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福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程
发布时间： && 作者： 福建省农村信用社联合社 &&责任编辑：管理员
第一章 &总 则？&&第一条 为向持卡人提供更好的银行卡服务，同时规范我省农村信用社、农商银行（以下简称“各行社”）及福万通普惠金融卡申领人（以下简称“持卡人”）的权利和义务，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行信用卡业务监督管理办法》的相关规定，制定本章程。第二条 福万通普惠金融卡由各行社委托福建省农村信用社联合社统一申请并使用“福万通”品牌。第三条 福万通普惠金融卡是各行社面向个人客户发放，符合中国人民银行PBOC标准，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先透支后还款的人民币支付工具。福万通普惠金融卡预借现金、消费、转账等资金类交易均不享受免息期。第四条 福万通普惠金融卡所有权属各行社。各行社为发卡主体和法律关系主体，实行独立核算，自负盈亏，自担风险。第五条 各行社、持卡人、特约商户及其他当事人办理福万通普惠金融卡业务时必须遵守本章程。第六条 本章程涉及的部分名词遵从如下定义：信用额度指各行社根据持卡人的资信情况等为其核定的、持卡人在卡片有效期内可循环使用的最高限额。交易日指持卡人实际用卡消费、取现或转账的日期。银行记账日指各行社在持卡人发生交易后将交易款项或根据规定将有关费用计入其福万通普惠金融卡账户的日期。账单日指各行社每月对持卡人的累计未还消费交易本金、取现交易本金、费用等进行汇总，结计利息，并计算出持卡人应还款额的日期。到期还款日指各行社规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。还款日指持卡人实际向各行社偿还其欠款的日期。全部应还款额指截至当前账单，持卡人累计未还费用、交易本金及利息等总和。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。超限费指当持卡人累计未还欠款金额超过各行社为其核定的信用额度时，按规定应向各行社支付的费用。滞纳金指当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向各行社支付的费用。追索费用指因持卡人未能及时还款，各行社对其进行欠款催还时所发生的通信、交通、法律以及相关人力资源费用。&？第二章　分类、功能及使用范围&第七条 福万通普惠金融卡按信息载体不同，可分为纯芯片IC卡和芯片磁条IC复合卡。第八条 福万通普惠金融卡贷记账户可在各行社营业网点柜面、自助机具或福建省农信系统网上银行、电话银行等电子渠道上使用，也可在境内和境外带有“银联”标识及其它支持福万通普惠金融卡的自助机具、特约商户及电子支付渠道上使用。第九条 福万通普惠金融卡电子现金账户在各行社营业网点柜面上可办理圈存、圈提、查询等交易；在本行或他行有“银联”标识的自助机具上，可办理查询和圈存业务；在有银联“UPcash”标识的POS上可办理小额脱机消费、查询和圈存业务。第十条 持卡人应妥善保管好福万通普惠金融卡密码，凡使用密码进行的交易，各行社均视为持卡人行为。各行社依据密码等电子信息为持卡人办理的消费、转账等各类结算交易所产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭据。凡未使用密码进行的交易，则以持卡人签名或签名加登记身份证号码的交易凭证为该项交易的有效凭证。持卡人遗忘密码，需使用预留的电话号码拨打96336客服热线申请密码重置。第十一条 持卡人对福万通普惠金融卡账户密码或CVN2一天内连续输错三次，系统即对该账户实施锁定，以确保持卡人资金安全。