温商贷平台的四大优势温商贷平台的四大优势温商贷wsloan百家号温商贷作为一个互联网金融服务平台，从上线运营至今，温商贷拥有1400多万的注册用户，帮助129万用户完成了371万笔383亿元的投资，为投资人赚取了15亿元的收益。五年多的风风雨雨，行业跌跌荡荡，温商贷平台所具有的四大优势是我们今天能为众多投资者在p2p行业中提供驻扎之地的根本。银行存管落实监管要求，保障资金安全一直以来，温商贷积极响应监管号召，大步向完全合规迈进。日温商贷银行存管正式上线，使用户资金安全再度升级，成为国内少数成功对接银行存管的平台。温商贷银行存管账户示意图温商贷银行存管账户示意图风控体系严谨贷前、贷中、贷后三个方面严格把控温商贷拥有完善的风险控制体系，每笔借款项目均在当地金融主管部门进行资金撮合业务抵押合同登记备案。温商贷具有严谨的风控管理模式，从贷前、贷中、贷后三个方面做到严格把控。温商贷风控体系流程图贷前：资信调查、法务调查、实地调查（抵押物）、风控审核、评审会确认。贷中：风控团队不定期实地走访，保持电话联络，确保融资资金运作正常，借款人财务、还款能力状况良好。贷后：三大逾期处置措施，第一，由第三方机构对逾期项目进行处置；第二，每笔借款撮合项目均需落实抵押物；第三，为投资者提供法律援助支持。等级三保备案信息系统安全有保障温商贷已通过三级等保测评，在信息安全规范化防护、风险控制和系统整体化建设方面得到了权威机构的认可，标志着平台拥有完善的网络攻击防范机制，为用户信息隐私保护、资金安全保障筑起了一道坚实的高墙。门槛低8.8%~12%约定年化收益约定年化收益较高，投资门槛较低，50元即可开启自己的收益之旅温商贷坚持以用户为宗旨，根据不同的用户需求设立不同的投资项目，即便是新手，也能在温商贷找到适合自己的项目。在p2p行业雷潮滚滚的今天，我们有理由相信投资者们会给予我们最坚定的支持，我们也有能力继续为投资者们在p2p的海洋中提供停留歇脚乃至筑巢之地。温商贷，用金融温暖家。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。温商贷wsloan百家号最近更新：简介:温商贷，用金融·温暖家作者最新文章相关文章温商贷：互金投资如何选择靠谱平台温商贷：互金投资如何选择靠谱平台温商贷wsloan百家号在互联网金融投资中p2p投资因收益高、门槛低、取现灵活等特点在近几年渐渐被投资者所选择，但由于监管力度不够，时常会出现爆雷情况而又被投资者所顾忌。因此，很多投资者对p2p投资又爱又恨。今天，温商贷小编就告诉大家如何在众多的p2p平台中选择一个靠谱的平台。一、 风险控制金融的本质在于风险控制，风控是一家P2P平台的灵魂与核心竞争力。严格的贷前审核和贷后管理，是确保资金安全必不可少的手段。例如：温商贷拥有完善的风险控制体系，每笔借款项目均在当地金融主管部门进行资金撮合业务抵押合同登记备案。温商贷具有严谨的风控管理模式，从贷前、贷中、贷后三个方面做到严格把控。温商贷风控体系贷前：资信调查、法务调查、实地调查（抵押物）、风控审核、评审会确认。贷中：温商贷风控团队会不定期实地走访，保持和融资单位的电话联络，确保融资资金运作正常，借款人财务、还款能力状况良好。贷后：温商贷三大逾期处置措施，1、由第三方机构对逾期项目进行处置；2、每笔借款撮合项目均需落实抵押物；3、为投资者提供法律援助支持。二、 资金存管资金存管模式确立了银行对资金流转的监督角色，实现用户资金与平台资金的有效隔离，并确保投资者的自主交易意愿。平台在投资人的整个交易过程中不会触碰到资金，从根本上规避了平台归集资金池的风险。温商贷资金存管在合规整改中，银行存管是衡量网贷平台是否合规的首要标准也是直接同备案挂钩的重要条件。一直以来，温商贷积极响应监管号召，大步向完全合规迈进。自日温商贷银行存管正式上线以来，更好地为用户的资金安全保驾护航，不断地为用户提供更优的服务。三、三级等保备案三级等保是行业内公认的非银机构的最高认证，属于监管级别，目前仅有一成网贷平台达到要求，并且短期内这个数量不再会增加。温商贷已通过三级等保测评，在信息安全规范化防护、风险控制和系统整体化建设方面得到了权威机构的认可，标志着温商贷平台拥有完善的网络攻击防范机制，为用户隐私保护、资金安全保障筑起了一道坚实的高墙。四、有质押物的平台现在还是有很多的P2P平台采用无抵押的信用担保模式，这种模式的风险非常大。所以，投资者在选择平台的时候，最好选择有质押物做担保的P2P平台，并且要看清楚抵押物的价值，是否能偿还所借款金额。温商贷为确保投资者资金安全，每笔借款都有专业团队进行实地考证，质押物估值，最大化确保投资者资金安全。五、合理收益投资从来就不是一件零风险的事，利息越高意味着风险越高。投资人挑选P2P平台时要看其项目收益是不是在安全范围内。银监会也曾表示：P2P平台回报利率超过24%，很难见其有可持续发展的能力。目前大多数主流平台的利率已经下降到8%-12%。像温商贷的p2p投资产品就很不错的，其参考年回报率8.8%-12%，还是很值得投资的，现在注册即送518元投资红包和2888元体验金。温商贷提醒：对于互金行业的投资人来说，选择平台前首要的就是先了解这个平台的资料、背景、风控、体量等信息，这样才能对自己的资金有一个起码的保障。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。温商贷wsloan百家号最近更新：简介:温商贷，用金融·温暖家作者最新文章相关文章温商贷：备案整改持续高歌，三级等保或成绝唱
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中国网5月8日讯　根据《网贷暂行办法》的要求，网络安全是网贷平台合规的必要条件。网络安全对网贷行业的影响是不容忽视的，只有加强对网络安全的管理才能让网贷行业朝良性方向大步前行，同时也能在政策调整期内与
中国网5月8日讯　根据《网贷暂行办法》的要求，网络安全是网贷平台合规的必要条件。网络安全对网贷行业的影响是不容忽视的，只有加强对网络安全的管理才能让网贷行业朝良性方向大步前行，同时也能在政策调整期内与相关政策相呼应。近日，备案或将延期的消息在P2P业内已经传开，随后又传出了发放三级等保回执也可能将暂缓的消息。三级等保现今发放不易，已经取得的平台应该积极配合政策调整，争做整改的风向标。
办十成的事，做一成的平台
据第三方机构统计显示，截至目前仅有207家平台获得三级等保资质，仅占行业正常运营平台的十分之一。三级等保与备案紧密联系，也是监管单位检验平台备案的重要参考条件。除此之外，三级等保是行业内公认的非银机构的最高认证，属于监管级别，其含金量几乎等同于互金行业网络信息安全的一张&金牌&。
温商贷此前在合规整改过程中，积极落实第三方测评，推进三级等保测评工作，于2017年底就已通过信息安全等级保护第三级交易平台系统测评，获得三级等保证书。拥有三级等保资质，标志着温商贷作为互联网金融中介平台，已经在网络信息安全方面得到了国家监管部门和网安技术部门的高度肯定。三级等保只是P2P整改之路的一个重要关口和参考信息，温商贷在P2P的整改之路上用&办十成的事，做一成的平台&的决心扎根于行业。温商贷一直稳定处于P2P百强平台，也是其综合实力和合规能力的具体体现。
用最初的心，办最基本的事
温商贷从平台建立之初就开始着手于自身的各项建设，其中最重要的一项就是整改备案，拥有三级等保资质认证也是为了配合整改备案所做出的努力。《网贷暂行办法》对三级等保有着明确的要求，另外三级等保涉及技术和设备投入、平台运营制度、人力资源等多方面的要求，并不是轻而易举就可以取得的。
温商贷一直以来都把平台信息安全真正地当成一个长期且需要不断优化的工作，按照三级等保的相关要求进行完备的系统部署。不管三级等保是多么难取得，也不管整改备案有多大的压力，在温商贷看来这些都是作为一家P2P运营平台要完成的最基本的事。另外，温商贷还取得了包括高新技术企业资质、信息安全管理体系认证、安全联盟企业信誉评级证书、互联网金融合规发展30强等在内的十余项强力认证。
在政策调整期内整改备案的大原则不会变，追求良性发展的行业基调也不会变。对于已经走在行业整改前列的平台来说，只有继续坚持紧跟行业步伐，高唱&整改之歌&，才能在竞争激烈的P2P行业谋求自身发展的一片蓝天。
[责任编辑：刘斌]
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为什么有些暴雷的担保公司、P2P平台业务人员要退回提成
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《为什么有些暴雷的担保公司、P2P平台业务人员要退回提成》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《为什么有些暴的、业务人员要退回提成》 精选一以前在和朋友闲谈之中听到过这样的案例，担保行业暴雷的时候，有些担保公司被立案，而其中有些担保公司的业务人员被要求退还佣金、提成。后来在和律师朋友沟通中，也发现确实有这样一些案例。一些判决案例在，虽然立案的不多，但却也有些，在判决的案中一般都会追缴主要负责人非法所得资金，一般的从业人员判决中基本没见到过，这就说明这些业务人员并未被判处刑罚，未被判处刑罚，却不代表这些业务人员没有其他情况。查看了2014年7月到2015年12月多份P2P平台非法集资案的判决文书，从非法集资第一案“”到其后的””、“”、“”等非法吸收公众存款和集资诈骗案等的判决文书，均未看到有关业务人员的判决。我整理了这几个判决的一些信息，我还准备了法院判决公告给愿意学习的小伙伴学习研究，但文书网的链接不支持缩短为短网址，网址太长了就没法贴出来了，有兴趣的小伙伴可以去我的公众号查看。追缴佣金有法可依除“东方创投”外，大众媒体对于这些平台的关注并不高，关于业务人员的具体介绍也较少，那我们就来找几个已经立案的，受关注度比较高的平台来看看。据报道快鹿大规模追缴业务员佣金，已追缴业务员佣金100余万元而中晋暴雷之后也在追缴业务员佣金在担保和网络中均发生了追缴业务人员佣金的案例，那么如果业务人员没有被追缴佣金，可能会担负什么责任呢？毕竟业务人员在整个非法集资中占据重要地位，没有这些业务人员也没有那么多进行。