教育保险客户范围广泛 c.具有强制储蓄功能 b 有些教育保险可以分红 d 计息比较灵活5. 李先生家庭全年税后收入 7 万元，女儿今年刚考入大学，预计大学一年的学费 7000 元， 住宿费 800 元， 生活费每年 5000 元， 则李先生家庭的教育负担比为 （） a7018%6. 当客户子女距离上大学时间较长，客户本身又有稳定收入时，教育规划方案应优先考虑 以（）满足子女大学教育费用更多精品在大家！ 大家学习网26 / 51 大家网da 7. a 8. a c 家 学 学bc 大 学 b 学 学 c 学 d 家 学 学习 学 b 6000 学习 d 2000 学 200001. a 2. b c d家 论 坛 ， 全 免 费 公大 更 多收 集 理 财 规 划 考 试 师 载 请 信 注 息 明 ， 考 试 真 题 ， 模 拟 题 下 载 规 划 师 考 试 专 区 出 自 理 财 由 转 料 ， 理 资 整 ： 本 明 声大 家 论 坛性益 理 财a b c 在 d， 等 待 您 的 光 临 ！规 划 师 考 试 论 坛/forum-588-1.html
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大家网 27 / 51第五章 投资规划 1. 投资者在进行投资时，面临诸多投资品的选择，尤其在投资股票或债券时，总是会忽略 股票或债券所具有的一些基本特征。下列关于债券和股票的说法不正确的是 （） a.债券与股票同属于有价证券 b.债券与股票都是虚拟资本 c.都可以筹资手段和投资工具 d.债券代表的是所有权关系，股票则为债权债务关系 2. 投资者孙女士属于风险厌恶型， 在进行证券投资时希望将各种风险降低到可以承受的程 度，但并不是任何一种风险嗾使可以直接控制的，尤其是系统风险，以下风险属于系 统风险的是（） a.利率风险 b.信用风险 c.经营风险 d.财务风险 3. 资产证券化正在改变世界金融资源的配置， 在美国， 1990 年资产支持证券和按揭支持证 券的总额超过了公司债券的总额，资产支持证券的主要特点是（） a.风险隔离，解决现金流不足问题 b.收益率高 c.风险小 d.没有风险 4. 如果公司获得的盈利不足以分配规定的股利，日后优先股的股东有权要求如数补给。这 种优先股被称为（） a 累积优先股 b 参与优先股 c 非参与优先股 d 可追加优先股5. （）属于防守型股票 a 港股进口 b 航空股票 c 房地产股票 d 农业股票6. 我国银行间债券市场采用的是（） a 全价交易 b 竞价交易 c 折价交易 d 溢价交易7. 资本来源于国外．而投资于国内的基金是（） 。 a）离岸基金 b）外国基金 c）国家基金 d）混合基金8. 客户风险偏好为中立型时，其资产组合为（） a 成长型资产： 30%以下； 定息资产： 70%以上 b 成长型资产： 70%-80%； 定息资产： 20%-30%更多精品在大家！ 大家学习网28 / 51 大家网30%-50% 50%-70%c 9. a 10. b50%-70%30%-50%d c 在
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大家网 29 / 51a.国家统筹养老保险模式 b.强制储蓄养老保险模式 c.投保资助养老保险模式 d.部分基金式养老保险模式 3. 关于统一城镇个体工商户和灵活就业人员参保缴费政策规定： 城镇个体工商户和灵活就 业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为当地上年度在岗职工平均工资的 （） （a）8％ （b）ll％ （c） 20％ （d）24％4. 企业年金理事会由企业和职工代表组成， 也可以聘请企业以外的专业人员参加其中职工 代表应不少于（） ． （a）l/5 （b）l/4 （c）1/3 （d）1/25. 目前，我国社会养老保险基金采用筹资模式为（） a 现收现付式 b 完全基金式 c 部分基金式 d 以上都对 6. 个人养老保险的积累方式包括（）和购买商业养老保险。 a 银行储蓄 b 基金投资 c 债券投资 d 以上都对 7. 我国企业年金实行（） ，为确定缴费型。 （ a ）完全积累（b ）部分积累（ c ）现收现付式（d ）统筹与个人账户相结合的方 式 8. 根据国务院 2005 年 12 月发布《 关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》 ．个体 工商户和灵活就业人员的缴费比例比企业职工低（） 。 （ a ） 5 % （ ｂ ） 8 % （ c ） 10 % （ d ） 20 % 第七章 财产分配与传承规划 1. 