账户锁定后，持卡人须持本人有效身份证件到各行社营业网点柜面办理解除锁定手续，也可拨打96336客服热线解除锁定。第十二条 福万通普惠金融卡遗失、被窃或遭他人占有时，持卡人应及时拨打96336客服热线或到各行社营业网点柜面办理挂失手续，也可以通过福建省农信系统网上银行、手机银行等电子渠道办理挂失。受理行社确认其身份后挂失即时生效，挂失生效前所发生经济损失均由持卡人(单位卡由申领单位)承担，但持卡人和各行社另有约定的除外。持卡人与他人合谋、恶意串通或有其他不诚实的行为，或者不配合各行社调查情况时，由持卡人承担所有损失，各行社不承担任何责任。因持卡人卡片保管不善、将卡片转借他人或自身使用不当而造成的损失，以及由此引起的民事、刑事责任，由持卡人承担。&？第三章　发行对象、申领条件及申领手续&第十三条 凡已满十八周岁，具有完全民事行为能力，具有合法收入和信用状况良好的个人可申领福万通普惠金融卡。第十四条 申领福万通普惠金融卡，应按规定填写申请表，且确认履行《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》，并按各行社的要求提供真实、正确、完整的资料。各行社根据申请人的申请及资信状况确定是否要求其提供担保、是否同意申领人的领卡申请，并确定领卡种类以及领卡人的信用额度等。第十五条 福万通普惠金融卡授信担保可采用保证、抵押或质押方式。担保范围为持卡人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、超限费、滞纳金、追索费用等）。所有担保均按《中华人民共和国担保法》有关规定办理。第十六条 福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年，卡片到期前2个月，各行社需对持卡人的续卡资格进行审核。符合续卡条件的，省联社将在有效期满前1个月制作好新卡，并邮寄给持卡人或指定接收人。福万通普惠金融卡过期后，其所包含的账户下尚未结清的债权债务关系仍然有效，持卡人需一次性偿还透支本金、利息、费用等。第十七条 持卡人在福万通普惠金融卡卡片有效期内或到期后不再使用卡片的，可拨打96336客服热线或到各行社营业网点柜面申请销户，各行社在受理销户申请45天后为其办理结清（提取溢缴款）。持卡人申请销户时应将福万通普惠金融卡交还各行社，或按各行社的规定销毁卡片，各行社对已收的年费不予退还；正式销户前，持卡人应清偿透支本息和费用等所有债务。&？第四章　账户及交易管理第十八条 持卡人在各行社营业网点柜面、自助机具或福建省农信系统网上银行、手机银行等电子渠道以及特约商户POS机上使用福万通普惠金融卡，应遵守各行社、收单银行及《银行卡联网联合业务规范》的有关规定。第十九条 福万通普惠金融卡只限申请表中填列的申领人本人使用，不得出租、转借。第二十条 福万通普惠金融卡的账户包括贷记账户和电子现金账户。贷记账户具有取现、消费、查询等功能；电子现金账户具有小额脱机消费、圈存、查询等功能，不能提取现金。第二十一条 福万通普惠金融卡贷记账户透支取现款项必须用于消费领域、农户生产经营、非农户经营农、林、牧、副、渔等领域，若持卡人未按约定使用透支取现款项，各行社有权收回福万通普惠金融卡、降低客户信用额度或对持卡人卡片交易进行约束。第二十二条 电子现金账户非实名、不挂失，账户最高余额及单笔最高支付金额不得超过人民银行规定的最高限额。第二十三条 电子现金账户消费时不需要提供密码，退货时资金直接返还至贷记账户中。电子现金账户资金交易不可以撤销。第二十四条 持卡人可通过各行社营业网点柜面、自助设备或支持圈存业务的电子渠道上，以现金或转账的方式向电子现金账户圈存资金。第二十五条 各行社根据申请人的资信情况等核定普惠金融卡的信用额度。第二十六条 各行社有权根据持卡人资信状况的变化对其账户的信用额度进行调整。福万通普惠金融卡同一账户月透支余额最高不得超过各行社规定的最高金额（含等值外币）。