存款飞走追责制渐明朗 存款失踪多为被骗走
　　储户没有进行任何操作，巨额存款却自己玩“失踪”，这类“神秘又奇异”的事件近期频频发生。通过一系列调查取证后，在昨日进行了揭秘，表示所谓“失踪”其实是“被骗”，而幕后黑手包括社会人员诈骗、银行员工诈骗以及内外勾结诈骗。
　　存款“失踪”多为被骗走
　　近来，银行巨额存款“失踪”成为热门话题，如浙江杭州42位储户放在银行的数千万元存款“被盗”仅剩少许，(,)存在银行的1.5亿元“不知去向”，义乌、南京、湖北等地都出现储户存款“失踪”事件，工行储户千万元存款失踪六年仍无果。
　　据了解，在巨额存款密集失踪后，银监会派驻专人进行了调查。昨日银监会对此事件进行揭秘表示，随着ATM机、POS机、网银、手机等支付方式越来越普及，通过银行渠道或冒充银行诈骗成了一些骗子的首选，简言之，众多的事件离不开一个“骗”字。
　　银监会表示，如泸州老窑“丢失”1.5亿元银行存款一案，其实就是数名诈骗分子合谋伪造银行印章，编造假存款合作协议，冒充银行工作人员到公司上门开户，获取公司有关开户所需资料和印模，然后私刻假印章，伪造开户资料，到银行办理开户手续，并使用假印鉴将存款全部转出银行。第二种是银行员工与社会人员内外勾结诈骗，其常见的骗人诱饵是“存款利息高”，如杭州42位储户，主要是中介骗子承诺提供年利率13%的“存款”。最严重的就是银行员工骗取客户存款，如诱骗储户多次输入密码，在储户不知情的情况下暗中将存款转出。
　　在此次调查结果出炉之前，银监会副主席接受北京商报记者采访时就曾表示，在存款丢失的案件中，银行自身管理存在问题，同时也有社会诈骗、银行员工内外勾结的行为；同时还有更严重的“假银行事件”，这类完全属于非法设立金融机构。
　　银行内部管理不善需赔付
　　其实，众多储户更关心的是，一旦银行存款“失踪”，如何才能把钱找回来。对此，工行相关人士表示，对于银行需要承担多少责任，还需要司法来进行裁决。然而，作为弱势群体的储户很难单方面证明银行在存款“失踪”过程中存在过错，所以在“谁主张谁举证”原则下，大部分储户面临维权困局。
　　不过，北京商报记者注意到，部分存款受损的客户已经获得了银行的垫付。如“42名储户存款失踪”案件，相关警方在全力追回赃款维护储户权益，涉案银行也将为受害储户垫付存款。、银监会相关负责人此前也表示，银行有义务保护存款人合法权益；商业银行要强化内部督查，不应再发生存款失踪个案。
　　但是不少人士更为好奇的是，在一系列的存款失踪案件中，权责究竟该如何划分？中央财经大学业研究中心主任认为，如果储户自己未妥善保管卡号、密码等信息导致存款丢失，应自行承担责任，除此之外主要责任应由银行承担；如果银行变相“高息揽存”，或银行工作人员与不法分子勾结骗取存款，银行应承担主要责任。
　　“如果是社会人员诈骗，银行似乎没有明显过错，但银行也有责任、有义务完善相关制度和流程；如果发生内外勾结诈骗案，有关银行必须对储户的资金损失承担相应的责任，银行为了自己信誉一般会对存款本金和正常利息先行垫付，司法部门也会根据各方所负的责任做出最终裁决，不过存款高息不受保护，而且损失部分本金存在可能；而对于银行员工诈骗，银行会负全责。”银监会表示。
　　追偿细则有待进一步完善
　　“虽然权责划分逐渐明朗，但是如何来判断谁负多少责任？”不少业内人士仍存疑惑。
　　银监会昨日回应了此类疑惑，表示在当前高度自由的金融市场里，任何存款或投资、风险与收益基本上是成正比的。年利率3%、4%的银行存款，由国家承诺兜底（实行存款制度后，由存款保险公司兜底）；年收益率6%、7%的银行，由银行承诺部分负责；年利率15%的P2P投资，由P2P公司或担保公司承诺担保；年利率20%的企业集资，由集资企业承诺兑现；年利率30%的民间借贷，由借款人承诺还款。