公民对自家家电的支配和控制属于财产所有权四项权能中的（） 。 （a）占有权 （b）使用权 （c）收益权 （d）处分权2. 无配偶的男性收养女性须有（）周岁以上年龄差。 （a）20 （b）30 （c）40 （d ）503. 劳动关系的补偿金属于（） 。 a）婚姻共有财产 c）婚姻特有财产 b）婚前个人财产 d）结婚 8 年后为夫妻共同财产4. 我国现行法律实行的夫妻财产制度为（）更多精品在大家！ 大家学习网30 / 51 大家网a daa 5. a 6 6. a 16 在bc b c 12 在 d 大 b c 22 20 d大 更 家 论 坛 ， 全 免 费 公 试 益 性 理 财 考 试 真 题 ， 模 拟 题 下 载 规 划 师 考 试 专 区 ， 息 出 自 理 财 规 划 师 考 试 信 明 注 考 多 理 财 规 划 师 载 请 由 转 料 大 家 论 坛 ， 理 资 整 ： 本 集 明 收 声7. a 8. a d 9. a b c 多
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/forum-588-1.html论 坛多多1. 大学 a. b. c. d. e. 2. a c 家 e 3.大家学习网家
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大家网 31 / 51a）整体规划 b）提早规划 c）现金保障优 d）风险管理优于追求收益 e）消费、投资与收人相匹配 4. 马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可以分为（） 。人 们对于财产的需求也基于该李抡 基础之上。 a 生理需求 b 安全需求 c 社交需求 d 尊重需求 e 自我实现需求 5. 退休前期的理财规划主要包括（） a 现金规划 b 投资规划 c 税收筹划 d 退休养老规划 e 财产分配与传承规划 6. 下列关于理财原则的说法中． （）体现了理财的整体规划原则． （ （ （ （ （ a b c d e ）整体规划原则是指规划思想的整体性 ）为了防范客户家庭遭受风险的可能性，需要为客户家庭建立风险储备 ）作为理财师需要综合考虑客户的财务状况与非财务状况 ）只有综合考虑客户整体状况，才能提出符合客户实际和目标预期的规划 ）应将客户的消费与投资结合进行分析7. 某客户 50 岁，计划 60 岁退休，则他需要进行（） 。 （ a ）退休养老规划（b ）投资规划〔 c ）现金规划（d ）风险管理与保险规划（ e ） 财产传承规划 第二章 财务与会计 1. 2007 年 1 月 1 日，新的《企业会计准则》在上市公司率先实施，关于新准则下列说法正 确的是（） a.该《企业会计准则》由一项基本准则和上市公司率先实施 b.多项新准则影响企业利润 c.扩张会计估计和会计政策的选择空间 d.不抑止关联方操控 e.提高会计信息质量 2. 会计要素是对会计对象所作的基本分类， 是用于反映主体财务状况和经营成果的基本单 位，以下属于我国会计要素的有（） a.资产 b.成本 c.所有者权益 d.费用 e.收入 3. 在企业会计要素中，利润显示了企业在一定会计期间的经营成果，利润总额是由更多精品在大家！ 大家学习网32 / 51 大家网 a c e 在 4. a c e 5. 家
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大家网 33 / 51（ a ）经营净现金比率（b ）资产负债率 （ c ）应收账款周转率（d ）固定资产周转率（ e ）资产收益率 第三章 宏观经济分析 1. 我国宏观经济政策目标主要包括（） a.充分就业 b.经济持续稳定增长 c.物价稳定 d.国际收支平衡 e.实现“五个统筹” 2. 扩张性财政政策是各国常用的宏观手段之一，下列各项中（）反映了 实行扩张性财政政策所引起的后果 a.财政收入增加 b.财政支出增加 c.财政赤字增加 d.物价下跌 e.社会综合总需求增加 3. 宏观经济政策的目标有（） a.充分就业 b.物价稳定 c.经济持续增长 d.国际收支平衡 e.无失业率 4. 经济萧条时，政府可采用的财政手段有（） a.减少税收 b.增加支出 c.增加政府转移支出 d.发行公债筹集资金 e.公开市场业务买入国债 5. 在实际生活中，对最终产品的购买包括（） 。 a）企业的投资 c）出口 e）政府的购买 b）出口 d）居民的消费更多精品在大家！ 大家学习网34 / 51 大家网6. a c e 7. a 8. a 9. a 10. a 11.