第二十七条 同一客户持有多张福万通普惠金融卡，其累计透支额度不得超过客户额度，客户额度指持卡人所持有卡片中的最高授信额度。第二十八条 普惠金融卡账户的资金以持卡人持有的现金存入或以其工资性款项、属于个人的合法劳务报酬、投资回报等收入转账存入。第二十九条 持卡人如遇福万通普惠金融卡被自助机具吞没时，应及时与自助机具所属营业网点联系，并持本人有效身份证件等到相关营业网点柜面申请领回。第三十条 持卡人因福万通普惠金融卡卡片到期、毁损、丢失等原因需要换领新卡的，可持本人有效身份证件等到各行社营业网点柜面或拨打96336客服热线申请换卡。第三十一条 持卡人应妥善保管所持福万通普惠金融卡卡片，如卡片遗失或被盗，应及时至各行社营业网点柜面或拨打96336客服热线或通过福建省农信系统网上银行、手机银行等电子渠道办理挂失。因持卡人卡片保管不善、将卡片转借他人或自身使用不当而造成的损失，以及由此引起的民事、刑事责任，由持卡人承担。&第五章　计息和还款第三十二条 福万通普惠金融卡预借现金、消费、转账等资金类交易均不享受免息期。第三十三条 各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定。第三十四条 福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第三十五条 持卡人或其委托代理人可通过各行社营业网点柜面、自助机具或福建农信系统网上银行、手机银行等电子渠道或他行（或第三方支付机构）支持福万通普惠金融卡还款等渠道偿还欠款；也可委托各行社通过代扣方式定期从持卡人指定的福建农信系统借记卡账户扣款以偿还当期欠款。第三十六条 持卡人使用福万通普惠金融卡进行资金类交易时均不享受免息还款期待遇，除支付透支利息外，对超过卡片信用额度部分，还需按规定支付超限费。（1）持卡人在进行消费、取现等交易时，透支金额超过卡片授信额度（此项功能系统暂未开通），因相关利息、费用等产生而导致账户超过正常信用额度的除外；（2）持卡人申请提高临时额度，在临时额度有效期满前，未全部归还已使用临时额度款项。第三十七条 各行社对持卡人福万通普惠金融卡贷记账户的溢缴款和电子现金账户中的存款不计付利息。第三十八条 持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。第三十九条 各行社可根据客户资信情况、授信额度大小，要求持卡人提供抵质押物、第三方保证等方式担保。当持卡人未按时清偿其透支欠款时，各行社有权处置相应的抵质押物或向保证人追偿。除各行社同意外，质押存单自出质后至其福万通普惠金融卡销户后45天内，不得支取。&第六章　各行社的权利和义务第四十条 各行社的权利（一）各行社有权索取申请人的有关资料，进行审查，并决定是否向申请人发卡。（二）各行社对违反本章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并追回欠款或可授权有关行社和特约商户收回福万通普惠金融卡。（三）各行社有权使用、处理申请人和持卡人的个人资料，但应对该资料保密，法律法规另有规定的除外。（四）各行社有权根据持卡人的资信变动情况、用卡情况等，对持卡人的信用额度进行调整，并将调整结果通知有关当事人。（五）各行社有权对伪造或使用伪造福万通普惠金融卡、盗用福万通普惠金融卡、冒领冒用福万通普惠金融卡进行诈骗以及利用福万通普惠金融卡在互联网上进行非法活动的行为人进行起诉，并追究其刑事责任。（六）各行社有权依照有权机关的指令，查询或冻结持卡人的福万通普惠金融卡账户。第四十一条 各行社的义务（一）设立24小时客服热线，为持卡人提供咨询、查询、投诉、密码重置和卡片挂失等服务。对持卡人关于账务情况的查询和更正要求应当在30天内给予答复。（二）按双方约定的方式，按月向持卡人提供对账单，并列明持卡人账户截止账单日的透支余额（或溢缴款余额）、交易明细、可用信用额度、最低还款额和到期还款日；但若自上月账单后，没有任何交易且账户没有任何未偿还余额或各行社已与持卡人另有约定时，可不向持卡人提供对账单。