The Wonderful Wizard of Oz（1）
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第章可怕的旋风
多萝茜与亨利叔叔、爱姆婶婶，一起住在堪萨斯州大草原中部的小木屋里。叔叔是个农民，他和婶婶长年在地里干活。
因为建屋子的木材，要从很远的地方用货车运过来，很不容易，因而他们住的一间屋子只是小小的、四垛板壁、一个屋顶和一堂地板构成的；屋子里有一个破旧的烧饭用的炉灶，一个放着盆碟的橱，一张桌子，三四把椅子，只有两张床。亨利叔叔和爱姆婶婶的大床，放在角落里，多萝茜的小床，放在另外一个角落里。
整幢屋子没有阁楼，也没有地下室只有一个小洞，直通到地面下，这洞叫做旋风的地洞。
在大旋风刮来时，全家人可以躲进里面去，因为凡是旋风经过的地方，不论什么屋子它都能够吹倒。在地板的中央，有一扇活动的木门，那里有一座梯子，走下去就进入了那又小又黑的地洞里。
多萝茜站在门口，向四周眺望，茫茫的灰色的大草原，望不到尽头。在那一片宽阔平坦的原野上没有一棵树，也没有一间小屋子。
那草原，似乎一直伸展到天边。那太阳烤炙着这耕作过的田地，使它变成一片灰色的有许多裂缝的荒野。甚至，原野上的草也不是绿色的，因为太阳灼烧着它们的顶部长叶，使得它们不论从何处看，都是灰色的。即使如此，那草却有旺盛的生命力，在这狂风可能卷走的一切中，只有它，依然倔强地伸展着，繁衍在大片大片的荒野中。有一次，屋子油漆过了，太阳却把油漆晒起了泡，雨把它褪尽了，这屋子就像其他东西一样地暗淡了。
当初爱姆婶婶来到这里的时候，年青而美丽。太阳和风使她变了样。
它们带走了她的光辉，留下了一种沉重的灰色；她的面颊上和嘴唇上，失去了红润，也只剩灰色了。如今她消瘦而且憔悴，不再微笑。
多萝茜是一个孤女，当她第一次来到这个灰暗的世界。婶婶惊诧于女孩儿的笑声，无论何时，多萝茜的快活的声音，钻到婶婶的耳朵里，婶婶总会尖叫起来，并用手抚着她的心头；她带着惊奇，看着这个小女孩因为她在任何东西上，都能够发现笑料来。
亨利叔叔不大爱笑。他从早到晚在地里干活儿，不知道什么是快乐。从他的长须直到他粗糙的鞋子，也全是灰色的，他稳重而严肃，很少说话。
让多萝茜好笑的是托托，在四周一切事物都褪变成灰色的环境中，托托带来了不同的色彩；它是一只小黑狗，有着柔软滑顺的长毛，一对小黑眼睛，在它那逗人的极小的鼻子两边，快乐地眨着。多萝茜整天跟它在一块儿玩着，并且越来越喜欢它。
然而，今天他们没有玩。亨利叔叔坐在门口的阶沿上，烦恼地望着比平时更灰的天空。多萝茜抱着托托，站在门口，也望着那天空。爱姆婶婶正在洗着一叠盆子。
他们听到北风的低低的哀叫声，亨利叔叔和多萝茜看到风暴到来之前的草原，象波浪似的起伏着。接着，从南方的高空中，也传来了一种尖锐的呼啸声。
他们转眼望去，只见在那个方向的草同样掀起了波浪。
亨利叔叔猛然站了起来。
爱姆，旋风就要来了！他向他的妻子说：我要去照料家畜。说着他就迅速奔向栏舍去，他们的牛和羊都关在那里。
爱姆婶婶立即放下洗着的盆子，跑到门口去。看了一眼之后，她知道危险马上就要来到了。
多萝茜，快一点儿！她高声尖叫着；立刻到地洞里去！
托托从多萝茜怀抱里跳下来，钻到床底下去，多萝茜便跑过去抓它。
爱姆婶婶非常害怕，打开地板上活动的门，爬下梯子，就躲到那又小又暗的地洞里去。
多萝茜捉到了托托，就奔向屋子的中央，背后传来呼啸的风声，屋子猛然摇晃起来，她立刻摔倒在地板上。
这屋子旋转了几次，慢慢地升上空中。多萝茜觉得好像坐在一个轻气球里缓缓地上升。
那南风和北风，在屋子四周会合着，屋子便成了旋风的中心。在旋风的中央，通常是平稳的，但是四周的强大风力压迫着这屋子，使它更高更高地上升起来，直到旋风的最高顶；屋子在空中被带走好几里，就像你带走一根羽毛那么容易。
这时候，天空异常黑暗，风在屋子的周围可怕地怒吼着。
