调查数据显示，中国人倾向于&存钱&的人近六成半，对于普通家庭而言，储蓄是最安全、可靠且简单易行的方式。在人们的印象里，银行破产是一件几乎不可能的事情。然而现在，这个不可能也开始走向可能了！
&&日前，银监会官网发布对&十二届全国人大五次会议第2691号建议的答复&称，银监会正在起草《商业银行破产风险处置条例》，加快推出银行破产条例。银监会表示，此次起草《商业银行破产风险处置条例》将为快速、有序处置危机银行提供充分保障。
&&《商业银行破产风险处置条例》从制度上，为将来可能的银行破产倒闭奠定了法律基础，这意味着银行也可以破产的时代将要到来。
&&银行破产早有先例，存款拖了15年未兑现
&&银行破产早有先例，1998年，中国人民银行关闭海南发展银行，新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家省政府背景的商业银行。
&&海南发展银行倒闭后，人们最最关注的当属那些存在里面的钱了。据了解，当时的海南发展银行并没有出台相关的存款保险制度，很多储户的存款一直拖了15年也没有完全兑现。
&&银行破产，我们的钱谁来保障？
&&允许银行破产的情况下，我们的存款是不是会面临血本无归的风险？我们的钱又应该靠谁来保障？
&&允许银行破产后，一旦有银行申请破产，我们存在银行的钱将由存款保险机制来进行赔偿。但是这一机制有一个前提条件，它是限额的！根据目前的消息来看，如果我们在某个银行存了超过50万元，银行倒闭后，超出50万的部分将得不到赔偿！只能眼睁睁看着血汗钱打水漂！
&&危机四伏的时代，怎样存款才安全？
&&目前来看，最安全的方式就是不要把鸡蛋放在一个篮子里，大额储蓄存款可多选几家银行。当然，这也意味着，你需要拿着钱辗转在各大银行，以便得到全额保障。
&&那么问题来了，你有100万，可以分两家银行存，如果有1000万呢？明显分20家银行太麻烦！更重要的是，这样的银行开户还能称之为&最安全可靠、简单易行&的存储方式吗？
&&这个时候，我们还得学着去管理手中的资金。黄金也许是最安全的，因为如果你买的是实物黄金，资产完全在你手中！相对于购买黄金，选择一个良心平台更是重中之重。
&&选择平台时，我们最关注的也无非两点，是否安全？收益是否可观？带着这两点要求，在朋友的推荐下小编选择了一款名为&金算子&的互联网黄金供应链平台，买了5万元的30天&安心金&（年化赠金7%）和5万元的90天&安心金&（年化赠金9%），目前30天的已经到期，本金5万元和收益287元都已经入账；90天的还在期限内，到期后将收获5万本金和1109元收益，坐等收钱！
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如果银行破产了，你的存款怎么办？
目前金融市场越来越大，投资者参与越来越广,一些亏损的投资者总是无法忘记过去，在进行新交易时总是想着这次我要将以前的亏损全部弥补回来，无形中使自已丧失了冷静分析和判断市场变化的能力，该获利时不出手，一味想着获取更多赢利，结果往往是一亏再亏。忘记过去很难，但做一单很容易。那么就先解掉你的单子，从头开始，认真地做好每一单，该止损立即止损，该盈利出局切记不可贪多，这也许是忘记过去的最好方法。下面和大家谈谈如果银行破产了，你的存款怎么办？你们怎么看。
很多人估计跟小农女一样
想着银行一般不会破产
正常情况下
他们当然......不会破产
但是，但是
天有不测风云
银行也有可能破产。。。
这得从去年推出的存款保险制度说起。。。
先科普一下
《存款保险条例》于日正式公布，从5月1日起执行，由人民银行履行存款保险职能，负责存款保险制度的实施和存款保险基金的有关管理工作。
这个条例，归纳下，几个重要的点就是：
1、银行可以名正言顺地破产了。
（别不相信，白纸黑字已经写在条例上了）
2、如果银行破产，最多只能拿到50万。
（还有些好奇滴童鞋会问，为啥赔付是这个数，因为存款50万以内的占我国银行全部存款人的99.63%~）
3、银行理财产品是不在保护之列滴。
4、保费不用咱们老百姓出，银行自个给交。
那么，从现在开始，注意这些还不算晚......