（三）对持卡人的资信数据保密，但法律法规及金融监管机关另有规定、或经持卡人授权、或各行社在进行催收和追索债务等特殊情况时除外。&第七章　持卡人的权利和义务第四十二条　持卡人的权利（一）持卡人享有各行社对福万通普惠金融卡所承诺的各项服务，有权监督各行社的服务质量，并对与承诺不符的服务进行投诉。（二）持卡人在用卡交易后，有权向各行社索取对账单，或通过各行社提供的客服热线以及其他渠道了解其账务变动情况；对账务变动情况有疑义的，有权在规定时间内向各行社提出查询或更正要求。（三）在法律法规规定及支付清算组织规定的期限内，持卡人有权向各行社申请协助调阅签购单，若调查结果证明该交易确属持卡人所为，相关费用由持卡人承担。（四）持卡人不承担其福万通普惠金融卡在挂失生效期间因该卡被伪冒、盗用所产生的经济损失，国家有权机关依法扣划卡内资金的除外。第四十三条& 持卡人的义务（一）申请人应向各行社提供真实、有效的资料。若各行社认为需要，申请人应向各行社提供符合条件的担保及其他有关资料。（二）持卡人和保证人如工作变动、通讯地址及电话变更、身份证号码变更、单位名称变更等，应当及时到各行社或各行社认可的其他形式通知各行社，否则，由此产生的损失由持卡人承担。（三）为了保护自己的合法用卡权益不受侵犯，持卡人在收到福万通普惠金融卡卡片后，应立即在卡片背面的签名栏内签上与申请表上相同的签名，并在用卡交易时使用该签名。（四）持卡人须妥善保管和正确使用贷记账户密码。凡使用密码进行的交易，各行社均视为持卡人行为。因密码保管或使用不当而导致的损失由持卡人承担。持卡人通过福建省农信系统电子渠道发起的资金类交易，只要通过相关电子渠道的身份认证（Ukey、短信验证码等形式）均视为持卡人行为,因操作不当或保管不善而导致的损失由持卡人承担。（五）持卡人不得利用福万通普惠金融卡伪造虚假交易套取现金，各行社有权降低可疑持卡人的福万通普惠金融卡信用额度并对持卡人的用卡权限进行约束。（六）持卡人应按照与各行社合约的规定，按时偿还透支款（包括交易本金、利息、费用等），不得以与商户纠纷或与其他第三方的纠纷等为由拒绝偿还所欠各行社款项。如遇福万通普惠金融卡的单据有误或内容不全，但经确认交易确实存在且金额无误，持卡人不得拒绝偿还该交易款项。（七）持卡人用卡后应妥善保管交易凭证，以防卡片资料被他人盗取。持卡人应注意查收对账单，如未按时收到对账单，应及时向各行社查询。持卡人不能以未收到对账单为由拒绝向各行社支付欠款（包括交易本金、利息、费用等）。（八）各行社因持卡人交易及还款记录良好而调高持卡人信用额度的，如持卡人不愿调高信用额度，应要求各行社恢复其原有信用额度，但持卡人对已发生的交易款项及相应的利息、费用等负有清偿责任。（九）为防范风险，保障各行社和持卡人利益，持卡人应配合各行社及特约商户完成风险防范操作。&第八章　附 则第四十四条 本章程未尽事宜，按照国家有关法律、法规和规章执行。持卡人用卡交易过程中涉及境外金融机构的，有关争议处理按照中国银联的有关规定执行。第四十五条 受各行社自愿委托，本章程由福建省农村信用社联合社制定并负责解释。福建省农村信用社联合社根据业务发展需要，有权依据有关规定对本章程进行修订，在相关营业场所公告，持卡人未提出疑义的，视同接受，无需另行通知。&
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微信订阅号农村商业银行和农村信用社有什么区别和联系?
农村商业银行和农村信用社有什么区别和联系?
09-12-10 &
农村信用社，农村商行，农村合作银行之间没有什么区别,原来是一回事,现在农村商行变成了商业银行,农村信用社和农村合作银行是一回事,只是名称叫发不一样,三家都是服务三农的.
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在资产规模,资产质量及资本充足率等指标上有区别,能够达到监管当局相关要求的农村信用社可以申请升级为农村商业银行.