多萝茜却坐得很舒服。在第一次稍微旋转以后，当那屋子剧烈地震颤时，她似乎觉得自己被轻轻地摇荡着，像一个婴儿躺在一只摇篮里。
托托显然不喜欢这样子摇荡。它满屋子乱跑，一会儿这里，一会儿那里，大声地吠着；但是多萝茜却静静地坐在地板上，猜测着会有什么事情发生。
有一次，托托太靠近那打开着的活动地板的门，并掉了进去；多萝茜原以为它是掉下去了。然而过了一会儿，她看见它的一只耳朵，竖起在洞口，强大的空气压力托住了它，使得它掉不下去。
她就爬到洞口，捉住了托托的耳朵，把它拉进屋子里来，关上了那活动的地板门，避免这意外事情再发生。
时间一小时一小时地过去了，多萝茜慢慢地不害怕了；然而她觉得很孤寂，并且风叫得这般响，使她几乎成了聋子。
起初她担心当那屋子再掉下去时，她将被摔得粉碎；然而几小时过去了，她所担心的事情并没有发生，她就不再担心，心平气静地等待着。然后她从摇荡的地板上，爬上床，躺了下去；托托也躺在她的身边。
尽管那屋子摇荡和旋风在哀叫，多萝茜却很快地睡去了。
第章遇到芒奇金人
一个突然而猛烈的震动，使多萝茜惊醒了，假如她不是躺在柔软的床上，可能会受伤。这个震动使她紧张的屏息着，她预感到什么事情已经发生了。
托托把它那冰冷的小鼻子，凑到她的脸上，凄惨地哀叫着。
她感到一阵眩晕，屋子似乎从高空中掉了下来。
多萝茜跳下床，发现那屋子不动了；明亮的太阳光，从窗子外照进来，温暖地洒在了小屋子里。她跑过去打开了门，托托跟着她。
这个小女孩子，向四周看了一下，发出一声惊讶的叫喊，她的一双眼睛逐渐地张大起来，再张大起来，木然地望着她面前的奇怪景象。
在这奇异美丽的地方，旋风缓缓地因为这是一阵旋风把屋子放了下来。
那里到处是可爱的绿草地，高大的树林，树上结满了甜美的果子。斜坡上长满了奇异的花草，鸟儿披着辉煌美丽的羽毛唱着歌儿，它们在树林里和灌木丛中自由地飞舞。
离开不多路有一条小溪，沿着绿的斜坡中间冲流着，起着泡，淙淙的流水声，多萝茜欢快地欣赏着这一切，因为她在那乾燥的、灰色的草原上待得太久了。
正当她悦意地望着，那奇异美丽的景色时，看到了一群人向她走过来，他们看上去很奇怪。
他们不像她所看惯了的成人那样大；也不是太校的确，按照多萝茜的年龄，她算是一个长得较高的孩子，然而他们似乎只有她那么高，虽然从外貌看，他们的年龄是比她大得多了。
过来的是三个男人，一个女人，都穿着奇异的衣服。
男人的头上，都戴着圆帽子，中间耸起了一个小小的尖顶，周围挂着小铃子，在他们走动时，叮飨旆浅：锰Ｄ腥说拿弊邮锹痰摹
女人的帽子是白的，袍子也是白的，从肩上打着褶裥挂下来，上面的小星在闪耀，像太阳光里的多金钢钻。
三个男人们都穿着绿的衣裳，和他们的帽子的颜色完全一样，穿着擦得很亮的靴子，在靴子的上面缠着蓝色的绑腿布。
多萝茜估计，这些男人和亨利叔叔的年纪差不多，因为其中两个已经有胡须了。但是那小妇人无疑更老：她满脸的皱纹，满头银丝，走起路来也有几分呆板。
他们走近了板屋，多萝茜正站在门口，他们犹豫着，低声说着什么，好像不敢再向前迈一步。但是那小老妇人走近多萝茜，恭敬地鞠躬，用了一种好听的声音说话：最高贵的女魔术家，欢迎你，降临这芒奇金人的国家。
我们很感激你，因为你杀死了东方的坏女巫，把我们从女巫的奴役中解放了出来。
多萝茜听着这些话，莫名其妙。这个小老妇人称呼她做魔术家，并且口口声声地说她杀死了那东方的坏女巫，这究竟是什么意思？
多萝茜是一个幼稚的小女孩儿，被旋风带到这里，她从未杀死过什么人。
然而那小老妇人正热切地等待着她的回答；所以多萝茜只好带着口吃地说：很抱歉，你们一定弄错了，我并没有杀死人。
无论你怎么说，而你的屋子确实这样做了，小老妇人激动地回答说；你瞧！确实如此。她继续说下去，指着屋子的角落里；女巫的两只脚仍旧伸出在一块木板底下呢。
多萝茜朝她指点的地方看去，吓得她叫了一声。在那屋子架着大横梁的角落下面，伸出了两只脚，套着一双尖头的银鞋子。
