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ISBN：6上架时间：出版日期：2014 年9月开本：16开页码：375版次：1-1
所属分类：
《个人理财》以金融市场理论为基础，以个人生命周期为纵向脉络，着重研究利用金融产品对个人及家庭按照生命周期理论分阶段运用理财知识进行规划和完善，以达到理财意义上的人生圆满的目的。本书重在掌握资金时间价值的运用，以及生命周期理论下不同的人生阶段中的理财需求及规划。本书囊括了理财前景及职业介绍、资金时间价值理论，以及人生规划7大内容（包括个人家庭财务报表分析、居住规划、教育规划、税收规划、保险规划、退休规划、遗产规划）。
《个人理财》适用于经济类专业的学习和教学用书以及广大投资理财爱好者的自学教材。
《个人理财》
第1章　理财导论1
第一节　理财概述1
第二节　理财行业发展6
第三节　理财从业资格14
本章小结24
课后习题24
第2章　理财基础：资金时间价值31
学习目标31
第一节　资金时间价值概述32
第二节　资金时间价值规划35
第三节　资金时间价值计算40
第四节　资金时间价值的运用47
本章小结53
课后习题54
第3章　个人家庭财务报表分析57
　　个人理财最早起源于美国，到了20世纪90年代，理财已发展为一个全新的金融服务业，并占据个人金融服务领域第一的位置。理财业务的发展带来了理财行业的蓬勃发展以及从业人员需求的增加。早在日，来自多家金融机构的13位营销员在美国芝加哥奥黑尔机场附近一家酒店聚会喝咖啡，抱怨没有理财通才，决定成立一个理财协会，于是，1970年由会议支持者Loren Duton发起成立了国际理财规划师协会(International Association for Financial Planning，IAFP)，诞生了世界上第一个理财从业协会和理财专业人才培训机构。2008年的金融危机更加让多年经济走在世界前列的美国人感受到个人金融知识普及的重要性，并将其放在了国家战略的高度，日，当时的美国总统布什签署命令，成立了金融教育总统顾问委员会，并希望美国民众能够多掌握一些金融知识。可以说，如今理财已成为西方发达国家人们日常经济生活非常重要的一部分。
　　理财行业和理财教育在西方开展较早，因此日渐成熟。一名优秀的理财师其社会地位和收入比一般行业都要高。但是我国的理财教育发展起步较晚。随着中国经济的快速发展，人们财富迅速累积，形成了多层次和多样化的消费需求，急需个性化的金融规划服务，再加上金融行业发展日新月异，专业化的个人金融理财人才也逐渐受到重视和欢迎，因此各大高校纷纷开展个人理财相关课程的学习，积极鼓励大学生尤其是经济专业的学生掌握专业知识，成为适应时代潮流的个人理财人才。当然个人理财也受到了广大非经济类专业同学的欢迎，因为毕竟“你不理财，财不理你”，人人都需要掌握一定的个人理财知识，才能在现代经济生活中立于不败之地。
　　作者本人自2008年从事金融教育以来，一直在理财课程的建设和创新上努力。在教学过程中，我们探索了大量新型模式，比如除了传统的课堂教学、案例讨论外，还通过专题研讨、小组辩论、理财情景剧剧本编写及巡演、成立理财协会、开展定期讲座以及理财知识竞赛等丰富多彩的形式，向学生们展示个人理财知识，传授专业理财技能，并在实训实践环节通过指导学生独立完成专业理财规划报告书锻炼学生成长为兼具专业知识和实践能力的个人理财专家，因此该课程自开始以来广受好评。
　　另外，作者在从教和本书的编著过程中，不断吸收来自同行专家、现代媒体甚至许多可爱又努力的同学收集而来的资讯来扩充知识面，同时力图用丰富生动的语言，在不减低书本深度的同时降低学生学习的难度，因此本书容纳了大量案例，使其更加贴近现实，更有利于学生以最贴近现实的角度去思考和学习。另外，优秀的个人理财人才还需掌握丰富多样的知识，因此本书的各个章节都加入了一些对应知识的扩展，以金融小常识等形式出现，既丰富了课本知识，又努力做到不刻板，让同学们如同体验知识小卡片小游戏一样轻松补充知识，同时也有利于教学中师生互动。另外值得一提的是，本书吸收了许多理财规划师技能考试的真题，并进行了备注，力图最真实地展现当代中国理财人才从业资格考试所需掌握的知识，并将其穿插在书本例题以及课后习题中，不仅有利于对知识的复习和掌握，还能帮助学生不知不觉地掌握理财资格考试的专业知识，同时也有助于教师的教学和巩固，一举多得。
　　本教材主要有以下几个特点：
　　首先，注重个人理财知识的体系化和完整化。本书的理论知识紧紧围绕着人的一生，利用个人生命周期理论和专业的货币资金时间价值等金融知识，从个人家庭财务报表分析、居住规划、教育规划、税收规划、保险规划、退休规划以及遗产规划等7个方面系统地讲解了人的一生的个人理财知识。从出生之后教育资源的配置到临死前的遗产规划，帮助读者了解个人生涯的理财规划，真正了解个人理财的真谛。