《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第四条关于共同犯罪的处理问题。为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪的，应当依法追究刑事责任。能够及时退缴上述费用的，可依法从轻处罚；其中情节轻微的，可以免除处罚；情节显著轻微、危害不大的，不作为犯罪处理。从上述定义可以看出业务人员是有可能构成非法集资共犯的， 但如能及时退还提成、佣金等，可依法从轻处罚，情节轻微的，可免除处罚，情节显著轻微、危害不大的，不作为犯罪处理。在实际中也并未看到对业务人员进行刑事处罚的案例或者报道，毕竟业务人员一般都是基层员工，但公安机关追缴业务人员提成、佣金也是有法可依。快鹿的大规模追缴佣金还在深入，从现行的报道来看已经追回100多万，若对抗追缴，其实有可能会被判处共罪的，虽然知道的没有先例，可并不代表事实上没有或者就不能实行，对于所获提成较多的业务人员来说，如对抗追缴，被刑事处罚的可能性还是有的。现实中知道对业务人员提成进行追缴，也是算作一个特例聊到的，在实际中更多的案件是没有追缴的，而且法律也规定情节轻微的，免除处罚，对于业务人员来说，是比较宽容的。比较悲惨的是，有些平台会要求业务人员也要投资，这些业务人员本身业绩较少，也有投资损失，所获提成可能远比不上损失的投资额，倘若再对他们追缴提成、佣金就未免有些悲惨。据报道的（业务员）可能被追缴提成，而e租宝部分业务员是有，若业绩较少，所获提成远少于投资损失，若对他们按同样的标准追缴则可能他们也会比较悲惨。P2P行业一直都属于高危行业，说实话即使是个普通的业务员也是风险重重，一不小心就把自己套进去了。笔者身边就有进了**集团的，刚进没多久就雷了，公司要求业务员也要投资，投了钱，至今还在还债，既浪费了时间，也没能挣到钱，还损失了资金，要说学到了什么，可能就是以后再也不进互金行业了。如果想从事互金行业，对业务人员我有建议，一定不要忘记提升自己，学点法、懂点法，保护好自己，选择好的平台，否则很可能麻烦重重，也给自己的职业生涯留下污点。世界那么大，套路几许深，谁能保护你，唯有你自己。关于涉案金额和量刑和很多人的感觉一样，相比涉案金额量刑实在太低了，违法成本低，可能没办法震慑犯罪分子的犯罪企图，而从多份判决来看，并不是非法集资的资金被充归国库，大多都是判决追缴资金返还投资人。因为有规定参与非法集资的资金不受法律保护，其实这个规定我认为是有要投资人为自己的行为负责的意思在里面的，倘若国家对非法集资进行兜底，那就乱套了，赚了收益是你的，赔了国家进行兜底，投资都是有风险的，能够赚取收益就是因为承担了风险，放银行风险低，所以收益也低，倘若国家承担了你投资的损失，那么为什么你会获得收益而不是国家？这是简单的投资原理问题，你赚取收益正因为你承担了风险，并不因为你参与的是非法活动而改变。当然让非法活动的风险收益不对等，这就是你选择的能力了。而且还有一个问题就是投资人都不会愿意进行自我教育了，反正有人兜底，什么收益高来什么呗，管他什么风险不风险，不利于投资人风险教育。在P2P的初期收益和风险极度不对等，可那也是你自己的选择，对于成年人，没有人有义务对你自己的行为负责，你自己选择了那些平台，就要承担你选择的责任，是赚是赔都是你的，是需要学习的，这个世界有太多风险在等着你，我以前写过一篇文章《学些也许不能让你暴富，但是》能让你避坑，避免损失资金就是赚钱，留着钱等待机会，对于学习都不愿意的人来说，不要进入股市、，甚至不要进行投资。而现在P2P大环境已经好了很多，在强监管之下，行业的发展将会越发良性与稳健，事实上监管以来P2P行业的发展已经证明了这一点，有更多的投资人与资金进入了P2P行业，行业整体风险是降低了的。有很多人因为运气好而获得了很多财富，可是在这些人里也有很多人很快又失去了他们因为运气好获得的财富，因为他们没有留住财富的能力。其实不止是意外获得财富的人，即使是那些自己辛苦打拼挣到一些财富的人，他们也有很大概率失去拥有的财富，财富在一遍一遍的洗牌，有些人一个就回到了贫困阶级，有些人一次就变得穷困潦倒，只有赚取财富的能力，而没有留住财富的能力，这是很多人面临的问题。投资是一个必须要学习的过程，若没有这个认知，请小心你的钱包。《为什么有些暴雷的担保公司、P2P平台业务人员要退回提成》 精选二以前在和朋友闲谈之中听到过这样的案例，担保行业暴雷的时候，有些担保公司被立案，而其中有些担保公司的业务人员被要求退还佣金、提成。后来在和律师朋友沟通中，也发现确实有这样一些案例。一些判决案例在P2P行业，虽然立案的不多，但却也有些，在判决的非法集资案中一般都会追缴主要负责人非法所得资金，一般的从业人员判决中基本没见到过，这就说明这些业务人员并未被判处刑罚，未被判处刑罚，却不代表这些业务人员没有其他情况。查看了2014年7月到2015年12月多份P2P平台非法集资案的判决文书，从非法集资第一案“东方创投”到其后的”力合创投”、“国安贷”、“华强财富”等非法吸收公众存款和集资诈骗案等的判决文书，均未看到有关业务人员的判决。我整理了这几个判决的一些信息，我还准备了法院判决公告给愿意学习的小伙伴学习研究，但文书网的链接不支持缩短为短网址，网址太长了就没法贴出来了，有兴趣的小伙伴可以去我的公众号查看。追缴佣金有法可依除“东方创投”外，大众媒体对于这些平台的关注并不高，关于业务人员的具体介绍也较少，那我们就来找几个已经立案的，受关注度比较高的平台来看看。据报道快鹿大规模追缴业务员佣金，已追缴业务员佣金100余万元而中晋暴雷之后也在追缴业务员佣金在担保和网络借贷中均发生了追缴业务人员佣金的案例，那么如果业务人员没有被追缴佣金，可能会担负什么责任呢？毕竟业务人员在整个非法集资中占据重要地位，没有这些业务人员也没有那么多投资人进行投资。《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第四条关于共同犯罪的处理问题。为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪的，应当依法追究刑事责任。能够及时退缴上述费用的，可依法从轻处罚；其中情节轻微的，可以免除处罚；情节显著轻微、危害不大的，不作为犯罪处理。从上述定义可以看出业务人员是有可能构成非法集资共犯的， 但如能及时退还提成、佣金等，可依法从轻处罚，情节轻微的，可免除处罚，情节显著轻微、危害不大的，不作为犯罪处理。在实际中也并未看到对业务人员进行刑事处罚的案例或者报道，毕竟业务人员一般都是基层员工，但公安机关追缴业务人员提成、佣金也是有法可依。快鹿的大规模追缴佣金还在深入，从现行的报道来看已经追回100多万，若对抗追缴，其实有可能会被判处共罪的，虽然知道的没有先例，可并不代表事实上没有或者就不能实行，对于所获提成较多的业务人员来说，如对抗追缴，被刑事处罚的可能性还是有的。现实中知道对业务人员提成进行追缴，也是算作一个特例聊到的，在实际中更多的案件是没有追缴的，而且法律也规定情节轻微的，免除处罚，对于业务人员来说，是比较宽容的。比较悲惨的是，有些平台会要求业务人员也要投资，这些业务人员本身业绩较少，也有投资损失，所获提成可能远比不上损失的投资额，倘若再对他们追缴提成、佣金就未免有些悲惨。据报道e租宝的理财师（业务员）可能被追缴提成，而e租宝部分业务员是有投资的，若业绩较少，所获提成远少于投资损失，若对他们按同样的标准追缴则可能他们也会比较悲惨。P2P行业一直都属于高危行业，说实话即使是个普通的业务员也是风险重重，一不小心就把自己套进去了。笔者身边就有进了**集团的，刚进没多久就雷了，公司要求业务员也要投资，刷投了钱，至今还在还债，既浪费了时间，也没能挣到钱，还损失了资金，要说学到了什么，可能就是以后再也不进互金行业了。如果想从事互金行业，对业务人员我有建议，一定不要忘记提升自己，学点法、懂点法，保护好自己，选择好的平台，否则很可能麻烦重重，也给自己的职业生涯留下污点。世界那么大，套路几许深，谁能保护你，唯有你自己。关于涉案金额和量刑和很多人的感觉一样，相比涉案金额量刑实在太低了，违法成本低，可能没办法震慑犯罪分子的犯罪企图，而从多份判决来看，并不是非法集资的资金被充归国库，大多都是判决追缴资金返还投资人。因为有规定参与非法集资的资金不受法律保护，其实这个规定我认为是有要投资人为自己的行为负责的意思在里面的，倘若国家对非法集资进行兜底，那就乱套了，赚了收益是你的，赔了国家进行兜底，投资都是有风险的，能够赚取收益就是因为承担了风险，放银行风险低，所以收益也低，倘若国家承担了你投资的损失，那么为什么你会获得收益而不是国家？这是简单的投资原理问题，你赚取收益正因为你承担了风险，并不因为你参与的是非法活动而改变。当然让非法活动的风险收益不对等，这就是你选择的能力了。而且还有一个问题就是投资人都不会愿意进行自我教育了，反正有人兜底，什么收益高来什么呗，管他什么风险不风险，不利于投资人风险教育。在P2P的初期收益和风险极度不对等，可那也是你自己的选择，对于成年人，没有人有义务对你自己的行为负责，你自己选择了那些平台，就要承担你选择的责任，是赚是赔都是你的，投资理财是需要学习的，这个世界有太多风险在等着你，我以前写过一篇文章《学些理财知识也许不能让你暴富，但是》能让你避坑，避免损失资金就是赚钱，留着钱等待机会，对于学习都不愿意的人来说，不要进入股市、市场，甚至不要进行投资。而现在P2P大环境已经好了很多，在强监管之下，行业的发展将会越发良性与稳健，事实上监管以来P2P行业的发展已经证明了这一点，有更多的投资人与资金进入了P2P行业，行业整体风险是降低了的。有很多人因为运气好而获得了很多财富，可是在这些人里也有很多人很快又失去了他们因为运气好获得的财富，因为他们没有留住财富的能力。其实不止是意外获得财富的人，即使是那些自己辛苦打拼挣到一些财富的人，他们也有很大概率失去拥有的财富，财富在一遍一遍的洗牌，有些人一个股灾就回到了贫困阶级，有些人一次投资失败就变得穷困潦倒，只有赚取财富的能力，而没有留住财富的能力，这是很多人面临的问题。投资理财是一个必须要学习的过程，若没有这个认知，请小心你的钱包。《为什么有些暴雷的担保公司、P2P平台业务人员要退回提成》 精选三原标题：突发！