a d 12. a c b d b e c b b 在 b c b c 家 b d d e d 家e大 更 论 坛 ， 全 免 费 考 公 益 性 理 财 规 划 师 考 试 论 坛 ， 等 待 您 的 光 临 ！ 试 真 题 ， 模 拟 题 下 载 规 划 师 考 试 专 区 考 ， 息 出 自 理 财 信 明 试 注 多 理 财 规 划 师 载 请 由 转 料 大 家 论 坛 ， 理 资 整 ： 本 集 明 收 声cgdp d
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大家网 35 / 51a.中外合资经营 b.中外合作经营 c.中外合作开发 d.外商独资经营 e.购买证券 3. 货币发挥支付手段主要职能有（） a.支付地租 b.财政支出 c.银行信贷 d.缴纳税款 e.工资发放 4. 货币的派生职能包括（） 。 a）交换媒介 b）储藏手段 c）价值尺度 d）延期支付 e）经济调节5. 现行信用货币的主要形式包括（） 。 （a）纸币 （c）省金属铸币及辅币 （e）使用支票的活期存款 （b）定期存款 （d）活期存款6. 从基础货币的运用来看，它包含（） 。 （a）纸币 （b）商业银行的存款准备金 （c）流通于银行体系之外而为公众所持有的现金 （d）流通中的现金 （e）活期存款 7. （）属于非贸易外汇管理项目。 a 进口管制 b 运费 c 保险费 d 医疗费 e 留学生费用 8. 金融市场的主要功能是（） 。 a 便利筹资和投资 b 促进资本部门的集中，解决社会化大生产对于社会资金集中使用的 要求 c 方便资金的灵活转换 d 合理引导资金流向、流量，促进资本向高效益单位转移 e 有利于增强中央银行宏观调控的灵活性 9. 新《巴塞尔资本协议》的支柱是（） 。 a 最低资本要求 b 国际资本监管协作 c 监管当局的监管 d 金融衍生品监管 e 市场纪 律更多精品在大家！ 大家学习网36 / 51 大家网10. a e 11. a c 12. a b b c d b d 家 c e
d e大 家 论 坛 多 理 财 ， 全 免 费 公 益 性 理 财 规 划 师 考 试 论 坛 ， 等 待 您 的 光 临 ！ 试 真 题 ， 模 拟 题 下 载 规 划 师 考 试 专 区 考 ， 息 出 自 理 财 信 明 试 注 考 规 划 师 载 请 由 转 料 大 家 论 坛 ， 理 资 整 ： 本 更 集 明 收 声1. a. b. c. d. e. 2. 大 a. b. c. d. e. 3. 在 a. b. c. d. e. 4. a.大家学习网/forum-588-1.html
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大家网 37 / 51b.个人（除个体经营者以外的其他人） c.非企业型单位 d.不经常发生增值税应税行为的企业 e.年应税销售额超过小规模纳税人标准的企业 。 5. 税收法律关系中的权利主体包括（） a）国家税务机关 c）财政机关 e）纳税义务人 b）地方税务机关 d）海关6. 李先生对外出租住房需要缴纳的税包括（） 。 a）房产税 d）印花税 b）营业税 c）城市维护建设税和教育费附加 e）个人所得税7. 在中华人民共和国境内，企业和其他取得收入的组织为企业所得税的纳税人，属于企业 所得税的纳税义务人的是（） 。 a）个人独资企业 c）集体企业 e）合伙企业 b）国有企业 d）联营企业8. 下列各项优惠政策中，属于免纳个人所得税项目的是（） 。 a）国债利息 c）保险赔款 e）职工的退休工资 b）抚恤金 d）个人举报奖金9. 差别比例税率主要包括（） 。 a 产品差别比例税率 b.行业差别比例税率 c.地区差别比例税率 d.税基差别比例税率 e.幅度差别比例税率 10. 暂不征收个人所得税的项目是（） 。 a 个人买卖有价证券的所得 b 个人投资者从资金分配中取得的收入 c 个人炒买外汇取得的 所得 d 个人购买储蓄性的寿险利息所得 e 股票转让所得 11. 我国自行办理个人所得税纳税申报的情况有（） 。 a 年所得 12 万元以上的 b 从中国境内两处或两处以上取得工资、 薪金所得的 c 从中国 境外取得所得的 d 取得应税所得，没有扣缴义务人的 e 外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得更多精品在大家！ 大家学习网38 / 51 大家网12. a 13.
