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网络支付新规出台:微信发红包，这些问题要注意
来源：中国新闻网作者：种卿
　　中新网12月29日电(种卿)28日晚间，中国人民银行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(以下简称《办法》)，自日起实施。《办法》明确提出支付账户实名制管理制度，同时采取支付账户分类监管方法，新规落实后，用户通过第三方支付平台的消费额度会否受限？支付账户向他人银行卡转账需要怎样的条件？快捷支付、微信红包等便捷支付方式还能否使用？
　　支付账户分类管理 最高级别账户能干啥？
　　支付账户“分类管理”理念可谓贯穿《办法》始终，对验证级别越高的账户给予越多的功能。Ⅰ类账户只需要1个外部渠道验证客户身份信息(例如联网核查居民身份证信息)，账户余额可以用于消费和转账，主要适用于客户小额、临时支付，身份验证简单快捷。
　　Ⅱ类和Ⅲ类账户的客户实名验证强度相对较高，均具有消费和转账的功能，而限额较Ⅰ类账户有明显提升。鉴于投资理财业务的风险等级较高，《办法》规定，仅实名验证强度最高的Ⅲ类账户可以使用余额购买投资理财等金融类产品，以保障客户资金安全。
　　也就是说，只有第三类支付账户可利用余额购买理财，而其余两类个人支付账户只可以用支付账户余额消费或者转账。值得注意的是，客户使用银行账户在平台上的付款(例如银行网关支付、银行卡快捷支付等)不受此约束。
　　资料图。中新社发 张斌 摄
　　各类账户有限额 用支付宝能否买iphone？
　　《办法》规定，对于交易验证安全级别较高的支付账户“余额”付款交易，支付机构可以与客户自主约定单日累计限额；但对于安全级别不足的支付账户“余额”付款交易，《办法》规定了单日累计限额。
　　然而，限额也并非没有“商量”，《办法》规定，综合评级较高且实名制落实较好的支付机构单日支付限额最高可提升到现有额度的2倍，以进一步满足客户需求。
　　此前，有网友担心限额太低，“一部iphone手机都买不了。”事实上，10万元、20万元的年累计限额，以及1000元、5000元的单日累计限额，都仅针对个人支付账户“余额”付款交易。客户通过支付机构进行银行网关支付、银行卡快捷支付，限额是由支付机构、银行和客户自主约定，不受上述限额约束。
　　资料图。中新社发 泱波 摄
　　开立账户“实名制” 是否需要证明“我是我”？
　　《办法》第六条明确提出，“支付机构为客户开立支付账户的，应对客户实行实名制管理”，实名制落实的方式一个是“面对面”开立账户，客户可在I-III类账户中自主选择；而通过非面对面方式开立账户时，通过至少1个外部渠道验证身份的，开立I类账户；通过至少3个外部渠道验证身份的，开立II类账户；通过至少5个外部渠道验证身份的，开立III类账户。
　　央行官方发布的解读显示，3个外部验证渠道可以分别为身份证、手机和银行卡，从目前第三方支付平台的现有客户验证手段来看，普通用户是符合这些条件的，如对理财功能和账户额度无特别需求，现有客户完全可以不用再进行其他验证。
　　而针对III类账户开设的附加外部交叉验证渠道，并非要客户本人来证明“我是我”，而是在客户提供相关身份信息后，由第三方支付机构与公安、社保、民政、工商、交通等单位开展合作，去验证客户身份信息的真实性证明“你是谁”。
　　央行官方微博在解读中指出，如果没有上述验证信息，仍可通过再添加2张银行卡的方式获得账户升级。
　　规范转账业务支付账户能否向他人银行卡转账？
　　此前有媒体报道称，《办法》对支付平台上的转账业务进行了限制，第三方支付平台上的免费自由转账时代即将终结。
　　然而，央行有关负责人在答记者问时明确表示，“没有对支付机构办理银行账户与银行账户之间的转账业务进行额外限制，而是由支付机构、银行和客户以市场化原则自主协商开展此类业务，并自主约定交易限额等管理措施。”
