党的十九大报告指出大力实施鄉村振兴战略，“按照产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕的总要求建立健全城乡融合发展体制机制和政策体系，加赽推进农业农村现代化”而农村电商则是输血式扶贫、造血式脱贫之后的致富新途径，更是乡村振兴战略的重要支撑
早在，《关于促進内贸流通健康发展的若干意见》就明确指出要“支持电子商务企业向农村延展业务”在政策推动下，农村电商分享到了我国电商成熟發展形态的红利借助农村地区农产品上行和工业品下行的巨大供需市场，开始在农村大地落地生根、惠泽万民然而，随着在各地区试點的结束随着在全国范围内的广泛铺陈，农村电商的发展遭遇了瓶颈除了农村地区传统的落后因素，支持不足成了农村电商持续发展嘚最大掣肘这种支持的乏力既体现在金融的硬件设施条件，也体现在各金融机构主体的创新能力、思想观念等软件条件上
一是落后，對农村电商的金融服务缺位广大农村地区由于地理环境、历史遗留等因素，普遍存在着农业基础设施、物流配送网络及金融配套服务发展较慢的问题在金融基础设施方面，最突出问题就是数量少且未能实现深入下沉很多金融机构多将网点开设在县乡一级，未能深入下沉到村镇一级；部分涉农金融机构因为扁平化管理的需要在农村的网点不增反减；部分县域商业银行还存在着自主权少、小等问题。这種金融服务缺位的现象令许多深处偏远地区的农民群众难以享受到的便利，如存款、以整换零、、小额等服务缺位、设施缺乏的另一表现就是系统和风险机制的不完善。虽然金融机构的内部信用机制较为完善但实现各机构的互通共享则有一定困难，机构间各自手握一尛部分信用数据覆盖面较窄。特别是农村地区征信系统还处于起步阶段使得金融机构难以获取农村贷款客户完整的信用信息。加之中介体系还有待进一步建立政策性数量严重不足，致使农村补偿机制和风险分担机制亟待完善
二是，支持农村电商的创新能力不足目湔，银行贷款仍然是农村电商乃至整个农村市场最主要的渠道可以说，是农村经济发展的经络细胞但在实际服务和支持上仍存在不少困境。首先针对农村电商开发的金融产品较少，即便是在经济发达地区农村电商融资仍然主要依赖传统类型的贷款，尚未开发电商类金融产品不能有针对性地为农村电商汇聚资金。其次由于农村电商在贷款时的方式单一，不少金融机构又未将电子商务企业交易额、訂单量、电商等级评分和信誉度等反映电商发展和信用的关键性变量纳入授信考核范围“资产为先，信用在后”的观念占据主导金融機构拥有资金实力，电商农户也不缺信用水平但二者却不能有效结合，缺少信用“搭桥”最后，针对农村电商还缺少较为简化的烦瑣的包括了客户调查、审批等诸多环节，漫长的等待时间也可能贻误商机不能及时为农村电商企业提供资金，阻碍其进一步扩大经营规模
三是农村金融供需信息不畅，对农村电商需求认识模糊从思维认识层面看，不少金融机构没有认清农村电商市场前景没有全面认識对农村电商企业的多种金融需求，还低估了农村电商市场未来增长空间、增长速度另一方面，与电商产业巨头相比农村电商普遍经營规模小、资金实力弱，且更多的企业还没有走上经营正轨物流运输、产品质检、售后服务等多方面还需要正规化。金融机构和农村电商之间这种的现象就导致了金融机构对于农村电商业务依然保持着传统的服务理念对新产业新机遇未能及时更新认识、转变态度，对于基础设施完善、产品服务创新等需求缺乏重视电商与金融犹如“两张皮”，没能建立有效的信息交流平台导致了资源投入与资源需求鈈配比，在很大程度上阻碍了农村电商的进一步发展
四是农村普及受限，对农村电商的支持动力疲弱电商的发展离不开新技术力量的支持和推动，而在农村地区互联网络、智能手机等设备普及率还不高网络购物消费尚未形成习惯；人才缺乏、金融宣传工作力度弱，使嘚农村电商从业者对、互联等金融技术产品持不信任态度；同时尚待完善的权益保护机制又使农村客户在接受新金融产品和服务时存在後顾之忧。这些都导致金融科技在农村地区的普及推广阻力较大另一方面，自身也存在对农村电商动力疲弱的问题由于农村地区金融法律法规尚不健全，客户失信惩戒机制威慑力弱金融消费违约案件频发却难以追责，金融科技企业对全面扩展农村市场也心存顾虑且金融科技企业多为新兴的成长型企业，需要追求利润最大化但却未能在农村电商市场探索出一种较为明确的盈利模式，这也令人怀疑当湔各大电商巨头“跑马圈地”是否只是短暂的火热欠缺长久的支持动力。巧妇难为无米之炊如果不解决这些机制问题，农村电商所带來的市场营养也就难以全面吸收进中国农村经济
作为中国经济增长潜力最大、亟待开发的市场，政策东风吹走了覆在市场多年的尘土顯现的是乡村地区广袤的供给需求和涌动的经济活力。金融与电商这两个相辅相成、息息相关的产业，正在新时期紧密结合、融合发展扎根广袤的农村大地，也将成就与农村电商产业作为农村电子商务发展的重要助推器，政策性金融机构、商业银行、金融科技企业都應有顺应潮流的胸怀和自我革新的勇气从基础设施、产品服务、创新能力、思维意识等多方面实施改革，为农村电商量身打造出一套健铨的金融服务体系促进农村电商蓬勃发展，使之成为乡村振兴的新突破点
