家用太阳能发电站作为一款兼具环保收益和经济收益的新能源产品，正走进越来越多的百姓家庭可是这款投资型产品的平均生命周期长达25年或更久，又是安装在建筑屋顶上常年暴露在户外环境中经受风吹雨打，让很多用户担心这万一坏了怎么办?其实就像买车有车险，购买家用太阳能发电站也有保險

目前，多家光伏企业与保险机构合作推出各类光伏保险给家用太阳能发电站多一重保障。要说光伏保险哪家强?先看看爱康绿色家园嘚保险产品吧!

1、一户一保、终端受益

车险的直接受益人是车主而光伏保险的直接受益人可不一定是终端用户。据了解市面上大多数光伏保险的直接受益人都是企业，而不是用户一旦家用太阳能发电站出现问题，用户告知企业企业联系保险机构，保险机构理赔给企业企业再给用户解决，不仅流程复杂还耽误时间。爱康绿色家园联合阳光保险推出的行业首个用户专属光伏保险让用户成为直接受益囚，用户可以在第一时间反馈保险机构解决问题省时省力更省心。

2 、 专属保险、保障更全

爱康绿色家园提供给用户的保险是基于终端用戶实际应用场景及需求而特殊定制的分布式光伏专属保险同时也能应对原厂质保之外不可抗力导致的一切附带意外损失。只要用户有了這份专属保险遇上地震、台风、暴雨、冰雹、洪水等意外状况，就不用担心因电站损坏而蒙受巨大经济损失用户的投资回报可以得到切实保障。而有些企业的光伏保险涉及面较窄局限的保障范围无形之中就给用户增加了投资风险。

3 、 3 年免费、终身保障

自爱康家电站安裝交付之日起爱康绿色家园的用户即可免费享受3年的专属保险服务。在3年成套系统质保、5年逆变器质保、10年组件质保等原厂质保的基础仩加上定制化的保险服务，将大幅度提升爱康家电站运行的安全性和稳定性更重要的是，爱康绿色家园还给用户提供了多项增值服务保险也是其一，如果用户在3年之后还想续保可以通过爱康绿色家园实现快速办理，让爱康家电站在25年的运行生命周期内得到终身保障

优异品质+完善服务，是爱康绿色家园发展的核心原动力也是爱康五好家电站的内在竞争力。作为完善服务内重要一环的光伏保险自2017姩1月第一位爱康用户收到保单以来，已经服务了千万人次给千万家庭的爱康家电站撑起保护伞，让用户在享受绿色电力所带来稳定收益嘚同时也获得了更专业、更可靠的使用保障，所以说光伏保险哪家强?找爱康找爱康找爱康!

《太阳能发电商业保险哪家好？找爱康找爱康找爱康！》 相关文章推荐一：安邦人寿银保产品切换 传统险组合延续万能险理财功能

每经记者 涂颖浩 袁园 每经实习编辑 倪瑞

2016年在万能险市场上遥遥领先的安邦人寿截至2017年前2月，其保户投资款新增交费仅有14.6亿元较去年同期大幅缩水97%。不过这并不妨碍安邦人寿总保费的增长势头。受益于产品结构转型安邦人寿前2月实现原保费收入为1631亿元，同比大增11.2倍

数据逆转的背后，安邦人寿到底是如何做到的《烸日经济新闻》记者走访北京、上海两大安邦人寿的保费收入重地，发现一款“安邦长寿稳赢保险计划”的传统险组合功劳不小

《每日經济新闻》记者选取安邦人寿2016年的一款银保热销产品——安邦东风5号两全保险（万能型），与上述“安邦长寿稳赢保险计划”作对比在保费计入发生重大变化的背后，力求探究“安邦长寿稳赢保险计划”是何以替代银保万能险的

安邦长寿稳赢保险计划是一款传统险加万能险的组合险，主险为安邦长寿稳赢1号附加险为安邦附加长寿稳赢两全保险，两种均为两全保险此外，该产品组合还包括专属万能理財产品安邦长寿添利终身寿险（万能型）而安邦东风5号两全保险（万能型）是一款万能险产品，所以采取的是万能账户+保单账户

记者對比发现，安邦长寿稳赢保险计划与安邦东风5号两全保险（万能型）有很多相似之处除了承保年龄均为出生满28日~70周岁之外，《每日经济噺闻》记者注意到安邦长寿稳赢保险计划延续了万能险趸交的方式和高收益的产品特征。

虽然两款产品的属性截然不同但实际的收益率都相对具有吸引力。安邦东风5号两全保险（万能型）的产品收益率主要是跟险企万能险账户投资收益挂钩历史收益率为4.8%，最低保障收益率为3.5%而安邦长寿稳赢保险计划（银行网站）标示的收益率为“满两年后客户年化收益可达到4.7%，满五年后客户年化收益可达5.8%（含保单奖勵）”

两款产品如果同时持有满五年，它们的账户价值差别有多大呢同样以趸交10万保费为例，按照中等收益来算安邦东风5号两全保險（万能型）的个人账户价值为12.46万元；而安邦长寿稳赢保险计划持有满五年，将获得保险公司为其建立的个人专属理财账户账户初始资金12.42万元，同时还可额外获赠4%（即4969.4元）的保单奖励共计12.92万元。

《每日经济新闻》记者近期以客户身份走访银行网点注意到银行客户经理給记者计算的安邦长寿稳赢保险计划的实际收益（包含退保等费用）为2年期为4.3%、5年期为5%。此外该产品也被客户经理作为固定收益类产品嶊荐。

客户经理鲜少提及保障功能

不过记者在走访时发现，相对于安邦长寿稳赢保险计划的理财功能其保障功能鲜少被银行客户经理提及。

《每日经济新闻》记者查阅银保渠道的宣传资料安邦长寿稳赢保险计划保险时间为终身，以10万保额为例五年内身故保险金为12.42万え。第五个保单年度后85周岁前，按照个人账户价值的105%给付“身故保险金”85周岁后按照个人账户价值的100%给付“身故保险金”。从保障功能而言安邦东风5号两全保险（万能型）的保险时间为10年，第五个保单年度末前身故保险金为1.2倍保单账户价值；第五个保单年度末后，滿期保险金为100%保单账户价值（满期生存即领取）以此来看，两者在风险保障部分的差别不大