（以下满满都是干货~）
1、选择银行时，擦亮你的双眼
一个是以前咱们银行是不会破产的，就是破产，也有国家兜底，现在嘛，这个福利了。所以，要擦亮双眼，选择银行需谨慎。。。
2、同一银行最好不要超过50万这个上限
就是说，如果你的存款在50万元以内，万一银行破产了，没关系，保险公司会给你全额赔付。万一银行破产了，超过50万元的大额存款，是不能获得全额赔付的，运气好还能有点，运气不好分文没有。你有钱任性，也不怕~
3、鸡蛋不要放在一个篮子里
如果你有100万，你可以分两家银行存，一家存50万，都安全，以此类推。辛苦是辛苦了点，但为了资金安全，你还是受点累吧。
4、这个50万上限也是会有可能变滴
目前，全额赔付的上限是50万元以内。但这个数字不会是一成不变的，国家可以根据经济发展状况，按照一定的法定程序，随时都可以调整的，可以调到70万，也可以调到30万。
5、保险公司会替你看着点银行
不同的银行，保险费率是不一样的。保险公司得调查监管，认为哪些家银行危险，就要提高保费。以后，你了解一下不同银行的保险费率，比较比较，就可以知道哪家银行更安全。
6、买银行理财产品也得悠着点
你买的基金托管或者证券保证金托管在这家银行，甚至你买的余额宝在这家银行协议存款，都不能算是存款，不适于存款保险制度。如果银行破产，不会全额赔付，能收回多少，全看该银行清算结果，听天由命咯。
在当下负利率时代
存银行当然划不来
特别是现在存银行也不保险的情况下
你完全可以考虑
此处省略一千字
文/赏金郡主 威信：sjjz668
正当国内互联网金融事件频发、监管收紧之际，彼岸美国又来一个惊天霹雷：5月9日，Lending Club（LC）宣布公司联合创始人雷纳德-拉普兰奇(Renaud Laplanche)辞去董事长兼CEO职位。受此消息影响，Lending Club当日盘前股价跳水大跌三成，并且已连续3日下跌。
想当初，LC是各路互联网金融理论研究者和从业人士的现象级企业，凡会必讲，并对其总结出“互联网金融”这一独具中国特色的名词出来，而且朝野都用，一时风头无两。
而且，美国监管方面更是火上浇油，警告LC的业务风险，让市场不胜惊恐，有人甚至直言其“倒掉”。笔者不才，本着“人弃我取，人取我予”的原则，并学习巴菲特老人家“别人恐惧我贪婪”之逻辑，倒觉得LC这次大跌没准是一个中国互联网金融进行自我救赎的机会。且听慢慢讲来。文/赏金郡主 威信：sjjz668
▌一、事件解析
事情过程大概是这样的：Lending Club在“内部评估”环节发现有两笔总额为2200万美元的贷款违规出售，据称一笔300万美元的交易中一名员工擅自修改了申请贷款的日期；另外一笔Lending Club考虑投资的交易中，前CEO拉普兰奇隐瞒了其中的利益关系。这个事件还导致了另外三名高管的辞职和被辞退。
Lending Club董事汉斯-莫里斯(Hans Morris)在一份声明中称：“我们的一个核心原则就是赢得借款人、投资者、监管者、股东和员工的高度信任。2200万美元可能不是一个大数目，但违反公司商业准则的行为是董事会所无法容忍的。”
Lending Club联合创始人雷诺·拉普朗许
这位声言大义的莫里斯已经接替拉普兰奇代理董事长之职，而Lending Club总裁斯科特-桑伯恩(Scott Sanborn)将出任代理CEO。可见，好在美国的老总拉普兰奇不是跑路，是被赶跑的，这是现代企业治理结构正常发挥作用的表现。管理层更替对公司来说不应该被解读为一个致命的问题，乔布斯还被苹果赶走过呢。
这次大跌之前，LC已经从22美元的高位跌至7美元，已经深幅探底。这或许应该归因于投资者对其模式的质疑以及盈利前景的忧虑，应该属于股票价格波浪逻辑的一部分。反倒是这次跳水，有了事件驱动的意味，很值得仔细琢磨一下。文/赏金郡主 威信：sjjz668
那么LC的这次下跌与国内互联网金融有几美元的关系？恐怕还要从当下大热的Fintech说起。
▌二、Fintech，Fintech，Fintech，重要的事情说三遍
在笔者看来，国内大部分关于LC的解读一开始就把方向搞错了：更多地强调其P2P模式，而没有注意到其技术特质，即其Fintech基因。文/赏金郡主 威信：sjjz668