　　中新网记者发现，转账业务可分为三类：支付账户间的转账、银行账户间的转战和支付账户与银行账户间的转账。支付账户间和银行账户间在支付平台上的转账均不受同名限制，支付账户与银行账户间的转账则要求必须同名。
　　而针对此项限制，《办法》也给出了回旋余地，并非“不能商量”。具体到能否把支付账户余额转至他人银行卡取决于支付机构的评级。新规指出，如果支付机构评定为A类且II类、III类支付账户实名制比例达到95%以上，支付账户余额即可以提至他人银行卡，他人银行卡也可向支付账户余额充值。
　　微信发红包受限零钱发红包累计不能超1000元？
　　《办法》规定，只通过一个外部渠道开立的Ⅰ类支付账户，账户余额可用于消费和转账，但限额仅有1000元。通过至少三个外部渠道验证身份，才能成为II类账户。
　　从目前微信认证的情况来看，一般用户只有银行卡和手机号2种验证方式，因此仅能归类为I类支付账户，根据新规，余额付款交易自账户开立起累计不超过 1000 元。
　　由此来看，用户仍可通过微信收发红包，但使用“微信零钱”发红包的金额累计不能超过1000元，如果还想继续用零钱发红包需要额外追加身份验证成为II类、III类账户。
　　不过，《办法》要自日起才实施，今年春节发红包暂时无须按照新规执行。
　　此外，新规对于快捷支付的影响也受到网友们的关注。央行在解读中表示，快捷支付仍可正常使用，《办法》规定，快捷支付开通时，银行和支付机构必须都取得客户授权，才能扣除客户银行卡上的钱。在交易操作上，快捷支付并没有变复杂，取得授权后，用户只要通过商业银行或者支付机构的验证就可完成支付。(完)
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编辑：林双英
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“史上最严”支付新规今日实施，你的微信可能无法抢红包了
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（原标题：“史上最严”支付新规今日实施，你的微信可能无法抢红包了）
试问有钱花不出去是一种怎样的体验?细思恐极!号称&史上最严&的支付新规7月1日正式实施了，如果再不抓紧时间进行支付宝、微信实名认证的话，你可能将发不了红包付不了款!　　是时候进行支付宝、微信实名认证了
【支付宝】温馨提醒：根据央行《网络支付业务管理办法》等的要求，需要您补全身份信息后才能使用182*****433账户内余额进行付款。为了不影响您的服务体验，您可以选择通过/95M7Rkl绑定银行卡补全身份信息，感谢您的信任与配合。近日，帮主(ID:banglicai)和身边的朋友都遇到这样的情况，支付宝、微信一直发短信催促自己完善个人信息，进行实名认证。这可不是支付宝们在&骚扰&你，实在是央行留给他们的时间不多了!原因在这里：由中国人民银行颁布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(下称《办法》)将于7月1日起正式实施。根据《办法》的要求，支付账户需进行实名认证，并按照三类支付账户进行分级管理。Ⅰ类账户：付款限额是自账户开立起累计1000元，验证身份时，可以不用面对面，但必须通过至少一个外部渠道进行验证，比如身份证、银行卡等;Ⅱ类账户：付款限额为每年累计10万元，验证身份时，可以选择面对面的方式，也可以通过至少三个外部渠道进行验证;Ⅲ类账户：付款限额是每年累计20万元，该类账户身份验证最为严格，要么采用面对面的方式进行验证，要么以非面对面方式通过至少五个外部渠道进行验证。不管你属于上述哪类账户，进行实名认证都是必不可少的，没有进行实名认证的用户，其支付账户的部分功能或将受到影响。而账户的身份信息完善程度不同，通过余额进行付款的额度也会有所不同。　　不实名认证这些事你可能再也做不了