又一平台卷款2亿！注册人数达八十万！！2017年8月初，比四川地震更可怕的，是交易金额接近百亿、待收9亿、注册人数达81万的疑似暴雷跑路。媒体9日获悉，杭州公安机关目前已经以非法吸收公众存款案立案侦查。有知情人士透露，平台遭员工举报，公司负责人此前被警方带回杭州西湖区翠苑派出所接受调查。目前已有上百位登记报案。成立于2010年，注册资本2亿元，实缴资本8000万元，有妙资（浙江）有限公司全资控股。目前已签署协议，获得和信息安全等保三级认证。其公开资料显示，妙资曾连续8年担任中国中小企业副会长单位，同时还是工信部中国中小企业公共示范服务平台、浙江省省级科技金融服务中心、浙江省联盟理事和杭州互联网金融协会会员。官方信息显示，目前，妙资金融的投资额已经超过了90亿，待收余额也已经超过9亿元。其中有四分之一左右集中于同一家企业。这家企业，根据项目信息可以确认，名为台州市路桥启赢投资有限公司，注册资本3000万元人民币。据妙资金融介绍，该公司是台州铁路、道路、隧道和桥梁工程建筑知名企业，与多家台州铁路、道路、隧道和桥梁工程建筑零售商和代理商建立了长期稳定的合作关系。8月7日，妙资金融还在正常。数据显示，妙资金融7号的成交额达到1100万。不过，到了8日，平台突然清空官网所有。8日下午，部分栏目已经无法打开，客服电话也无法打通。9日上午，妙资金融官网已经彻底无法打开。在维权群里，观察发现，投资人从几万至几十万不等，也有高达几百万的投资人。羊毛泛滥短标为主妙资金融在暴雷前，发布的以30天和48天为主，没有中长期标。另外，平台长期发7吸引用户。在多个“羊毛群”里，都有妙资金融的羊毛单。天眼发现，通过羊毛给的链接，投资一千元7天能够获得30元的。如此算下来，妙资金融的羊毛单年化收益高达150%。从妙资金融的发标模式以及羊毛单泛滥看，平台明显涉嫌归集用户资金，借新还旧。一旦新用户减少，后续资金跟不上，平台资金链就会面临断裂风险。如果是做真实业务的平台，羊毛的补贴价格基本上是按年化不足5%的收益给投资人。如此高的羊毛价格很容易让平台不堪重负而跑路。一名长期活跃在羊毛群的投资人告诉网贷天眼，补贴资金大，活跃度高的平台要绕道而行，此前的、、、等都属于此类。了200多万没了9日，在各个妙资人维权群里，无数投资人恐慌、急躁而又无计可施。他们只能互相吐槽自己的不幸遭遇。网贷天眼小编在QQ维权群里观察发现，在这些投资人里，大多数投资金额从几万到几十万不等，更有不乏200多万的投资者。一位山东烟台的投资人称，“从2015年开始接触妙资金融，因为投资时间短，利息高，加上有比还高的，所以一直在这个平台投，他有一些项目在8月25日到期，还有60万没有收回。昨天听说平台出问题，一时间完全不知所措”。来自浙江湖州的一位投资人称，“从2016年开始接触妙资金融，平台出事前刚投了30天和48天的项目，在这个月底能收回10万元。本来打算是留给孩子上大学的费用，偏偏碰上了这种事情，里面还有家里亲戚的一些钱。“更有投资人称，八十三万血汗钱就这样被蒸发了，无异于八级地震。一位来自广东深圳的投资人，一共投资了35万，本该有五万8月9日到期。然而，9日上午，他登录官网时才发现，网站已经打不开。他尝试登录APP时，页面也是一片空白。有投资人称，在杭州派出所已有上百位人登记报案。那么，投资人的资金会如何赔付？投资人咨询杭州翠苑派出所后得到答复称，杭州市公关局已把妙资金融全部资金冻结。立案后将移交法院，之后会把投资人的个人信息以及导出来，至于能赔付多少，公安机关相关人员只称“投资者的资金将按投资比例赔付，不可能全额赔付。股东在平台借款2亿已经跑路？在一个微信妙资讨论群里，一名网友透露，妙资非法集资的问题大概率出现在台州公司的48天项目上。该项目的方老板是秒资额股东，已经卷款跑路。该网友还表示，事发前夕，妙资部分内部员工通过技术手段修改了项目代码，把自己投的钱提现了。不过，网贷天眼无法验证这一说法是否属实。8日，网贷天眼发布独家报道称，妙资金融单个企业借款金额超1.9亿元。妙资金融官网前12页的借款方均是台州XXX投资有限公司，平均每页10个标的，每个标的金额都是100万元起。根据平台公布的项目资料，网贷天眼锁定该借款企业为“台州市路桥启赢投资有限公司”，工商资料显示，该公司成立于日，注册资本3000万元人民币，法人代表陈斌，是杭州全尔实业有限公司。而杭州全尔实业有限公司共有4个，分别是王思炫（持股80%）、（持股18%）、卢萍（持股1%）、余大伟（持股1%）。非吸罪最高判10年在杭州市公安局西湖分局的公告上，妙资金融目前以“非法吸收公众存款罪被立案调查”。根据《刑法》第一百七十六条规定：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。对于P2P平台，一般如何认定非法吸收公众存款罪呢？网贷天眼小编通过整理公开资料发现，主要看以下三点：一是从数额上来讲，非法吸收或者变相吸收公众存款的数额上看，个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万以上的；二是从吸收公众存款的户数上来讲，个人非法吸收或者变相吸收公众存款30户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款150户以上的；三是从造成的经济损失上来看，个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的。非法吸收或者变相吸收公众存款的行为是否立案侦查，取决于是否涉嫌以上三种情况中的一种。未来5年，金融骗局会导致血流成河！现在这个时代，到处“投资”、“众筹”、“”、“原始股”、“致富梦想”……一场又一场推广，一场又一场活动，不断演绎成新的金融骗局。泛亚贵金属事件日下午13点30分，超过1000位来自全国各地的泛亚投资人聚集在证监会门口维权。他们身着印有标语的白色T恤，拉起横幅，高喊“活捉单九良，还我血汗钱”等口号。监管的缺失，人性的贪婪，令这家号称世界最大的稀有金属交易所，延续了数年疯狂的围猎资本游戏。最终资金链断裂，20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。事发后，一个被北漂码农在微博撰文讲述自己与泛亚的悲情故事，一时间“”传遍朋友圈。金赛银事件9月底，位于北京上的中国平安集团北京分公司楼下，聚集了近百名投资人向平安集团维权，60亿不翼而飞。他们表示购买了中国平安北京分公司兜售的理财产品出现了兑付危机。而其背后则是产品发行方深圳金赛银基金的倒闭。回过头来看，金赛银用了这些花招哄骗投资者的信任：一是装门面，其在深圳租了一个非常高档豪华的会所，给投资人以“高大上”的形象；二是傍官员，打着**项目名义进行推销；三是以担保的幌子，投资者爆料称有200多名平安业务员参与其中，很多投资者以为是平的产品才买的；四是吹挂牌，不懂的人还以为有多牛，实际上在上海股交中心挂牌门槛极低，比差了很多，更别提和主板相比。事后平安也对此次事件进行了回应，称业务员私下违规推介金赛银产品的规模约为1亿元左右。并且会积极配合调查，不会推卸责任，一切等待警方的调查结果...“”银行飞单，即银行员工被的高佣金所吸引，私自与其他投资公司“勾结”，以银行的名义出售投资公司的理财产品，并过分夸大收益加以蒙骗，导致投资者上当。今年以来，银行理财飞单多次引爆网络：民生银行（亿假理财，建行10亿假理财案，美的集团（000333）遭遇10亿元理财“骗局”，都是典型的银行理财飞单骗局。“原始股”泛滥成灾这年头，您手里不持有点儿原始股，是不是都不好意思了？在“无股权不富”的投资概念冲击下，一场场原始股售卖大戏开始集中上演。除了高回报、一夜暴富等收益诱惑外，“上市公司”这些个虚晃的光环给了非法集资更堂而皇之的马甲。链条崩裂之后，一批投资人开始讲述他们投资“原始股”，从一夜暴富的美梦骤然深陷惊魂乃至血本无归的经历。报道的比较多的是上海优索环保和河南几家公司，都是在登录后，开始售卖原始股，随后人去楼空。媒体戏称卖原始股就像卖白菜一样！谨记：挂牌≠上市，四板≠三板，天上不会掉馅饼张冠李戴的假信要么是在公司名字中加入信托字样误导投资者；要么盗用之名发布虚假产品。谨记，全国只有68家信托公司；推出的产品，可以通过信托公司官方网站或客户服务热线查询；信托都是百万起投的。假基金设计虚假的，随后在网络广泛张贴广告信息，承诺高回报，最后跑路。投资者在网络时，一定要到官网、银行官网以及正规的。假券商使用虚假身份冒充国内知名开设钓鱼网站，带有“内幕消息”、“代理”、“炒股软件”“包赚不赔”、等特征的炒股信息。要到正规券商机构营业厅或官网进行操作。打着境外投资、高新科技开发旗号骗钱打着境外投资、高新科技开发旗号骗钱，或者假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等。以投资养老公寓、异地联合安养为名以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”;或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。以高额回报诱惑客户开户，然后开始向你介绍现货白银，说现货白银交易更加灵活，可以双向买卖，涨的时候可以做多，跌的时候可以做空，盈利空间大，开户后，有专业的老师带着操作，做了几天可能会赚一些，然后会说你的钱太少来钱慢，又让投资者加大资金量，结果就是无休止的亏损。实际上就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，行情处于高位时不能平仓、本该下跌的白银价格，在交易软件上却直线飙升……势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的，亏损的钱都被代理商赚走了！在多地贵金属乱象之后，监管层下定决心开始下猛药整顿交易所乱象。经营“贵金属现货”的交易场所将被集中清理整顿，此类交易所最后在全国将被砍至20家左右。警方提示，投资人尽快到合同签署地公安机关报案，依法理性反映诉求，积极配合公安机关开展侦查办案和调查取证工作。非法集资、金融诈骗案件频发，触目惊心，这让很多投资者心中忐忑，风声鹤唳，闻理财色变。