我们在这里从技术角度看一下LC是怎么做业务的：
借款人信用评估的算法技术：LC对借款利率的差异化定价是通过一种先进的信用等价算法实现，即用自己的信用评级算法技术，使用权威信用评分FICO，来评估借款人信用等级和违约风险。
LC的系统会根据几个条件对借款申请人进行初步筛选，包括：1）FICO得分大于660分；2）债务—收入比小于35%；3）最少两个循环信用账户（即信用卡账户）；4）提供36个月内的信用记录。根据这些数据，对通过初者利用自有计分模型进行深度评估，确定借款人信用等级和相应借款利率。然后，LC利用自己的贷款分级和风险修正系统确定借款人的最终信用子级，从而算出借款人的借款利率。文/赏金郡主 威信：sjjz668
每个等级的利率计算公式为：
基准利率（5.05%）
风险波动调整（0.88%~21.01%）
可以看出，不同的信用子级对应了不同的风险波动调整率，信用等级越高，风险波动调整率越低，对应的借款利率越低。此外，LC在其官方网站公开借款人历年特征性数据，这些数据又会进入不断迭代的算法，生成信用等级的变化，以支持交易的撮合。
需要强调的是，这些过程都是系统自动完成，而不是人工完成。这说明，LC的核心不是个人对个人借贷这个模式，而是其评估借贷风险的算法技术。这个技术才是LC区别于传统金融业务的本质所在，也是其能够在激烈竞争市场中立足之所依。
而国内关于LC的解读，几乎没有关注到其评估风险的算法技术，只是注意到了其表面上的P2P商业模式。文/赏金郡主 威信：sjjz668（原油指导）这个逻辑如同阿里之于亚马逊、腾讯之于脸书、百度之于谷歌，其企业核心竞争力本质是不同的：BAT是注重模式，AFG是迷恋技术，高下立现。
所以，只是学到了表皮而没有学到内行，出事也就不难理解。那么，为什么LC也出事了？请注意这里的关键：员工修改了申请贷款的日期。这在Fintech的语境中，应该叫做修改了参数，从而会生成不同的计算结果。这个性质就严重了，就是说这个算法技术是有人工干预的后门的，这就降低了其Fintech的含金量了，这对于追求纯粹的投资者来说是不允许的，所以大量抛股就不难理解了。
但这是LC的末日来临么？应该未见得。前几天看了一篇文章，说美股有个规律，只要跌倒5元以下，持仓基金就不会不计代价抛售，这就会跌出一个黄金坑。这个不仅是短线人士的应该考虑，甚至对于中国互联网金融界（尽管这个词实在太滥了）来说可能跌出了一个战略性自我救赎的机会：收购LC。
▌二、大胆想象：中国互联网金融收购Lending Club完成自我救赎
也许有人会笑话这是痴人说梦之呓语，但万一实现了呢？
当下互联网金融已经从被监管层列为风险重点监控对象，差点搞成了人人喊打。不可否认，林中也有好鸟，确实有想为互联网金融正名的。如何正名？那就是纠正以前关于LC的简单朴素的认识，加强对Fintech本质的理解，及互联网金融底层技术的理解，才能真正为这个新兴金融业态正名。
一言蔽之，中国互联网金融必须转向Fintech，才能有未来。那么如何迅速为自己注入这个基因？收购LC！在笔者写作之时，其市值已经跌倒了15亿美元以下，不到100亿，不及蚂蚁金服1/4。那么，你愿意投蚂蚁金服的模式呢？还是愿意投LC的技术？答案应该不言而喻。
在美国，监管上P2P被作为一种证券化的消费借贷，这种定性使得P2P能够纳入到SEC及其相关的配套法律中，其合规性问题已经很大程度上解决了。
所以，这里大胆猜想，可能会有中国互联网金融的财团出手收购LC，因为这不仅是价格的问题，关键是旗帜不能倒，圣杯不能丢。中国互联网金融的经济“合法性”，就是LC。如果连LC都让倒下了，说明中国这些互联网金融从业者大局观太差，必定自己也无前途。而且，随着技术的完善和进步，LC仍然是一个充满想象空间的标的，况且，人家一季度已经盈利了。
下面我们将目光转向今晚原油/沥青行情上面来：
技术面分析
早间沥青低开低走，行情回落至2216一线开始小幅反弹，日内最高至2248，目前于2220附近震荡。
4小时分析来看，5日均线拐头向下，与10日均线粘合，均线系统整体仍呈上行趋势，布林带收口，行情运行于布林中轨上方。附图MACD快慢线逐渐粘合，红柱放量减弱，KDJ指标死叉向下发散。日内行情偏震荡，文/赏金郡主 威信：sjjz668，郡主认为晚间有待行情进一步明朗。