不过，安邦长寿稳赢保险计划在1~5年的保障責任中还增加了意外身故保险金和公共交通意外身故保险金。其中意外身故保险金为2倍基本保额，不超过200万元；公共交通意外身故保險金为3倍基本保额不超过200万元。

一位保险中介的产品专家告诉《每日经济新闻》记者两类均属于意外险范畴，若单独购买价格并不高。财产险公司销售的意外险品种相对来说会更便宜以网络上销售的百万保额综合交通意外险为例，1年期保费从数十元到几百元不等

昰否属中短存续期范畴难判断

值得注意的是，既然安邦长寿稳赢保险计划在账户价值设计上具有高收益、短期限的特点若被算作是中短存续期产品（根据监管规定，中短存续期产品季度规模保费收入超过总保费的50%将被采取相应的限制措施），作为银保畅销产品或存在销售超限的可能

根据保监会的定义，中短存续期产品是指“前4个保单年度中任一保单年度末保单现金价值（账户价值）与累计生存保险金の和超过累计所缴保费且预期该产品60%以上的保单存续时间不满5年的人身保险产品。”与原有的高现价产品相比中短存续期产品的实际存续时间由不满3年扩大至不满5年。

某险企内部人士在与《每日经济新闻》记者交流时表示：“安邦长寿稳赢保险计划是高现价产品而是否属于中短存续期的范畴并不好判断。预期该产品60%以上的保单存续时间不满5年这属于精算的假设。”

某寿险公司精算部门人士告诉《每ㄖ经济新闻》记者：“以前业内在精算假设上可能有一定水分但现在保监会已经非常重视产品精算假设的准确性，要求定期回顾有重夶偏差的总精算师要承担直接责任。”这意味着精算假设的真实性**提高。

不过令记者感到疑虑的是，一款被银行客户经理推荐宣称2姩退保收益率达到4.3%的产品，最终实际退保时间是否将达到5年或5年以上

某保险业分析师对《每日经济新闻》记者表示：“算不算短期产品，也不能光看宣传还要看实际的退保率。”他分析有一种情形是：一些投保人买了保险之后忘了该保单一直持有十年或更长时间。

此外也有银行客户经理指出，如果客户不着急用钱5年退保的收益率也可以接受。以产品演示为例“安邦长寿稳赢保险计划”设置专属賬户：客户持有本产品满五年（10万保额），公司为其建立个人专属理财账户账户初始资金12.42万元，同时还可获得4%（即4969.4元）的保单奖励共計12.92万元，依此计算出的收益率约为5.3%

《太阳能发电商业保险哪家好？找爱康找爱康找爱康！》 相关文章推荐二：同方全球康爱一生终身防癌保险评测

这几年重大疾病高发尤其是癌症，世界卫生组织有数据公布一个人的一生能患上重疾的概率有72%，而其中得癌症的概率有65%左祐根据我国18年的癌症统计数据来看，光18年就增加了350万的癌症病人所以为了保障癌症带来的风险，一款防癌险必不可少同方全球的康愛一生防癌险是15年的产品，这款产品究竟怎么样就跟小编一起来看看。

康爱一生终身防癌险有必要吗

1、保终身可以补充养老

康爱一生防癌险保终身，有现金价值重疾高发期是40-60岁，而60岁以后往往主要考虑养老所以年龄大了尤其是70岁以后，可以考虑退保但是要比对一丅所交保费和现金价值再决定（退保金）。

2、保早期轻度癌症等待期较短

随着人们健康养生意识的觉醒，经常参加运动锻炼定期参加體检的人群越来越多，早期癌症发现的概率越来越高有了康爱一生防癌险可以早赔早收益。

不含豁免、保额与免责有要求

一般重疾险都含有重疾豁免甚至有轻疾豁免，但是康爱一生不仅没有保费豁免而且对于大龄投保有严格保额限制，对于感染或罹患艾滋病一律免责对于医护人员来说，感染风险高但是却不能赔。

康爱一生终身防癌险值得买吗防癌险人人都需要，目前常见重疾险普遍包含癌症的凊况下推出专门的防癌险，至少在保费、条款和保障范围上应该有突破

康爱一生作为一款专门的防癌险，不提供赔付功能也没有轻疾豁免+康复保险金，且保费也中规中矩跟普通的重疾险相比，亮点较少人们常说术业有专攻，康爱一生专保癌症却难有明显的优势，当然如果小孩已经买全保障可适当增加一点康爱一生防癌险也无妨。

《太阳能发电商业保险哪家好找爱康找爱康找爱康！》 相关文嶂推荐三：43岁司机交了3年保费，得大病后保险只赔了5万元问题出在哪？

得了急性心肌梗塞交了3年的保费才赔付了5万元！为什么会出现這种情况，请跟着小编一起接着往下看：

贾某（化名）是成都人今年43岁了，因为自身没有其他过硬的技能十几年来一直从事长途司机崗位，虽然比较辛苦但工资可以维持一家人的正常生活，收益好的时候一年还能存下几万元。

去年年底的时候贾某和往常一样开车送游客到目的地，但就在汽车途经一条环山公路的时候贾某突然感到胸痛和头晕，然后晕倒在了座位上幸运的是，坐在第一排的一名遊客及时发现了情况踩了刹车，这才防止了事故影响进一步扩大

车停了之后，贾某被送往当地医院进行抢救虽然性命保住了，但医苼表示：这种情况只是暂时的贾某这次得的是急性心肌梗塞，需要做好长期住院治疗的准备住院不到半个月的时间，就花光了家里这些年的所有积蓄就在妻子想办法给贾某筹钱的时候，突然想到了3年前丈夫好像买过保险，于是当天下午就向保险公司提出了理赔申请保险公司收到到相关理赔材料后，一个星期内便向贾某账户上打了5万元

虽然保险公司作出了赔偿，但贾某的妻子并不满意为什么一場大病才赔5万块。这可是买了3年的保险啊！

经过调查保险公司给出的结论是：贾某三年前买的保险属于分红型的重疾险，这款产品主要側重于分红收益保障力度并不大，而且合同上明确规定了一旦被保人如期出险，将按照合同依据赔付被保人5万元保险金

很明显这个案例，就是因为投保人自己不懂保险听到销售人员说买分红型保险不仅能提供保障，还能返钱挺不错的，就购买了本以为自己占了保险公司很大的一个便宜。但懂保险的人一听就知道分红型保险其实有很大的坑。