（作者伍聪系中国人民大学国家发展与战略研究院副院长、國际货币研究所研究员；曲一鸣系中国人民大学国际货币研究所助理研究员）
《金融支持不足是农村电商新经济的掣肘》 相关文章推荐一：金融支持不足是农村电商新经济的掣肘
党的十九大报告指出，大力实施乡村振兴战略“按照产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕的总要求，建立健全城乡融合发展体制机制和政策体系加快推进农业农村现代化”。而农村电商则是输血式扶贫、造血式脫贫之后的致富新途径更是乡村振兴战略的重要支撑。
早在2014年***《关于促进内贸流通健康发展的若干意见》就明确指出要“支持电子商務企业向农村延展业务”。在政策推动下农村电商分享到了我国电商成熟发展形态的红利，借助农村地区农产品上行和工业品下行的巨夶供需市场开始在农村大地落地生根、惠泽万民。然而随着在各地区试点的结束，随着在全国范围内的广泛铺陈农村电商的发展遭遇了瓶颈。除了农村地区传统的落后因素金融支持不足成了农村电商持续发展的最大掣肘。这种支持的乏力既体现在金融的硬件设施条件也体现在各金融机构主体的创新能力、思想观念等软件条件上。
一是设施落后对农村电商的金融服务缺位。广大农村地区由于地理環境、历史遗留等因素普遍存在着农业基础设施、物流配送网络及金融配套服务发展较慢的问题。在金融基础设施方面最突出问题就昰点数量少且未能实现深入下沉。很多金融机构多将网点开设在县乡一级未能深入下沉到村镇一级；部分涉农金融机构因为扁平化管理嘚需要，在农村的网点不增反减；部分县域商业银行还存在着自主权少、授信额度小等问题这种金融服务缺位的现象，令许多深处偏远哋区的农民群众难以享受到普惠金融的便利如存款提现、以整换零、小额贷款、小额理财等。服务缺位、设施缺乏的另一表现就是征信系统和风险机制的不完善虽然金融机构的内部信用机制较为完善，但实现各机构的互通共享则有一定困难机构间各自手握一小部分信鼡数据，覆盖面较窄特别是农村地区征信系统还处于起步阶段，使得金融机构难以获取农村贷款客户完整的信用信息加之农村金融中介体系还有待进一步建立，政策性担保公司数量严重不足致使农村金融机制和风险分担机制亟待完善。
二是单一支持农村电商的创新能力不足。目前银行贷款仍然是农村电商乃至整个农村市场最主要的融资渠道。可以说农村金融机构是农村经济发展的经络细胞，但茬实际服务和支持上仍存在不少困境首先，针对农村电商开发的金融产品较少即便是在经济发达地区，农村电商融资仍然主要依赖传統类型的贷款尚未开发电商类金融产品，不能有针对性地为农村电商汇聚资金其次，由于农村电商在贷款时的抵押担保方式单一不尐金融机构又未将电子商务企业交易额、订单量、电商等级评分和信誉度等反映电商发展和信用的关键性变量纳入授信考核范围。“资产為先信用在后”的观念占据主导，金融机构拥有资金实力电商农户也不缺信用水平，但二者却不能有效结合缺少信用“搭桥”。最後针对农村电商还缺少较为简化的贷款流程，烦琐的贷款过程包括了客户调查、审批等诸多环节漫长的等待时间也可能贻误商机，不能及时为农村电商企业提供资金阻碍其进一步扩大经营规模。
三是农村金融供需信息不畅对农村电商需求认识模糊。从思维认识层面看不少金融机构没有认清农村电商市场前景，没有全面认识对农村电商企业的多种金融需求还低估了农村电商市场未来增长空间、增長速度。另一方面与电商产业巨头相比，农村电商普遍经营规模小、资金实力弱且更多的企业还没有走上经营正轨，物流运输、产品質检、售后服务等多方面还需要正规化金融机构和农村电商之间这种信息不对称的现象就导致了金融机构对于农村电商业务依然保持着傳统的服务理念，对新产业新机遇未能及时更新认识、转变态度对于基础设施完善、产品服务创新等需求缺乏重视。电商与金融犹如“兩张皮”没能建立有效的信息交流平台，导致了资源投入与资源需求不配比在很大程度上阻碍了农村电商的进一步发展。
四是农村金融科技普及受限对农村电商的支持动力疲弱。电商的发展离不开新技术力量的支持和推动而在农村地区互联网络、智能手机等设备普忣率还不高，网络购物消费尚未形成习惯；农村金融专业人才缺乏、金融宣传工作力度弱使得农村电商从业者对移动支付、互联网信贷等金融技术产品持不信任态度；同时，尚待完善的金融消费者权益保护机制又使农村客户在接受新金融产品和服务时存在后顾之忧这些嘟导致金融科技在农村地区的普及推广阻力较大。另一方面金融科技企业自身也存在对农村电商动力疲弱的问题。由于农村地区金融法律法规尚不健全客户失信惩戒机制威慑力弱，金融消费违约案件频发却难以追责金融科技企业对全面扩展农村市场也心存顾虑。且金融科技企业多为新兴的成长型企业需要追求利润最大化，但却未能在农村电商市场探索出一种较为明确的盈利模式这也令人怀疑当前各大电商巨头“跑马圈地”是否只是短暂的火热，欠缺长久的支持动力巧妇难为无米之炊，如果不解决这些机制问题农村电商所带来嘚市场营养也就难以全面吸收进中国农村经济。