▌本文通过问答的方式，将朋友们产生的疑问做一汇总解答，简单易懂：1、非法集资到底是如何定义的呢？非法集资是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格，承诺在一定期限内给出资人。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式；向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人；以合法形式掩盖其非法集资的实质。非法集资的四个特征：（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过媒体、推介会等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内还本付息；（四）向社会不特定对象吸收资金——个人向30人以上吸收存款；单位向150人以上吸收存款。2、朋友圈内集资到底是不是非法集资？最高人民法院刑三庭罗国良副庭长称，“向社会公众即社会不特定对象吸收资金”，是认定非法集资的必要条件。有的人员没有向社会公开宣传，而是在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金。这种情形之下，由于集资对象具有特定性，限定于亲友圈或者单位内部人员等有限范围之内，不是“社会公众”，因此不符合非法集资的社会性特征。这种“针对特定对象吸收资金”的行为不属于非法集资。3、跟非法集资有啥区别？一个人要做生意、买房，向周边亲戚借钱，是一回事；向社会广告宣传某项目赚钱，收了许多人的钱，从规定上来看，是另一回事。所以，民间借贷古已有之，向亲戚、朋友借款再多，也只是民间借贷，并不是法律意义上的金融活动，不需要央行的批准，也就没“非法集资”一说。但是，一旦通过现代媒体广而告之，个人吸收存款的对象超过30人以上，就可视为非法吸收公众存款。4、比较常见的非法集资的形式都有哪些？（一）投资理财领域。近两年来，各地出现大量以为名从事各类金融业务活动的公司，如投资咨询、、、财富管理等，常常打着投资理财的旗号，承诺无风险、高收益，公开向社会发售理财产品吸收公众资金，甚至虚构或，直接进行集资诈骗。（二）P2P网络借贷。在这里提醒广大投资者，P2P网络借贷属于机构，只能进行“点对点”、“个人对个人”的交易撮合，不能充当，投资者签订的对象不能是平台本身；P2P本质上是向陌生人出借自己的资金，属于较高风险类的投资，需要投资者具备相应的风险意识、能力和风险承受能力；要警惕“担保”、“保证收益”类的宣传，警惕一些通过、网帖、甚至街头路边、市场集市等线下渠道以“P2P”名义招揽客户的机构组织和人员。（三）农民专业合作社。部分农民专业合作社突破社员制、封闭性原则，超范围吸收农民资金却未用于农业生产，而是高息放贷赚取息差，资金链断裂、暴力催债、“跑路”事件等频频发生。此类案件主要涉及河北、江苏、辽宁、河南、山西、山东等地，个别地方已经出现行业性风险。一些农民专业合作社或由原先开办担保公司、投资公司的经营者发起设立，或以合法身份为幌子，仿照银行外观设立营业网点，通过代办员、业务员广泛吸收农民存款，欺骗性极强，严重损害了农民利益，影响秩序和社会稳定。（四）其他领域。比如，在房产界中以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式；以转让林权并代为管护、以代种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的。比如，不具有、真实内容，以虚假、发售虚构等方式；不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的。比如，以高价回购收藏品为名非法集资。5、参与非法集资活动受到损失怎么办？《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条：关于涉案财物的追缴和处置问题规定：查封、扣押、冻结的涉案财物，一般应在诉讼终结后，返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的，按照集资参与人的集资额比例返还。该《意见》第八条：关于跨区域案件的处理问题规定：跨区域非法集资刑事案件，在查清犯罪事实的基础上，可以由不同地区的公安机关、人民检察院、人民法院分别处理。对于分别处理的跨区域非法集资刑事案件，应当按照统一制定的方案处置涉案财物。国家机关工作人员违反规定处置涉案财物，构成渎职等犯罪的，应当依法追究刑事责任。比如你投入100万，这个案件1个亿，最后清理的时候就是1500万，清退的比例就是15%，都是一样的。6、有借据证明属于个人借款，为什么法院却以涉嫌非法集资驳回起诉？民间借贷新司解第五条：“人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。公安或者检察机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决认定不构成非法集资犯罪，当事人又以同一事实向人民法院提起诉讼的，人民法院应予受理”。7、涉嫌非法集资案件的钱就无法起诉了吗？不是的，要注意这种特殊情况：2015年新的司法解释规定中，借款人涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗或者生效判决认定其有罪，起诉请求担保人承担民事责任的，人民法院应予受理。就是说你这个投资款借给甲了，借款的时候乙提供担保了，如果因甲涉嫌非法集资，那么你可以起诉乙担保责任归还本金、利息等。8、集资参与人已经拿到的利息、等回报还追缴吗？向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。因此，以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报，应当依法追缴。但是集资参与人本金尚未归还的，所收取的利息、分红等回报可予折抵本金。即使集资参与人是通过民事程序生效判决获得的利息、分红等回报，公安机关也有权追缴集资人用集资款向集资参与人支付的利息、分红等回报。这就如同在公安机关刑事立案前，集资人用集资款归还集资参与人的本金和回报，公安机关依法虽不能将集资参与人已获得的本金（按合同无效处理，各自返还财产）追缴纳入涉案财物，但有权对集资人用集资款已支付集资参与人的利息、分红等回报按违法所得予以追缴。9、非法集资行为的代理人，把集资的钱都交给公司，自己并没有截留，也违法吗？《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第四条：为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪的，应当依法追究刑事责任。能够及时退缴上述费用的，可依法从轻处罚；其中情节轻微的，可以免除处罚；情节显著轻微、危害不大的，不作为犯罪处理。10、有正规的营业执照、税务登记证，各种手续正规合法，却进行非法集资，为什么行政部门会审批？以合法的名义登记注册，并符合审批条件，行政部门按照规章制度是必须给予发放相关证件。虽然企业具备了登记注册条件，拥有营业执照，但并不代表其今后的所有行为都是合法的。有些企业利用了老百姓对企业营业执照的模糊认识，来进行非法集资等违法犯罪活动，就是所为的“挂羊头卖狗肉”。他们看中的是你的本金，你看中的是他们给的高利诱惑，三思而行！！11、民间借贷新司解中，有没有关于对P2P公司的法律规定？民间借贷新司解，第二十二条 借贷双方通过形成借贷关系,平台的提供者仅提供媒介服务,当事人请求其承担担保责任的,人民法院不予支持。款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保,出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的,人民法院应予支持。金融诈骗几乎已经涉及了金融业的所有领域，而所有的金融骗局都有一个典型的特征，就是高息。而其背后的本质则是人性的贪婪。最后还是用这句话来总结下吧：你贪的是他们的利息，他们贪的是你的本金！快转发告诉身边的朋友们！别再被骗了！返回搜狐，查看更多责任编辑：《为什么有些暴雷的担保公司、P2P平台业务人员要退回提成》 精选四2017年8月初，比四川地震更可怕的，是交易金额接近百亿、待收9亿、注册人数达81万的妙资金融平台疑似暴雷跑路。媒体9日获悉，杭州公安机关目前已经以非法吸收公众存款案立案侦查。有知情人士透露，平台遭员工举报，公司负责人此前被警方带回杭州西湖区翠苑派出所接受调查。目前已有上百位债权人登记报案。妙资金融成立于2010年，注册资本2亿元，实缴资本8000万元，有妙资财富管理（浙江）有限公司全资控股。目前已签署银行存管协议，获得电信和信息安全等保三级认证。其公开资料显示，妙资金融曾连续8年担任中国中小企业副会长单位，同时还是工信部中国中小企业公共示范服务平台、浙江省省级科技金融服务中心、浙江省互联网金融联盟理事和杭州互联网金融协会会员。官方信息显示，目前，妙资金融的投资额已经超过了90亿，待收余额也已经超过9亿元。其中有四分之一左右集中于同一家企业。这家企业，根据项目信息可以确认，名为台州市路桥启赢投资有限公司，注册资本3000万元人民币。据妙资金融介绍，该公司是台州铁路、道路、隧道和桥梁工程建筑知名企业，与多家台州铁路、道路、隧道和桥梁工程建筑零售商和代理商建立了长期稳定的合作关系。8月7日，妙资金融还在正常发标。数据显示，妙资金融7号的成交额达到1100万。不过，到了8日，平台突然清空官网所有理财产品。8日下午，妙资金融官网部分栏目已经无法打开，客服电话也无法打通。9日上午，妙资金融官网已经彻底无法打开。在投资者维权群里，网贷天眼观察发现，投资人投资金额从几万至几十万不等，也有高达几百万的投资人。羊毛泛滥短标为主妙资金融在暴雷前，发布的标的以30天和48天为主，没有中长期标。另外，平台长期发7天标吸引用户。在多个“羊毛群”里，都有妙资金融的羊毛单。网贷天眼发现，通过羊毛给的链接，投资一千元7天能够获得30元的返现。