1小时方面，5日均线下穿10日、20日均线，布林持续走平，行情运行于不林中轨下方。附图MACD快慢线死叉下行，绿柱放量增强，KDJ指标向下发散运行。文/赏金郡主 威信：sjjz668(原油指导）
做单方面，郡主认为晚间思路不出现大的回调仍可以回调做多为主，防守性空单为辅，关注下方2200一线强支撑。多头强势，若回调的力度不大多单可提前进场。
操作策略：
1.2200附近多单进场，损30点，目标2260，破位持有；
2.意外下破2180，反弹2190空单进场，损30点，第一目标2140；如果银行破产了 你存在里面的钱怎么办？__理财频道 - 融360
如果银行破产了 你存在里面的钱怎么办？
如果银行破产了 你存在里面的钱怎么办？
如果银行真的破产了，你最多只能得到50万元的赔付。如果存款超过50万，保险会赔偿你50万。
　　今年，存款保险条例正式施行，这意味着国家将来不再会为银行兜底。在以前，银行不能偿付存款人的时候，将会由国家拨款替代银行，保证你的存款不受到损失。而现在&&
　　如果银行真的破产了，你最多只能得到50万元的赔付。
　　那么问题来了，如果你的存款比较多怎么办？以及，如果银行破产了，你的存款会被怎么处理？
　　如果你的存款超过50万怎么办
　　如果存款超过50万，保险会赔偿你50万。
　　当然，也有比较好的情况，是如果有其他金融机构愿意接盘，那么你的存款就可以继续得到保障。实际上&&小编比较怀疑。银行的价值在于资金管理，如果资金出现问题破产，很难说有什么资源值得别家银行来接盘。
　　不过，理论上，破产清算后，剩余的资产也可以用来赔付存款人。
　　为了安全，你该这么存款
　　比较安全的存款方式是分散存款。赔付上限50万指的是在一家银行最高赔50万。如果多几家银行，就可以全额保障&&比如分散到6家，就可以获得300万的保障。
　　现在还不清楚是不是其他金融机构的存款也是这样，以及、花呗等是不是也在赔付范围内？比如现在的支付宝，如果你的支付宝被盗刷了，支付宝给你100万的保障额度。但是这个额度似乎是不包括花呗的。不过，支付宝在一些情况下是会关闭花呗功能的。比如你的支付宝被盗，对方在自己手机上登录，试图通过微信上的回收取出资金的话，他往往就会发现花呗支付选项消失了。当然，你自己操作就不会有这个问题。
　　如果银行破产，什么时候赔？
　　有三种情况你可以要求存款银行赔偿你。第一种是银行破产了，但是没有组织来接管；第二种是存款保险基金机构对银行进行清算；第三是法院判定投保机构已经破产。
　　如果符合这几种情况，在7个工作日内你会得到赔偿。
　　不过，也有几种情况不会赔偿。
　　存款丢失
　　无论是银行内鬼操作、还是自己马虎丢了密码，银行都不会赔偿（因为不是破产）
　　理财收益没有达到预期，或者变成了保险
　　这种情况下，银行的经营没有出现问题，所以不赔偿。
　　代售理财产品出现的问题
　　例如，银行代售保险公司的保险、基金公司的基金等，这些产品虽然是银行卖给你的，但是银行不负责赔偿。
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银行破产，我们的存款怎么办？
编辑：李雁娇来源：融360原创日期：
假如银行破产是不争的事实，而你寄存在银行的那笔财富就这样悄无声息地，成了众多“殉葬品”中的一员，你可还希望这一天的到来？
　　银行倒闭就好似是一则愚人讲述的玩笑话，大家也都是听听罢了。投资理财有风险，钱放家里怕盗，揣在兜里怕抢，不放银行该放哪儿？何况有国家护着呢！
　　小编想说：&当真银行是最安全的吗？你欠银行钱，要还一辈子，不能注销；当银行倒闭时，银行欠你的钱也就是存款，怎么办？央行的存款保险制度就来了。&不是没有银行出现过破产，也不是没有遇到过&鸡飞蛋打&的结局。2008年美国的那场次贷危机让540多家银行相继破产；1988年的海南发展银行也死于支付危机，让很多储户的钱都未能完全兑现。因此，银行会破产倒闭不再句玩笑话了，它也可能是真的。
&&&&&& 那么，银行破产后，建立起来的银行存款保险制度有何重要意义？
　　1、明确赔付规范