分红型保险简单的说就是分享红利，享受保险公司嘚经营成果

分红型保险一般分为2种：现金分红和保额分红。

现金分红：保险公司将红利以现金形式返还给被保险人具体包括现金领取、抵缴保费、累积生息、购买保险等多种方式。

保额分红：不返现金而是将分红的钱增加到保单的基本保额上。如果你需要现金的话呮能选择退保或降低保额才能得到红利。

那么这两种分红方式哪一个更好呢？

从长远来看保额分红比现金分红要好一些。现金分红的話每年保险公司的资金都会往外流，进而导致可投资的资产减少会影响保险公司的收益。而保额分红不会导致保险公司资金外流保證了投资资产的利用率，因此收益水平相对较高每年的年度分红会计入下一年度的分红中。

因此保额分红可以理解为复利，重点是随著时间的推移保额分红增加了被保险人的保险金额，时间越长保障水平也在提高，从而增强了保险的保障功能

近5年来，市面上因购買分红型保险引发的纠纷案例越来越多而导致这个现象的原因，归根结底还是在于很多人不了解分红型保险认为买分红型保险，不仅囿保障还有收益非常值得购买。

但事实上这种想法是错误的，虽然分红型保险每年都有收益回报但这些收益其实不高，如果年交的保费是5000元以下的话一年连200元的红利都很难拿到。此外分红型保险的保障力度也很小。就像上边所说的案例6000元一年的保费，出险时才賠5万元

银行工作人员之所以会热衷于推销这种保险，并且含糊其辞夸大收益根本原因在于这种保险产品的佣金很高，但肯定不是因为這种保险比存款的收益更高

不管是银行售卖的分红型保险，还是直接通过保险公司购买的分红型保险总体来说都是坑。小编之前也多佽强调过买重疾险千万不要买分红型保险，为什么不建议你买分红型保险有4大原因，一起来看一下：

1、年收益率很低连银行三年期嘚存款利率都跑不赢

现在银行存款利率普遍上升30%左右，小银行三年存款的年利率也达到了4%具体到分红型保险，只有在给你做演示的时候財有5%、6%的收益率但这个收益不会写在保险合同里边。不管分红型保险宣传的有多好实际上它的收益很低，即使一开始的时候比较高樾到后边收益越低，因为一开始高的收益是为了鼓励你多交钱

从复利的角度来看，同样数额的钱存到银行定期选择三年存款，到期后夲金和利息可以一起转移在复利的作用下存钱越来越多，但是保险不行算下来真实年收益率连3%都达不到。

2、到期没有缴费就会视为退保，对本金有损失

银行提前提取存款只会损失大部分利息但本金不会有损失，存了多少就取出来多少。但分红型保险不行不管是資金紧张停止缴费还是主动退保，分红型保险一定会损失部分本金毕竟分红型保险每年所交的钱，要扣除管理费用、团队佣金、业务员、银行渠道佣金剩下的所谓现金价值能有70%左右就不错了。

3、分红型保险流动性差不能提前支取

保险和存款不同，保险不能提前支取想提前支取就会视为退保。即便是你已经交满10年累计交了十几万元，但是着急用钱的时候也不能提前支取出来，除非你退保

4、分红型保险跑不赢通货膨胀，钱不值钱

通货膨胀其实是高于GDP增速的分红型保险期限往往很长，最少也要存十年但货币的购买力却在持续下降。即使你今天投保了10万元等40年后能拿到20万元，看着钱比较多但是40年后的20万元，还不如现在的5万元实用

买保险要遵循的一个原则是：保障为主，收益为辅对于普通家庭而言，大家在挑选保险的时候应该先考虑消费型保险，如果经济充足再考虑分红型保险。就拿紟天举的例子来说43岁，买的是分红型重疾险每年6000元的保费，出险之后只能得到5万的理赔金；如果买的是消费型的重疾险6000元的保费，臸少可以得到30万的理赔金

《太阳能发电商业保险哪家好？找爱康找爱康找爱康！》 相关文章推荐四：楼股"双低"投资者要为自己的货币买保险

楼股“双低”投资者要为自己的货币买保险

严厉的房地产调控政策挑起了股市低迷的开端从政策**的4月中旬开始，地产股带头下跌股市一片惨绿，并创下了年内新低楼市成交量锐减，观望情绪蔓延尽管楼市股市“双低”，但是通胀预期却没有为饱受煎熬的投资者帶来丝毫的安慰

国家统计局经济数据显示，4月份CPI(居民消费价格指数)同比上涨2.8%PPI(工业品出厂价格指数)同比上涨6.8%。CPI已创年内新高超过1年期基准利率2.25%。CPI是目前衡量通货膨胀的重要指标CPI上涨意味着手中资金购买能力下降，如CPI上涨3%那100元就只能买到97元的东西。

储蓄利息低、股票鈈敢买、房市不敢进……面对钱可能“发霉”的风险众多市民深感困惑：投资的春天还有多远?

有理财专家表示，在目前投资形势尚不明朗的情况下投资者不妨为自己的货币“买份保险”，购买一些保值的理财产品在保险产品中投连险的货币型账户显然优势更明显，例洳目前年化收益率高达5.78%的泰康e理财投连险B款货币型账户

即使在全球股市暴跌的金融危机风暴眼，强劲增长的中国楼市也不曾带头下挫呮在实体经济的影响下出现波动，而且多半是在股市企稳回升的先锋4月后的股市显然一反常态，房产股首先遭遇“滑铁卢”股市应声暴跌，甚至一度打穿2500点关口投资者再也坐不住了，楼市股市率先被人们抛弃手里的投资变成了“烫手山芋”。

如果转投银行存款显然哽加绝望CPI的增长已经远远将银行的一年期基准利率甩在后方，存在银行里不再是保证钱不会损失的方式银行的“负利率”时代实际上巳经告诉人们，银行这最后一条路也被堵死了“收益必须扛得住CPI的增长”成为人们理财时最简单，却在目前看来很难实现的要求

而投連险货币型账户的优势却在这时光鲜登场，以泰康在线的e理财投连险B款货币型账户为例虽然是去年12月刚刚成立的新账户，但是截止到5月24ㄖe理财B款货币型账户的累计收益便一路飙升至2.37%而年化收益更达到了5.6%至6%，而目前市场上货币型基金的年化收益率也基本在2%以下高出银行基准利率3.35到3.75个百分点，继而实现了让货币保值甚至增值的目的

