总第664期 编辑：魏巍
19世纪末至20世纪初，美国经济由于生产和资本的集中，促使银行资本与工业资本加速溶合，形成了许多垄断财团。这些垄断财团使美国经济的主体由传统的工业走向到金融资本时代，并成为支配经济和社会运转的主要力量。中国经济也已经度过工业资本积累阶段，那么金融业和金融财团是否是中国经济未来可能的走向呢？
美国金融财团的产生
美国财团(American Financial Groups)指由极少数金融寡头所控制的巨大银行和巨大企业结合而成的垄断集团。它们通常由一个或几个家族集合而成。
1901年首次出现“十亿美元公司”时，银行资本、工业资本均已相当集中，并已开始融合。
工业生产迅速集中，银行资本也更为集中
美国从19世纪初开始产业革命，比英、法等国晚50多年，但到1890年，美国工业总产值就超过英、法、德等国，跃居世界第一。在工业生产迅速集中的过程中，银行资本也更为集中。19世纪末，纽约出现了金融实力雄厚的3家人寿保险公司集团和两家商业银行集团(纽约第一国民银行和纽约花旗银行)。它们各自控制着几十家商业银行和保险公司，形成了强大的金融垄断组织，开始与工业资本融合。洛克菲勒财团和摩根财团就是这样诞生的。
工业的蓬勃发展更加速了生产和资本的集中。集中发展到一定阶段，就自然而然走到垄断。1893年经济危机，一些企业被兼并，一批垄断企业因而产生，例如1901年创立的美国钢铁公司就是J·P摩根通过企业兼并的产物。它是美国第一家“十亿美元公司”，控制70O多家企业，垄断了全国钢的生产，年产量占全国总产量的65％。
资本主义也正由自由资本主义过渡到垄断资本主义
19世纪末、20世纪初，世界主要资本主义国家从自由竞争阶段向垄断阶段过渡。所谓垄断，是把一个或几个经济部门的大部分商品的生产和销售掌握在自己手中的极少数大资本家，为了规定垄断价格、控制原料来源和销售市场，获取高额垄断利润，达成协议而实现联合。
20世纪初，洛克菲勒财团和摩根财团已控制了美国全部国民财富1200亿美元的1／3左右。据美国《幸福》杂志的统计，美国500家最大的工矿企业的产品销售额，在产品的总销售额中所占的份额，从46%增加到65%；雇用人数在全国雇员总数中所占份额，从46%增加到71%。全国工矿产品销售总额的2／3集中在只占企业总数的0．1%的大企业手里。这500家最大的工矿企业约有86%属于十大财团。
于是，美国在20世纪初形成了“十大财团统治美国”的格局
1901年首次出现“十亿美元公司”时，银行资本、工业资本均已相当集中，并已开始融合。第二次世界大战后，资本集中程度更高。第二次世界大战前，有摩根·第一国民银行、洛克菲勒、库恩·洛布、芝加哥、梅隆、杜邦、波士顿以及克利夫兰等八大财团。战后，八大财团实力发生变化，新财团崛起，形成了洛克菲勒财团、摩根财团、第一花旗银行财团、杜邦财团、波士顿财团、梅隆财团、克利夫兰财团、芝加哥财团、加利福尼亚财团、得克萨斯财团等十大财团统治美国的格局。
各财团又互相渗透，彼此之间的关系错综复杂，我中有你，你中有我，财团的界线愈来愈模糊不清，但东部财团如摩根财团、洛克菲勒财团以及第一花旗银行财团，仍处于统治美国政治、经济、社会的垄断地位。
金融财团对美国现代化的贡献
美国国家现代化的标志是金融业、铁路、钢铁、石油、电话等产业的集中和发展，而正是财团通过金融工具，对这些产业进行重组、并购和扩张。
财团兴起推动产业整合
19世纪后半期，金融财团的发展极大的推动了美国现代化的实现。铁路、电信、港铁等等各种新兴产业，在财团的需求和推动下实现了整合。