&现在线下开店的话，商店老板的支付宝账户是必须要上传身份证进行实名认证的，不然的话是没法签约的。&从事微信线下支付业务的业务员小雷说。事实上，用户不进行实名认证还有好多事都做不了。据微信客服介绍，如果用户不实名，根据账户&余额&不同，微信支付功能可能受到限制，也就是说，用户在微信收钱、使用零钱发红包等功能使用上可能会受到限制。而对于支付宝用户来说，身份验证信息不完善的将不能继续使用账户余额进行付款。不过，支付宝的银行卡快捷、网银、蚂蚁花呗等支付方式完全不影响。有粉丝向帮主(ID：banglicai)提了一个问题：我微信钱包里面抢了好几千的红包，没有身份认证，我这钱会不会没了?没了?没了?听了这个问题，帮主默默的看了下自己的微信零钱包，然后只能感叹：大款满街跑，唯我是屌丝。言归正传，微信客服和支付宝客服明确表示不会被冻结，也不会消失，只是不能用了，只要继续完善身份信息就能随时使用账户余额。实名认证到底有多简单?具体操作有哪些?下面帮主(ID:banglicai)来手把手教你两分钟搞定实名认证：　　两分钟搞定实名认证
以支付宝为例，不同的账户情况，完善身份信息、进行实名认证的办法会有所不同，包括绑定银行卡、上传身份证照片、填写信息问卷等。如果用户已经给支付宝账户绑定手机，平时在支付宝里交水、电、燃气、有线电视费，在支付宝里买火车票、机票、保险等，都可以在一定程度上提高用户的身份信息完善程度。而微信支付用户只要通过绑定银行卡便能完成实名认证。不过，待绑定的银行卡必须是本人的，如果绑定的银行卡不是本人的，需要注销微信支付账号后重新绑定本人银行卡。而对于之前在微信支付添加过银行卡的用户来说，即便后来解绑了，也已经完成了实名认证，无需再绑卡。今天就是7月1日了，别再等了，赶快进行实名认证，让红包转起来!说到红包，帮主也要派红包了。6月27日，帮主邀请国泰基金的基金经理彭淩志做客理财帮，与粉丝互动，谢谢粉丝的热烈提问和转发，现公布10名获奖粉丝，你们每人将获得100元的话费，速与帮主联系，将你们的手机号留下，继续关注支持理财帮。开艳丁：dingkaiya****Gillian_周红艳：yiyel****Cindy Curry：lichao18351****谢若琳：rk-kn****张闻语;Lethe****龙哥：seal****J：mpcj****
王良田：w1396780****hannibalvs：hannib****何晓春：hxc****作者：白白 鑫鑫编辑：苗苗 茗茗
编辑：苗苗 茗茗 刘喆&&
(原标题：“史上最严”支付新规今日实施，你的微信可能无法抢红包了)
本文来源：新京报即时新闻
责任编辑：王晓易_NE0011
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如何用微信零钱发红包
如何用微信零钱发红包(27处理:投诉、请认准官方唯一电话:(27)
&&&&&&&& 告示:请勿打其他电话:谨防受骗!& 查询办理、充值、转账不到账,换绑o71,
&& 退款、退货、投诉、差评、无法上架、下架、查封、信用评价基金收益）。
阿里系移动端的两大平台之一 即将推出开放平台战略，作为开
& 放平台重要载体的&服务窗&功能已处于前期试水阶段。&服务窗&的引
& 流，精准营销，甚至信用雷币能力，招招剑指腾讯微信的&公众号&，所
& 有招式背后是阿里一再对外宣讲的大数据能力。
& 据 支 付 宝 内部人士透露，这一开放战略应该会在5月份正式出台，近期
& 将会举行一个开发者大会，并有可能在会上披露开放平台的相关规则。
& 支 付 宝 内部对&服务窗&这个名字有过犹豫：&服务窗听起来没有微
& 信的公众号听起来高大上(高端大气上档次)&。但根据 支 付 宝 无线事业部
& 负责人刘乐君的介绍，&服务窗&这个名字准确反映了 支 付 宝 平台化的本
& 质：给商家提供一个服务窗口，用户来窗口目的明确，办理业务，完成交
& 易，没有社交，没有分享等&公众性&。
& 继叫停协议存款提前支取不罚息的行业潜规则后，央行又马不停蹄地挥舞
& 起了对余额宝们进行监管的&第二刀&：开征存款准备金。央行为什么要