　　《存款保险条例》中有明确规定：最高偿付限额50万。一旦银行破产倒闭，储户将获得与实际存款金额相等的全额赔偿；如果存款超过50万元，则最多获赔50万元，超出部分或者不能获得赔付，或按一定比例赔付。所以，那些超过50万元的&豪&可要仔细想想了。
　　2、改变储户观念和储蓄方式。
　　让储户明确的意识到银行也是企业，也会因经营不好而倒闭。
&&&&&& 银行破产后，有这三种情况你的钱彻底&打水漂&了
　　1、购买的钱款不予赔偿
　　理财产品属于银行自主经营的自有产品。因此，当银行倒闭后，这部分的钱也&追随而去&，储户是不可能得到任何赔偿的。
　　2、银行代售的理财产品
　　各家银行都有自己的盈利手段，所以通常会代售大量的债券、基金和保险等理财产品，若此类产品出现亏损，存款保险条例是不予理会的。
　　3、存款&不翼而飞&
　　银行存款丢失案件虽不常见但也会时有发生，多为银行内部信息系统及监管出了问题，并非是银行破产导致的。所以，对于这一部分人来讲，你们的存款也算&牺牲&了。
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百姓存款怎么办？
来源：众筹家 作者：陈鹿晗
“钱放在哪里最安全?”“银行啊!”十年前，这个问题不管问谁，答案想必都是脱口而出。而如今，钱放银行可不一定安全。
“钱放在哪里最安全?”“银行啊!”十年前，这个问题不管问谁，答案想必都是脱口而出。而如今，钱放银行可不一定安全。在中国老百姓心里，把钱存在银行，那就等于是放进了“保险柜”，谁都知道，银行是安全的，那么钱自然也是安全的。可这种心态如今正在发生改变。因为在我们思想中认为安全的银行是可以破产的，也许有人会问“银行怎么可能会倒闭呢？”，其实银行倒闭的事情并不是没有发生过，国内银行也曾发生过倒闭的情况。我们且不说银行高息揽储、飞单、存款变保险、票据变报纸等乱象，就是“正规”银行也接连倒闭。农村资金互助社是经银监会批准的正规金融机构，业务与银行相仿，不过却接连倒闭了，别以为倒闭只有这种农村资金互助社，早在1998年就有一家有着省政府背景的商业银行——海南发展银行倒闭。其实说白了银行破产就是银行资不抵债，银行的核心资本不能够支撑运转的时候就会破产。其实在市场经济语境下，银行跟企业一样，因经营不善，资不抵债它也会破产。既然银行是有可能倒闭的，那就说明了百姓的钱存在银行里面也是不安全的，因此百姓的存款该该怎么呢？辛苦了大半辈子为的就是存在银行里面的养老金，可是一旦遇到银行倒闭，百姓就只能哭晕厕所吗？大半辈子的积蓄一场倒闭全没了，能不哭吗？能不闹吗？于是这个时候李克强总理发话了“建立存款保险制度，健全金融机构风险处置机制”的意思了。简单说，就是银行可以倒，但老百姓的存款必须保。怎么保呢？由银行们集中起来建一个保险机构，各家儿作为投保人按一定比例缴纳保险费，这样就建成了一个存款保险的准备金。如果哪家不幸倒下了，保险机构就会提供财务救助或者直接向存款人支付存款。居然李克强总理都发话说保了，那百姓就应该放心了吧，可还没有安心几天，闹心的事情又来了，日开始根据《存款保险条例》规定，一旦储户存钱的银行发生了破产，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。上面这段话的意思是不是可以理解为如果百姓在一家银行存在100万，而该银行倒闭了，清算财产为0，那么这位仁兄最多能拿回50万。你说他冤吗？本以为还能拿点利息的，最后却连本金都拿不回去。仁兄千万不要天台见。于是对于银行会倒闭，百姓存款该怎么？这个问题，小编在此有必要给大家提些意见：1、改变储蓄方式，鸡蛋可别放在一个篮子里，大额存款，要分开存放，且每个银行不要超过50万，因为一旦储户存钱的银行发生了破产，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿，所以安全起见建议不超过50万。2、分散投资，多样化理财；不想财富缩水，合理进行资产配置最关键。比如，可以根据标准普尔家庭资产象限图将钱分为保命的钱、要花的钱、省钱的钱和保本升值的钱。除了把钱存银行外，还可以通过配置国债、基金、保险、股票等，达到资产保值升值的目的。
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