　　对于今年会否就此出台更加详细的权责划分，王兆星表示，银监会监管职责主要是维护社会金融安全稳定、维护存款人和消费者权益，但是存款失踪同时也属于社会行为、犯罪行为，需要与公安部门、司法部门相互配合，打击犯罪行为，所以有些不是银监会所能够完全负责的，银监会主要进行调查、核实，协助司法部门。
　　“其实不少存款失踪案件发生在小型银行或者大型银行的分支机构，还是因为银行内部存在漏洞、管理不善，所以除了在追偿方面，银行还是应该从自身入手进行规范。”一位不愿透露姓名的银行业分析师直言。
　　此外，银监会提醒，储户也要保护好自己的账户信息。账号、密码、背面的验证码等，都不能轻易透露给别人。在POS机、ATM机上刷卡时要多加留意，拒绝一切非常规设备，注意对方任何小动作。郭田勇同时指出，“我国存款利率并未放开，各银行利率调整不得高出央行制定的利率上限，如果银行承诺的利率比上限高得多，储户应警惕其中有诈骗”。
　　北京商报记者 闫瑾/文　张彬/制表
（责任编辑：HN054）
01/26 10:4202/05 07:1602/05 07:1602/05 07:0902/05 07:0402/05 07:0402/05 07:0402/05 06:43
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　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。福州市民信用卡套现纠纷 银行成了“冤大头”？
海峡都市报
　　昨天，福州王先生拨打968111反映，前段时间，自己也把拿到福州国货路和群众路附近一家信用卡套现公司的POS机上套现，没想到最近这张卡被冻结了账户，可是这家公司却要他偿还2万元。王先生说，希望有关部门能端掉这个套现窝点。可采访中，记者了解到，目前套现持卡人和二哥发生纠纷，更头疼的却是银行。
　　在榕一家股份制银行信用卡部有关负责人告诉记者，近期，他们也发现持卡人和“二哥”因养卡或套现发生了纠纷，一些持卡人就推说信用卡丢了，或被克隆了，总之就谎称不是他们刷的卡，以此拒不付款。近期他们正在处理一起此类事件。一个客户来银行反映，上个月的两笔刷卡不是他本人刷的，两笔刷卡涉及金额逾3万元。银行查阅客户的刷卡记录发现，该客户办卡一年多，几乎每个月都有两三万元的刷卡，而且多是在扣点特别低的中介等处的POS机，“这肯定是在套现养卡，出了问题，就说不是他刷的”。目前此事已诉诸法院，仍悬而未决。
　　他还告诉记者，目前由于举证责任、争议解决机制等原因，银行在此类案件中往往处于不利的地位，银行往往会被要求先赔付。
　　随着有关部门对信用卡套现加大打击力度，福州的信用卡套现有所收敛，也有“胆大”的仍在提供服务，但手续费上调了不少。去年套现万元以下手续费80元左右，万元以上在0.8%至1.2%之间。而现在，套现万元以下在100元至120元，万元以上最少也要1.3%。
　　一家股份制银行信用卡部负责人告诉记者，现在银行都面临存款考核的压力，基于此很多银行对商户提供套现服务睁一只眼闭一只眼。“如果仔细去查，银行能查得出套现”，但商户在银行开户，就会给银行带来存款，刷卡套现刷得越多，给该行带来的存款就会越多。　　相关链接：
李进 周锡银】 （责任编辑：葛文静）
关于的相关新闻顺德储户存款遭遇诈骗 超4亿元存款不翼而飞_新浪广东_新浪网
　　相比各种投资、理财产品，银行存款收益虽然不高，但它是最安全的，也最受公众信赖。但是，它也被一些不法分子盯上了，近日广东顺德就发生一起存款纠纷。
　　储户存款遭遇诈骗 总金额超过4亿元
　　广东顺德农商银行的储户蔡女士表示，由于她存款资金量比较大。2013年，当地一家银行行长黎某就建议她授权银行把存款用作验资款，一般只需要1个月，就可获得较高利息。于是蔡女士一有闲钱就存进这家银行。但是，从去年9月份开始，她突然发现存款没有到账。