& 对余额宝开征存准金？新开征的存准金又会对余额宝未来的收益带来怎样
& 的影响呢？
&&该来的总是要来的，但没想到来得那么快。只能说这一波互联网金融的
& 冲击实在来得太快太猛了，央行也有些HOLD不住了。&当得知央行已基本
& 确定要向&宝宝们&开征存款准备金的消息后，一位互联网金融的行业内
& 部人士因此感叹道。
& 央行对余额宝&大开杀戒&
&今年3月，央行调统司司长盛松成曾发表过一篇名为《余额宝与存款准备
& 金管理》的学术文章。该文章从学术角度分析了余额宝的来龙去脉和它的
& 创新本质，并得出了余额宝所购买的协议存款也应该缴纳存款准备金的结
& 论。当时这篇文章就对货币基金市场产生了重大的心理影响，表明央行似
& 乎有意对余额宝们开征存准金。没想到才过了一个多月，盛松成近日再次
& 在央行主管刊物《中国金融》发表文章《什么是存款准备金管理》，详细
& 阐述了该类存款应缴纳存款准备金的理由。为避免外界质疑，他同时强调
& ，这并非要求货币市场基金直接缴纳存准金，而只是对它们所购买的协议
& 存款开征存准金。
& 事实上，从盛松成这篇文章的口风来看，未来会受伤的恐怕还不只是货币
& 基金，因为盛建议&其他非存款类金融机构在银行的同业存款与货币市场
& 基金的存款本质上相同，按统一监管的原则，也应参照货币市场基金实施
& 存款准备金管理&。言下之意，证券公司、信托投资公司、金融租赁公司
& 、银行表外理财等许多非存款类金融机构的类存款业务将来都可能会被征
& 收存准金。对于市场上的这些讨论，央行行长周小川此前曾表态称：&再
& 讨论一会，有助于政策的制定。&
&而记者从消息人士了解到的最新情况是，如果说上一篇文章是给市场吹吹
& 风，打个预防针的话，那这篇文章则是央行正式对&宝宝们&下手的前奏
& 曲。&要求交存款准备金的态度是明确了，但缴存的比例还没有确定，将
& 征求银行、余额宝等多方意见后再确定。&一位接近央行的权威人士这样
& 为何要开征存准金
& 存准金到底是个什么玩意儿？为什么余额宝就得缴这个东西呢？
& 盛松成在文章中指出，一般来说，银行不能随时收回贷款。也就是说，银
& 行是以期限较短、流动性较强的负债支撑期限较长、流动性较弱的资产，
& 即&存短贷长&。如果短时间发生大规模集中提取存款，贷款不能及时收
& 回，银行就面临流动性风险。所以银行吸收存款不能全部贷放出去，须留
& 存一部分资金应对紧急情况下流动性需求，这部分被强制由央行进行保管
& 的预留资金，便是存款准备金。
& 从制度发展的历史来看，存准金制度最初就是为了预防银行的流动性风险
& 。但发展到后来，央行发现这一制度除了可以防范金融体系流动性风险外
& ，还可以通过存款准备金率的上下变动来进行货币政策的调整，从而成为
& 了一项宏观调控的政策工具。
& 盛松成表示，2013年末，包含资金信托、表外理财在内的特殊目的载体在
& 银行的存款余额超过2009年末的3倍。仍以余额宝为例，5000多亿元的余
& 额宝资金就有95%以上存放于银行。这部分协议存款属于同业存款，不同
& 于一般工商企业和个人在银行的存款，没有利率上限。这部分协议存款的
& 利率，由银行参照银行间市场利率与客户协商定价，通常远超过一般存款
& 利率。而对于一般单位或个人存款，不仅有不超过基准利率10%的利率上
& 限，而且要缴存法定存款准备金。同业存款的这种优势在流动性紧张时期
& 尤其明显。2013年末，我国银行间7天同业拆借利率一度高达8.84%，余额
& 宝存放银行的协议存款利率也水涨船高。其影响不容忽视，对这部分资金
& 实施存款准备金管理必要且可行。
& 盛松成认为，目前我国只有保险公司存放在银行的同业存款受到了法定存
& 款准备金制度的管理，而像货币基金、信托等在内的其他许多非存款类金
& 融机构存放在银行的同业存款与一般的银行存款性质相同，因此理应也像
& 保险公司一样接受存准金制度的管理。之所以以前没有要求其缴存，是因
& 为过去中国非存款类金融机构存放于银行的同业存款规模较小，对金融运