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大家网 39 / 513. 下列事项属于有限责任公司监事会或者监事职权范围内的有（） a.检查公司财务 b.对董事、经理执行公司职务时违反法律、法规或者公司的行为进行监督 c.提议召开临时股东会 d.当董事会的行为危害到公司利益时，要求董事予以纠正 e.对董事会决议事项提出质询或者建议 4. 民事法律的客体主要包括（） a）人 c）行为 b）物 d）智力成果 e）人身利益5. 信托的特征是（） 。 （a）信托是一种理财机制 （b）信托的成立须以有效的转移信托财产为要件 （c）情况关京的存在以当事人 z 间的信仟为基础回 （d）信托的目的是必备要素 （e） 信托由第三方法律关系构成 6. 公证员办理公证事务应遵循的原则包括（） a）真实、合法原则 c）回避原则 e）文件保管原则 b）法定与自愿相结合的原则 d）保密原则7. 法律赋予善意相对人的权利包括（） 。 a 催告权 b 确认权 c 返还权 d 撤销权 e 追加权 8. 信托委托人的权利包括（） 。 a 变更信托财产管理办法权 b 知情权 c 优先受偿权 d 撤销权 e 解任受托人权 9. 知识产权的特征有（） a 无形性 b 双重性 c 专有性 d 地域性 e 时间性 10. 债的发生主要基于（）原因． （ a ）表见代理（b ）合同（ c ）侵权行为（d ）不当得利（ e ）无因管理 11. 代理权的行使实质就是代理人义务的履行。代理人负有（）义务。 （ a ）为被代理人的利益实施代理行为（b ）收取代理费（ c ）亲自代理（d ）报告 （ e ）保密 。 12. 信托的作用机制主要是（） （ a ）消极管理（b ）双重所有权（ c ）风险隔离（d ）权益重构（ e ）第三方管理更多精品在大家！ 大家学习网40 / 51 大家网1. a.200 b. c. d.20 e. 品 2. a.大 家 论 坛 ， 全 免 费 公 益 性 理 息 财 规 试 真 题 ， 模 拟 题 下 载 规 划 师 考 试 专 区 ， 考 出 自 理 财 信 明 试 注 考 多 理 财 规 划 师 载 请 由 转 料 大 家 论 坛 ， 理 资 整 ： 本 更 集 明 收 声b. c. d. e. 3.