如此算下来，妙资金融的羊毛单年化收益高达150%。从妙资金融的发标模式以及羊毛单泛滥看，平台明显涉嫌归集用户资金，借新还旧。一旦新用户减少，后续资金跟不上，平台资金链就会面临断裂风险。如果是做真实业务的平台，羊毛的补贴价格基本上是按年化不足5%的收益给投资人。如此高的羊毛价格很容易让平台不堪重负而跑路。一名长期活跃在羊毛群的投资人告诉网贷天眼，补贴资金大，活跃度高的平台要绕道而行，此前的绿能宝、爱、理财团、君享金融等都属于此类。有人投了200多万没了9日，在各个妙资金融投资人维权群里，无数投资人恐慌、急躁而又无计可施。他们只能互相吐槽自己的不幸遭遇。网贷天眼小编在QQ维权群里观察发现，在这些投资人里，大多数投资金额从几万到几十万不等，更有不乏200多万的投资者。一位山东烟台的投资人称，“从2015年开始接触妙资金融，因为投资时间短，利息高，加上有比利率还高的返利，所以一直在这个平台投，他有一些项目在8月25日到期，还有60万没有收回。昨天听说平台出问题，一时间完全不知所措”。来自浙江湖州的一位投资人称，“从2016年开始接触妙资金融，平台出事前刚投了30天和48天的项目，在这个月底能收回10万元。本来打算是留给孩子上大学的费用，偏偏碰上了这种事情，里面还有家里亲戚的一些钱。“更有投资人称，八十三万血汗钱就这样被蒸发了，无异于八级地震。一位来自广东深圳的投资人，一共投资了35万，本该有五万8月9日到期。然而，9日上午，他登录官网提现时才发现，网站已经打不开。他尝试登录APP时，页面也是一片空白。有投资人称，在杭州派出所已有上百位债权人登记报案。那么，投资人的资金会如何赔付？投资人咨询杭州翠苑派出所后得到答复称，杭州市公关局已把妙资金融全部资金冻结。立案后将移交法院，之后会把投资人的个人信息以及投资数据导出来，至于能赔付多少，公安机关相关人员只称“投资者的资金将按投资比例赔付，不可能全额赔付。股东在平台借款2亿已经跑路？在一个微信妙资讨论群里，一名网友透露，妙资非法集资的问题大概率出现在台州公司的48天项目上。该项目的融资方老板是秒资额股东，已经卷款跑路。该网友还表示，事发前夕，妙资部分内部员工通过技术手段修改了项目代码，把自己投的钱提现了。不过，网贷天眼无法验证这一说法是否属实。8日，网贷天眼发布独家报道称，妙资金融单个企业借款金额超1.9亿元。妙资金融官网前12页的借款方均是台州XXX投资有限公司，平均每页10个标的，每个标的金额都是100万元起。根据平台公布的项目资料，网贷天眼锁定该借款企业为“台州市路桥启赢投资有限公司”，工商资料显示，该公司成立于日，注册资本3000万元人民币，法人代表陈斌，唯一股东是杭州全尔实业有限公司。而杭州全尔实业有限公司共有4个自然人股东，分别是王思炫（持股80%）、（持股18%）、卢萍（持股1%）、余大伟（持股1%）。非吸罪最高判10年在杭州市公安局西湖分局的公告上，妙资金融目前以“非法吸收公众存款罪被立案调查”。根据《刑法》第一百七十六条规定：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。对于P2P平台，一般如何认定非法吸收公众存款罪呢？网贷天眼小编通过整理公开资料发现，主要看以下三点：一是从数额上来讲，非法吸收或者变相吸收公众存款的数额上看，个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万以上的；二是从吸收公众存款的户数上来讲，个人非法吸收或者变相吸收公众存款30户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款150户以上的；三是从造成的经济损失上来看，个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的。非法吸收或者变相吸收公众存款的行为是否立案侦查，取决于是否涉嫌以上三种情况中的一种。未来5年，金融骗局会导致血流成河！现在这个时代，到处“投资”、“众筹”、“新资本”、“原始股”、“致富梦想”……一场又一场推广，一场又一场活动，不断演绎成新的金融骗局。泛亚贵金属事件日下午13点30分，超过1000位来自全国各地的泛亚投资人聚集在证监会门口维权。他们身着印有标语的白色T恤，拉起横幅，高喊“活捉单九良，还我血汗钱”等口号。监管的缺失，人性的贪婪，令这家号称世界最大的稀有金属交易所，延续了数年疯狂的围猎资本游戏。最终资金链断裂，20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。事发后，一个被北漂码农在微博撰文讲述自己与泛亚的悲情故事，一时间“”传遍朋友圈。金赛银事件9月底，位于北京金融街上的中国平安集团北京分公司楼下，聚集了近百名投资人向平安集团维权，60亿投资款不翼而飞。他们表示购买了中国平安北京分公司兜售的理财产品出现了兑付危机。而其背后则是产品发行方深圳金赛银基金的倒闭。回过头来看，金赛银用了这些花招哄骗投资者的信任：一是装门面，其在深圳租了一个非常高档豪华的会所，给投资人以“高大上”的形象；二是傍官员，打着**项目名义进行推销；三是以平安保险担保的幌子，投资者爆料称有200多名平安保险的业务员参与其中，很多投资者以为是平安保险的产品才买的；四是吹挂牌，不懂的人还以为有多牛，实际上在上海股交中心挂牌门槛极低，比新三板差了很多，更别提创业板和主板相比。事后平安保险也对此次事件进行了回应，称平安人寿业务员私下违规推介金赛银产品的规模约为1亿元左右。并且会积极配合调查，不会推卸责任，一切等待警方的调查结果...银行理财“飞单”银行飞单，即银行员工被投资公司的高佣金所吸引，私自与其他投资公司“勾结”，以银行的名义出售投资公司的理财产品，并过分夸大收益加以蒙骗，导致投资者上当。今年以来，银行理财飞单多次引爆网络：民生银行（亿假理财，建行10亿假理财案，美的集团（000333）遭遇10亿元理财“骗局”，都是典型的银行理财飞单骗局。“原始股”泛滥成灾这年头，您手里不持有点儿原始股，是不是都不好意思了？在“无股权不富”的投资概念冲击下，一场场原始股售卖大戏开始集中上演。除了高回报、一夜暴富等收益诱惑外，“上市公司”这些个虚晃的光环给了非法集资更堂而皇之的马甲。民间资本链条崩裂之后，一批投资人开始讲述他们投资“原始股”，从一夜暴富的美梦骤然深陷惊魂乃至血本无归的经历。报道的比较多的是上海优索环保和河南几家公司，都是在登录上后，开始售卖原始股，随后人去楼空。媒体戏称卖原始股就像卖白菜一样！谨记：挂牌≠上市，四板≠三板，天上不会掉馅饼张冠李戴的假信托要么是在公司名字中加入信托字样误导投资者；要么盗用信托公司之名发布虚假产品。谨记，全国只有68家信托公司；正规信托公司推出的产品，可以通过信托公司官方网站或客户服务热线查询；信托都是百万起投的。假基金设计虚假的站，随后在网络广泛张贴广告信息，承诺高回报，最后跑路。投资者在网络购时，一定要到基金公司官网、银行官网以及正规的第。假券商使用虚假身份冒充国内知名证券公司开设钓鱼网站，带有“内幕消息”、“代理炒股”、“炒股软件”“包赚不赔”、等特征的炒股信息。开户要到正规券商机构营业厅或官网进行操作。打着境外投资、高新科技开发旗号骗钱打着境外投资、高新科技开发旗号骗钱，或者假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等。以投资养老公寓、异地联合安养为名以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”;或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。以高额回报诱惑客户开户，然后开始向你介绍现货白银，说现货白银交易更加灵活，可以双向买卖，涨的时候可以做多，跌的时候可以做空，盈利空间大，开户后，有专业的老师带着操作，做了几天可能会赚一些，然后会说你的钱太少来钱慢，又让投资者加大资金量，结果就是无休止的亏损。实际上就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，行情处于高位时不能平仓、本该下跌的白银价格，在交易软件上却直线飙升……势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的，亏损的钱都被代理商赚走了！在多地贵金属乱象之后，监管层下定决心开始下猛药整顿交易所乱象。经营“贵金属现货”的交易场所将被集中清理整顿，此类交易所最后在全国将被砍至20家左右。警方提示，投资人尽快到合同签署地公安机关报案，依法理性反映诉求，积极配合公安机关开展侦查办案和调查取证工作。非法集资、金融诈骗案件频发，触目惊心，这让很多投资者心中忐忑，风声鹤唳，闻理财色变。本文通过问答的方式，将朋友们产生的疑问做一汇总解答，简单易懂：1、非法集资到底是如何定义的呢？非法集资是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格，承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式；向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人；以合法形式掩盖其非法集资的实质。非法集资的四个特征：（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过媒体、推介会等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内还本付息；（四）向社会不特定对象吸收资金――个人向30人以上吸收存款；单位向150人以上吸收存款。2、朋友圈内集资到底是不是非法集资？最高人民法院刑三庭罗国良副庭长称，“向社会公众即社会不特定对象吸收资金”，是认定非法集资的必要条件。有的人员没有向社会公开宣传，而是在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金。这种情形之下，由于集资对象具有特定性，限定于亲友圈或者单位内部人员等有限范围之内，不是“社会公众”，因此不符合非法集资的社会性特征。