　　根据银行行长黎某提供的材料显示，存款都是以个人名义存入银行用作验货款，上面盖有银行业务章，经办人黎某签名，还有证明，承诺引起的一切经济责任由顺德农商银行承担。
　　据了解，共有数10人以验资款的名义将钱存入银行，总金额超过4亿元。目前，储户们已向公安部门报案，银行行长黎某已被警方控制，公安、银监部门已介入调查。
　　存款“失踪”？其实是“被骗”！
　　事实上，广东顺德这起纠纷只是近期一系列存款纠纷中的一起。此前，多家银行曾出现过企业、个人存款被非法偷偷转走的案件，这让不少储户都非常担心，银行存款还安全吗？
　　对此，银行业专家指出，银行还是可以信任。存款不会丢失或失踪，在这些案件中，储户都是在不知不觉中“被骗”的。
　　专家：储户存款被骗常见有三种形式
　　第一，不法分子冒充银行工作人员诈骗。
　　四川某公司1.5亿元存款“丢失”一案。诈骗分子先伪造银行印章，编造假存款合作协议，冒充银行工作人员上门开户，从而获取该公司开户所需资料和印模，然后私刻假印章，伪造开户资料，到银行办理开户手续。最后用假印鉴将存款转出，从而盗取资金。
　　第二，银行员工与社会人员内外勾结诈骗。
　　杭州的42位储户，诈骗分子伙同银行工作人员，以13%的年息相诱骗，但同时要求这些储户签订不开通短信提醒、不开通网银、不通存通兑、不查询、不提前支取，甚至包括不能对在银行工作的亲人朋友提起等“六不”承诺书，从而给不法分子可趁之机。在储户存入存款后，不法分子就可能诱骗储户输入密码，偷偷将储户存款转入诈骗分子账户。
　　第三，银行员工骗取客户存款。
　　某银行员工以高息诱骗储户办理所谓特殊存款业务，伺机将客户存款取出，据为己有。
　　据了解，银监会正在要求各家银行进行全面风险排查，梳理业务流程，深查管理漏洞。对于已发生的存款纠纷事件，正依法对责任银行进行立案查处。
　　那么该如何防范存款被盗被骗？银监会提示的“五个警惕”需格外注意：
　　①警惕高息诱惑；
　　②警惕资金掮客；
　　③警惕他人代办；
　　④警惕附加承诺；
　　⑤警惕信息泄露。
　　银监会：严防不法分子冒充银行工作人员进行诈骗
　　在目前已经发生的案件中，有的是不法分子在银行网点进行诈骗，有的甚至是银行员工参与诈骗。
　　银监会消费者保护局局长邓智毅强调，正是由于储户对银行信任，银监会特别强调银行要加强对营业场所的管理，严防不法分子冒充银行工作人员在银行营业场所从事非法或违规活动，并在醒目位置予以明确公告。
　　银监会强调，一旦有银行员工参与诈骗事件，无论是机构还是责任人、相关领导都会被追责。
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新浪地方站哪些“存款”失踪了？——透视“银行存款”失踪事件
一段时间以来，有些银行发生的“存款失踪”事件，在社会上产生不良影响。舆论追问：银行的存款安全到底出什么问题了？谁该为“存款失踪”事件负责？
是“存款”失踪了吗？
通常意义的居民储蓄存款是储户存入银行的货币资金，按期限可分为活期存款和定期存款，如果储户是在银行柜台存入资金，银行必须提供正规单据并严格执行央行公布的利率标准。
去年１１月以来多次降息后，目前一年期定期存款的利率即便上浮１．５倍也只能达到３．３７５％，但不法分子往往开出的是比正常存款利率高出３至５倍、甚至更高的“回报”吸引储户。从记者梳理的近些时期各地发生的所谓“存款”失踪事件看，多是以各种手段“高利”诱惑储户上钩。
工商银行河北储户数千万存款消失 曾被要求办U盾
5月15日，中新网以《河北石家庄一储户300万存款“失踪” 银行称无责任》为题，报道了余兵在中国工商银行石家庄建华支行存储的300万元离奇“失踪”一事。稿件刊发后，几十名工商银行储户找到中新网记者，称他们在中国工商银行石家庄建南支行(以下简称建南支行)的存款也和余兵的遭遇一样，莫名“失踪”，初步统计，涉及金额达数千万元人民币。