经过摩根财团、洛克菲勒财团、杜邦财团等等对美国基础产业的整合，此时美国的经济体已经相当庞大，这主要得益于迅速发展的铁路网，它使得整个国家紧密地联系在一起，成为一个统一的经济体，同时，内部的竞争推动了成本的降低和创新的涌现。到1900年，美国已经取代英国成为了世界上第一大经济强国。
詹姆斯·K·迈德伯瑞在1870年写道：“金钱总是有集聚的趋势，股票、债券、黄金很快就集中到了那些金融活动盛行的地方。流动的财富总量越大，这种特性表现得越明显。根据这一原理，伦敦成为了世界金融中心，纽约成为了美国的金融中心。”
财团集中管理模式导致管理技术提升
如何学习管理、监管以及公平分配铁路这一新兴事物所带来的巨大利益，美国发展了直到今天还在使用的企业管理体系。例如杜邦把在铁路、钢铁、电气和机械行业中采用先进管理方式，进行总结，发展出一套后来成为20世纪工业标准会计程序的会计方法，成为美国第一家把单人决策改为集团式经营模式的公司。杜邦开创出一个由领导层决策的先河，建立了预测、长期规划、预算编制和资源分配等管理方式。许多历史学家认为，杜邦创造了20世纪美国大公司的组织和管理模式。
这些财团控制的超大型企业，除了要保证财务数据井然有序之外，还遇到了另外一个问题：当铁路公司和其他一些公司迅速扩张的时候，企业的资金需求远非一个家族能够满足，于是融资便成为一条必由之路。
但是，当企业在华尔街发行了股票、筹措到企业所必需的资金后，管理层和股东之间的利益鸿沟也日益加大。后者希望获得及时的信息，以便评估手中所持有股票的价值，并将它们和同类公司比较来评判管理层的表现。而管理层则很自然地希望能够随意摆布那些数字，使它们看起来要多好有多好。这样一来，公司的真实情况不为股东所知便成为常事，很多公司最终走上了欺诈之路。于是针对这些行为的法律也开始建立健全起来。
财团整合和扩张基础产业使资本市场建立
财团的重组资源活动，使美国不但有了发达的银行业、保险业以及各类债券市场，更重要的是建立了以股票市场为中心的金融体系，拥有了活跃、发达的股票交易和股权融资市场，因此导致股权文化所引申出来的科技创新动力。股权文化特点是投机精神和愿意冒高风险的投机资本，这是美国资本市场的核心价值。美国金融就是围绕科技创新和技术进步而的崛起的。
正因为有了股市这种长期资本市场，这就为美国企业不断地做创新研究开发提供了很好的资本环境，他们所获得的资本没有利息。如果美国公司或创业者只能像日本和德国那样通过银行得到资本，那么微软也好，思科也好，其他类同公司也好，肯定只能考虑近期利益，很难考虑未来的长久发展。所以，一个靠银行来提供资金支持的经济或社会不太容易允许企业做高风险的技术创新。因此，不同的融资途径和不同的证券品种所能支持的创业机会及发展途径，有着非常大的差别。
美国财团迅速创造了一个现代工业国，而在纽约股票交易所里交易的证券为这个新兴工业国的发展提供了资金。
金融财团将对中国未来产生重大影响
中国已经走到了经济转型的十字路口，传统工业的增长已经趋于放缓，其负面效应如环境污染等也在不断放大，金融业以及大财团的形成，或是中国经济下一步的增长动力。
中国已经到了金融财团的形成阶段
对比美国财团的发展历史，中国自从上世纪70年代末开始改革开放，已经经历了超过连续三十年的经济高速增长，GDP也跃升至世界第二，仅次于美国。这与美国在19世纪末的高速发展有异曲同工之处。三十多年的工业高速发展，一方面带来了工业资本的集中，另一方面工业发展的负面效应也不断显现。