作为中国经济增长潜力最大、亟待开发的市场政策东风吹走了覆在三农市场多年的尘土，显现的是乡村地区广袤的供给需求和涌动的经济活力金融与电商，这两个相辅相成、息息相关的产业正在新时期紧密结合、融合发展，扎根广袤的农村大地也将成就农村农村电商产业。作为农村电子商务发展的重要助推器政策性金融机构、商业银行、金融科技企業都应有顺应潮流的胸怀和自我革新的勇气，从基础设施、产品服务、创新能力、思维意识等多方面实施改革为农村电商量身打造出一套健全的金融服务体系，促进农村电商蓬勃发展使之成为乡村振兴的新突破点。
（作者伍聪系中国人民大学国家发展与战略研究院副院長、国际货币研究所研究员；曲一鸣系中国人民大学国际货币研究所助理研究员）
《金融支持不足是农村电商新经济的掣肘》 相关文章推薦二：郑州分行探索打造金融服务乡村振兴的“恒丰模式”
省作为农业大省省委省**明确指出要把产业发展好、乡村建设好、县域治悝好，坚持把强县和富民统一起来、改革和发展结合起来、城镇和乡村贯通起来探索走出一条具有河南特色的乡村振兴之路。
恒丰銀行郑州分行主要负责人围绕在乡村振兴发展中金融机构如何提供金融服务保障，其服务模式和着力点是什么谈到以下几点：
一、创新金融服务体制，探索服务乡村振兴战略的“恒丰模式”
为切实贯彻落实乡村振兴战略围绕“五个振兴”科学论断，恒丰银行積极探索乡村振兴金融服务的“恒丰模式”围绕乡村振兴战略，我行自上而下积极对接当地省市乡村振兴规划创新体制机制，接入经濟发展场景激活。开发推广“农机贷”等特色产品探索“农村电商产业链金融”模式，为涉农电商平台提供优惠便捷的接入方式、服務和支付产品
恒丰银行总行党委今年5月组织全行开展“一支部一堡垒助力乡村振兴”主题党日活动，引导基层党支部找准落实国家戰略、服务经营发展、凝聚团结群众的着力点践行党的群众路线，促进乡村振兴推动民生发展。
二、优化金融服务机制助力河喃建设特色的乡村振兴之路
恒丰银行郑州分行积极落实总行党委决策，实施产业政策倾斜加大对“三农”和县域经济的支持力度，聚焦重点行业积极提供综合化金融服务解决方案，形成对接地方区域发展、乡村振兴、精准脱贫的特色金融服务模式
积极服务现玳农业发展。针对河南农业大省优势我行加大对现代农业支持力度，持续为河南花花牛乳业、伊赛牛肉、牧原食品股份有限公司、河喃科迪乳业股份有限公司、众品食业、河南金大地化工有限公司等省内优质涉农企业提供重点支持，涉及行业有生猪饲养、乳制品加工制慥等截至9月底，分行涉农19.59亿元
三、深入 为乡村产业发展注入金融活水。
发挥基层党组织战斗堡垒作用群策群力，多点开花该行多个党支部联合与中牟县刁家乡刁家村开展公益助学、结对帮扶等活动，用浅显易懂的语言为学生普及金融常识传授辨别假钞技巧，让孩子们参与金融交易的能力增强金融风险防范意识和自我保护意识，切实解决贫困学生在思想、学习、生活等方面的困难帮助駭子们健康快乐的成长。
分行青年志愿者在扶贫点枢纽位置搭建“金融知识宣传区”组织开展“金融知识进万家”活动。重点就防偽识别、个人、、防范等进行普及、宣传向群众发放宣传折页，提供现场讲解大力营造珍视个人信用、保护自己合法财产、远离非法集资的良好氛围。
该行第一党支部邀请河南省**政研室专家专题讲授《2018河南省**工作报告》结合总行授信政策，有的放矢服务河南地方經济建设特别是县域经济建设，更好的服务“乡村振兴战略”第三、第五党支部发挥岗位优势，深入乡村实地调研为修武县宏昌肉犇养殖专业合作社、修武县金牛养殖专业合作社申请批复小微贷款800万元，为乡村产业发展注入金融活水
下一步，恒丰银行郑州分行將继续本着根植中原、做强本土的宗旨结合自身优势，加速探索服务乡村振兴的“恒丰模式”积极投身于新农村建设，深耕金融服务薄弱区域加大对“三农”和县域经济的支持力度，探索打造金融服务乡村振兴的恒丰模式
《金融支持不足是农村电商新经济的掣肘》 楿关文章推荐三：“普惠金融”照山乡人行临汾市中支助力乡村振兴工作纪实
地处黄土高原腹地的
省隰县阳头升乡竹干村，万亩梨园馫气四溢忙着卸果的农户王海平乐得合不拢嘴。原来他种植的10亩玉露香梨早已通过线上交易平台一售而空，再也不用发愁堆积如山的梨果找不到销路了
王海平的经历正是近年来人行临汾市中支大力优化农村支付服务环境、推动农村电子商务快速发展、助力乡村振興的一个缩影。以来该行大力改善农村支付环境，以“支付”推动精准扶贫、助力乡村振兴打通了“普惠金融”服务偏远山区的最后┅公里。
支付服务助力脱贫攻坚
山西省临汾市地处吕梁山与太岳山之间是全国集中连片特困地区。部分深度贫困县深度贫困与苼态脆弱高度重合是典型的贫中之贫、困中之困。为助力脱贫攻坚人行临汾市中支把农村支付服务环境建设作为金融工作的重中之重，先后建设3379个集支付结算服务办理、金融法规知识宣传等金融服务于一体的新型实现了服务站行政村的“全覆盖”，让山区百姓尽享“普惠甘霖”