杭州警方调查“存款失踪案” 4人已被刑事拘留
日，杭州市公安局下城分局接到报警称：陆续有群众到中国银行杭州市庆春支行门口聚集，称钱财被骗要求银行归还。接到报警后，警方依法立案侦查，并立即组成专案组。经侦查，犯罪嫌疑人陆某涉嫌非法吸收公众存款罪。5月6日，陆某向警方投案自首，另3名犯罪嫌疑人也于5月9日凌晨3时被警方抓获。
浙江多家银行出现存款失踪 市民存250万仅剩4元
没有短信提醒、没有电话告知，自己银行账户里的存款却不翼而飞！近段时间，浙江省多家银行都有储户发现自己遇上了这种事儿。
钱到底去了哪里？为什么钱被转走没有任何征兆？这背后又隐藏着什么？《每日经济新闻》记者调查发现，这些储户存款不翼而飞，多与“贴息存款”紧密相关。
124万存款失踪储户反成诈骗犯 出狱4年获无罪判决
重庆高院2013年10月提审此案。2014年12月，重庆高院以“（2014）渝高法刑提字0001号”刑事判决书，重新裁决了该案。该院认定，张净主观上是为了追回自己存入银行的本金而不是为了占有银行的财物，原判决认定张净在主观上具有非法占有公共财物的故意证据不足；原裁判认定张净主动透露密码的事实，其证据相互矛盾，不能证实。该院终审宣判张净无罪。
泸州老窖1.5亿存款失踪正式立案 律师称不是偷盗
据了解，泸州老窖于日与中国农业银行长沙迎新支行签订(湘)农银协定存款字(开福)第012号《中国农业银行单位协定存款协议》等四份协议。其后，公司根据协议先后分四次以网银方式汇入公司在农行迎新支行开设的存款账户共计2亿元。
存款失踪是骗子厉害还是监管脆弱
杭州、南京等多地储户银行存款近日接连被曝“失踪”，引起社会和监管层关注。银监会发布评论文章《所谓存款“失踪”原来是“被骗”》。银监会相关人士表示，所谓存款“失踪”，实际上是“被骗”，目前银行存款不存在丢失、失踪状态，提醒储户不要贪图高利息，以防被骗。
“失踪”的存款要靠追责找回
近来，多地银行存款频频“失踪”。浙江杭州42位银行储户放在银行的数千万元存款仅剩少许甚至被清零；泸州老窖存在银行的5亿元不知去向，义乌、南京、湖北等地也出现了储户存款失踪事件。
存款失踪须明晰各方责任
公认十分安全的一笔笔银行存款,近日却在多地频频出现失踪:浙江杭州42位银行储户发现,自己的数百万元存款仅剩少许甚至被清零；泸州老窖等知名企业存款也出现异常,近三个月就有存在农业银行、工商银行的5亿元不知去向。
存款失踪，银行责任不能也“失踪”
没有短信提醒、没有电话告知，自己银行账户里的存款却不翼而飞！近段时间，浙江省多家银行都有储户发现自己遇上了这种事儿。钱到底去了哪里？为什么钱被转走没有任何征兆？这背后又隐藏着什么？
北青报：存款失踪不该成悬案
存款失踪案中，“内鬼”的存在往往是案件发生的关键。一些储户虽有贪图高息的瑕疵，但与银行监管失察的明显过失相比，对于存款失踪，银行显然应该承担主要责任。
专家：存款失踪暴露银行漏洞 必须加强风险控制
银行的存款安全到底出什么问题了？谁该为存款失踪事件负责？存款“失踪”暗藏玄机通常意义的居民储蓄存款是储户存入银行的货币资金，按期限可分为活期存款和定期存款，如果储户是在银行柜台存入资金，银行必须提供正规单据并严格执行央行公布的利率标准。
储户存款失踪谁负责？ 专家：若是内鬼须银行担责
近3个月以来，媒体频频曝出储户银行卡里的存款不翼而飞事件，引发广大储户担忧，并引起监管层的高度关注。存款失踪银行是否担责、如何追回损失成为焦点。专家认为，我国银行在安全管理方面确实存在隐患，要进一步提高安全防范措施，但银行是否承担储户存款消失的责任不能一概而论，要根据具体案例具体分析。
专题策划：张海波
版权所有 中国互联网新闻中心 电话: 86-10- 京ICP证 040089号
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