& 行和货币政策实施影响不大。但如今非存款类金融机构同业存款的规模不
& 断扩大，在一定程度上改变了金融运行模式，且对货币政策传导及其有效
& 性的影响越来越大。
& 通俗地说，如果规模如此巨大的存款没有缴纳存准金，理论上说将会使从
& 基础货币（央行发行的货币）到派生货币（银行通过反复吸储放贷新生的
& 货币）之间的货币乘数变得无穷大，这就会使得央行制定的货币政策效果
& 变差甚至变得无效，从而导致央行对宏观经济的调控失灵。而一旦缴纳了
& 一定比例的存准金，那这部分协议存款的货币乘数就受到了制约。假如准
& 备金率为10%，那货币乘数最大只能达到1/10%=10倍。假如央行想要进一
& 步收缩流动性，给宏观经济降温，就可以通过提高存款准备金率来实现。
& 这便是盛松成支持给协议存款添加存款准备金这一&紧箍咒&的理论逻辑
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全国警方提醒不要点击陌生链接，不随意拨打网上所谓的400客服电话 像这样例子热线电话400&
【请拨打官方认证的客服微信客服电话亅请拨打010-& 】
史上最严&支付新规《非银行支付机构网络支付业务管理办法》将于7月1日正式执行，其中明确了不同的身份验证，其账户功能不同；消费进行限额，如超出需要多重验证；客户资金如有损失，支付机构将有条件赔付等等新规。
6月已过了近半，离&史上最严&支付新规《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（以下简称《办法》）正式执行还有不到半个月时间。该办法在征求意见阶段曾因&要从多个外部渠道证明&你是你&&、&发红包超200元可能需跳转手机银行支付页面&等要求而备受争议。不过正式出台的文件针对诸多争议点进行了修正。那么对于这些新规公众又需要知道些什么呢？
身份验证不同账户功能不同
6月7日，笔者的QQ钱包弹出通知，通知称&为了能顺利收发QQ红包、进行网络支付，请完成实名验证。&据了解，支付宝近期也正在陆续通过短信、支付宝APP消息提醒、操作页面提示灯方式帮助、引导身份信息不够完整的部分用户补全和完善个人身份信息，完成账户升级。支付宝表示，实名验证的方式有很多种，除了身份证、银行卡之外，还有手机、社保账户、缴费账户等，不同程度的实名认证将对应不同的账户功能。与此类似，微信支付从4月份也开始推进用户实名认证，微信方面表示，对于需要完善信息的用户，在使用微信支付时，系统将逐步进行提示和引导，以帮助用户完善账户信息。其中，微信将用户分成了收到信息完善引导的和未收到引导的两类。
根据《办法》规定，7月1日起，通过不同身份验证方式所开的支付账户，按照安全级别从低到高分为I、II、III三类，并享有不同的余额支付限额。只通过一个外部渠道开立的Ⅰ类支付账户，账户余额可用于消费和转账，但限额仅有1000元。而通过3个验证渠道的Ⅱ类账户可以消费、转账，年支付额度10万元；通过5个验证渠道的Ⅲ类账户，除了可以消费转账外，还能购买投资理财等金融产品，年累计交易额最高可以到20万元。也就是说，没有绑定银行卡的微信用户可通过微信零钱包收发累积1000元以内的红包。
专家表示，外部渠道交叉验证并不是要客户去自证&我是我&，而是由支付机构去证明&你是谁&。在身份验证过程中，客户只需要按照支付机构的要求在网上填写并上传相关信息，再由支付机构负责与外部数据库或系统进行连接并验证客户身份信息的真实性即可。
近日，网上有说法称，&7月1日前未补全身份信息的支付宝账户可能遭冻结。&对此，笔者进行了调查。据笔者调查，支付宝方面表示，账户余额不会被冻结，也会不消失，只要用户继续完善身份信息，就能随时使用账户余额。京东金融也表示，如果不进行实名信息认证，用户的个人账户不会被冻结，更不会影响余额。但会影响平台内部分功能的使用，例如快捷支付、余额支付、红包提现等，用户只要完善个人信息实名认证后，即可继续使用这些功能。