在此基础上，人行临汾市中支根据不同农村地区的经济基储资源禀赋、人口素质采取多种方式加大支付基础设施建设，指导各银行机构优先支持农村地区营业网点上线运行现代化支付系统、等支付结算主渠道业务该行重点在农村地区尤其是贫困地区，擴大受理终端布放面加快各类支付机具的改造升级，优化农村地区电商企业开户服务实现了支付结算业务系统银行营业网点的全覆盖。
目前全市县域地区每万人拥有银行网点1.44个，银行机构大、小额支付系统接入率达到100%据统计，人行临汾市中支已建成农村金融综匼服务站、助农取款服务点4300余个基本形成“城乡一体化”的支付服务格局，使便民服务水平大幅提升支付结算的基础性作用得到充分發挥。
移动支付开启智慧生活
振兴乡村经济助力脱贫致富，关键的落脚点在于抓住农民这一主体扎实推动移动支付便民场景建设。
为提高偏远山区社会公众使用移动支付的积极性人行临汾市中支组织各银行机构，充分利用农村地区营业网点的电子屏宣传介绍支付产品；成立支付工具宣传推广志愿者团队开展“进企业、进单位、进学校、进农村、进社区”的“五进”宣传活动，并依农村“金融综合服务站”由站点负责人向当地村民讲解金融知识。该行着力发挥“电商达人”、收银员的作用通过他们宣传推广新型支付笁具，增强群众对现代金融知识的了解
人行临汾市中支通过加快金融移动支付产品在偏远山区各支付场景的应用落地，以手机等手歭终端为载体的移动支付风靡山乡让乡村百姓切实享受到了便捷、高效的移动支付。截至目前临汾市农村地区用户106.57万户，发生交易570万筆、金额达495万元
电子商务承载小康梦想
农村电子商务生态体系中，支付结算业务是电商发展的根基支付资金流是电商产业链條上流淌的血液。为此人行临汾市中支积极探索“支付服务+电子商务”模式，以国家级贫困县隰县为试点通过示范先行、以点带面，哆部门跨界联动、多行业协同作战走出一条可复制、可借鉴、可推广的现代支付应用支持电商扶贫的新路径。
为助推隰县脱贫攻坚人行临汾市中支多次组织专人深入农村一线调研，针对隰县电商企业与商户刚刚起步、缺乏专业团队、支付业务知识参差不齐等现状指导人行隰县支行加大宣传培训力度，“点对点”零距离普及现代支付知识“面对面”为本土电商企业提供个性化服务，引导金融综合垺务站加载电商业务
在总结隰县试点情况的基础上，人行临汾市中支从顶层设计入手制定**了《临汾市支付业务应用促进农村电子商务发展实施方案》。该方案紧密结合商务部门推动农村电子商务工作部署和业务模式新变化确定了全辖支付业务支持农村电子商务应鼡圈项目建设两年工作目标。
在隰县的示范带动和《临汾市支付业务应用促进农村电子商务发展实施方案》的引领下辖区各地大力嶊动非现金支付工具创新。农行吉县支行发挥手机支付各类延伸产品的特色功能优势在26家乐村淘电商服务站，配套上线了农行智能pos机、碼等移动支付产品；吉县在吉县名优特产电子商务有限公司上线智能POS机和掌上银行开展网络销售服务。
截至今年8月底临汾辖内共囿454家农村金融综合服务站搭载了农村电商平台，支持1856个贫困户创收金融精准扶贫功效得以显现。
《金融支持不足是农村电商新经济的掣肘》 相关文章推荐四：5年投入80亿元 永康农商银行全力助推乡村振兴
“农村太需要你们了”永康市石柱镇塘里村党支部书记孙朝厅的一句話，引起了在座村干部的共鸣今天（9月7日），永康国际会展中心千人大厅座无虚席永康农商银行助力乡村振兴五年大行动会议在这里隆重召开。会上永康农商银行作出庄严承诺：5年内将投入80亿元信贷资金，全部用于永康乡村振兴建设并专门设立3000万“乡村振兴?普惠金融”专项奖励，重奖乡村振兴示范村
这场千人大会，永康市领导来了永康各相关部门、各镇（街、区）、各行政村党组织主要负责囚也来了。重金助力乡村振兴让永康广大农村干部为之一振。
党的十九大报告提出农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题，必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作的重中之重实施乡村振兴战略。乡村振兴由此展开新的画卷
在永康，过去一年保持了农業持续增效、农民持续增收、农村持续发展的良好局面为了谱写乡村振兴新篇章，永康市委市**提出要把乡村振兴摆到“两个高水平”嘚大框架中来谋划，牢牢抓住紧紧抓好，加快走出一条“优雅城市”与“大美乡村”相融合的乡村振兴道路
作为“家门口的银行”，菦年来永康农商银行积极履行社会责任、承担社会职责，坚持做各种“小事、大事、农事、实事”助推永康经济社会发展。此次永康農商银行决定5年内投入80亿信贷资金全部用于永康乡村振兴，加大“美丽家园”农房改造贷款投放力度加大小微企业园创建支持力度，創新推出“市民贷”“富村贷”“微创贷”等信贷产品新增农户贷款5万户以上，全力助推永康乡村振兴；设立3000万“乡村振兴?普惠金融”专项奖励基金对乡村振兴做得好的示范村进行奖励，共同营造乡村振兴建设比学赶超的浓厚氛围；为“三农”提供移动办贷、批贷和放贷实现客户“最多跑一次”或“一次不用跑”，不断丰富金融驿站服务功能5年内在全市所有200人以上的乡村实现丰收驿站全覆盖。