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在2005年县级未搞统一法人之前，各个乡镇的农村信用合作社差不多都是单独法人，县级联社也是单独法人，2005年统一法人以后，一个县只有一个法人，统一叫XX县农村信用合作联社，即取消原来每个乡镇信用合作社的法人资格，所以现在农村信用合作社实际相当于国有商业银行的分支行，农村信用联社相当于总行或管理机构。
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大银行借记卡取款手续费比较表 行名 ATM机同城跨行取款 ATM机异地跨行取款 异地同行存、取款 上海浦东发展 0元/笔 0元/笔 0元/笔 中国银行 2元/笔 10元/笔 异地同行存款只能办理汇款按当地电汇标准收取，取款10元/笔 工商银行 2元/笔 1%的金额+2元，最高50元 存：0.5%的金额，取：1%的金额，最高50元 建设银行 2元/笔 1%的金额+2元 5‰的金额，存：最高20元， 深发展 0元/笔 5‰的金额+2元 存取：5‰的金额，最低：5元，最高：50元 交通银行 余额低于2000元收取2元/笔 5‰的金额+2元 存：千元以上10元/笔取：5‰的金额 光大银行 0元/笔 1%的金额，最低5元，最高50元 5‰的金额，存：最低2元，最高20元，取：最低5元，最高50元 农业银行 0元/笔 1%的金额 存：5‰的金额，最低5元。取：1%的金额 招商银行 2元/笔 5‰的金额+2元 存取：5‰的金额，最低5元 民生银行 0元/笔 5元/笔 存：免收 取：3‰的金额，最低5元 兴业银行 0元/笔 前三笔免收，后每笔收2元 0元/笔 华夏银行 0元/笔 不能跨行取款 存：1‰的金额，最高10元 取：5‰的金额 中信实业 0元/笔 5‰的金额，最高200元 同样是5‰的金额，存：最高：10元 取：最高200元 广东发展 0元/笔 不能跨行取款 存：万分之五/笔，最高20元，取：万分之十/笔 商业银行 0元/笔 8元/笔 异地不联网 农村信用社 0元/笔 8元/笔 广东省以外不联网，省内部分城市柜台存、取款免收 邮政储蓄 2元/笔 5‰的金额+2元 存取：5‰的金额 看出来了吧 是上海浦东发展银行最低 我也用光大银行的卡 异地存、取款是收费的 异地存款:0.5%最高20元最低2元 异地本行取款:0.5%最高10元,最低2元 异地跨行取款:0.5%+2元/笔参考资料：&a href=&.tianya/new/publicforum/content.asp?idarticle=82974&stritem=develop&idwriter=3456655&key=&flag=1& rel=nofollow&.tianya/new/publicforum/content.asp?idarticle=82974&stritem=develop&idwriter=3456655&key=&flag=1&/a&
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农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。在经济比较发达、城乡一体化程度较高的地区，“三农”的概念已经发生很大的变化，农业比重很低，有些只占5%以下，作为信用社服务对象的农民，虽然身份没有变化，但大都已不再从事以传统种养耕作为主的农业生产和劳动，对支农服务的要求较少，信用社实际也已经实行商业化经营。对这些地区的信用社，可以实行股份制改造，组建农村商业银行。 农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股，在合作制的基础上，吸收股份制运作机制组成的股份合作制的社区性地方金融机构。股份合作制这种产权制度，既不是传统意义上的合作制，也不是现代意义上的股份制，而是合作制与股份制的有机结合。合作制的特点是“社员入股、一人一票、服务社员”，适合于分散、弱小的个体劳动者的经济互助，是一种劳动的联合；股份制的特点是“大股控权、一股一票、商业经营”，适合于市场经济发达、商业化程度高的地区，是一种资本的联合。与农村商业银行不同，农村合作银行是在遵循合作制原则基础上，吸收股份制的原则和做法而构建的一种新的银行组织形式，是实行股份合作制的社区性地方金融机构。这种劳动联合和资本联合、“三农”服务功能和商业功能相结合的产权制度，对我国“二元经济结构”比较明显的广大农村地区的农村信用社产权改革来说，是一次新的、大胆的尝试。 农村商业银行、农村合作银行和农村信用社在设立条件、股权设置、法人治理结构和服务重点等方面都各不相同。在设立条件上，注册资本金、资本充足率、资产规模、资产质量等方面均有不同要求。在股权设置上，农村商业银行的股本划分为等额股份，同股同权、同股同利；农村合作银行股权分为资格股、投资股两种股权，资格股实行一人一票，投资股每增加一定额度就相应增加一个投票权。在法人治理上，股东大会是农村商业银行的权力机构，同时设置董事会、监事会和经营管理层，农村合作银行权力机构是股东代表大会，股东代表由股东选举产生，同时设置董事会、监事会和经营管理层。农村信用社为入股社员服务，实行民主管理，社员一人一票。法人治理上，社员代表大会是权力机构，社员代表由社员选举产生，同时设置董事会、监事会和经营管理层。在服务重点方面，虽然三者都是主要为辖区内农业、农民和农村经济发展服务，但由于农村商业银行是在经济相对发达地区组建，农业比重较低，因此，在满足“三农”需要的前提下，还需要兼顾城乡经济协调发展的目标。农村信用社的服务对象则更多地侧重于农户。