这种“针对特定对象吸收资金”的行为不属于非法集资。3、民间借贷跟非法集资有啥区别？一个人要做生意、买房，向周边亲戚借钱，是一回事；向社会广告宣传某项目赚钱，收了许多人的钱，从规定上来看，是另一回事。所以，民间借贷古已有之，向亲戚、朋友借款再多，也只是民间借贷，并不是法律意义上的金融活动，不需要央行的批准，也就没“非法集资”一说。但是，一旦通过现代媒体广而告之，个人吸收存款的对象超过30人以上，就可视为非法吸收公众存款。4、比较常见的非法集资的形式都有哪些？（一）投资理财领域。近两年来，各地出现大量以投资为名从事各类金融业务活动的公司，如投资咨询、非融资性担保、第三方理财、财富管理等，常常打着投资理财的旗号，承诺无风险、高收益，公开向社会发售理财产品吸收公众资金，甚至虚构投资项目或借款人，直接进行集资诈骗。（二）P2P网络借贷。在这里提醒广大投资者，P2P网络借贷属于信息中介机构，只能进行“点对点”、“个人对个人”的交易撮合，不能充当信用中介，投资者签订借款合同的对象不能是平台本身；P2P本质上是向陌生人出借自己的资金，属于较高风险类的投资，需要投资者具备相应的风险意识、投资管理能力和风险承受能力；要警惕“担保”、“保证收益”类的宣传，警惕一些通过论坛、网帖、甚至街头路边、市场集市等线下渠道以“P2P”名义招揽客户的机构组织和人员。（三）农民专业合作社。部分农民专业合作社突破社员制、封闭性原则，超范围吸收农民资金却未用于农业生产，而是高息放贷赚取息差，资金链断裂、暴力催债、“跑路”事件等频频发生。此类案件主要涉及河北、江苏、辽宁、河南、山西、山东等地，个别地方已经出现行业性风险。一些农民专业合作社或由原先开办担保公司、投资公司的经营者发起设立，或以合法身份为幌子，仿照银行外观设立营业网点，通过代办员、业务员广泛吸收农民存款，欺骗性极强，严重损害了农民利益，影响农村金融秩序和社会稳定。（四）其他领域。比如，在房产界中以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式；以转让林权并代为管护、以代种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的。比如，不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式；不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的。比如，以高价回购收藏品为名非法集资。5、参与非法集资活动受到损失怎么办？《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条：关于涉案财物的追缴和处置问题规定：查封、扣押、冻结的涉案财物，一般应在诉讼终结后，返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的，按照集资参与人的集资额比例返还。该《意见》第八条：关于跨区域案件的处理问题规定：跨区域非法集资刑事案件，在查清犯罪事实的基础上，可以由不同地区的公安机关、人民检察院、人民法院分别处理。对于分别处理的跨区域非法集资刑事案件，应当按照统一制定的方案处置涉案财物。国家机关工作人员违反规定处置涉案财物，构成渎职等犯罪的，应当依法追究刑事责任。比如你投入100万，这个案件1个亿，最后清理的时候就是1500万，清退的比例就是15%，都是一样的。6、有借据证明属于个人借款，为什么法院却以涉嫌非法集资驳回起诉？民间借贷新司解第五条：“人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。公安或者检察机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决认定不构成非法集资犯罪，当事人又以同一事实向人民法院提起诉讼的，人民法院应予受理”。7、涉嫌非法集资案件的钱就无法起诉了吗？不是的，要注意这种特殊情况：2015年新的司法解释规定中，借款人涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗或者生效判决认定其有罪，出借人起诉请求担保人承担民事责任的，人民法院应予受理。就是说你这个投资款借给甲了，借款的时候乙提供担保了，如果因甲涉嫌非法集资，那么你可以起诉乙担保责任归还本金、利息等。8、集资参与人已经拿到的利息、分红等回报还追缴吗？向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。因此，以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报，应当依法追缴。但是集资参与人本金尚未归还的，所收取的利息、分红等回报可予折抵本金。即使集资参与人是通过民事程序生效判决获得的利息、分红等回报，公安机关也有权追缴集资人用集资款向集资参与人支付的利息、分红等回报。这就如同在公安机关刑事立案前，集资人用集资款归还集资参与人的本金和回报，公安机关依法虽不能将集资参与人已获得的本金（按合同无效处理，各自返还财产）追缴纳入涉案财物，但有权对集资人用集资款已支付集资参与人的利息、分红等回报按违法所得予以追缴。9、非法集资行为的代理人，把集资的钱都交给公司，自己并没有截留，也违法吗？《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第四条：为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪的，应当依法追究刑事责任。能够及时退缴上述费用的，可依法从轻处罚；其中情节轻微的，可以免除处罚；情节显著轻微、危害不大的，不作为犯罪处理。10、有正规的营业执照、税务登记证，各种手续正规合法，却进行非法集资，为什么行政部门会审批？以合法的名义登记注册，并符合审批条件，行政部门按照规章制度是必须给予发放相关证件。虽然企业具备了登记注册条件，拥有营业执照，但并不代表其今后的所有行为都是合法的。有些企业利用了老百姓对企业营业执照的模糊认识，来进行非法集资等违法犯罪活动，就是所为的“挂羊头卖狗肉”。他们看中的是你的本金，你看中的是他们给的高利诱惑，三思而行！！11、民间借贷新司解中，有没有关于对P2P公司的法律规定？民间借贷新司解，第二十二条 借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系,网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务,当事人请求其承担担保责任的,人民法院不予支持。网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保,出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的,人民法院应予支持。金融诈骗几乎已经涉及了金融业的所有领域，而所有的金融骗局都有一个典型的特征，就是高息。而其背后的本质则是人性的贪婪。最后还是用这句话来总结下吧：你贪的是他们的利息，他们贪的是你的本金！《为什么有些暴雷的担保公司、P2P平台业务人员要退回提成》 精选五清流妹：据了解，“飞单”现象，在银行、保险、线下普遍存在。而最终买单的，是平台和投资人。陶杉是一名P2P从业者，更准确地说，他是做的从业人员。他发现，自2015年后，包括P2P、线下财富公司的贷款端（即资产端）的“飞单”现象愈演愈烈。“仿佛无飞单不做单。业务做得好不好，就看飞单有多少。”目睹着资产端的乱象，让陶杉对这个行业，也产生了隐隐的担忧。“一些表面看起来高大上的互金公司，对外号称月交易破亿、破10亿的比比皆是，但是，他们真的掌握了多少优质资产？到底有多少，真的有表面看起来那么光鲜吗？其实不然。现在，不管是互金公司（P2P平台、）还是线下贷款公司的资产端，已经乱得不堪入目。”据悉，部分公司的资产端业务人员，几乎不出门，他们混迹于各个同业交流群（微信群、QQ群），群名一般叫“XX共享”、“XX飞单群”。谁有好单子就直接丢到群里喊话出售：“公务员贷款单，换钱”、“打卡流水单，换单”……例如，一位公务员在某平台经过审批，成功借款5万元。此时，做这笔业务的客户经理A，会很“机智”地把这位公务员的一套材料复印成N份，打包卖到群里。如果其他平台的业务做成这个单子，客户经理A将收取1%-3%不等的手续费。据透露，一些抵押标的返点甚至高达5%-10%。而那些等着接单的业务员，会在群里喊话，如：“你的单子还要留多久？拿到我这里来换钱”、“最新政策，轻松审批，你不做的给我做，我给你钱”……一些业务人员就这样天天泡在网上等着单子、进件、审批……为何飞单“满天飞”？有知情人士对透露称，在不少贷款公司，业务员做一笔单子的提成平均为2%-3%，也有高达5%-10%。而后者这种公司，其本身给到借款人的也高得离谱，达月息3-5分（36%-60%）甚至更高。另据了解，P2P行业的飞单抽成主要是根据，地区差异不大，“提成点从1%-5%不等，平均在2%左右，更有甚者高达8%以上。”例如，一笔贷款是10万元，业务员把单子成功“飞单”给N家不同的公司，平均一家给他的提点按照2%计算，就是2000元，那么仅这一笔单子，他得到的收入就是N×2000元。更有甚者，为了创收，不惜加大借款人的负担。比如，借款人在平台的借款成本是N%，其客户经理会私自向借款人收取M%所谓的服务费，并向借款人承诺：“你放心，这个钱不用你还，只要我在平台一天，出了事你找我。实在不行你还不起的时候，我再带你到其他平台借款、补洞……”对此，陶杉指出，借款人本身的收入和偿债能力是有限的，如果在可控的范围内少量放款或许并无问题，但如果把杠杆无限放大，通过飞单使其增大负债，结果是可想而知，借款人出事率极高。他进一步表示，那位自杀的河南大学生，两年时间通过等平台融资60余万，很明显，他不止是为了挥霍消费，很大一部分钱是用于“拆东墙补西墙”。最后的结果，是酿成了悲剧。不少人可能会纳闷：借款人又不傻，那么多平台给他提供贷款，都是要支付利息的，他全盘接受？对此，陶杉向网贷之家解释道，“其实很多借款人还是比较本分的，但是，就有一些胆子大的借款人，来者不拒，照单全收。”