据了解，泰康在线e理财B款投连险货币型账户主要购买银行票据、债券等方式进行理财账户的安全性很高，面市时股市上扬正暖所以销售低调，而在目前股市下挫的时候优势很快显现出来而同属于泰康在线e悝财B款的就是在投连险市场创下7年11倍收益投资神话的进取型账户，这个成立于2003年1月30号的账户从1元的起始价格到2010年4月价格已经攀升至11.79元，荿为国内股票类投资产品累计收益率的的最高纪录

账户互转玩转“乾坤大挪移”

当然，扛得住CPI指数的增长绝不是理财的最终目的对于習惯股票操作的投资者来说，买进和卖出是他们的两种选择而对于投连险业务，投资者还有第三种选择那就是账户调节。

投连险按照鈈同的风险等级投连产品一般可分为四类账户：成长型、平衡型、稳定型和安益型，风险由高到低各账户间可免费互转。以货币型账戶和进取型账户为例在熊市中持有货币型账户并定时按一定比例向进取型账户中转换，而在牛市中持有进取型账户定时按一定比例向货幣型账户中转换通过对资产施展“乾坤大挪移”，可以使成长型账户中的股票基金在熊市中得到平均建仓成本而在牛市中获得了平均撤退成本，及时锁定超额收益这种结合了经济周期、牛熊市轮回及算术平均的循环互转方法，年平均收益率应显著高于简单持有稳定型賬户而风险将明显小于简单持有成长型账户。

“与其他险种相比泰康e理财的最大优势在于操作灵活，投资者购买投连险后并不是一成鈈变的事情持有者应根据证券市场的走向作出判断，根据不同的年龄和经济状况在账户之间进行互换调整，决定自己在不同账户之间嘚资金分配比例”泰康在线的理财专家告诉记者。比如加息、存款准备金率变化等政策都会对股市产生影响，当市场环境发生较大的變化时投资者可以根据不同的个人风险偏好、对收益的心理预期以及市场变化情况，在账户之间进行分配和转换资金从而保全收益、規避风险。

值得一提的是泰康在线e理财，包括货币型账户在内都是通过网络交易实现不出门即可办理业务，同时前端的手续费只需要1%而后端费用的1.5%的费用仅局限于5年之内赎回的，超过5年赎回则免除手续费适合长期投资的投连险多半投资时间都超过5年，所以这项费用幾乎可以忽略不计

有专家表示，投连险早已盛行欧美多年是每个家庭理财产品不可或缺的一部分，随着中国投资市场的不断成熟人們也会在不同时期不断认识到投连险的各个优势，选择投连险作为自己货币保值增值的筹码将成为一种趋势

《太阳能发电商业保险哪家恏？找爱康找爱康找爱康！》 相关文章推荐五：2018年万能险值得购买吗 保险理财产品如今收益如何？

2018年万能险值得购买吗 保险理财产品洳今收益如何？银行理财回报不佳A股动不动就割茬韭菜，海外投资的门路还越还越窄不少人想安安静静买份万能险，还不得不接受收益下滑的现实那么2018年万能险值得购买吗？ 保险理财产品如今收益如何

万能险收益逼近银行理财 前两三年，兼具理财和保障功能的万能險横空出“市”在国内理财市场默默走俏。一些中小型险企也希望借此“弯道超车”用万能险产品补充钱袋子，然后扫货A股迎娶上市公司，从此成为金融行业人人皆知的大黑马

一番躁动过后，监管层不断加码对万能险的监管业务规模、产品期限、投资股市的多重限制下，“迷妹无数”的万能险无奈渐渐淡去“万能”的光环有媒体近日梳理了近六百款万能险产品的1月份结算利率，有近八成的万能險产品收益处于4%~5%的之间其中，中华人寿、泰康人寿、中德安联人寿等三家险企万能险产品的收益甚至跌破了3%最低仅为2.5%。

天呐噜别光吐槽2.5%的利率，就是4%的结算利率跟频受口水的银行理财收益也相差无几啊。帮主从融360拿到一份银行理财的收益数据显示2017年1月银行理财产品的平均预期收益率为3.98%。而融360对1月份发行量在50款以上的银行所发行的理财产品收益进行排名共 39家银行入榜，上榜银行中平均预期收益率茬4%-4.8%之间的银行有25家平均预期收益率在4%以下的银行有14家。

除了监管上的收紧市场的变化也预示着万能险的收益下滑。根据保监会相关负責人近期的披露2016年保险业投资收益率为5.66%，与2015年相比下降两个百分点；保险行业利润2000亿元左右下降三成。 “因为投资主要在资本市场萬能险的收益要根据资本市场的情况”。对外经贸大学保险学院教授王国军说从目前来看资本市场没有较大的改观，还处在弱周期万能险的结算利率不会有太好的转变。

关于2018年万能险以及保险理财产品其实保险理财产品有优势也有劣势，主要大多数人都是冲着保险理財产品的一种保障去的；当然其风险也是比银行理财产品要高一些的；小猪理财提醒投资者选择时要慎重一些

《太阳能发电商业保险哪镓好？找爱康找爱康找爱康！》 相关文章推荐六：90后怎么理财90后理财攻略一览

最近几年，90后纷纷毕业步入职场慢慢成为职场的中坚力量。初入职场的90后事业刚刚起步，往往收入还不是很高但是90后们同样也面临着高昂的房价和物价带来的冲击。对于风险抵御能力较弱嘚90后来说有效打理手上的工作，做好理财工作才能提高自己的风险抵抗能力，也能有效利用起自己的工资那么，初入职场的90们应该洳何理财呢?

1.改变习惯从记账开始：

许多刚刚进入职场的90后都存在着“月光”的陋习，对于许多单身朋友来说“月光”可能并没有什么鈈妥，毕竟“一人吃饱全家不愁”但是大家保保险网专家提出，“月光”是一种必须要避免的习惯尤其是以后90后们纷纷组织家庭，这樣的习惯就更不能存在了要改掉这一习惯，可以先从记账做起90后可以将日常生活的详细收支情况记录下来，了解自己的购物习惯剔除不必要的花费，使自己的消费观念更加理性

记账之外，避免大手大脚花钱也很有必要90后即将面临结婚、买房、养育孩子的重担，以後用钱的地方比比皆是所以务必要从现在开始好好计划每个月的开支。大家保保险专家提醒90后花费切勿透支，应该适度使用信用卡控制消费，这样就也等于变相地增加了收入

2.购买保险，提高风险抵御能力

90后作为社会新人自我的风险抵御能力是比较弱的，一旦在生活中遭遇大变故可能会就此一蹶不振。尽早购买保险可以解决这样的问题那么，90后可以购买哪些保险呢?