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大家网 41 / 517. 在进行理财和投资时，经常要对收益率进行分析和评价，关于内部收益率的说法正确的 是（） a 接受 irr 大于要求回报率的项目 b 拒绝 irr 大于要求回报率的项目 c 接受 irr 小于要 求回报率的项目 d 拒绝 irr 小于要求回报率的项目 e 接受 irr 为正的项目 8. 在理财规划中，收益和风险是投资决策最重要的参考指标，反映投资项目风险指标的参 数为（） 。 a 均值 b 方差 c 标准差 d 变异系数 e 系数9. 常见的统计图方式有（） 。 （ a ）直方图（b ）散点图（ c ）饼状图（d ）盒形图（ e ）对比图 10. 为了研究随机现象，就需要对客观事物进行观察，观察的过程就称为随机试验．随机 试验的特点是（） （ a ）实验是可逆的（b ）在相同条件下可重复进行（ c ）每次实验的结果具有多种可 能性 （d ）实验之前无法准确知道出现哪种结果（ e ）实验结果具有共同性 11. 关于 p 系数的说法，正确的是（） , （ a ）市场投资组合的日系数等于。 （b ） p 值越大，风险越大 （ c ）牛市时．应该选择 p 大的股票（d ） p 系数是用来衡量市场风险的 （ e ）熊市时，应该选择 p 小的股票 第八章 工作流程 1. （）是理财规划服务合同的必备条款。 （a）当事人条款 （c）理财服务费用条款 （e）争议解决条款 （b）委托事项条款 （d）鉴于条款2. 理财规划师在对客户进行收支表分析时，应该特别注意（） （a）理财师首好应具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例 （b）对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注 （c）任何客户都应该努力保持正的净现金流量 （d）理财师应关注于减少客户家庭的债务负担 （e）理财师应着重关注家庭的资产配置合理性 3. 理财规划师在与客户进行语言交流时，应注意（） 。 a 词语的特定意思 b 不要使用“保证”“肯定”等措辞 c 在介绍所在机构时，不得有直接 、 或间接贬损期他机构的语言 d 避免主观臆断 e 语速和长度更多精品在大家！ 大家学习网42 / 51 大家网4. a e 5. a 6. a在 在 在 b 多 d在c b 大 b c 多 c d 在 e 在 家 e大 家 论 坛 ， 全 免 费 公 益 性 理 财 规 试 真 题 ， 模 拟 题 下 载 规 划 师 考 试 专 区 考 划 师 考 ， 息 出 自 理 财 信 明 试 注 考 多 理 财 规 划 师 载 请 由 转 料 大 家 论 坛 ， 理 资 整 ： 本 更 集 明 收 声 d1. a c e 2. a 3.
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大家网 43 / 51a.先消费，后还款 b.可以将钱存在信用卡里获的利息，很方便 c.可以提取现金解燃眉之急，而且还免息 d.可以利用信用卡分期付款 e.记账功能 。 3. 关于个人综合消费贷款说法正确的是（） a）个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款 b）个人综合消费贷款的用这主要有个人住房、汽车、一般助学贷款 c）个人综合消费贷款具有用途广泛、贷款额度高、贷款期限较长等特点 d）贷款额度主要由银行根据借款人资信状况及所提供的担保情况确定具体贷款额度 e）对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为 8 年 4. 个人住房公积金贷款的借款人需提供一种担保方式作为贷款的担保，担保方式有 （） a 抵押加一般保证 b 抵押加购房综合险 c 质押担保 d 连带责任保证 e 抵押加特殊保证 5. 在购房贷款中，如果借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数偿还贷款，可以 向银行提出延长贷款申请，理财规划师在帮客户申请延长贷款时应注意 （） （ （ （ （ （ a b c d e ）借款人应提前 30 个工作日向贷款行提交《 个人住房借款延长期限申请书》 ）延长贷款必须在原贷款没有到期时进行申请 ）延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金 ）借款人可在规定期限内无限次申请延长贷款 ）原借款期限与延长期限之和最长不超过 30 年第三章 教育规划 1. 为解决贫困大学生接受高等教育问题，高校采取的方式有（） a.奖学金 b.国家助学贷款 c.困难补助 d.勤工助学 e.减免学费 2. 