农行个人网银买保险更方便(图)_网易新闻
农行个人网银买保险更方便(图)
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　　日，天津农行个人网银代理保险业务上线，实现了通过网银代理保险公司销售保险产品新功能。目前，农行个人网银提供两大类保险产品：保险理财产品和保险保障产品。
　　一、农行个人网银代理保险业务特点
　　投保便捷，方便客户操作。投保界面设计简洁优美，投保流程简单，步骤较少。每天2：00-21：00点之间，客户可直接在农行网银系统进行投保，为客户带来顺畅的购买体验，方便客户操作。
　　功能丰富，满足客户更多需求。通过网银投保，客户不仅可以购买保险，还可以实现当日撤单、犹豫期退保、查询保单等功能，满足客户多样化需求。
　　产品简单易懂，符合客户预期。通过网银渠道推出的保险产品设计简单，易于理解，能够较好地满足客户投保的理财、保障需求。
　　二、农行个人网银代理保险业务注意事项
　　证件类型：网银保险仅支持使用18位身份证（二代身份证）注册网银的客户购买。
　　购买年龄：选购保险产品当天必须满足以下年龄区间为18周岁，65周岁的客户。
　　交易时间：网银保险产品交易时间为每天2：00-21：00。
　　网银操作版本：证书注册版。
本文来源：今晚网-今晚报
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈买保险注意五大“关键期” “反悔”退保盯紧犹豫期
来源：理财周刊
新年的喜气还未散去，上海市民张先生却有些心塞，由于没有搞清所投保险种的具体保障范围，原本计划为妻子投保某款住院医疗险的张先生在年前误选了同一公司名称有些相近的某款重疾险。拿到保单后的1个月，张先生才发现了这个问题。&因为是自己的老朋友买后推荐，我记了个名字就投保了，后来忙着准备过年，拿到保单后也没有上心仔细研究，等到空下来找朋友咨询发现买错后，却被保险公司告知已经过了20天的犹豫期，如果现在退保，就要损失一大笔钱。&张先生后悔地说。
事实上，随着商业保险近年来的逐步普及，保险早已走入了寻常百姓家，但张先生的遭遇也并非个例。作为一种金融产品，保险依旧有着相对复杂的模型以及自身独特的&时间表&，。如果把握好其中的&关键时间点&，就能在很大程度上降低不必要的损失。
&反悔&退保盯紧犹豫期
&犹豫期&名词解释：&犹豫期&是指投保人在收到保险合同后的10-20天内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。在此期间，保险人同意投保人的申请，撤消合同并退还已收全部保费，保险公司除收取工本费以外，不得扣除任何费用。
这段时间可以做什么：由于保险条款复杂、涉及知识面较广的特点，同时为了防止保险代理人误导客户，保险公司为保护投保人和被保人的合法权益，设定了&犹豫期&规定。一般来说，客户收到保单并签字后的10-20天就是进入了这个&犹豫期&，投保人可以充分利用这一段保险合同约定的时间，仔细研究保单，或咨询对该险种比较熟悉的朋友，对自己所投保险种作一番深入考虑，下定最后的决心确认保或是不保，如在犹豫期内&反悔&，除了支付10元左右的保单工本费外，没有任何其他损失。但如果&犹豫期&过后退保，就要承受较大损失。
购买医疗险注意观察期
&观察期&名词解释：所谓观察期，又称等待期或免责期，是指保险合同在生效后的指定时间段内，即使发生保险事故，保险公司也不承担保险责任。
在实际生活中，如果投保者患上一些较重大的疾病，身体会有一个渐变过程，并不一定是突发性的。反映到医疗保险上来，就是投保人在买保险时，本人可能都不知道自己存在某种隐患，或者他事实上已经是一名&病人&了，如果刚投保，就因此发生医疗费用，要保险公司为其负责，是不太公平的。还有一种情况是投保人已经知道自己有病，企图通过保险来获得理赔，这种行为称为&带病恶意投保&，保险公司设定&等待期&也是为了防范&带病恶意投保&。
不同的产品责任观察期通常相同，如短期医疗险的观察期一般为30天，重大疾病的观察期一般为90天或180天。
如何权衡观察期：消费者在首次投保费用型医疗险时，通常都有一个等待期。如有的产品条款中明确约定，&被保险人因意外伤害或合同生效30日内(续保除外)，因疾病在指定医院住院所支付的住院医疗费用，本公司不承担保险责任&。这也就意味着，在保险刚刚生效的前30天内，被保险人即使因疾病住院治疗产生各项费用也不能予以报销。由于各家保险公司医疗保险的观察期各不相同，同类产品的观察期可能相差60天甚至更多，消费者投保时可认真查看相关条款。一般而言，对投保人而言，等待期越短越好。
周转困难善用保费宽限期
&宽限期&名词解释：考虑到分期缴纳保费的投保人可能因为手头资金周转不便等种种原因，不能按期缴纳保费，保险公司一般都会设定一个延缴保费的宽限期，大多为60天。宽限期内，保险合同继续有效，如在此期间发生保险事故，保险公司仍按照合同承担保险责任，但会在给付保险金时须先行扣除欠缴的当期保险费及利息。