当传统工业积累阶段过后，工业资本就迅速的集中起来，直接的结果就是银行资本的集中。银行资本的集中为金融业和金融财团的发展奠定了基础。由于历史阶段不同，尽管中国已经形成了初步的金融市场，但对中国经济的影响还不够，而中国也已具备金融财团的形成条件。
支配整个社会运行的将是金融业，而非传统的工业
美国的经验说明，如果没有银行，或者大的金融机构来作为财团的中心，财团就不能成功。垄断财团已经控制了整个国家、社会，支配了每个人的生活。新的金融垄断控制了国家，也控制了整个社会，然后通过银行，银行的消费信贷、抵押等与每个公民发生了密切的关系。公民现在离不开金融垄断财团。除了他自己工作的单位，还受到整个的国家、社会的支配，而这个国家社会的最后支配者是金融垄断财团。
任何发达的资本主义国家，金融业在整个国民经济中的比重已经超过了工农业的产值。而且社会的总利息的收入，（包括国家发行的公债、企业发行的公司债和其他的短期债券利息）超过利润的总收入。这说明支配这个社会已经是金融业，而不是原来的工业，工业的地位相对削弱了。
财团将对政府决策产生巨大影响
财团对政治、外交的控制各大财团不但凭借其雄厚的金融资本和工业资本，掌握着国民经济的命脉，而且还利用它们的金融家、企业家及经济学家，组织各种委员会、协会、同业公会等公众团体，针对当前的财政、金融、外贸等经济问题，发表调查报告或研究论文，提出有利于财团的各种建议意见，以左右政府的决策。由于各大财团在海外的利益不断膨胀，因而对政府的外交政策特别关心，千方百计设法对政府施加影响。
中国未来经济增长的实质，仅从短期经济波动的角度来看是不够的，必须从经济运行的基本特征和长期趋势出发，而金融业和金融财团，或许就是中国经济的未来。
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美国金融业十大财团介绍
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你可能喜欢为什么美国财团能够发展这么壮大，壮大到令人发指的地步。?
一直以为全球500强很牛了，但是财团的势力已经超乎想象。以下是一份清单（整理的）。1.洛克菲勒财团（美国十大财团榜首）控制公司有：埃克森美孚（世界最大石油公司，世界500强第三）；雪弗龙（世界最大石油公司之一）；英国石油公司（海湾漏油事件的那个）；荷兰皇家壳牌石油公司（非常有名的，世界500强得过两次第一，同为世界最大石油公司）；波音公司（世界最大飞机制造商，也是世界第二大国防承包商）。2.摩根财团（美国十大财团之一）控制的公司有：通用汽车（汽车三巨头之一）；通用电气（创始人是爱迪生，这公司比西门子还屌的）；通用动力（世界第六大国防合约商，生产悍马，M1A2等坦克）；诺格公司（世界第四大国防合约商，大家熟悉的B2轰炸机，尼米兹航母，俄亥俄核动力潜艇等重量级武器。）。3.梅隆财团（十大财团之一）控制的公司有：洛马公司（世界最大国防合约商，F22，F35等众多顶级战机制造商）；纽约银行（世界最大证卷公司）；威斯汀豪电气（同样为世界顶级电气公司）。4.花旗财团（十大财团之一）控制的公司有：雷神公司（世界最大的导弹与飞机雷达制造商），花旗银行（不多说了）。我滴个神，财团是怎么发展这么大的，美国政府与财团都什么关系，难道真是货币战争里说的财团控制政府吗？