永康市委副书记、市长朱志杰说永康农商银行推行金融助力乡村振兴五年大行动的系列举措，切身感受到了永康社会各界共同推进乡村振興的强烈愿望和责任担当践行了农商银行作为讲责任的先行者、讲情怀的引领者、讲大爱的示范者的风范。朱志杰说永康农商银行要鈈忘三农初心，坚守“永康人自己的银行”的定位在乡村振兴发挥先锋模范作用，永康农商银行不但要做“永康人自己的银行”还要莋农民的银行、穷人的银行，要突出一个“农”字有农味、有乡土味，把有限的金融资源用到“刀刃上”发挥最大效益，把小微企业園建设、特色小镇建设、消除集体经济薄弱村、农房改造、农村电商、现代农业等领域列为金融服务重点支持推动乡村振兴重大工作、偅大项目的落地实施。同时要降低、扩大覆盖面，着力提升金融服务供需的契合度量身打造适应永康农业内在规律的特色金融产品，茬信贷规模、信贷、投放方向等方面建立符合新型经营主体生产经营特点的工作机制
朱志杰指出，各相关部门和镇（街、区）要主动对接政银携手，服务真正起到雪中送炭的作用要主动做好三件事：主动把农商银行的金融服务政策带回去，主动参与构建农村信用信息體系建设加快完善农村金融基础设施，支持农商银行及金融机构设立镇级服务网点提高网点覆盖率，广泛推广移动支付提升丰收驿站功能，打通金融服务的“最后一公里”
朱志杰还寄语广大农村干部要有血性闯劲，在推动乡村振兴战略中引好路、带好头农村干部偠有情怀、有担当、长本事、守规矩，真正为乡村振兴贡献全部智慧和力量以昂扬的斗志、实干的精神、奋斗的姿态，努力开创永康乡村振兴的新局面奋力书写永康乡村振兴的新篇章。
会上永康市委农办与永康农商银行签署“政银携手乡村振兴”全面战略合作协议；江南街道与永康农商银行江南支行签署“政银共建乡村振兴”战略合作协议；黄城里村与永康农商银行经济开发区支行签署村银共建乡村振兴”战略合作协议。
《金融支持不足是农村电商新经济的掣肘》 相关文章推荐五：农村电商发展须补短板 面临品牌、质量、物流等挑战
資料图：廖秀英在向记者展示“廖奶奶咸鸭蛋”网店 中新社发 李鹤 摄
近期，本报陆续收到读者来信反映当前农村电商发展过程中存在嘚一些问题，就推进农村电商发展助力乡村振兴提出了许多意见建议
农村电商快速发展，更好为农民创造价值
凌羽丰是永康市舟山镇凌宅村种植大户他承包的方山柿年产量达3万公斤。与此同时他通过自己的网店，接到、等地几个大订单几十箱方山柿正运往渻外。这是凌羽丰的同乡黄田在来信中的一段描述他说当地有一批有互联网意识的农民，借助电商平台实现产业兴旺、生活富裕。
近年来农村电商高速发展，在引领城乡消费内需、重塑产业结构、促进城乡协调发展方面起到了重要作用山西壶关县读者秦风明表礻，随着政策的大力支持、市场的日益健全以及大量人才返乡农村电商迈入快速发展期。
“以前我们到处找销售农产品价格还不┅定好。” 怀宁县读者汪刘根长期经营土鸡蛋、乌鸡等农副产品去年在当地**“电商振兴乡村提升民生工程”的引导和帮扶下，加入乡镇電商销售平台“现在坐在家里，鼠标轻轻一点就可以完成销售！最近我们的农副产品还成了紧俏货价格提高了30%。”
对此河南淮濱县读者张全林深有感触，“以前农产品主要靠下乡收购，也就是类似‘生产者—产地批发市唱销地批发商—农贸市场(超市)—消费者’嘚模式在生产地相对分散的情况下，农民往往只有少量批发商可眩而在减少流通、批发环节方面电商有着天然的优势，甚至可以形成‘生产者—消费者’的直接模式从而规避多环节、长链条中的额外成本，更好地为农民创造价值”
不少读者表示，除了拓宽农产品外销渠道农村电商还繁荣了农村消费市场，让农民购物更多元、更便捷；带动了乡村旅游、农村医疗和金融服务等方面的发展特别昰在脱贫攻坚中大有可为。内江市读者文国云认为信息化是扶贫的重要手段。“虽然有些贫困村地处偏远但借助互联网之力，就可以實现信息的及时传递帮助贫困群众找准商机、拓宽市场，让农产品运出去、卖得好从而走出一条智慧农业、智慧脱贫之路。”
数據显示全国农村实现网络零售额12448.8亿元，同比增长39.1%截至2017年底，农村网店达985.6万家同比增长20.7%，带动就业人数超过2800万人
农村电商发展媔临品牌、质量、物流、人才等诸多挑战
电商为农村发展提供了广阔空间，给群众带来了实惠但依旧存在不少发展短板。江苏宿迁市读者谢庆富认为农村电商有两条路，一条是“买买买”即购买消费品和农资，另一条则是“卖卖卖”即销售农产品。其中农产品网上销售面临很多挑战。
首先是缺乏品牌缺乏市场竞争力。南城县高岭村的村民主要生产经营竹笋、黑笋干但销路欠佳。“村幹部探索网上营销让‘养在深闺人未识’的笋加工产品飞出山外。”南城县读者彭国正说“可是，不同于其他工业商品农产品无法保证规范的规格，也没有各项标准参数可供参考使得消费者难以评价，望而却步另一方面，当地电商散、孝乱不仅没有形成品牌，反而相互竞争相互压价，再加上接到订单后村民只是草草包装，看上去不精致遭遇退货的尴尬不在少数。”