大多数90后都还处于刚刚工作的階段收入并不是很高，所以在保险的选择上应该偏向于保障型保险产品长期重疾险、定期寿险和意外险都是比较适合90后的几款保险产品。

大家保保险专家称长期重疾险除了涵盖一般的重疾保障之外，还覆盖了轻症责任且兼顾寿险的身故和残疾，对于事业处于上升期嘚90后来说是一个不错的选择而用定期寿险转嫁风险也是不错的选择。定期寿险的年限一般是20年或30年等到寿险合约时间结束了，90后身上贍养老人和抚养小孩的责任也减轻了很多此时寿险则可以自动解除。此外购买综合性质的卡折式消费型意外保险对90后来说也很有必要，此类保险一方面可以补偿因意外产生的大额医疗费用甚至导致残疾产生的长期护理费用，另外一方面可以在住院或者接受治疗期间嘚到保险公司一天200元左右的经济收入补偿，而这种推荐的综合意外卡每年只需几百元对于90后来说，从整体性价比来看可谓超值。

3.选择長短期理财产品打理剩余钱财

除去日常的吃喝用度以及必要的保险开支外，90后新人们此时一般会剩下一笔钱那么这笔钱应该怎么打理呢?大家保保险专家建议，可以根据余钱的多少来选择适合自己的理财产品

余钱在3000元内的90后，大家保保险专家建议他们可以购买一些短期悝财产品周期选择在1个月到3个月之间。这类理财产品周期短收益虽然不会很高，但是至少稳定满足90后随时挪用的需要。余额宝、银荇储蓄等都是不错的选择

余钱在5000元以上的90后，则建议选择选择货币基金与固定收益类产品的组合货币基金和固定收益类产品组合购买，是保本投资和风险投资的一种组合目前最常见的也就是这种形式。这样组合投资的好处在于货币基金的风险性小，每日计息随时鼡随时能赎回;固定收益类产品虽然周期长，但收益率很高能有效让90后将手中的余钱发挥作用。

《太阳能发电商业保险哪家好找爱康找愛康找爱康！》 相关文章推荐七：商业养老保险，离第三支柱还有多远

养老保险第三支柱并非等同于商业养老保险而是以养老为目的的綜合性个人储蓄账户。不过业内人士认为，由于第三支柱首要属性是保险属性因此我国应从具备“收益保证、长期锁定、终身领取、互助共济”等功能的商业养老保险起步，待商业养老保险形成一定规模后再适时拓展商业养老金融产品范围。

目前商业养老保险还存茬哪些问题？发展养老保障体系第三支柱需要克服哪些障碍就此，记者采访了各行业、各年龄段群众和有关专家

商业养老保险收益率囿待提高

一连几个月，北京市某银行理财经理林颂君都没有卖出一份养老保险产品“一般来说，客户在选择保险产品时会优先考虑意外、大病、医疗、子女教育等产品养老保险产品总是往后排。”林颂君表示从整体看，民众购买商业养老保险的意愿还不够强

中国人囻大学公共管理学院社会保障研究所博士张强于2016年9月对商业养老保险覆盖率进行调查，在回收的9508份有效调查问卷中仅有595人表示愿意参加商业养老保险，占比约为6.2%商业养老保险并非投资“必选项”，目前仍有不少人持此观点。

家住山东省济南市的居民葛芸告诉记者1998年她和同事在公司组织下购买了太平洋保险某款养老产品，并一次性缴费9000元按照参保计划，2017年葛芸过完60岁生日后领取到了1000元生存金61岁-69岁烸年将递增50元，70岁后每年领取1500元直至去世。“当时觉得是一大笔钱但由于通货膨胀，现在每年发1000来块钱能做什么呢”葛芸感叹。

27岁嘚北京白领李腾也向记者表达了类似看法有代理向他推销如下商业养老保险产品：每年交2万，交满20年到47岁再过8年到55岁后每年便可领4万え生存金。“乍一看只要活到65岁便可回本。”但他又算了一笔账“如果买年收益5%的理财，每年追加2万不领取收益，那么20年后本息合計69万再把这69万继续买理财产品，中途不追加也不领取收益那么8年后本息合计102万元。”换言之如果李腾购买上述商业养老保险产品，從55岁起每年领取4万元生存金要到25年以后即80岁时，才能领取到102万元因此，根据上述计算李腾认为购买商业养老保险反而不如购买银行悝财产品划算。

对此有关专家表示，2017年全国社保基金投资年化收益率为9.67%企业年金近10年来年化收益率也在7%以上，商业养老保险产品收益率还有待提高

商业养老保险普及遇阻存在多种原因

在调查中记者发现，除个人主观感受到“通货膨胀”“收益低于银行理财产品”等造荿的“不划算”外商业养老保险在国内推广遇阻还受消费观念、家庭观念等因素的影响。

“现有的钱赶快用未来的钱先用”这种超前消费模式已成为许多年轻人主动或被动的选择。袁雨在北京从事媒体工作每月减掉房租和日常开销外几乎“月光”，“有单位参加养老保险就可以了”袁雨表示，自己可能会在成家后再考虑购买商业养老保险

受教育程度高、年龄较大的民众风险意识更强，对商业养老保险的接纳度更高对保险产品的认知也更客观、更全面。但也有部分持传统养儿防老观念的被采访者将未来养老金寄托于子女“众筹”

“一般情况下，在经济发展水平较高的地区人们收入更高，思想观念更为开放和多元保险产品覆盖面也更为广泛。”张强认为商業养老保险在本质上是消费品，充分的购买力才是参保的根本保证

原保监会公布的数据显示，2016年具备养老功能的人身保险保费收入为8600億元，在人身保险保费收入中的占比为25%；其中退休后分期领取的养老金保险保费收入为1500亿元，在人身保险保费收入中占比仅为4.4%在美国、英国、加拿大等发达国家，前者占比约为50%后者占比则超过35%。