　　其次，注重内容的实用化和适用化。个人理财由于贴近个人生活，不管是专业对口的大学生还是普通百姓都值得学习也很容易有兴趣学习，因此本教材在编写过程中既加入了大量生动有趣的案例对专业知识加以说明，也补充了大量专业资格考试的真题帮助学生巩固掌握知识。既可作为专业化的课程教学用书，也可作为对理财有兴趣的个人的自学用书，以及作为补充个人理财知识的读物甚至还可以作为相关职业资格考试如理财规划师的学习和复习指导用书。
　　最后，强调应用性和实践性。本教材在编著过程中，不断通过调查以及多届教学过程中的师生互动和反馈，力图做到内容真实可靠，实践性强，能够帮助同学们更加真实地体会到个人理财的核心知识，并能通过学习较好地应用于自身理财以及日后的工作中。正如作者常常在课堂中提到的，希望通过个人理财的学习，帮助同学做到“穷则独善其身”（即是指通过个人理财知识的学习丰富自己日后的精神和物质生活）， “达则兼济天下”（即是指通过学好专业的理财知识，在日后的工作中帮助更多的人从理财角度实现人生梦想――财务自由）。
　　本书主要内容是由作者历时三年编写并在不断的修改和完善中完成的，是作者从教生涯的工作内容和经验总结。本书的编写过程得到了广大学者专家以及机械工业出版社华章公司的大力支持和帮助。尤其上海浦东干部学院的博导冯俊教授、嘉兴学院商学院潘煜双教授、机械工业出版社华章公司高伟编辑和程琨编辑以及陈应军先生给予了很多支持和鼓励，在此特表示衷心感谢。同时，我们还在学生中进行了大量的调研和实践，许多特色和最新资讯的收集工作得到了各专业学生的帮助，我们得益于学生的很多想法和新颖的见地，同时也让对自己的未来充满了信心。可以说教材作为教学工作的重要基础工具，本身就离不开这些活泼可爱的孩子的参与和关注，在此也一并表示赞扬和感谢。
　　当然，由于作者的能力和水平有限，本书仍然存在着许多不足之处，比如在书中引用了许多精彩的案例或者前人语录，还有一些是专业资格考试历年真题，这些资料有的来自已出版的图书，有的来自现代化的媒体和网络，作者本着真诚敬佩的态度努力做到尽可能的注明或罗列，由于篇幅及个人能力有限，未能详见之处还请多多见谅，同时也欢迎读者不吝提醒和指点，以便进一步修订和完善。另外我们也对一些案例进行了部分整理和修改，在此对给予帮助的所有人再次表示衷心的感谢！
　　本书在编写过程中，参阅了大量文献和资料，书后列出了主要的参考资料，限于水平和时间，难免出现疏漏和缺陷，敬请多多谅解。同时也恳请广大读者和同行批评指教，这将成为我们继续前进的动力。
　　2014年6月
　　Chapter 1
　　理 财 导 论
　　学习目标
　　本章要求了解作为美国国家战略的金融理财知识教育的重要性；理财的相关概念及范围；理解和掌握理财价值观、理财行业业务分类和发展以及理财从业资格的主要内容。其中，个人生命周期各阶段的理财活动、理财业务的影响因素、理财师工作内容及流程为本章的重点和难点。
　　第一节理财概述
　　一、相关概念及范围
　　（一）概念
　　1.理财：个人理财与理财规划
　　理财是指合理利用财务资源，通过明确理财目标、分析财务现状，制定出可行的理财方案，从而实现目标的综合过程。通常由专业的金融理财人员利用先进的金融知识进行规划，但是随着金融知识的普及，理财越来越受到老百姓家庭的重视。
　　个人理财是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，是面向个人和家庭的综合性金融服务。包含了人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容（见图1-1）。
　　图1-1理财规划步骤图
　　美国先贤富兰克林说过一句话：时间就是金钱。引申到理财上我们不难发现，管好时间其实比管好财富更重要，理财要趁早。利用资金的时间价值和复利价值来创造财富是创造长期价值的关键一步。坚持及早投资、长期投资的原则，可以让未来的生活更有保障。
　　理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
　　理财小故事1-1
你是小李还是小张
　　张三与李四在同一单位工作，每月都有5 000元收入。月支出如下：通信费300元，伙食费1 000元，交通费500元，房租1 000元，水电费200元，合计每月基本支出3 000元。收支相抵，结余2 000元。
　　张三有一爱好：打牌。逢赌必输。每月余下的2 000元常常输个精光。年底，张三的银行存折上只有10.00元。
　　李四将结余进行如下分配：1 000元定期存款，另1 000元投资证券。一年后李四的收益为：1 000×12×（1+3%）+1 000×12×（1+10%）=25 560元。
　　一年后，张三与李四的财富差距为25 560元。
　　2.个人生命周期各阶段的理财活动
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