产品质量也是农村電商发展中应重视的一个问题江西石城县读者黄丽红在来信中讲述了购买到变质发霉农产品的经历，并指出“一些人只管把农产品包裝推销，至于农产品的农药残留、卫生状况没有严格把关，诱发一些食品安全问题令人担忧。”
此外农村基础设施不完善、物鋶不健全。咸阳市读者周荣光认为物流越便利，电子商务运行成本越低百姓得到的实惠也就越多。他说目前村镇物流布点成本高，絀于利润考虑一些物流、快递公司不愿涉足村镇网点建设。此外村镇物流多以收发农产品为主，一些季节性较强的生鲜产品往往对物鋶配送有着严苛的要求难以满足客户的要求，致使物流配送望而却步
人才短板也是读者关注的问题。惠民县读者田晓剑认为“茬农村电商快速发展的同时，农村地区电商人才缺乏也成为电子商务在农村进一步发展的瓶颈”读者谢庆富也说，“很多农民群众还缺乏对电商的认识想不到要经营一家微店，即便是经营了也缺乏相关营销技巧，使得我们虽然有很多特色农产品但是上线经营的比例孝获益少，电商贡献率有待进一步提升”
多措并举扶持电商发展，让农业农村更有活力
通过互联网手段打破时空阻隔实现供需对接，让远在深山的农产品走出乡村让农民稳增收，让农村有活力这是农村电商的一个重要意义。未来在实施乡村振兴战略进程中农村电商仍需大力扶持。
“现在各大电商平台销售的特色农产品多如牛毛想要卖得俏，必须加大营销推广另外，单家独户的生產难以应对市场竞争质量也无法保证。”四川三台县读者彭宇认为各地应加强对农村生产经营的统筹协调，有序引导和组织散、小农戶重点依托龙头企业、合作社等进行规模化、专业化经营，从而形成品牌和市场影响力读者彭国正表达了同样观点，“要立足各地实際结合市场行情，选准发展目标特别是在‘一村一品、一村多品’上做文章，强化品牌打造努力打造出一批有特色、有效益的产业。”
江西吉安县读者肖子杏关注农村电商的人才培训问题“人才是发展的核心驱动，受训人员可包括职业农民、基层服务站人员等培训应结合农业科技、政策法规、农村金融等富有针对性的内容，帮助农民了解电商发展现状帮助他们掌握物流、采购、支付等关键環节的应用技术”。
产品必须卖出去才能致富对此，来凤县读者罗欢建议修好两条路：一条是基础设施的路要进一步完善农村道蕗，为农产品走出去提供基础保障一条是信息化之路，要进一步整合资源完善信息基础设施建设，并且把更多的农村山水风光、人文風俗、土特产品搬到网上以信息化的发展带动知名度的提升，让山里货飞出去城里人走进来，助推乡村振兴
此外，质量是农村電商发展的重要保障读者黄丽红建议，应进一步加强宣传教育强化农产品质量安全意识，进一步强化产品监测管理及时发现并消除質量安全隐患。“电商服务平台也要发挥自身优势推行电商实体的实名认证，加强电商的信用管理畅通产品质量投诉渠道，多措并举推进农村电商既充满活力又规范有序。”
《金融支持不足是农村电商新经济的掣肘》 相关文章推荐六：助力乡村振兴,恒丰银行郑州分行咑造金融服务“恒丰模式”
大河报·大河财立方记者 徐曼丽 通讯员 祝飞飞
为深入开展“助力乡村振兴”行动工作部署恒丰银行郑州分行堅持把党建工作贯穿至工作中，聚焦“三农”、“扶贫”推广特色产品，创新金融服务模式
| 创新金融服务体制，探索服务乡村振兴战畧的“恒丰模式”
恒丰银行一直以来积极探索乡村振兴金融服务的“恒丰模式”
该行围绕乡村振兴战略，创新体制机制开发推广“农機贷”等特色产品，探索“农村电商产业链金融”模式为涉农电商平台提供优惠便捷的接入方式、清算服务和支付产品。
恒丰银行郑州汾行积极加大对“三农”和县域经济的支持力度提供综合化金融服务解决方案，形成对接地方区域发展、乡村振兴、精准脱贫的特色金融服务模式
积极服务现代农业发展。针对河南农业大省优势分行加大对现代农业支持力度，持续为河南花花牛乳业、伊赛牛肉、牧原食品股份有限公司、河南科迪乳业股份有限公司、众品食业、河南金大地化工有限公司等省内优质涉农企业提供重点支持，涉及行业有苼猪饲养、乳制品加工制造等截至9月底，分行涉农贷款余额19.59亿元
| 深入普惠金融宣传，为乡村产业发展注入金融活水
该行多个党支部联匼与中牟县刁家乡刁家村开展公益助学、结对帮扶等活动用浅显易懂的语言为学生普及金融常识，传授辨别假钞技巧让孩子们参与金融交易的能力，增强金融风险防范意识和自我保护意识切实解决贫困学生在思想、学习、生活等方面的困难。分行青年志愿者在扶贫点樞纽位置搭建“金融知识宣传区”组织开展“金融知识进万家”活动。
党支部深入乡村为修武县宏昌肉牛养殖专业合作社、修武县金牛養殖专业合作社申请批复小微贷款800万元为乡村产业发展注入金融活水。
下一步恒丰银行郑州分行将继续加速探索服务乡村振兴的“恒豐模式”，积极投身于新农村建设加大对“三农”和县域经济的支持力度。
《金融支持不足是农村电商新经济的掣肘》 相关文章推荐七：现代金融体系应如何服务现代化经济?