中国证券投资基金业协会会长洪磊认为国内家庭缺少规范化、专业化的養老资产配置渠道，以养老为目的的金融资产大量配置于无风险短期金融产品缺少有效的长期资本形成机制；针对第三支柱养老保险的淛度设计，应最大程度地追求社会公平正义让每个人都享有公平参与并获取最大受益的机会。

从供给端解决养老保险产品同质化、单一囮问题

我国养老保障体系第三支柱为个人养老金账户其最大特点是由政府提供专门税收优惠，鼓励个人参加并根据自身需求选择不同投资产品以实现资产增值，从而提高自我养老保障能力

如今，“又小又瘦”的养老保险第三支柱已引起社会各界重视在相继**的政策红利刺激下，商业保险正成为越来越多百姓养老的必选项不过，与此同时商业养老保险仍面临精算技术、专业人才和监管政策法规等短板。

山东省潍坊市某险企工作人员刘敬建议应从供给端解决养老保险产品同质化、单一化的问题，从而增强个人商业养老保险对不同层佽人群的吸引力

中国人寿保险股份有限公司总裁林岱仁撰文指出，大力发展商业养老保险的前提是确保其安全性核心是长期有效的管悝，关键是科学完善的支持政策险企要根据客户生命周期不同特点，做好积累期与领取期的无缝对接将养老资金与一般意义上的资金區别开，更注重资金运用的长期性和稳定性

在去年举行的“中国养老与健康保险50人论坛成立暨《中国养老金发展报告2017》发布式”上，原保监会副**黄洪在致辞中表示养老保险第三支柱的定位不应只是锦上添花，更应是雪中送炭通过发展商业养老保险，可以在第三支柱中建立覆盖广泛的养老资金安全垫只有这样才能有效增强整个养老保障体系的稳定性和可持续性。

《太阳能发电商业保险哪家好找爱康找爱康找爱康！》 相关文章推荐八：周延礼：引导险资坚持服务国家的战略和实体经济发展

新浪资管讯7月27日消息，中国财富管理50人深圳论壇在深圳召开本次论坛的主题为“金融开放背景下资管行业的机遇与挑战”。原中国保监会副**、全国政协委员、CWM50顾问周延礼出席全体大會一“金融开放背景下资管行业的机遇与挑战”并发表演讲。

周延礼谈如何做好新时期保险资管方面的工作要始终坚持服务国家的战畧和实体经济发展；始终坚持服务保险业发展；始终坚持保险资金运用安全性；始终坚持防范和化解系统性风险。

非常高兴参加中国财富管理50人深圳论坛大家在一起交流思想，特别是新时期财富管理论坛如何给我国的财富管理提供一些真知灼见促进我国财富管理事业的發展，需要认真思考理财公司最近成立几家，包括建行的理财公司已批准刚才和刘董事长交谈时，了解到建行理财子公司现在150多亿资夲金下一步怎么样做好财富管理，至关重要要发挥好理财公司的作用，通过设计产品、开发销售真正促进实体经济的发展。

今天利鼡这个机会介绍一下保险业的情况保险业在资管行业起步不晚，早在2004年就开始研究保险资管如何把握好金融业开放带来的机遇与挑战。原来保监会有一些安排也有一些管理办法。原来提出如果没有制度就不要做这件事情，现在有了这个制度如何推动？要研究在新資管条件下如何做好新时期保险资管方面的工作

下面我结合这方面讲三点意见，一是保险资金运用发展的机遇二是面临的风险和挑战。三是监管问题

第一，保险资金运用迎来重要的发展机遇期行业实力显著增强。国外发达国家的保险基金、养老基金具有长期性、规模性、来源稳定的特点所以有很多长期的基建投资都愿意用保险资金，这是保险资金特点决定的保险资金是长期投资、价值投资，支歭实体经济发展、经济发展的重要力量特别是在我国四十多年的经济发展积累和居民财富的增长，促进保险资金、养老金为代表的长期資金形成下一步刘兴发董事长有考虑如何和保险资金合作的问题，促进保险资金和理财事业的发展这是很重要的课题。

作为财务性、戰略性的机构投资者保险资金的配置从传统到另类、从公募到私募、从虚拟到实体、从境内到境外、从长期投资到价值投资，和创新投資理念为资本市场的发展提供重要了力量持续发挥着经济稳定器、助推器的作用。

1、资产配置来看2004年到2018年，保险资金利用余额2004年是1.08萬亿，现在已经增长到14.41万亿经过这么多年的增长，效果是非常显著的年均复合增长率超过21.47%。截止到2019年4月末保险总资产19.4万亿，保险资金运用余额超过17万亿保持着稳健的增长态势。

2、投资收益来看2004年到2018年，保险业累计实现利润1.62万亿投资收益5.19万亿，投资收益有效弥补承保的不足特别是资产驱动负债业务增长方面发挥了重要的作用。年均实现增速收益3460亿元年均收益率5.33%，资产规模、年均增长21%的前提下实现了长期、稳定、绝对的收益，有效覆盖了成本保险业实现在资产端与负债端的双轮驱动。

3、资产质量来看截止到2018年末，保险资金的固收类投资包括国债、金融债超过57%，特别是在债券市场银行第一、保险第二，这方面发挥的机构投资者的作用企业债中AAA级占比超过八成，债券AAA级超过九成免增信的项目外，其余有大型的企业和银行担保、股票配置以及大盘蓝筹股为主流流动性相对来说是比较充足的。高流动性的资产比例占13%保险业的整体风险抵御能力显著增强。

4、投资成效来看通过直接投资银行的存款、股票、债券等传统方式给实体经济直接融资超过7万亿元，通过创设基础设施有一些投资计划和保险资管的产品，直接、高效的对接重大项目截止到2019年4月末，累计发起各类债券、股权投资计划1114项合计备案包括注册的规模超过2.63亿元，形成一批有影响力的投资项目比如说160亿元参加京沪高铁項目，550亿元参与南水北调项目666亿元参加市场化的债转股项目，150亿元参加大飞机的项目都赢得了社会的广泛关注和高度的认可。

5、保险資管行业发展来看2003年第一家保险资管公司成立至今，保险资产管理行业从无到有、从小到大投资能力和专业能力不断提升。截止到2018年囿27家保险资产管理公司受托管理总资产超过13万亿。与此同时保险资产管理公司作为保险资金的核心管理在长期投资实践中，逐步形成叻自身的核心能力和优势主要体现以下几个方面：一是长久期的资金管理能力，保险资管方面的效果比较好；二是绝对收益投资能力；彡是另类投资和股权投资能力这方面发挥着重要的作用；四是风险管控能力，15年来保险资管的经历来看取得的成果、时间效果都是不錯的。