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农村商业银行是以前的农村信用社经股份制改革与其它银行或募集股份合并重组后产生的新型商业银行。与现在的农村信用社是联网的，以前的卡、折都能通用。    如果还有疑惑可以直接到银行大厅咨询，或在网上查询相关新闻资讯。
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大银行借记卡取款手续费比较表 行名 ATM机同城跨行取款 ATM机异地跨行取款 异地同行存、取款 上海浦东发展 0元/笔 0元/笔 0元/笔 中国银行 2元/笔 10元/笔 异地同行存款只能办理汇款按当地电汇标准收取，取款10元/笔 工商银行 2元/笔 1%的金额+2元，最高50元 存：0.5%的金额，取：1%的金额，最高50元 建设银行 2元/笔 1%的金额+2元 5‰的金额，存：最高20元， 深发展 0元/笔 5‰的金额+2元 存取：5‰的金额，最低：5元，最高：50元 交通银行 余额低于2000元收取2元/笔 5‰的金额+2元 存：千元以上10元/笔取：5‰的金额 光大银行 0元/笔 1%的金额，最低5元，最高50元 5‰的金额，存：最低2元，最高20元，取：最低5元，最高50元 农业银行 0元/笔 1%的金额 存：5‰的金额，最低5元。取：1%的金额 招商银行 2元/笔 5‰的金额+2元 存取：5‰的金额，最低5元 民生银行 0元/笔 5元/笔 存：免收 取：3‰的金额，最低5元 兴业银行 0元/笔 前三笔免收，后每笔收2元 0元/笔 华夏银行 0元/笔 不能跨行取款 存：1‰的金额，最高10元 取：5‰的金额 中信实业 0元/笔 5‰的金额，最高200元 同样是5‰的金额，存：最高：10元 取：最高200元 广东发展 0元/笔 不能跨行取款 存：万分之五/笔，最高20元，取：万分之十/笔 商业银行 0元/笔 8元/笔 异地不联网 农村信用社 0元/笔 8元/笔 广东省以外不联网，省内部分城市柜台存、取款免收 邮政储蓄 2元/笔 5‰的金额+2元 存取：5‰的金额 看出来了吧 是上海浦东发展银行最低 我也用光大银行的卡 异地存、取款是收费的 异地存款:0.5%最高20元最低2元 异地本行取款:0.5%最高10元,最低2元 异地跨行取款:0.5%+2元/笔参考资料：&a href=&.tianya/new/publicforum/content.asp?idarticle=82974&stritem=develop&idwriter=3456655&key=&flag=1& rel=nofollow&.tianya/new/publicforum/content.asp?idarticle=82974&stritem=develop&idwriter=3456655&key=&flag=1&/a&
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农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。在经济比较发达、城乡一体化程度较高的地区，“三农”的概念已经发生很大的变化，农业比重很低，有些只占5%以下，作为信用社服务对象的农民，虽然身份没有变化，但大都已不再从事以传统种养耕作为主的农业生产和劳动，对支农服务的要求较少，信用社实际也已经实行商业化经营。对这些地区的信用社，可以实行股份制改造，组建农村商业银行。     农村商业银行、农村信用社在设立条件、股权设置、法人治理结构和服务重点等方面都各不相同。   （1）在设立条件上，注册资本金、资本充足率、资产规模、资产质量等方面均有不同要求。在股权设置上，农村商业银行的股本划分为等额股份，同股同权、同股同利；（2）在法人治理上，股东大会是农村商业银行的权力机构，同时设置董事会、监事会和经营管理层，农村信用社为入股社员服务，实行民主管理，社员一人一票。法人治理上，社员代表大会是权力机构，社员代表由社员选举产生，同时设置董事会、监事会和经营管理层。（3）在服务重点方面，虽然都是主要为辖区内农业、农民和农村经济发展服务，但由于农村商业银行是在经济相对发达地区组建，农业比重较低，因此，在满足“三农”需要的前提下，还需要兼顾城乡经济协调发展的目标。农村信用社的服务对象则更多地侧重于农户。（4）     信用社的银行改制是针对市场经济不断深入，竞争机制强化形成的。两者的业务范围没有什么改变，只是运营机制变了，国家的干预少了，更多的是竞争和市场淘汰来决定哪个部门更加适应当前经济，有点公司化的意思。这样对老百姓尤其是农民和农村经济来说就是件好事。因为竞争越激烈，各个银行出台的优惠措施就越多，这样对农村的发展是很有利的。
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本质上是没有区别的,农商行和农合行的前身都是信用社.三者只在注册资本.经营区域上不同.现在的农村信用社都是以县为单位组建,一般一个县级信用社就是一个独立的法人机构.而只有在注册资本,不良贷款比例达到了一定的要求才能组建农合行或农商行(农商行比农合行的要求更高点),好象现在国家在搞金融改革,信用社估计是会逐步的组建成银行的.
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农村商业银行是农村信用社的升级版，如此而已
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农村商业银行是农村信用社的升级版-经典
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农村信用社是农村商业银行的初级阶段