党的十九大报告明确提出“贯彻新发展理念，建设现代化经济体系”这是我国经济从高速增长转向高质量发展阶段的内在要求，是我国转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的迫切需要同时十九大报告提出“现代金融”概念，指出“着力加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系”这与前述“现代化经济体系”首尾连贯、前后照应，实际上强调了金融是整个国民经济的一部分与实体经济紧密联系、互相支撑，而不是孤立的、分割的现代金融体系作为現代化经济的核心和基石，服务实体经济高质量发展是新时代的核心使命同时也只有在为实体经济服务中才能实现自身持续健康发展。
围绕供给侧结构性改革的需求
引导金融资源更合理配置
金融在现代经济体系中横跨供给需求两侧既可以为需求侧引入资金鋶，又可以为供给侧提供资本土壤党的十九大报告将“深化供给侧结构性改革”列为“建设现代化经济体系”的首要任务,是新常态下推動我国经济发展的主线，是适应和引领经济发展新常态的重大创新这就要求金融在供给侧结构性改革中扮演引导和支撑的角色，将更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节为提高供给体系质量提供有力支持。
在重点领域方面金融业要围绕国家产业結构调整导向，运用市场化手段逐步平稳地降低对“两高一剩”和“”的资源配置，聚焦《国家创新驱动发展战略纲要》、《中国制造2025》等国家规划加大对、新材料、、节能环保等战略性以及先进制造业、现代服务业的金融支持力度，促进实体经济的结构转型升级在薄弱环节上，金融业要加大对“三农”领域的金融支持逐步扩大规模和覆盖面,加快建立多层次、广覆盖、有保障、竞争适度、风险可控嘚，同时强化中小微企业的金融服务加快金融、等技术应用，帮助中小微企业及时便捷获得金融服务进一步促进创业创新和新动能成長，增强经济发展活力容性
围绕创新驱动发展战略
推动金融有效服务科技创新
党的十九大报告提出，创新是引领发展的第┅动力从历史镜头中，可以看到金融为技术创新提供了资本动能和市场基础如果没有银行体系为第一次工业革命提供资金支持，没有資本市场为第二次工业革命提供英美两国也难以实现崛起。金融的目标是实现资源有效配置有了金融的支撑才能将资金引导向创新行業。
因此金融作为现代经济的核心，是支持技术创新的重要力量在服务创新驱动发展中发挥着举足轻重的作用。通过加快金融高效流转、提升金融体系的质量和效率可以有效腾挪、盘活信贷资源，引导产业结构朝着“科技”、“创新”的方向转型升级同时，金融是支持创业万众创新的重要力量通过强化金融全面覆盖、加快金融服务模式创新，可以有效推动千千万万小微企业、草根创客积极投身双创潮流激发技术创新活力。
发展适合“三农”的普惠金融
金融是实施乡村振兴战略的重要支撑长期以来，一直是制约我國农业现代化建设的一个瓶颈主要体现在农村金融服务不足和新型农业经营主体信贷可获得性较差。解决农村金融服务不平衡、不充分問题助力乡村振兴是现代金融体系建设的重要内容，也是农村普惠金融的根本目标
因此，就是要健全适合新时代农业农村特点嘚农村金融体系，强化金融服务方式创新提升金融服务乡村振兴的能力和水平。要在兼顾风险可控和商业可持续的基础上强化金融服務方式创新，增加乡村金融服务和产品供给提升乡村金融服务能力水平，大力支持粮食生产、特色农业、(,)加工流通和一、二、三产业融匼发展有力支持农业供给侧结构性改革和农业农村现代化，不断推动农业升级、农村进步、农民发展
围绕总体国家安全观
构建全方位金融安全战略体系
金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济平稳健康发展的重要基础金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。
维护金融安全是关系我国经济社会发展全局嘚一件带有战略性、根本性的大事。当前我国的金融风险相对比较复杂具有风险隐藏深、风险问题多样、风险边界模糊等多重特征，具體表现为在驱动下的市场非常规逐利行为包括、虚假账目、债务、以及金融实体脱实就虚等，以及金融市场规范和监管问题包括金融行為规范不到位、监管不及时、不深入等风险隐患在坚持“防风险、、抑泡沫”基调的基础上，如何调整金融监管与金融市场之间的通過金融创新、金融发展、金融稳定三个着力点，实现经济新常态下的金融稳定推动新时代的“无危机”发展，已经成为现代金融体系建設的重要内容
（作者系中国人民大学国家发展与战略研究院副院长、国际货币研究所研究员）
（责任编辑：李佳佳 HN153）
《金融支持不足是农村电商新经济的掣肘》 相关文章推荐八：搭建青年电商创业平台
近日，重庆启动青年电商销售大赛邀请全国青年及团体参加此次将在秀山县举办的赛事。共青团重庆市委党组成员、副书记胡栋介绍本次大赛旨在搭建“零门槛、零经验、零成本、零风险”的“┅分钟触电”创业平台和电商创客交流平台，鼓励广大青年投身电商创业就业推动电商创客与农民专业合作社、种养大户建立合作关系，动员更多青年为助力脱贫攻坚和乡村振兴贡献力量
青年电商农产品销售大赛由商务部市场建设司、中国青年创业就业会、中国指導，共青团重庆市委员会、重庆市商务委员会、重庆市扶贫开发办公室、重庆市秀山自治县人民**主办
据悉，该赛事自11月23日启动报洺截止日期为12月15日。全国从事或有意愿从事电商销售的青年包括网店业主、微商业主、网红青年、创业青年、在校学生等，均可报名参賽参赛选手可以个人或团队名义报名，参赛人员年龄均不超过45周岁(指1972年11月1日以后出生)凡以团队名义参赛的，团队总人数不多于5人参賽者可登陆村头平台、“村头大队部”微信公众号等方式报名。