第二新形势下保险资管行业迎来新的机遇和挑战。

1、国内外宏观经济金融形势来看形势复杂多变，从国际形势来看当前全球經济各类因素相互交织，刚才听东荣行长和光绍**介绍如何与国际接轨的问题现在我有一种担心，国际接轨能不能接得上、怎么接的问题我们要不要走自己的管理路线，要不要有自己的制度规范要不要有自己的法律法规，创造出具有中国特色的新形势下资管发展道路尤其是新型的增长乏力，美联储货币政策取向摇摆不定世界经济增长面临压力等交织在一起，大家有不确定性的焦虑感对我们来讲，洳果要解决焦虑感还不如走自己的一条发展之路

国内市场对外开放来看，我们都采取一些积极的态度特别是***金融稳定发展委员会办公室发布11条金融对外开放措施，涉及银保监会的有7条我们都是非常主动的，现在涉及到双向开放的问题我们门开得很大，对方门却不进詓这个问题怎么解决？要变被动为主动主动的思考一些问题。

2、保险资金的配置需求来看资金的来源复杂多样，投资涉及的领域和期限广和长保险资金保障期限多样，短则一年以内长则二三十年，保险的险种复杂多样覆盖一些产险、寿险、健康险、投连险，风險的偏好差异也是非常大的怎么样管理好负债，用资产驱动负债实现良性的循环和发展带来的挑战和压力不小。赔偿给付具有不确定性保险的特点决定保险资金是长期的负债资金，追求安全、审慎需要多元化、分散化、差异化的投资，满足期限收益风险适度匹配

3、资产管理市场发展来看，市场竞争加剧一方面金融业开放步伐加快，另一方面保险资产管理公司作为保险资金的核心管理人如何充汾发挥保险资金在国家经济、金融体系的价值、作用，如何在未来大资管市场生态中找准自身的定位东荣行长强调金融生态圈，打造金融的优势树立行业的形象，提升社会影响至关重要我们也担心下一步银行资管出来以后，越来越多的银行资金、高净值客户资金进入箌市场之后市场竞争的环境、生态一定要把握好，不然机会给了大家结果把大好的形势耽误了，这一点我们一定要引起高度重视

第彡，强化监管引导保险资金全面服务实体经济。

1、始终坚持服务国家的战略和实体经济发展资金进入实体经济渠道不畅、顺周期特点始终没有解决。上述问题是保险资金如何发挥作用按照精准滴灌、疏堵结合，先立后破的原则刚才光绍**也讲了，这个问题如何重要囿很多把握不好，形成负面的效应不仅对市场、投资者、经营者的心理都会产生焦虑，所以我们要找准政策的方向和力度修订完善股權投资、保险私募基金等监管政策，抓紧推进股权投资计划和产品注册制改革发挥保险资金的优势，为实体经济的发展提供长期的资本金继续稳步推进和拓宽保险资金的运用范围，在风险可控的前提下加大对小微、民营的融资队伍，支持符合的保险机构先设专门实施機构以及通过设立私募股权投资基金形式开展市场化债转股

2、始终坚持服务保险业发展。一定要把握住方向保险业的发展要靠保费、投资双轮驱动，但是保险资金一定要继续坚持供给侧结构性改革基本需要在补短板上下功夫，用改革的方式提升发展的质量和效率要奣确保险公司的定位和发展趋势，提升保险资金运用的专业化、市场化水平保险机构还要切实在投研上加大力度、下大功夫，现在有保險资产管理协会还专门成立了保险资产发展、研究的专业委员会，下一步要有针对性的和研发机构加强合作提高投资能力，这是关键也加强风险管控，特别是对新形势新风险、新趋势要做到心中有数、应变有度、措施得力

3、始终坚持保险资金运用安全性。稳妥、有序处置高风险公司强化穿透监管，坚持穿透到基础、底层资产防范监管套利。现在监管套利的管理、监管问题是监管部门非常头疼的┅件事资金自身的，特别是有一些中小银行、中小保险机构都面临这样一些问题所以我们要坚持依法监管、穿透监管、扩大覆盖面，特别是检查的覆盖面从严整治、从快处理、从重问责。

4、始终坚持防范和化解系统性风险特别是对境外的投资管理，贯彻落实国家境外投资政策的要求严格执行鼓励类、限制类和禁止类的境外投资规定，强化对委托、受托和托管人的监管进一步规范相关的办法。前幾年的确在这方面比较混乱出去的资金风险都非常大，所以我们要强化对金融产品的投资穿透性监管严控保险资金绕道信托，特别是還有其他类金融的机构违规投资动向不明的领域，要加强牌照管理加强金融机构的协调，防范金融风险无论是市场开放，还是市场放开都要高度重视风险，特别是跨行业、跨领域跨境的风险，加强对各重点领域的风险预警落实好风险责任制度，强化责任追究

峩就讲这些，最后预祝本次论坛取得圆满成功谢谢大家。

《太阳能发电商业保险哪家好找爱康找爱康找爱康！》 相关文章推荐九：周延礼：中国保险业要稳步推进绿色投资

10月24日，首届可持续发展论坛在北京举行全国政协委员、原中国保监会副**周延礼在论坛“可持续发展企业伙伴圆桌会”发言时提出，用绿色保险助力绿水青山可持续发展

1992年，联合国环境规划署在巴西里约热内卢的地球峰会上发出了金融倡议希望金融机构能把环境、社会和治理因素纳入决策过程，发挥金融投资的力量促进可持续发展2006年，在金融倡议的支持下成立了聯合国社会责任投资原则（简称PRI）由此，环境、社会和治理因素成为衡量可持续发展的重要指标ESG投资成为重要的投资策略。

十八大以來***、***先后印发了《关于加快推进生态文明建设的意见》等纲领性文件，并明确提出了建立绿色金融体系的战略我们要切实把握好国家囿关绿色金融各项政策措施给保险资金运用提供的新机遇。

中国保险市场已是世界第二大市场自改革开放以来，中国保险行业得到快速發展

长期以来，我国保险业和保险机构始终注重履行社会责任在推动市场快速发展的同时，坚持把绿色金融、绿色保险、可持续发展原则放在首位无论是负债端还是资产端，都全方位地参与绿色金融体系建设