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我去过的农村信用社网点全改名为农村商业银行.
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性质不一样功能差不多
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叫法不一样，总体上来说是为了与国际化接轨
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我只知道武汉市的农村商业银行以前叫农村信用合作社。简称信合，后来划分给武汉市政府管辖就改成了武汉市农村商业银行。我想可能是根据上级领导部门的不同来区分的吧！
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就是没了‘信用’。
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银行多有什么用啊，没有钱存哦！
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农村商业银行(Rural commercial bank)是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。在经济比较发达、城乡一体化程度较高的地区，“三农”的概念已经发生很大的变化，农业比重很低，有些只占5%以下，作为信用社服务对象的农民，虽然身份没有变化，但大都已不再从事以传统种养耕作为主的农业生产和劳动，对支农服务的要求较少，信用社实际也已经实行商业化经营。对这些地区的信用社，可以实行股份制改造，组建农村商业银行。农村信用社　　农村信用合作社(Rural credit cooperatives)是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。　　农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社的债务承担责任，依法享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。　　农村信用合作社的概念 　　农村信用合作社是银行类金融机构，所谓银行类金融机构又叫做存款机构和存款货币银行，其共同特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。 　　农村信用合作社又是信用合作机构，所谓信用合作机构是由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构，简称“信用社”， 以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务。信用社的建立与自然经济、小商品经济发展直接相关。由于农业生产者和小商品生产者对资金需要存在季节性、零散、小数额、小规模的特点，使得小生产者和农民很难得到银行贷款的支持，但客观上生产和流通的发展又必须解决资本不足的困难，于是就出现了这种以缴纳股金和存款方式建立的互助、自助的信用组织。 　　农村信用合作社作为银行类金融机构有其自身的特点，主要表现在： 　　1、农民和农村的其他个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，其业务经营是在民主选举基础上由社员指定人员管理经营，并对社员负责。其最高权利机构是社员代表大会，负责具体事务的管理和业务经营的执行机构是理事会。 　　2、主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留存的公积金和吸收的存款；贷款主要用于解决其成员的资金需求。起初主要发放短期生产生活贷款和消费贷款，后随着经济发展，渐渐扩宽放款渠道，现在和商业银行贷款没有区别。 　　3、由于业务对象是合作社成员，因此业务手续简便灵活。 　　农村信用合作社的主要任务是：依照国家法律和金融政策的规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。 　　农村信用合作社的历史沿革 　　合作金融组织在我国有悠久历史，在共和国建立以前合作金融在实践中得到一定的发展。但在建国初期的社会主义改造过程中，个人对生产资料所有权被取消，随着公有化程度的提高，农村信用合作社的合作性质被淡化，并被转化成国家银行在 农村的基层机构。进入20世纪80年代以后，这种“官办”的制度安排已不适应农村经济的发展变化。1984年我国农村信用合作社开始推行以恢复组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性为基本内容的体制改革。1996年农村信用合作社与国有商业银行——中国农业银行脱钩，受人民银行代管，并开始按合作性原则运作。2003年，8个省开始进行推行改革试点，取得了阶段性的成效。2004年，在全国范围那进行深化农村信用社改革并持续至今。
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农村信用社和农村商业银行的注册资本不一样，农村商业银行的注册资本远远大于农村信用社。现在许许多多农村信用社改革，增加注册资本，已经更名为农村商业银行。比如：合肥农村科技发展银行，前身就是农村信用社，还有徽商银行，前身为城市信用社
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现在的农村信用合作社不是都改成农村商业银行了啊
