?关于个人不良信用记录怎么消除？以及银行办卡评分系统管理规则！！_卡友财富俱乐部-爱微帮
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随着中国信用经济的逐步发展，个人信用记录将在社会经济和个人财务中扮演越来越重要的角色。很多市民都非常关心，不良信用记录几年后会自动消除？个人不良信用记录怎么消除？据悉，信用卡管理不善而造成的不良信用记录并不是无法消除，所以如果有人手中的信用卡有不良信用记录，也不必急于销卡。目前征信系统记录了信用卡最近
24 个月的还款状态，如果客户将逾期的信用卡销户，那么这张卡最后
24个月的还款状态就会以“静止”状态保留在信用报告中。如果客户继续使用这张信用卡，并保持每月按时足额还款，这张卡最近 24
个月的还款状态就会不断更新，两年后，以前的逾期记录就被新记录顶替出去了。不管是有意还是无意的行为，导致产生不良信用记录，根据最新实施的《征信业管理条例》，个人不良信用记录只保存五年，五年后该记录将被删除。对个人征信系统中的记录有异议时，可以向中国人民银行征信中心(或各地分中心)提出异议申请，征信中心将联系提供此异议信息的商业银行进行核查，并于
15 个工作日内回复异议申请人。如果查实是提交记录的商业银行存在失误，征信中心将协调商业银行进行更正。个人在日常消费、贷款和各类缴费时，要注意还款期限，避免出现逾期，要确保每笔贷款和信用卡按时还款。如果目前自己的信用报告中存在不良记录，建议尽快重新建立个人的守信记录。商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时，着重看的还是这个人最近的信贷交易情况，如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时足额还款，这可以证明其信用状况正在向好的方向发展。一个没有高学历、高收入、高职位的人为何能拿到一张
10 万大洋的信用卡？那么到底是银行“偏心”还是“慧眼识珠”？到底什么样的信用才是银行心中的最爱？银行是以什么标准来审核的呢？银行信用额度审核标准：个人信用记录、个人财产与收入水平、技术职称与工作单位、学历高低、婚姻状况等。这就意味着如果你想要高额信用卡，那么你必须是高学历、高收入、高职位，并且信用记录良好，婚姻状况友爱。（不管是真如此还是你给银行制造的假象）银行会根据你个人近
5 年的信用记录状况来决定是否受理信用卡的申请。另外，就信用额度的分配有一套评分系统：1、保障支持最高得分为
15 分(1)住房权利最高得分为
2 分单位福利分房
4 分所有或购买
8 分(2)有无抵押最高得分为
7 分有抵押
7 分无抵押
0 分2、经济支持最高得分为
34 分1)个人收入最高得分为
26 分月收入
6000 元以上 26 分月收入
元 22 分月收入
元 18 分月收入
元 13 分月收入
300~1000 元 7 分(2)月偿债情况最高得分为
8 分无债务偿还
8 分10~100
元 6 分100~500
元 4 分500
元以上 2 分3、个人稳定情况最高得分为
27 分(1)从业情况最高得分为
16 分公务员
16 分事业单位
14 分国有企业
13 分股份制企业
4 分(2)在目前住址时间最高得分为
年以上 7 分2~6
年以下 2 分(3)婚姻状况最高得分为
2 分已婚无子女
3 分已婚有子女
4 分4、个人背景最高得分为
24 分(1)户籍情况最高得分为
2 分(2)文化程度最高得分为
5 分初中及以下
4 分大学及以上
5 分(3)年龄最高得分为
30 岁以上 5 分男
30 岁以上 4.5 分女
30 岁以下 3 分男
30 岁以下 2.5 分(4)失信情况最高得分为
9 分未调查
0 分无记录
0 分一次失信
0 分两次以上失信
-9 分无失信
分，受信额度：（0.1-0.5）万元55-65
分，受信额度：（0.5-1）万元65-75
分，受信额度：（1-2）万元75-85
分，受信额度：（2-3）万元85-95
分，受信额度：（3-4）万元95
分以上，受信额度：（4-5）万元高额卡（20W
以上）评分为人工授权(1)存款额度(2)理财产品(3)固定资产信用卡申请要出示各种证明，例如身份证、车证、房产证等可以证明申请人财力的证件。但记者了解到一个比较奇怪的现象：有些工薪族，只要申请也不需提供过多文件，就会得到一万甚至几万的信用额度。而一些高薪人士，年薪