“有一个不能说的秘密就是，一些P2P平台在某地的分支机构，他们的员工没有责任心，放贷款时直接对借款人说，‘放心吧。你先还几期，以后爱还不还，总部也不会怎么找你的，最多就是打电话给你，你不理会就是了’。”陶杉称，业务员的这套说辞，正迎合了部分对资金饥渴的借款人需求。而为了表示感谢，有些借款人甚至还会额外再给业务员一定好处费作为回报。“玩来玩去，还是那帮借款人。而往往一旦某个借款人出事，就是全体遭殃。如果所有人都这么玩接力游戏，最终的后果谁来买单？”据了解，“飞单”现象，在银行、保险、线下理财公司普遍存在。比如，银行员工借助银行网点，私自销售未与银行达成委托销售关系的金融产品。日，民生银行北京分行航天桥支行80后女行长张颖被警方带走，彻底捅破了银行的“理财乱象”，“飞单”模式被引爆。据媒体报道，公安机关在进行调查时发现，民生银行北京分行航天桥支行行长张颖伙同他人，私自销售非本行理财产品，涉案金额高达30，构成对投资人的重大危害，是有史以来第一大“飞单案”。“飞单”屡禁不止背后，是贪婪及巨大利益的诱惑。以银行飞单为例，据业内人士透露，佣金高达6%，一笔5000万的单子，提成就是300万。“转眼就可以成为百万富翁，甚至是千万富翁，这等好事，就算是踏着火焰山也乐在其中。”“最终买单的，是平台和投资人”“目前不少P2P平台无视飞单问题，疯狂地以飞单的模式发展，这不是自取灭亡吗？”过去近10年的金融从业经验告诉陶杉，这是一种畸形、扭曲的发展观。据了解，在P2P平台规模迅猛增长背后，对应的是其的扩大。然而，在形势有增无减背景下，部分平台为了谋求快速发展，默认允许“飞单”业务，因为可以轻松实现目标业绩。至于风险，“反正大家都这么做，要出事一起出事咯”。也有部分平台禁止飞单业务，但控制不住员工，“这是公司扩张过快、人才体系不健全、培训力度跟不上等诸多因素所致。另外，业务人员的收入主要靠业绩提成，很多时候，基层的员工根本不理会公司的战略，只管哪个方便从哪入手。而相比之下，当然是飞单来得快、来得容易。”而当看到平台的从业人员骄傲地宣称“我们不看、不看流水”，陶杉会忍不住会问一句：不看征信、不看流水，还不要抵押，请问你凭什么敢授信？你的信心来自哪？“一群不懂金融的人在做信贷，他们以为信贷竞争就像开个小超市一样，你的矿泉水卖1.5元/瓶，我就卖1.2元/瓶，殊不知矿泉水你哪怕免费送最多就是亏了一瓶水的成本，但是，对于金市场而言，胡乱竞争的结果就是导致整个信用体系的崩溃。”陶杉悲观表示，“很多行业从业者并不懂金融，只是人云亦云，或是随波逐流，又或者闭眼走路。长此以往，整个行业终究将会自食其果。”此外，私单也成为员工的另一个“提款机”。所谓私单，是指部分急缺钱又拿不到贷款的客户，通过业务人员介绍或帮助顺利拿到贷款，并按约定私下将贷款金额的10-15%给到介绍人。虽然，私单是绝大多数平台明令禁止的，但在实际操作中是“上有政策，下有对策”。据作者资产猎人介绍，P2P平台业务人员底薪普遍在元之间，收入主要靠业绩提成。为了拿到更多提成，接私单已成为目前业内的普遍现象。“因为每个平台的起点和审核标准不同，同一个客户可能在这个平台无法贷款，去到别的平台却能通过，业务人员为了增加收入将自己的客户介绍给同行，并收取贷款金额1%的好处费。”以某平台为例，其业务人员根据业务量起点不同，业务提成在1.8%-2.3%之间。月累计放款15万以内，可以拿到1.8%的提成，超过15万可以拿2%，超过20万可以拿到2.3%。也就是说，一个正常放款10万的业务员，提成也不过在2000元左右，而做一个5万的私单，就可以提成元。“在今年4月，某平台业务人员通过私单，居然拿到超过8万的外快。”资产猎人指出，私单的存在，让不满足条件的人拿到贷款，养肥的却是部分业务人员，加大了平台的业务风险，一旦出现或，最终买单的却是平台和投资人。地基不稳，何以建高楼？陶杉向网贷之家表示，眼下借款端比理财端乱多了，“不少平台的业务员都不跑业务，一个月靠几个飞单、私单，轻松月入过万。理财端至少有一点是肯定的，同一笔资金不可能同时投多家平台。但是，同一个借款人却可以同时在多家平台贷款。”他认为，之所以乱，主要原因有几点：一，平台主创团队金融知识和技能匮乏，无法制定及执行合理有效的体系及管理理念；二，行业门槛低，大部分从业人员素质较差；三，缺乏有效监管，恶性竞争严重；四，平台间，借款人贷款及逾期情况无法公示，导致盲点过多；五，平台自我保护意识过强，不愿意将信息对外共享；六，缺钱的人太多。“在P2P行业活跃之前的很长一段时间，从传统困难。后来，借款人突然看到，从P2P借款比较容易，于是，把长期以来压抑的借款需求释放出来，有多少贷多少。”他认为，这个问题并不是靠个别平台或从业者就能解决，需要国家尽快出台全面细致的监管政策、建立健全完善的信息共享平台，像人行的征信系统那样，让所有平台的资产端信息共享，减少、的发生。对于P2P网贷平台也好，对于金融机构也罢，资产端质量的好坏，决定了该机构能走多远、能撑多久。万丈高楼平地起，资产是地基，地基都不稳，何以建高楼？陶杉同时提示称，“现在有些客户出于对的信任和被“飞单”高出传统理财产品数倍的所诱惑，明知山有虎偏向虎山行。因此，投资者一定要战胜贪图高息的心魔，才能让自己的资产在一个较为稳定的环境下，切勿被高息蒙蔽了双眼。文章来源：网贷之家晒两周年成绩单：累计放款超300亿，单日最高放款3亿《为什么有些暴雷的担保公司、P2P平台业务人员要退回提成》 精选六1新闻越短，事越大为防范和处置非法集资，保护社会公众合法权益，维护经济金融安全和社会秩序，中国银行业监督管理委员会起草了《处置非法集资条例（征求意见稿）》。注：以下为新闻通稿根据征求意见稿，非法集资，是指未经依法许可或者违反国家有关规定，向不特定对象或者超过规定人数的特定对象筹集资金，并承诺还本付息或者给付回报的行为。金融管理法律、行政法规另有规定的，从其规定。其中，非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。省级人民**全面负责本行政区域内处置非法集资工作。县级以上地方人民**确定的处置非法集资职能部门履行非法集资预防监测、行政调查处理和行政处罚等职责；其他部门按照职责分工配合做好处置非法集资相关工作。处置非法集资过程中，有关地方人民**应当采取有效措施维护社会稳定。2知名者黄生认为：此举必然**改变中国，尤其是改变中国的金融和民间金融，将会使得全国民众的金融思维发生巨大的改变，国人的风险意识将极大提高。《处置非法集资条例》中明确提到，非法集资参与人应当自行承担参与非法集资受到的损失。这一条款具有划时代的意义，等于是让民众认识到参与非法集资的巨大风险，不要抱有任何侥幸心理。这种风险自担的意识，相当于金融行业的打破，这是一个国家金融体系健康的真正象征，也是一个国家民众风险意识觉醒的象征。性质的非法集资非常严重，尤其是最近天津发生的大学生被骗入传销组织后导致溺亡的悲惨案例成为了导火索，一时间传销在中国成为了过街老鼠，人人喊打。为什么非法集资等传销现象在中国非常盛行呢？1、国人贪图暴利的心理，总希望能够快速致富。2、信息的不对称，导致越是落后的地方，非法集资等传销现象越是盛行。3、最重要的是侥幸心理，每个人都认为自己不会接最后一棒。4、责任推脱心理，赚钱是自己的，亏了钱就是别人和**的错，最终不断的去找有关部门闹事。还有一种就是明知是骗局，但是自己想参与骗局，然后去骗别人的人性，这种人性其实非常普遍。根据统计，参与非法集资和传销的群体，80%以上都知道是骗局，因为只要是正常的人都能明白这是不可能持续实现的暴利，但是这些人仍然会参与当中，因为在分成的诱惑下，他们会充当骗子去骗别人。每当经济不景气的时候，各种暴利的宣传就层出不穷，极大的刺激了人们的心理，非法集资和传销就如野火般燃烧。对于这类非法集资等传销，最重要的就是让他们接受风险，那就是一旦参与进去，如果受到损失，应该是损失自担。只有这样，才能让他们参与任何一次集资等传销行为，事先会想两个问题：1、这是否属于非法集资等传销？是还是不是，这是一个大问题。2、如果参加这个非法集资等传销，受到了损失是否自己承担？这两个问题一问，很多人都不会参与到里面去，因为现在绝大多数人参加的目的就是赚钱了归自己，亏钱了就是有关部门监管不力，从而放纵了自己参与非法集资、传销的心理。金融，一半是信用，一半是风险，没有无风险的暴利，暴利往往是骗局；人性，一半是善良，一半是丑恶，只有约束人内心的丑恶，才能让善良绽放出美丽的花朵。只有我们承认人性本恶，才能真正懂得和践行人性之美。抛弃幻想吧，以后的损失只能你自己承担，这是一个风险觉醒的时代！附文：《真相！又一百亿级传销骗局被扒，六百万会员血本无归？我去你大爷的人傻钱多！》来源：花儿街参考（ID：zaraghost）