消费限额超出需多重验证
收发微信红包已经变成当下人们的一种习惯，但是微信红包功能被分为一类账户，累计支付额度被限制在1000元以内。对于受到信息引导，但又未能提交真实姓名和身份证号码的用户，支付功能将受到限制。只验证了身份证姓名信息的用户，可使用零钱累计支付不超过1000元，超额的则需要绑定银行卡。而对于未收到提示的用户，若不绑定银行卡，单笔、单日、单月可累计使用的零钱也只有1000元。也就意味着，如果不绑卡，用户仍可通过微信收发红包，但使用&微信零钱&发红包的金额累计不能超过1000元，如果还想继续用零钱发红包需要额外追加身份验证成为二类、三类账户。
此外，支付账户还有日限额。支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类（含）以上要素进行验证，对于交易验证安全级别较高的支付账户&余额&付款交易，支付机构可以与客户自主约定单日累计限额；对于安全级别不足的支付账户&余额&付款交易，《办法》规定了单日累计限额，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元。对极少数消费者，或者消费者偶发的大额支付，可以通过支付账户余额支付、银行卡快捷支付、银行网关支付等方式组合完成。需要提醒的是，三类账户从1000元到20万元不等的交易限额，主要是针对支付账户余额而言，银行快捷支付不受影响。
资金损失支付机构有条件赔付
当然除了实名认证以外，《办法》对大家用绑定银行卡进行快捷支付出现风险后责任如何认定也有新的规定。近期网络和电信诈骗愈发严重，对于不少使用网络支付的市民来说或是一件好事。
快捷支付是支付机构和银行通过协议与客户约定，由支付机构代其向银行发送支付指令，直接扣划客户绑定的银行账户资金的支付方式。实践中，快捷支付由于该业务涉及客户、支付机构及银行三方，权责关系相对复杂，一旦发生风险损失，客户维权困难。
《办法》要求，支付机构和商业银行合作为客户提供快捷支付业务时，应当事先或在首笔交易时分别与客户建立清晰、完整的业务授权，同时明确约定扣款适用范围、交易验证方式、交易限额及风险赔付责任。其中，银行是客户资金安全的管理责任主体，在后续交易时无论是由银行进行交易验证还是支付机构代为进行交易验证，银行承担快捷支付资金损失的先行赔付责任。
值得注意的是，如果第三方支付机构或卖家泄露了个人信息导致资金损失，那么客户就可以要求第三方支付机构进行赔付。新规要求支付机构应当建立健全风险准备金制度和交易赔付制度，并对不能有效证明因客户原因导致的资金损失及时先行全额赔付，保障客户合法权益。也就是说，只要支付机构没有足够的证据证明是你自己的原因造成损失，这个赔偿也是由第三方支付机构来承担。
导读: 美国在制裁中兴、华为之后，美国公司Uniloc再次将腾讯告上法庭，状告微信的语音群聊、视频群聊功能侵犯专利。毫无疑问，美国人起诉微信，因为微信即将成为世界第一大社交软件，所以美国人怕了！任正非说：中国越强大，美国越打击，看好一个苗头打一个！美国打的不是华为，是中国！
@眉中王 ：美国在制裁中兴、华为之后，美国公司Uniloc再次将腾讯告上法庭，状告微信的语音群聊、视频群聊功能侵犯专利。毫无疑问，美国人起诉微信，因为微信即将成为世界第一大社交软件，所以美国人怕了！任正非说：中国越强大，美国越打击，看好一个苗头打一个！美国打的不是华为，是中国！
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网友评论：
@魏氏多亮命理风水：这是美国衰败的迹象。愈想打击中国，中国可能会愈强大，几十年来已证明了。中国人、中国企业家们加油！世界第一，终是我们的！
@看好的永不放弃：亡羊补牢 有什么用。
@谭若羲之：[围观]美国就是以这种卑劣的方式领导全球？
@长空鸣雁：以其人之道还治其人之身，为什么不打击美国的波音，为什么不打击美国的苹果？
@朱胜庚：经济竞争力跟民粹主义总是混一起了！V信真有实力就不怕别人打击