6~7 位数，却遭到银行拒绝。对于普通的申请人来说，信用卡的申请和审批成了一个谜。这背后到底有什么样的机制在操纵？信用卡额度到底由谁做主？评分系统决定额度银行信用卡部人员称，银行的信用卡中心会设有专门的审核机构，将对申请人提交的证件进行评估。此外，还会参考申请人的信用记录。审核人员会将申请人的资料输入一套评分系统，最后对个人的信用作出评价的将是一台电脑。发卡银行会考虑申请人的年龄、职业、存款、资产和住房等各种因素，而电脑评分系统就会对每一项都按照一定的标准评分，最后汇总成信用累积分。而积分的多少将直接影响到信用额度的大小。若积分达不到银行既定的合格标准，申请就有可能被拒绝。信用记录影响成功率如果申请人有欠贷现象将会影响他的个人信用记录，从而影响到信用卡批复的成功率。所谓“信用记录”是中国人民银行建立的个人信用基础数据库，所有金融机构均可调用。信用记录被称为个人的“经济身份证”，会伴随人的一生，一般申请人有不良信用记录的话，银行就不愿意批信用卡给你。例如有的申请人之前多次欠贷款不还，结果留下了不良的信用记录，最后导致银行不批复信用卡。但如果借款人过去在银行开有账户，且经常有资金进出，其存折上就会反映出过去存款的积数。对过去支持其发展的客户，如果他的信用记录良好的话，银行也会酌情考虑给予加分，这样申请人会获得更高的信用额度。由此就可以解释为什么每个人的信用卡额度都不相同，有的人
3000，有的人1 万，有的 5
万。但也不难发现，无论是银行的评分系统还是个人的信用记录，他们都是建立在申请人的经济能力和以往的经济行为的基础之上的。归根结底，我的信用额度还是我做主，申请人自己说了算。信用额度的其他影响因素申请人可以自由申请信用额度，但是一般银行会从客户的个人婚姻、工作、学历、经济能力、技术职称等方面来衡量。然后决定是否批复。下面详细介绍影响您信用额度的几个因素：婚姻状况：银行更青睐已婚且夫妻关系好的客户，会比单身者更具有稳定性。一家银行的模拟评审系统中，在其他条件不变的情况下，已婚人士可以获得比未婚人士整整一个级别的信用提升。技术职称：有各等级工程师、经济师、会计师、优秀教师等职称的借款人，更能受到银行的垂青，往往信用得到加分。工作：稳定性较高的行业从业人员也可以获得加分。如公务员、教师、医生以及一些效益好的企业员工、时尚行业和媒体人士由于具有较强的消费能力，评级也会偏上。经济能力：个人收入证明提供详细、收入稳定、收入增长有长远性展望的人士，都会得到比较高的评级。个人住房：拥有个人住房亦可表明个人有一定的经济基础，可以获得加分。学历：高中文化程度和大学本科文化程度两者的信用评级没有变化。信用贷款：由于无需抵押物，信贷公司只是通过贷款人提供的个人收入，资产，信用记录等资料来判断这个客户是否符合贷款条件，所以信审在进行电话访问的时候就会对贷款人进行特别细致的提问以核实贷款人所提供的信息是否真实有效。而很多贷款的人往往由于在回答信审客户的问题时由于没有做好准备而出现问题，导致被拒贷，这是非常可惜的。下面是小编从众多信审问题中收集整理出的一批常见问题，只要你能回答上这些问题，贷款通过率能达到
90%。一、公司信息：单位成立时间?注册资金?法人?主经营项目?公司座机电话号码谁接?公司员工人数?公司地址?公司发工资方式(打卡或发现金)，几号发薪，什么银行发薪，公积金，社保是否已交?本人是什么职务，本人主要负责的内容，工作时间，职务资薪。二、家庭状况配偶信息：是否结婚，以结婚证为主，什么时候结婚，哪年，有小孩吗，孩子多大了?爱人彼此生日，彼此家人有多少兄弟姐妹，父母老人大概的年纪(不清楚的话可以答道，说不准大概五六十左右)，身体状况好不好(可以答道，好，非常好，千万不要说快要死了，刚刚做完手术，而让信审以为给他们家庭造成经济负担，而影响还款能力被拒贷)。贷款用途，夫妻朋友同事之间口吻要一致，爱人工作情况必须了解(工作时间，单位以及工资，单位地址，发薪时间)三、向朋友调查的内容：朋友是否知道贷款本人的工作是什么，是否结婚，是否有小孩，有什么不良的爱好(打牌，喝酒，大手大脚，不务正业，游手好闲)朋友要证明贷款本人是他朋友，人品正直，对不清楚的问题用“可能”“大概”“还行”“挺好”“不是太了解”回答。四、信审常用核对客户信息常用方法：诈术，反问术，有时候信审故意用假名诈你，无中生有，或者假冒快递，信用卡，保险，房地产投资公司相关人员的方式故意问您的公司地址和家庭地址等相关信息。卡友们看到用心的记一下；自己将会永久受益！
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2013年度我国13家银行全球系统重要性银行评估指标分析[权威资料]
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3秒自动关闭窗口商业银行全球系统重要性评估指标披露指引_百度百科
商业银行全球系统重要性评估指标披露指引