啊哟！上帝！多萝茜叫着，惊骇的握着一双手，肯定是她被屋子压住了。我们要做点什么呢？
什么都不用做，小老妇人平静地说。
可是她是谁呢？多萝茜问。
她就是我刚才说的东方的坏女巫。小老妇人回答。她许多年前就奴役了芒奇金人，她让他们整日整夜地做作苦役。
现在，他们完全自由了，因此要感谢你的恩惠。
芒奇金人？多萝茜疑惑地问。
他们是住在这个东方国土上的人民，这国土是由坏女巫控制着的。
多萝茜问：你也是芒奇金人吗？
不；我住在北方的国土上，我是他们的朋友。当这些芒奇金人看到这个东方的女巫死了，他们派一个跑得最快的信使，告诉我这个消息，我立刻就来了。我是北方的女巫。
噢，主啊！多萝茜叫喊道；你真是一个女巫吗？
对，真的；小老妇人回答说。但我是个好女巫，人民都信任我，我不如坏女巫健壮，否则，我早就把她杀了。
可是，我原以为，女巫都是很坏的，多萝茜发表着议论，并看着眼前的女巫，很惊讶。
啊，不是这样；你的想法有谬误，在全奥芝地区，共有四个女巫：两个住在北方和南方的，都是好女巫。我知道这事情是真的，因为我自己就是其中的一个，不可能弄错的。那两个住在东方和西方的，确实是坏女巫；现在，你已经把她们中的一个杀死，在全奥芝，就剩下西方的坏女巫了。
多萝茜思索了一会儿，说道：然而，爱姆婶婶老早告诉过我，说所有的女巫都死了很久很久以前。
小老妇人疑惑地问道：爱姆婶婶是什么人？
她是我的婶婶，家在堪萨斯州，我也是和他们住在一起。
北方的女巫一片茫然的神情，眼睛盯着地面，似乎想了想，随后抬起头来说道：我不知道堪萨斯州在哪里，因为我根本没有听说过这个地方。那么请你告诉我，那儿是文明的地方吗？
多萝茜愉快地回答说：啊，是的。
就是因为这个。在文明的地方，我想不会有女巫留下来，也没有男巫，也没有魔术家。但是，你要知道，奥芝还处在蒙昧时期，因为我们与世隔绝了。所以在我们这里，仍旧保留着女巫和男巫。
男巫又是谁呢？多萝茜问。
奥芝自己是个大魔术师，女巫耳语般地低声回答道。
我们几个的力量合起来却不如他有力。他现在在翡翠城中。
多萝茜还想问更多的问题，一直站在旁边的芒奇金人大声叫了起来，指着木屋角落里坏女巫躺着的地方。
怎么了？小老妇人问；当她往那边看时，便大笑起来。
那死女巫的一双脚消失了，只留下了一双银鞋，没有任何其它东西。
她竟这么老了，北方的女巫感叹着说。她在太阳里迅速地被晒干了。这是她的报应。但是那一双银鞋属于你的了，你可以穿上它。她跑过去，拾起那双银鞋，拂去了灰尘，把它交给多萝茜。
东方女巫对于这双银鞋，是向来引以为自豪的，一个芒奇金人说。银鞋子有魔力；但究竟是怎么回事，我们不知道。
多萝茜把银鞋子放回板屋，把它放在桌子上。然后再出来走到芒奇金人的面前，问道：我非常希望能回到我的婶婶和叔叔身边，因为我想他们一定担心着我。你们能告诉我回去的路吗？
芒奇金人和女巫对视了一下，随后他们看着多萝茜，摇摇头。
在东方，离这里不远，一个芒奇金人说，那儿是大沙漠，没有一个人能穿越它。
另外一个芒奇金人说：在南方也是大沙漠，因为我就住在那儿，看得很清楚的。南方是桂特林人的地方。
第三个芒奇金人说：据我所知，在西方也是大沙漠。那地方住着的是温基人，由西方坏女巫控制着，你从那里路过，就会把你抓去做奴隶。
我的家在北方，小老妇人说，那是边界，围绕着这奥芝地区，都是无尽的沙漠。我的宝贝儿，我想，你不得不和我们一起住了。
多萝茜伤心地哭了，如果她住在这些奇怪的人们中间会有孤独感，寂寞感。她的眼泪似乎使得好心的芒奇金人受到感染，他们也拿出手帕哭起来了。
至于那小老妇人，脱下她的帽子，将尖端顶在她的鼻尖上，同时用一种庄严的声音，数着一、二、三。这帽子马上化做一块石板，上面显出几个巨大的白粉字：让多萝茜去翡翠城吧小老妇人从她的鼻子上拿下石板来，读着这句话，问道：我的亲爱的宝贝儿，你可是叫多萝茜？