这段时间可以做什么：投保人若一时难以筹集保费，一定要善用宽限期。在宽限期内，投保人可按自身情况，通过向亲朋好友借钱，或调整自身理财计划等方式筹措保费，以使保单继续生效，避免保单由于未缴保费而&半途而废&，使得自身保险利益遭受损失。
&复活&保单可用复效期
&复效期&名词解释：保单复效属人身保险合同中的一般性条款。当保单所有人在宽限期后仍未缴费，并且没有使用自动垫缴保险费贷款，保险单便会失效。对于部分被中止的保险，投保人可在2年复效期内根据保险合同约定，申请办理复效手续，使保单恢复效力。
这段时间可以做什么：如果投保人因某种原因，如忘记缴纳保费、突发困难等种种原因错过缴费宽限期，而使保险合同中止;在中止保险合同后又开始后悔，想恢复原有的保单，就可利用保险合同规定的2年复效期内申请与保险公司达成复效协议。
考虑到投保者年龄的增长，相对于重新投保，复效在费率上通常具有一定的优势。不过，保单复效也是有成本的，一般需要补交失效期内的保费、利息或滞纳金;部分健康险可能需要被保险人重新体检合格后方能办理复效，投保人可综合权衡。若合同中止超过2年未行使复效权利，保险合同将永远终止。
责任赔付抓住索赔期
&索赔期&名词解释：保险事故发生后，如果在保险责任范围内，被保险人或受益人有权利向保险公司申请赔付保险金，保险公司也有义务受理索赔申请，承担赔付责任。但保险公司的这项义务并非一直存在，而是有一定的期限，其也被称为索赔时效。按照《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为5年，其他保险的索赔时效为2年。如果超过索赔时效，保险公司可认为被保险人或受益人放弃索赔权利，从而拒绝受理索赔。
这段时间可以做什么：投保人遭遇事故后，应尽量不要拖延，第一时间联系相关保险代理人，让其协助处理索赔，也可直接打保险公司的客服热线，向保险公司说明出现了理赔事故，并按需提供相关索赔材料。
通常情况下，被保险人或受益人索赔时需要提供的单证主要包括：保险单或保险凭证的正本、已缴纳保险费的凭证、能证明保险标的或者当事人身份的有关原始文本、索赔清单、有关部门出具的出险检验证明，以及根据保险合同规定应当需要提供的其他文件。
行业动态：慧择网发布《2017春节出行保险大数据报告》
日前，发布《2017春节出行保险大数据报告》。报告数据显示，截至日，2017年春节游人均支付旅游保险保费270元，同比上涨156%。上海以326元的人均支出保费，成为最有风险意识的城市。
数据显示，除了一般的意外保障，国内游最受欢迎的就是包含急性病医疗的产品，性价比高的旅行意外保险产品成为国内游出行首选。境外游方面，能保障包含既往病史和提供境外医疗直付的保障产品持续畅销，特别体现在目的地为欧美的出行计划中。
此外，年后3～5月份是数据显示的理赔高峰期。其中，40%的出险集中在意外事故，35%在医疗，25%是因旅行延误、随身财产和个人责任保障。
原标题：买保险注意五大“关键期”
编辑：蒋宗琳
[此文系转载，来源于理财周刊，版权归属原作者]
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发送验证码个别银行近40%到期中短期保险未退保
本报记者 苏向杲
近期，某国有大行对合作险企下发的《关于加强管理中短存续期存量保险产品的函》在业内流传。该函显示，目前该行已到期的中短存续期保险，仍有近40%的存量保单未按约定持有年期进行退保。未来该行“将按照存量保费余额1%的标准逐年收取续收手续费”，如果险企不认同该提议，该行将“建议客户及时退保并辅以银行理财产品进行承接。”
对此，一家险企银保相关业务人员对《证券日报》记者表示，上述函件一方面反映出目前国有大行在银保代理业务方面的强势地位；另一方面反映出，由于行业回归保障，险企中短存续期产品供给不足，没有合适期限的产品对接此前到期退保的保费，不少险企将面临如何引导客户投保存续期较长保险的问题。
未退保产品
将收取1%手续费
近年来，我国保险行业迎来了一个蓬勃快速发展时期，尤其是受益于中短存续期保险产品的热销，近几年银保业务代理的保费规模实现了快速增长。
“2014年至今，我行代理销售的五年期以内的保险产品（主要为中短存续期产品）达到了6600亿元。但随着从去年开始的监管政策调整，中短存续期产品的销售从今年二季度开始逐步成为历史。”上述银行提到。
上述函件提到，从目前已到期的中短存续期产品看，仍有近40%的存量保单未按约定持有年期进行退保。过往中短存续期产品手续费定价依据是按产品约定持有年期一次性收取，未对超期持有保单的续收手续费进行约定。鉴于目前中短存续期产品已接近停售，但存量中短存续期产品从长期看在客户收益和保障方面尚有竞争力。“我行本着诚信合作的原则，建议合作公司配合银行对超期持有保单的客户进行共同维护。”
该行对超期持有的中短存续期产品提出两种管理方案。