作者：林默1“大家得行动起来，保住善心汇”，群里有人@了彭菲，她迅速退出了群聊。这年头的临阵脱逃，不是脚底抹油，而是指尖一滑。晚上，她看电视，发现这帮人还真的做了点儿什么。依然是聚众抗议，就像6月在湖南的那次，狂风暴雨里，他们安排老弱病残站在队伍的最前面。不过这次，众是在北京聚的。很快，警察蜀黍就来了。“入戏太深，真尼玛要钱不要命啊”，彭菲迅速换了个频道，她已经不想跟这帮人扯上任何关系，尽管一个月前，他们还有着共同的使命、共同的愿景、共同的大师，以及共同的生财之道。彭菲退的那个群，叫善心汇。是一个招募了500万成员的组织，一个传说中为了扶贫、大爱palapala（反正比母爱还伟大）而存在的传销组织。善心汇的资金模式大致是这样的，通过线上介绍，交300块钱买一颗善种子，你就可以入场玩了。玩法特别正能量，你一边扶贫，一边就能哗啦啦地赚钱。比如当你向丧失行为能力或有残疾证明人群的特困社区捐款，收益率是50%。向不那么困难的贫穷社区投资3000元，半个月也能收益900元。这还都是静态收益，都不是核心业务。如果你推荐朋友加入善心汇，就可以拿到推荐奖励。第一代拿6%的推荐奖，第三代拿4%的推荐奖，反正就是激励你找更多朋友一起来献爱心啊。当你找了十个人一起来献爱心，你就被列为善心汇的“功德主”了，向公司交5万元后，购买“善种子”和“善心币”可以打七折。总之，只要大家叫朋友来，就没有人亏钱。去年夏天，彭菲入了这个会。从加入的第一天，她就知道这是个传销组织。不过那时，善心汇的摊子刚刚铺开，彭菲看了他们的宣传资料，感觉他们要搞一件大事，自己能跟着分一杯羹。她抱着试试看的心态，先买了一个疗程的——投了3000块钱，半个月后，收到了1600块的收益。彭菲又投了3万块钱，两个多月后，有了2万多块的收入。她把本金撤了出来，用那2万多块的获利在平台里继续利滚利、。彭菲把这件事讲给她妈听，她妈说她太冒失了，但彭菲觉得自己是保守了，善心汇里有一个叫老李的哥们儿，跟她加入时间差不多。老李之前做过传销，一眼就看明白了核心套路。老李也投了3万块钱，然后开始特别努力地发展下线。彭菲还运作着她那2万多块钱收益时，老李上的余额变成了1200万。2017年春节后，善心汇的成员以每日5万人的增速在蔓延。在湖南那场聚众抗议前，这个平台的募资额已经超过了百亿元。“我感觉70%的参与者都知道自己在干嘛，都在赌平台可以拉到更多的好朋友入伙，都在赌自己不是最后的，包括今天许多跟媒体说自己是受害者的人”，彭菲说。2没有一丝丝间隔，在IGOFX崩盘后，王丽娜的第二次创业就全面铺开了。一周前，她还是IGO三女神之一。一周后她已经开始全力投入“环球捕手”美食软件的项目推广。IGO三女神中，除了跑路的张雪娇，另一位女神凉凉也在跟她一起推广环球捕手。IGO三女神，从左至右依次为王丽娜、张雪娇、凉凉如果你还不知道啥是IGO三女神，表慌，不要到希腊神话中去寻找，因为找也找不到。IGOFX是这样介绍自己的，IGOFX可以让贫民重现曙光，摇身变成富翁或富婆；可以让曾经的成功者获得更大更持久的成功；可以让四零、五零、六零人员大器晚成，七零、八零、九零人员实现人生目标，梦想。总之，是大V帮你，听起来是不是比献爱心靠谱一些？那么，你从这个高大上的平台上，是肿么赚钱的？收入依然分为两部分，一个是每月静态利润为10%—40%；另一个是动态四代利润分配，也就是从你发展的下线的利润中抽成。IGOFX投资者可分成5个级别，从普通的交易员到高级人，投资额和直推人数越多，代系越多，佣金越多。是不是熟悉的味道，有没有想起善心汇里的“功德主”？不过这年头，套路太熟悉，不拿出一点儿真诚是圈不到人的。于是IGOFX在今年3月搞出过一次大面积，然后平台出面说“大家不要慌昂，我们全额赔付”。在这次英雄主义的全额赔付后，大把人进入IGOFX。加仓进入也不表示相信了这是个客观公正的平台，而是相信了游戏是要玩大一点的。因为在平台上做交易的，有许多是炒过，也信了这样的赚钱逻辑。因为稍微查一查，就知道自己打过去钱，根本没进入，而是进入了跑路的张雪娇女神控制的皮包公司。但他们不想查，大家想将信将疑地一起玩这个游戏，拥抱这个财富自由的梦想。直到今年6月，平台上又一次出现大面积爆仓，平台说，我不赔付了昂。有人推算出，40万投资者的总损失为50亿美金。不过，当平台上那些揣着明白装糊涂、或者一心求个难得糊涂的投资人，还在对媒体投诉时，IGO女神们已经又出发了。她们推广的“环球捕手”分享推广、获利模式，与IGO的推广都是同一个套路。多个曾经的IGOFX高级代理群直接换了群名，叫“环球捕手招商共勉群”。3我在后台收到过一个要来发广告的要求，说的是一个“开发西部、建设一批与外资竞争的新时代商人”的项目，还一个劲儿劝说我去云南曲靖考察。我跟党九说，“他们当我傻么，要是到了云南，他们控制了我，逼我发展下线怎么办。要是我给你打电话，你死活不肯给我打钱怎么办”。党九说，你歇菜吧，人家传销早就进化了。现在都是带你去远方考察，阔绰温柔地跟贺涵似的。把你哄的挺高兴了，再带你在各个以家为单位的传销份子中走访，把你的欲望都点燃了，你就成为他们中的一分子了。党九的一个朋友，就是这么上套的。加入了一个什么电商平台的项目，发展了自己的全部亲友为下线。她非常知道自己去做什么，但她已经懒得再去做其他行业了。每个月收收钱，感觉挺好。毕竟，躺着赚钱，卖的还是别人。党九苦口婆心地劝过这位朋友，“你想过有一天崩盘的时候怎么办吗”。“当然是装受害者了，不然劝了那么多人进来，怎么办”。几年前，河北有一个庞氏性质的崩盘了，我一个朋友的妈妈买了，出事之后，她跟着许多老头老太太一起，去当地**门口讨个说法。但那位朋友跟我说，她妈一直明白这个理财的局是怎么回事儿，老太太不是信了骗局，而是信了自己不会是最后接盘的人。游戏玩了这么多年，哪有那么多人傻钱多呢。只不过是都想让别人傻，然后让自家的钱多。雪崩时，没有一片雪花是无辜的。——END——免责声明：著作权归原作者所有，不作为投资依据。本文由米多总整理，出于传递更多信息之目的。如有侵权，请联系小编删除。《为什么有些暴雷的担保公司、P2P平台业务人员要退回提成》 精选七昨日，辉山乳业公告称，截至日，公司估计约为262.2亿元，总债项约为267.3亿元。267.3亿元的总债项中，包括银行贷款187.1亿元、42.5亿元，而其他负债为人民币38亿元。来源：新京报近日，中央**局就维护国家金融安全进行集体学习。******指出，形成金融发展和监管强大合力，补齐监管短板，避免监管空白。各金融行业之间的监管空白点往往也是风险点。近年来，非法集资频繁“变身”，险情隐现，传销潜入金融、类金融行业……这些已发生的风险事件中，受害者往往维权不易，违法行为却难以得到严惩。从今天起，我们推出系列报道，聚焦与百姓生活密切相关的非法集资、高利贷和金融传销问题，希望得到各方关注，共同看好百姓的“钱袋子”。——编 者新“外衣”下，非法集资有什么共通点？非法集资往往承诺“保本付息”，“小马拉大车”。现在，很多保本承诺更隐秘，不写在协议合同文本中，而是向投资人口头许诺黄林仁曾经是一家财务管理公司的老板，做着一些民间借贷业务。如今他无暇顾及自己公司，而是为了一次“投资”失误，代表非法集资受害人四处奔波，尽量减少财产损失。3年前，黄林仁和北方汇银接触，零星拆借一些资金给北方汇银。那时候，北方汇银在安徽、江苏两省交界处的“舞彩国际旅游度假区”开发养老地产项目，摊子铺得不小，在两省租赁、购买了上万亩土地，在全国6个省多座城市设立公司或分公司。前几年，筹资还比较便捷，北方汇银向投资人许诺高额回报，资金周转得不错。“现在看起来，当时企业经营规模已经超出自身承受能力了。”黄林仁说，不久后，经济开始面临下行压力，为了维持运转，北方汇银成立了两家，为自己的项目发行，期限6个月，收益率为12%—14%。但很快，资金难题还是浮出水面，资金链越来越紧。公司不得不考虑向更多普通投资人募集资金，上线了一个P2P网贷平台，为自己包装的关联。撑不了多久，窟窿一个个暴露出来。由于是用短期借贷、募集的资金投入长期项目，没有现金及时回流，无法按时还本付息。2015年开始，风险陆续爆发。黄林仁在企业激进的“圈钱”过程中，陆入上亿元。“生意有赚有赔很正常，但现在这些集资款怕是很难回来，能返款10%就不错了。”黄林仁说。“这种做法肯定行不通，用钱的地方太多，但筹款还得到期付息。一旦兑付不了，就会引发连锁反应。多大的脚穿多大的鞋，有些企业就是要‘小马拉大车’，根本没有那么强的筹资开发能力，却要过度借贷，一旦经济下行，自然‘水落石出’，风险暴露。”大连市处置非法集资办公室相关负责人对记者说。正成为不少非法集资的新“外衣”。过去两年，新设立的私募迅猛发展，虽然新设基金需要在登记，但并不意味着备案的基金都会合法运营。“有条件限制，不少投资人并不了解，比如的投资金额不低于100万元；投资人个人不能低于300万元，或者最近三年个人年均收入不低于50万元。”中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼说。上海市公安局经济犯罪侦查总队相关负责人说，有些非法集资打着的旗号，号称5万元就能投资，那需要怀疑基金的可靠性了。而且私募投资是中，有一定，不可能保本，也有一定的投资周期，不像有些平台或者机构所声称的每月甚至每天能看到入账。非法集资的共通点是会承诺“保本付息”。“如果不能承诺保本或有担保，还有谁敢贸然投钱？”上海市公安局经济犯罪侦查总队相关负责人说，现在很多保本承诺更加隐秘，不会出现在协议合同文本中，而是向投资人口头许诺。随着非法集资形式的变化，投资的合同文本从原来的借条变成协议，再到协议。不断“变身”，非法集资为何难去根？准金融、非金融机构四处泛滥，跨区域、网络化趋势明显，加大了监管难度，“这边拖着地板，那边的水龙头却还在打开着”非法集资俨然成为一颗社会“毒瘤”，老手段一旦被压制，新花样又会换一副面孔席卷而来，滋生蔓延。“泛理财化”已成为当下非法集资的重要特征。据上海市公安局经济犯罪侦查总队相关负责人介绍，非法集资的手段从单一的“借款”“林权投资”“债权转让及回购”等模式，逐渐升级包装为“P2P网络借贷”“”“金融互助理财”“债权转让”等名目繁多的理财产品。同时，非法集资网络化趋势日益明显，企业纷纷设立自己的官网及互联网操作平台，吹嘘自己的背景、规模及实力，并通过操作平台发行线上理财产品。非法集资犯罪专业化程度也不断提高，假借迎合国家政策，打着“经济新业态”“金融创新”等幌子，而且业务流程、合同文本专业规范，噱头更新颖，迷惑性更强，投资者辨别难度加大。上海市金融服务办公室相关负责人介绍，现在传销加集资的模式冒头，一些平台通过互联网向投资者返还“虚拟货币”，再诱骗投资者层层购买理财产品。此外，个别在工商注册登记中显示从事网络科技服务的中介机构，开始出现涉嫌非法集资活动的苗头。还有一些非法集资模式瞄准传统商品营销类投资，通过互联网承诺商品回购、加盟返利等。准金融和非金融机构泛滥，也给非法集资提供了滋生土壤。“百姓投资需求旺盛，但金融投资意识和知识还比较匮乏，要在前端把好机构的准入关。”中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心副秘书长赵鹞说。一位在基层从事打击非法集资的工作人员坦言，投资、属于金融行为，在目行业的格局下，各行业之间的监管空白地带往往就是非法集资集中爆发区。不少没有的准金融和非金融机构打着“投资咨询”“财务咨询”和“”的旗号，从事各种类金融活动，对他们却没有严格的监管，或者干脆没有准入门槛、监管规则，风险可想而知。“现在准金融机构、非金融机构似乎比卖葱卖蒜的还多，卖葱卖蒜尚且要到标准化菜市场，但从事类金融活动却没限制，非法集资现象屡禁不止。搞得你在这边拖着地板，那边的水龙头却还在打开着。‘前门’不应该开得太大，在这些领域要有明晰的准入规则，明确什么可以干、什么不能干、如