没错，说着，小女孩子抬起头来，揩干她的眼泪。
那么，你一定要去翡翠城，说不准奥芝能帮助你。
多萝茜问：翡翠城在哪里？
在全国的中心，由奥芝统治着的，我说过，他是个超级魔术家。
多萝茜忧郁地问着：他肯定是个好人喽？
我只能告诉你他是一个好魔术师。至于其它的情况，我不清楚也无法告诉你，我也没有见过他。
多萝茜问：我怎样才能找到他？
你必须走着去。那是一个漫长的旅程，要经过一个国家，既有光明快乐的，又有黑暗和可怕的。不管怎么样，我将用我的魔术帮助你，让你免受祸患。
你不能带我去吗？小女孩子看着小老妇人，恳求她，因为现在她只有这一个朋友。
不，我不能离开这里，她回答说。我要吻你，没有任何人，敢伤害我吻过的人。
她捧住多萝茜的头，轻轻地吻了一下她的前额。当她的嘴唇触着小女孩子后，就留下了一个又圆又亮的记号，这是多萝茜后来才发现的。
女巫说：到翡翠城去的路，全部是用黄砖铺成的，所以你不会迷路。你找到奥芝后，不要怕他，就把你的故事告诉他，恳求他帮助。我的亲爱的宝贝，再见了。
三个芒奇金人也走上前向她低低地鞠着躬，祝愿她有一次愉快的旅行，然后，他们钻进树林里去了。女巫向着多萝茜友好地、轻轻地点一点头，用她的左脚跟旋转了三次，马上就消失了。
小托托吓了一跳，女巫走掉后，它还在她的后面大声地吠着，因为它害怕她，所以当女巫站在旁边时，它根本不敢发出任何声响。
但是多萝茜知道她是一个女巫，她这样子走开，完全在她的意料之中。
第章稻草人
就剩多萝茜一个人了，她觉得很饿，就走到橱旁去，切了几片面包并涂上牛油，就和托托分享起早餐来。她从架子上拿下一只木桶，去小河里提了清凉的水。
托托兴奋的冲进树林里，向那些停在树上的鸟儿们吠着。
多萝茜跑过去捉托托，却看见了挂满枝头的果子，那些果子早已经成熟了，有很多早熟的果子由于没有人采摘，早已落到树的周围，慢慢变成泥了。她摘下了一些，正好当作早餐。
于是她回到屋子里，和托托喝了些清冷的水吃完甜甜的果子，便准备动身去翡翠城了。
多萝茜的另一件衣服，恰巧洗干净了，挂在床墙上的木钉上，那是格子布的，白色和蓝色组成的棋盘格；虽然洗过很多次，那蓝色有几分褪了，但仍旧是一件漂亮的罩衫。
小女孩儿用心地洗了脸，穿上了这件干净的格子布罩衫，戴上淡红色的遮日帽，提着一只装满面包的小篮子，上面盖了一方白布。随后她低头去看看自己的脚，发现自己的鞋太旧了。
她说：托托，旧鞋子是不可能走长路的。托托仰起头来，用它一双小黑眼睛望着她，尾巴一摇一摇的似乎它听懂了主人的话似的。
在这时候，多萝茜发现了放在桌子上的那双银鞋子，那曾是套在东方女巫脚上的。
她对托托说：如果我能穿上它的话，正适合我走长路，这鞋子看起来很结实。于是她扔掉旧皮鞋，穿上那双银的，不大不小正合她的脚。
然后她提起了她的篮子。
她说：托托，我们走吧，我们到翡翠城去，请求伟大的奥芝，指点我们回到堪萨斯州去。
她锁上了门，很小心地把钥匙放进衣袋里。一切准备就绪，他们就出发了，托托安静地跟在她的背后跑着。
很快，他们就找到一条黄砖铺成的路，就快乐地向翡翠城走去，而抛却了被吹落异乡的不幸。
他们继续往前走，她很惊奇地发现到处都是美丽的地方。
路旁边有整齐的短墙，漆着文雅的蓝色，隔墙满是谷类和蔬菜的田地，显然，芒奇金人都是好农民，一定会有好收成。
有时候，她走过芒奇金人的屋子，大家跑出来看她，并向她低低地鞠着躬，因为每一个人都知道就是她杀死了坏女巫，是她拯救了他们。
芒奇金人的屋子，大都样式奇特，每一幢是圆的，盖着一个大的圆屋顶，全都漆着蓝色，因为在这东方的国度里，大家都喜爱蓝色。
天快黑了，多萝茜走了那么长的路，已经疲倦了，就急忙去找可以过夜的地方，她跑到一所大一点儿的屋子前面。
在屋子前面的绿草地上，有许多人在跳舞。五个小提琴手，拉着美妙的曲子，大家跳着，唱着，旁边的一张大桌子上，摆满了精美的果子和硬壳果，包子和糕点，以及其他好吃的东西。