除客户自身收入和资产外 ，教育资金的主要来源有（） 。 （a）亲友借贷 （c）工读收入 （e）政府教育资助 （b）教育贷款 （d）奖学金3. 设立子女教育信托的积极意义有（）更多精品在大家！ 大家学习网44 / 51 大家网c d 家 学习a e 4. a b c e 在 50 在 学b 2 学大 家 更 论 多 坛 ， 全 免 费 公 益 性 理 息 财 规 划 师 考 试 论 坛 ， 等 待 试 真 题 ， 模 拟 题 下 载 ， 考 信 试 考收 集 理 财 规 划 师 载 请 注 明 出 自 理 财 规 划 师 考 试 专 区 由 转 料 ， 理 资 整 ： 本 明 声1. a c e 2. a c e 3.大 b d大 家 论 坛 b d/forum-588-1.html
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大家网 45 / 51任的最高限额 第五章 投资规划 1. 投资者在进行投资时，面临诸多投资品德选择，但其收益与风险各不相同，而且并且并 非所有的资产购买行为均属投资行为。下列属于投资者行为的有（） a.购买股票 b.购买债券 c.购买彩票 d.购买新家具 e.储蓄存款 2. 我国发行债券的主题可以是（） a.财政部 b.公司 c.企业 d.个人 e.地方政府 3. 目前我国下列产品需在交易所进行交易的是（） a.封闭式基金 b.债券回购协议 c.记账式国债 d.实物国债 e.信贷资产支持证券 第六章 养老规划 1. 养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度， 各国养老保险所遵循的原则大体 是一致的，主要原则有（） a.保障基本生活 b.公平与效率相结合 c.权利与义务相对应 d.管理服务社会化 e.分享社会经济发展成果 2. 退休后的收入来源渠道包括（） a）基本养老保险金 c）商业养老保险更多精品在大家！b）企业年金 d）投资收益 大家学习网46 / 51 大家网e 家 3. a d b
c e4. a b c d e在 大大 家 论 坛 ， 全 免 费 考 公 益 性 理 财 规 划 师 考 试 论 坛 ， 等 待 试 真 题 ， 模 拟 题 下 载 规 划 师 考 试 专 区 考 ， 息 出 自 理 财 信 明 试 注 多 理 财 规 划 师 载 请 由 转 料 大 家 论 坛 ， 理 资 整 ： 本 更 集 明 收 声1. a. b. c. d. e. 2. a./forum-588-1.html
/forum-588-1.html的 光 临 ！您b. c. d. e. 3. a. b. c. d. e. 4. 在 a. b.大家学习网在 在 在 55 更多精品在大家！
大家网 47 / 51c.必须指定遗嘱执行人 d.再指定继承人可以和继承人一起参加继承 e.遗嘱人可以对遗嘱继承人附加一定义务 。 5. 我国夫妻财产约定制度的主要内容有（） （a）约定的主体 （c）约定的形式 （e）约定的效力 （b）约定的内容 （d）约定的时间6. 在家庭财产继承关系中，配偶可继承遗产的情况包括（） a 双方当事人依法办理了结婚登记手续，领取了结婚证，但尚未举行结婚仪式，一方死亡， 另一方可以配偶身份继承遗产 b 双方当事人已经同居，当尚未依法办理结婚登记手续，某 一方死亡，另一方可以配偶身份继承遗产 c 夫妻双方因感情不和已经分居 2 年，分居期间 一方死亡，另一方仍可以配偶的身份继承遗产 d 夫妻双方协议离婚，正在依法办理离婚手 续，一方死亡，另一方可以配偶身份继承遗产 e 夫妻双方已经向法院起诉离婚，在离婚诉 讼过程中一方死亡，另一方可以配偶身份继承遗产 。 7. 夫妻财产协议的有效要件包括（） （ a ）夫妻双方具有合法的身份 为能力 （ c ）夫妻对财产的约定是基于其真实的意思表示 （ e ）约定一定要采取书面形式 〔 b ）夫妻双方必须具有完全行 （ d ）夫妻约定的内容必须合法第三部分 判断题（你认为正确的在答题卡上把相应题号下 a 涂黑，你人为错误的把 b 涂黑） 1. 理财规划首先要考虑的因素是风险，而非收益。 （） 2. 与 企 业 资 产 的 定 价 模 式 一 样 ， 个 人 资 产 的 价 值 也 应 当 以 历 史 成 本 未 定 价 依 据 。 （） 3. 个人净资产的数量越大，资产结构越合理。 （） 4. 如果个人及家庭的自用住宅价值增加， 一般就只需要在其资产负债表中直接记入已经增 加的价值额，而不会把它列为收入而记入净资产。 （） 5. 总需求函数是指总需求水平和产量水平之间的关系。 （） 6. 我国人民币公开市场操作自 1998 年 5 月 26 日恢复交易，并且其规模在逐步扩大。 （） 7. 总需求曲线 ad 表现为向右上方倾斜的曲线。 （）更多精品在大家！ 大家学习网48 / 51 大家网 多 8. 9.10.