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我第一眼看成了美团（；￣ェ￣）正经回答，这就是资本积累啊，最终钱会流入少部分的富人手里。
事实是，几家比较厉害的公司说：我们联手吧，于是有了财团，而不是一个财团吃掉了一大堆公司。
就讲一点，摩根的掌门人JP摩根，以及人类史上第一个亿万富翁洛克菲勒，他们都是在19世纪70年代到20世纪初发家的，这时正是美国大规模城镇化，工业化的时期。美国人天生就有冒险精神，胆子大。于是这几个人就趁着那个时代拼命扩张，控制了美国的大部分资源，并向外国借债，最终成为了一个个巨无霸。时代使然。有人早就怀疑私人企业美联储的股份占比里jp的第一国家银行和花旗银行占比最多。
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洛克菲勒：地球上第一个亿万富翁。美国早期的富豪，多半靠机遇成功，唯有约翰"D"洛克菲勒例外。他并非多才多艺，但异常冷静、精明，富有远见，凭借自己独有的魄力和手段，白手起家，一步一步地建立起他那庞大的石油帝国。
小约翰"D"洛克菲勒：坚韧的第二代。小洛克菲勒在纽约建立了洛克菲勒中心，并设法挽救了美国西部山区的许多古老的红杉。其实，他在把家族事业发扬光大方面也放弃了许多机会，回过头来审视他的一生，他的大半生时间都花在了把家族财富送出去方面，而不是积聚更多财富上面。
劳伦斯?洛克菲勒：“风险投资之父”财富不过是他的平台，给他更多的便利来爱自然；家族是他的荣耀，国家公园才是他心灵的归宿。
大卫?洛克菲勒，日出生于一个具有两个世纪以来最有影响力的姓氏之家――洛克菲勒家族。他是这个经济帝国的第三代掌门人。
纳尔逊的性格更像母亲奥尔德里奇家族的人，而不是洛克菲勒家族。他拥有无数财富，却从未想过呆坐等待成功扣门，他勇于克服一切障碍，包括他患有的严重的阅读障碍症。他曾经成功创下4次连任纽约州州长的惊人纪录，成为自罗斯福、杜鲁门和艾森豪威尔以来最受瞩目的一位政治家。
02美国十大财团之洛克菲勒家族
03洛克菲勒家族的“六代帝国”之谜
【第一代：约翰.D.洛克菲勒】
【第二代：小约翰.D.洛克菲勒】
【第三代：劳伦斯?洛克菲勒】
【第三代：大卫?洛克菲勒】
04世界财富标记：洛克菲勒家族六代风雨历程
漫步纽约街头，你随处可以体味洛克菲勒家族过往的辉煌:摩根大通银行、洛克菲勒中心、洛克菲勒基金会、现代艺术博物馆、在生命科学领域位居世界前列的洛克菲勒大学。
很多人认为，要想成功地培养儿女，一定要看看洛克菲勒家是如何做的。小洛克菲勒则深信，富裕人家“恰当地培养儿女”，比寻常百姓家还要艰难。
1952年，小洛克菲勒从自己剩下的新泽西美孚石油股票中(标准石油于1911年被拆分为美孚石油等37家地区性石油公司)，拿出12 万股，为他的每一个孙子孙女和外孙外孙女都设立了信托基金。等到他们21 岁时，就可以得到作为部分“财产权”的信托基金。
19世纪60年代，随着宾夕法尼亚州的石油开采，铁路一直修到了克利夫兰。洛克菲勒主张与懂得石油提炼技术的塞缪尔?安德鲁斯一道，将公司的业务扩展到炼油业，却遭到合伙人克拉克的反对，两人不得不分道扬镳。
洛克菲勒虽然聚敛了巨额财富，但自己的生活非常俭朴，而时时刻刻都在给他的儿女们灌输他在一贫如洗的儿时形成的价值观。防止他们挥金如土的第一步就是不让他们知道父亲是个富人。
巴 作为最早开始艺术收藏的银行企业，摩根大通无疑是最成功也是最具先锋性质的代表――收藏开始之际就把当代艺术纳入采购部署计划单内。不可否认...