大家非常热情地欢迎多萝茜，邀她吃晚饭，请她住在这里；因为这是芒奇金地方最富有的一家，正邀请了他的朋友们，庆祝他们从坏女巫的奴役下解脱出来。
多萝茜美美的吃了一顿，有个叫波奎的芒奇金人招待了他。
她坐在一只有靠背的长椅上，欣赏着人群的狂欢。
当波奎看见了她的一双银鞋子，他便说道：你肯定是个大魔术师吧！
小女孩子问：你怎么会这么想？
因为你穿着银鞋子，并且杀死了坏女巫。而且你穿着白色的袍子，只有女巫和魔术师才穿着白色的。
这是蓝色和白色的格子，多萝茜一边解释着，一边压平衣服上的皱纹。
波奎说：你的衣服颜色说明你对我们很友好，蓝色是芒奇金人喜爱的颜色，白色是女巫的颜色；所以我们想你一定是个好女巫。
多萝茜很无奈，虽然她知道，自己不过是个普通的女孩儿，可这里的人却把她当成女巫，她也解释不清楚。
当她看跳舞看得倦了时，波奎便带她走进屋子里去，在那里给她安排了房间，里面有一张大床，被单是蓝布做的，多萝茜就躺在这上面，一直酣睡到第二天，托托蜷伏在床下的蓝色的地毯上。
她吃着丰美的早餐，看着一个极小的芒奇金婴儿，他和托托在一块儿玩耍，拖拉它的尾巴，欢快地叫着，笑着，逗得多萝茜也笑起来。
托托在所有芒奇金人的眼里，是一个美妙的奇异的东西，因为他们以前从来没见过狗。
多萝茜问：去翡翠城还有多远？
我也不知道，波奎严肃地回答说，因为我从来没有去过那儿。除非大家有什么事务来往，否则，我们是不愿意去奥芝的。你到翡翠城去的旅程还有很远，会耗费很长时间。在我们这里是富有而快乐的，但是在你到达翡翠城之前，你必定会路过危险的地方。
这使得多萝茜有点儿发愁，但是她知道，只有那伟大的奥芝，才能够帮助她回到堪萨斯州去，所以她决定勇敢地向前进。
她向朋友们告了别，便沿着黄砖铺砌的路出发了。她赶了好几里路，实在是太累了，就爬到路旁边短墙的顶上坐下来。
墙那边是一大块稻田，她看见稻田里有一个稻草人，高挂在竹竿上，看管着稻子，不让鸦雀啄走长得成熟的稻子。
多萝茜用手托着下巴，呆呆地凝视着稻草人。他的头是一口塞满稻草的小布袋，上面画着眼睛、鼻子和嘴巴，算是他的脸。
戴在头上的是一顶芒奇金人的破旧的、蓝色的尖顶帽子，身上套着蓝色的衣服，已经褪了色了，身体里面也是用稻草充塞。脚上是一双蓝布面的旧鞋子。用一根竹竿戳入他的背部，这家伙就被高高撑起在稻田上面了。
正当多萝茜认真地看着那稻草人脸上的奇特色彩时，她吃惊地发现他正向她眨眼呢。
她原以为是她看花了眼，因为在堪萨斯州的稻草人，从来不眨眼的；然而眼前这个家伙，却又在友好地向她点点头。
于是她跳下短墙，走到他旁边，这时候托托在竹竿的周围跑着，吠着。
你好哇，稻草人说，声音有几分嘶哑。
小女孩奇怪地问道：你会说话吗？
当然，稻草人回答说；你好哇？
谢谢你，我很好，多萝茜也以礼相待；你好吗？
我很难受，稻草人苦笑着说，因为整天整夜地被撑在这里，吓走乌鸦们，是一件不情愿的事情。
多萝茜问：那你为什么不下来呢？
我办不到，因为竹竿儿插在我的背里。我不可能自由走动。如果你帮我抽掉它，我会非常感激你的。
多萝茜伸起两只手臂，把他从竹竿上举了下来，因为里面塞的是稻草，简直是轻而易举。
当稻草人在地面坐下时，他说：多谢你，我获得新生了。
多萝茜非常惊异地听稻草人说话，看他鞠躬，还能在旁边自己走动，着实是一件怪事。
当稻草人伸展着他的全身，并且打了几个呵欠以后，他问：你是谁？你到哪里去？
我叫多萝茜，小女孩子说，我要去翡翠城，请求伟大奥芝的帮助，把我送回到堪萨斯州的家里。
他又问道：翡翠城？奥芝？
噢，你也没听说过吗？她惊诧地回答他。
没有，真的；我什么也不知道。你想我是用稻草填塞而成的，所以我没有脑子。他伤心地回答。
唉，多萝茜说，我很难过。
他继续问：你以为，假如我们一起去翡翠城，那奥芝也许会给我一个脑子吧？
我也不知道，她回答道；如果你愿意，可以和我一块儿去。即使奥芝不给你脑子，你也会过得比现在更好。