一是双方“总对总”达成一致，共同做好未按期退保客户的后续服务工作，引导客户长期持有产品，降低保险公司因退保产生的现金流压力。由双方总部下发通知，“分对分”签订产品补充协议，对从日起超过约定持有年期未退保的产品，按照存量保费余额1%的标准逐年收取续收手续费。
二是保险公司不认同共同维护客户的提议，行司未能就续收手续费达成一致，银行本着诚信合作原则，根据过往产品手续费定价依据，对未如期退保客户推送信息，建议客户及时退保并辅以银行理财产品进行承接。
上述函同时提到，各合作保险公司全面梳理在该行代销的存量保单，特别是从日至日销售的中短存续期保险产品。对于已在公司营业网点办理过犹豫期撤保、退保、追加、满期给付的保单要将保全信息及时通过“银保通”日终批量文件回传银行，确保行司有效保单数据保持一致。“由于存量保单状态信息不准确，导致本行主动联系客户后引发客户投诉事件，由合作保险公司承担全部责任，本行将对合作公司下一步产品合作、业务推动予以调整。”
对此，一家险企银保相关业务人员对《证券日报》记者表示，上述函件一方面反映出目前国有大行在银保代理业务方面的强势地位；另一方面也反映出，由于行业回归保障，不少险企将面临如何引导客户投保存续期较长的保险的尴尬境地。
中短存续期产品
今年应在70%以内
由于监管的回归保障，险企中短存续期产品供给不足，没有合适期限的产品对接此前到期退保的保费，不少险企将面临或引导客户投保存续期较长的保险、或银保客户被银行理财等其他理财替代的局面。
保监会在2016年3月份下发的《中国保监会关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》中，明确表示：“保险公司所销售的预期60%以上的保单存续时间在1年以上（含1年）3年以下（不含3年）的中短存续期产品的年度保费收入，2016年应控制在总体限额的90%以内，2017年应控制在总体限额的70%以内，2018年及以后应控制在总体限额的50%以内。”
行业数据也显示，今年各险企加码银保保障型产品，银保渠道原保费也出现较大增长。《证券日报》记者获得的一份行业交流数据显示，今年一季度寿险公司银邮代理业务原保费收入6920.17亿元，同比增长39.53%，占寿险公司业务总量的52.30%，同比上升0.86个百分点。
“随着高现价保险产品的进一步缩紧，目前可供我渠道销售的高现价产品预计在6月底销售额度用尽。下阶段，销售转型会成为代理保险的工作重心。”另一家银行保险代理相关业务人员表示。
该人士表示，根据监管要求，各家公司推出的高现价中短期趸交产品逐年减少，只有2017年做大了期交规模，2018年初可供销售的中短期高现价产品的销售额度才能保证。公司已经要求各分级网点加强期交销售，联合保险公司开展培训活动，促进期交销售规模快速上量。
记者获悉，一些银行已经计划三季度加大银保期交产品的销售，减少中短存续期产品。比如，有银行近期下发给分支机构的通知要求，各分支银行当前网点全年已合作的保险公司基础上，不新加只减少，并对当前网点重点合作的保险公司期交产品进行明确，并建议阶段性只保持1家公司的期交销售。
一些银行近期也对分支机构合作的保险公司及重点产品进行梳理，进行网点调整，提升网点产能，组织人力对网点资源进行再优化，旨在根据期交的销售特点加大期交销售。另外，一些银行让合作的保险公司对获得的网点资源进行针对性的培训和销售指导，让网点销售人员有重点地进行营销，最终达到产能提升的目的。”
银保规模保费
增速或趋缓
业内人士表示，随着险企银保的持续转型升级，今年以来银保保费原保费可能出现快速增长，但规模保费增速或将趋于缓慢。
从银行的角度来看，保险代销手续费收入作为近年来银行中间业务收入的一部分，也呈现快速增长，但随着银保代销保费增长的趋缓，一些银保代理大户的中介业务收入也将出现趋缓慢趋势。
从年报披露的数据来看，此前代理保费的快速增长，也助推了银行的手续费收入增长，多家银行将手续费收入及非利息收入的主要增长原因归为代销保费的快速增长。例如，农业银行在2016年年报中提到，“去年代理业务手续费收入393.77亿元，较上一年增加107.49亿元，增长37.5%，主要是由于代理财政部委托资产处置及代理保险业务增加。”
此外，2016年建设银行代理业务手续费收入200.25亿元，较上年增长0.16%，其中，代理保险收入同比实现翻番。中国银行代理保险业务实现手续费收入46.73亿元，代理保险手续费水平创历史最好水平。交通银行提到，代理类手续费收入为46.36亿元，同比增加12.33亿元，增幅36.23%，主要由于代销保险业务收入的增长。工商银行个人理财及私人银行业务收入增加17.15亿元，主要是代销个人保险业务收入增加。
数据显示，工商银行、农业银行、邮储银行三家保险代理大户的代销保费规模位列所有银行前三，代销保费分别达3360亿元、3108.29亿元、3683.39亿元。
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