12. 13. 家坛13大 家 论更 多 理 财 ， 全 免 费 公 试 益 性 理 息 财 ， 考 试 真 题 ， 模 拟 题 下 载 出 自 规 划 师 考 试 论 坛 ， 等 待 您 的 光 临 ！ 信 明 注 考 规 划 师 载 请 转 ， 理 整 集收 声 明 ： 本 资 料 由 14. 在
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大家网 49 / 51国际收支进一步恶化。 25. 对证券投资基金管理人运用基金买卖股票、债券的差价收入，免征营业税。 26. 由全体合伙人共同执行合伙企业事务的， 只有受委托的合伙人有权对外代表合伙企业。 27. 设 a.b 是 中的随机事件，则 28. 信用卡可以在信用额度内免息透支，准贷记卡和借记卡透支要支付利息。 29. 一般产品规定外汇解构性存款收益中属于定期存款利息的部分收取 10%的利息税。 （） 30. 录音遗嘱属于遗嘱形式的一种，录音遗嘱必须有一个以上见证人的见证证明录制在录 音遗嘱的音箱磁带上，该遗嘱才生效。 31. 单身期指从工作至结婚的这段时期，一般为 2 -8 年．这个时期能够承受的风险较大， 可以适当进行积极投资。 （） 32. 对于个人及家庭的财务报表，虽然不需遵守严格的会计准则，但仍旧无法完全按照自 己的需要来编制。 （） 33. 扩 张 性 的 财 政 政 策 和 紧 缩 性 的 货 币 政 策 会 导 致 产 量 减 少 ， 但 利 率 变 化 不 确 定 。 （） 34. 一 国 国 际 收 支 出 现 逆 差 ， 一 般 会 引 起 该 国 货 币 汇 率 下 降 ， 甚 至 引 发 通 货 紧 缩 。 （） 35. 我 国 房 产 税 的 优 惠 政 策 中 ， 营 利 性 医 疗 机 构 自 用 的 房 产 ， 免 征 房 产 税 。 （） 36. 诉讼时效一经开始．便向着完成的方向进行。但是，由于法定事由的出现，诉讼时效 可以暂时不计算、重新计算或延长。对此，法律没有诉讼时效中止、中断和延长的规 定． （） 37. 到期收益率是使各个现金流的净现值等于 0 的贴现率。 （） 38. 典当期限届满后 5 日内，经双方同意可以续当，逾期不赎当也不续当的，视为绝当， 典当行可以自行变卖或者折价处理绝当品。 （） 39. 发放现金股利的费用比发放股票股利的费用要大． （） 40. 养子女和生父母之间的权利和义务．因收养关系的成立而消除。 （）更多精品在大家！ 大家学习网50 / 51 大家网dccab acabd bbcac baabb bdcad cccdc dacca abadd ddcdb cddbc bdddd bbdda daaad dbccc acccd 多 abc abe cddbcbd dbcabca dacda cdcdc bdbcd addda aaabdcb bdcda acdcd ddcad bdbcd babcaccadb d cccdb adbcd cbbcd费 公 试 益 性 理 财 考 试 真 题 ， 模 拟 题 下 载 规 划 师 考 试 专 区 ， 规 划 师 考 试 论 坛 ， 等 待 您 的 光 临 息 出 自 理 财 信 明 注cacaa cb aabcdac d大 家 论 坛 ， 全 免更 多 理 财 规 划 考 师 载 请 转 ， 理 整 集收 声 明 ： 本 资 料 由acdcd ccbaa acdab bbaca adcc aabcd bdc d bccbb dab abcb ccdbb cccdc bacda da大 家 论 坛/forum-588-1.html
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大家网 51 / 51ce acde de 第五章 税收基础 abc abcde abce abcd abcde abcde bcd abce bcde abcd bde bcde acd abcde ace 第六章 法律基础 acde acde abcde bcde abcde abcd ad abcde bcde acde cde 第七章 理财计算基础 abcde abcde abc abcd ace bcde ad bcde bcd bcde 第八章 工作流程 abce abc abcde acde abde abcde 第一章 现金规划 bcd de ae 第二章 消费支出规划 abd ade abcde abcd abce 第三章 教育规划 abcde bcde abcde abd 第四章 保险规划 abce abcd abcde acde abc ade 第五章 投资规划 abe abc acd 第六章 养老规划 abcde abcd bcde abce 第七章 财产分配与传承规划 abcde abcd ab be abcde acde abcde 判断题 abbab abbaaabceabdeabcdbabbb bbabbaabba babbbabbab babba更多精品在大家！ 大家学习网&&&&
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