确实是这样，稻草人说。你不知道，他表示信任她，继续说着：我不在乎一双腿，一双手，以及臂和身体，它们都是用稻草填塞的，如果不论谁践踏我的脚趾，或者拿针刺着我的身体，都无所谓，因为我不会觉得痛也不会受伤的。然而我无法忍受大家叫我蠢货，如果我的脑壳里放进脑子，我就会像你一样，可以知道任何事情了！
我很理解你，小女孩子说，她真的为他担忧。如果你和我一起儿去，我会尽力请求奥芝帮助你。
谢谢你！他兴奋地回答。
他们又走上黄砖路，多萝茜帮助他翻过了短墙，带着各自的愿望和信心开始他们充满希望的漫漫旅程。
起初，托托不愿意这个陌生的东西加入进来。它嗅着这个稻草人，似乎它能在稻草里嗅出一巢老鼠，常常有一点儿不友好地对着稻草人狺狺地吠着。
你不要怕托托，多萝茜对她的新朋友说，它绝不会咬你的。
唔，我没什么可害怕的，稻草人回答说，它不会伤害到稻草的。来，让我帮你提着那只篮子，因为我不会疲倦。
我告诉你一个秘密，他一边向前走，一边继续着说：在这个世界上，我只怕一件东西。
究竟是什么东西？多萝茜问；是那个制造你的芒奇金的农民吗？
那倒不是，稻草人回答说，只是一根燃着的火柴。
你应该知道，稻草是极容易被点燃了，一旦碰到火，顷刻间就会让我化为灰烬的
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What's it called when someone takes cash from your bank account without permission?
Most would say it's stealing, but banks call it "setting-off".
Banks can, and do, use your money to repay overdue credit card, loan and mortgage debts, which can cause financial hell. This guide shows you how to beat it.
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This is a hidden danger for anyone with credit cards, loans or mortgages at the same outfit where they bank or save.
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What is the right to 'set-off'?
Most banks have the right to transfer cash from your bank or savings accounts to pay off other debts held with them, such as credit cards or loans.
It's known as the right to "'set-off", or
to combine accounts.
It WON'T happen to most people, but those struggling financially must be wary and prepare.
Sometimes there will be a term or condition in your contract allowing it to happen. An example:
The Bank may, without notice, set off a debit balance, or debit interest, on an account against any account with a credit balance or credit interest held by the same account holder.
While any firm can add set-off terms into its contract, in banking and tax there's an
automatic right to use the procedure. So it's important to remember...
Checking your bank's terms and conditions won't always help. It often doesn't need to be in there, so you've no way of knowing.
Your bank should let you know if it's going to extend that automatic right, such as moving money between organisations in their group, to/from an account held in joint names, or from business to private accounts. The rules are also slightly different for private banks so in these cases, check the terms and conditions to see what your lender may be entitled to do.
If you owe money, it can also use any cash you've got from . If this leaves you in financial hardship, tell the bank and it may change its offer. See .
What is the result of setting off?
Setting-off can cause endless problems - frankly, anything that affects how people budget can have long-term detrimental effects. If you've money set aside to pay for imminent cheques or direct debits from your accounts,
but it's taken without notice before, your payments to bounce and you to face .
Technically, the rules give
wide-ranging powers to banks, way beyond just sorting out unpaid accounts.
This means if you had a credit card with a bank, owed ?1,000, and it decided it wanted to reduce your credit limit to ?500, it could take the money from
though we've not heard of any cases like that. Also remember, if you've debts it's usually worth .