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日，中国银监会以银监发〔2014〕1号印发《商业银行全球系统重要性评估指标披露指引》。该《指引》分总则、信息披露的内容、信息披露的管理、附则4章26条，自日起施行。
　　各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：　　现将《商业银行全球系统重要性评估指标披露指引》印发给你们，请遵照执行。[1-2]
中国银监会
商业银行全球系统重要性评估指标披露指引
第一章　总 则
第一条 为加强市场约束，规范商业银行全球系统重要性评估指标的信息披露，根据《》、《》和《商业银行信息披露办法》，制定本指引。　　第二条 本指引适用于在境内设立的商业银行，包括中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行。　　第三条 下列商业银行应当根据本指引要求披露相关信息：　　（一）上一年度被巴塞尔委员会认定为全球系统重要性银行的商业银行；　　（二）上一年年末调整后的表内外资产余额为1.6万亿元人民币以上的商业银行。　　第四条 全球系统重要性是指商业银行由于在全球金融体系中居于重要地位、承担关键功能，其破产、倒闭可能会对全球金融体系和经济活动造成损害的程度。　　全球系统重要性评估指标是指巴塞尔委员会用于评估商业银行全球系统重要性的指标。　　第五条 本指引规定为商业银行全球系统重要性评估指标信息披露的最低要求，信息披露银行可以自行披露更多信息。　　第六条 （以下简称银监会）对本指引所规定的商业银行全球系统重要性评估指标的信息披露实施监督管理。[1-2]
第二章 信息披露的内容
第七条 信息披露银行应当按照本指引规定，披露调整后的表内外资产余额、金融机构间资产、金融机构间负债、发行证券和其他融资工具、通过支付系统或代理行结算的支付额、托管资产、有价证券承销额、场外衍生产品名义本金、交易类和可供出售证券、第三层次资产、跨境债权和跨境负债等12个指标。　　第八条 调整后的表内外资产余额是指作为杠杆率分母的调整后的表内资产余额和调整后的表外项目余额之和，按照《商业银行杠杆率管理办法》规定的口径计算。　　第九条 金融机构间资产是指商业银行与其他金融机构交易形成的资产余额。　　第十条 金融机构间负债是指商业银行与其他金融机构交易形成的负债余额。　　第十一条 发行证券和其他融资工具是指商业银行通过金融市场发行的债券、股票和其他融资工具余额。　　第十二条 通过支付系统或代理行结算的支付额是指商业银行作为支付系统成员，通过国内外大额支付系统或代理行结算的上一年度支付总额。　　第十三条 托管资产是指商业银行托管的资产余额。　　第十四条 有价证券承销额是指商业银行上一年度在境内外承销的债券、股票等各类有价证券总额。　　第十五条 场外衍生产品名义本金是指商业银行持有的场外交易的金融衍生产品的名义本金。　　第十六条 交易类和可供出售证券是指商业银行为交易持有、以公允价值计量且其变动计入当期损益的证券余额和可供出售证券余额之和。　　第十七条 第三层次资产是指商业银行依据《企业会计准则》，运用非市场可观察参数计算公允价值的金融资产余额。　　第十八条 跨境债权是指商业银行持有的对其他国家或地区政府、中央银行、公共部门实体、金融机构、非金融机构和居民的直接境外债权扣除转移回境内的风险敞口之后的最终境外债权。　　第十九条 跨境负债是指商业银行对其他国家或地区政府、中央银行、公共部门实体、金融机构、非金融机构和居民的负债。　　第二十条 本指引第七条至第十九条规定的各项披露指标依据本指引附件，采用上一年度或年末时点数据，并按照银监会资本监管有关规定并表口径计算。[1-2]
第三章 信息披露的管理
第二十一条 信息披露银行应当按照本指引规定，原则上于每个会计年度终了后的四个月内，在银行网站或年度报告中披露相关信息。披露时间不得晚于每年7月31日。　　因特殊原因不能按时披露的，信息披露银行应当至少提前十五个工作日向银监会申请延迟。　　第二十二条 信息披露银行董事会负责本行全球系统重要性评估指标的信息披露。董事会应当保证所披露的信息真实、准确、完整，并就其保证承担相应的法律责任。　　第二十三条 对提供虚假的或者隐瞒重要事实的信息披露银行，银监会将按照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律、法规采取监管措施或者实施行政处罚。[1-2]
第四章 附 则
第二十四条 附件1和附件2是本指引的组成部分。　　（一）附件1：商业银行全球系统重要性评估指标定义说明。　　（二）附件2：商业银行全球系统重要性评估指标披露模板。　　第二十五条 本本指引由银监会负责解释。　　第二十六条 本指引自日起施行。[1-2]
．中国银行业监督管理委会网．[引用日期]
．中国警察网．[引用日期]