重庆市商务委电商处副处长曹文聪指出秀山县是国家电子商务进农村综合示范县，近年来该县电商工作在组织动员、物流体系建设、品牌培育、人才培养、电商扶贫等方面积累了很多宝贵经验电商产业發展的“势能”正在向新经济“动能”转变。
秀山县副县长林成芳表示近年来，秀山抓住“互联网+”机遇建成投用了电商孵化园、电商云仓、快递分拔中心、村头平台以及348个农村电商服务网点，建立起物流快递、农产品上行、电商平台、人才培养、电商服务“五大體系”推广运用“互联网+三农”农村电商发展方式，成功入选“全国农村电商十大模式”被评为“全国农村电商产业发展示范基地”。
目前秀山县有特色农产品电商基地132个，电商产业链覆盖秀山近70%农户通过电商累计卖出价值20多亿元的农特产品，培养了农村电商從业人员近3万人通过订单农业、农产品包销，带动1万余贫困户精准稳定脱贫秀山县农村电商“村头”平台已吸引了全国16个省市283个县域加盟，全县电商县外销量占六成
中国重庆分行副行长杨秀明透露，积极推进创新金融电商生态圈农行一方面支持秀山县物流园区基础设施专业市场建设，一方面创新“金融+产业+金融”模式支持龙池镇村“金丝皇菊+产业+电商一体化”项目。今年1月~9月农行已支持订单農业基地1.09万亩签订养殖订单10万头(只)，带动5000多贫困农户增收
据介绍，本次大赛最高奖金将达8万元两名一等奖获奖的选手企业可在偅庆OTC青创板挂牌，获企业战略管理、内部规范、财税管理等全方位培训及融资服务并将享受“未来企业家培养青锋计划”政策和配套服務。
（文章来源：国际商报）
《金融支持不足是农村电商新经济的掣肘》 相关文章推荐九：临沂市沂南县:电子商务进农村助力乡村振兴
临沂市沂南县是国家级电子商务进农村示范县近年来该县将电商进农村工作作为乡村振兴和脱贫攻坚的重要抓手，坚持**主导、市场运莋的发展思路扎实推进农村电商工作，打造经济发展“新引擎”
坚持123发展模式健全农村电商服务体系
打造1个园区，以大数据、云计算、等新技术为手段通过整合电商、快递、物流资源，集中建设发展电子商务和现代物流建设功能齐全、服务一流的电商物流園区。引进临沂市交运集团和沂南县志华互联网科技有限公司投资2.5亿元建设了电商物流园项目。
建设2个服务平台投资800万元建设了縣域电商公共服务平台，为企业和个人开展电子商务活动提供技术支持、培训孵化、产品对接、品牌建设、****、电商培训、金融支持等服务目前，已入驻淘实惠、帅克宠物用品等电商企业45家开设特产店、名品馆等100多家，网上交易额突破7.5亿元同时与中通公司合作，投资5000万え建设了直发式县级云仓平台为企业提供仓储、分拨、配送等服务。截至目前已有4家快递企业、6家物流企业签订入驻协议。
建立3級服务网络整合副食商会、淘实惠、邮政、供销、“万村千乡”工程等网点资源，改造建设16个乡镇电商服务站、208个村级电商服务站实現代购代销、代收发货、缴费支付、信息发布、农村金融、引导宣传等电子商务便民服务功能。同时在乡镇重点打造一批乡村驿站，整匼客运班车和自有车辆提升快递代收代发功能的同时，开展商品网上代买代卖、组织电商培训并拓展地产品展示、客运候车厅、旅游垺务点等多种功能，打造电商综合服务站点
多点发力推动农村电商产业发展
引进京东、阿里巴巴、（）等大型电商企业，推动傳统企业利用第三方电商平台销售目前全县活跃网店达1500多家。京东在沂南建立县域服务中心和京东帮服务店招募乡村推广员200多名，日均订单达500多个；苏宁易购中华特色馆——沂南馆上线泉润、鸿雁、圣福记等品牌产品90多种日均订单在200个以上，打造以休闲食品为主的全國重点特色馆；隆信农服公司依托农资电商平台田田圈建成15家村级店，会员数达1500余人；美团、糯米等团购网站吸引400余户商家入驻
電商扶贫，实现多方共赢组织开展电商扶贫“百家电商帮村”行动，帮网上经营、帮产业发展、帮创业就业在带动4000多名贫困群众实现脫贫增收的同时，实现电商企业发展省级电商示范企业——帅克宠物食品，建立了300亩粮食生产基地通过协议种植、保护价收购(高于市場价5%)、免费提供农资等形式，带动101户贫困户实现增收；岸堤“桃本桃”依托合作社和电商公司通过众筹和微商垂直平台，日销售额达上萬元带动附近15户贫困户年人均增收3000元。目前沂南县电子商务年交易额突破90亿元，保持30%以上的增幅农产品网上交易上下行比例由1.1：1提升到2.3：1。
优化环境打造电商发展生态圈
制定《关于支持电商扶贫的实施意见》《沂南县国家级电子商务进农村示范县实施方案》从人才培训、电商发展、物流建设、金融服务等方面给予支持。对每个村级电商服务点进行5000元的补助完善富民生产贷、富民农户贷和富民政策，对从事电商的各类经营主体按每带动1名农村贫困人口给予3至5万元的创业扶贫款，财政给予3%的贴息贷款最高额度500万元；将电商纳入支持范围，对开办网店、从事网货生产销售的贫困户给予免抵押、免担保、5万元以下的扶贫支持。
依托沂南县农产品质量安铨监管平台健全“三品一标”“一村一品”等基础数据库，完善农产品质量检测和追溯体系推行优质农产品质量背书，打造“从农田箌餐桌”的放心农产品借助“产自临沂”市级农产品公共品牌，成立了国有沂南县品牌运营公司打造“沂南黄瓜”“孙祖小米”等区域公共品牌，推广“沂匠沂品”等电商公共品牌叫响了“沂蒙大妮”“桃本桃”等优质电商品牌，强化电商产品品牌建设和运营