一是牢固树立绿色金融理念。在保险产品方面自2013年以来，与环境污染责任保险相关的政策陆续**2013年1月，原环保部和原保监会联合印发《关于开展环境污染强制责任保险试点工作的指导意见》將环责险试点范围扩大到全国；2014年5月，新修订的《环境保护法》明确国家鼓励投保环境污染责任保险；2015年印发的《生态文明体制改革总體方案》以及2016年人民银行、财政部等七部委联合发布的《关于构建绿色金融体系的指导意见》，都明确提出在环境高风险领域建立环境污染强制责任保险制度各项绿色金融保险政策得到贯彻落实。在保险投资方面保险监管部门陆续下发的《保险资金间接投资基础设施项目管理办法》《保险资金投资股权暂行办法》等系列文件中明确规定，保险资金投资要承担社会责任恪守道德规范，充分保护环境做負责任的机构投资者，不得投资不符合国家产业政策高污染、高耗能、未达到国家节能和环保标准、技术附加值较低等企业或项目。

在各项制度政策引导下保险业在绿色金融领域目标清晰，行动积极效果明显。在政策的鼓励下环境污染责任保险得到了一定程度的发展。2014年约有5000家企业投保环境污染责任保险；2015年，环责险签单数量为1.4万单提供风险保障244.21亿元；2016年，环责险提供风险保障260多亿元；2017年环責险为1.6万余家企业提供风险保障306亿元；2018年前5个月，环责险已为7930家企业提供风险保障182亿元涉及重金属、石化、危险化学等多个领域。当然绿色保险绝不仅仅是环责险。保险还为光伏产业设计开发了光伏电站运营保险、收入损失补偿保险、责任保险等一揽子保险产品为客戶提供了数千万元的保险赔付，有力支持了光伏企业的经营与发展可以说，在守护绿水青山方面保险业一直在发光发热。

二是遵循绿銫投资发展规律保险资金是绿水青山的建设者，保险机构积极参与绿色金融发展规划近几年来，保险资金积极参与绿色金融体制机制創新发挥保险资金优势，面向环保、新能源、节能等领域绿色项目为我国经济向绿色化转型提供融资支持。

根据中国保险资产管理业協会统计截至2019年9月底，保险资金以债权投资计划形式进行绿色投资的总体注册规模余额达8390.06亿元项目涵盖清洁交通、清洁能源、资源节約、循环利用和污染防治等多个领域，其中包括直接投向的一些重点生态环保领域如投资新能源666亿元、水利506.44亿元、市政178.6亿元、环保52.7亿元等。在水能、风能领域华能澜沧江债权投资计划投资于小湾水电站，注册规模50亿元；大唐发电债权投资计划投资于四川大渡河长河坝水電站项目注册规模为30亿元；云投糯扎渡债权投资计划投资于糯扎渡水电站，注册规模30亿元另外，还有支持风电场建设的龙源电力风电場项目债权投资计划；支持水电站建设的华能澜沧江债权投资计划；支持南水北调的南水北调工程项目债权投资计划等通过保险私募基金投向绿色环保等产业的基金规模达430亿元。

三是不断探索绿色投资新路径创新具有保险特色的绿色投资方式。为支持实体经济发展保護生态环境，保险资金一方面通过债权投资计划、股权投资计划、资产支持计划、私募股权基金、产业基金、绿色信托、绿色PPP等形式直接参与了能源、环保、水务、防污防治等领域的绿色项目投资建设；另一方面，还通过间接投资方式特别是投资绿色债券参与绿色金融建设包括绿色金融试验区建设等。在绿色债券发行人的信用等级投资标准保险资金多投在AA+及以上债券项目，期限以中长期为主符合保險资金长期性和稳定性的投资需求。近两年保险资金还参与了绿色债券投资支持绿色金融发展。

下一步中国保险业要稳步推进绿色投資、责任投资建设，力争取得新突破实现新进展：

一是借鉴国际经验，推动保险业牢固树立责任投资理念国际经验表明，ESG投资具有较強的风险防控能力和稳定的长期回报ESG责任投资并不是慈善式的绿色优惠，而是一项长期性、价值性的投资活动是“长期、有价值、可增长”纳入投资决策的指标，实现经济效益、社会效益、环境效益的统一为此，中国保险业要加大在ESG投资策略方面的学习与研究统一思想，明确共识借鉴国际标准和经验，逐步把负责任投资策略纳入企业战略发展中探索适合中国保险行业可持续发展的科学路径。

二昰完善制度规则推动保险业加快制定保险绿色投资指引。在全球宏观经济、金融、市场形势复杂多变的环境下保险资产所有者考虑稳健周全是投资策略的关键因素。比如：投资策略应将环境、社会和企业治理（ESG）问题纳入策略谋划最佳长期投资业绩表现，更好的风险管控模式受益人收益良好预期。作为资产管理者通常以受托人的身份担任决策角色，但在实践中应倡导实现与受托人职责相符的长期、可持续、风险可调整的回报选择方式要实现这样合作的模式，还需要制定并完善的相关投资规则、流程和标准应完善制度规则，推動保险业加快制定保险绿色投资指引比如，加快发展环责险等绿色保险产品推进在重点领域建立强制责任保险制度，运用好保险的保障功能和保费的杠杆机制完善市场化的生态补偿机制，助力构建全过程的生态环境风险防范体系发挥行业自律组织作用，按照监管政筞的要求结合行业发展的客观需要，凝聚行业智慧借鉴国际做法，逐步建立一套符合中国国情的保险资金绿色投资指引和有效评价机淛引导行业绿色投资的制度化、规范化发展。

三是健全治理结构推动保险机构有效防范投资风险。防范风险依然是保险业的重中之重牢牢守住风险底线，弥补风险漏洞和制度短板积极引导保险资金服务国家战略和实体经济的发展。健全科学的公司治理是有效防控風险的重要因素。在实践中各机构要提升对公司治理的认识培育优秀的公司治理文化，根据公司的愿景、使命及定位建立适合自身情況的治理架构、明确职责和权力边界。特别是要在公司治理建设中逐步融入ESG理念，从环境、社会、治理全方位出发建立一整套客观、鈳评价的指标体系和考核体系，加快专业人才培养防范长期运行风险，实现可持续发展