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农村商业银行属于一般的商业银行，农村信用社不属于一般的商业银行。注册资本不同。服务于三农
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以前叫农村信用社，改名后叫农村商业银行，没有区别
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在资产规模,资产质量及资本充足率等指标上有区别,能够达到监管当局相关要求的农村信用社可以申请升级为农村商业银行
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最简单的理解：农村信用社有很多属于商业银行的业务是不能做的，而农村商业银行就是农村信用社改制为商业银行的一种形式，其实就是以前的农信社，但是农村商业银行的性质和业务都已经是可以和一般商业银行一样~
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名字不一样，傻啊你。
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信用社就是商业银行的前身
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一回事，今天我要去信用社总行办事，走到了分行，前台经理说前行200米就是了，差不多前行了200米，我抬头一看是个农村商业银行，我又往前走，想想不对，这估计500米就有了，再前面一看，果然有个信用合作社，进去一问，人家要我回头再走300米，想想那个气啊！调戏我老人家不是，等我满头大汗回到那个农村商业银行，进去一看，里面的宣传画上就明写着信用合作社，我逛晕，只差骂人！写单把纸都给顶透几张！
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我个人觉的银行比较诚信可靠安全
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农村商业银行属于一般的商业银行，属于地方性的，农村信用社不属于一般的商业银行，是契约性的。
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因为没有信用了，就直接摆出商人的嘴脸，就叫商业银行。就这么简单。
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主要是体制不同，农商行是有限公司，农信社是合作制企业
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其实没有什么区别了，以前的信合现在就转变为农村商业银行了。
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现在应该是一家了
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是一个机构，但是存款达到某个数额才可以注册银行，达不到的就是信用社，具体多少数额忘记了。。。
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好像没什么区别，只是换个名字而已
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都是抢农民钱的银行。。。
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你说的应该是中国农业银行吧，他简称农行，和农村信用社是两个不同的金融机构，但有个共同点是，主要服务三农的
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他的父亲都是同一个姓&农&.
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农村商业银行和信用社不是一个系统的。 农村信用社 全称是 农村信用合作联社，而农村商业银行只是商业银行。  只是名字叫得相似。
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联系电话，     李
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农村商业银行就是以前的农村信用社，是同一个企业，只是称谓上发生了改变而已！
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农村商业银行是由农村信用社改制而成的
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农信社达到一定的条件，主要是股本充足率能够转成农村商业银行，从而改变作为真正的银行即农村商业银行
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我们这边叫江南农村商业银行
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农村商业银行就是农村信用社，是后来更名了，是相同的
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农村商业银行是在农村金融体系大改革的背景下，对农村信用社进行股份制改革，明确股权，改造成股份制商业银行。他服务于三农，服务于农村金融体系。哈哈，农村商业银行是农村信用社发展的未来啊！！
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