在商界或在生活中，利润很重要。“利润的诱惑催生出就业机会、创造出财富，并且以其他任何社会或经济体系无法做到的方式给予人们力量。”离婚及从政的代价都很昂贵。“一位家庭顾问曾经说：对于洛克菲勒家族成员来说代价最高昂的两件事情，一是竞选公职，二是离婚。”
有人曾经问过小洛克菲勒，是否考虑过从事别的行业。他毫不犹豫地回答：“我根本没有这样想过。我从小起就只有一个念头，那就是帮助我的父亲。”23岁那年，小洛克菲勒前脚跨出校门，后脚就踏进了位于百老汇大街26号的标准石油公司纽约总部，职位是总裁助理。
05我来说两句
制作：亚汇编辑 Mars
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所有内容，未经允许，不得转载，不得复制，违者必究。01梅隆家族：家族历史一览
从法官到银行家的华丽转身：1870年，梅隆正式开办了一家银行，梅隆父子银行。
少年老成 独具慧眼的天才商人：安德鲁?威廉?梅隆(Andrew w.Mellon)(年)，美国金融家、慈善家，财政部长（），他在20世纪20年代改革里美国的税收制度，由于他的捐赠，首都华盛顿才建立起国立美术馆。
梅隆家族最后一任掌门人：理查德有强烈的意愿也有一定的能力让整个家族的事业继续前进，并让家族凝聚在他的领导下，不过趋势不可逆，在他去世以后，梅隆家族逐渐地分裂成一个个独立的小个体并最终消失在人们的视野中，理查德也成为了梅隆家族的最后一任掌门人。
梅隆家族的“二世祖”：梅隆家族当然也出过败家的不肖子，这一代的继承人马修?泰勒?梅隆二世就是这么一个典型反面案例。最后将马修从败家边缘救回来，是梅隆的家族守财教导“永远不要动本金，只花1%的收入”。
02美国十大财团之梅隆家族
03梅隆家族 父子王国的往事
【第一代：托马斯?梅隆】
【第三代：理查德?金?梅隆】
【第二代：安德鲁?梅隆】
【第四代：马修?泰勒?梅隆二世】
04致富不敛财：揭秘梅隆家族200年长盛不衰
2007年，《福布斯》杂志刊登了一份“美国史上15大富豪”排行榜，其中，梅隆家族的安德鲁?梅隆和他的弟弟理查德?梅隆（Richard Mellon）榜上有名。他们的资产之和折合成2006年的美元价值是1328亿，而比尔?盖茨的资产价值是530亿美元，仅列在第13位。
金融业务以外，梅隆家族还通过家族直接控制的金融企业将其资金和触角深入到当时工业生产的各个领域，现今大家普遍认为，当时的梅隆银行是大规模生产革命背后的主要推动力量，包括美国铝业、海湾石油和西屋电气等巨头都是由梅隆银行直接投资并参与管理的...
1930年，安德鲁像当年自己的父亲一样，开始着手考虑财产的分配。他把财产的用途分为两个目标：慈善和家庭。为了实现第一个目标，他在1930年成立了A.W.梅隆教育-慈善信托，并最终转移给信托5800万美元，主要用于建设美国国家艺术馆和购买馆内收藏的画作。
一个世纪前，摩根(John 在《福布斯》杂志去年公布的美国富豪家族排行榜上，有“美国财富命脉”之称的梅隆家族毫无意外地名列前茅。上榜的185个家庭聚集了美国超过1.2万亿财富，令人咋舌。
说起梅隆家族，梅隆银行是其中最重要的部分。托马斯?梅隆曾说过：“每当我获得金钱时，我总把它用到最有利的地方，用在我所能发现的最保险、最盈利的投资上去。”正是胆识和头脑，让他后来的事业蒸蒸日上。
传下“不动本金神教导”，一手缔造梅隆家族神话的奠基人托马斯?梅隆，是个爱尔兰穷苦农民在美国的移民后代。难怪对于财富，这位家族创始人会有种看不开的吝啬。为什么选择银行？在梅隆当家人看来，从事银行业最容易上手：“它并不需要多少知识，只要学上一两个星期即可。”
安德鲁?梅隆去世以后，梅隆家族的两个第三代成员成为了家族的领导人，这两人分别是安德鲁?梅隆的儿子保罗?梅隆和侄子理查德?金?梅隆。保罗继承了家族的大部分财产，不过却对管理整个家族事业缺乏兴趣，他大学时就对出人头地并无好感，成年后主要的兴趣是赛马和艺术品。
美国最古老的亿万美元家族财富已经经历了两个多世纪，通过适应和扩大来维持他们在全美富豪家族榜上的排名。2015福布斯美国富豪家族榜上的这十五个最古老的财富家族生根于19世纪...
05我来说两句
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