You could argue it's fair, they are owed the money after all. Yet it can cause financial nightmares, especially when the money pays non-priority debts instead of priority ones such as rent, mortgage, utilities and council tax.
Here's an example...
Ivor Problem has
lost his job. In order to keep the roof over his head, he's put money aside to pay his mortgage and has ?800
sitting in his bank account just for that.
Sadly he can't afford to do this AND make the minimum repayment on his credit card, which
is unsecured and therefore not a priority.
The day before his mortgage payment goes out, his bank takes ?300 to pay
his credit card.
When the automated monthly mortgage payment comes along... BOUNCE!
So now he's in mortgage arrears and his home's under threat.
How to prevent this happening to you
The obvious way to prevent this from happening is to... Keep your debts and bank account/savings in separate institutions
Usually, it's much easier to mov
for the best rates.
If you're in financial difficulty, then try for a
or check if your local
offers a current account.
What's a separate institution?
Of course now many banks are
part of mega-conglomerates, it begs the question "what is a separate institution?" The answer
depends on the bank's legal entity, something with no easy definition, but generally means how it's registered at Companies House.
This seems to be mostly just the different individual bank brands. For the sake of clarity, these AREN'T always the same as the definitions used for , but these groupings can be used as a guide.
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What are the rules?
The source of this law is slightly unclear, though many believe it stems back to a case from the 19th century. Nowadays the rules are in the
While this is a
voluntary code of practice, most banks subscribe to it (see ), and
the rules are binding.
The Code says that, while banks don't have to tell you directly before they are going to do this (in case you move the money out of the account), if they are thinking of taking money, they do have to inform people of the
circumstances they can use setting off rules before doing it.
The bank also needs to:
Look into whether you have, or are heading towards, financial difficulties. If you are, it should leave you with enough money to cover reasonable day-to-day living expenses and priority debts such as a mortgage, rent, council tax and food bills.
Take special care when it knows your income mainly comes from state benefits, or if expenditure is needed for certain purposes such as healthcare.
Let you know after the first time it has taken money (though there's no specified time period that it needs to contact you in).
There are also similar rules under the regulator's Banking: Conduct of Business Regulations () you can use to make a complaint if needed.
How to ask for a refund
If your bank has taken money from you, but hasn't taken the rules into consideration, get in touch straight away and ask for the money back. In most cases, as long as you can show you're in financial difficulty, it should provide a refund. There are two simple steps to follow:
Step 1: Contact your bank
Banks are only supposed to use money from a savings or current account if you've not been in touch to discuss how to get back in control. So don't avoid its letters and calls.
It's important, if you're missing payments, to see if you can sort out with your bank how to get back on track.
You should be given a reasonable chance to sort this out.
If you've a severe debt problem, speak to one of the non-profit debt counselling agencies and you may be eligible for 30 days' breathing space with no contact from the bank to chase the debt. You can find a full list of counselling agencies the
Contacting your bank really does work, as one site user found...
I had a bank account with Barclays and also a credit card with them. I fell behind with the payments after I split with my ex-husband. I work full-time but still struggled. They took all my wages and left me with 46p to last 3 weeks until payday and with 4 children to feed. I got in touch and they agreed to refund half the money so at least I could buy food and petrol for work.July 2012
Step 2: Complain to the Ombudsman
If you feel your bank has left you in the lurch and you've complained to no avail, then make sure you contact the Financial Ombudsman Service.
This is the official independent service for settling disputes between financial companies and their customers. The Ombudsman is completely free to use, and will adjudicate on how your complaint should be handled.
While you can't challenge the fact your bank used setting-off, as that's a legal right, the Ombudsman will take into account any discussion you've had with your bank about repaying the debt and whether you've 'been treated fairly' or put in hardship due to it.
You can start your claim via the
website or by calling 7 (or 3 from a mobile). It can take on your case once eight weeks have passed from the date of your first complaint.
For full details on how the Ombudsman can help, including free template letters, see the
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